货币银行学基本知识点
货币银行学基本知识点
1.金融，通常是指货币资金的融通，是货币、信用、利息和银行及其相互联系的总称。
2.货币是充当一般等价物的特殊物品。它是用来衡量和表现其他一切商品价值的手段，它还具有购买其他一切商品的能力。
3.信用指经济上的借贷行为，它是以偿还和付息为条件的价值单方面让渡。
4.金融机构就是经营各种金融业务的组织单位，是商品、货币和信用发展到一定阶段的产物。
5.金融调控是指调控主体根据对经济运行情况的判断，操作各种调节手段引导经济发展轨迹。
6.信用工具，指信用流通工具，是在信用基础上产生的，用以证明债权债务关系的书面凭证。
7．利息是货币资金所有者贷出一定数量货币所获得的报酬。
8．利率是指利息对本金的比率。
9．名义利率是指在一定时间上对物价变动因素未作剔除的利率。
10．实际利率是指在一定时点上对物价变动因素进行剔除后的利率。
11、市场利率是指由资金供求关系和风险收益关系等市场因素所决定的利率。
12．官定利率是指由货币当局规定的并强令执行的利率。由此可见，官定利率属于管理利率。
13、利率体系是指在一个经济运行机体中存在的各种利率由各种内在因素联结成的有机体，主要包括利率结构和各种利率间的传导机制。
14、现值是指为取得一定的本利和现在所需要的本金。
15、终值按一定利率计算出的本利和。
16、固定利率是指在借贷期限内保持利率水平不变的利率。
17、中央银行：以制定和执行货币政策为其主要职责的国家宏观经济调控部门。
18、银行券：是由银行签发交给持有人以保证向其兑付金银的债务凭证。
19、美国联邦储备体系：联邦储备体系是美国中央银行，它由联邦储备委员会．联邦公开市场委员会和12个联邦储备银行组成。它对参加联邦储备体系的成员银行实施管理和监督。
20、货币发行：货币发行业务是中央银行作为“发行的银行”，垄断货币发行权所形成的一项特有负债，它是最重要的负债业务。货币发行具有双重含义：一是指货币从中央银行发行库，通过各家银行业务库流向社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于流入的数量。
21、发行的银行：指中央银行垄断了货币发行权，是该国唯一的货币发行机关，它是中央银行最基本的职能。
23、政府的银行：是指中央银行从产生起就与政府有着密切的关系。中央银行既作为政府管理金融的工具，又为政府服务。
24、银行的银行：是指中央银行是商业银行和其他金融机构的最后贷款者，是金融票据的交换中心，全国银行的清算中心，存款准备金的管理者。
25、再贷款：中央银行给商业银行的贷款称为再贷款。
26、再贴现：是商业银行和其它金融机构持有已贴现的商业汇票，向中央银行进行票据再转让的一种行为。
27、清算业务：是指中央银行集中票据交换及办理全国资金清算的业务活动。
28、发行基金：就是人民银行代国家保管的人民币票券，它不是流通中货币，是调节货币流通的准备金。
29、发行库：是人民银行保管发行基金的金库。
30、业务库：是商业银行基层行为了办理日常现金收付业务而建立的金库，它保留的现金是基层行现金收付的周转金．营运资金的组成部分，经常处于有收有付的状态。
31、商业银行:以吸收存贷款为主要业务，以盈利性为经营目标的金融企业。
32．信用中介：商业银行的基本职能。它是商业银行作为资金的借者和贷者的中介。
33．支付中介：商业银行的基本职能。它是商业银行作为债权人和债务人的中介。
34．中间业务：也叫中介业务。它是商业银行不动用自身资金，通过向客户提供服务，获得非利息收益的业务。是目前发达国家商业银行主要的利润来源。
35．安全性原则：商业银行经营管理的基础。是商业银行拥有的负债、资产、经营环境及经营条件免遭风险损失的能力。由于银行业是一个风险高度集中的行业，因此安全性是银行在其经营活动中首先要考虑的一个问题，坚持安全性原则，也是商业银行业务经营的特殊性所决定的，是商业银行业务经营与管理的内在要求。
36．盈利性原则：商业银行获取利润的能力，是商业银行经营管理的目标。商业银行作为经营性的企业，获取利润既是其最终的目标，又是其生存的必要条件。
37．流动性原则：商业银行其他资产转化成现金的能力，商业银行经营管理的手段。商业银行的经营性质决定了它必须保留足够的流动性以免陷入经营的困境。
38.商业贷款理论：又称真实票据理论，是由18世纪英国经济学家亚当·斯密在其《国富论》一书中提出来的。这一理论认为，由于银行的资金来源主要是吸收活期存款，因此，为应付存款人随时可能的提存，商业银行只应该发放短期的、临时的、与商品周转相联系或与生产物资储备相适应的自偿性贷款。
39.可转换理论：可转换性理论又称资产转移理论，是由美国经济学家莫尔顿于1918年在《政治经济杂志》上发表的“商业银行及资本形成”一文中提出的。这一理论认为，为了应付提存所需保持的流动性，商业银行可以将资金的一部分投入具备转让条件的有价证券上。由于这些生利资产可以随时出售转换为现金，所以银行贷款不一定局限于短期和自偿性贷款。
40.预期收入理论：预期收入理论是美国学者普鲁克诺于1949年在《定期放款与银行流动性理论》一书中提出的。这一理论认为，银行放款应当以根据借款人预期收入制定的还款计划为基础，只要借款人的预期收入有保障，银行即使发放一些长期贷款也不会影响其流动性。
41．资产管理理论：资产管理理论在银行管理思想中占统治地位。这种理论认为，银行的收入主要来自对资产的运用，对资产业务银行能够加以主动的管理，而银行的负债业务则主要取决于客户，主动权都在客户手中，银行管理起不了决定性的影响。因此，商业银行经营管理的重点是资产业务，通过对资产项目的恰当组合来实现“三性”原则的追求目标。该理论共经历了三个不同的发展阶段，即商业贷款理论、可转换性理论和预期收入理论。
42.负债管理理论：负债管理理论产生于20世纪60年代。负债管理理论认为，银行资产的流动性不仅可以通过加强资产管理获得，而且也可以由负债管理提供。银行没有必要完全依赖资产方面来保证其流动性，还可以借助负债管理的办法，通过主动负债来满足流动性需要。这样，银行的资金来源就不再是既定的，其可以随资产的需要而随时进行调整，只要银行的借款领域广大，它的流动性就有一定保证。而且，这种理论强调，只要资产收益大于负债成本，就应该进行主动性的负债，以获得利差收入。
43.资产负债管理论：商业银行的资产负债管理论产生于20世纪70年代末80年代初。资产负债管理理论认为，单靠资产管理或单靠负债管理都难以达到商业银行安全性、流动性和盈利性的均衡，只有将资产和负债两个方面联系起来，根据经济金融情况的变化，通过对资产结构和负债结构的共同调整，才能实现银行经营管理目标的要求。
44.商业银行中间业务：商业银行中间业务是指商业银行不用或较少运用自己的资金，以中间人的身份代客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。
45.信用创造：商业银行的信用创造职能是在信用中介和支付中介职能基础之上产生的，具体包括两个方面：一方面，是商业银行可以创造各种信用工具，如银行券、存款货币等；另一方面，是商业银行对信用量的创造。在部分准备金制度下，商业银行可以用吸收的存款发放贷款，在非现金结算的条件下，贷款又可以转化为存款。如此循环往复，商业银行就可以创造出数倍于原始存款的派生存款。
46.保险公司：保险公司是指依法成立的、专门经营各种保险业务的金融机构。
47.证券公司：证券公司是专门从事对工商业股票与债券承销和投资、代理包销，并为企业提供长期信贷业务的金融机构
48.信托公司：是以资金及其它财产为信托标的，根据委托者的意愿，以受托人的身份管理及运用信托资财的金融机构。
49.租赁公司：金融租赁公司是经营融资租赁业务的金融机构
50.投资基金：它是一种利息共享、风险共担的金融投资机构或工具。
51.财务公司：金融公司也称财务公司，是指以经营消费信贷及工商企业信贷为主的非银行金融机构。
52.信用合作社：信用合作社是由个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织。
53.政策性金融机构：政策性金融是在一国政府的支持和鼓励下，以国家信用为基础，严格按照国家规定的范围和对象，以优惠的存贷款利率或条件，直接或间接为贯彻、配合国家特定经济和社会发展政策而进行的一种特殊性资金融通行为。
54、货币市场：是指交易资产期限在1年以内的短期金融市场。
55、资本市场：是指交易资产期限在1年以上的长期金融市场。
56、现货市场：指市场上的买卖双方成交后须在若干个交易日内办理交割的金融交易市场。
57、衍生市场：衍生市场是各种衍生金融工具进行交易的市场。
58、同业拆借市场：指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。
59、票据贴现：是商业票据持票人以贴付一定的利息为代价，在票据未到期前向金融机构兑换现款的一种票据转让行为。
60、票据承兑：是指汇票到期前，汇票付款人或指定银行确认票据证明事项，在票据上作出承诺付款的文字记载．签章的一种手续。
61、回购协议：指的是在出售证券的同时，和证券的购买商签定协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为。
62、股票：是指股份公司发给股东作为入股凭证，并借以取得股息收益的一种有价证券。
63、一级市场：是资金需求者将金融资产首次出售给公众时所形成的交易市场，也称为初级市场或发行市场。
64、二级市场：是证券发行后各种证券在不同的投资者之间买卖流通所形成的市场，又称流通市场或次级市场。
65、普通股股票：是指代表着股东享有的平等权利，不加以特别限制，并随着股份有限公司利润的大小而分取相应股息的股票。
66、优先股股票：是相对于普通股股票而言的，它是指优先于普通股股票分取公司收益和剩余资产的股票。
67、蓝筹股：又称热门股，是那些规模庞大．经营良好．收益丰厚的大公司发行的股票。
68、债券：是投资者向政府．公司或金融机构提供资金的债权债务合同，该合同载明发行者在指定日期支付利息并在到期日偿还本金的承诺。
69、投资基金：是通过发行基金股份（或收益凭证），将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员分散投资于股票．债券或其他金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的一种金融中介机构。
70、开放式基金：是指基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定的投资基金。
71、封闭式基金：是指基金规模在发行前已确定，在发行完毕后的规定期限内，基金规模固定不变的投资基金。
72.公司型投资基金：是具有共同投资目标的投资者组成以盈利为目的的股份制投资公司，并将资产投资于特定对象的投资基金。
73.契约型投资基金：也称为信托型投资基金，是指基金发起人依据其与基金管理人．基金托管人订立的基金契约，发行基金单位而组建的投资基金。
74.收入型基金：是以获取最大的当期收入为目标的投资基金，其特点是损失本金的风险小，但长期成长的潜力也相应较小，适合较保守的投资者。
75.成长型基金：是以追求资本的长期增值为目标的投资基金，其特点是风险较大，可以获取的收益也较大，适合能承受高风险的投资者。
76.平衡型基金：是以净资产的稳定．可观的收入及适度的成长为目标的投资基金，其特点是具有双重投资目标，谋求收入和成长的平衡，故风险适中，成长潜力也不很大。
77.货币需求：是社会各部门在即定的国民收入范围内，能够或愿意以货币形式持有而形成的货币需求。
78.货币需求量：是指在特定的时间和空间范围内，社会各个部门对货币需要持有量总和。
79.流动性偏好：
80.货币供给：是指一定时期内一国银行系统向经济中投入．创造．扩张货币的行为。
81.货币供给量：指银行系统根据货币需求量，通过其资金运用，注入流通中的货币量。
82.原始存款：是以现金形式存入银行形成的存款。
83.派生存款：是在原始存款的基础上，银行用转帐方式发放贷款时创造的存款。
84.法定存款准备金：是商业银行按法定比例向中央银行交存的存款准备。
85.超额存款准备金：指商业银行实际存款准备金扣除法定存款准备后的余额，超额存款准备金可由商业银行自由使用。
86.货币乘数：是指中央银行创造(或减少)一单位基础货币能使货币供应量扩张（或收缩）的倍数。
87.基础货币：又称强力货币，是指流通于银行体系之外的现金通货和商业银行的存款准金之和。
89.货币均衡：亦称货币供求均衡，是指货币供应量基本符合一个国家同期客观货币需求量。
90.通货膨胀：通货膨胀是指市场上的货币供应量超过了商品生产和流通对货币的客观需要量而引起的货币贬值、一般物价水平持续上涨的经济现象。
91.通货紧缩：通货紧缩是与通货膨胀相对立的一个概念，通货紧缩从本质上上说是一种货币现象，它在实体经济中的根源是总需求对总供给的偏离，或现实经济增长率对潜在经济增长率的偏离,表现为一般物价水平的持续下跌,它通常与经济衰退相伴相随，表现为投资机会相对减少和投资的边际收益下降.
92.国民生产总值物价平减指数：该指数是按现行价格计算的国民生产总值与按不变价格计算的国民生产总值的比率。所谓按不变价格计算，实际上是按照某一基期年份的价格进行计算。
93.开放型通货膨胀：所谓开放型通货膨胀，是指通货膨胀状况可以灵敏地通过物价变动反映出来的通货膨胀。
94.隐蔽型通货膨胀：所谓隐蔽性通货膨胀，又称为抑制性通货膨胀。是指在市场商品的价格受到管制的情况下，通货膨胀状况不能通过市场物价的变动而灵敏地反映出来的通货膨胀。这种通货膨胀一般发生在实行计划经济的国家。
95.收入指数化政策：弗里德曼提出了一种旨在与通货膨胀“和平共处”的适应性政策，也就是各种名义收入（如工资、利息等）部分或全部地与物价指数相联系，自动随物价指数的升降而升降，从而避免或减少通货膨胀所带来的损失，并减弱由通货膨胀所带来的分配不均问题，即所谓的收入指数化政策。
96.消费物价指数：消费物价指数也称为零售物价指数或生活费用指数，它反映消费者为购买消费品而付出的价格的变动情况。
97.批发物价指数：批发物价指数是根据制成品和原材料的批发价格编制的指数。
98.国民生产总值物价平减指数：按现行价格计算的国民生产总值与按不变价格计算的国民生产总值的比率。
99.需求拉上型通货膨胀：通货膨胀是由于总需求的不断增长超过总供给的增加所导致。由于“太多的货币追求太少的商品”，使包括物资与劳务在内的总需求超过了按现行价格可得到的总供给，因而引起货币贬值、物价总水平上涨。
100.成本推动型通货膨胀：通货膨胀的根源不是在于总需求的过度，而是在于产品成本的上升。
101.供求混合推进型通货膨胀：尽管理论上可将通货膨胀的成因分为需求拉上和成本推进，但现实经济中需求素和供给因素往往是混合在一起共同发生作用，这类通货膨胀被称为供求混合型通货膨胀。
102.结构失衡型通货膨胀：即使经济中总供给和总需求处于均衡状态时，经济内部结构方面的变动也引发一般物价水平的上涨，即所谓的结构失衡型通货膨胀。
103.收入政策：收入政策就是政府为了降低一般物价水平上涨而采取的强制性或非强制性的限制货币工资价格的政策，目的在于在控制通货膨胀同时又不会引起大规模的失业。其理论基础主要是成本推进通货膨胀理论。104.拉动内需：刺激国内两个有效需求，包括一是投资需求，二是消费需求。投资需求的增加有两条渠道，一是政府增加公共投资，二是刺激私人部门或民间投资，消费需求的增加包括增加政府采购、提高公共消费水平和刺激家庭个人消费。
105.货币政策：货币政策是指中央银行为实现特定的经济目标，运用各种政策工具调节货币供应量和利率，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。它包括货币政策最终目标、实现货币政策目标所运用的政策工具、作用过程、货币政策中介目标及传导机制等。
106.货币政策目标：货币政策的最终目标，是中央银行组织和调节货币流通的出发点和归宿点，必须服务于国家宏观经济政策的总体目标。主要包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡。
107.货币政策的中介目标：货币政策中介目标，也称货币政策中介指标或中间目标。是指中央银行为实现其货币政策的最终目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标就为短期的、数量化的、能用于日常操纵的指标，是作为实现货币政策最终目标的中介或桥梁。
108.扩张型货币政策：扩张性货币政策以放松银根、扩大货币供应量为特点，目的在于刺激需求的增加。在经济衰退期间，一般要通过采取扩张性货币政策，扩大货币供应量，降低利率来刺激经济增长。
109.紧缩型货币政策：紧缩性货币政策以抽紧银根、减少货币供应量为特点，目的在于抑制需求的增加。在经济过热时，要通过采用紧缩性的货币政策，抽紧银根、减少货币供应量、提高利率，来抑制需求的过快增长。110.消费者信用控制：消费信用控制是指中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资所给予的控制。111.货币政策时滞：所谓货币政策的效应是指中央银行推行一定的货币政策之后,最终实际取得的效果,即货币政策有效性问题。
113.稳定物价：稳定物价是指保持一般物价水平的相对稳定，以控制通货膨胀和通货紧缩。
114.充分就业：充分就业是指凡有能力并自愿参加工作者，都能在较合理的条件下，随时找到适当的工作。其实际上是指将失业率维持在一个较低的合理的限度之内。
115.国际收支平衡：国际收支平衡是指一个国家在一定时期内对其他国家全部货币收入和全部货币支出相抵后基本平衡，即略有顺差或略有逆差。
116.一般性货币政策工具：一般性货币政策工具也叫总量调控工具、常规性货币政策工具或传统的货币政策工具。它是中央银行调控货币供给量的最主要的常规手段，主要是调节货币供给总量。
117.存款准备金政策：所谓存款准备金政策，是指中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过规定或调整商业银行交存中央银行的存款准备金比率，控制商业银行的信用创造能力，间接地控制社会货币供应量的一种手段。
118.再贴现政策：再贴现政策，是指中央银行通过提高或降低再贴现率的办法，来干预和影响市场货币供求，从而调节市场货币供应量的一种政策手段。
119.公开市场业务：公开市场业务是指中央银行在公开市场上买进和卖出有价证券，借以调节金融、控制货币供应量的行为。
120.选择性货币政策工具：选择性货币政策工具就是通过对资金用途、资金利率等有目的的选择，调节货币的供给结构。它主要包括消费信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率以及进出口保证金制度。121.证券市场信用控制：证券市场信用控制是指中央银行对有关证券交易的贷款，规定贷款占证券交易额的百分率。
122.不动产信用控制：不动产信用控制是指中央银行就一般商业银行对客户新购买住房或商品用房贷款的限制措施。
123.道义劝告：道义劝告是中央银行利用自己在金融体系中的地位和威望，通过对商业银行及其它机构的劝告，以影响其放款的数量和投向，从而达到控制和调节信用的目的。
124.货币政策传导机制：所谓货币政策传导机制，是指货币管理当局确定货币政策之后，从选用一定的货币政策工具进行操作开始，到实现最终目标之间，所经过的各种中间环节相互之间的有机联系及因果关系的总和。125、金融监管：是管理当局依法运用各种措施手段，按照既定的标准对金融机构从金融市场准入．业务活动．经营状况．行为规范到市场退出全过程所进行的连续、统一、规范的监督与管理。
126、适度竞争原则：该原则要求中央银行金融监督管理的重心应放在创造适度竞争的环境上，要形成和保持适度竞争的格局，防止出现过度竞争、破坏性竞争。
128、存款保险制度：为了维护存款者的利益、维护金融体系的安全和稳定，监管当局往往规定，金融机构必须按其存款金额到存款保险公司投保，以便在非常情况下，由存款保险公司对金融机构支付必要的保险金，此即为存保险制度。
129、骆驼银行评级体系：即联邦监督管理机构内部统一的银行评级体系，是对银行的资本状况、产质量、经营管理水平、收益状况和流动性。这五个部分英文单词的第一个字母分别是C、A、M、E、L（骆驼），该体系由此得名。
130、金融监管体系：广义的监管体系是指来自于社会各界监管力量构成的监管体系。狭义的监管体系专指政府部门监管机构所构成的体系。
132.外汇：指以外币表示的、可以用作国际清偿的支付手段和资产。
133.自由外汇：是指无需货币发行当局批准，就可以兑换成其他国货币，或可以向第三国办理支付的外汇。135.贸易外汇是指由国际商品贸易引起收支的外汇。出口贸易可以收入外汇，进口贸易要支出外汇。贸易外汇是一个国家外汇的主要来源和用途。
136.非贸易外汇是指除国际商品贸易以外的其他各项外汇收支，包括劳务外汇、旅游外汇、侨汇、捐赠与援助外
汇等。随着服务贸易的迅速扩大，这种外汇也越来越重要。
137.直接标价法：指以一定单位的外国货币作为标准，折成若干数量的本国货币来表示汇率的方法，即以本国货币表示外国货币的价格。
138.间接标价法：指以一定单位的本国货币作为标准，折成若干数量的外国货币来表示汇率的方法，即以外国货币表示本国货币的价格。
139.美元标价法是指以一定单位的美元折成若干数量的各国货币的标价方法，即以美元为单位货币或基础货币，其他货币为报价货币。
140.法定升值：指一国货币当局正式宣布提高本国货币的含金量，或提高本国货币对外的汇率。
141.法定贬值：是指一国货币当局正式宣布降低本国货币的含金量，或降低本国货币对外的汇率。
142.汇率：又称汇价或外汇行市，就是两种货币的兑换比率，或者说是一国货币以另外一国货币表示的价格。143.即期汇率：又称现汇汇率，是指外汇买卖双方在成交后的当天或两个营业日以内办理交割所使用的汇率。144.远期汇率：又称期汇汇率，是指外汇买卖双方成交后，约定在未来某一时间进行交割所使用的汇率。
145.汇率风险：也称外汇风险，是指经济主体在持有或运用外汇的经济活动中，因汇率变动而遭受损失或获利的可能性。
146.汇率制度：又称汇率安排，是指一国货币当局对本国汇率变动的基本方式所作的一系列安排或规定。
147.固定汇率制：是指现实汇率受平价的制约，只能围绕平价在小范围内上下波动的汇率制度。
148.浮动汇率制：是指现实汇率不受平价的限制，随外汇市场供求变动而波动的汇率制度。
149.国际收支：在一定时期内一国居民与非居民之间全部经济交易的系统记录。
150.国际收支平衡表：反映一个国家(或地区)对外经济交往活动和交往的统计报表，通常分为以下三大项目：经常项目，资本和金融项目，以及误差和遗漏项目。
151.国际收支的自动调节机制：指在政府不加干预的条件下，市场经济系统内各种经济变量之间相互制约．相互作用的过程。
152.外汇缓冲政策：是一国运用官方储备的变动或临时向外借款来抵消超额外汇需求或供给的政策。
153.国际货币制度：指为保持国际交往的顺畅进行，对国际交往中的货币支付引起外汇．汇率以及外汇收支等一系列活动作出的制度安排。
154.布雷顿森林体系：第二次世界大战之后，在英美的倡导下，由44个国家参加的“联合国货币金融会议”于1944年7月在美国新罕布什尔州的布雷顿森林召开，以此为标志，资本主义世界建立了一个以美元为中心的国际货币体系。
155.特里芬难题：为满足世界经济增长和国际贸易的发展，美元的供应必须不断地增长；美元供应的不断增长，使美元同黄金的兑换性日益难以维持。这是布雷顿森林体系的先天缺陷，由于被“特里芬”教授发现，固称为特里芬难题。
156.国际资本流动：指资本在不同国家和地区之间的流动和转移，既包括资本流出也包括资本流入。
157.出口信贷：是指与国际贸易直接相关的中长期信贷，是商业银行对本国出口商或者外国进口商及其银行提供的贷款，其目的是为了解决本国出口商的资金周转困难，或者是满足外国进口商对本国出口商支付货款的需要。
货币银行学知识框架及复习重点
货币银行学知识框架及复习重点 一、货币银行学框架 货币银行学这门学科按字面的意思分为货币和银行两部分。现代的经济是货币经济，也就是说生产、分配、交换、消费必须依靠货币来进行。货币是基于人们对货币发行当局的信任而存在的，货币的出现为复杂的资源分配提供了一个简单的机制，即价格机制，通过价格决定每个人应该得到什么，应该生产什么，从而达到资源的有效配置。但是，这样一来经济的运行便对货币产生了依赖，货币不断的发展进化产生了金融市场，货币从一种依附于实体经济的工具转变为一种相对独立的价值运动形式，有自己的市场，有自己的交易规则，甚至反过来对实体经济产生影响。例如，社会中有足够的资源供厂商进行投资，但是如果货币的供给量不足，由于缺乏支付的媒介，这些资源就不能被厂商用来投资。尽管从实体经济方面看投资是有利可图的，但货币市场却限制了这一行为。正如麦金农所说，金融是现代经济的核心，我们研究货币理论，讨论货币供给量对经济的影响就显得尤为重要。要研究货币理论，必须了解货币市场中最重要的两种机构，中央银行和商业银行。中央银行是货币发行者和货币政策制定者，为经济体提供基础货币，商业银行通过其转账结算制度和部分准备金制度创造存款，发放贷款，引导资金流动，进而引导社会资源流动。 二、货币银行学复习重点 把握好货币的本质是学好货币银行学的关键，要明确货币运动的背后是社会资源所有权的转移，货币对实体经济的影响是通过对社会资源的重新分配而进行的。学习中遇到难以理解的地方，可以按照上述思路思考，也许会对解决问题有所帮助。 货币银行学的重点是货币供给、货币需求与货币政策。其中货币供给乘数模型是历年命计算题的重点，请读者熟练掌握其中各个参数的意义。货币需求与货币政策一般会结合当年经济实事命论述题，请读者记住各个学派的观点，复习时多联系实际。 家庭与个人，从不同来源取得货币收入：工人、公务人员、文艺卫生体育工作者或有货币工资收入，奖金、酬金、津贴收入和各种创作的货币收入；农民有农产品销售的货币收入；个体经营者通过推销产品、提供服务取得货币收入；享受社会保障者有离休金、退休金和各种福利金、救济金的货币收入，等等。这种货币收入，保证每个家庭及其成员维持和改善生活的需要。他们的衣、食、住、行所需，是商品的，需要用货币去购买；需要旁人提供服务的，则要用货币去支付。过去的农民，有相当大部分的生活需要，可由自己的产品满足，不需要货币的参与；现在，自给自足的这一部分已日益缩小。 这本教材曾获国家级教学成果一等奖（1997年），国家教育委员会高等学校优秀教材一等奖（1995年）和北京市第三届哲学社会科学优秀成果一等奖（1994年）。 目前这本书已被列为教育部面向21世纪经济、管理类核心课程教材。 内容简介 80年代末，当时国家教委组织编写用于高等学校财经类专业的核心课教材，货币银行学是其中的一本。 中国人民大学金融教研室受教育部(原国家教委)委托承接编写这本教材的任务。各章初
(完整版)货币银行学总复习-知识点总结
名词解释： 1格雷欣法则（劣币驱逐良币） （2）双本位制 是指国家用法律规定金银两种本位币的比价，两种货币按国家比价流通，而不随金、银市场比价的变动而变动的货币制度。其缺点是与价值规律的自发作用相矛盾，于是出现了“劣币驱逐良币”的现象。 所谓“劣币驱逐良币”，又称为“格雷欣法则”，是指在金属货币流通条件下，当一个国家同时流通两种实际价值不同，但法定比价固定的货币时，实际价值高的货币（良币）必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。 2信用、商业信用-现代信用制度的基石、银行信用-现代信用的主要形式、消费信用 信用是借贷活动的总称，一般来说，它是以偿还为前提的特殊的价值运动形式。信用是一种借贷行为，是以偿还和支付利息为条件暂时让渡商品或货币的一种形式 本质特征： ?信用不是一般的借贷行为，而是有条件的借贷行为，即以偿还和支付利息为先决条件。 ?信用是价值运动的特殊形式。它是以偿还为条件的价值单方面的转移或运动。 信用反映一定的生产关系 (一)信用产生的原因 ?首先，信用产生的前提是私有制的出现。 ?其次，信用产生的客观经济基础是商品货币关系的存在，换言之，信用产生于货币作为支付手段的职能，即商品买卖中的延期支付。 ?最后，信用产生的现实根源在于商品或货币占有的不均衡。 3、从信用对现代经济的作用来分析 ?☆信用保证现代化大生产的顺利进行； ?☆自然调节各部门的发展比例； ?☆节约流通费用，加速资本周转； ?☆信用为股份公司的建立和发展创造了条件。 信用的作用 ?积极作用： ?1、信用促进利润的平均化 ?2、信用的存在可以节省流通费用，加快资本周转 ?3、信用可以调节居民的消费和社会消费品的供求 ?4、信用可以调节经济，替代国家的行政干预手段 信用风险是指债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险 经济泡沫是指某种资产或商品的价格大大地偏离其基本价值
最新 货币银行学 重点总结 知识点复习考点归纳总结
现代信用活动的基础与特征。信用是一种借贷活动，是债权债务关系的表现，现代信用活动的基础就在于现代经济中广泛存在着盈余或赤字单位，它们的盈余或赤字需要通过信用方式来调剂。现代信用活动有以下特征：首先信用关系成为现代经济中最普遍、最基本的经济关系，对社会各个经济主体来说，盈余和赤字交替出现，债权和债务并存。其次，在现代经济活动中，风险与收益是相互匹配。要想获得比较高的收益，就要承受比较大的风险，相反，风险小，收益就低。第三，现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势，以适应不同融资需要，更大限度发挥信用的资金调剂作用。第四，现代信用活动越来越依赖信用中介机构及其服务，以降低融资风险，提高融资效率。 金融机构的主要功能。1、提供支付结算服务。金融机构提供有效的支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能，目前对市场支付结算服务一般都是由可吸收存款的金融机构提供，其中商业银行仍是最基本的提供支付结算的金融单位。 2、融通资金。融通多次是指金融机构充当专业的资金融通媒介，促进社会闲置资金向生产性资金转化。这是所有金融机构所具有的基本功能。金融机构通常采用发行金融工具的方式融通资金。 3、降低交易成本并提供金融使得。金融机构通过规模经营，能够使投融资活动最终以适应社会经济发展需要的交易成本来进行。提供金融使得功能是指金融机构为各融资部门提供专业性的辅助与支持性服务。4.发送信息不对称。金融中介机构通过自身的优势，能够及时搜集、获取比较真实完整的信息，据此选择合适的借款人和投资对所投资的项目进行专业化的监控，从而有得投融资活动的正常进行，并节约信息处理成本。5.风险转移与管理。金融中介机构通过各种业务、技术和管理，分散、转移、控制、减轻金融、经济和社会活动中的各种风险。 国际储备及其主要内容。国际储备是一国货币当局可用于干预外汇市场，平衡国际收支差额的资产。作为储备资产必须同时具备：a，可得性，即它是否能随时地、方便地被一国当局持有。b流动性，即该种资产是否容易变现。c普遍接受性，即它是否能在外汇市场上或在政府间清算国际收支差额时被普遍接受。一国所拥有的国际储备主要包括：a黄金储备，是指一国货币当局作为金融资产持有的黄金。b外汇储备，指各国货币当局持有的对外流动性资产。c储备头寸，是一国在国际货币基金组织的自动提款权。d特别提款权，是国际货币基金组织分配给各成员国用于归还基金组织的贷款及会员国政府间偿付国际收支赤字的一种账面资产。 通货紧缩的成因与治理措施。 从通货紧缩的本质特征看，直接原因是货币供给不足，然而造成这一现金的深层原因却极为复杂，一般可以归结为有效需求不足、供给能力相对过剩、结构问题和金融体系效率低下四个方面。对通货紧缩的治理主要采取以下措施：a扩大有效需求。有效需求不足通货紧缩的主要原因之一，因此，努力扩张需求就成为治理通货紧缩的一项直接而有效的措施。总需求包括投资需求、消费需求和出口需求。投资需求的增加有两条主要途径：一个是增加政府投资需求。国一个是启动民间投资需求。增加居民消费支出应刺激居民对未来收入的预期，如通过加强税收征管来缩小居民收差距；通过提高就业水平和增加失业补助标准刺激低收入阶层的消费需求等。b调整和改善供给结构。同扩大有效需求双管齐下，形成有效供给扩张和有效需求增大相互促进的良性循环。可采取提高企业技术创新能力、反对垄断、鼓励并放开竞争、扶持小企业或民营企业发展、降低税负等措施。c调整宏观经济政策。主要是采取积极的财政政策和货币政策。通过积极的财政政策拉动民间投资，增加社会总需求。通过积极的货币政策对总支出水平施加重要影响。增加货币供给量，降低利率水平，扩大贷款规模，在增加货币供给量和促进经济复苏方面发挥重要作用。d收入政策也是治理通货紧缩的一项措施。 发展中国家货币金融发展存在的问题及其表现特征。 大多数发展中国家都存在着金融压制的状况。加剧了金融体系发展的不平衡，极大地限制了金融机构的业务活动，束缚了金融市场的形成和发展，降低了社会含蓄并阻滞其向社会投资的顺利转化，资金利用效率和投资效益低下，最终制约了国民经济的发展，并通过消极的反馈作用加剧了金融状态，因此，解除金融压制是发展中国家繁荣金融、发展经济的必要条件。发展中国家金融发展的现状与特征主要体现为：货币化程度低下；金融发展带呈现二元结构即现代与传统金融机构并存；金融市场落后尤其是资本市场发育不全；政府对金融业实行严格管制等。 西方国家金融机构的发展新趋势答：（1）、金融机构在业务上不断创新，向综合化方向发展（2）、兼并重组成为现代金融机构进行整和的一个有效手段（3）、金融机构的组织形式不断创新（4）、金融机构的创造性更强，风险更大，技术含量更高（5）、金融机构的经营管理频繁创新。20世纪50年代特别是70年代以来，以西方发达国家为代表，金融业出现了大规模、全方位的金融创新，极大地提高了金融机构的动作效率，金融机构的盈利能力大为增加。与此相适应，金融机构的发展也出现了许多新的变化，主要表现在：金融机构在业务上不断创新，向综合化方向发展；兼并重组成为现代金融机构进行整合的一个有效手段；金融机构的创造性更强、风险性更大、技术含量更高；金融机构的经营管理频繁创新。 11、我国利率的决定及影响因素一个国家利率水平的高低要受特定的社会经济条件制约。从我国现阶段的实际出，决定和影响利率的主要因素有：a利润率的平均水平。社会主义市场经济中，利息仍作为平均利润的一部分，因而利息率由平均利润率决定的。根据我国经济发展现状与改革实践，这种制约作用可以概括为：利率的总水平要适应大多数企业的负担能力。也就是说，利率总水平不能太高，太高了大多数企业承受不了；相反利率总水平也不能太低，太低了不能发挥利率的杠杆作用。b资金的供求状况。c物价变动的幅度。d 国际经济的环境e政策性因素。在讨论我国利率的决定与影响因素时，应当注意，在我国社会主义市场经济条件下，不能简单地套用哪一种本文理论，而应该以马克思的理论为指导，借鉴本文理论中的合理成分，从现阶段的实际出发来研究问题，从而正确地把握我国利率的决定与影响因素。 12、货币制度及其主要内容货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。主要内容包换：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中货币的种类、规定货币法定支付偿还能力、规定货币铸造发行的流通程序、规定货币发行准备制度等。 13、现代信用体系的构成现代信用体系是由信用形式、信用机构、信用管理体系、社会征信系统等相互联系和影响的各个方面共同构成的。信用机构又包括中介机构、信用服务机
最新货币银行学原理(郑道平版本)重点知识
第一章货币与货币制度 1产生与发展 货币是商品交换的产物 发展过程：实物货币→金属称量货币和铸币→可兑换的信用货币→不兑换信用货币→存款货币和信用货币。主要经历了实物货币→金属货币→信用货币三个过程。 实物货币称量货币 商品货币金属货币（铜、银、金） 铸币 货纸币、银行券（现金） 币信用货币存款货币 电子 2.职能与作用 职能：价值尺度流通手段贮藏手段支付手段世界货币 货币对经济的影响（即货币与经济的关系）：货币使用方便了交易，扩大了市场，降低了交易费用，从而促进可社会分工的发展和深化，提高了整个社会的生产能力。 3.货币制度 货币制度包含四个要素：规定货币币材；确定货币单位；规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序；建立准备制度。 货币制度的发展：金属本位币制度{（银本位制度→金银复本位制度→金本位制度（金币本位制→金块本位制→金汇兑本位制）}→不兑现信用货币制度（特点：国家授权中央银行垄断发行纸币，具有无限法偿能力；货币由现钞和银行存款构成；货币主要通过银行信贷渠道发行；货币供应在客观上要受国民经济发展水平的制约供应过多势必危及国民经济正常运行；货币供应量不受贵金属量的制约，具有一定的伸缩弹性，通过货币供应管理，可以使货币流通数量与经济发展需要相适应。） 4..货币的发行与区域货币 国家对货币制度和货币发行的管基于两个方面的利益考虑：货币作为公共事业所带来的间接利益。随着铸币的产生，国家可以依靠发行不足值的铸币和不兑现的信用货币能够为发行者带来直接的铸币税收入 区域货币也称地区货币，它是由一定区域的经济特征和政治制度联系的紧密性做决定的。譬如我们国家的“一国多币”（人民币港元澳元台币）和多国一币（欧盟集中发行的欧元。罗伯特A.蒙代尔是“最优货币区域理论”的首创者，因倡议和设计了世界第一个区域货币，被称为“欧元之父”。还有西非货币联盟和西非货币区。） 附带理解 如何理解货币的本质？ 从货币的起源和逻辑分析的角度来把握本质是最重要的:货币是固定充当一般等价物的特殊商品.理解: ●货币首先是一种商品,具有商品的共性。 ●货币是一种特殊的商品,是一切商品价值的表现材料,具有与其他商品直接相交换的能力。
货币银行学重点难点复习资料
货币银行学重点难点复习资料(2009-04-19 23:03:04)标签：杂谈 货币银行学重点难点复习资料 一、名词解释 1、价值尺度—货币的基本职能之一。是指货币在表现和衡量一切商品价值时所发挥的职能。 2、流通手段—货币的基本职能之一。即货币在商品流通中充当交换的媒介。 3、支付手段—当货币不是用作交换的媒介，而是作为价值的独立运动形式进行单方面转移时，执行支付手段职能。 4、贮藏手段—是指货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。 5、通货膨胀—是指由于货币供应过多，引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。 6、无限法偿—有限法偿的对称。是指本位货币具有无限的支付能力，既法律上赋予它流通的权力，不论每次支付的金额多大，受款人均不得拒绝收受。 7、有限法偿—无限法偿的对称。是指辅币具有有限的支付能力，即每次支付超过一定的限额，对方有权拒绝收受。 8、商业信用—工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。 9、银行信用—是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。 10、原始存款—一般是指商业银行（或专业银行）接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款。它是商业银行从事资产业务的基础。 11、派生存款—又称衍生存款，是指商业银行发放贷款、办理贴现或投资业务等引申而来的存款。它是相对于原始存款的一个范畴。 12、直接融资—间接融资的对称。是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。 13、间接融资—直接融资的对称。是指资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的活动。 14、直接标价法—是指用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币的汇率表示方法。 15、间接标价法—是指用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率表示方法。 16、基础货币——是指处于流通界为社会公众所持有的通货及商业银行存于中央银行的准备金的总和。 17、国家信用——是指以国家为一方的借贷活动，即国家作为债权人或债务人的信用。 18、货币乘数——是指在货币供给过程中，中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间的扩张倍数。 19、金融工具——是在信用活动中产生的、能够证明债权债务或所有权关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。 20、经济货币化——指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比重及其变化过程。 21、格雷欣法则——在双本位制下，虽然金银之间规定了法定比价，但市场价格高于法定价格的金属货币就会从流通中退出来进入贮藏或输出国外；而实际
【货币知识】货币银行学大纲
《计量经济学》教学大纲一、课程基本信息
二、课程的对象和性质 本课程授课对象是金融学专业本科生，作为经济学门类各专业的8门公共核心课程之一和金融学的专业基础课程列入教学计划。 三、课程的教学目的和要求 通过本课程学习，使学生了解现代应用经济学的特征，掌握基本的计量经济学的理论与方法、掌握相应的计算机应用软件，能用所学知识分析实际经济变量间的随机因果关系。 掌握计量经济学的基本理论与方法，对理论的新发展有概念性的了解；能够建立并应用简单的计量经济学模型，能够使用常用的计量经济学软件；具有进一步学习和应用计量经济学理论、方法的基础和能力。 四、授课方法 采用理论讲解、案例分析和上机实验、课外研究相结合的方法。理论讲解主要介绍计量经济学的基本理论与方法；案例分析结合具体案例讨论计量经济学方法的实际运用，对计量模型
中可能存在问题的检验方法和补救措施，如何在计算软件上实现各种计量经济学的基本运算；上机实验是对所学课程内容、基本方法的验证性实验；课外研究则是学生在课程学习的基础上的拓展训练，主要培养学生利用计量经济学方法解决实际问题的技术能力与研究能力。 五、理论教学内容与基本要求（含学时分配） 第一章：绪论 课时安排：3课时 教学要求：通过本章学习，使学生了解计量经济学的学科性质，基本概念和内容体系，了解计量经济研究的基本步骤，计量经济学发展的基本情况，以及主要的计量经济学软件，了解EViews软件的基本操作方法。 教学重点与难点：重点是计量经济学的学科性质、计量经济研究的基本步骤；难点是课时紧，教师要处理好课堂讲授与学生自学的关系。 教学内容： 第一节：什么是计量经济学 主要介绍计量经济学的学科性质。 第二节：计量经济学与其他学科的关系 经济学、数学、统计学学科交叉后所形成的新学科，计量经济学是经济学、统计学、数学三门学科交叉形成的新学科，计量经济学与数量经济学的区别。计量经济学与经济学、数学、统计学的关系。 第三节：计量经济研究的步骤 建立理论模型：模型的经济理论依据、确定模型变量、确定模型的函数形式、确定变量的统计指标并搜集整理数据、计量经济研究中常见的数据类型（时间序列数据、横截面数据、
金融学基础知识
金融学基础知识 精品文档 --------------------------精品文档,可以编辑修改,等待你的下载,管理,教育文档---------------------- ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 金融学专业 目录 金融学 培养目标 金融学历史起源 金融学学科分支 就业前景深入分析: 一、商业性质银行 二、保险公司 三、金融业相关委员会 四、政策性银行 五、证券公司 六、投资公司 七、基金公司 八、上市(或欲上市)股份公司证券部及财务部 课程优势
主要课程 就业方向 入学条件 金融学 金融学:Finance:是从经济学中分化出来的应用经济学科,是以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象,具体研究个人、机构、政府如何获取、支出以及管理资金以及其他金融资产的学科。[1]金融学专业主要培养具有金融保险理论基础知识和掌握金融保险业务技术,能够运用经济学一般方法分析金融保险活动、处理金融保险业务,有一定综合判断和创新能力,能够在中央银行、商业银行、政策性银行、证券公司、人寿保险公司、财产保险公司、再保验公司、信托投资公司、金融租赁公司、金融资产公司、集团财务公司、投资基金公司及金融教育部门工作的高级专门人才。金融学主要学习货币银行学方向有货币银行学、商业银行经营管理、中央银行、国际金融、国际结算、证券投资、投资项目评估、投资银行业务、公司金融等。 培养目标 --------------------------精品文档,可以编辑修改,等待你的下载,管理,教育文档---------------------- ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品文档 --------------------------精品文档,可以编辑修改,等待你的下载,管理,教育文档----------------------
货币银行学常考知识点
基础货币与货币供应量 *货币供应量：Ms＝m * B 其中：Ms代表货币供应量；B代表基础货币；m代表货币乘数。 货币供应量与基础货币之间存在着一种乘数或倍数关系。 *一、基础货币的概念 *基础货币是指流通中的通货及商业银行准备金的总和。又因为它们构成中央银行负债，是中央银行为影响货币供应量所能强力控制的，所以又称强力货币和高能货币。 第一节基础货币与货币供应量 从基础货币的来源来看，它是指货币当局的负债，即由货币当局投放并为货币当局所能直接控制的那部分货币；从基础货币的运用来看，它系由两个部分构成：一是商业银行的存款准备金（包括商业银行的库存现金以及商业银行在中央银行的准备金存款）；二是流通于银行体系之外而为社会大众所持有的现金，即通常所谓的“通货”。 基础货币的若干特点：第一，基础货币是中央银行的负债。中央银行可以通过控制基础货币供给影响货币供给总量。 第二，基础货币流通性很强，即持有者能够自主运用，是所有货币中最活跃的部分。第三，基础货币具有多倍的伸缩功能，其运动的结果能够增加或减少数倍于它本身数量的货币。第四，基础货币与货币供给的各相关层次有较高的相关度，它的变化对于货币供给变化起着重要决定作用。 在发达市场经济中，中央银行主要通过调节再贴现率与改变基础货币数量影响货币供给，以实现特定的总需求水平。 二、影响基础货币的因素 由上表可以发现，中央银行资产负债表中不同项目的变动可引起基础货币量的变化。影响基础货币的因素有以下方面： 1、政府的财政赤字与盈余 当政府面临财政赤字时，其弥补渠道对于基础货币变动具有不同意义：其一，向中央银行借款直接增加基础货币；其二，增加税收或发行新的公债在一定意义上并不影响基础货币，当公众支付税收或购买国债时，基础货币会暂时减少，但当政府支出这些债务时，它又回到流通中，使基础货币恢复到原有水平。此外，当财政收支出现赤字时，财政部在央行的存款倾向于减少，会扩大基础货币。当财政收支出现盈余时，情况则正好相反。 2、黄金储备变化和国际收支状况 *中央银行由于收购黄金、增加黄金储备而投放了等值的通货，基础货币增加。当国际收支出现持续顺差，而在外汇市场购入外汇，也会增加基础货币。 3、中央银行的政策操作 三、基础货币对货币供给的影响 在货币乘数一定时，若基础货币增加，货币供给量将成倍地扩张；而若基础货币减少，则货币供给量将成倍地缩减。由于基础货币能为货币当局所直接控制，因此，在货币乘数不变的条件下，货币当局即可通过控制基础货币来控制整个货币供给量 货币乘数与货币供应量 *货币乘数是基础货币增加或减少一个单位所引起的货币供应量增加或减少的倍数。在基础货币一定的条件下，货币乘数决定了货币供给的总量。 如果以t代表活期存款转为定期存款的比例，表示定期存款的法定准备金率，则每一元活
金融基础知识
序言 本书是按照人事部全国职称考试指导中心颁发的《经济员考试大纲》（金融部分）的要求，为满足今年经济员考试、金融工作人员的考试需要而编写的辅导材料，也可供对金融专业基础知识有兴趣的同志学习使用。 本书是由中国人民银行总行职称改革办公室会同中国工商银行总行、中国农业银行总行、中国建设银行总行、中国银行总行、中国人民保险总公司和交通银行的职称改革部门，组织有关专家编写的。 本书编写涉及的内容涵盖了政治经济学原理、宏观经济学、金融学、货币银行学、农村信用社基础知识、公司信贷、个人信贷、2009年A省农村信用社公开招聘工作人员考试《经济、金融》试卷等内容。 在本书的编写过程中，中国人民银行人事司、教育司、各原国有专业银行总行、保险总公司（现中国人寿PICC）人事部门的领导给予了大力支持、职改部门的同志为编写本书做了许多工作，在此表示衷心的感谢。 由于时间紧迫，本书编写过程中可能有不当之处，请读者指正。 中国人民银行职改办 1991年6月17日 第一章货币与货币制度 第一节货币的起源 一、货币起源于商品交换 劳动二重性是指劳动分为具体劳动和抽象劳动，具体劳动产生的是使用价值，抽象劳动产生的是价值。劳动价值理论是马克思主义政治经济学的基本理论基础例如：一个人生产一把椅子，椅子能够提供给人坐，这一点是使用价值；同时椅子可以拿去交换，因为做椅子花费了劳动时间，是具有价值的。 货币是商品生产和商品交换发展到一定阶段的产物。 商品的二属性及其相互关系由于商品时用来交换的劳动产品，所以具有使用价值和价值两种属性。商品时二者的统一体，它们互为条件、互相依存但又相互矛盾。原因是：商品是生产者生产某种商品，不是只为了满足自己对使用价值的需求，而是为了交换的目的。而且商品生产者是通过让渡使用价值来实现价值的。 商品的两种属性的矛盾，是由生产商品的劳动二重性引起的。 二、价值形式的发展与货币的形成 价值的表现形式价值形式 价值形式的发展阶段（四个阶段） （一）简单价值形式 是一种商品的价值偶然地由另外一种商品来表现的形式。 例如：1只羊=2把斧子 在这个等式中，羊的价值不是由它本身直接表现出来的，而是间接地借助于石斧相对地表现出来的。因此，它处于相对价值形式上，由于石斧不表现自己的价值，只是充当羊的价值的表现材料，证明羊具有同自己相等的价值，由此它形成等价物，处于等价形式上。 等价物就是能够表现其他商品价值的商品。 在这个例子中，提出了两个概念：相对价值形式和等价形式。它们是相互依赖、相互排斥的两个因素。 （二）扩大价值形式 是一种商品的价值经常性地由许多商品来表现的形式。 在扩大价值形式下，许多商品作为等价物，而另一种新商品出现，就会增加一个新的价值表现材料。这时，一种商品经常地和一系列商品相交换了。于是价值的表现由简单的形式逐步过渡到扩大价值形式。用下列等式来表示： ? ? ? ? ? ?? ? ? ? ? = = = = = = 其他；等等 半两黄金，或 斤茶叶，或 袋小麦，或 斤盐，或 把石斧，或 一只羊 3 1 5 2 在上述例子中，而当每一次交换，商品价值却只能用一种商品来表现，所以，每一种商品都是特殊的等价物。 特殊等价物是指固定充当一般等价物的特殊商品。 例如：Q币是腾讯公司出品的一种用人民币够买的用于充当一般等价物的特殊商品，是用于在其公司系统内兑换其他物品的虚拟商品，它不具备货币的一般职能，也不符合货币的定义。 又如：钱（人们俗称的“货币”），是充当一般等价物的特殊商品，属于民法上
货币银行学知识点汇总
货币银行学学习知识点与试题汇总
第一章货币与货币制度 五、名词解释 1．信用货币：信用货币是以信用作为保证，通过一定信用程序发行的、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币形式的现代形态。 2．电子货币：电子货币是信用货币与电脑、现代通讯技术相结合的一种最新货币形态，它通过电子计算机运用电子信号对信用货币实施贮存、转账、购买和支付，明显比纸币、支票更快速、方便、安全、节约。 3．世界货币：世界货币是指货币越出国境在国际市场上发挥一般等价物作用时的职能。 4.货币制度：货币制度简称“币制”，是指一个国家以法律形式确定的货币流通的结构与组织形式。 5．本位币（主币）：本位币又称主币，是一个国家法定的作为价格标准的主要货币，是用于计价、结算的基本的货币单位，具有无限法偿的能力。 6．辅币：辅币是本位币基本单位以下的小面额货币，主要用于零星支付与找零。 六、问答题 1．货币的本质。 答：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。首先，货币是一种商品，具有商品的共性，即都是用于交换的劳动产品，具有使用价值和价值。其次，货币是一般等价物。具有两个基本特征。第一，货币是表现一切商品价值的材料。第二，货币具有直接同所有商品相交换的能力。再次，货币体现一定的社会生产关系。最后，货币作为财富的象征具有非常广泛的影响力和支配性。 2．货币制度及其构成要素。 答：货币制度简称“币制”，是指一个国家以法律形式确定的货币流通的结构与组织形式。（一）货币材料和货币单位的规定（二）本位币与辅币的铸造与偿付能力的规定（三）银行券与纸币发行流通的规定（四）黄金准备制度 3．货币制度的类型。 答：币材是货币制度的基础，根据币材不同，主要经历了金属货币本位制和信用货币本位制两个阶段。在金属货币本位制中又可以划分为三类典型的货币制度，即：银本位制、金银复本位制和金本位制。 银两本位制 银本位制 银币本位制 平行本位制 货金属货币制度金银复本位制双本位制 跛行本位制 币金币本位制 金本位制金块本位制 制金汇兑本位制 度不兑现的信用货币制度
金融学[货币银行学(第五版)]黄达 重点复习资料
金融学（货币银行学） 名词解释 √1、信用货币：以信用活动为基础产生的，能够发挥货币作用的信用工具。主要以银行券、汇票、支票、存款货币等形式存在。 √2、信用：建立在信任基础上以还本付息为条件的借贷活动. 3、本票：是由债务人向债权人发出承诺在约定的期限内支付一定款项给债权人的支付承诺书。 4、汇票：是由债权人向债务人发出的、命令其在约定的期限内支付一定款项给第三人或持票人的支付命令书。 5、金融：广义：货币的事务、货币的管理、与金钱有关的财源等。 狭义：与资本市场有关的运作机制。 中间说法：货币的流通、信用的授予、投资的运作、银行的服务等 6、利率：借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。 7、基期：是一个基础期、起始期的概念。（？） 8、现值：未来某一时点上一定的货币金额，把它看作是那时的本利和。（？） 9、即期利率：即期利率是指对不同期限的债权债务所标明的利率（复利） 10、远期利率：远期利率则是指隐含在给定的即期利率之中，从未来的某一时点到另一时点的利率。 √11、汇率：国与国之间货币折算的比率叫汇率。直接标价法是指以一定单位的（1或100等）外国货币作为标准，折成若干单位的本国货币的标价方法。间接标价法是以一定单位的（1或100等）本国货币为标准，折成若干外国货币的标价方法。 12、金融的特征： 1.流动性。金融资产的货币性质是指它们可以用来作为货币，或很容易转换成货币。 2.风险性。是指购买金融资产的本金有否遭受损失的风险。本金受损的风险主要有信用风险和市场风险两种。 3.收益性。由收益率表示。收益率有三种计算方法： 名义收益率——票面收益与票面额P的比率； 现时收益率——年收益额C与其当期市场价格Pt的比率；C/Pt 平均收益率——将现时收益与资本损益共同考虑的收益率。(C﹢Pt﹣Pt-1)/Pt 13、远期：是合约双方约定在未来某一日期，按约定的价格，买卖约定数量的相关资产。主要有：货币远期和利率远期两类。 √14、期货：是交易双方按约定价格在未来某一期间完成特定资产交易行为的一种方式，与远期合约相同。 区别在于：远期合约的交易双方可以按各自的愿望对合约条件进行磋商。而期货合约的交易多在有组织的交易所内进行；合约的内容，如相关资产的种类、数量、价格、交易时间和地点等，都有标准化的特点。 √15、期权：是指合约的买方有权在约定的时间或时期内，按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产，也可以放弃行使此权利。（看涨期权的买方有权在某一确定的时间或确定的时间之内，以确定的价格购买相关资产；看跌期权的买方则有权在某一确定时间或确定的时间之内，以确定的价格出售相关资产。欧式期权是指买入期权的一方必须在期权到期日当天或在到期日之前的某一规定的时间才能行使的期权。美式期权是指可以在成交后有效期内任何一天被执行的期权。） √16、互换：是指交易双方约定，在合约有效期内，以事先确定的名义本金额为依据，按约定的支付率（利率、股票指数收益率等）相互交换支付的约定。
货币银行学相关知识
货币银行学? 第一篇死记篇?第一章货币 ?§1.３当代信用货币的层次划分货币的层次划分及其依据，金融资产的流动性，国际货币基金组织的货币层次划分 (M0、M1、Ｍ2、Ｍ3、Ｍ4), ?§1．4货币制度的形成与演化货币制度，货币制度的基本内容（货币材料、货币单位、货币种类、法偿能力的规定、铸造或发行的流通程序、发行准备制度的规定），货币制度的演变｛银本位制、金银复本位制[平行本位制、双本位制（格雷欣法则）、跛行本位制]、金本位制(金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制）、不兑现的信用货币制度｝ 第二章利息与利率 §2.１利息与收益资本化收益资本化(计算题考点) §2.2利率的种类单利与复利(计算题考点)，官方利率、公定利率(新增点）与市场利率，基准利率与差别利率，名义利率与实际利率,长期利率与短期利率 §2.3利率的决定及其影响因素马克思的利率决定理论、实际利率论（古典学派的储蓄投资理论)、货币供求论（凯恩斯学派的流动性偏好理论，“流动性陷阱”）、可贷资金论(新古典学派利率决定理论），影响我国利率水平的因素（利润的平均水平、资金的供求状况、物价变动的幅度、国际经济的环境、政策性因素) §2.4利率的功能与作用及其发挥利率的一般功能(中介功能、分配功能、调节功能、动力功能、控制功能),利率的作用（宏观角度、微观角度)，利率发挥作用的限制（利率管制、授信限量、市场的开放程度、利率弹性），利率发挥作用的四个条件（市场化的利率决定机制、灵活的利率联动机制、适当的利率水平、合理的利率结构),利率市场化 §２．５利率的结构(考纲上没有)利率的期限结构｛预期理论(计算题考点）、市场分割理论、偏好理论},利率的一般结构??第三章金融市场 §3.1金融市场的构成金融市场(广义和狭义），金融市场的基本特征（交易对象—货币，交易者之间的关系—借贷关系,有形市场和无形市场)，金融市场的现代特征（市场全球化、筹资证券化、业务多元化、创新多样化),金融市场的构成要素｛主体（政府、中央银行、商业银行、其他金融机构、企业、个人)、客体(金融产品或金融工具）、管理组织和法规制度}，金融市场的基本分类(按交易对象划分、按期限划分、按交割时间划分、按交易的地域范围划分、按是否存在中介机构划分、按性质与层次不同划分) ?§３.2金融市场的功能金融市场的功能?§3.3货币市场货币市场，货币市场的主要特征（期限短、流动性强、风险小)，货币市场的主要交易对象(银行存款、短期证券、商业票据），货币市场的主要参与者(政府、商业银行、中央银行、其他金融机构、企业）,货币市场的主要功能，货币市场的构成(短期信贷市场、短期证券市场、贴现市场)，短期信贷市场(同业拆借市场、银行对企业提供短期信贷资金）,短期票据市场(商业票据市场、银行承兑汇票市场、大额可转让定期存单市场、政府短期证券市场、回购协议市场）,贴现市场（计算题考点）?§3.４资本市场资本市场,资本市场的主要特征(期限长、流动性弱、风险大但收益大），资本市场的主要参与者(政府、商业银行、中央银行、其他金融机构、企业，个人),资本市场的主要功能,资本市场的构成(银行中长期信贷市场、证券市场），证券发行市场或一级市场｛发行方式、发行对象(公募发行和私募发行）、发行主体（直接发行和间接发行)、债券发行价格（新增点、计算题必考!)、股票的发行价格（议价法和竞价法）、证券的发行程序｝，证券流通市场{证券交易所市场(二级市场）、场外交易市场（店头市场、OTC市场,第三市场）、计算机网络交易市场（第四市场）｝{证券交易市场的功能、证券交易所的组织形式（会员制、公司制)、证券上市(上市标准、上市程序、停牌和摘牌）、证券的交易程序［开户、委托、竞价成交（价格优先原则、时间优先原则）、清算交割、过户]、证券的交易方式［现货交易、信用交易（保证金交易或垫头交易）、期货交易、期权交易(计算题考点)]｝ §3.５考纲上没有的一些概念联邦基金，外国债券和欧洲债券,“扬基”债券，“武士”债券 第四章商业银行??§4.1商业银行的组织制度商业银行，单一银行制，分支行制，银行持股公司制 §4.2商业银行的业务商业银行的负债业务,商业银行的资金来源｛自有资本、吸收存款（活期存款、定期存款、储蓄存款）、银行借款(中央银行借款、银行同业拆借、国际货币市场借款、回购协议、银行持股公司发售的商业票据）｝，商业银行资产业务，商业银行的资金运用｛现金资产、贷款、证券投资(目的在于增加收益和增加资产的流动性，充当二线准备）}，商业银行的中间业务（汇兑业务、信托业务、租赁业务、代理融通业务)和表外业务（表外业务作用) ?§4.3商业银行的管理商业银行经营管理的一般原则{安全性原则（信用风险、利率风险、外汇风险、内部风险)、流动性原则、盈利性原则}，商业银行的资产管理理论｛商业贷款理论(真实票据论）、转换理论、预期收入理论、超货币供给理论（考纲没有)｝,商业银行的负债管理理论,资产负债综合管理理论（缺口管理、资产负债比例管理），不良贷款，
精编【金融保险】货币银行学知识点
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货币银行学学习知识点与试题汇总
第一章货币与货币制度 五、名词解释 1．信用货币：信用货币是以信用作为保证，通过一定信用程序发行的、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币形式的现代形态。 2．电子货币：电子货币是信用货币与电脑、现代通讯技术相结合的一种最新货币形态，它
通过电子计算机运用电子信号对信用货币实施贮存、转账、购买和支付，明显比纸币、支票更快速、方便、安全、节约。 3．世界货币：世界货币是指货币越出国境在国际市场上发挥一般等价物作用时的职能。 4.货币制度：货币制度简称“币制”，是指一个国家以法律形式确定的货币流通的结构与组织形式。 5．本位币（主币）：本位币又称主币，是一个国家法定的作为价格标准的主要货币，是用于计价、结算的基本的货币单位，具有无限法偿的能力。 6．辅币：辅币是本位币基本单位以下的小面额货币，主要用于零星支付与找零。 六、问答题 1．货币的本质。 答：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。首先，货币是一种商品，具有商品的共性，即都是用于交换的劳动产品，具有使用价值和价值。其次，货币是一般等价物。具有两个基本特征。第一，货币是表现一切商品价值的材料。第二，货币具有直接同所有商品相交换的能力。再次，货币体现一定的社会生产关系。最后，货币作为财富的象征具有非常广泛的影响力和支配性。 2．货币制度及其构成要素。 答：货币制度简称“币制”，是指一个国家以法律形式确定的货币流通的结构与组织形式。（一）货币材料和货币单位的规定（二）本位币与辅币的铸造与偿付能力的规定（三）银行券与纸币发行流通的规定（四）黄金准备制度 3．货币制度的类型。
货币银行学重点整理
货币银行学重点整理 第一章货币与货币制度 1.货币的五种职能：价值尺度（货币表现和衡量其他商品价值大小的职能，需 要观念上的货币），流通手段（充当商品交换媒介的职能，需要现实的货币，流通中实际所需的货币量=商品价格总额/货币流通速度），贮藏手段（货币退出流通领域，被当作社会财富被贮藏起来），支付手段（作为交换价值独立存在，非伴随着商品运动而作价值的单方面转移，通常在商品赊销，延期付款，工资，租金房租以及其他领域），世界货币（货币超越国界在世界市场上发挥一般等价物时所发挥的职能）。货币的各个职能都是随着商品流通以及其在矛盾和时间顺序而逐渐形成的。 2.货币制度：是指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式，简称币制， 它是随着资本主义经济制度的建立而逐步形成的。 3.货币制度的基本容：货币金属和货币单位（货币金属是货币制度的基础）通 货的铸造，发行与流通程序，金准备制度。 4.本币与辅币：本币是指按照国家规定的货币单位所铸成的铸币。具有以下几 个特点①本币的面值与实际金属价值是一致的，是足值货币②具有无限法偿能力③可以自由铸造和自行熔化和超差兑换；辅币是指主币以下的小额通货，供日常交易和找零之用。其特点有①其包含实际价值小于名义价值②有限法偿能力③辅币不能自由铸造 5.纸币：是指银行和政府发行并依靠其信誉和国家权力强制流通的价值符号 6.黄金储备制度用途：即金准备制度。其作用有a作为国际支付手段的准备金 b作为时而扩大时而收缩的国金属流通的准备金c作为支付存款和兑换银行券的准备金 7.货币制度的演变（4个阶段）：银本位制度（以为本位货币的一种货币制度， 分为银两本位制和银币本位），金银复本位制（是指以金和银同时作为币材的货币制度，它又分为平行本位制，双本位制和跛行本位制），金本位制（是指以黄金作为本位货币的货币制度，主要有金币本位制，金块本位制和金汇兑本位制三种形式），不兑现的信用货币制度（是指以不兑换黄金的纸币或银行券为本位币的货币制度） 8.劣币驱逐良币现象：又称格雷欣法则，是指当金币与银币的实际价值和名义 价值相背离而使实际价值高于名义价值的货币（良币）被收藏，熔化而退出流通，劣币充斥市场的现象。 第二章信用和利率
银行笔试常考知识点(货币银行学)
中国银行考试复习资料：货币银行学 一、名词解释（每小题3分，共15分） 1、金融国际化——金融国际化是经济全球化的高级阶段，是贸易一体化和生产一体化的必然结果，20世纪90年代以后，金融国际化已成为经济全球化最主要的表现形式。国际金融化是指世界各国和地区放松金融管制、开放金融业务、放开资本项目管制，使资本在全球各地区、各国家的金融市场自由流动，最终形成全球统一的金融市场、统一货币体系的趋势。 2、货币存量——是指一国在某一时点上各经济主体所持有的现金、存款货币的总量。 3、信用风险——是指债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险。 4、国际收支——是指一定时期一个国家（地区）和其他国家（地区）进行的全部经济交易的系统记录。 5、货币均衡——是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。是社会总供给均衡的一种反映。是相对的动态的均衡。 二、判断正确与错误（正确的打√，错误的打X。每小题1分，共10分。答对给分，答错扣分，不答不给分） 1、布雷顿森林体系是以黄金为基础；但却是以美元为主要国际储备货币的国际货币体系，自此体系建立起来，金本位制度就宣告崩溃了。（√） 2、消费信用是银行或其他金融机构提供给消费者的信用，它属于间接信用。（X） 3、内生变量是指经济体系中由纯粹经济因素所决定的变量，这些变量通常不为政策左右，例如市场经济中的价格、利率、汇率、税率等等。（X） 4、货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的流量数量。（X） 5、当金融资产的收益率明显高于存款利率时，人们往往更倾向于购买有价证券，因而会增加投资性货币需求。（√） 6、一国国际储备应该是规模越大越好。（X） 7、银行同业拆借市场又叫通知放款市场，特点是利率波动大。（X） 8、从本质上说，回购协议是一种质押贷款协议。（√） 9、金融创新对经济发展具有双刃剑效应。（√） l0、私募发行对发行人的要求较高，其社会责任和影响很大。（X） 三、单项选择题（每小题1分，共10分，每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填