最新版关于设立小额贷款公司可行性研究报告

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关于设立小额贷款公司可行性研究报告

第一章总论 (1)

一、项目提要 (1)

二、项目背景、意义及作用 (1)

三、编制范围与依据 (2)

四、主要财务指标预测 (3)

五、结论 (4)

第二章建设单位简介 (5)

一、**集团简介 (5)

二、项目股权结构的确定 (5)

第三章设立公司的必要性和可行性分析 (8)

一、相关政策背景 (8)

二、海南省经济金融发展情况 (10)

三、拟设立小额贷款公司的必要性 (12)

四、拟设立小额贷款公司的可行性 (13)

第四章市场前景分析 (16)

一、国内小额贷款企业现状 (16)

二、海南省小额贷款市场需求分析 (21)

三、市场前景 (22)

第五章实施计划和进度表 (23)

一、市场定位和发展目标 (23)

二、拟设立公司运营方式 (24)

三、项目实施进度建议 (25)

第六章组织机构与劳动定员 (26)

一、拟设立公司组织机构框架 (26)

二、拟设立公司人员定位 (27)

第七章投资估算与资金筹措 (27)

一、成本构成说明 (27)

二、成本估算 (27)

三、资金筹措 (27)

第八章财务分析 (28)

一、财务分析说明 (28)

三、预测财务报表 (31)

四、盈利能力分析 (33)

五、主要核心指标分析 (33)

六、财务状况评价 (35)

第九章风险分析及应对 (35)

一、风险类型分析 (35)

二、各风险应对措施 (37)

第十章结论及建议 (39)

第一章总论

一、项目提要

1、本项目为**小额贷款公司筹建可行性研究分析报告，本项目从小额贷款公司设立的目的和意义出发，通过研究我国现有的相关法律法规及相关政策，研究海南省目前的小额贷款市场，综合分析项目建设的相关经济指标，最终得出项目建设可行的结论。

2、项目拟设立名称：**小额贷款有限责任公司

3、项目建设拟注册资本：10000万元

4、项目建设拟经营范围：办理各项贷款、办理票据贴现、办理资产转让及经批准的其他业务。

二、项目背景、意义及作用

1、背景

略。

2、意义

（1）打造集团新融资平台，与金融机构和投资商建立紧密合作关系，互惠互利；

（2）缓解中小企业和“三农”贷款难问题，为中小企业和三农提供资金支持；

（3）小额贷款利率较高，股东可获取较高回报；

（4）建立项目库和获得较好的发展商机；

（5）对内可以合理调配和管理资金提高集团资金使用效率，对外可以整合和理顺各融资项目并为其提供资金等服务；

（6）小额贷款公司将来可发展为村镇银行，可实现集团金融板块业务多元化发展目标；

3、作用

小额贷款公司可为“三农“提供优质的服务。海南农业经济发展势头较好，绿色、“无疫区”品牌效益已日益凸显，热带农产品市场竞争优势明显增强，岛外热带农产品市场需求将进一步走旺。但无论是农作物，还是渔业或林业，都有较强的季节性，对资金的单笔需求量较小，分布面广，商业银行往往无暇顾及，而小额贷款公司可充分利用自身优势，为农村、农业和农户提供贴身服务，根植农村，及时为垦区职工提供小额贷款，满足垦区职工的资金需求，并推动创业，带动就业，为发展海南农村经济做出应有的贡献。

三、编制范围与依据

1、编制范围

通过对相关背景、设立方案、市场分析、财务预测、以及对风险

管理的全面分析，对在小额贷款公司成立的可行性进行综合评价。2、编制依据

（1）依据《中华人民共和国公司法》；

（2）依据《关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发[2010]23号）》（以下简称《指导意见》，《贷款公司管理暂行规定》（银监发[2009]）6号），《贷款公司组建审批工作指引》（银监发[2009]9号）；

（3）《海南省人民政府关于印发小额贷款公司试点管理暂行办法的通知》（琼府﹝2011﹞72号）

（4）《海南省人民政府办公厅关于印发2012年金融服务国际旅游岛建设意见的通知》（琼府办[2012]10号）

（5）《海南省人民政府办公厅关于扩大小额贷款公司试点的通知》（琼府办[2013]38号）

四、主要财务指标预测

主要盈利能力指标如下

从预测数据看，公司收入水平逐年上升，随着经营规模的扩大，其收益率保持稳定上升水平。

其他主要核心指标如下

从上述预测指标可见，小额贷款公司的信用风险都控制在较低的风险水平内，同时贷款损失准备充足率和资本充足率均较高，具有较强的风险控制和风险抵补能力，符合监管要求。

五、结论

国际旅游岛建设获批后海南省经济进入高速发展时期，相对较为落后的省内农村金融和民间贷款业务将在各种政策的大力支持下迎来新的历史发展机遇，而其竞争和较为混沌状态的市场将为行业带来

新的变局，农村金融市场中新兴金融组织形式必将大量涌现，小额贷款公司正是其中之一。因此，小额贷款公司的成立，符合海南省经济发展和国际旅游岛建设的客观要求，可以更加主动地应对农村金融改革变局所产生的机遇与挑战。小额贷款公司的成立具有较大的必要性和较高可行性。

第二章建设单位简介

一、**集团简介

二、项目股权结构的确定

1、相关管理办法规定

根据海南省人民政府印发的《小额贷款公司试点管理暂行办法》规定，小额贷款公司准入资格：小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。组织形式是有限责任公司的，其注册资本不得低于3000万元；组织形式是股份有限公司的，其注册资本不得低于5000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的30%，具有特殊从业技术能力和经验的发起人，经批准可以提高其持股比例，但最高不得超过40%。

3、独资控股的优劣性分析

（1）统一行动，搭建**综合性投融资平台

**下属的专业农场、投资公司、企业集团是海南省目前有实力的经济实体，拥有大量具有开发价值、集中连片的国有划拨土地和经营性资产。但在运行中存在净资产规模小、资本金分散、投融资覆盖能力弱、投融资功能趋同等问题，其发挥投融资作用的空间有限，对外招商引资的筹码也小。但如果对这些专业农场、投资公司、企业集团

加以整合，成立**综合性融资平台，就可以增强**的整体承贷能力，提升银行授信额度，降低直接融资成本，并可以借助于银行间债券市场发行企业债券、中期票据、短期融资券进行票据融资，以推动资源转化及优势产业和重大项目建设，提升**整体经济发展水平和速度。成立**综合性融资平台，开展资本运营，通过土地增值、股权投资、资产处置的办法，将**的特色产业、优质资产和优势项目整合在一起，可以实现强强联合和优势互补，并逐渐成长为**发展战略性产业的“抓手”和“推手”，实现**的战略和产业布局。

（2）产融结合，培育**战略性新兴产业

战略性新兴产业对经济社会全局和长远发展具有重大引领带动作用，已成为新的经济增长点。**拥有在土地、天然橡胶、热带高效农业和现代农业、文化旅游及旅游地产等资源优势，可以发挥其规模、资源优势和协同、聚集效应为战略性新兴产业提供通道和支撑。通过大手笔的包装、策划及运作项目，变资源为可增值的资本，变资本为可融资的资产，并形成一头连接政府所掌控的资源，一头对接市场和市场主体的良性闭合循环，实现产业资本和金融资本的有效对接，实现“资源资产化、资产资本化、资本证券化”的发展目标。通过实施产融结合战略，在扶持和推动优势产业发展的基础上逐步培育**战略性新兴产业，采用项目融资和股权融资等方式满足金融、投资机构的项目对接与合作需求，构建良好的银、政、财、企等新型合作机制，提高投资项目的间接融资能力，将尚未开发的重要资源优势逐渐转化为经济优势，打造全新的产业链和经济增长点，培育**经济发展的新

亮点。

（3）资本运作，促进**又好又快地发展

目前，国内已组建或新组建的综合性融资平台，通过多渠道注入资源，做大资产总量，做优资产质量，降低资产负债比率，推动投融资平台成为有主营业务、有稳定现金流、有赢利能力、有融资能力、有偿债能力的产业实体，实现由输血型向造血型转变、由投融资载体向市场主体转变，由单纯土地出让向金融控股转变。在这一转变的过程中，大多数被赋予了金融控股、产业发展、国有资产经营和土地一级开发等职能，在地方政府投融资体制改革中发挥着工具、平台、杠杆的作用，促进海南经济的发展。

第三章设立公司的必要性和可行性分析

一、相关政策背景

1、2010年，中国银行业监督管理委员会、中国人民银行以银监发（2010）23号文颁发了《关于小额贷款公司试点指导意见》，其中明确规定：申请成立小额贷款公司，应当向省一级政府主管部门提出正式申请，经批准后到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续，并领取营业执照。此后，全国各地小额贷款公司纷纷成立，业务如火如荼，为解决“三农”和中小企业资金需求，起到了很好的示范作用。

2、2011年11月27日，海南省人民政府颁布了《海南省小额贷款公司试点管理暂行办法》，决定在海口市、三亚市和琼海市先行开展小额贷款公司试点工作，待试点取得一定经验后再在全省逐步推开。文件要求各试点地区人民政府要高度重视，切实加强对试点工作的组织领导和监督管理，明确本地区小额贷款公司的监督管理部门，确保试点工作顺利推进。

3小额贷款公司，是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

4、小额贷款公司组织形式为有限责任公司或股份有限公司。申

请设立小额贷款公司，除应符合《中华人民共和国公司法》规定的基本条件外，还应满足以下条件：

5、小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。组织形式是有限责任公司的，其注册资本不得低于3000万元；组织形式是股份有限公司的，其注册资本不得低于5000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的30%，具有特殊从业技术能力和经验的发起人，经批准可以提高其持股比例，但最高不得超过40%。此外，小额贷款公司的大股东必须净资产1500万元以上，且资产负债率不高于70％。且近3年连续赢利，且3年净利润累计总额不低于500万元。具有良好的社会声誉和诚信记录，近3年在业务管理、财务管理、税收管理、外汇管理、海关管理等方面无违法行为。具有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度。入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。

6、有符合任职资格条件的董事、监事和高级管理人员，以及具备相应专业知识和从业经验的工作人员。拟任高级管理人员应从事金融类相关工作3年以上，具备大学专科以上（含大学专科）学历。拟任董事、监事应具备与其履行职责相适应的金融知识，从事经济、金融类相关工作3年以上，具备大学专科以上（含大学专科）学历。不得有犯罪记录或不良信用记录的。

7、有开展小额贷款业务必要的内部组织机构和企业管理制度、风险控制制度。

8、按审慎性原则要求的其他条件。

二、海南省经济金融发展情况

1、海南当前经济状况

2012年海南省人均地区生产总值突破3千美元大关，经济社会步入发展新阶段。2012年全省人均生产总值23644元，按现行汇率折算为3505美元，登上了3000美元的新台阶。按照国际经验，人均GDP超过3000美元，标志着一个国家或地区处于消费加快升级换代时期，服务业发展加速，经济将进入快速发展轨道。

2012年，海南省生产总值达到2052.12亿元，比上年增长15.8%，增幅位居全国前列。其中，第三产业增加值占全省生产总值的比重为46.1%；第二产业增加值占27.6%，比上年提高0.8个百分点，首次超过第一产业1.3个百分点，全省经济结构调整实现历史性转型，产业结构由“三一二”转变为“三二一”。

海南去年大力发展区域特色经济，加快区域经济结构调整，积极支持东部地区率先发展，加快西部地区开发开放，加大对中部地区和贫困、落后地区的扶持力度，区域经济发展活力明显增强。其中一项快速增长的数字是大部市县地区生产总值(GDP)。在全省18个县市中，有14个市县地区生产总值增速在15%以上，有2个市县增速在20%以上。同时，大部分市县投资增长强劲。在全省18个县市中，有14

个市县城镇固定资产投资增速在30%以上，尤其是中部6个市县增速全部在30%以上。有7个市县增速在50%以上，有4个市县增速在1倍以上。GDP快速增长的同时，另一个增长较快的数字是绝大多数市县财政收入也大幅度增长，在全省18个县市中，收入增幅在50%以上的有13个县市，有3个在1倍以上。

2、当前海南金融机构经营情况

2012年，全省银行业整体经营情况良好，银行效益创下了历史新高。全年账面共盈利61.20亿元，同比多盈利20.90亿元，其中，政策性银行盈利23.31亿元，同比多盈利6.95亿元；国有商业银行盈利31.78亿元，同比多盈利12.61亿元；股份制商业银行盈利5.86亿元，同比多盈利1.50亿元；农村信用社盈利0.08亿元，同比多盈利0.02亿元。不良贷款实现“双降”。金融机构效益显著提高。

海南现有金融机构不多，只有工、农、中、建以及光大银行、深圳发展银行等不到十家商业银行，岛内的准银行只有农村信用联社，金融机构相对而言较少，显然无法满足海南中小企业日益增长的融资需求，中小企业以及农户贷款难的问题仍然存在。中小企业和农户融资存在以下障碍：银行对中小企业贷款的标准偏高，贷款审批效率不高，放款方式不灵活，服务不到位等等。部分中小企业和农户不得不从民间借入高利贷，加重了中小企业和农户的经营负担。小额贷款公司机制灵活，具有“小额，分散”的优势，大力发展小额贷款公司可以为海南金融机构的“拾遗补缺”，对中小企业和农户提供有针对性

的个性化服务。至此，非常有必要大力发展小额贷款公司，作为海南金融体系的有益补充。海南国际旅游岛的建设，对海南金融服务业的发展提出了更高的要求，有必要发展小额贷款公司，激活岛内金融，促进经济更快更好发展。

三、拟设立小额贷款公司的必要性

面对当前激烈的竞争态势，以海南当前的经济状况和海南当前金融机构的经营情况来看，海南金融业虽然有了长足的发展，但以建设海南国际旅游岛为契机，还存在着一些问题和不足，还有很大的发展空间，是机遇和挑战并存。

1、金融总量相对偏小，结构不尽合理。突出表现在资本市场融资规模有限，据省金融办相关负责同志介绍，目前我省上市公司只有24家，从上市公司的融资能力来看，我省上市公司从资本市场筹集的资金相对较少，有关专家认为，金融资产总量偏小，尤其是资本市场规模偏小，是我省金融业竞争力不强的主要表现，说明我省金融业还不能满足海南国际旅游岛建设的快速发展需要。

2、从金融结构来看，目前，银行业是我省金融业的主导产业，而证券、保险、创业投资等产业相对滞后或发展不够充分，因此，加快我省保险、证券等金融产业的发展，对于我省建设国际旅游岛来说很有必要。

四、拟设立小额贷款公司的可行性

据海南省金融办相关工作人员介绍，近年来我国小额贷款公司发

展速度很快，通过吸收民间资本发展小额贷款机构，小贷公司已经成为金融服务领域一支重要的补充力量。

海南小额贷款行业还在“雏形”阶段

近几年来，微小企业融资难催生出对微小贷款的渴望。部分资金充裕的民营企业转身投入微小贷款市场。在海南省金融办的引导和扶持下，海南小额贷款公司已初具规模。

据“2013年海南省小额贷款公司试点工作会议”公布的数据显示，2012年，在海口市、琼海市和三亚市开展小额贷款公司试点工作，全年小额贷款公司累计发放贷款7.65亿元，年末贷款余额5.65亿元，在一定程度上缓解了试点地区“三农”和中小企业贷款难的问题。

尽管海南推动小额贷款公司发展已经初现成效，但与全国相比仍不足道。一组数字对比说明了问题：

截至2012年底，全国共有小额贷款公司2614家，贷款余额1975亿元；小额贷款公司规模最大的省区内蒙古，共有小额贷款公司422家，平均每家注册资本7405万元；2012年底，浙江共有134家小额贷款公司，平均每家注册资本1.69亿元；而海南目前仅有9家小额贷款公司，平均每家注册资本约7000万元。其中注册资本最大的是琼海兆南小额贷款股份有限公司，注册资本达3亿元。无论是从公司数量还是整体注册规模上看，海南小额贷款都处于“雏形”阶段。

海南国际旅游岛建设正在推动海南金融呈现出蓬勃的发展态势。

特别是中小企业和“三农”贷款需求旺盛。海南开展小额贷款公司试点一年以来，这一新型的准金融机构获得了迅猛的发展：截至2012年末，各试点小额贷款公司累计发放中小企业和个人贷款279笔，共计7.65亿元；到今年2月底，贷款余额已达6.91亿元，有力支持了省内中小企业和三农的资金需求，为它们的融资供给开辟了一条富有活力的全新渠道。

我省自去年4月第一家试点小额贷款公司开业以来，已经先后有19家企业申报设立小额贷款公司，获得批准9家，注册资本金共计9.8亿元；目前已经开业8家，其中海口6家，琼海2家。

从贷款对象来看，中小企业和小企业主得到的支持最大。在各家小额贷款公司累计发放的279笔7.65亿元贷款中，支持中小企业75笔、支持小企业主192笔。

从投放行业来看，投向海南正在大力发展的服务业最多，达166笔、4.4亿元；其次是农业，累计投放的涉农贷款也达2.16亿元。

小额贷款公司目前已经成为海南民间金融投资的重要领域，投资十分活跃，呈现出良好的活力。从最早开业的4家小额贷款公司（平均经营期5个月）来看，资本金共5亿元，去年底的贷款余额就达到4.7亿元，多数公司资金已经放完，并全部实现了盈利。目前，海南无一家小额贷款公司亏损。在众多小额贷款公司的规划中，未来几年的盈利都还将大幅增加。强大的盈利能力吸引了大量的投资者和民间资本。已有两家公司获得银行机构的融资共5000万元，并有多家公

司负责人表示计划增资。据了解，小额贷款行业不仅有着高于传统制造业的资本回报率，更有着转制成为村镇银行后的美好前景。而且这也是符合集团金融板块实现银行、担保、保险等多元化发展目标的规划，故我们认为集团设立小额贷款公司是十分可行的。

第四章市场前景分析

一、国内小额贷款企业现状

我国自1993年试办小额信贷以来，至今已有10多年的历史，经历了从国际捐助、政府补贴支持到商业化运作的过程。目前，我国由民间组织主导的小额信贷开始发展。目前，我国小额信贷大体上可以分为三种类型：一是大银行提供的下岗失业担保贷款、助学贷款和扶贫贷款，总计有几千亿元的贷款额度；二是农村信用社的小额贷款。有6100万农户享受到1927亿元贷款，覆盖面占到全部农户的27.3%；还有一部分农户联保贷款，约有1200万户享受到141亿元的贷款；三是目前存在的100多个非政府小额信贷组织，提供了约10亿元的贷款。尽管我国小额信贷的产生比较早，但是在小额信贷的运行过程中出现了许多具有本国特点的问题，从而造成大量商业银行退出小额担保贷款机制，小额贷款公司的现状及存在的主要问题如下方面：1．小额信贷缺少最终偿还的保障机制，小额信贷的借款者一般是创业者，且多为资金匮乏者，如果创业成功，他愿意归还贷款，可是如果创业失败，资金损失，贷款者的利益就难以保障。

2、小额贷款公司资本规模小，信贷供给能力有限，融资比例低、融资渠道窄。小额贷款公司的资金来源被限定在股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行等金融机构的融入资金，且规定从银行等金融机构获得的融入资金，不得超过资本净额的50%。而需要资金扶持的企业和农民对资金的需求还有增无减，影响了企业和农

小额贷款公司可行性研究报告

组建湖北卓越小额贷款有限公司可行性研究报告为支持浠水县经济建设，推动县域经济发展，解决中小企业及个体工商户融资困难的问题，贯彻落实省政府关于金融体制改革的检测部署，有效配臵建立完善农村金融服务体系，增强金融服务功能，支持企业和县域经济发展。根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发…2008?23号）、《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发…2008?137号）、《湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法》鄂金办发[2009]18号等文件精神，结合浠水县实际情况，由湖北卓越融资担保有限公司作为发起人，拟筹备成立湖北卓越小额贷款有限公司。一、出资人湖北卓越融资担保有限公司及自然人12位。二、注册资金公司注册资金（人民币）：一亿元。湖北卓越融资担保有限公司投资额1000（万元）投资比例10% 投资额1000（万元）投资比例10% 投资额1000（万元）投资比例10% 投资额1000（万元）投资比例10% 投资额1000（万元）投资比例10% 投资额1000（万元）投资比例10% 投资额1000（万元）投资比例10% 投资额1000（万元）投资比例10% ×××投资额500（万元）投资比例5% ×××投资额500（万元）投资比例5% ×××投资额500（万元）投资比例5% ×××投资额500（万元）投资比例5% 按照湖北省关于小额贷款公司的有关规定，公司资本金来源均为公司股东的实际货币投入。三、发展情况、需求情况、竞争情况。 1、浠水县经济社会发展情况： 1.1浠水县因纵贯境内的浠水河而得名。浠水地处鄂东腹地，南临长江，北依大别山，属大别山革命老区的重要组成部分。全县版图面积1949平方公里，辖13个乡镇、2个国营场、1个省级经济开发区，649个村，20万农户，103万人。浠水区位优越，自古便有"水陆要冲，鄂东门户"之称。境内1条铁路、

小额贷款公司成立所需的六大条件(精)

成立小额贷款公司必须符合六大条件小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立, 不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。换言之,小额贷款公司的业务是“只贷不存” 。【设立】必须符合六大条件小额贷款公司的组织形式为有限责任公司或股份有限公司两种形式。想要成立小额贷款公司必须具备六大方面的设立条件: (一有符合《中华人民共和国公司法》的章程。 (二小额贷款公司组织形式为有限责任公司的, 其注册资本不得低于 2000 万元;组织形式为股份有限公司的,其注册资本不得低于 3000 万元。小额贷款公司注册资本上限不得超过 2 亿元。 (三有符合任职资格条件的董事及高级管理人员和具备相应专业知识及从业经验的工作人员。 (四有健全的组织机构、业务操作规则和风险控制制度。 (五有符合要求的营业场所、安全防范措施和其他必要设施。 (六其他审慎性条件。【试点范围】涉农地区小额贷款公司只能在县 (县级市以及各市的涉农区设立,非涉农区不得设立。小额贷款公司只能在县 (涉农区域内经营业务,不得跨区域经营。【服务对象】“三农”和中小企业

小额贷款公司应在坚持为“三农” 和县域经济发展服务的原则下, 自主选择贷款对象。鼓励小额贷款公司面向农户和中小企业提供信贷服务,缓解“三农”和中小企业融资难问题。【发起人】必须是企业法人企业法人、自然人、其他经济组织可以向小额贷款公司投资入股, 入股资金必须是自有资金。主发起人及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的 20%, 其他出资人及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的 10%, 不得低于注册资本总额的5‰,且只能出资一家小额贷款公司。但是,小额贷款公司的主发起人必须是企业法人,并要求满足:“按合并会计报表口径计算,净资产 3000 万元以上,资产负债率不高于 70%,近两年连续赢利,且两年累计净利润总额达到 1000 万元以上”的条件。【经营】只贷,不存小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金, 以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。从银行业金融机构获得融入资金的余额不得超过资本净额的 50%。不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。为充分体现小额贷款公司“小额、分散” 的贷款发放原则, “三为农” 和中小企业服务,小额贷款公司对同一贷款人的贷款不得超过公司资本净额的 5%, 对单一集团客户的授信余额不得超过资本净额的 20%。同时, 为了加强对小额贷款公司资金流向及流动情况的监测和管理,小额贷款公司“贷款发放和回收主要通过转账或银行卡等结算渠道,减少现金交易” 。【贷款利率】上限放开,下限限定小额贷款公司有自己经营的灵活性, 不过虽然它的贷款利率上限放开, 但不得超过司法部门规定的上限 (即不得超过人民银行基准利率的 4 倍 , 下限为人民银行基准利率的 0.9 倍。

设立小额贷款公司申请书范文

设立小额贷款公司申请书范文Application for the establishment of a small loan company

设立小额贷款公司申请书范文前言：合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议。依法成立的合同，受法律保护。本文档根据合同内容要求和特点展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文档下载后内容可按需编辑修改及打印。某某区人民政府：根据《中华人民共和国公司法》、《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[]23号）《湖南省小额贷款公司试点实施意见》（湘政办发[]44号）和《湖南省小额贷款公司审批工作指引》（湘政办发[]2号）等文件精神，xxx有限公司作为主发起人携手xxx有限公司、XXX、XXX等六位自然人向xxx有限公司，注册资金为10000万元，股东共八个。国内经济正处于高速发展期，XX区位于XX的核心地带，相对落后的国内农村金融业将在政策的大力支持下迎来新的历史发展机遇，而其竞争和混沌状态的市场将为行业带来新的变局，小额贷款公司正是其中之一。在此背景下，综合考虑和分析各种因素，在XX区设立小额贷款公司，符合国家对地方金融改革的客观要求，地方金融行业相对“三农”工作和区域中

小企业融资尚未均衡的市场，为小额贷款公司行业的发展预留了较大的发展空间。设立小额贷款公司，将进一步完善XX区金融服务体系，有效配置金融资源，引导资金支持中小企业发展，加大对自主创新的支持力度，促进地区经济转型升级。发展小额贷款公司还可以合情合理、有效利用民间富余资金，引导和促进民间融资规范发展，引导民间资金按照商业性借贷的方式规范运作，在保护利益的同时防范和化解风险。 XX区与省城已基本融为一体，小额贷款公司设在XX很容易吸引、招揽更多高层次金融专才，有利于打造一支高水平的管理团队，降低经营风险；良好的区位优势也便于各级监管机构就近监管。拟设立的XX小额贷款有限公司的各位股东在长期合作过程中，建立了良好的协作信任关系，从事小额贷款的经营与管理已达成共识，公司股东中拥有多位长期从事银行管理的工作经验，具有防范和化解经营风险的自控能力，并聘请高素质的高级经营管理人才，为以后小额贷款公司的业务经营与管理奠定了良好的基础，将通过小额贷款公司这一平台，为XX区的经济发展作出更大贡献。

小额贷款信贷风险管制制度(汇编)11.doc

小额贷款信贷风险管理制度（汇编)1１小额贷款信贷风险管理目录 1．贷款风险管理制度…………………………………………３－-１2 2.信贷合同管理制度…………………………………………１3－20 3.贷款计结息管理制度………………………………………21－24 4.贷款管理责任制度…………………………………………25－３2 ５.信贷业务档案管理制度……………………………………３３－3９ 6.贷后管理制度………………………………………………40-49 7.贷款操作规程实施细则 (5) ０-64 8.大额贷款管理制度…………………………………………６５－72 9．企业贷款管理制度…………………………………………

７3-７7 10.个人贷款管理制度…………………………………………7８-83 11.贷款保证管理制度…………………………………………８4－88 12．委托贷款管理制度…………………………………………8９-91 １3．农业和农村贷款管理制度…………………………………92-9６ 14.农业小企业贷款管理制度…………………………………９7-1０２ 15.农户小额贷款管理制度……………………………………1０3-10７贷款风险管理制度第一章总则第一条为进一步加强贷款风险的防范和控制,切实化解和消化贷款风险,提高贷款质量,保证信贷资产安全，建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体制，依据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会（简称银监会,下同）关于贷款风险管理的有关规定，结合贷款业务实际，制定本制度。第二条贷款风险管理的基本任务:贯彻落实国家关于防范和

控制金融风险的各项政策措施，建立和完善适应公司贷款业务特点的贷款风险管理制度和机制，强化贷款风险全程管理，有效防范、控制和化解各类贷款风险，降低不良贷款,提高贷款质量。第三条贷款风险管理原则。贷款风险管理应遵循以下原则: 一、贷款风险管理一般原则与贷款业务实际相结合；二、实行贷款按风险性质和历史成因分类管理; 三、坚持贷款风险管理权责相结合; 四、坚持把封闭管理措施纳入风险管理。第四条本制度适用于办理的各项贷款。另有规定的从其规定。第二章贷款风险划分第一条贷款风险。贷款风险是指在贷款业务运营中,由于受到各种不确定性因素的影响，致使贷款无法按期收回本息，银行可能遭受资金损失。按照风险的划分原则，结合贷款业务实际，贷款风险主要划分为政策风险、经营风险和操作风险。第二条政策风险。政策风险是指根据国家和地方政府为实施宏观调控、保护农民利益、稳定市场等政策和特定的产业政策、区域政策,向借款人发放的贷款，借款人因执行政策出现不能按期偿还贷款本息的风险。第三条经营风险。经营风险是指根据借款人自身经营需要发放的贷款,借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原

中国人民银行关于小额贷款公司的管理办法

关于小额贷款公司试点的指导意见银监发〔2008〕23号各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行：为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，现就小额贷款公司试点事项提出如下指导意见：一、小额贷款公司的性质小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。二、小额贷款公司的设立小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2--200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。申请设立小额贷款公司，应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。此外，还应在

小额贷款公司管理规定

小额贷款公司管理规定广东省小额贷款公司管理办法(试行)，你知道有哪些相关管理规定吗?下面小编给大家介绍关于小额贷款公司管理规定的相关资料，希望对您有所帮助。小额贷款公司管理规定第一章总则第一条为保护在广东省内的小额贷款公司及其客户的合法权益，加强对小额贷款公司的监督管理，规范小额贷款公司的行为，保障小额贷款公司稳健运营，根据《中华人民共和国公司法》和其他有关法律法规，结合广东省实际情况，制定本办法。第二条本办法所称小额贷款公司，是指依照本办法及有关法律、法规，由自然人、企业法人与其他社会组织投资，在本省的县(市、区)域范围内设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。第三条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部法人财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。第四条小额贷款公司应遵循国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律的保护，不受任何单位和个人的干涉。

第二章机构的设立第五条小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划是企业所在地县级行政区划的名称或地名;市辖区的名称不能单独用作企业名称中的行政区划，在本省地级以上市辖区范围内设立的，其名称中的市辖区名称应当与市行政区划连用;小额贷款公司名称中的行业表述应当标明小额贷款字样;组织形式为有限责任公司或股份有限公司。第六条小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立;股份有限公司应有2―200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有固定住所。小额贷款公司主发起人(或最大股东)需具备以下条件： (一)管理规范、信用优良、实力雄厚的当地骨干企业(注册地且住所在试点县(市、区)或者总部注册地且住所在试点市但在试点县(市、区)有分支机构); (二)具有完善的公司治理机制; (三)申请前一个会计年度净资产不低于5000万元人民币〔山区县(市、区)不低于2000万元〕、资产负债率不高于70%，申请前连续3个会计年度盈利且利润总额在1000万元人民币〔山区县(市、区)500万元〕以上，其中最末年度净利润300万元人民币〔山区县(市、区)150万元〕以上。如果主发起人(或最大股东)有2个以上均需具备上述条件。第七条设立小额贷款公司应当符合下列条件：

小额贷款公司政策汇编

目录关于小额贷款公司试点的指导意见银监发〔2008〕23号 (3) 安徽省小额贷款公司试点管理办法(试行) （皖政办〔2008〕52号二〇〇八年十月十日） (7) 安徽省设立小额贷款公司申报审批登记工作指引（试行）.. 15安徽省设立小额贷款公司申报材料目录 (19) 安徽省人民政府办公厅关于印发安徽省小额贷款公司监管暂行规定的通知 (23) 中国银监会关于印发《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》的通知 (29) 关于进一步推进全省小额贷款公司规范发展意见的通知 32

小额贷款公司设立条件

小额贷款公司名称核准书小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成。行政区划指小额贷款公司所在的县（市）级行政区划的名称。小额贷款公司设立在设区的市辖区的，其行政区划应当由设区的市行政区划名称与市辖区名称连用。行业是指“小额贷款”。组织形式是指“有限责任公司（有限公司）”或“股份有限公司（股份公司）”。设立股份有限公司（股份公司）应采取发起设立的方式。小额贷款公司的名称，不得冠省级行政区划。第十条设立小额贷款公司应当具备下列条件：（一）有符合《公司法》、《指导意见》和《试点工作意见》规定的章程；（二）有限责任公司应由不高于50个股东出资设立，其中有一个出资最多的第一大股东；股份有限公司发起人人数不超过200人，其中有一个出资最多的主发起人，且有半数以上的发起人在中国境内有住所；（三）注册资本为货币资本，且应一次缴足。小额贷款公司设立为有限责任公司的，注册资本不得低于2000万元（国家级、省级扶贫工作重点县不低于1000万元）；设立为股份有限公司的，注册资本不得低于4000万元（国家级、省级扶贫工作重点县不低于1500万元）。试点期间，注册资本的上限为2亿元（国家级、省级扶贫工作重点县为1亿元）。

（四）有具备相应专业知识和业务工作经验的高级管理人员和从业人员；（五）有健全的组织机构、良好的公司治理结构和有效的管理制度；（六）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和办公设施；（七）省中小企业局规定的其它审慎性条件。第十一条小额贷款公司主发起人（第一大股东）要从管理规范、信用优良、实力雄厚的企业中选择，并符合以下条件：（一）在工商行政管理部门登记注册，具有企业法人资格；（二）净资产3000万元以上（国家级、省级扶贫工作重点县不低于1000万元），资产负债率不高于60%；除国务院规定的投资公司和控股公司外，权益性投资余额不超过本企业净资产的50%；由主发起人（第一大股东）为主协商选择其他股东，其他股东应在诚信记录、经营管理上符合相应的条件；主发起人（第一大股东）持股不超过公司注册资本的20%，其他自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持股比例不超过10%，但不得低于1%。（三）企业法定代表人无犯罪记录；（四）有良好的社会声誉、诚信记录，企业无不良信用记录；（五）财务状况良好，入股前3个会计年度连续盈利，且利润总额在900万元（国家级、省级扶贫工作重点县300万元）以上；（六）经营管理良好，近3年无重大违法违规经营记录。

设立小额贷款公司可行性分析报告

关于发起设立小额贷款公司可行性分析报告 ********有限公司二○一五年六月十七日

目录一、背景介绍 (5) 二、成立意义 (6) 三、优势分析 (10) 1. 深厚金融背景 (10) 2. 综合经营优势 (11) 3. 先进风控优势 (11) 四、业务目标 (12) 五、业务模式 (13) 1. 目标客群定位 (13) 2. 多维客户获取 (14) 3. 创新产品设计 (15) 4. 高效运营流程 (17) 六、公司治理 (18) 1. 投资方案与股东架构 (18) 2. 公司治理架构 (19) 3、公司组织架构图 (20) 七、风险管理 (22) 1. 明确风险治理原则 (23) 2. 完善风险管理制度 (24) 3. 提升风险管理技术 (27) 八、经营财务情况预测 (29) 九、可行性研究结论 (29)

一、背景介绍为积极响应党中央、国务院有关支持中小微企业健康发展，扶持“大众创业、万众创新”的相关政策精神，落实银监会鼓励普惠金融的举措，大力探索和支持上海自由贸易试验区和国际金融中心建设，配合**集团战略转型，推进国内银行业改革创新，促进国内小额贷款市场的规范化发展，同时增强我公司业务创新和多元化发展能力，我公司拟申请设立“上海**小额贷款有限公司（暂定名）”（以下简称**小贷公司），开展小额贷款及相关业务。目前包括互联网渠道在内的电子渠道对商业银行所有业务的分流与替代水平已近80%，传统金融的经营模式、盈利模式和服务模式正在被逐步颠覆。**集团作为综合经营试点单位，加快布局普惠金融和互联网金融，加快战略转型，提升综合竞争力对公司整体发展具有重要意义。为此，**于2012年9月成立了资产管理公司，注册资本人民币1亿元。自成立以来，资产管理公司积累了丰富的项目经验和专业投融资拓展能力。 **集团于2009年提出“两化一行”战略，即“走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”的发展战略。具体来讲，国际化包括内向国际化和外向国际化。内向国际化表现为通过引进外资银行的产品、服务、资本、技

小额贷款公司风险管理部制度汇编

小额贷款公司风险管理部制度汇编（一）风险管理部部门职责为了确保信贷风险控制和措施能够落实到实处,公司设立风险管理部。风险管理部职责如下: 一负责公司贷款业务的风险管理。二负责制定和完善信贷风险管理制度。三审查贷款资料的真实性、合法性、准确性、全面性。四对贷款业务的调查报告做出风险评价，将审查意见和结论写成“项目评审书”。五负责回答评审人员的质疑。六负责查实抵押，质押物的真实性与评估值，查实抵（质）押手续办理的合法性与完善度，查实担保人的资质，资格及担保能力。查实信用贷款人的信用记录和道德品质等。七做好贷后监督检查工作，及时发现未预见的风险及新出现的风险并及时采取防范措施。八对已经出现风险的贷款业务提前介入并参与处置。九组织准备贷款会签和会审工作。十监督落实贷款管理制度的实施和检查。十一对风险管理的档案资料进行归类、整理、归档、保存。十二完成公司领导交办的其它工作。（二）风险管理部经理岗位职责为了确保信贷风险控制和措施能够落实到实处,公司设立信贷风险管理部.风控部经理职责如下: 一承担信贷风险管理部的全面工作。二负责制定和完善信贷风险管理制度。三对所有信贷企业业务的合规合法性进行审查及时发现，纠正杜绝违规

违法贷款。四监督落实信贷管理制度的实施和检查。五能够对质押，抵押，担保，信用等不同形式的贷款进行风险识别，指出存在风险的关键点并找出相应的控制方法。六对风险贷款适时提出预警并采取相应的措施七对已经出现风险的贷款业务，提前介入并参入处置。八组织准备贷款会签和会审工作。九严把人情贷款否决关。十完成公司领导交办的其它工作。（三）贷款风险控制员岗位职责一、负责贷款业务资料的初审，拟定调查提纲，作为项目的第二调查人对项目进行调查并填写调查表，审查项目的真实性、合法性、准确性、完整性二、对贷款业务的调查资料及调查情况进行综合分析，作出风险评价，将分析情况与贷款业务部提交的《项目调查报告》进行比较，提出初审意见，将初审意见和结论写成“项目评审书” ，交部门负责人进行复审。三、负责回答评审人员的质疑。四、负责查实抵押、质押物的真实性与评估值，查实抵（质）押手续办理的合法性与完善度，查实担保人的资质，资格及担保能力，查实信用贷款人的信用记录和道德品质等。五、做好贷后跟踪监督检查，及时发现未预见的风险及新出现的风险并提出防范应对措施逐级上报。六、对已完成的项目，查证手续是否终结，杜绝对公司发展存在的不利影响。七、对风险控制的档案资料进行归类、整理、归档、保存。

小额贷款公司可行性分析

x省xxxx小额贷款股份有限公司可行性研究报告

目录第一章项目概况一、项目提要 (3) 二、编制范围与依据 (5) 第二章设立小额贷款公司的必要性和可行性分析一、xx市经济金融发展情况 (6) 二、设立科技小额贷款股份有限公司的必要性和可行性 (7) 第三章市场前景分析一、国内小额贷款企业现状 (8) 二、xx市小额贷款市场需求分析 (9) 三、市场前景 (10) 第四章未来业务发展规划一、市场定位和发展目标 (12) 二、预测财务报表 (13) 三、盈利能力分析 (14) 四、主要核心指标分析 (15) 五、财务状况评价 (15) 第五章风险分析及应对一、信用风险 (17) 二、营运风险 (17) 三、管理风险 (18) 四、竞争风险 (19) 五、法律风险 (19) 第六章、结论 (20)

第一章项目概况一、项目提要企业名称：xx省xxxx小额贷款股份有限公司；注册资金：1亿元；法定代表人：待定；注册地址：；业务范围：办理各项小额贷款、办理中小企业管理、财务咨询业务等，经市主管部门批准的其他业务。二、编制范围与依据 (一)编制范围通过对相关背景、设立方案、市场分析、财务预测、以及对风险管理的全面分析，我们对在xx市设立科技小额贷款公司的可行性进行综合评价。 (二)编制依据 1、《中华人民共和国公司法》； 2、《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发【2008】23号)； 3、《xx省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》 ( 政办发【2008】61号)； 4、《xx省小额贷款公司试点管理暂行办法》( 金办发【2008】1号)； 5、《xx市国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》； 6、其他相关文件。 (三)指导思想为贯彻落实中共十七届三、四、五中全会和xx省省委、省政府关于金融体制改革的决策部署，有效配置、建立完善城市金融服务体系，增强金融服务功能，支持中小企业和区域经济发展，根据《中华人民共和国公司法》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》，按照《xx省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试

小额贷款公司的设立方案

关于小额贷款公司的设立方案公司领导：根据贵州省相关法律规定，结合到贵州省中小企业局拜访咨询情况，现将设立小额贷款公司的方案做如下说明：一、设立小额贷款公司的法律依据（一）国家层面 1、《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》银监发〔2008〕23号 2、《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》银发〔2008〕137号（二）省级层面 1、《贵州省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的通知》黔府办发〔2008〕113号 2、《贵州省2010年小额贷款公司试点申报指南》二、小额贷款公司的性质及其主管部门（一）性质小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织在贵州省境内依法设立的不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。（二）主管部门贵州省人民政府授权贵州省中小企业局作为全省小额贷款公司的主管部门，负责对小额贷款公司的设立、变更和市场退出等重大事项进行审批，并实施监督管理。未经省中小企业局批准，各地不得擅自设立小额贷款公司。县级人民政府负责本地小额贷款公司试点的具体实施工作，对本地小额贷款公司进行监督管理和风险处置。

三、设立要求（一）名称与组织形式的要求小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称或地名，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。（二）应具备的条件 1、有符合《公司法》的公司章程。 2、有符合规定条件的出资人。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2—200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。 3、注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人在公司设立时一次性足额缴纳。南明区申请设立小额贷款公司的注册资本不低于5000万元。 4、有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。 5、有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。 6、有健全的组织机构、业务操作规则和风险控制制度。 7、有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他必要设施。 8、省中小企业局规定的其他审慎性条件。（三）出资人应具备的条件 1、自然人作为出资人应具备的条件自然人作为小额贷款公司出资人，应具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力，有较强的抗风险能力和资金实力，具备一定的经济、金融知识，无犯罪记录和不良信用记录。 2、企业法人作为出资人应具备的条件（1）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格。（2）企业法人代表应无犯罪记录。（3）有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度。

小额贷款业务法律法规汇编

小额贷款业务法律法规汇编目录一、法律、行政法规、部门规章 (3) 1、关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发〔2008〕23号） (3) 2、关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知（银发〔2008〕 137号） (9) 3、关于小额贷款公司执行《金融企业财务规则》的通知（财金[2008]185号） (13) 4、关于做好小额贷款公司试点工作有关事项的通知（银监办发[2009]282号） (14) 5、关于建立贷款公司和小额贷款公司金融统计制度的通知（银发[2009]268号） (16) 6、关于小额贷款公司接入人民银行征信系统及相关管理工作的通知（银办发[2011]1号） (19) 7、关于“小贷”资产证券化有关风险提示的通知（银监办发[2011]256号） (23) 8、关于印发《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》的通知（银发〔2016〕113号） (27) 9、关于小额贷款公司有关税收政策的通知（财税〔2017〕48号） (33) 10、关于规范整顿“现金贷”业务的通知（整治办函[2017]141号） (35)

11、关于印发小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案的通知（网贷整治办函[2017]56号） (40) 12、关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知（建房[2017]215号） (48) 13、最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（法释〔2015〕18号） (52) 14、最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知（法〔2018〕215号） (60) 二、地方性法规、政府规章、规范性文件 (63) 1、关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见（粤府[2009]5号） (63) 2、广东省小额贷款公司管理办法(试行)（粤金[2009]10号） (67) 3、关于促进小额贷款公司平稳较快发展的意见（粤府办[2011]59号） (83) 4、关于贯彻落实促进小额贷款公司平稳较快发展意见的通知（粤金〔2012〕6号） (86) 5、关于印发《广州市小额贷款公司监督管理暂行办法》的通知（穗金融〔2013〕28号） (89) 6、关于小额贷款公司利用未分配利润发放贷款的试行办法（粤金〔2014〕71号） (95) 7、关于印发《广东省小额贷款公司减少注册资本和解散工作指引(试行)》的通知（粤金贷监〔2016〕1号） (97) 8、广东省小额贷款公司利用资本市场融资管理工作指引（试行）（粤金贷监〔2016〕261 号） (101) 9、关于进一步促进小额贷款公司规范发展的意见（粤金贷监〔2016〕5号） (107)

小额贷款公司制度汇编

小额贷款有限责任公司制度汇编一、公司基本制度（一）总经理岗位职责 (1) （二）副总经理岗位职责 (2) （三）业务管理基本制度 (3) （四）公司考核办法 (10) 二、贷款业务部（一）贷款业务部部门职责.......................................... .18 （二）贷款业务部部经理岗位职责 (19) （三）贷款业务部部员工岗位职责 (20) （四）贷前调查制度 (21) （五）贷后管理制度 (26) 三、风险管理部（一）风险管理部部门职责 (29) （二）风险管理部经理岗位职责 (30) （三）贷款风险控制员岗位职责 (31) （四）风险控制管理制度 (32) （五）责任追究制度 (36) 1、贷款业务部责任追究制度实施细则 (36) 2、风险管理部责任追究制度实施细则 (37)

3、综合管理部责任追究制度实施细则 (38) 4、稽核财务部责任追究制度实施细则 (38) 5、贷款审批人责任追究制度实施细则 (38) （六）贷款审批制度 (40) 四、稽核财务部（一）稽核财务部部门职责 (42) （二）财务总监岗位职责 (43) （三）财务管理办法 (44) （四）财务管理及内部审计制度 (50) 五、综合管理部（一）综合管理部部门职责 (55) （二）综合管理部经理岗位职责 (56) （三）综合管理部文员岗位职责……………………………… .57 六、印章管理办法 (60) 七、办公管理制度 (62) 八、人事管理制度 (68)

一、公司基本制度（一）总经理岗位职责 1. 主持公司的日常行政和管理工作，组织实施董事会决议。 2. 组织实施公司的年度经营计划和投资方案。 3. 拟订公司的基本管理制度，董事会批准后组织实施。 4. 拟订公司内部机构设置方案，董事会批准后组织实施。 5. 制定公司的具体规章。 6. 聘任和解聘除应由董事会聘任和解聘以外的管理人员。 7. 按照国家法律法规和公司的管理制度，组织对员工的考核评议，并决定薪酬奖惩、升降级。 8. 管理、防范、消除经营风险和其他相关风险，保证业务高质量。 9. 聘请律师、注册会计师和资产评估师担任公司的法律和财务顾问。 10. 定期向董事会报告贷款业务运行情况和财务收支状况。 11. 着力打造高素质、守法纪、重道德的经营管理班子和业务团队。 12. 公司章程规定和董事会授予的其他职权。

小额贷款公司项目可行性研究报告

XXX小额贷款有限公司可行性研究报告

目录第一章总论 (1) 第一节项目名称及承办单位 (1) 第二节研究工作的依据与范围 (2) 第三节简要研究结论 (3) 第四节主要经济技术指标 (5) 第二章项目提出的背景及必要性 (7) 第一节项目提出的背景 (7) 第二节项目建设的必要性 (13) 第三章市场预测与需求分析 (19) 第一节车用生物燃气市场发展分析 (19) 第二节有机肥市场分析 (23) 第四章建设规模与产品方案 (29) 第一节建设规模 (29) 第二节产品方案 (29) 第五章厂址选择与建设条件 (31) 第一节厂址方案 (31) 第二节建设条件 (32) 第六章工艺技术方案 (40) 第一节项目组成 (40)

第二节生产技术方案 (40) 第三节生产设备 (53) 第七章原辅材料供应 (56) 第一节原辅材料供应 (56) 第二节公用设施 (58) 第八章工程建设方案 (59) 第一节总图运输 (59) 第二节建筑结构工程 (62) 第三节公用工程 (70) 第九章环境保护、劳动安全卫生 (75) 第一节环境保护 (75) 第二节劳动安全卫生 (77) 第十章节能与消防 (84) 第一节节能 (84) 第二节消防 (89) 第十一章企业组织与劳动定员 (92) 第一节企业组织 (92) 第二节劳动定员 (92) 第三节人员培训 (93) 第十二章项目实施进度计划 (94)

第十三章建设项目招标方案 (95) 第十四章投资估算与资金筹措 (97) 第一节投资估算 (97) 第二节资金筹措 (98) 第十五章财务评价 (100) 第十六章社会影响分析 (105) 第一节社会效益分析 (105) 第二节社会风险分析 (106)

小额贷款公司管理制度(全套)

小额贷款公司管理制度汇编 **小额贷款有限责任公司二OO九年十月

目录第一信贷管理办法............................. 错误!未定义书签。（一）贷前调查................................. 错误!未定义书签。信贷业务操作流程(试行) (3) 法人客户信用等级评定管理办法(试行) (8) 小企业信用等级评定暂行办法 (17) 个人客户信用等级评定办法（试行） (21) （二）贷时审查类 (25) 贷款审批会议规程（试行） (25) 信贷业务报批材料受理审查工作操作规程（试行） (33) 授信额度项下信贷支用审批实施细则（试行） (43) （三）贷后管理类 (47) 信贷业务贷后管理办法（试行） (47) 信贷资产风险分类管理办法（试行） (58) 信贷档案管理办法（试行） (66) 信贷合同管理制度 (76) 贷款计结息制度 (84) 待处理抵债资产管理制度 (87) 第二票据贴现管理 (96) 票据贴现管理制度 (96) 第三风险控制类 (97) 稽核监督管理制度 (97) 计算机信息管理制度 (104) 公司安全保卫管理制度 (123) 第四财务管理制度 (130) 公司会计核算办法 (130) 财务管理办法 (188) 提取信贷资产减值准备的内部控制制度 (200) 第五信息披露制度 (204) 信息披露制度 (204)

信贷业务操作流程(试行) 为加强信贷业务管理，防范信贷风险，改善信贷服务，提高办贷效率质量，结合我司信贷管理实际，特制定本操作流程，本操作流程实用于我司开办的各类信贷业务。一、个人类客户贷款流程（一）个人抵押、仓单质押、动产质押、保证担保贷款单户余额在 10 万元（含）以内的贷款操作流程：借款人提出申请→业务发展部信贷员初审基本符合贷款条件→查询个人征信→业务发展部信贷人员双人调查→个人信用等级评定→整理贷款资料及撰写调查报告→业务发展部主任初审→风险管理部审查→有权审批人审批（最高额抵押贷款由业务发展部提交支用手续，风险管理部审查后报有权审批人审批发放）→完善借款合同、抵(质)押合同、借据等法律文书→办理抵（质）担保登记手续→贷款发放→信贷资料打码装订→移交档案管理人员→贷后管理→贷款本息收回。时限规定：在客户提供完备资料后，调查工作在 2 个工作日内完成，审查在 1 个工作日内完成，审批在 1 个工作日内完成。如遇审查、审批须重新提供资料的，则时限重新计算。抵押贷款在审批完成后 2 个工作日交抵押登记部门，抵押登记完成、限制性条件落实后 1 个工作日内发放。对个人抵押、仓单质押、动产质押、保证贷款单户 10 万元（含）以内的贷款，一、二级业务发展部信贷人员（组长或副经理）为调查责任人；业务发展部主任为调查主责任人；风险管理部负责人为审查主责任人；有权审批人为审批主责任人；一（二）级部门经理、信贷人员（组长或副经理）为贷后管理及贷款收回主责任人。（二）个人抵押、仓单质押、动产质押、保证贷款单户10万元（不含）以上、个人授信信用贷款的操作流程：借款人申请→业务发展部初审结论→业务发展部OA 系统上报业务发

成立小额贷款公司的可行性研究报告

成立小额贷款公司的可行性研究报告一、可行性分析 1、我国经济的迅猛发展为小额贷款公司提供了坚实的生存与发展基础改革开放以来，我国中小企业快速发展，已经成为国民经济的重要组成部分。按照2003年2月颁布的《中小企业标准暂行规定》，2003年我国经工商行政部门注册的中小企业已超过360万家，个体工商户2790万家，占全国企业总数的99.6%，中小企业提供的出口额占62.3%，上缴税收占46.2%，并提供了75%以上的城镇就业机会。我国中小企业在发展进程中夜遇到了前所未有的困难和问题，如获取信息的渠道问题、技术问题、人才问题、资金问题和生产经营要素资源问题。其中资金问题已成为制约我国中小企业发展的突出问题，“融资难”已引起政府和社会各界的高度关注，中央及地方政府已出台了很多政策和办法鼓励民间成立小额贷款公司。目前，XX市共有民营企业及个体工商户17800家，90%以上资金需求量大，每个企业资金需求平均按10万元计算，资金缺口总需求为20亿元左右，为小额贷款公司生存和发展提供了坚实的基础。 2、小额贷款业务发展的趋势我国《借款条例》、《贷款通则》、《经济合同法》、《物权法》等法规中专门规定了贷款条件及原则及尺度，因此，专业的小额贷款公司在参考专业银行的贷款管理办法后开始成为企业快捷、简便的融资方式之一。由于无论是商业信用还是银行信用，在我国都是稀缺资

源，专业的贷款公司能够从事涵盖企业及个人有关商业信用和银行信用的业务，根据中央及地方政府的政策行业准入限制也比较少，其发展前景受到越来越多的企业和其他融资者的关注，所以小额贷款业务本身正在成为一个新的融资热点。贷款公司将开展中期企业技改贷款、在建工程项目贷款、中（短）期农村种植业养殖业贷款、中（短）期农副产品加工业贷款、企业及自然人短期流动资金贷款等贷款业务。未来贷款公司的业务发展将呈现以下特点：第一、贷款业务操作的商业和市场化程度越来越高；第二、选择符合国家产业政策的企业选择所熟悉的产业和领域开展贷款业务；第三、向金融机构申请再贷款；四是需要通过相关贷款和增值服务业务来建立贷款业的补偿机制。从我国贷款业发展的总体趋势来看，目前仍处于探索阶段，但随着市场经济的发展，己呈现出较快的发展态势，主要表现在以下几方面：第一、己形成以政府政策支持下的多元化资金来源体系，包括明星企业出资发起、民营互助、股份联合等；第二、资金来源多元化，实收资本及两家银行再贷款；第三行业建设不断进步，专门从事信用贷款业务的机构大量涌现，专业人才队伍和专有技术己逐步形成，业务操作在向规范化发展，专业分工不断细化，品种也呈多样化发展趋势；第四、相关法律环境得到完善，继《借款条例》、《贷款通则》、《经济合同法》,《物权法》、《担