国开行中小企业贷款要求

国家开发银行中小企业贷款

用款企业的评审要求

一、准入的基本原则

根据总行对中小企业贷款的相关指导意见，并结合分行对中小企业贷款业务的探索和实践，总结出如下中小企业准入的基本原则：

1、申请贷款的用款企业无呆滞、逾期等违约或不良记录；

2、申请贷款的用款企业近三年无亏损；

3、用款企业不能涉及国家明令禁止的行业；

4、用款企业需符合国家环保政策；

5、用款企业的财务报表须经会计师事务所审计；

二、主要财务指标基本要求

1、硬性指标

（1）资产负债率：用款企业资产负债率不能大于60%；

（2）偿债覆盖率：企业的利润、折旧及正常经营性现金流能够基本覆盖申请贷款的金额；

（3）用款企业的限额：

①用款企业的限额原则上不超过（企业总资产/企业流动资金周转次数）ⅹ70%；

②用款企业在其它金融机构的贷款额度与申请我行的贷款额度之和不能大于用款企业的净资产。

2、参考指标

（1）近三年收入平均增长率：≥3%

（2）流动比：≥60%（流动资产/流动负债）

（3）销售利润率：≥6.7%

（4）速动比：≥40%（速动资产/流动负责）

（5）存贷周转率：≥3.1%（产品销售成本/平均存贷）

（6）应收账款周转率：≥3.6%（销售收入/应收账款平均额）

国家开发银行贷款特色学科项目申报简表(doc 11页)

../temp/...../ 更多资料请访问.(.....) 更多企业学院：...../Shop/ 《中小企业管理全能版》183套讲座+89700份资料...../Shop/40.shtml 《总经理、高层管理》49套讲座+16388份资料...../Shop/38.shtml 《中层管理学院》46套讲座+6020份资料...../Shop/39.shtml 《国学智慧、易经》46套讲座...../Shop/41.shtml 《人力资源学院》56套讲座+27123份资料...../Shop/44.shtml 《各阶段员工培训学院》77套讲座+ 324份资料...../Shop/49.shtml 《员工管理企业学院》67套讲座+ 8720份资料...../Shop/42.shtml

填表时间：2009-12-28 湖北省教育厅制表一、项目现有基础情况概述：

历史沿革：湖北师范学院是一所具有硕士学位授予权的省属重点本科高等院校。“光学”学科依托湖北师范学院物理与电子科学学院，上世纪八十年代末开始组建，1996年从校级扶植学科列为校级重点学科。1998年该学科的研究方向被评为湖北省普通高等学校的优势与特色研究领域，2003年“光学”学科被湖北省教育厅批准设立“楚天学者”特聘教授岗位，2004年湖北师范学院第一位“楚天学者”李宏教授到岗。2006年“光学”学科被湖北省政府批准为湖北省重点学科。“物理学”一级学科为我校校级重点学科。在省级重点学科“光学”的基础上，紧跟我省经济建设发展步伐，我们开展了“光学工程”一级学科的建设工作。学校非常重视该学科的发展，近年来先后投入300多万元加强科研基础设施建设和学术队伍的建设，极大地改善了该学科的研究条件。目前已经投入经费100多万元用于“光学材料与器件”校级重点实验室的建设。主要研究方向：（1）光纤通信元器件（2）光子信息理论与技术（3）激光器件与激光技术（4）光通讯网络与光互联技术（5）光电信息检测与信息处理（6）光电子材料与技术目前，在以上六个方向形成了研究团队。随着该项目的立项建设，本学科在未来3到5年内，将会得到长足发展，成为我省的优势特色学科。学术队伍：本学科目前有教授12人，副教授15人，湖北省中青年科技创新团队1个，湖北师范学院中青年科技创新团队4个。教师队伍中，具有博士学位15人，具有硕士学位25人。目前有“楚天学者”特聘教授1位，“磁湖学者”

国家开发银行贷款评审与信贷管理

国家开发银行贷款评审与信贷管理（吉林省全国重点镇基础设施建设工作会议专题报告） ——国家开发银行吉林省分行相红民处长为更好的推进重点城镇建设，发挥开发性金融作用，加强相互了解，实现良好互动，把政府组织优势与开发银行融资优势有机结合起来，加快城镇化进程和带动周围农村地区经济发展，下面就重点城镇基础设施建设项目，对开行贷款评审与信贷管理等主要业务和要求作简要介绍。一、开行贷款的特点开发银行贷款风险特点与商业银行不同，开发银行有自身的特点，主要有：（一）开发银行的贷款资金来源不同开发很行的贷款来源是通过市场化发行金融债卷。向商业银行等其它银行的金融机构等发放金融债卷，把短期的资金作为长期的大额的建设性的资金，进行市场化发债；（二）开行贷款数额大、期限长最长的25年到30年，城镇基础设施一般为10年。近几年开发银行按照中央支持经济发展的精神，开始对社会发展的瓶径领域进行支持和试点。开行贷款的范围主要是属于“两基一支瓶颈”和“社会发展瓶颈”领域，

风险因素及不确定性多；商行追求利润最大化，在追求推动国民经济、地区经济良性发展的同时，实现自身的发展和壮大。开行不是以追逐利润为目的，而是以支持社会发展为重任的政策性银行，因此，开行贷款是政策性贷款。但决不是财政拨款，因为开行要到期偿还发行的金融债卷，具有刚性的要求，到期必须兑付。因此，项目建设单位从借款时起，就要树立还款的意识。这是开行贷款的特点。二、如何提出贷款申请对贷款法人贷款申请的基本要求：贷款法人向开发银行申请贷款应出具贷款申请书并提交有关材料。（一）贷款申请书的总体要求贷款法人提交的借款申请应内容真实、数据准确、重点突出。除了介绍项目的基本情况外，应重点介绍项目市场供求状况及发展前景、财务效益、偿债能力、存在风险及防范措施等。（二）贷款申请书包括的内容 1、建设必要性、建设规模、项目批复、各项准备工作和工期安排； 2、项目市场供求状况及发展前景； 3、贷款法人企业性质、注册资本金、经济实力、近三年生产经营状况、资信状况。如果是集团、股份公司的，说明各自的股东构成情况； 4、项目总投资及构成、资金筹措方式及落实情况、项目资本金情况； 5、申请开发银行贷款金额、可以接受的贷款期限； 6、项目预计经济效益、借款偿还计划；

国家开发银行关于国家开发银行调整各项贷款利率的通知

国家开发银行关于国家开发银行调整各项贷款利率的通知【法规类别】贷款利率【发文字号】开行综计[1995]134号【发布部门】国家开发银行【发布日期】1995.07.11 【实施日期】1995.07.11 【时效性】现行有效【效力级别】行业规定关于国家开发银行调整各项贷款利率的通知（１９９５年７月１１日开行综计〔１９９５〕１３４号）中国人民建设银行、中国工商银行、中国农业银行、中国人民银行上海市分行：根据中国人民银行银传〔１９９５〕４９号《关于调整各项贷款利率的通知》精神，结合我行的具体情况，现将我行贷款利率调整及有关问题通知如下，请转知所属有关委托业务经办行处照此执行。１、开发银行硬贷款中的基本建设贷款和技术改造贷款其利率合并为固定资产贷款利率，执行统一的期限和利率档次。２、从１９９５年７月１日起，开发银行新发放的固定资产贷款，执行人民银行调整后的贷款利率，并实行按季结息。对不能支付的利息，计收复利。

３、从１９９５年７月１日起，签订新的１年期以上贷款合同时，贷款利率一年一定。合同确定的利率到期后，再根据人民银行当时规定的贷款利率与企业重新签订下一年度的贷款利率。４、１９９４年我行发放的基本建设差别利率贷款，经请示人民银行，不论结息与否，均以９４年９月２０日为界。９４年９月２０日以前，执行差别利率；９月２１日以后，当年发放的所有差别贷款，均按人民银行银传（１９９４）１２１号文附表二所列基本建设贷款现行利率执行，即：一年以下（含一年）贷款利率１０．９８％，一至三年（含三年）贷款利率１２．２４％，三至五年（含五年）贷款利率１３．８６％，五年以上（含五年）贷款利率１４．０４％。５．１９９４年执行专项贷款利率的项目（除劳改劳教和扶贫贷款外），均比照１９９４年发放的基本建设差别贷款利率执行。从１９９５年１月１日起，劳改劳教和扶贫贷款项目执行１

国家开发银行基本建设贷款办法

国家开发银行基本建设贷款办法第一章总则第一条为规范国家开发银行(以下简称开发银行)基本建设贷款(以下简称基建贷款)行为，维护借贷双方的合法权益，保证信贷资产安全，提高贷款使用效益，促进国民经济的持续发展，根据国家有关政策、法规，制定本办法。第二条基建贷款主要用于国家政策性大中型基本建设项目。第三条发放基建贷款要符合国家的发展规划、生产力布局、产业政策和信贷政策。第四条发放基建贷款要遵循政策性、安全性、流动性、效益性原则，实行审贷分离，先评审后贷款，突出重点，择优发放。第二章贷款对象、使用范围和条件第五条基建贷款的贷款对象(以下简称借款人)必须是经工商行政管理部门登记注册，实行独立核算，具有法人资格，能够偿还贷款本息，对项目建设的全过程以及资产的保值增值负责的经济实体。第六条基建贷款的使用范围是国家有权部门批准的基础设施、基础产业和支柱产业政策性大中型基本建设项目及其配套工程(以下简称贷款项目)。主要包括： (一)制约国民经济发展的能源、交通和重要原材料等基础设

施、基础产业项目; (二)直接关系增强综合国力的支柱产业中的重大项目; (三)跨地区的重大政策性项目; (四)重大高新技术在经济领域应用的项目; (五)其他政策性项目。第七条借款人使用基建贷款应具备以下条件： (一)贷款项目必须具备国家有权部门批准的项目建议书、可行性研究报告和初步设计等文件; (二)贷款项目列入国家固定资产投资计划和信贷计划; (三)贷款项目总投资中，各项建设资金来源必须落实，项目资本金占总投资比例符合国家规定，资产负债比例合理; (四)贷款项目总投资中，必须按有关规定列入所需要的铺底流动资金; (五)贷款项目的自有资金存入开发银行或其指定的代理经办行; (六)贷款项目经过评审，经济效益和财务效益良好，具有偿还贷款本息的能力; (七)借款人有健全稳定的管理机构和相应的管理、技术人员，经营管理制度健全，经营状况良好; (八)借款人有承担贷款风险的可靠措施，能够落实具有法人资格、实行独立核算、有偿还贷款本息能力的保证担保或者有处分权的财产或者权利的抵押、质押担保。

国开行贷款运用管治规定

国开行贷款运用管治规定第一条为确保信用合作贷款(下称专项借款)的专款专用，提高资金使用效益，保证建设资金良性循环，加快县各项基础设施建设和城镇化进程，按时足额归还专项借款，根据《县人民政府、国家开发银行信用合作协议》和《县政府信用合作项目专户管理协议》的要求，特制定本办法。第二条专项借款主要用于以下项目: (一)有偿还能力的项目; (二)开发性的项目: (三)政府必投必建的行政性和公共事业性的项目。具体项目必须按照部门筛选、专家论证、县政府县长办公会议审定的程序确定。第三条专项借款实行生产性项目自我偿还，政府必投必建项目财政统一调度、统筹归还的原则。第四条成立由县政府领导、县发改局、县财政局、县建设局、县国土资源局、县审计局、县监察局等单位领导组成的“县利用国家开发银行信用合作贷款领导小组”(以下简称领导小组)，领导小组负责项目资金使用、监管、偿还等重大问题的决策和协调。领导小组下设办公室，其主要职责为:

(一)为领导小组初定政府信用贷款项目、项目建设目标及进度、贷款年度用款计划、年度财政偿债基金及还款资金安排等提供决策依据和建议; (二)落实领导小组的决策及交办事宜; (三)协调借款合作执行过程中的具体问题; (四)协调借款人、项目主管部门、发改、财政、审计、监察、国家开发银行省分行等之间的工作关系; (五)督促落实项目资本金到位及贷款本息的偿还。第五条专项借款人为县山梅公路开发有限公司，其项目主管部门为县交通局。第六条申请专项借款的程序: (一)借款人提出申请: (二)县项目主管部门初审后，报县发改部门组织论证; (三)领导小组办公室报县长办公室会议审定。第七条借款人的申请书必须包含项目的配套资金、还款能力的评估、还款资金来源的落实与保证等内容。第八条县发改部门具体负责专项借款项目的可行性论证、立项、审批等工作。第九条专项借款提款计划审批程序: (一)由项目业主按时向领导小组办公室申报提款计划; (二)年度用款计划内的项目月度提款计划，由项目业主向领导小组办公室申请;

个人贷款申请材料清单

个人贷款申请材料清单一、借款申请人需提供材料： 1．有效的身份证件原件及复印件； 2．户口簿或有效的居留证件复印件； 3．婚姻状况证明材料复印件； 4．借款申请人还款能力证明材料（1）证明借款人经营收入的材料，包括股东分红决议、纳税证明等；（2）证明借款人有稳定工资、薪金收入的从业证明或收入证明：包括工作证明、职称证明、雇主证明、收入证明、至少过去三个月的工资单、工资卡或存折、住房公积金缴交清单、个人所得税完税凭证、个体业主的营业执照及纳税凭证等；（3）证明借款人有其他收入来源的材料，包括房屋租赁合同、金融资产的利息收入清单等；（4）证明借款人及家庭资产情况材料，包括房产证、存单、股票、债券等（该项作为借款人还款能力证明的补充）。 5．学历证明、专业技术职称证书复印件； 6．个人从业经营历史及家庭情况介绍； 7．在江阳联社重湾分社开立的个人结算账户证明资料； 8．借款人的负债情况明细。用途：个人生产经营贷款： 1．营业执照、经营许可证等可以证明其从事生产经营的相关资料复印件； 2．共同经营人的有效身份证明复印件；共同经营的合同或协议； 3．经营纳税证明复印件。 4.贷后支付购货的发票或收据等。用途：个人消费性贷款： 1.购房：借款人已签订的合法的《购房合同》、首付款发票（不低于40%）、贷后支付购房款的发票或收据等； 2.装修：房屋装修合同、清单、装修的地点（产权证）、首付款证明、贷后支付装修款后的装修发票或收据等；二、担保材料（一）抵押方式 1．抵押人为自然人的，应提供下列材料：（1）抵押人及配偶的有效身份证件（居民身份证或其他有效居留证件）和结婚证；（2）抵押人的居住证明（户口簿）；（3）抵押人及配偶同意提供抵押担保的书面文件。以共有财产抵押的，还应有全体共有人同意以该财产设定抵押的书面文件，抵押人为全体共有人。以按份共有的财产抵押的，还应有抵押人对该财产占有份额的证明及其他共有人同意抵押人以其所占份额设定抵押的书面文件。

银行贷款资料清单

附件2：银行贷款资料清单 1.征信报告（24期以内连续4次，累积10次；24期以外连续6次逾期的原则上不予受理），提交原件1份 2.房查记录，提交盖章原件1份 3.借款人身份证，提交6份复印件，将身份证正反面复印在一页上 4.借款人户口本（首页+户主页+本人页），提交复印件2份 5.婚姻状况证明（结婚证或离婚证或离婚协议或法院判决书或死亡证明;单身人员填写婚姻状况承诺书），结婚证或离婚证需要复印盖章页和信息页，提交复印件2份 6.借款人收入证明（需盖公司公章）（收入需为本次贷款和已有负债之和的两倍以上），提交原件1份 7.借款人银行流水半年以上（非工资代发需提供一年以上），提交银行柜台盖章原件1份 8.若查询无房有贷则需要出示相关资产证明（车贷出示行驶证；外地房贷出示对应贷款合同）无贷款不需要 9.若为个体户则需要提供营业执照、代理合同等经营资料，提交复印件2份 10.提供一张武汉市农村商业银行储蓄卡，提交正反复印件1份

如有共同还款人则需要提供如下资料（配偶或财产共有人为固定人员）： 11.共同还款人征信报告（24期以内连续4次，累积10次；24期以外连续6次逾期的原则上不予受理） 12.共同还款人房查记录 13.共同还款人身份证 14.共同还款人户口本（首页+户主页+本人页） 15.共同还款人收入证明（需盖公司公章）（收入需为本次贷款和已有负债之和的两倍以上） 16.共同还款人银行流水半年以上（非工资代发需提供一年以上） 17.共同还款人若查询无房有贷则需要出示相关资产证明（车贷出示行驶证；外地房贷出示对应贷款合同） 18.共同还款人若为个体户则需要提供营业执照、代理合同等经营资料说明：以上资料均提供原件进行审核，无需提交原件的核实原件后提交复印件。

国家开发银行发放贷款的风险与防范

广西高等教育自学考试毕业论文题目名称：国家开发银行发放贷款的风险与防范主考学校：广西财经学院高职院校：广西工商职业技术学院专业：会计准考证号： 010********* 姓名：黄林发指导教师：陆莹论文完成时间 2016 年4 月 10 日

广西财经学院毕业论文承诺书一、本人在毕业论文撰写过程中遵守学校有关规定，恪守学术规范，毕业论文是在指导教师的指导下独立完成的；二、毕业论文所使用的相关资料、数据、观点等均真实可靠，文中所有引用他人观点、材料、数据、图表均已注释说明来源；三、毕业论文无抄袭、剽窃或不正当引用他人学术观点、思想、学术成果及伪造、篡改数据的情况；四、本人知晓学校对毕业论文（设计）中的抄袭、剽窃、弄虚作假等违反学术规范的行为将被严肃处理，并可能导致开除学籍、取消学士学位资格或注销并被追回已发放毕业证书、学士学位证书的严重后果；五、若在学校组织的毕业论文答辩中，被发现有抄袭、剽窃、弄虚作假等违反学术规范的行为，本人愿意接受学校按有关规定给予的处理，并承担相应的责任。承诺人签名：年月日

目录中文摘要 (4) 一、国家开发银行的背景 (4) 二、国家开发银行发挥的作用 (5) 三、国家开发银行发放贷款的流程 (6) （一）申请条件审核 (6) （二）申请资料准备 (6) （三）贷款申请及办理程序 (7) 四、国家开发银行发放贷款的风险 (7) 五、国家助学贷款风险的防范与控制 (8) （一）建立有效的风险与诚信教育机制，从源头上控制风险 (8) （二）完善国家助学贷款政策及法律体系，从体制上防范风险 (10) （三）建立和完善多元资助体系与风险分担机制，从主体上分散风 (10) 六、结论 (12) 参考文献 (13) 致谢 (13)

申请贷款企业提供材料清单.doc

申请贷款企业提供材料清单（一）《洛阳市科技型中小企业贷款需求登记表》；（二）“三证合一”营业执照副本复印件（或营业执照、组织机构代码证、税务登记证复印件）、开户许可证复印件、机构信用代码证复印件；（三）行业经营许可证复印件；（四）排污许可证、环评证书复印件；（五）公司章程复印件（最新工商局查询版）；（六）高新技术企业证书、河南省科技型中小企业证书复印件；（七）拥有自主知识产权及专有技术证明材料；（八）近两年度研发费用总额占主营业务收入2%以上的证明材料；（九）职工和科技人员情况说明材料（包括人员人数、学历结构、科技人员名单及其工作岗位/职务）；（十）其他能够体现企业科技创新能力的证明材料，如：建设的研发平台资质，承担的各类科技计划项目，开展的产学研合作，获得的股权投资机构投资等；（十一）近三年度和最近三个月的财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表）复印件；（十二）近三年度和最近一期企业增值税/所得税纳税申报表复印件；（十三）最近半年纳税凭证复印件；（十四）最近半年的水电费发票及相关能耗证明材料；（十五）最新月份的企业信用报告。

（封面模板）洛阳市科技型中小企业风险资金池贷款申请材料企业名称（公章）：通讯地址：联系人：联系电话：

材料汇编目录（模板1）说明： 1.企业应如实全面提供申请材料（如未涉及请在备注中说明），并加盖公章。 2.纸质装订材料按照顺序汇总，每项之间用色卡纸隔开。 3.纸质装订材料一式两份，并加盖骑缝章。

自主知识产权及专有技术情况汇总（模板2）注：需提供本表所列科技成果（专利证书、软件著作权等），或其他能够证明所拥有的知识产权及专有技术的证明材料的复印件。

国家开发银行贷款项目调整概算增加贷款评审确认的暂行办法

国家开发银行贷款项目调整概算增加贷款评审确认的暂行办法各厅、局、直属单位、开发投资公司：现将《国家开发银行贷款调整概算增加贷款评审确认的暂行办法》印发给你们，请遵照执行。执行中发现的问题请及时向综合计划局反映，以便进一步修改完善。为加强国家开发银行贷款项目的管理，做好超概算项目追加贷款的再评审工作，落实建设项目资金，促进在建项目早日建成投产，根据国家开发银行的职责，依照行内有关建设项目贷款条件评审要求，对超概算拟申请增加开行贷款的项目需进行重新评审确认。为此，特制定本办法。一、项目超概算确认及贷款评审的有关原则１．对项目超概算追加贷款的审查确认应按照国家有关规定，本着实事求是、节约投资、从严掌握、不留缺口、保生产性设施，控制非生产性设施的原则进行。２．凡属开行成立后经评审承诺贷款的基建及技改新项目，建设工期在三年之内的，对由于调概申请增加开行贷款的项目原则上不予受理；建设工期在三年以上的，如出现超概算情况，可在第三年由项目单位提出申请。建设工期超过六年的，如出现超概算需增加开行贷款的项目，可以第二次提出申请。对已列入１９９４年开行资金配置计划，并已结转到１９９５年，但未经开行评审的在建老项目的调概增贷评审确认工作，亦依照上述原则进行。通过评审，确认开行贷款种类、额度和贷款期限。３．项目单位报送的有关超概算资料应实事求是反映和分析超概算原因，资料不全的应予补齐后再受理。４．凡擅自扩大建设内容、提高设施标准和改变我行评审确认的其它设计内容的项目，超概算部分应由项目单位自行负责。５．对由于管理不善，制度不健全或其他方面不合理的摊派等造成的概算增加，由项目单位自行负责。６．对确因生产工艺需要，需增加或扩大生产性建设内容的项目或采用新技术、新工艺能够降低能耗、提高效益、保护环境、节约资源的设计变更，要按国家有关规定，先办审批手续并经我行确认，后安排建设的程序进行，其所需投资应尽量在原批概算中调剂解决，解

国家开发银行科技型中小企业贷款

国家开发银行科技型中小企业贷款业务概述：国家开发银行与上海市科委合作共同再上海推进“科技型中小企业贷款”的主要目的是支持本市高新技术产业发展，扶持和培育科技型中小企业，加强中小企业信用体系建设。科技型中小企业贷款主要用于解决科技型中小企业普遍存在的流动资金周转困难问题。申请条件：在上海市注册的各类科技型企业：企业主要从事高新技术产品的研制、开发和生产；贷款项目符合国家和本市的产业政策导向，等等。具体办法参照市科委的技术创新基金办法。通过平台公司向开发银行申请借款的科技型中小企业，必须符合下列基本条件： 1.经过工商、税务部门登记注册，具有独立法人资格； 2.通过当年年检，具有中国人民银行办法并进过年检的《贷款卡》； 3.公司注册资本在100万以上、创办时间原则上不低于三年； 4.企业信用等级在BBB级以上（含），各项信用记录良好； 5.借款用途主要为企业的流动资金需求； 6.在必要时能按照平台公司的规定提供反担保措施； 7.能接受并配合双方对企业经营、财务状况和资金运作的监督； 8.双方认可的其它条件。申请所需材料：借款申请书，主要包括： 1.借款单位基本情况，包括注册资本、股本结构、主营业务、法人代表、历史变迁、主要关联企业及业务往来。 2.借款金额、期限、借款原因、用款计划、还款资金来源等（如果借款用于所设立的项目，还须提供项目可行性研究报告）。 3.借款单位经营状况，包括主要产品或服务、各产品销售比重、毛利率、主要合作方、发展前景、近三年业务开展情况。

4.借款单位管理情况，包括法人代表及主要负责人简历、内部组织机构设置人数、员工学历结构及主要的规章制度。 5.必要时借款单位能提供的担保盒饭担保条件。相关附件： 1.企业营业执照复印件 2.法定代表人身份证复印件 3.贷款证复印件 4.税务登记证复印件 5.近三年的财务报表、会计师事务所年度审计报告及最近一期财务报表贷款规模、额度期限和利率：额度：单笔贷款金额原则上不超过500万元规模：2004年国家开发银行安排人民币资金共1亿元、以后年度根据信用状况和业务发展情况，另行安排。期限：贷款期限一般不超过2年。利率：执行人民银行公布的同期贷款利率。运作模式：借款主体：上海市科委指定上海市科技创业中心和上海浦东生产力促进中心作为借款主体统借统还。开行发放给借款主体的贷款通过代理经办的商业银行发放给各科技型中小企业，科技型中小企业作为最终用款人使用并偿还贷款本息。保证责任：贷款由借款主体指定的、国家开发银行认可的担保公司提供担保。信用建设：设立中小企业信用促进会，凡申请开发银行贷款的企业必须加入信用促进会。信用促进会属民间社团组织，其职责是：发展促进会会员，建立上海市中小企业信用征集系统，建立中小企业信用体系数据库，资料系统。风险控制：1、风险警戒线当借款主体不良贷款率达到（逾期贷款额/贷款余额）5%时，开发银行将暂停贷款审批和发放，并要求借款主体整改。

国家开发银行信贷业务手册

第一部分信贷业务基本指引

1 基本要求 1.1基本目标 ***银行是一家国际公众持股银行，正致力于成为一家资本充足、管理优秀、内控严密、发展健康、形象良好、实现股东利益最大化的世界级的商业银行。对信贷业务实施全流程的全面风险管理，实现已有效覆盖风险损失的最高资本回报率，是***银行信贷风险管理的基本目标。为实现上述目标，***银行正着力营造全面风险管理的信贷文化，确立“风险――收益最优化”的管理理念，将银行所承担的风险水平和收益期望与股东对风险的容忍度有机统一；坚持信贷经营管理的安全性、流动性和效益性原则，大力拓展信贷业务，在发展中控制风险，以高质量保障信贷业务发展的长治久安；进一步加大信贷业务和收入结构的调整力度，不断优化信贷结构，强化内控，努力规避系统性风险，夯实信贷业务的发展基础。信贷业务手册是信贷业务全面风险管理的具体体现和细化，是各类信贷业务操作的规范和依据，是信贷风险管理的重要手段。信贷业务手册指导***银行(以下均称为“我行”)各级授信工作人员坚持审慎合规经营，有效控制风险，使我行信贷业务的规模、结构和风险水平与我行的风险管理能力相匹配，将业务活动所涉及的风险控制在可以承受的范围之内。信贷业务手册(以下均称“本手册”)所指的信贷，仅指狭义意义上的信贷业务，即银行对单位或自然人贷款等授予客户信用的活动。因此，本手册在表述信贷一词时，均以授信一词来代替。与此同时，其表述范围仅指对非自然人客户的表内外授信。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。 1.2基本责任 1.2.1审慎合规经营我行的各项信贷业务活动必须坚持审慎合规经营的原则，严格遵守法律法规和监管要求，严格遵循业务规程，提高风险意识，切实提高发展质量。建立并实施审慎的书面授信政策、授信标准以及审批和管理程序，建立完整的档案记录，持续监测信贷资产组合(包括借款人的财务状况)，确保对信贷风险进行充分的

个人贷款申请材料清单房贷申请材料清单

个人贷款申请材料清单房贷申请材料清单一、借款申请人需提供材料： 1．有效的 __件原件及复印件； 2．户口簿或有效的居留证件复印件； 3．婚姻状况证明材料复印件； 4．借款申请人还款能力证明材料（1）证明借款人经营收入的材料，包括股东分红决议、纳税证明等；（2）证明借款人有稳定工资、薪金收入的从业证明或收入证明：包括工作证明、职称证明、雇主证明、收入证明、至少过去三个月的工资单、工资卡或存折、住房公积金缴交清单、个人所得税完税凭证、个体业主的营业执照及纳税凭证等；（3）证明借款人有其他收入的材料，包括房屋租赁合同、金融资产的利息收入清单等；

（4）证明借款人及家庭资产情况材料，包括房产证、存单、股票、债券等（该项作为借款人还款能力证明的补充）。 5．学历证明、专业技术职称证书复印件； 6．个人从业经营历史及家庭情况介绍； 7．在江阳联社重湾分社开立的个人结算账户证明资料； 8．借款人的负债情况明细。用途：个人生产经营贷款： 1．营业执照、经营许可证等可以证明其从事生产经营的相关资料复印件； 2．共同经营人的有效 __明复印件；共同经营的合同或协议； 3．经营纳税证明复印件。 4.贷后支付购货的发票或收据等。

用途：个人消费性贷款： 1.购房：借款人已签订的合法的《购房合同》、首付款发票（不低于40%）、贷后支付购房款的发票或收据等； 2.装修：房屋装修合同、清单、装修的地点（产权证）、首付款证明、贷后支付装修款后的装修发票或收据等；二、担保材料（一）抵押方式 1．抵押人为自然人的，应提供下列材料：（1）抵押人及配偶的有效 __件（居民 __或其他有效居留证件）和结婚证；（2）抵押人的居住证明（户口簿）；

企业向银行贷款需提供资料清单.doc

企业申请银行贷款需要准备的资料一、企业的基本资料 1、经年检的企业法人营业执照等企事业法人证书（复印件） 2、组织机构代码证书（复印件） 3、税务登记证（复印件） 4、公司章程（复印件） 5、企业注册登记资料（工商查询信息） 6、企业变更登记有关文件（复印件） 7、验资报告（复印件） 8、法定代表人、负责人的身份证（复印件） 9、法定代表人及主要负责人资格证明、履历材料 10、加盖公章的近三年（不满3年的提供2年或1年）年报及近期公司财务报表其中:（1）2009年度已审计财务报表及相关事项说明 (2）2010年度已审计财务报表及相关事项说明 (3) 2011年度已审计财务报表及相关事项说明 (4) 2012年03月财务报表及相关事项说明 11、贷款卡（含密码）及企业信用报告查询授权书（复印件） 12、开户许可证及我行存款账户开户通知单 13、房地产开发(建安)企业资质证明（复印件） 14、建筑安装企业施工安全生产许可证（复印件） 15、特种经营许可证（复印件） 16、外商投资企业批准证书（复印件） 17、退税登记证（复印件） 18、企业转制、改组等重大行为的相关文件 19、同意公司申请授信的书面文件(董事会或股东会决议） 20、受信人权力机构成员签字样本 21、与贷前调查相关的交易合同、税务发票（复印件）（2012） 22、银行账户明细（2012） 23、纳税证明、银行对账单、水电费发票等显示企业正常经营的证明材料二、担保企业 1、担保人权力机构同意公司对外担保的书面文件（董事会或股东会决议）

2、担保人权力机构成员签字样本 3、抵押物清单及说明 4、抵押物评估报告（先提供预评估） 5、经年检的企业法人营业执照等企事业法人证书（复印件） 6、组织机构代码证书（复印件） 7、税务登记证（复印件）公司章程（复印件） 8、企业变更登记有关文件（复印件） 9、验资报告（复印件） 10、法定代表人、负责人的身份证（复印件） 11、三年报表及近期报表 12、贷款卡（含密码）及企业信用报告查询授权书（复印件）注：需要提供的其它资料（不同银行、不同信贷产品所需资料均有不同要求，企业应向经办银行咨询，并认真准备）。

XX县棚户区改造国开行贷款项目收支平衡实施办法

XX县棚户区改造国开行贷款项目收支平衡实施办法第一章总则第一条根据国务院关于做好同时完成棚改计划任务和实现资金平衡“两篇文章”的要求及《国务院关于进一步做好城镇棚户区和城乡危房改造及配套基础设施建设有关工作意见》（国发〔2015〕37号）、《财政部关于进一步做好棚户区改造相关工作的通知》（财综〔2016〕16号）、《XX省人民政府关于做好政府购买棚户区改造服务工作的实施意见》（XX政函〔2016〕16号）、《XX市人民政府办公室关于印发政府购买棚户区改造服务管理暂行办法的通知》（商政办发〔2016〕57号）、《XX省财政厅转发财政部<关于坚决制止地方以政府购买服务名义违法违规融资的通知>的通知》（XX财办预〔2017〕67号）、XX市财政局XX市住房和城乡建设局关于印发《XX市政府购买棚户区改造服务项目国开行贷款资金管理暂行办法》的通知（商财办建〔2017〕44号）等规定，进一步加快资金运行，规范贷款还款程序，结合我县实际，制定本办法。第二条本办法中的棚户区改造是指XX县纳入国家棚户区改造计划并申请国家开发银行（以下简称“国开行”）贷款的项目。第三条本办法中的棚改项目贷款资金是指国开行2015年以前经过“三统一”模式申请的贷款资金和2016年以后通过政府购买服务模式申请的贷款资金。第四条本办法中的市级贷款承接主体为XX市城市建设投资开发有限公司（以下简称“市城投公司”），承担全市棚改项目还款资金归集职责；XX县城市建设投资开发有限责任公司（以下简称“县城投公司”）为XX县棚改项目的法人（实施和承接）主体。第二章贷款申报第五条贷款项目审查（一）由县棚改工作领导小组成员单位或委托具有资质的第三方单位对拟实施的项目进行可行性和收支平衡评价。（二）对于能够通过可行性评估和达到收支平衡的项目，由县棚改工作领导小组办公室牵头召开审议会议，由县住建局、财政局、发改局、国土资源局、环保局、棚改办、县城投公司共同参加并审议。

贷款材料清单

办理贷款应准备资料一、基本材料 1、贷款申请书（企业简介、生产及经营状况、企业在行业中的经营实力情况、借款期限、金额及用途、还款来源及措施） 2、企业简介（包括但不限于企业历史沿革、组织机制、人员组成、机构设置、股权构成、关联企业简要情况等及其他需要介绍的情况） 3、企业法人营业执照(正、副本) 4、组织机构代码证(正、副本) 、机构信用代码证 5、税务登记证（正、副本） 6、银行开户许可证 7、法定代表人身份证明书、身份证、简历、结婚证、户口本、配偶身份证 8、股东材料：自然股东需提供股东身份证复印件；法人股东需提供企业执照、机构代码证复印件 9、在工商局备案的公司章程复印件（工商变更核准，如有） 10、验资报告（对实物资产出资的需出具资产评估报告、未到位资金说明） 11、还款计划 12、私营企业注册及变更内容查询卡二、财务资料 1.近3年财务审计报告及近期财务报表 2.应收、应付、存货、固定资产、其他应收、其他应付等主要科目明细说明 3.收入结构构成、成本结构构成、费用情况（工资、水电、营业费用、税费） 4.对外投资情况，在建工程与固定资产明细、分布情况及权属关系；固定资产明细：类别、数量、单价、原值、折旧方法和年限、净值 5.银行融资情况：融资行名称、金额、起止日期、用途、具体担保方式、利率、还款计划 6.关联企业情况：集团公司股权控制关系树图，股权结构表，本公司及集团公司关联企业短、长期借款情况，具体银行、金额、期限、利率抵质押担保明细三、经营材料 1.公司上下游客户名单、往来合同、发票、银行流水、上下游资金结算情况说明 2.经营许可证 3.主营及产品情况介绍 4.现金流情况、企业主要结算银行流水（最少半年） 5.借款期限内经营发展计划、收益预期、还款资金安排计划 6.此次贷款用款合同

共青团中央、国家开发银行关于深化实施“中国青年创业小额贷款项目”的通知

共青团中央、国家开发银行关于深化实施“中国青年创业小额贷款项目”的通知（中青联发[2009]8号）共青团各省、自治区、直辖市委，国家开发银行各分行：为进一步深化实施“中国青年创业小额贷款项目”（下称“小额贷款项目”），加强双方合作，扩大项目受益面、覆盖面，解决创业青年，特别是初次创业青年融资难问题，现就有关事项通知如下。一、合作模式 1.各地可参考《共青团中央、国家开发银行关于联合实施“中国青年创业小额贷款项目”的通知》（中青联发〔2006〕19号）提供的直贷、统贷、转贷等模式，结合实际探索创新。 2.在实施“小额贷款项目”过程中，要将国开行在基层业务金融领域的成功实践与共青团的组织网络优势相结合，努力将其接入国开行市县合作机制，共享合作平台（合作机构）、风险分担机制等国开行市县合作建设成果，实现批量操作。 3.在“小额贷款项目”运行过程中，积极借鉴基层的成功实践和工作基础，团组织、国开行共同推动当地政府加大青年创业支持力度，各方形成合力，构建扶持青年创业的长效机制。二、各方职责（一）团组织的职责 1.各级团组织应积极争取当地党委、政府加大对青年创业的扶持力度，协调开发性金融合作办公室、城投公司等市县合作平台或其他经济实体参与实施“小额贷款项目”。 2.团组织可派员在合作机构中担任具体职务，参与实施“小额贷款项目”，要积极吸纳部分符合条件的“大学生志愿服务西部计划”志愿者参与“小额贷款项目”。 3.团组织要构建“小额贷款项目”的入口机制，可依托相关就业创业服务机构设立项目服务平台，收集汇总各类青年的创业项目和需求；利用青年联合会、青年企业家协会等组织资源开展创业辅导、培训、咨询，建立创业导师团队对创业项目可行性进行评估，提高青年创业成功率和贷款成功率；协助合作机构做好贷前、贷中、贷后管理等辅助性工作。 4.团组织可推动政府设立青年创业专项风险补偿基金，拨付资金提供贴息，在有条件的地区倡导设立青年创业基金、成立青年创业担保公司为“小额贷款项目”提供风险补偿或担保。（二）国开行的职责 1.国开行协助团组织熟悉市县合作机制及模式，为“小额贷款项目”顺畅接入市县合作机制、完善流程提供支持。 2.国开行各分行负责向各级团组织与合作机构提供涵盖信贷流程、信贷分析评价技术等业务知识的培训与辅导，指导合作机构制定业务规章制度及操作流程。

贷款材料清单及审核要点

贷款材料清单材料清单 ※营业执照副本※ ※税务登记证副本※ ※组织机构代码证副本 ※基本户开户许可证 ※法定代表人、股东、实际控制人身份证、户口本、结婚证 ※※借款人、共同借款人、担保人征信查询授权书及征信查询报告※ ※贷款卡及查询信息报告 ※公司权力机构决议 ※经营场所租赁合同或购买合同、购房发票、租金收据或发票※ ※完税凭证、电子扣税单（至少过去六个月） ※对公银行账户对账单、法定代表人、股东、实际控制人一年个人银行流水※(根据情况提供全部或部分.至少提供六个月流水) ※最新验资报告及公司章程（需加盖工商管理局档案章） ※官方资产负债表、损益表（近三年年度报表、近三个月月度报表） ※担保人身份证、户口本、结婚证（如有）、银行流水、收入证明※ ※品牌经营授权书、上下游供应合同、近期物流发货单、运费单等※（如有）法定代表人、股东、实际控制人、保证人个人资产证明（如房产证、行车证等）其他认为必要收集的材料列表中前面带有※标记的材料为公司户必备材料，后面带有※标记的材料为个体户必备材料其他材料由信贷员根据实际情况收集所有从借款人及担保人收集的相关材料均要亲眼所见，并核实其其实性、有效性,加盖与原件核对无误章

材料审核注意事项一、营业执照副本审核（1）核对营业执照真实性（2）核对企业名称、经营者或法人名称（3）核对经营范围及经营场所（4）确定工商部门年检是否在有效期内（是否新换证件）（5）如果即将到期，确保及时跟踪收集最新执照注：年检是检验上一年度，应提供营业执照副本。收集营业执照的重要性在于确认借款人生意的存在是否真实合法，借款人经营的业务范围是否与营业执照登记范围一致，确保借款人生意能够长期持续经营，具有稳定性。注意：企业只能按照其注册经营范围进行经营，超范围经营属违法行为，不符合我行借款主体的规定。二、税务登记证审核（1）核实提供的是否与营业执照为同一经营实体及经营者的证件（2）核实个体工商户的名称是否保持一致（3）保证税务登记证在有效期内。税务登记又称纳税登记，是征纳双方法律关系成立的依据和证明，也是纳税人必须依法履行的义务。税务登记证正本必须悬挂在经营场所，亮证经营才属合法经营。副本是纳税人办理事务时使用的。收集税务登记证的重要性在于确保借款人生意是否存在以及是否合法。三、组织机构代码证副本组织机构代码证是对中华人民共和国境内依法注册，依法登记的机关、企、事业单位、社会团体和民办非企业单位等机构颁发的在全国范围内唯一的、始终不变的代码标识，相当于单位的身份证号。审核组织机构代码证目的在于确保贷款人生意是否真正存在以及其生意的合法性。注：组织机构代码证需要年检，有效期为四年，年检期限为一年一检。核实时需确定工商部门年检是否正常。公司营业执照、税务登记证、组织机构代码证是公司营运的基本资料、如为特殊行业，应提供特殊行业经营相关证件。相关要求见附件

企业贷款所需资料参考清单

企业贷款所需资料参考清单一、借款人基本材料 1．营业执照（需已通过年检） 2．机构代码证 3．税务登记证（国税、地税） 4．公司章程，验资报告复印件及工商注册登记查询单 5．贷款卡（需已通过年检，另需填报征信授权查询书二份） 6．法人代表身份证明及简历（另需填报征信授权查询书二份）7．财务主管身份证明及简历 8．资料真实性承诺书二、借款（授信）申请材料 1．借款申请书（申请授信原因、金额、期限、用途、保证措施）2．还款计划书 3．公司股东会或董事会同意贷款的决议（含股东或董事会成员名单、身份证明） 4．近三年经审计的年度财务报表，最近一期报表及报表附注 5．企业存、贷款及帐户开立情况（含关联户） 6．主要结算帐户（含个人）开户许可证及近期银行对帐单 7．申请借款企业及其法人代表主要资产和负债情况说明（附清单）三、经营情况材料 1．企业简介（企业规模、发展历程、组织机构设置、主要产品、主要进货渠道、主要供应商、主要客户、主要销售区域等）2．品牌代理协议、年度销售合同、采购合同 3．近期纳税证明（最近月份） 4．其他合同（如租赁合同、基建施工合同，技术、资金合作合同等） 5．生产经营已投入资金情况（要求提供相关转帐凭证和说明）6．关联经营情况（如合作经营、投资经营、异地经营情况材料，包括营业执照、合作协议，供销合同、财务报表等）

7．其他材料（如产品技术检测证明、专利证书、专卖许可证书等） 8．项目可行性分析（仅项目贷款需要）四、担保、抵押人基本材料 1．营业执照（已通过年检） 2．机构代码证 3．税务登记证（国税、地税） 4．企业简介及经营情况介绍 5．公司章程，验资报告复印件及工商注册登记查询单 6．贷款卡（已通过年检，另需填报征信授权查询书二份） 7．法人代表身份证明及简历 8．财务主管身份证明及简历 9．公司股东会或董事会同意为借款人担保的决议（含股东或董事会成员名单、身份证明） 10．近三年经审计的财务报表，最近一期报表及报表附注 11．房产证、土地证、房产和土地评估报告 12．产权共有权人基本材料 13．资料真实性承诺书五．银行要求提供的其他事项受理基本资料后，银行会根据企业实际情况补充提供其他资料。

各大银行贷款需要准备的资料

公积金贷款资料清单买方资料： 1、身份证、户口薄、婚姻证明、征信、无房证明（审批中心当场查询）、公积金缴存证明、还款卡、公积金联名卡。（备注：夫妻双方没有公积金的一方要开收入证明、用公积金专用格式）。卖方资料： 1、身份证、户口薄、婚姻证明、房产证、信息摘要、首付款凭条、收款卡、网签合同（备注：有地址变更的要开证明）。

工行商贷需备的资料买方资料：身份证、户口薄（有曾用名需提供曾用名查房）、婚姻证明、收入证明（收入证明过高需提供银行流水）、还款卡、无房证明（未成年小孩也要提供）、首付款凭条。外省户口需提供一年以上社保、四川省内无需提供。卖方资料：身份证、户口薄、婚姻证明、房产证、土地证、信息摘要、收款卡、房产证有地址变更需开地址证明。

建行商贷需备的资料买方资料：身份证、户口薄（有曾用名需提供曾用名查房）、婚姻证明、收入证明（收入证明过高需提供银行流水）、还款卡、无房证明（未成年小孩也要提供）、首付款凭条。审批范围7区12县无需提供社保、除此之外需提供一年以上社保。七区：锦江区、青羊区、金牛区、武侯区、成华区、龙泉驿区、青白江区十二县：新都、温江、郫县、彭(县）州、都江堰（灌县）、崇（崇庆县）州、双流、新津、大邑、金堂、邛崃、蒲江卖方资料：身份证、户口薄、婚姻证明、房产证、土地证、信息摘要、收款卡、房产证有地址变更需开地址证明。

农行商贷需备的资料买方资料：身份证、户口薄（有曾用名需提供曾用名查房）、婚姻证明、收入证明（收入证明过高需提供银行流水）、还款卡、无房证明（未成年小孩也要提供）、首付款凭条（可以不提供）外省户口需提供一年以上社保、四川省内无需提供。卖方资料：身份证、户口薄、婚姻证明、房产证、土地证、信息摘要、收款卡、房产证有地址变更需开地址证明。