私人银行业务概述

私人银行业务概述

私人银行业务指的是商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。

私人银行业务是一种面向富人和其家庭的系统理财业务，它为高端客户提供专业化的一揽子资产管理、投资信托、保险规划、税务筹划及遗产安排、收藏、拍卖、咨询等业务。其目标是保存财富、创造财富。其核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混业业务，涵盖了社会的各个领域。

私人银行业务具有私密性、专属性和专业性等特点。私人银行的首要特点是私密。私人银行面对的客户，拥有巨额财富，管理如此庞大的财富，要求保证其私密性，需要私人银行家提供高私密性的服务，以保证财产的安全性并实现保值和增值。私人银行的专属性体现在三方面：专属产品、专属理财规划和专属服务人员。银行面向个人客户提供的服务，可以分为三个层次：零售产品、理财产品和私人银行服务，私人银行的服务属于高层次服务。私人银行涉及庞大资产的管理，对专业性要求非常高，专业水平如何将成为衡量私人银行业务竞争力的重要指标，并成为各行私人银行业务竞争的关键。

私人银行业务在我国起步较晚，存在许多不足。

第一，产品种类单一。现阶段我国国内银行的私人银行业务整体还比较初级，由于我国金融行业还实行分业经营模式，这使得其金融产品的品种十分单一，无法满足目标客户的多样化和个性化的需求。同时其产品结构也不尽合理，不能为客户提供高质量的投资和财富管理的金融产品。

第二，营销体系不健全。就目前我国私人银行的发展来看，很多商业银行都没有设立专门负责产品营销的部门，没有专业成熟的营销渠道。并且由于营销手段和宣传方式落后，目标客户无法及时全面的了解各种金融服务，使得各个商业银行推出的金融产品无人问津。

第三，管理体制不合理。由于内地金融业分业经营和分业管理模式的存在，内地商业银行仍然采用以产品为中心的原则，各专业领域之间合作很少，资源并没有得到合理配置。这种体制并不像很多外资银行那样以客户为中心在全行范围

内建立合理的资源配置格局，也就不能充分利用和共享客户资源

第四，专业人才稀缺。目前中国的私人银行业务可以用“雷声大，雨点小”来形容。使得本土的私人银行业归于平静的一个主要原因就是缺少专业性强、经验丰富的私人银行家。那些专业知识强、服务理念先进、高素质、全能化的本土人才还特别稀缺。

目前应从以下几个方面促进私人银行业务的发展：

一、修订相关金融法律法规，为私人银行业务发展提供法律支持。目前，银行、证券和保险业务之间不断交叉渗透，应根据经济金融的发展及时制定、修改有关的金融法律法规，明确监管分工和监管协调机制，完善私人财产保护制度，建立透明的个人收入体系，放松外汇管制，规范境外投资，制定科学的会计税收制度，严格实施金融监管，有效控制金融风险，保护银行业稳定、健康发展。

二、加快人才培养，满足业务发展。在发达国家，私人银行业务的成功与大量经验丰富的金融人才密不可分。而对于刚刚起步的中国市场，人才严重短缺成为最大的发展瓶颈之一。一名合格的私人银行经理必备的专业证书包括CFP、CFA （金融分析师），还需具备会计学、法律、心理学等知识。对于私人银行家来说最关键的是专业和渊博，能够提供综合解决方案，此外还要学习提高生活品质的软技能，例如舞蹈、音乐、人际关系学、体育、奢侈品等各方面。无疑，中资银行在这方面的差距是相当大的，需要不断地通过加强培训、加强交流与合作等多方面迎头补上这一课。

三、创新个人金融产品，满足多元化需要。商业银行应充分借鉴国外银行私人银行业务产品类型，结合我国国情，积极创新金融产品，尽快开发私人银行业务需要的个人金融产品，以赢得客户的信赖和支持。

四、加强营销体系建设，改进服务方式。市场营销推广的目的就是通过多种渠道、多种形式的产品宣传，使客户了解金融产品的服务功能和手段，由被动变为主动接受银行提供的个人银行业务。商业银行应建立和完善营销体系，引入国外商业银行先进的现代营销理念，加大金融产品的市场营销力度。

五、加快电子化建设，开展网络服务。加快电话银行、手机银行、网上银行服务系统的开发，提高私人银行业务的处理效率，满足客户对多种服务方式及产品的需求。加快银行卡网络系统建设和跨行异地联网工作，提高交易卡服务成功

率，改善银行卡用卡环境，全面提升银行卡服务水平，加快银行卡的发展。

六、提高社会信用，创造发展环境。我国的私人银行业务必须要有良好的个人社会信用作为基础。应建立健全全国统一的、完备的个人信用制度，使市场经济的每个参与者，注重规范自己的言行，不断提高自身的信誉，以获得更大的利益，从而规范市场秩序，为私人银行业务发展创造健康的发展环境。