泰康人寿实习报告

【实习目的】

通过直接参加保险公司的各项工作，将所学的知识，基础理论知识运用到实践中。了解保险行业及其营销运行状况，初步获得专业操作技能和实际工作经验，培养实际工作操作能力与分析思考能力，以达到学以致用并积累一定社会处事经验。

【实习单位】

泰康人寿保险股份有限公司

【实习时间】

2013年3月3日至2013年4月2日

【实习概述】

在泰康人寿保险股份有限公司，我先后接受了保险基本理论和泰康人寿新推出的险种的基本条款及其规定的培训。参加了产说会和不同形式的客户拜访。实习期间我的主要职责是联系保险业务员以及为业务员制作、打印各种险种的利益演示表格。辅助组训室的其他同事剞劂工作上的问题等。通过参与这些各种形式的工作我学到了很多宝贵的实用的知识，锻炼了自己为即将进入社会工作的我增加了必要的工作经验。

【公司简介】

2000年11月，泰康人寿全面完成经国务院同意、保监会批准的外

资募股工作。截至2007年，泰康人寿共有21家股东，其中外资软库日本新政泰达投资有限公司和股东包括瑞士丰泰人寿保险公司、．

银行集团等著名国际金融企业。

2004年泰康人寿成功发行13亿元次级债券，为高速和可持续发展提供了资本保障，有效增强了泰康人寿的资本实力和偿付能力。

在以董事长兼首席执行官陈东升为核心的专业化、国际化的管理团队领导下，泰康人寿发展迅速。在全国设立了北京、上海、湖北、山东、广东等32家分公司，181家中心支公司，成功完成全国性经营网络的搭建。

截至2006年底，泰康人寿资产总额为867.20亿元，当年保费突破200亿元，累计为1300万客户提供保险服务。这是泰康人寿建设大型保险金融服务集团崭新愿景定位的发展起点，成为迈向未来新的十年重要坚实基础。

2006年3月23日，泰康资产管理有限责任公司正式挂牌成立，近几年来泰康人寿资金运用收益率一直名列行业前茅。

2008年泰康人寿经受住了保险市场和资本市场的洗礼,紧紧抓住发展机遇,业务超常规发展;同时,风险控制、品质管理和价值增长全面丰收。全年实现保费收入577亿元,同比增长69%,继续保持内地寿险市场第四位;预计税后利润超过17亿元,偿付能力充足率超过200%。【实习体会】

时光如白驹过隙般飞逝，转眼我们将面临毕业，褪去我们的幼稚与

懵懂，离我们步入社会进入工作岗位更近了一步。为了是我们更快的适应这个竞争激烈的社会，在上岗工作之前累积一定的社会经

验，学校要求我们到各个单位去实习。我有幸到泰康人寿去实习，在那里我接受了更为有用的知识，而在实习期间的展业和演练中又增加了我的实战经验。

2013年3月3日我走进了泰康人寿保险股份有限公司进行我的实

习工作。进入公司的第一天，也许是公司经理考虑到我是学生的缘故，给我安排的岗位是组训助理，让我协助王主任进行工作。因为我几乎没有什么实战经验，所以在具体工作中我只能先做一个旁听者和学习者。虽然王主任很照顾我，但是我感觉几乎没有学到什么东西。后来我主动要求做外勤，想亲身体验保险营销，在实践中锻炼自己。在每天晨会结束后我开始接受泰康人寿新推出的一种险种的基本条款及

规定的培训。然后在保险公司有产说会的机会时一起和工作人员参加产说会，听讲师讲解保险产品各项条款，帮助他们在产说会结束后一起签订保险合同，我还专门找了保险业绩比较突出的刘姐做我的师傅，跟着她去准客户家拜访，通过一个多月的实践，我跟刘姐促成了5件保单，可以说收获颇丰。虽然有点累但感觉很踏实，很振奋人心。

在每周晨会上我都倾听总经理关于保险公司和保险营销的演讲，他分析了当今保险行业的一些基本状况，如以一些表格形式列出当今中国保险市场上影响最大的几家保险公司的保费收入和资产状况，他还特别强调了泰康在收益率上的成就。他还分析了它们在资产和保险营

销上的差别，如国寿在保险市场上经验时间要早于其他公取得良好的营销成果。因此能使它在保险营销上投入较少的费用，司，

最后总经理讲解了外资保险在中国市场上的处境，关于外资保险企业，他还特别提到适应本土文化对于保险营销的重要意义。关于营销观念及其行为的转变，其营销观念从传统的产品导向转变为了顾客导向，也就是从过去的传统的产品的种类和功能的介绍转变为了了解并满

足顾客需求的阶段，而要实现这种转变就需要对顾客的需求做出分析。从内容上说需求有很多种，诸如生理需求，忧患需求，成本需求，虚荣心需求。在分析了顾客的需求后，总经理又分析了顾客的心理：需求心理，出众心理和逆反心理的运用，他讲到达成交易的五个前提条件：1，确定需求，也就是顾客最终的购买动机。2，购买力，只有具有购买决策和购买经济实力的才能达成交易。3，可行的解决方案，

根据顾客的需求和烦劳找出解决方案。4，证明物有所值，让顾客认

识到你购买的保险是能解决你的需求的，是经济的。5，紧迫感，只

有当顾客感觉到紧迫时才能达成交易。这些知识都使我对保险营销有了更深入的认识，也极大的增强了我对保险营销的兴趣。

我还专门听了经理关于保险策略的演讲，他讲到在保险营销中应该本着互惠互利的原则和顾客进行谈判，此外还可以变通方式达成最终交易。首先可以移情换位增进感情。多站在顾客的角度分析阐明问题，来增加与顾客之间的感情。其次，群众的去同心里的作用的运用。向他阐明其他顾客和他存在共同的疑虑和问题，以此打消他的疑虑。再

次，还可以通过一种问问题的方式来增进和顾客的感情，以此来支持你的话题。

【实习收获】．

通过在泰康人寿保险公司的实习，使我对保险有了一个更客观，更全面的认识的和理智的判断，也激发了我对保险营销的深刻了解和学以致用的兴趣。

通过对具体工作的实践和与同事们的交流，提高了自我的思考和认知能力，通过对保险业的现状的研究和未来状况的科学预测，进一步引发了我对职业取向的思虑，帮助了我在大学毕业以后对职业生涯的规划和设计。

对职场有了初步，贴切，真实的认识，明确了今后努力和改善自己的地方，通过与同事们和众多业务员的交往，接触，我学习到了珍贵的人际交往技巧和社会处事经验，交到了几位可以虚心请教的长辈朋友，感谢他们对我的指导，教育和思想启迪。

产说会的开展和客户家的拜访所遇到的实际问题的解决，使我积累了处理问题的能力和经验，强化了我对扩展知识收集整理和提高能力的欲望。

实习使我认识到勤奋，踏实，认真，负责任等做事风格的重要性，只有努力改善自己，才能得到肯定，才能真正有所收获。

【想法和建议】

经过这些时间的实习，我个人有几点粗浅的想法和建议：

我院的教学模式很符合职业教育的特点。通过我本身的经验和实习实训的成果，我更加深刻的认识到具体的工作是真实的战场，来不得半点纸上谈兵和空泛的理论，只有定岗实习，参与实战演练，才能在真枪实弹中锻炼出勇敢，机智的战斗英雄，才能培养出有头脑，有．

胆识的实干家。将三年的理论知识融会贯通与具体的实践中，那么我们的学生才是行业所需要的真正人才。

保险行业专业人才还很紧缺，保险公司经营还有待进一步规范。

学生在保险公司实习期间应该有计划有目的：

A培养从事保险营销业务的工作能力。了解并熟悉保险业务员的日常工作和业务流程，学会进行工作。

B联系实际，学会运用所学的基础理论，基本知识和基本技能去解决实践中的具体问题。

C虚心学习，全面提高综合素质。在实习中拜广大工作人员为师。虚心学习他们的好品质，，好作风和好的工作方法。提高自己的综合素质，把自己培养成合格的工作者。

D培养艰苦创业精神和社会责任感。

E找出自身状况和社会实际需要的差距，并在以后的学习期间积极补充知识，为求职与正式工作做好充分的准备

【结束语】

对于即将迈出校园的我们，拥有着对未来美好的憧憬的我们，拥有着一腔热血，满腔抱负和实现梦想的激情，正所谓有梦就要希望，所

以让我们大步向前勇敢的面对挑战。

2013/4/11

保险资产管理公司简介和股东背景汇总数据更新月

2018年度保险资产管理公司简介和股东背景汇总（截止日期2018年10月）本篇保险资产管理公司根据中国保险监督管理委员会最新公布的数据整理，部分背景信息可能未及时更新。中国人保资产管理股份有限公司中国人保资产管理股份有限公司，成立于2003年7月16 日，注册资本为人民币8亿元，股东为中国人民保险集团股份有限公司和慕尼黑再保险资产管理公司，持股比例分别为81%和19%，管理资产超过8200亿元人民币。中国人民保险集团股份有限公司，1996年08月22日于北京成立，注册资本为306亿元人民币；慕尼黑再保险资产管理公司创立于1880年，总部设在德国慕尼黑，1997年慕尼黑再保险公司在北京和上海分别成立了代表处，2003年，慕尼黑再保险公司成为第一家获中国保监会核发全国性综合业务执照的国际再保险公司。生命保险资产管理有限公司生命保险资产管理有限公司成立于2011年7月15日，股东为富德保险控股股份有限公司/富德生命人寿保险股份有限公司/深圳市富德金融投资控股有限公司。富德保险控股股份有限公司成立于2015年7月1日，注册资本28亿元，股东为深圳市富德金融投资控股有限公司、深圳市过敏投资发展有限公司、深圳市盈德置地有限公司、深圳市厚德金融控股有限公司、深圳市诚德投资有限公司、深圳市国晟能源投资发展有限公司；富德生命人寿保险股份有限公司是一家全国性的专业寿险公司，成立于2002年3月4日，总部位于深圳。股东由富德控股（集团）有限公司、深圳市华信投资控股有限公司等企业构成。公司现注册资本117.52亿元，总资产已超2700亿元；深圳市富德金融投资控股有限公司成立于2004年4月，总部位于深圳，是富德控股（集团）有限公司成员企业。中国人寿资产管理有限公司中国人寿资产管理有限公司于2013年11月6日揭牌营业，注册资本金5.88亿人民币，目前管理资产规模已超过200亿元人民币。中国人寿资产管理有限公司由中国人寿保险（集团）公司和中国人寿保险股份有限公司共同出资设立。中国人寿保险（集团）公司是我国最大的国有控股保险集团，。中国人寿保险股份有限公司是我国最大的人寿保险公司，于2003年12月在纽约、香港两地成功上市，是第一家在境外两地同步上市的中国内地金融企业和第一家在海外上市的中国内地寿险公司，为当年全球最大IPO。光大永明资产管理股份有限公司

泰康绩效考核

泰康绩效考核篇一：泰康人寿保险公司基本法总公司营销部营销员管理规定（修订版）泰康人寿保险股份有限公司第一章总则第一条为规范公司营销员展业行为，加强对营销员的管理，根据《保险代理人管理规定（试行）》，制定本规定。第二条本规定所称营销员是指受泰康人寿保险股份有限公司（以下简称“公司”）委托，向公司收取佣金，接受公司领导并在公司授权范围内专门从事人寿保险推销、服务、增员、辅导和管理的人员。第三条营销员的级别设定为三阶九级，即一阶（业务员阶）：包括学员（Pa），见习业务员（Ta），业务员（Sa），二阶（业务主任阶）：见习业务主任（TaS）、业务主任（aS）、高级业务主任（SaS），三阶（业务经理阶）：见习业务经理（aUm）、业务经理（Um）、高级业务经理（am），级别设为9级，在三阶九级之上公司设业务总监。营销员也可以根据其自身情况，申请按资源营销员序列晋升，资深营销员管理办法另行制定。第四条为防范金融风险，加强对营销员业务的管理，提高营销员的素

质，提高公司整体管理水平，营销员必须遵守国家的各项法律、法规，遵守公司的各项规章制度。第二章营销部门组织框架及营销员岗位职责第一节营销部门组织结构第五条营业总部、各分公司设立营销部。营销部下设业务系统和内勤管理部门，内勤管理部门具体工作职责和组织机构构成由总公司人事部另行制定。营销部业务系统为直接展业单位，实行三级管理。下设营销员管理处、营业部、营业组。组织框架如图所示。第六条营销员管理片断营销部业务系统下属组织，设处经理一名，全面负责营销员管理处工作。管理处经理属公司内勤管理编制，由公司从营销员业务经理（Um）以上级主管中选拔，也可以从公司内勤人员中选拔。第七条营业部为营销员处下属组织，设营业部经理一名，全面负责营业部工作。营业部经理由见习经理（aUm）以上职级各级业务经理担任。第八条营业部下设营业组，营业组是营销员展业的基本组织，设组长一名，全面负责营业组工作。营业组长由见习业务主任（TaS）以上职级各级业务主任担任。第二节营销员岗位职责第九条业务员（含见习业务员）的工作职责： 1、寻找准客户，传播保险知识，宣传泰康人寿保险股份有限公司，介绍公司的企业文化和背景，推销公司的寿险产品，售销保单，签约

参观泰康人寿保险公司的心得体会

参观泰康人寿保险公司的心得体会 2012年12月26号，又是一个星期三的下午，我们再次在XX老师的带领下，一行来到了位于金汇大厦15楼的泰康人寿电销部，开始了我们为期半天的参观。当然跟我们上回去招商证券一样，是由泰康人寿电销部的xx经理接待的我们，在会议室里，xx经理激情澎湃的为我们讲解保险，他告诉我们现在的泰康人寿在保险行业里是名列前茅的。在董事长陈东升的率领下，泰康人寿成功迈入中国大型保险金融服务集团的前列，并连续多年保持盈利。而且现在陈东升董事长带领泰康人寿携手京东商城，再拓在线保险新渠道。各大保险行业据我所知，1949年10月20日中国人民保险公司在北京成立，从而也宣告了新中国第一家全国性大型综合国有保险公司的诞生。在1988年5月28日，我国第一家股份制保险企业—中国平安保险公司成立。1991年5月13日中国太平洋保险公司成立。当然我也了解到1996年8月泰康人寿保险股份有限公司在北京成立。其实保险在我们日常生活中很常见，我们现在所知道的有财产保险、人身保险、养老保险、卫生医疗保险等。但xx经理也说虽然现在的保险行业飞速发展，但投保人还是不多，极大多数的市民根本就不知道保险是什么，就算知道保险的也极少有人会去投保，总认为任何灾难都不会发生在自己身上。xx经理还说据调查表明现在日本基本上每个人手上都有一份保单，甚至超过了一份，但在我国人均保单却不足0.3，说明我国公民的投保意识极其微弱。在我们参观过程中我们了解到泰康人寿电销部主要是通过电话下保单，当然我们也提出了疑问一、通过电话说服客户下保单，客户会相信吗？二、现代科技越发先进，网络在我们日常生活中占据重要地位，所以电销部和网络营销部有冲突吗？未来网络会不会代替电话来替客户下单？三、要怎样才能进入保险公司？ xx经理也很耐心地回答了我们的问题，对第一个问题，xx经理说他们的电话都是全国统一的，而且所有的电话都有录音，一切都是按照规定的程序来的。对第二个问题，xx经理说这个问题是存在的，至于会不会发生，这未来的事我们也不能预知。对于第三个问题，xx 经理说如果我们想要去保险一类公司上班，首先我们必须先考出保险从业资格证，才能有机会踏入这个行业。

#商业银行合规风险管理指引

商业银行合规风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。第三条本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动和法律、规则和准则相一致。本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。第四条合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险和信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。第五条商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。第六条商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信和正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规和外部监管的有效互动。第七条银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。第二章合规管理职责

泰康人寿早会主持词

泰康人寿早会主持词篇一：泰康人寿产品说明会主持词 “泰康进万家，客户大馈赠”主持稿（话外音）各位嘉宾上午好！欢迎光临“泰康进万家，客户大馈赠”，由于交通原因，部分嘉宾正在赶往会场的途中，会议将在十分钟后准时开始，请各位嘉宾先欣赏短片，我们对您的准时到会表示感谢！尊敬的嘉宾，为使会议能在良好有序的氛围中进行，请将您的手机关闭或调至静音状态。本次会议设有讲座时间，在大家专心听讲的时刻，如果您的手机忽然响起或接听电话，一定会引来别人不愉快的目光，那不仅会令您感到尴尬，也有失您高贵的身份。为保证嘉宾的身体健康和公共卫生，请勿在场内吸烟。在会议进行期间，请不要随意走动或讲话，以免影响他人，谢谢您的支持与配合。谢谢！尊敬的各位嘉宾、亲爱的朋友们：大家下午好！欢迎参加泰康人寿举办的“泰康进万家，客户大馈赠”兑奖活动，我谨代表泰康人寿保险股份有限公司新分本部对您的到来表示最诚挚的感谢，欢迎各位的光临！安乐幸福民泰康，荣华富贵国泰康。20XX年泰康人寿迎来15岁的生日，稳健的投资策略在资本投资市场上赢得了丰厚回报，为此我

们特隆重举办“泰康进万家，客户大馈赠”，以答谢广大新老客户对泰康人寿的长期支持和信赖，希望能够宾主同欢，共度一段美好时光！请允许我向各位介绍今天会议的流程安排：（ppt），希望在座的各位能够成为今天最大的赢家，满载而归！公司简介：泰康人寿究竟是一家怎样的公司呢？是否值得我们信赖，接下来我们共同走进泰康。请大家认真观看影片，影片结束后会根据短片简介进行很简单的有奖问答。公司简介VCR 通过短片相信您对公司已经有一定的了解，我们进入紧张有奖问答环节，当我说开始后开始抢答。非常感谢各位的支持与配合。当下流行的七不起，老婆娶不起、孩子生不起、医院住不起。确实，随着生活节奏的加快，医疗费用的不断上涨，看病难、看病贵成为社会的现状。虽然很多朋友有社保及商业保险，但先行垫付、理赔难、等待时间长、手续繁琐困扰着大家。而泰康人寿突破了保险界理赔难的现状，这就是我们最新推出的特色服务健保通。健保通VCR 现场采访一下今天第一位到场的客户！Xx客户您认为泰康的特色服务怎么样？好！非常感谢你的配合，现借助您的双手抽出现场的第一位幸运朋友。恭贺XX朋友成为本次活动的第一位幸运儿，请您继续将好运传递。（连环抽奖）

保险基本法演讲稿

保险基本法演讲稿篇一：保险的基本法保险公司基本法究竟是什么法？是对代理人的管理办法。保险公司与其代理人处于平等的法律地位，就是说是可以坐下来平等对话的法律关系。既然如此，基本法作为影响代理人切身利益的“大法”，就不能、也不应该由保险公司单方面制定、单方面解释。在保险公司这样一个特殊的劳动环境，既然是用于调整保险人和代理人劳动关系的“大法”，更不能任其凌驾于劳动法、合同法之上。而劳动法与合同法在这方面监管的空白更应该立即引起法律界人士的高度关注。说起保险代理人这个特殊劳动群体真是感到悲哀。作为确实的劳动者（他们的劳动不仅是体力劳动更是脑力劳动，劳动强度不比任何行业差）却得不到劳动法的保护。却任由“基本大法”胡作非为、肆意凌辱。真是行业的悲哀、群体的不幸。基本法譬如，王五开一家公司，自己制定劳动法-----公司管理办法，规定，上班迟到罚款100，病假扣工资，旷工一天罚款1000，超过两天立即辞退。是由保险公司自己制定的“劳动法”，大家想想，这合理吗？

譬如，王五开一家公司，自己制定劳动法-----公司管理办法，规定，上班迟到罚款100，病假扣工资，旷工一天罚款1000，超过两天立即辞退。如果我开一公司，规定，迟到罚款1000，旷工罚款10000，早退罚款1000。这是我的基本法，只要没有监管，我就这么办。而这，就是当今保险公司所谓基本法的真实描述。其法理何在？其情理何依？基本法难道任由保险公司自己制定吗？代理人没有发言权只有被宰割权吗？我且发出沉重的呼吁：不能任由保险公司基本法为所欲为！！在任何一个国家，任何一个企业，任何一个环境下，失去有效监管的行为必然无法无天、为所欲为；必然贪赃枉法、草菅人命。谈不上法理，谈不上合理。只有王权霸道，只有黑暗与压榨。我再发出沉重的呼吁：基本法必须、而且应该，由保险公司和代理人代表坐下来平等谈判，在协商一致的基础上制定（修订）基本法。否则，这个行业将永远暗无天日，永远怨声载道。篇二：保险行业演讲稿

泰康人寿SWOT分析

泰康人寿的SWOT分析泰康人寿保险股份有限公司系1996年8月22日经中国人民银行总行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司，公司总部设在北京。2000年11月，泰康人寿全面完成经国务院同意、保监会批准的外资募股工作。下面我们将对作为保险业界后起之秀的泰康人寿做详细的SWOT分析，运用这种方法，对泰康人寿现在所处的情景进行全面、系统、准确的研究，从而制定相应的发展战略、计划以及对策等。所谓SWOT分析，即态势分析，就是将与研究对象密切相关的各种主要内部优势、劣势、机会和威胁等，通过调查列举出来，并依照矩阵形式排列，然后用系统分析的思想，把各种因素相互匹配起来加以分析，从中得出一系列相应的结论。一、宏观经济环境分析（O-T分析）宏观环境因素包括机会因素和威胁因素，它们是外部环境对公司的发展直接有影响的有利和不利因素，属于客观因素，一般归属为经济、政治、社会、人口、技术、市场竞争等不同范畴。这里，我们采用的是pest分析方法对外部环境进行分析，通过政治、经济、社会、技术四个因素来分析泰康人寿所面临的状况。 (一）政治环境 1、国家的社会保障政策商业保险独立于社会保障制度之外,又对社会保障制度形成必要的补充。商业保险虽然可以纳入广义的社会保障体系,但不宜改变其补充地位,即社会保障必须承担起维护社会公平并解除国民后顾之忧的职责,而商业保险则应当适应市场规则,并在寻求自身发展的同时,发挥弥补社会保障不足的作用,二者应当在尊重各自规律的基础上分工协作、有机结合,相得益彰地共同发展。 2、财税政策财税政策作为国家经济调节的重要杠杆,能有力地调节、影响保险业的发展。我国对保险业的高税负财税政策虽然增加了财政收入,但却不适应保险业发展的客观要求,制约了保险业的发展。我国保险业财税政策的特点：税种较多，税负偏高，中外保险企业税负不公平，营业税制设计不合理，没有设立“巨灾准备金”。因此，我国应该改善高税负的财税环境：减轻内资保险企业的税收负担；规范外资保险企业税收优惠政策；借鉴国际经验,细化税种设计。 3、政府监管我国对保险业的政府监管存在许多问题：政府监管部门缺乏足够的权威性，在保险公司的市场准入和退出问题上没有实际权力，行政处罚和法律制裁往往也流于形式；因定位不清，实际工作中还存在重复监管和监管真空并存的问题，并且尚未实现从以规则为基础的合规性监管向以风险为基础的偿付能力监管过渡；监管重心仍然放在保险机构的市场行为上，对保险公司资本金和资产负债表的审慎监管、对真正的风险评估和风险管理均重视不够，特别是

商业银行合规风险管理的思考与建议

商业银行合规风险管理的思考与建议引言：随着加入世贸组织过渡期的结束，中国银行业完全实现对外开放。合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。因此，完善银行业合规风险管理已是我国商业银行当前刻不容缓的重要任务。一、合规风险管理的内涵及作用合规指银行遵循法律、条例、准则、相关的自律组织标准和行为的守则的活动。合规风险是指银行因未能“合规”而可能遭法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险管理是指银行主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件的内部控制活动，它是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心。因银行业经营风险的特点，在吸取大量银行案件的教训后，银行业合规问题日益引起监管者和商业银行的高度关注和重视，合规管理作为专门的银行风险管理技术也日益得到全球银行业的普遍认同。2005年4月，巴塞尔银行监管委员会发布了《银行的合规与合规管理部门》指导性文件，对银行的合规管理提供了框架性指导，以敦促并指导银行业金融机构建立起有效的合规政策和程序，推进银行机构的稳健经营。合规建设在银行管理中的作用是指银行主动识别合规风险，持续修订合规管理制度，采取惩戒措施，避免违规事件发生，持续管理合规风险的动态过程。加强合规建设，建立和完善合规管理工作体制、机制，对于银行业市场化改革具有深远的影响和意义。二、我国商业银行合规风险管理存在的主要问题长期以来，我国商业银行一直未将合规作为一个重要的风险源来管理，更没有将合规风险管理摆上应有的重要位置，与巴塞尔银行监管委员会关于银行合规管理的一系列要求相比存在较大差距，目前我国商业银行在合规风险管理中存在以下问题：（一）合规风险管理意识普遍比较淡薄由于认识上的误区和理念上的偏差，商业银行合规风险管理意识普遍比较淡薄：一是重业务拓展，轻合规管理。金融企业各级机构往往把目光局限于完成考核任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规性管理，有些营业机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，加大了银行合规经营风险。二是重事后管理，轻事前防范。商业银行往往偏重于对已发生或已存在的风险采取事后的管理处罚措施，试图以严厉的处罚遏制风险的出现，而对事前的防范和事中的控制措施却关注较少。三是重基层操作人员管理，轻高层管理人员约束。我国银行业在合规风险管理上存在着一个根深蒂固的错误理念，即重视对基层操作人员的管理，忽视对高层管理人员的约束，似乎只有基层操作人员才有引发合规

泰康人寿保险险种

泰康人寿保险险种 1.“松鹤延年”养老险产品简介该产品是一款以养老为主要功能，兼具储蓄理财和保障功能的产品，可以帮助您有效规划、合理储备养老金，成为个人未来养老储备和稳健理财的有效助手，使资金发挥有效作用。该产品10至64周岁的健康个人均可投保，交费方式可选择一次性交费，也可选择十年、二十年期交的方式，便于您根据自己的资金状况合理交费；按份进行购买，每份500元，根据年龄确定相应的保额，免于复杂的保费计算，保险期间至55岁、60岁、65岁或70岁，可以选择一次性领取养老金，也可以选择年领和月领的方式，便于您合理规划晚年生活。产品特点没事当存钱：被保险人在保险期间内未发生保险事故，退还所交保费+投资收益。有事不愁钱：被保险人在保险期间内不幸身故，给付保险金额+累计所交保费+投资收益。投资稳赚钱：被保险人在拥有高额保障的同时，还可分享专家理财优势，增加获利机会，复利计息、稳健收益。年老领到钱：保险期间届满时，退还所交保费+投资收益，领取方式分为一次性领取，或按年、按月领取。最大特色：本金还给您，利息付给您，红利追随您！ 2 爱家之约幸福保障计划针对家庭中高收入的三口之家,处于事业成熟期，经济条件较好,除基本需求外，对家庭财富的保值和稳定增长较为关注。组合产品侧重:理财+身价+健康+豁免设计理念 ·以家庭财富的保值增值为主要目的，兼顾了意外、身价、豁免功能，保障全面，用一张保单体现了对家庭未来幸福生活的向往与期待。通过“让年轻的自己，为年老的自己负责”，为自己、为爱人、为孩子的未来提供最大的尊重与爱护。案例客户资料先生，公务员，35岁，太太，30岁，企业财务，儿子6岁。想在拥有保障的同时通过理财为儿子将来积累教育金和自己的养老金问题。保险计划被保险人年龄性别险种名称保费儿子 6 男盛世人生10000.0 丈夫35 男附加吉祥定期寿险（20年期）768.0 附加身故豁免220.0 附加重疾豁免667.6 妻子32 女世纪泰康（基本+可选：一档）275.0 年交保费：11930.6元交费期间：20年

商业银行风险管理与合规

商业银行风险管理与合规一、巴塞尔委员会划分了八大风险种类：（一）信用风险：由于各种不确定因素的影响，使银行在信贷经营与管理过程中，实际收益目标与预期收益目标发生背离，有遭受信贷损失的一种可能性。1.相似概念：信贷风险（在信贷过程中，由于各种不确定性，使借款人不能按时偿还贷款，造成银行贷款本金、利益损失的可能性，是一种狭义上的信用风险。 2.二者的不同点在于其所包含的金融资产的范围，信用风险包含信贷风险，还包括其他表内、表外业务，如贷款承诺、证券投资、金融衍生工具中的风险等等。（二）操作风险：由于不完善或有问题的内部程序、人员、计算机系统或外部事件所造成的损失的风险。操作风险包括四类：人员因素引起的操作风险；流程因素引起的操作风险；系统因素引起的操作风险；外部事件引起的操作风险。相似概念：操作性风险：仅包括由人员因素，亦即由操作失误、违法行为、越权行为和流程因素引起的操作风险。尽管操作性风险是操作风险中发生频率最高、占比最高的风险类型，但我们不能将操作性风险等同于操作风险。（三）市场风险：市场价格波动引起的资产负债表内和表外头寸出现亏损的风险。市场风险广泛存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。市场风险发生时，往往涉及地区性和系统性的金融动荡或严重损失，因此，市场风险往往又被为系统性风险。市场风险一般不能通过资产多样化来分散和回避，因此市场风险又称为不可分散风险。（四）流动性风险：资产流动性风险和负债流动性风险。资产流动性风险指资产到期不能如期足额收回，进而无法满足到期负债的偿还与新的合理贷款及其他融资需要，从而给商业银行带来的风险。负债流动性指商业银行过去的筹集的资金特别是存款资金，由于内外因素的变化而发生不规则波动，对其产生的冲击并引发相关损失的风险。（五）法律风险：商业银行经营过程中国由于法律因素导致损失的可能性，包括法律的内在缺陷、商业银行基于错误的法律理解或法律适用而实施的商业行为、监管机构的不当法律执行等因素导致商业银行遭受诉讼的可能性。主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行性能力。（六）国家风险：经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。凡是跨国境的信贷，不论其接受信贷的对象为该国政府、私人企业还是个人，都有可能遭受不同程度的国家风险，因而国险比主权风险或政治风险的概念更宽。国家风险包括主权风险和非主权风险。

泰康人寿2020年计划预算会会议指南

目录一、会议安排?????????????????????????????????????????????????????????????????????????1 二、会议议程?????????????????????????????????????????????????????????????????????????2 三、参会人员名单?????????????????????????????????????????????????????????????????5

泰康人寿2020年计划预算会一、会议安排（一）会议时间：2019年12月23日-25日（二）会议地点：北京?泰康商学院（三）参会人员：泰康集团会议：泰康人寿全体经委会成员、总公司各事业部总经理室成员及二级部门负责人、总公司各部门负责人、各分公司总经理室成员，健康管理公司总经理室成员、各部门负责人。泰康人寿会议：全体经委会成员、总公司各事业部总经理室成员及二级部门领导、总公司各部门领导、各分公司总经理室成员，健康管理公司总经理室成员、各部门负责人。25日泰康人寿计划预算会总公司各部门处经理、分公司F1经理列席参会。（四）会议安排 1.报到时间：非京参会人员请于12月23日12:00前至泰康商学院北门前台报到。 2.退房时间：最晚于12月25日12:00前。（五）会议要求 1.会议着装：请参会人员严格遵守公司着装要求，着冬季司服套装并佩戴司徽及工作证。 2.会议纪律：会议内容严格保密，全体参会人员不允许携带手机或其他照相、录音及录影设备参会，有关会议的任何信息严禁外传；请全体参会人员至少提前10分钟到达会场，会议期间会场内请勿使用手机。

案例分析泰康人寿保险公司的客户关系管理

案例分析泰康人寿保险公司的客户关系管理 4.1泰康人寿保险公司的历史沿革与发展现状泰康人寿保险股份有限公司系1996年8月22日经中国人民银行总行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司。在董事长兼首席执行官陈东升为核心的专业化、国际化的管理团队领导下，因市而兴，因势而变，成长为一家以人寿保险为核心，拥有企业年金、资产管理、养老社区和健康保险等全产业链寿险服务的全国性大型保险公司。泰康人寿一直重视公司治理结构的不断完善。2000年11月，全面完成经国务院同意、保监会批准的外资募股工作，建立了国际化的公司治理结构。2011 年，泰康人寿引入高盛集团为公司股东，进一步提升了公司在企业治理、风险管理和内控合规方面的竞争力。2012年，泰康人寿增资40亿，支持2013年各项业务的稳定健康发展。截至2012年，泰康人寿总资产超4100亿元，净资产近210亿元，在全国设立了北京、上海、湖北、山东、广东等35家分公司，各级机构超4200家，构建起完整的服务网络为客户提供及时和周到的服务，累计为2776万个人客户和25万机构客户提供过服务，累计理赔客户927万人次，累计理赔金额99亿元。2011

年，泰康人寿启用亚洲首位网球大满贯冠军李娜作为全球形象代言人，为青春、时尚、健康、幸福的品牌形象注入了新内涵，迎接新十五年的到来。泰康人寿旗下拥有泰康资产管理有限责任公司、泰康养老保险股份有限公司和泰康之家投资有限公司。泰康资产是国内资本市场大型机构投资者之一，受托资产管理总规模超4600亿元，综合投资收益率居于行业前列。2012年，泰康人寿和泰康资产分别通过“保监会不动产投资能力和投资计划产品创新能力备案”，成为《保险资金投资不动产暂行办法》实施以来，行业内第一批取得不动产直接投资、不动产金融产品设立与发行双重资格的保险集团化公司。泰康养老与泰康资产拥有企业年金受托人、账户管理人、投资管理人三项资格，形成了“三位一体”的企业年金服务体系，已基本完成全国化布局。泰康之家是经中国保监会批准设立的专业从事养老社区投资与管理的公司。2012 年，泰

《泰康人寿保险股份有限公司电话销售人员手续费与职级管理办法》

泰康人寿保险股份有限公司电话销售人员手续费与职级管理办法版本号：1.0 生效日：2008年10月

目录电话行销人员手续费及奖励制度3 一手续费构成3二岗位津贴3三勤工奖4 四职级(务)津贴4五奖金及佣金5六年终奖8 七、商业保险7 八、训练津贴7 一通则8 二销售职电话行销人员的考核与晋升8三销售职向管理职的转任12四管理职的考核与晋升13

本办法依据代理合同和《泰康人寿电话销售基本法》制定。电话行销人员的晋升、考核、待遇、福利等事项，除另有规定外，均依照本办法办理。本办法自2008年10月起实行，公司有权依照国家主管机关的要求和公司管理的需要修订“本办法”。电话行销人员手续费及奖励制度一手续费构成电销人员手续费=岗位津贴＋勤工奖＋职级(务)津贴+奖金+佣金+年终奖+商业保险+训练津贴等，其中除岗位津贴部分按地区实行不同数额标准以外，其他项目仅与相应职级挂钩，均不分地区，统一划定。二岗位津贴根据地区展业环境与阶段的不同，将从事电销的地区划分为四类，地区类别每年允许调整时间为1月1日与7月1日。

特殊情况：为了快速拓展业务、吸引人才、稳定队伍，以下情况可以适用保底岗位津贴制度：适用人员： 1、电销业务初创期（指正式拨打前三个月）进入公司，具备丰富的电话销售经验的管理或销售人才； 2、其他公司急需且特殊优秀人才适用时间：不超过6个月制度内容：对于适用保底岗位津贴制度的电销人员，公司原则上可以向其发放不超过该人员待定级别岗位津贴的两倍数额的岗位津贴，且执行保底岗位津贴期间对其发放的奖金与佣金系数均为该人员待定级别相应系数的二分之一。三勤工奖 TSR销售职级在达到如下任意项目考核要求时，可享有该项月勤工奖，具体标准如下：四职级(务)津贴

泰康公司简介

泰康人寿保险股份有限公司系1996年8月22日经中国人民银行总行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司，是1995年中国颁布保险法后成立的第一批保险公司之一。公司总部设在北京长安街泰康人寿大厦。2000年11月，泰康人寿全面完成经国务院同意、保监会批准的外资募股工作。目前，泰康人寿共有20家股东，其中中资股东包括中国对外贸易运输（集团）总公司、中国嘉德国际拍卖有限公司、中国交通建设股份有限公司、中信华东（集团）有限公司等国内大中型企业。外资股东包括瑞士丰泰人寿保险公司、新政泰达投资有限公司和日本软库银行集团等著名国际金融企业。董事长兼CEO陈东升：毕业于武汉大学经济系，博士。曾长期在对外经济贸易部、国务院发展研究中心等国家宏观经济研究部门从事经济研究工作，首创“中国500家最大企业”评价，在企业界影响深远。1993年创建了中国第一家具有国际概念的拍卖公司--中国嘉德国际拍卖有限公司。拍卖额长期占据市场50%以上，号称东方索斯比；2001年3月，被〈北京青年报〉评为2000年度财富人物。2002 CCTV中国经济年度人物《财富》2004中国商人2006年当选为“推动中国品牌国际化50人”。公司背景四大保险公司之一领跑中国保险业，地位举足轻重。总部在北京长安街世界知名企业总部方可入驻的地区。实力股东众多站上巨人肩上成长，股东均为国内外知名企业。 ●瑞士丰泰人寿保险公司：成立于1875 年的丰泰保险集团，总部位于瑞士的温特图尔市，是瑞士第一大保险公司。作为一家国际性的保险集团，瑞士丰泰集团是欧洲排名前 5 位的国际保险公司。 ●新政泰达投资有限公司：隶属新加坡政府的国有投资机构。为新加坡政府打理其上万亿的国有资产。 ●日本软库银行集团：拥有日本三百家企业，遍及美国、欧洲重要的合资或独资企业，辖下关系事业、创投资金和策略联盟等一切资产，总共四千亿美金，跻身日本前十大会社。软库银行集团的创始人、总裁及首席执行官孙正义现为亚洲首富。优秀的公司领导人公司能稳健、快速成长的根本。

商业银行合规风险管理经验做法

商业银行合规风险管理经验做法商业银行合规风险管理经验做法一.合规风险管理的功能“思想文化政策制度组织行为”的合规风险管理基本框架已经形成，并开始在我行经营管理实践中发挥功能，功能发挥的过程同时也是检验和修正上述框架的过程。我们已经认识到健全而又灵活的合规功能是银行从事业务的基本前提，合规的功能除了体现在战略层面外，还能广泛应用于日常业务运作的协助.顾问和监控；此外驱动合规功能发挥的因素还有银行产品的复杂化和业务间的不断交叉，这些都使得合规管理的功能更加重要也更加复杂。在我行的探索和实践中，合规风险管理初步发挥了以下功能一确保法律.规则和准则得到遵守的功能。只有遵守法律.规则和准则，才能避免遭受法律制裁.监管处罚以及随之而来的声誉损失。不仅如此，法律.规则和准则本身对银行经营管理和风险控制内在规律的描述和总结，有其内在科学性。自觉学习.运用和遵守上述规则，有利于银行提高经营管理水平，在避免信用风险.操作风险和市场风险的同时，提高驾驭风险的能力。但“术业有专攻”，银行高级管理层.专业技术人员和操作人员不可能像法律.合规风险管理人员一样对法律.规则和准则有全面深刻的把握，他们既有可能判断失误，过失违规；也有可能裹足不前，错失良机。这就需要合规风险管理部门对法律.规则和准则进行跟踪和解读，明晰尺度，并最终将其“翻译”成为极具操

作性的规程和手册，为建立长效的遵章守制机制奠定基础。此外，合规风险管理部门还通过积极揭示合规风险成为决策时的重要参谋，并促使管理层在决策时主动在监管要求.合规以及商业利益问寻求到均衡，以将违规风险降至最低。二整合流程，促进业务发展的功能。如同刘明康主席在首届合规年会上指出的“当前几乎所有中资银行的业务流程都存在重大弊端，仍只是部门银行，而不是流程银行”，我行正试图以合规为契机，整合流程，明确各职能部门在流程中的位置和作用。为此，总行合规部负责对重要规章的审查，以及规章执行后的评价等，以确保不同部门颁布的规章能和谐统一，能够对同一业务有相同的规定，而不是相互矛盾使基层无所适从；我行还在规章制定中贯彻“问责制”原则，使行内规章符合法律上的逻辑规范。此外，合规部还积极介入部室职责划分和全行授权管理，积极创建“权责明确，衔接紧密，授权控权相统一”为特征的总行部室内部以及总行与分支行之间的关系。 “合规创造价值”的途径在于嵌入业务促发展。合规要敢于说“不”，但是合规不能只说“不”，如果一项业务只是某一点上存在不合规，不能因此就否认整个业务的可行性，应该力图将合规升华成为一种存在可能性的艺术，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范风险的基础上优化方案。只有这样，合规的价值才能体现，合规的功能才能发挥，合规部门才能得到全行的尊重。合规文化才能具有长久的生命力。三良好企业文化的培育和形成

泰康人寿企业文化

泰康人寿企业文化专业化、规范化、国际化经营，吸引、发展、激励和留存杰出人才，未来成为最具亲和力、最受市场青睐、全球领先的大型保险金融服务集团。使命：融入21世纪大众生活，深耕寿险，致力于为客户提供从“从摇篮到天堂”卓越的保险金融产品和服务，帮助人们安排健康、幸福、美满的新生活。发展愿景: 专业化、规范化、国际化经营，吸引、发展、激励和留存杰出人才，未来成为最具亲和力、最受市场青睐、全球领先的大型保险金融服务集团。使命：融入21世纪大众生活，深耕寿险，致力于为客户提供从“从摇篮到天堂”卓越的保险金融产品和服务，帮助人们安排健康、幸福、美满的新生活。核心价值观：诚信、稳健、创新、分享泰康人寿重视防范金融风险，率先采用国际惯例进行信用评级，2001年获得AAA-级信用等级，意为“清偿能力非常强，风险最小”。泰康人寿建立了“三位一体”的风险管理体系，按规定足额提取准备金，具备充足的偿付能力。泰康人寿率先采用国际标准的规范化管理，2004年全系统通过ISO9001:2000认证，成为率先在全系统全面通过认证的全国性金融机构，表明泰康人寿从设计、销售、服务的整个管理过程均达到国际标准质量管理要求发展愿景:

专业化、规范化、国际化经营，吸引、发展、激励和留存杰出人才，未来成为最具亲和力、最受市场青睐、全球领先的大型保险金融服务集团。使命：融入21世纪大众生活，深耕寿险，致力于为客户提供从“从摇篮到天堂”卓越的保险金融产品和服务，帮助人们安排健康、幸福、美满的新生活。核心价值观：诚信、稳健、创新、分享泰康人寿重视防范金融风险，率先采用国际惯例进行信用评级，2001年获得AAA-级信用等级，意为“清偿能力非常强，风险最小”。泰康人寿建立了“三位一体”的风险管理体系，按规定足额提取准备金，具备充足的偿付能力。泰康人寿率先采用国际标准的规范化管理，2004年全系统通过ISO9001:2000认证，成为率先在全系统全面通过认证的全国性金融机构，表明泰康人寿从设计、销售、服务的整个管理过程均达到国际标准质量管理要求稳健经营以质量为核心，在追求企业快速发展和市场份额的同时，强调遵循规律，循序渐进。开拓创新金融企业发展的源泉。包括理念创新、机制创新、产品创新、服务创新。发展愿景: 专业化、规范化、国际化经营，吸引、发展、激励和留存杰出人才，未来成为最具亲和力、最受市场青睐、全球领先的大型保险金融服务集团。使命：

银行业金融机构合规风险管理评估暂行办法

银行业金融机构合规风险管理评估暂行办法第一章总则第一条为科学评价辖内银行业金融机构（以下简称“银行”）合规风险管理的有效性，依据《商业银行合规风险管理指引》和《银行业金融机构合规风险管理机制建设指导意见》等相关规定，制定本办法。第二条本办法适用于银监局辖区各类银行业金融机构，包括政策性银行、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构等。金融资产管理公司、信托投资公司和财务公司等参照执行。第三条银行合规风险管理评估的总体目标是，银行通过适时有效开展合规风险管理评估工作，全面梳理自身合规风险管理状况，及时解决合规缺陷和问题，持续改进和强化合规风险管理机制，不断夯实依法合规经营和案件风险防控的坚实基础。第四条银行合规风险管理评估的内容主要包括合规机制建设情况、合规履职情况及合规管理效果等三个方面。第五条银行开展合规风险管理评估应坚持依法、独立、客观、公正、公平的原则。第六条银行应定期和不定期组织开展合规风险管理评估工作，并纳入银行合规风险管理计划。银行应根据经营规模、业

务复杂程度、内控风险状况等，合理确定合规风险管理评估的重点、范围和频度，每年应至少开展一次全面合规风险管理自我评估。对新实施的政策和程序、新产品和新业务的开发，新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险管理应适时开展专项评估工作。第二章评估程序与要求第七条银行合规风险管理评估分为评估准备、评估实施、评估报告三个阶段。第八条评估准备阶段。（一）银行应成立合规风险管理评估小组，小组成员应当熟悉银行业务，能够正确理解与银行有关的法律、规则和准则及对银行经营活动的影响。（二）银行应制定评估实施方案，明确评估目的、内容、范围、重点、要求等，全面收集评估期内与合规风险管理相关的文件、工作记录、有关数据等资料。（三）银行可聘请外部机构承担部分内容的评估工作，但银行应监督其评估过程，确保其合规性，并承担其评估结果及相关责任。第九条评估实施阶段。

泰康人寿保险公司内勤员工福利方案

泰康人寿保险公司内勤员工福利方案公司各部门：为保持公司人力资源的供给水平，提高企业凝聚力，吸引更多的优秀人才，以及维持长期稳定的劳资关系，特制定本制度。一、适用范围本制度适用于与公司有劳资关系的所有正式编制员工。二、员工福利内容本公司员工福利的内容包括：养老保险、失业保险、医疗保险、生育保险、工伤保险、住房公积金；员工通勤、通讯津贴；员工婚丧、住院慰问金；员工年节福利金；员工生日祝贺金；员工联谊活动；员工年功休假；工伤假；探亲假；员工年度体检等。三、员工福利管理责任（一）公司的综合经营部负责员工福利事业的推行与督导；负责制定各项员工福利制度、办法，并予以执行；负责员工劳动保险的办理；负责拟定《员工福利年度工作及预算费用计划》、《月度福利工作计划》、《月度福利费用收支报告》；（二）综合经营部负责员工联谊活动的计划、申报、组织、实施和总结；（三）财务部负责各项福利资金的筹措、发放和代扣代缴等。四、员工福利资金的（一）公司收入中支出；（二）员工工资中提取；

（三）公司其他收益提取。五、员工社会统筹保险管理（一）公司参保种类：养老保险、失业保险、医疗保险、生育保险、工伤保险、住房公积金五个险种；（二）公司参保范围：在公司工作凡人事档案关系转入者；其办理参保时间从转入日期开始计算。未办理养老保险者，并不予缴纳“五险一金”。（三）公司办理保险金缴纳时间：“五险一金”按月计提，按相关部门的要求缴纳。（四）社会统筹保险办理程序 1.由财务部制定本年度参保计划、编织参保人员名单、保费金额的预算报表、报批； 2.批准后财务部负责保险计划的具体实施工作。六、员工通讯津贴通讯津贴计算方式：采取限额报销方式，财务部根据标准统一请款交纳；标准附表如下：七、员工通勤津贴（一）总经理、副总经理以下级员工均享受4元/天的上下班通勤津贴；（二）交通津贴每月按实际出勤天数计算；

合规风险管理

合规风险管理 Document number：PBGCG-0857-BTDO-0089-PTT1998

合规风险管理《韩非子喻老》中有句名言曰：“千里之堤，溃于蚁穴”，这句话深刻的揭示了千里长堤虽然看似十分牢固，却会因为一个小小蚁穴而崩溃的道理。也警示我们，事情的发展是一个由小到大的过程，当存在微小的隐患时，如果不给予足够的重视和正确及时的处理，就会留下无穷的后患。其实银行的工作更是如此，效益与风险同在，合规失控案例直接危机银行的商业信誉，影响银行的健康有序发展，因此注重合规才能更好的创造价值。 2013年4月，我来到中行实习，期间虚心向前辈和同事请教，认真学习了一些规章制度，经过对高柜、低柜等业务的学习和领悟，使我树立了以“合规为荣、违规为耻”的价值观，做到时时合规、事事合规、处处合规，全身心地投入到工作中，才能对得起这份来之不易的工作，才能不愧对中行员工的称号。以下是我对合规的理解。从巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定来看,银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准。根据新巴塞尔协议的定义，“合规风险”指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。而《商业银行合规风险管理引》对合规的含义也有了明确的定义：是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。从内涵上来看，合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失，这种风险性质更严重、造成的损失也更大。传统的银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险三大风险，合规风险是基于三大风险之上的更基本的风险。合规风险与银行三大风险既有不同之处，又有紧密联系。其不同之处是：合规风险简单地说是银行做了不该做的事（违法、违规、违德等）而招致的风险或损失，银行自身行为的主导性比较明显。而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失，外部环境因素的偶然性、刺激性比较大。其联系之处在于：合

招商银行泰康人寿保险股份有限公司

招商银行汽车联名卡保险服务手册只要您申请并开通招商银行指定的汽车联名卡即可享有招商银行信用卡中心为您送出的自驾意外伤害保险。本服务手册将详细介绍您的保险利益、保险责任以及其它有关事项，请您详阅。一、投保方式在您申请招商银行指定的汽车联名卡时，在申请书及卡片背面亲笔签名之时即视同您已接受本行的赠送。只要您开通该信用卡，便可免费获得本行为您送出的自驾意外伤害保险。二、保险服务对象招商银行指定的汽车联名卡持卡人（年龄不得超过60周岁）。三、保险金额 RMB100,000.00/人四、保险费用本项保险是招商银行为指定的汽车联名卡持卡人提供的一项服务，保费由招商银行支付给保险公司，您无需另行付费。五、保险期限保险起期：本项保险自本手册规定的指定汽车联名卡开卡日24：00起生效。保险止期：以招商银行另行公告或通知为准。六、保险人华泰财产保险股份有限公司上海分公司七、保险责任被保险人在驾驶指定机动车辆过程中发生道路交通事故导致的死亡/残疾，保险人按照下列约定向被保险人或其受益人给付保险金：一、意外身故保险金被保险人在驾驶指定机动车辆过程中发生道路交通事故，并自事故发生之日起一百八十日内身故的，保险人按约定的保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。二、意外伤残保险金被保险人在驾驶指定机动车辆过程中发生道路交通事故，并自事故发生之日起一百八十日内造成本合同所附“残疾程度与给付比例表”所列残疾程度之一者，保险人按表中所列给付比例乘以约定的保险金额给付伤残保险金。如治疗仍未结束的，按自事故发生之日起第一百八十日的身体情况进行伤残鉴定，并据此给付伤残保险金。被保险人因同一意外伤害事故造成“残疾程度与给付比例表”所列残疾程度两项以上者，保险人给付各该项伤残保险金之和。但不同残疾项目属于同一手或同一足时，仅给付一项伤残保险金；若残疾项目所属残疾等级不同时，给付较严重项目的伤残保险金。该次意外伤害事故导致的残疾合并前次残疾可领较严重项目伤残保险金者，按较严重项目标准给付，但前次已给付的伤残保险金（投保前已患或因责任免除事项所致“残疾程度与给付比例表”所列的残疾视为已给付伤残保险金）应予以扣除。同一被保险人的身故及伤残保险金累计给付以该被保险人在该项保险下的保险金额为限。