浙江海洋经济发展及金融支持问题研究 - 浙东经济合作网

浙江海洋经济发展及金融支持问题研究绍兴银行股份有限公司章洪刚、王瑾

摘要：本文剖析了当前浙江省金融支持海洋经济发展中存在的资金匮乏、风险集中、抵押保险缺失等约束瓶颈，并在全面考察国内外海洋经济发展成功经验和金融支持手段的基础上，结合陆地金融发展创新实践，提出了包括建立投融资平台、创新金融产品等内容的一揽子金融支持举措。

关键词：海洋经济，金融支持，政策建议

2011年2月，国务院正式批复《浙江海洋经济发展示范区规划》，浙江海洋经济发展已上升为国家战略，为响应国家战略需要，浙江省提出“争取到2015年，全省海洋生产总值接近7000亿元，占全国海洋经济比重提高到15%，海洋经济综合实力、辐射带动力和可持续发展能力居全国前列，基本建成海洋经济强省”的目标。21世纪是海洋世纪，开发利用海洋是当今世界发展的大趋势。改革开放以来，浙江海洋经济[1]持续、稳定、快速发展，2010年，浙江海洋生产总值[2]达到3500亿元，占全国比重为9.1%[3]，海洋经济已经成为浙江经济新的增长点。然而，与广东、山东和上海相比[4]，无论是海洋产业总产值的绝对数，还是其在GDP 中所占的比例，浙江仍然存在较大差距。本文结合浙江省海

[1]海洋经济是开发、利用和保护海洋的各类产业活动，以及与之相关联活动的总和。

[2]海洋生产总值是海洋经济生产总值的简称，指按市场价格计算的沿海地区常住单位在一定时期内海洋经济活动的最终成果，是海洋产业和海洋相关产业增加值之和。

[3]根据《2010年中国海洋经济统计公报》中2010年我国海洋生产总值为38439亿元测算。

[4]参见：朱健. 浙粤鲁蓝海争雄——海洋经济三省争雄.浙商[J], 2011, 8。

洋经济发展金融支持现状以及面临的瓶颈，在考察国内外海洋经济发展成功经验的基础上，从金融支持角度提出了发展海洋经济的政策建议，力求能对浙江省海洋经济可持续发展及建设“海洋经济强省”具有一定的借鉴作用。

一、国内外海洋经济发展的金融支持手段及经验

国外发展海洋经济的时间较长，相关的金融支持手段较为丰富，总起来说，目前世界各国在海洋经济发展领域主要执行的是政府主导型的金融支持政策，涉及项目集中于渔业发展和船只建造，旨在通过分担风险和诱导利益促进企业的生产经营行为选择，主要措施有发展政策性保险、创新投融资机制以及开展金融合作。

（一）发展政策性保险

针对海洋产业发展中的风险集中、不可控问题，以政策性保险扶持和推广海洋产业，尤其是渔业的发展是国际上通行的做法。实践证明，单纯依靠商业性保险难以规避成本收益不对称下生产经营活动的潜在风险。发展政策性保险，通过政府的信用担保和资金支持，能有效动员全社会来分散海洋产业风险，改变生产经营者在风险面前孤立无援的窘境，是完善海洋产业保障体系的重要组成部分。目前海洋产业发展中政策性保险的主要形式有：一是渔船保险补贴计划：按照渔船马力的不同实行“高马力高保额、低马力低保额”的动力补贴方案，由政府出资补贴保险费的30％。二是渔业保险补贴计划[5]：政府成立专项准备基金对从事渔业生产和渔业相关链条产品开发产业的保险费进行20％-30％的适当补贴。三是普惠制的引导性保险计划：不设定具体行业和受益主体，只要与海洋经济建设相关并愿意投保，政府均给予不同程度的政策性保险费补贴，从而引导更多微观经济主体参[5]参见：李莉, 周广颖, 司徒毕然. 美国、日本金融支持循环海洋经济发展的成功经验和借鉴[J]. 生态经济, 2009, 2。

与发展海洋经济。

（二）创新投融资机制

海洋产业自身周期长、风险大、收益不确定等弱质性决定了金融机构支持有限和产业必然存在资金缺口。为了解决发展的资金瓶颈，国际上围绕金融的抵押、担保、信贷等环节已逐步探索、形成了一系列筹资、融资服务体系，尽可能为其提供金融配套服务。一是降低涉海产业融资门槛，增加贷款额度，例如通过政策性银行向海洋产业提供低息或无息贷款，或提供比正常分期偿还期限长的贷款。二是建立涉海产业发展基金[6]，例如渔业基金、渔获量均衡基金、渔船资本化基金、渔船保险基金、渔业贷款基金等，为涉海经济提供贷款贴息支持。三是成立专业银行，并以优惠利率和分期偿还的形式向购买或改造渔船、购买鱼类加工设备以及其他涉海产业活动提供贷款，如挪威的海洋银行[7]。四是提供类似农产品保护价格制度的渔产品抵押贷款制度，该制度下渔民可按照贷款率水平，将产品抵押给国家，获得贷款收益[8]。

（三）开展金融合作

仅仅依靠有限的政策性融资力量和部分商业性融资力量，无法完全满足海洋产业对资金的大额和连续性需求，因此国际上一般都采取在政府投资示范性、引导性和调控性基础上的金融合作，例如兴办合作基金会，设立信用担保基金和机构（如日本的信用担保机构主要有信用保证协会和信用保险金库[9]），通过股份制方式或联合担保方式发展涉海产业[6]参见：李莉, 周广颖, 司徒毕然. 美国、日本金融支持循环海洋经济发展的成功经验和借鉴[J]. 生态经济, 2009, 2。

[7]参见：储永萍, 蒙少东. 发达国家海洋经济发展战略及对中国的启示[J]. 湖南农业科学, 2009, 8。

[8]当市场价格低于贷款率时，渔民可以放弃抵押产品，且不需要偿还贷款；反之可以将已

经抵押的产品要回出售，并偿还贷款及相应的利息。

[9]参见：刘明. 我国海洋高科技产业的金融支持研究[J]. 中国科技投资, 2011, 3。日本政府在都道府县设立了信用保证协会，专职为高新技术企业从民间金融机构借款的债务进行担保，同时委托商业性金融机构或社会中介组织对申请担保的企业实行严格审查，并按照贷款

小额信贷等。另外，鼓励企业入股、个人捐助、国际援助等方式通过项目合作或渠道创新积极进入涉海产业发展，从而形成一个投人多元化、利益共享的投融资新体系，也有效扩大了海洋产业发展的资金总量。

相比较国外海洋经济的发展阶段和金融支持手段，中国提出发展海洋经济的概念，已有近30年的时间，但仍处于起步、摸索、修正和补充阶段。直到近几年，随着一系列临海经济区的建立与发展，国内金融业才开始在金融业务、金融机构、金融市场以及金融开放等方面进行积极探索和尝试。一是加大信贷渠道支持力度，创造良好的融资环境。通过贴息、担保等方式吸引商业银行从事支持海洋经济发展的活动，不断加大信贷支持力度和金融资源倾斜程度。二是设立专业融资机构，提供专项服务。设立专业性银行机构和非银行金融机构（例如滨海新区成立渤海银行和天津港财务有限公司），加大分支机构的设立，增加专项业务发展部门，提高金融支持的效率。另外，积极引进外资金融机构，利用其优惠贷款，形成对国内金融资源的有效补充。三是创新金融产品和运作方式，扩大直接投融资渠道。金融机构通过开发和利用集合信托、短期融资券、海域使用权抵押、银团贷款、保函、企业债券、政府主导的创业风险投资基金[10]和私募基金等方式，为涉海企业提供优良、特色金融服务。四是推动金融开放进程，有效控制涉外风险。逐步展开经常项目外汇账户改革，有序开放涉海企业集团外汇资金集中管理和运作，尝试发展离岸金融市场，采取更便捷的外币结算方法，鼓励金融机构在更大范围内从事混业经营业务。

二、金融支持海洋经济发展现状及存在的瓶颈

（一）从舟山市的典型分析看我省金融支持海洋经济发

额收取一定数额的担保费。信用保险金库对信用保证协会发放的贷款给予保险。

[10]参见：刘明. 我国海洋高科技产业的金融支持研究[J]. 中国科技投资, 2011, 3。

展现状

舟山是我国惟一的群岛地级市，海域面积2.08为万平方公里，共有大小岛屿1390个。舟山始终坚持“以海引陆、以陆促海、海陆联动、协调发展”，2010年，舟山海洋经济总产出1436亿元，经济增加值占GDP比重达66.4％，与2000年相比较，全市海洋经济总产出增长了6.0倍，增加值超近400亿元，海洋经济规模不断扩大（见下图）[11]。

舟山市金融机构紧抓区域经济快速发展的良好势头，突出海洋经济主线，合理安排信贷资金，加快信贷有效投入，进一步支持辖内优势行业。2010年，舟山市有各类金融机构36家，本外币存款余额1143.25亿元，比上年末增长21.1％，增幅居全省第一；本外币贷款余额1017.72亿元，比上年末增长19.2％，各金融机构在信贷规模趋紧情况下，突出对海洋经济的支持力度，使船舶工业、海运业、港口物流等具有海岛特色竞争力的重点产业贷款明显增加。2007年，船舶工业等海洋特色行业（见下表）全年新增贷款58.86亿元，占全部贷款新增额的53％[12]。

2007年舟山海洋特色行业贷款情况表

单位：亿元

[11]参见：《舟山海洋经济发展调查报告》。

[12]参见：张雍. 舟山金融业发展现状剖析[J]. 中国经贸, 2011, 6。

虽然随着舟山海洋经济转型升级进程的不断推进，金融机构信贷投入的规模日益加大，但是进入2010年以后，受多方面因素的影响，金融机构信贷增长的速度明显放缓，融资结构亟需多元化：一是信贷投放逐步回归常态，信贷持续较快增长的压力较大。二是舟山经济发展呈现出新的变化，经济转型将进入新的时期，资金需求的形式更加多元化。三是创新型中小企业和上市企业增加，传统融资方式已难以有效满足融资需求，要求进一步加大直接融资力度[13]。

（二）金融支持浙江海洋经济发展存在的瓶颈

结合国内外金融支持海洋经济的研究和实践，思考浙江省海洋产业的金融发展程度和投融资体系建设现状，尚存在以下几个“瓶颈”。

一是资金支持缺乏力度，难以满足发展需求。随着国有商业银行改革和经营战略的转移，1997年以后的国有商业银行和股份制商业银行除了极少的海产品加工业贷款外，对海洋捕捞业贷款、海水养殖贷款很少投放，甚至有的商业银行海洋渔业类贷款额度为零，支持海洋渔业发展的贷款大多仅由农村信用社支撑。随着近年远洋捕捞业和海产品加工业[13]参见：《舟山海洋经济发展调查报告》。

的发展，商业银行的贷款才有所好转，但所占比重也仅为35%。此外，发展风险投资是解决海洋高技术产业融资的最有效途径[14]。但浙江省的风险投资发展滞后，仅有的少数风险投资运作方式并不符合产业运行规律，且过度追求保值增值。

二是抵押物创新滞后，增加贷款融资障碍。海洋经济产业获得贷款的有效抵押品较少，一方面，动产在海洋经济产业资产中占比较高，而浙江省的商业银行开展船舶等动产抵押业务较少[15]，海洋经济产业获得的贷款超过90％为信用担保贷款或厂房土地、机器设备等抵押贷款；另一方面，海洋经济产业可用于贷款抵押的机器设备多属专用设备，其抵押率相对较低[16]，大多仅在25％-60％。此外，海域使用权等用益物权的抵押虽然没有法律障碍，但由于金融机构的认知程度较低，相关制度和操作规程还不够规范和明确，大多数的商业银行都没有开展这一业务。

三是涉海保险发展不足，降低贷款融资保障。涉海保险尤其是渔业养殖保险等能减少信贷风险，增加还贷保障，多数商业银行和农信社都将保险作为还款来源的有效保证。尽管近年来海洋保险的险种和规模开始加快发展，但与涉海产业经济增加值占全省GDP的比重严重脱钩，难以有效覆盖风险。涉海保险的发展滞后主要表现在：一是缺乏专门针对海洋经济的政策性保险产品；二是商业性保险不愿涉足；三是即使对于已有的保险项目，由于专业人才和相关定价、估损、理赔技术的缺乏，无法保、不敢保的现象非常普遍。此[14]建立风险投资机制是美国推动高科技产业化的另一途径，目前美国有4000多家风险投资公司，每年为1000多家高技术企业提供资金支持。

[15]即使是船舶抵押，根据我国法律规定，船舶抵押权之前设定了不少优先权和留置杈，优先于船舶抵押权的项目有五项：航经规费、拖欠船员工资、侵权事故赔偿、海事救助费、人身伤亡赔偿，因此抵押受偿率往往也较低。

[16]参见：中国人民银行舟山市中心支行课题组. 舟山海运业发展及金融思考[J]. 浙江金融, 2005, 10。

外，缺乏专门化的担保机构、租赁公司以及相关领域内的法律、会计等相关中介机构，也是海洋经济发展过程中金融约束的主要问题。

四、金融支持浙江海洋经济发展的政策建议

根据浙江海洋经济发展示范区规划，浙江省拟构建“一核两翼三圈九区多岛”的海洋经济总体发展格局，金融机构必须要对海洋经济发展作前瞻性的研究，结合陆地金融发展创新实践和海洋经济自身发展的特殊性，采取“政府主导、市场运作、风险分担为主、利益诱导为辅”的金融支持战略，为浙江省海洋经济发展构建强有力的金融支撑体系。

（一）发展多种投融资方式，拓宽海洋产业融资渠道

由于海洋产业的行业分类和发展阶段等不同，对资金的数量和实效性要求存在差异，应采取分层次的投融资支持战略。海洋产业中的第一产业和基础性、战略性设施需要政府积极投入，大力扶持；第二和第三产业中的成熟产业，只需在政府适度引导下进行市场化融资；高风险、成长空间大的高新技术产业，在发展初期需要政府的“非盈利性”投入，但在适当时机可鼓励盈利性的商业运作模式介入。具体来说：一是发挥政府主导作用，加大各级财政性建设资金向海洋经济的倾斜力度，提供税收优惠和财政贴息等手段，落实相关配套资金。建议我省地税建立“海洋经济附加税”专项税种，以做为政府对加快发展海洋经济的启动资金。二是加快市场化投融资体制创新，包括面向全球引入不同类型的战略投资者，建立产业投资基金，扶持海洋经济产业发展和高新技术成果的转化；发展专业性融资机构，扩大直接融资规模；重点培育一批海洋经济企业，积极引导、鼓励企业进行股份制改造，通过股票上市、发行债券、经营权和资产转让、联合兼并等方式，盘活存量资产，优化增量资产。三是积极开拓利用外资渠道，全面放开外商投资海洋经济领域，积极

参与海洋国际性区域合作开发，鼓励有条件的企业“走出去”；积极引进外资金融机构，利用优惠贷款，发展特色服务，形成对国内金融资源的有效补充。

（二）加快金融产品与服务创新，推动区域产业集群优化整合

发展环境、区位优势、人文理念等的相似性，使得浙江海洋经济存在产业结构趋同的问题，由此带来了基于规模化生产和竞争力提高要求的区域产业集群整合的必要性，而当前金融产品单一和金融服务落后限制了优化整合的进程，需要创新金融产品和服务方式，加强产业集群与资本市场的对接与合作。一是大力发展金融租赁业务，重点支持船舶工业、海洋工程、海洋装备制造业等海洋新兴产业和港口码头建设的设备投资，支持符合条件的金融机构、船舶制造企业设立金融租赁公司从事船舶租赁融资业务。二是重点探索中小企业产业集群融资模式和中小企业供应链融资模式，发展和推动置于价值链、供应链下的贸易贷款。三是积极探索开发集合融资平台。有效整合各类金融资源，引导政府、银行、担保、信托、创投和其他社会投资者等多方参与，积极发展各种债权、股权类融资平台，为中小企业提供集合融资服务。四是鼓励开展各类非信贷融资模式，综合运用贸易融资、保理、票据、信用证等非信贷融资工具，做好对企业的金融服务工作。五是开展海洋经济领域的金融业务创新试点，在信贷规模、机构设置、审批权限、产品创新等方面给予政策倾斜。六是积极开展海域使用权质押贷款。规范信贷管理办法和有关海域使用权抵押登记的规章制度；加快专业性评估机构建设，健全评估标准；积极发展和培育海域使用权二级交易市场，构建海域使用权的变现平台。

（三）构建环保金融激励补偿机制，推进海洋生态文明建设

浙江海洋经济的发展模式应是低碳与循环的结合体，对产业节能减排的要求较高。金融部门应充分发挥资金、信用、市场等方面的资源优势，通过信贷投向和环保金融工具创新，推动海洋产业体系的节能减排工作。一是坚持绿色信贷原则，推行环境准入制度。金融机构应联合行业组织和协会，建立一套符合环保和节能减排要求的绿色信贷指导目录和环境风险评级标准，明确各行业的技术和项目准入标准，将各产业节能减排监测结果纳入贷前、贷中、贷后管理的各个环节，充分运用信贷杠杆促进清洁生产和环保进程。二是量化环境资源，发挥环境配额制的激励约束作用。通过将环境资源转换为具有产权和可以计量的具有金融属性的交易产品，在“谁使用谁付费”的原则下，有效推行环境有偿使用制度。三是成立环境交易所，发挥市场机制的灵活调控作用。环境交易所可以提供一个经济利益转换与补偿的平台，通过设立电子清算中心、建立环境使用调节基金、执行差别化的交易价格、提供期权期货交易平台等促进节能减排和环境保护。

（四）努力培育金融生态环境，稳步推动海洋经济发展金融生态环境是一种潜在的生产力，培育和建设良好的金融生态环境直接关系到海洋经济的可持续发展。一是加快推进社会信用评价体系建设。政府相关部门和银行业金融机构要加大信用市、信用社区、信用户的创建力度，营造良好的社会信用环境，通过信用环境的改善推动海洋经济融资环境的整体优化。二是建立中小企业信用担保体系[17]，为海洋高新技术中小型企业提供融资担保服务。三是积极开展海洋保险业务，可根据海洋经济发展特点制定增加保险种类和创[17]从实施主体和运作方式看，目前中小企业信用担保主要有以下三种模式：政府直接操作

的信用担保（如美国）、政府参与的信用担保（如日本）和中小企业之间的互保（如我国台湾地区）。

新保险产品，提供多种保险服务，提高保险对海洋经济发展的补偿能力。四是加大政策扶持力度，对科技含量高的海洋经济经营设立财政贴息制度，对相关企业和个人给予一定的贴息，用财政手段引导养殖户和加工企业转向自主创新。五是规范发展风险投资基金。政府积极参与推动，着力构建风险投资网络，促进风险投资主体多元化[18]；提供相关的税收优惠、投资亏损补贴、技术研发补助等保障性措施，激励风险投资的设立和启动；完善风险投资退出机制[19]，优化风险投资环境；发展专业中介机构，促进产业投资者和金融机构之间的有效沟通。

参考文献：

[1] 朱健. 浙粤鲁蓝海争雄——海洋经济三省争雄.浙商[J], 2011, 8.

[2] 李莉, 周广颖, 司徒毕然. 美国、日本金融支持循环海洋经济发展的成功经验和借鉴[J]. 生态经济, 2009, 2.

[3] 储永萍, 蒙少东. 发达国家海洋经济发展战略及对中国的启示[J]. 湖南农业科学, 2009, 8.

[4] 刘明. 我国海洋高科技产业的金融支持研究[J]. 中国科技投资, 2011, 3.

[5] 张雍. 舟山金融业发展现状剖析[J]. 中国经贸, 2011, 6.

[6] 中国人民银行舟山市中心支行课题组. 舟山海运业发展及金融思考[J]. 浙江金融, 2005, 10.

[18]西方国家风险资本的来源主要包括公积金、银行资金、企业资金、私人投资资本、保险公司资金、政府投资、股市投资者的资金。而我国目前的风险投资资本50%以上仍是来源于各级政府的投入，仍未建立充分利用包括个人、企业、金融或非金融机构等具有投资潜力的机构共同形成的风险投资的有机网络。

[19]风险投资的退出机制可选择两种渠道，一是证券市场，即通过首次公开发行退出，这种退出方式的优点是回报率较高；二是借助产权市场，风险投资家通过产权市场推出，所获得的投资回报率较低。由于受我国主板市场上市的条件、规模等条件限制，绝大多数企业很难在主板市场上市。我国中小企业板块于2004年5月在深圳正式启动，为风险投资者提供了一个理想的退出方式；创业板也于2009年正式启动，也可作为风险投资者退出的一个重要方式。

[7] 吴明理. 海洋经济可持续发展及金融支持问题研究[J]. 金融发展研究, 2009,

7.

[8] 许道顺. 支持海南省海洋经济发展的金融路径探索[J]. 海南金融, 2006, 12.