个人理财规划学习

个人理财规划学习

一、盘活资金、提高资金是使用效率（强制储蓄+低风险投资品）

预备个人应急资金,紧急备用金非常重要

其次，每月计划拿出三分之一的收入进行强制储蓄，积累资金，也为投资做好准备；自己还要培养储蓄的习惯，给自己定个具体计划，比如1年存5万，2年存15万等，来逐步完成理财计划。

为自己预留一部分应急资金，一般为3-6个月的月开支。

平时家庭的生活开支、资金的储备等，可多使用余额宝等投资工具进行“盘活”。从银行储蓄转为余额宝投资的话，可享受大约4%左右的年化利息收益，比储蓄强很多好规划推出的“攒钱助手”

让开支有计划性。可多使用银行卡(或者单独一张信用卡)结算，因为银行卡每月的账单有类似记账的功能，减少单独记账的麻烦。

二、适当的采取进取型的投资

如配置3~5支股票，尽量避免押宝在一支股票和单个行业上。另外，投资的方向建议仍以蓝筹、龙头股为主。在资金的投入量上，建议投资的资金以不超过个人资产的20%-30%左右为宜。一般2-3支股票即可。另外需要注意控制风险，具备一定的耐心，不要太过频繁的操作。在持股上，建议以行业的龙头股为主，比较小和偏的股票对于初入门的投资者来说，信息的获取、辨别能力有限，容易栽跟头，故宜少选取为妙。

三、采取稳健型的投资策略

像配置固定收益类的理财产品是比较稳健的

国债的3年期收益，票面利率在5%左右。

四、风险折中型投资

很热门的固定收益类理财产品

将75%的资产放在固定收益类产品，可以选择银行受托理财、债券基金等。另外可拿出25%也投入一些相对风险较高、预期收益较高的投资品种，以提升整体收益。

五、为自己配置保险

医保、社保是国家统筹性质的保险，缴费较为低廉，保障的范围较宽，

保险规划：在家庭保险规划中，通常的保险配置应该在收入的5%-10%之间。

但是年轻人的保险不要购买太多另外再附加一份重大疾病险和意外险，重疾、住院医疗保险等人身险提高个人保障

保额和保费的确定可以遵循“双十原则”，即每年花十分之一的收入作为保费买十年收入的保额。

以市面上一款重疾险产品为例，建议陈小姐为自己投保一份60万元的重疾保险，缴费期限20年，保障至70周岁，选择月缴保费的形式，则陈小姐每月的保费为1500元。如果在70岁之前陈小姐不幸罹患36种重疾中的一种，可获得60万元的理赔额，如果未出险，期满后会返还保额加分红大约90万元左右，可以作为养老的补充或传承给下一代。

从理财的角度看，保险虽不会产生很高的投资回报，但它却能提供必要的保障，同时也能给人心理上的安全感，保险可以让人在许多意想不到的情况发生时，不致使家庭遭受太多影响。

张先生每年的年终奖金可进行保险规划，一部分用于选择期缴型分红保险，每年缴费一次，减少趸交带来的压力，可作为小孩未来的教育基金。

10%（即5500元）用于保险计划，建议年轻人的组合应为“意外险＋健康险”。

还应该特别注意以下几个方面：要看清楚观察期限制条件；保额10万元-20万元比较合适；保费缴纳的年限尽量拉长等等。

22-35岁的年轻人在选择重大疾病保险的时候，不妨优先考虑选择保障功能针对性强、费率相对较低的一些产品所以建议黄女士可以做一个期缴5000元～10000元的商业分红险或者定期寿险，增加家庭的保障系数，也可以为未来的子女教育和自己的养老保障做远期投资

七、不妨先投资自己

除了注重理财外，还要试着去发掘更多收入机会，在个人专业技能方面，以后要考虑通过进一步学习和进修来提升，也为自己今后的职业生涯奠定比较好的基础。单身女性一定离不开工作，如果不在闲暇时充电学习，很快在职场上就会没有优势，所以这部分的投资是必不可少的，一般用于买书、报名学习班、培训班

八、父母保障做足

考虑到老年人保费一般比较高，而且适合老年人的险种也比较少，所以建议可以为父母投保短期意外险，保费低，

人身保障高，费率也并不高。另外，购买了意外险后，还可同时购买其他意外伤害医疗、手术费用等附加险

九、买房资金需提早准备

首先，公积金贷款40万元；其次，商业贷款20万-30万元左右，可以选择20年贷款期限，采取等额本息的还款方式，建议小严先申请住房公积金来贷款，其余不足用商业贷款做补充，这样未来的还款数目会减少不少。

十一、增加收入（如谋求第二份收入）

可以再寻找一些兼职工作，来谋求第二份收入。努力工作争取升职加薪，增加投资本金最直接的方式就是努力工作，增加收入。这点对所有刚工作的新人来说都是如此

十二、选择定投保证退休生活

成先生若提前考虑养老问题，可以选择定投类投资方式，比如每月可以拿出2000元进行基金定投用于未来养老金

的准备，按6%的回报率计算，如果考虑在60岁退休，26年后，本金和收益总计95162151元，完全足够退休养老。但

是这种投资方式重在坚持，只有时间的积累才能享受复利带来的收益。

假设小舟从31岁开始进行养老规划，如果小舟在60岁退休，要保持现有生活水准，（假设通货膨胀率和薪金增长

率持平）到时每月大约需要5000元生活费，按女性平均寿命75岁计算，则退休后15年共需养老金90万元。小舟在完

成购房计划后还能剩余8万元用于养老规划，按照构建基金定投组合能取得预期6%的年化收益计算，从31岁开始到6

0岁的29年时间里，还需要每月定投470元用作养老金积累。

十三、购车

购车规划：小林可以考虑买一辆二手车，相对于贷款买一手车，每个月可以少还3000元。每月交通费差不多还是

1000元。

资金计划性，告别月光有保障

月收入按储蓄、生活消费、自我增值、社交费用比例划分，比如储蓄、自我增值占70%以上，生活消费、社交%进行规划。所以建议：首先每月制定消费预算表，让开支有计划性。

底顺利开门店，几大细节要注意

门店选址最好在人员密集地，比如在菜市场、住宅区等；其二装修方面，起初不要过度装修，简单明了，干净要；第三，重视店面品牌，注重猪蹄的质量，提升服务，比如送货上门等。

、理财禁忌

盲从

别人讨论股票基金、纸白银、P2P交易，听说收益率比较高，就兴匆匆的入市。对股票基金、纸白银、P2P了没考虑风险问题，导致入市之后，不赚反亏。

投机心理

16世纪的荷兰郁金香事件一样，总是想着上涨势头会一直维持，不料有朝一日风向变了，这种追涨杀跌的心己吃了大亏。

风险准备不足

市有风险，投资需谨慎”这句话几乎适用于所有的投资行为，只是风险相对大小不同而已。经常性的不发生风我们的神经麻木，习惯性地认为我们的所作所为是没有风险的，这是一个极其危险的信号。风险随时可能发生，风险准备，那么风险来临的时候，一定会输得很惨。

、剩女理财9误区

自己没有信心：多数女性对数字、繁杂的基本分析、宏观经济分析没有兴趣，而且不认为自己有能力可以做好，资理财是一件很难很难的事，非自己能力所及；

乏专业知识：投资理财要看统计数字、总体及个体经济分析，甚至政治等因素对理财投资都会产生影响，然后研判。这些对很少接触这类知识的女性来说，确实是大限制；

怕有去无回：认为投资应该等于赚钱，无法忍受在投资的过程中有赔的可能性；

境使然：从小根深蒂固的观念就是把钱放在安全的银行，习惯成自然；

怕钱不在手边的感觉：守成心态让很多女性很怕手上没有钱的感觉，现金要多才有安全感，随时摸得到、拿得把钱放出去投资，导致户头空空、手上空空，心中不踏实；

根软：一些女性在投资时非常没有自信，又对复杂的研究避之唯恐不及，所以投资时显得没有主见；

不出第一步：想投资做生意、买股票、买基金，也都明白投资理财的好处，但就是只有心动没有行动；

得花心思：这是大多数人的通病，今天懒得动，明天懒得想，时间就这样消耗掉了；

柔寡断：患得患失让本来就信心不足的女性更加裹足不前，买了怀疑是否买得对，卖了又怕卖错了，女性投资了些豪气。

十九、给月光族开药方职场新人四步走也能理顺自己的钱

月光族多数情况产生于那些刚毕业走上工作岗位不久的群体中，他们往往存在“刚赚到工资，应该好好补偿一下自己”的心理，导致消费上毫无节制。他们更喜欢追求那些热门且流行的东西，手机、电子产品等更新换代迅速，认为自己赚来的工资，花起来心安理得，丝毫没有储蓄意识，常常入不敷出。

症状一：花销不知去向

药方：坚持记账随手记

通过记账，可以清晰地掌握自己每月的收入、支出及结余状况，结合记账软件的使用，还能将支出的用途分门别类。经过一段时间的坚持，以图表的形式呈现收入及支出的走势，从而对消费情况进行剖析，从中及时发现问题。比如，看到自己在哪一个部分的花销过大，就要引起注意并进行抑制。可以根据自己各阶段的生活目标，要有侧重点地花。比如与老板同事聚餐；十一国庆长假可以安排自己旅游；同学聚会；中秋节要买月饼给父母等等的开销，症状二：消费无节制

月光族形成的主要原因是支出毫无计划、消费没有节制，且很容易受到打折优惠的刺激。每个月拿到工资后，他们总是持有一种奖励或补偿自己的心态，并以此为借口趁机出去血拼一番。

药方：制定计划抑制消费

所以月光族应该谨慎管理个人的信用卡，及时注销闲置的睡眠卡，并根据年费政策及信用卡活动合理选择适合的信用卡，从而做到合理抑制消费并节省不必要的支出。

症状三：结余资金缺乏规划

所谓月光，指的便是每月将收入用完，没有固定存款的现象。但其实很多月光族在月末时往往能够剩下部分结余，但由于缺乏储蓄意识，不知该如何规划，从而没有达到资金的积累。

药方：强制储蓄

很多年轻人在没有资金储备的情况下，风险承受能力很低，一旦出现意外很难应对，因此预留一部分可随时支配的资金尤为重要。

症状四：投资意识淡薄

很多年轻人都说过，“我没有钱也没有时间，投资理财这种事儿离我还很遥远”。正是在这种潜意识的诱导下，很多人开始放纵开支，个人的财务状况逐渐陷入恶性循环状态，最终沦为月光族。

药方：合理运用理财工具

需要提醒的是，在投资时应注意切勿盲目追求高收益。由于很多年轻的上班族刚刚形成投资意识，普遍存在盲目追高的心理，渴望迅速获得高收益，却严重缺乏风险意识，很容易听从他人诱导或是盲目追风购买。而此时的他们恰恰资金储备量较小、风险承受能力较弱，一旦出现亏损便难