五险一金怎么用

五险一金怎么用“社保”、“五险一金”这都是我们经常挂在嘴边和我们的生活工作密切相关的东西，无论是找工作还是发工资，里面都会涉及这一项，相信大家手里面都有一张需要到银行激活、叫做“社保卡”的证件，虽然我们经常谈论但是不一定清楚，这也是当下大多数人的生活状态，我们就来详细破解下其中奥秘。

那么问题来了“五险一金”和“社保”是什么？其实社保指的是社会保障，是一个统称的概念，指的是“五险一金”里面的“五险”，简单来说，社保就是五险一金。

而社保卡是一张具备养老、医疗、就业、退休保障等因素的多功能集成卡，并不特指某一种的保险。

弄清楚了这些，下面我们就先来说下“五险一金”的概念。

“五险”指的是养老保险+医疗保险+工伤保险+生育保险+失业保险。

而一金指的是住房公积金。

这些钱平时看不到、摸不着，但是关键时刻还是非常有用的。

五项保险的作用各不相同，简单说，养老保险负责参保人在退休后获得按月领取养老金的权利，以保证退休后的基本生活；失业保险是参保人失业后，由于暂时未找到合适的工作，可以从失业基金中领取1-24个月的失业金，以度过无工作期间的生活；工伤保险是指参保人在工作中受伤而取得工伤待遇的保险；生育保险是指参保人因生育子女期间无法劳动而由生育保险基金领取生育津贴的待遇；医疗保险是指参保人因病治疗而享受的待遇，主要作用的防止往院或大病给参保带来难以承受的高额医疗费用，参保人，80-90％的医疗费用由医保基金支付，从而减轻参保人的压力。

而住房公积金，主要是通过这种方式由用人单位补贴一半公积金费用，并享受住房按揭较低利率的待遇。

现在终于到了今天的主题内容了，五险一金到底怎么用，我们在缴纳后，如何能够不让自己的权利流失，随心应手的使用，这也是我们重点要讲的，下面就让我结合自身经历进行一一解析。

一、养老保险这笔钱可远观而不可亵玩焉，平时只能看不能拿，要退休之后才能领，也叫作养老金，是给你以后老了不上班的生活所用。

这项保险既可以让公司帮你交（公司交其实也是公司和自己按比例交的，公司交的多，自己少而且每月发工资直接交了不用自己操作），也可以自己交，交的时间越长，到最后每个月拿到的钱就越多。

这项保险就说明人的身体健康才是本钱，活的久才不亏，要赛过司马懿，熬过曹三代，才能得到更多福利，为了养老金大家在日常生活工作中一定要注意自己的身体啊。

养老金至少要缴满15年养老保险才可以领取，可以分次交也可以一次交15年的钱，反正保底是15年，大家清楚了就行。

退休后办理退休手续，就可以去领钱了，这笔钱有养老金、死亡补助金和死亡抚恤金三个部分组成，而养老金是比较人性化的，会根据物价上涨逐渐上涨的。

至于不同的养老金能领到多少钱，是一个无比无比复杂的计算题，需要专业会计来一次专业的梯度计算，其中有四种计算方式并且每个城市的计算数据都不一样，其实这个我只是看别人领，自己也没领过，因为我还没退休。

唯一可以确定的是，养老金绝对是缴纳时间越长，领到的钱越多，缴纳30年和缴纳15年每个月领到的钱至少差3倍。

如果按时足年缴纳养老金，退休后每个月至少可以拿到大约两倍的当地最低工资，以某个二线城市为例，至少可以拿3000-4000元左右。

（一）如果辞职后没找到新工作，社保也断缴了，会影响将来享受养老保险待遇吗?根据我国《社会保险法》规定，只要在退休前累计缴满15年的养老保险金即可享受养老保险待遇，即使出现断缴，只要在退休前缴齐费用即可。

去异地工作者，需到原工作地社保机构开具缴费凭证，然后将该凭证交到新工作地的社保机构，即可办理转移接续手续。

在非户口所在地缴纳养老保险者，只要在该市连续缴满10年并且累计缴纳养老保险满15年，就可以在缴费城市申领养老保险金。

养老保险费由个人承担养老保险缴费基数的8%，进入个人账户，单位承担基数的20%，进入社保统筹基金。

（二）影响退休后能领多少养老金的因素主要有开始工作时间、工作年限、退休前的工资和个人账户余额。

以合肥市为例，假设李某2010年参加工作，2040年退休，目前月收入为4000元，每月从工资中扣除养老保险320元。

他能领到的养老金包括基础养老金和个人账户养老金。

前者与本人平均工资、本市月平均工资和缴费年限有关，后者与个人缴费总额有关。

按合肥市当前每月社会平均工资4672元算，若所有其他标准不变，工作30年退休，其个人和公司缴纳的总费用为：4000×8%×12×30+4000×20%×12×30=403200元。

本人平均缴费工资指数=(4000/4672×30)/30=0.86，本人指数化月平均缴费工资(即养老金计发基数)=4672×0.85=4018元，基础养老金=(4672+4018)/2×30/100=1303.5元，个人账户养老金=115200(个人账户累计储存额)/139(国家规定计发月数)=828.78.算下来，每月可领基本养老金=1303.5+828.78=2131.28元。

二、医疗保险医疗保险大家都很熟悉，相信有很多人也已经用过了，这种保险的优点就是平时生病了可以用，退休了还可以用，看病的时候可以按很大的一定比例进行报销，不用自己出所有的钱，我亲眼看到有的人得了不太严重的病就在医院住院养着，按照保险报销后每天基本自己只出个生活费，还是比较惬意的，但是相信大家还是不愿意自己生病的。

医疗保险的种类繁多，有商业保险、大额保险、职工互助保险等等，公司给我们交的保险，是最基础的一种保险，叫做基本医疗保险。

基本医疗保险又分为城镇职工医疗基本保险和城乡居民基本医疗保险。

每个人只能选一种保险参加，不存在多参加一种就能多报销一点。

这两种保险缴纳的比例也不太一样，在上班的我们一般交的是职工保险，每个月交工资的2%左右就可以了。

看病的时候根据不同的疾病和药品大约可以报销50%-65%左右，甚至可以更多，大病还有单独的报销比例，可以一次性报销最多15万元左右，具体什么病什么药报销多少，就不太一样了。

看病的时候带上医保卡，具体的报销比例可以咨询你所在地的医保办公室。

（一）在职时可用医保卡看病，老了不再交钱，能终身享受吗?在职时看病太多，会把医保卡里的钱花光吗?答案是按照国家规定，女性在法定退休年龄50岁(干部55岁)前缴满20年，男性在60岁前缴满25年，即可在退休后继续享受医保。

医保费用采取一年一清制度，不存在把钱花光的问题。

受各地医保缴费水平等因素影响，缴费、报销比例不同。

以合肥市为例，单位承担医保缴费基数(合肥最低为3134元)的10%，个人承担基数的2%+3元大病统筹金。

其中，单位缴纳的10%及个人缴纳的2%纳入医疗统筹基金，个人缴纳的3元则归入大病统筹基金。

（二）医保可用于门诊看病、买药、检查，住院及注射疫苗等，但整容、减肥、增高、近视眼矫正及在境外发生的医疗费用等不可报销。

初上岗人员，单位为个人缴纳医保当日起即可享受相关待遇。

离退休人员只要符合法定退休年龄，且缴满规定年限，将个人信息修改为退休状态后，即可继续使用医保卡。

需要注意的是，离职期间若个人没有缴费，医保卡就会处于冻结状态。

医保目前可在异地使用。

如合肥市参保人员可到所在区县医保中心填写《合肥异地安置人员审批单》，选择拟前往城市的两家医院及合肥的一家医院，交社保局审批，即可获准异地就医，报销费用需回合肥结算。

三、工伤保险工伤险顾名思义，只在工作过程中受伤了才可以申请，并且有一定的时效性。

工伤险的规定也十分复杂，如果是因为个人原因在路上发生事故，严格是不能算作工伤险的，如果说工作过程中真的受伤了，那么受伤期间可以享受的补偿费用有医疗费、康复费、辅助器具费、住院伙食补助费、异地就医交通食宿费、工资福利和护理费用等。

如果受伤情况严重，评入伤残等级，可以领取至少7个月（十级）的工资（最高一级27个月）。

同样，办理手续和文件也非常复杂，还涉及到法医鉴定的流程。

大家知道有这么一笔钱可以领就可以了，相信大家也是不愿意自己受伤的。

（一）工伤保险由企业缴纳，员工无需缴纳。

缴费比例为工伤保险基数的0.2%~3%。

只要是签署正式劳动合同的员工，在工作时间内、工作地点中受伤，均可申请工伤认证。

上下班途中受伤者也可申请工伤认证。

（二）工伤认证的申请时间有限制。

单位协助申请工伤认证的，需自受伤之日起30日内到工伤认证处填写申请表，同时递交与用人单位存在劳动关系的证明材料和医疗诊断证明;员工自己办理的，时间可放宽到1年内，需携带的资料相同。

患有慢性病，如心脏病、高血压等的员工，如在工作中突发疾病，并在48小时内死亡的，也可享受工伤保险。

但若超过48小时死亡的，工伤保险失效。

然而，48小时内未死亡、但因病致残的员工是否享受保险，在相关法律法规中并未做出明确规定，专家呼吁相关部门尽快出台政策，完善工伤保险制度。

四、生育保险生育保险不只是女性怀孕可以享受，流产、引产、绝育、计划生育、输卵管复通都可以用到这笔生育保险的钱。

如果男性职员也缴纳生育保险达到一定期限，比如12个月，而他的媳妇在家做全职妈妈没有参加工作也没有交纳生育保险，那他媳妇也是可以享受50%左右的生育保险金的。

生育保险大致能领到多少钱呢？一共有三笔钱可以领，第一笔是产假的工资，第二笔是生育医疗费，可以报销产检费、接生费、手术费、医疗费、药费这些生孩子引起的费用。

如果因为生孩子得了某些生育有关的疾病，治疗疾病的费用也是可以报销的，这么算下来生孩子可以节约1-2万的医疗费用。

最后一笔是生育津贴。

生育津贴是产假天数和单位人均工资的乘积。

比如你单位平均工资基数是6000元，剖腹产可以增加15天产假，那一共有113天产假，可以领到22600的津贴，而且超过4个月的流产产假也是可以领到津贴的。

总的来说生一次宝宝，月薪6000元的人大概可以领到3到4万元，手续也比上面相对简单些，大家碰到了一定要记得去领。

生育保险由单位缴纳，占基数的0.8%，个人无需缴纳。

（一）要享受生育保险必须具备两个条件：1、用人单位为职工累计缴费满1年以上，并继续为其缴费;2、符合国家和省人口与计划生育规定。

通常，女方缴纳生育保险，无论男方是否缴纳，女方都可享受保险。

若双方都缴纳，女方符合晚育(24岁后)且为初育，则男方可享受30天的晚育奖励假。

从产前检查费到分娩费，生育保险都可予以报销。

分娩费用报销有一个上限，各地略有不同。

婴儿出生后，参保人员将婴儿出生证、可将生育服务证和其他报销凭证一并交给单位，由单位到社保中心报销。

（二）女性休产假期间还可享受由生育保险基金支付的生育津贴。

津贴金额计算公式为：当月本单位人平均缴费工资÷30(天)×假期天数。

若津贴低于本人工资，差额由企业补足。

五、失业保险失业险简单说失业了（主动辞职的不算啊）就可以去领到一笔失业金。