中国人保保险业务收付费管理办法制度范本格式

中国人保寿险有限公司

保险业务收付费管理暂行办法

第一章总则

第一条为规范公司保险业务收付费的管理，明确收款与付款的职责与流程，防范和化解财务风险，制定本办法。

第二条本办法所指的收费，包括首期保费收费、续期保费收费、保全补费、营销员单证抵押金收费等；本办法所指的付费，包括各类理赔款、保全给付及新契约退费、营销员单证抵押金付费等。

第三条收付费方式分为批量转账方式与其他方式。其中批量转账方式指从业务系统生成报盘文件传递给银行进行代收付操作，并往业务系统回盘确认收付结果的收付费方式；其他方式包括现金、POS、支票和银行代理代收，银行代理代收方式限用于银行代理保险业务。

能够采用批量转账方式收付费的业务，公司尽可能采用批量转账收付费方式处理。

第四条各网点业服柜面只能处理POS、支票收费。客户服务中心柜面可处理现金收费及所有付费。银行代理代收的录入在网点业服柜面、客户服务中心柜面都可以进行。

第五条单笔付费金额较大的业务，应向财务部预约资

金。批量转账方式付费在承诺到账时间时，应考虑资金预约、转账不成功等因素。关于资金预约的金额与时间标准，由各分公司根据具体情况进行明确。

第六条保险业务收付费涉及的流程、制度，均依本办法执行。如客户与公司签有特约或批注，从其特约或批注规定。

第二章批量转账方式收付费有关操作规定

第七条批量转账方式实行报盘人员与回盘人员分离。报盘由业务人员或财务人员统一操作，回盘由财务人员统一操作。

第八条批量转账方式收付费银行账号由预收录入员、客服柜面人员维护。

第九条批量转账方式收付费一般为当天报盘当天回盘，或当天报盘次日回盘。具体转账操作的频率与时间，根据业务需要和银行转账代收付协议由各机构确定。

第十条批量转账方式收付费必须进行账号校验，即银行要对报盘文件中的姓名、证件号、账号等要素之间对应关系的正确性进行检查，对校验通过的数据进行收付操作，校验不通过的数据不进行收付操作。要求至少校验各要素中的一种对应关系。

第十一条批量转账方式收付费操作时，报盘人员应对报盘操作的时间、银行、业务类型、报盘笔数、报盘金额等进行记录并存档，报盘操作数据记录后应传递至转账回盘人员核对。回盘人员应对回盘操作的时间、银行、业务类型、成功笔数、成功金额、失败笔数、失败金额等进行记录并存档。

第十二条批量转账收付费回盘时，回盘人员应对数据进行核对，应保证报盘、回盘的笔数和金额等数据一致。如核对有误，应及时查找错误原因，与银行联系确认解决；若核对无误，将银行回盘数据在业务系统做回盘确认。

第十三条批量转账操作时应持谨慎态度，注意各种异常情况。例如在报盘数据笔数较多而回盘为全部不成功或全部成功时，应判断并了解是否有误。

第十四条批量转账方式收付费报盘与回盘电子数据应定期整理存档，报盘与回盘电子数据分开存档或一起存档均可。

第三章批量转账方式收费

第十五条投保人第一次缴费，在填写投保单的同时，除主险是短期险的情况外，必须填写转账授权书。

第十六条转账银行账户必须为投保人所有，并且必须

是立授权书人本人账户。一份投保单对应一份转账授权书。

第十七条转账授权书中的转账银行必须填写为与公司签定代收代付协议的银行。

第一节首期保费批量转账方式收费

第十八条报盘人员每天在固定时间对核保通过待转账的投保单进行制盘，通过网络传输或其他报盘方式传递给银行，银行进行扣款操作并按约定的格式生成回盘文件。

第十九条回盘人员每天在固定时间进行回盘操作，对回盘文件检查无误后，将银行回盘数据在业务系统做回盘操作确认。

第二十条回盘人员根据回盘信息填写划账记录表，与业务会计岗交接。

业务会计岗将划账记录表与银行回单进行复核。

第二十一条转账不成功的，系统自动生成问题件，问题件中注明转账不成功原因，由柜面人员打印问题件交业务人员跟踪处理。

第二十二条投保人如需对转账不成功问题件更换转账账号，必须再次填写转账授权书。

第二十三条问题件必须回销后方可进行下次转账。除余额不足外，其余类型问题件必须投保人签字回销。

第二十四条首期保费转账收费限定同一投保单最多

转账三次，如果三次转账不成功将停止转账，只能通过现金、POS缴费。

第二节续期保费批量转账方式收费

第二十五条报盘人员每周在固定时间进行制盘，对满足条件的续期保单生成报盘文件，通过网络传输或其他报盘方式传递给银行，银行进行扣款操作并按约定的格式生成回盘文件。

第二十六条回盘人员每周在固定时间进行回盘操作，对回盘文件检查无误后，将银行回盘数据在业务系统做回盘操作确认。

第二十七条回盘人员根据回盘信息填写划账记录表，与业务会计岗交接。

第二十八条业务会计岗将划账记录表与银行回单进行复核。

第二十九条转账不成功的，系统不自动生成问题件。

第三十条投保人如需更换保单转账账号，必须办理保全变更手续，同时填写转账授权书。

第三节保全补费批量转账方式收费

第三十一条报盘人员每天在固定时间对保全业务操

作的待转账保单进行制盘，通过网络传输或其他报盘方式传递给银行，银行进行扣款操作并按约定的格式生成回盘文件。

第三十二条回盘人员每天在固定时间进行回盘操作，对回盘文件检查无误后，将银行回盘数据在业务系统做回盘操作确认。

第三十三条回盘人员根据回盘信息填写划账记录表，与业务会计岗交接。

第三十四条业务会计岗将划账记录表与银行回单进行复核确认。

转账不成功的，系统自动生成问题件，问题件中注明转账不成功的原因，由柜面人员打印，交业务人员跟踪处理。

第三十五条投保人如果需要更换转账账号，必须重新填写转账授权书。

第四章其他方式收费

第一节首期保费其他方式收费

第三十六条首期保费其他方式收费包括现金、POS、支票和银行代理代收方式。

第三十七条柜面出纳根据“暂收收据”进行个险和团险的收费录入。银行代理代收收费时必须在得到财务部门保

费已实际到账的确认后方可进行收费录入。

第三十八条柜面出纳对暂收收据进行审核：

（一）暂收收据联次是否齐全（应有财务联、营销员联），财务联上是否已加盖业务审核章或经办人员签章。

（二）暂收收据上的投保单号、保费金额、业务员代码和姓名是否填写完整、项目是否有涂改、涂改处有无加盖柜面人员更正章；

（三）大小写金额是否相符；

（四）暂收收据是否在有效期内；

（五）收款方式为现金的收款业务，柜员必须将客户所交款项以手点、机点方式各清点一遍。

（六）收取支票时应审核支票开具日，判断办理银行进账时间是否在有效期内（支票开具后十日内有效）；审核票面是否整洁无折痕，印鉴是否清晰可辨，支票背后有无污损，是否为背书转让支票；按照公司要求填写进账单。

第三十九条进行上述操作的同时，需将“暂收收据”营销员联加盖“收讫章”后返还业务员，财务联柜面出纳留存，结账后作为财务单据与财务业务会计交接。

第四十条收款方式为现金和POS的，在暂收收据加盖现金收讫章；收款方式为支票和银行代理代收的，在暂收收据上加盖转账收讫章。

第四十一条柜面出纳将所有暂收收据逐一录入系统。

（一）当天交单，必须当天完成全部暂收录入；

（二）对于金额录入错误的暂收收据，可通过“缴费信息修改”界面修改；

（三）修改必须在网点结账操作之前。

第四十二条当天所有暂收录入完毕，柜面出纳进行网点结账，打印“结账清单”，根据结账清单和已处理单据(包括暂收收据、银行进账单、现金缴款单等)核对，核对要素为金额、笔数，核对无误后填写账务资料交接表。所收现金及时缴存银行，支票送财务部办理进账手续。

第四十三条柜面出纳在账务资料交接表上签名，将单据与交接表一起与财务部门业务会计交接。

第四十四条业务会计岗在收到单据后，开始对暂收记录作复核确认：将“结账清单”、实物单据(包括暂收收据、银行进账单、支票、现金缴款单等)、系统收费数据进行核对，核对要素为单证号码、单证真伪、笔数、金额等。银行进账单与支票必须在确认款项已到账后方可在系统中作到账确认。

第四十五条业务会计岗核对完成后在系统“财务中心结账”模块中进行结账确认。

第二节续期保费其他方式收费

第四十六条柜面出纳根据客户提供的信息录入保单

号、缴费金额。

第四十七条录入完毕后，打印续期收据，续期收据客户联由客户留存。

第四十八条柜面出纳每日下班前，进行网点结账，打印“结账清单”，将结账清单与已处理单据(包括续期收据、银行进账单、现金缴款单等)进行核对，核对要素为金额、笔数，核对无误后填写账务资料交接表。现金当天缴存银行，支票送财务部办理进账。

第四十九条柜面出纳核对一致后，在交接表上签名，将单据与交接表一起直接与财务部门业务会计交接。

第五十条业务会计岗在收到单据后，对收费记录作复核确认：将“结账清单”、实物单据(包括续期收据、银行进账单、支票、现金缴款单等)与系统收费数据核对，核对要素为单证号码、单证真伪、笔数、金额。银行进账单与支票必须在确认款项已到账后方可在系统中作到账确认。

第五十一条业务会计岗核对完成后，在系统“财务中心结账”模块中复核确认。

第三节保全补费其他方式收费

第五十二条柜面出纳先对结算单进行审核：

（一）结算单联次是否齐全（应有财务联、客户联），

柜面人员应在结算单上加盖业务章；

（二）结算单上的（投）保单号、收费金额、业务员代码和姓名是否打印完整、项目是否有涂改、涂改处有无加盖柜面人员更正章；

（三）大小写金额是否相符，是否与业务系统中的金额一致；

（四）保全收费不允许短缴及溢缴，如客户执意多缴，柜面出纳需将多余款项在系统中另做保单余额处理。

第五十三条柜面出纳审核无误后收款。

第五十四条柜面出纳将所受理结算单信息录入系统，当天所收结算单必须当天录入。

第五十五条当天所有结算单录入完毕后，将结算单财务联和已处理单据(包括银行进账单、现金缴款单等)核对，核对无误后填写账务资料交接表。现金当天缴存银行，支票送财务部办理进账。

第五十六条柜面出纳在账务资料交接表上签名，将单据与交接表一起与财务部门业务会计交接。

第五十七条业务会计岗对结算单与相关单据进行复核。

第五章批量转账方式付费

第五十八条报盘人员每天在固定时间对业务受理待转账的（投）保单制盘，通过网络传输或其他报盘方式传递给银行，银行进行付款操作并按约定的格式生成回盘文件。

第五十九条回盘人员在每天在固定时间进行回盘操作，对回盘文件检查无误后，将银行回盘数据在业务系统做回盘操作确认。

第六十条回盘人员根据回盘信息填写划账记录表，与业务会计岗交接。

第六十一条业务会计岗对划账记录表与银行回单进行复核。

第六章其他方式付费

第六十二条领款凭证是柜面出纳办理非转账支付的有效凭证。

领款凭证在客服柜面人员办理相关业务时在系统中生成。领款凭证需加盖业务章和客服柜面人员名章。除领款凭证之外的其他凭证不能成为支付款项的依据。

第六十三条公司业务支付应优先考虑批量转账方式。凡以支票形式缴费的业务，在办理承保前撤件及保全退费时，必须以支票或其他转帐形式退还原交费单位。以现金形

式支付的各类业务支出原则上不得超过2000元人民币，2000元以上的业务支出原则上应以批量转账方式支付。机构可以在此金额内规定现金支付限额。

确因实际需要，现金支付金额在2000元以上至5000元时，须经客服柜面主管签批；现金支付金额在5000元以上至10000元时，须经客服柜面主管和客户服务部负责人签批；现金支付金额在10000元以上时，须经客服柜面主管、客户服务部负责人和计划财务部负责人签批，计划财务部负责人认为业务特殊或金额巨大的，可提请机构负责人签批。

第六十四条因特殊情况，未经正常业务流程产生领款凭证而需支付的特殊业务件，须经客户服务部负责人和计划财务部负责人签批，计划财务部负责人认为情况特殊或金额巨大的，可提请经机构负责人签批。

第六十五条柜面出纳在收到领款凭证后，必须仔细核对实际领款人的身份证明，确保实际领款人和领款凭证上的领款人一致。先在系统中做付款确认，然后办理实际支付。

第六十六条现金支付原则上由投保人或受益人领取。如遇特殊情况，本人不能亲自领取且金额在1000元以下（含1000元）的，必须由投保人或受益人出具授权委托书，由营销员或其他被授权人员携带双方的有效身份证明到客服柜面办理领款手续后，依据客服出具的领款凭证，到柜面出纳处办理领款。

现金支付在1000元以上的不可以代办。用转账方式支付的代办件，所需委托手续同现金支付的代办件，且收款人账户为投保人或受益人账户。

第六十七条柜面出纳每日下班前，进行网点结账，打印“结账清单”，根据结账清单和已处理单据核对，核对要素为笔数、金额等，核对无误后填写账务资料交接表。

第六十八条柜面出纳核对无误后，在交接表上签名。将交接表和单据一起与财务部门业务会计交接。

第六十九条业务会计岗在收到单据后，对交接表、系统数据和实物单据进行核对，核对要素为单据号码、笔数、金额、单证真伪等。

第七十条业务会计岗核对无误后，在系统“财务中心结账”模块中复核确认。

第七章营销员单证抵押金收付费管理

第七十一条单证抵押金的收付可以通过银行转账和现金两种方式进行。单证抵押金的收付原则上以银行批量转账方式操作。

第七十二条单证抵押金收付流程：

（一）现金收取单证抵押金。

柜面出纳根据单证抵押金缴费通知单进行收款并开具

收款收据。出纳在通知单上加盖收讫章并注明收据号，同时登记单证抵押金台账并及时结存余额，台账应包括姓名、身份证号、收据号及收、退款金额等关键项目。营业日终了，缴款通知单、收据财务留存联及现金送款单一并转交会计进行账务处理，会计将缴款通知单转回营销服务部作为办理入司手续的凭据。收款收据作为退还单证抵押金的依据，营销员应妥善保存。

（二）银行批量转账收取单证抵押金。

营销员在办理入司时提供指定银行的存折账号，并存入足够款项。营销服务部提供含有姓名、身份证号及账户账号的缴费通知单后，财务部进行账号维护并操作银行报盘转账，确认收款成功后，在缴费通知单上加盖收讫章并及时转回营销服务部据以办理入司手续。单证抵押金台账登记的处理同现金收款方式。

（三）现金退还单证抵押金。

机构柜员出纳根据签批手续齐全的《离职申请单》、单证抵押金收据进行现金付款，在《离职申请单》上加盖付讫章，同时登记单证抵押金台账并及时结存余额。营业日终了，将《离职申请单》、收回的收款收据一并转交会计进行账务处理，处理完毕，会计将《离职申请单》转回营销服务部归档备查。

（四）银行批量转账退还单证抵押金。

离司营销员应当在《离职申请单》上注明领取单证抵押金的银行账号，机构财务部进行账号维护，操作银行转账并确认付款成功后，在《离职申请单》上加盖付讫章，转回营销服务部归档备查。单证抵押金台账登记的处理同现金收款方式。

第七十三条每月月末，财务部必须对单证抵押金的结存情况进行核对，单证抵押金台账结存总额与财务总账余额必须保持一致，发现问题及时处理。财务数据核对一致后，由财务部提供单证抵押金台账给营销部门备查。

第八章附则

第七十四条本办法由总公司计划财务部解释与修订。

第七十五条本办法自下发之日起执行。