【考研题库】2021年厦门大学金融系431金融学综合之金融学考研核心题库[名词解释+简答题+论述题+

本书根据历年考研大纲要求并结合历年考研真题按照考研题型进行了整理编写，涵盖了这一考研科目重点试题及高频试题并给出了详细参考答案，针对性强，有的放矢，提高复习效率，是考研复习首选资料。

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特别说明

本书由本机构编写组多位高分在读研究生按照考试大纲、真题、指定参考书等公开信息潜心整理编写，仅供考研复习参考，与目标学校及研究生院官方无关，如有侵权请联系我们立即处理。一、名词解释

1．格拉斯-斯蒂格尔法案

【答案】《格拉斯-斯蒂格尔法案》1933年通过，该法案使得商业银行与投资银行彻底分开，商业银行不准持有企业股票，禁止银行包销和经营公司证券，而只能购买由美联储批准的债券，保证商业银行避免证券业的风险，该法案令美国金融业形成了银行、证券分业经营的模式。

1999年通过的《金融服务现代化法案》，正式解除了这方面的禁令。

2．货币中性

【答案】货币中性是货币数量论一个基本命题的简述，是指货币供给的增长将导致价格水平的相同比例增长，对于实际产出水平没有产生影响。总体来看，古典学派和新古典学派的经济学家都认为货币供给量的变化只影响一般价格水平，不影响实际产出水平，因而货币是中性的。

3．IS—LM模型。

【答案】ISёLM模型是由希克斯首创，由汉森补充和发展而成，它从商品市场和货币市场的全面均衡来阐述了利率的决定机制。只有当商品市场和货币市场同时达到均衡，即同时满足储蓄等于投资、货币供应量等于货币需求时，均衡收入和均衡利率才能确定。ISёLM曲线的交点所决定的收入和利率就是使整个经济处于一般均衡状态的唯一的收入水平和利率水平。交点以外的其他任何收入利率组合都是不稳定的，都会通过商品市场和货币市场达到均衡。

4．最优货币区

【答案】最优货币区理论最早由罗伯特.蒙代尔提出，主张生产要素流动性准则，“货币区”内的汇率必须被固定。“最佳”的标志就是有能力稳定区内就业和价格水平。最佳货币区是按地理区域限定的。生产要素流动性与汇率的弹性具有相互替代的作用，生产要素流动性越高的国家之间越适宜于组成货币区。而与国外生产要素市场隔绝越大的国家，则越适宜于组成单独的货币区，实行浮动汇率制。

5．核心资本

【答案】核心资本又称为一级资本，它是银行资本的构成部分，核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用，可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失，是银行资本的核心，从而获得了“核心”资本的名称。

核心资本分为股本和公开储备两部分，股本是已经发行并全额缴付的普通股和永久性非累积的优先股；公开储备是通过保留盈余和其他盈余的方式在资产负债表上明确反映的储备。

6．货币替换

【答案】货币替代是指一国居民因对本币的币值稳定失去信心，或本币资产收益率相对较低时发生的大规模货币兑换，从而外币在价值贮藏、交易媒介和计价标准等货币职能方面全部或部分地替代本币。

7．背书

【答案】背书是票据的收款人或持有人在转让票据时，在票据背面签名或书写文字的手续。背书时写明受票人姓名或受票单位名称的，称记名背书；未写明受票人姓名或受票单位名称的，称不记名背书。经过背书转让的票据，背书人负有担保票据签发者到期付款的责任，经过背书，票据的所有权由背书人转给被背书人。一张票据可以多次背书、多次转让。背书有限定性背书、空白背书、特别背书、有限度背书和有条件背书五种方式。

8．资本充足率

【答案】资本充足率，指资本总额与加权风险资产总额的比例。资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。规定该项指标的目的在于抑制风险资产的过度膨胀，保护存款人和其他债权人的利益、保证银行等金融机构正常运营和发展。《巴塞尔协议》规定，两部分之间应维持一定比例，即核心资本应占银行全部资本的50%以上。另外，《巴塞尔协议》还规定银行的资本充足率应保持在8%以上，核心资本与银行风险资产的比率，即核心资本充足率应保持在4%以上。

9．存款准备金。

【答案】存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率（Deposit Reserve Ratio）。准备金是为了保证支付的，赋予了商业银行创造货币的职能，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。现已成为中央银行货币政策的重要工具，是传统的三大货币政策工具之一。

10．基础货币。

【答案】基础货币又称强力货币或高能货币，是指处于流通界为社会公众所持有的现金及银行体系准备金（包括法定存款准备金和超额准备金）的总和。基础货币作为整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础，其数额大小对货币供应总量具有决定性的影响。

11．布雷顿森林体系。

【答案】布雷顿森林货币体系是指“二战”后以美元为中心的国际货币体系。1944年7月，西方主要国家的代表在联合国国际货币金融会议上确立了该体系，因为此次会议是在美国新罕布什尔州布雷顿森林举行的，所以称之为“布雷顿森林体系”。“布雷顿森林体系”的主要内容包括以下几点：美元与黄金挂钩，即每35美元兑换1盎司黄金；各国货币与美元挂钩；实行可调整

的固定汇率；确定国际储备资产，美元处于等同黄金的地位，成为各国外汇储备中最主要的国际储备货币。

12．汇率超调。

【答案】央行为降低国内利率，提高就业率等，采取增加货币供应量的做法后，短期反应大于长期的现象。长期中，货币供给的一次性增加只会引起物价水平同比例上升，不会造成汇率、利率的波动（货币中性）。而短期中，货币增加后，物价水平不会立即升高，导致实际货币供给增加，利率下降，本币贬值。货币供给增加引起的汇率贬值程度，短期大于长期的这种现象，称为汇率超调。

13．货币中性。

14．费雪效应。

【答案】费雪效应是名义利率随着通货膨账率的变化而变化。名义利率、实际利率与通货膨账率三者之间的关系是：l+r=（l+R）（l+a）。通货膨账率变化时，为了求得公式的平衡，名义利率ёё也就是公布在银行的利率表上的利率会随之而变化。名义利率的上升幅度和通货膨胀率完全相等，这个结论就称为费雪效应或者费雪假设。

15．资产证券化。

【答案】资产证券化是以特定资产组合或特定现金流为支持，发行可交易证券的一种融资形式。传统的证券发行是以企业为基础，而资产证券化则是以特定的资产池为基础发行证券。在资产证券化过程中发行的以资产池为基础的证券就称为证券化产品。资产证券化（Asset—backed Securitization）是指将缺乏流动性的资产，转换为在金融市场上可以自由买卖的证券的行为，使其具有流动性。

16．金融脱媒。

【答案】“金融脱媒”是指在金融管制的情况下，资金供给绕开商业银行体系，直接输送给需求方和融资者，完成资金的体外循环。随着经济金融化、金融市场化进程的加快，商业银行主要金融中介的重要地位在相对降低，储蓄资产在社会金融资产中所占比重持续下降及由此引发的社会融资方式由间接融资为主向直接和间接融资并重转换的过程。金融深化（包括金融市场的完善、金融工具和产品的创新、金融市场的自由进入和退出、混业经营和利率、汇率的市场化等）也会导致金融脱媒。金融脱媒是经济发展的必然趋势。

17．商业银行资产项目。

【答案】商业银行的资产业务是指将自己通过负债业务所聚焦的货币资金加以运用的业务，