2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》每周一练试卷 附答案

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…

2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》每

周一练试卷 附答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属

于金融市场的（ ）功能。 A.优化资源配置功能 B.资金融通功能 C.经济调节功能 D.定价功能

2、20世纪90年代初，以客户为中心的（ ）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。 A ：总分行型组织构架 B ：事业部型组织构架 C ：矩阵型组织构架 D ：统一法人制组织构架

3、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（ ）。 A. 无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力 B. 被撤销的民事行为，从行为开始起无效

C. 民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

D. 显失公平的民事行为无效

4、（ ）是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。 A.罪责刑相适应原则 B.罪刑法定原则

C.刑法面前人人平等原则

D.从重处罚原则

5、中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是（ ）。 A:国务院 B:全国人大

C:中国人民银行 D:中国银行业协会

6、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（ ）。

A ．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

B ．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡

C ．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡

D ．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

7、中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（ ）。 A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 B.商业银行可用资金减少，货款上升，导致货币供应量增多 C.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 8、商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括（ ）。 A.具有良好的公司治理机制 B.核心资本充足率不低于4%

C.风险监管指标符合监管机构的有关规定

D.最近五年没有重大违法、违规行为

9、根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》：不良贷款率应小于等于（ ）。 A. 15% B. 25% C. 10% D. 5%

10、金融监督最根本的目标是（ ）。

A. 维护公众对银行业的信心

B. 保障金融体系的安全

C. 提高金融业的竞争力

D. 维护金融业公平竞争

11、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（ ）。

A ．失业率

B ．国际收支顺差

C ．国内生产总值

D ．通货膨胀率

12、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ）。

A.现金缴存

B.借款业务

C.转账结算

D.现金支取

13、2007年3月20日，（ ）挂牌。

A.渤海银行

B.张家港市农村商业银行

C.上海银行

D.中国邮政储蓄银行

14、票据贴现属于（）。

A.票据延伸业务

B.票据二级市场业务

C.票据发行业务

D.票据一级市场业务

15、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句（）。

A、“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”

B、“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

C、“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

D、“投资有风险，请慎重”

16、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的（）原则。

A．尊重同事

B．公平对待

C．授信尽职

D．礼貌服务

17、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。

A.7天

B.10天

C.1个月

D.3个月

18、根据我国《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（）。

A.转账

B.贷款

C.存入外汇

D.直接存入任何一种可自由兑换的外币

19、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。

A．现金支票

B．转账支票

C．普通支票

D．划线支票

20、目前银行理财产品的主体是（）。

A.个人理财产品

B.封闭式净值型产品

C.保证收益理财产品

D.非保本浮动收益理财产品

21、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内做出批准或者不批准的书面决定。

A.20

B.30

C.45

D.60

22、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（）。

A. 通过公开市场操作调节金融体系的流动性

B. 消除市场的非系统性风险

C. 通过贴现利率调节金融体系的流动性

D. 筹集资金

23、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是（）。

A.商誉

B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%

C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%

D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支

24、衡量银行资产质量的最重要指标是（）。

A.资产负债率

B.资产速动率

C.资产流动率

D.不良贷款率

25、结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇。下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。

A. 支票

B. 本票

C. 发票

D. 汇票

26、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况时，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中的（）规定。

A.风险提示

B.内幕交易

C.协助执行

D.监管规避

27、以下关于《中国银行业实施薪监管标准指导意见》的说法错误的是（）。

A．规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5％

B．规定银行业金融机构杠杆率不得低于4％

C．正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11．5％

D．要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150％

28、根据《商业银行风险监管核心指标》规定：商业银行不良资产率应( )。

A.小于等于6%

B.小于等于5%

C.小于等于4%

D.小于等于3%

29、商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）。

A.处五万元以上十万元以下罚款;

B.处五万元以上二十万元以下罚款;

C.处十万元以上二十万元以下罚款

D.处十万元以上三十万元以下罚款

30、我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是（）。

A.花旗银行

B.渣打银行

C.东亚银行

D.日本输出人银行

31、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是（）。

A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

B.对银行业金融机构实行并表监督管理

C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

D.依法制定和执行货币政策

32、承担检查失误、清收不力责任的是（）。

A．贷款调查人员

B．贷款评估人员

C．贷款审查人员

D．贷款发放人员

33、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为（）。

A.主债务履行期限

B.主债务履行期届满一年

C.主债务履行期届满六个月

D.主债务履行期届满三个月

34、王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元，首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限10年，假设贷款利率为5.814%，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为（）。

A.2201.78元

B.1666.67元

C.969.00元

D.1232.78元

35、下列（）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司合并需要解散

D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

36、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（）。

A．贷款业务

B．贷款承诺业务

C．委托贷款业务

D．银团贷款业务

37、下列关于我国储蓄存款利率的表述，正确的是（）。

A.按照中国人民银行规定可以上浮也可以下调

B.没有上限，但有下限

C.由中国人民银行规定具体利率

D.存期越长，利率越低

38、中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A.工会

B.董事会

C.理事会

D.会员大会

39、持票人对前手的追索权，自被拒绝兑现或被拒绝付款之日起（）；持票人对前手的再追索权自清偿日或被提起诉讼之日起( )。

A、二年；一年

B、一年；六个月

C、六个月；三个月

D、三个月；一个月

40、电子银行的交易媒介是（）。

A.网络

B.纸

C.票据

D.柜台

41、（）是指因支付清算和业务合作的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。

A.同业存款

B.同放存款

C.拆借存款

D.拆放存款

42、（）是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。

A.完全竞争的行业

B.完全垄断的行业

C.垄断竞争的行业

D.寡头垄断的行业

43、在我国推动整个经济增长的主要力量是（）。

A.净出口

B.进口

C.投资

D.消费

44、下列银行业从业人员的行为没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（）。

A:免费向客户提供国际市场银行产品信息

B:向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道

C:向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

D:为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

45、下列关于保证的说法，正确的有（）。

A.保证方式有一保证和连带责任保证

B.—般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任

C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任

D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任

46、对于设立质权的合同，不包括的条款是（）。

A.被担保债权的种类和数额

B.债务人履行债务的期限

C.质押财产的升值空间

D.质押财产的名称、数量、质量、状况

47、下列业务中不属于对公理财业务的是（）。

A.企业咨询服务

B.财务顾问业务

C.企业信用评级

D.现金管理服务

48、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（）。

A.价格稳定，指零通货膨胀率

B.充分就业，指百分之百就业

C.国际收支平衡，指国际收支差额为零

D.经济增长，指产出增长和居民收入增长

49、以（）为标准，可以将公司分为母公司和子公司。

A.公司的外部控制或附属关系

B.公司信用基础

C.公司股东承担责任的范围和形式

D.公司的内部管辖关系

50、某商业银行2008年营业收入12千万元，营业成本2.5千万元，营业费用3千万元，投资收益8百万元，其营业利润为（）元。

A.87000000

B.73000000

C.65000000

D.57000000

51、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（）。

A:中国证监会

B:中国人民银行

C:国家发展和改革委员会

D:中国银监会

52、下列关于资本构成的说法不正确的是（）。

A.少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分

B.优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票

C.未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损

D.计人附属资本的可转换债券，不可以由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人不准赎回

53、股东参与银行重大决策的组织形式是（）。

A.股东大会

B.董事会

C.决策反馈机制

D.自上而下决策

54、下列各项中，不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是（）。

A．降低风险加权总资产

B．增加核心资本

C．降低市场风险的资本要求

D．降低操作风险的资本要求

55、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（）。

A.正确理解法律禁止性规定

B.按照法律规定办理业务

C.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款

D.报告客户违反了法律禁止性规定

56、根据《离岸银行业务管理办法》，离岸银行业务的外汇存款、外汇贷款利率应（）。

A、执行中国人民银行规定利率。

B、按照国内同业拆借利率执行。

C、发生业务的非居民所属国家规定的利率。

D、参照国际金融市场利率制定。

57、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（）。

A.汽车金融公司

B.保险资产管理公司

C.金融租赁公司

D.企业集团财务公司

58、商业银行的代理业务不包括（）。

A.代发工资

B.代理财政性存款

C.代理财政投资

D.代销开放式基金

59、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（）。

A.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升

B.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升

C.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降

D.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降

60、（）是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

A、保证收益理财计划

B、非保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

61、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（）。

A．商业银行资产规模

B．商业银行会计资本

C．商业银行监管资本

D．商业银行经济资本

62、中央银行是从（）中分离出来，逐渐演变而成的。

A.早期银行

B.现代商业银行

C.政策性银行

D.贷款公司

63、离岸银行业务是吸收（）的资金，服务于（）的金融活动

A.非居民，居民

B.居民，居民

C.非居民，非居民

D.居民，非居民

64、关于冻结单位存款的利息计算说法正确的是（）。

A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息

B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息

C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息

65、以下不属于银行业从业人员资格的是（）。

A.劳动技能认证

B.财务部门考试获得的会计资格

C.司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格

D.中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格

66、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。

A：长期金融工具和用于投资、筹资的工具

B：长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

C：短期金融工具和用于投资、筹资的工具

D：短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

67、构成信用卡诈骗罪的行为是（）。

A.误用他人信用卡

B.盗用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

68、根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》：单一集团客户授信集中度应小于等于（）。

A. 15%

B. 25%

C. 10%

D. 5%

69、净利息收益率是指（）。

A.净利息收入与生息资产平均余额之比

B.净利息收入与净资产平均余额之比

C.净利息收入与贷款平均余额之比

D.净利息收入与新增贷款之比

70、下列属于固定收益证券的金融工具是（）。

A.国债

B.优先股票

C.货币市场基金

D.普通股票

71、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。

A．10天

B．1个月

C．3个月

D．6个月

72、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的（）。

A．审慎原则

B．全面原则

C．经济原则

D．有效原则

73、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应对发放的土地储备贷款设立（），加强对土地经营收益的监控。

A、土地储备贷款专户

B、土地储备机构资金专户

C、借款人档案

D、跟踪监测台账

74、存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是（）。

A. 要约邀请

B. 要约

C. 承诺

D. 合同

75、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。

A.市场标价法

B.直接标价法

C.一揽子标价法

D.直接标记法

76、在商业银行已经发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不超过（）。

A:1年

B:2年

C:3年

D:5年

77、银行风险中的国家风险不包括（）。

A.政治风险

B.市场风险

C.社会风险

D.经济风险

78、下列不属于违法行为的是（）。

A. 仿造货币的防伪标记

B. 某银行以先支付利息为手段吸收公众存款

C. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

D. 银行经客户同意运用客户资金进行债券投资

79、衍生产品是一种（）。

A.金融合约

B.信托合约

C.交易合约

D.产品合约

80、金融机构向客户(包括金融机构)提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的（）。

A.报价商

B.营销商

C.造市商

D.推销商

81、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（）。

A．向同事打听与自身工作无关的信息

B．将自己保管的印章交给同事保管

C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行

D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

82、目前我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。

A.元

B.分

C.厘

D.角

83、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成（）。

A.破坏金融管理秩序罪

B.危害货币管理罪

C.破坏银行管理罪

D.破坏金融市场秩序罪

84、下列不属于直接融资工具的是（）。

A.商业票据

B.政府债券

C.可转让大额存单

D.公司股票

85、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入（）。

A.上升

B.不变

C.下降

D.无法确定

86、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。

A、3个月

B、4个月

C、6个月

D、1年

87、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（）。

A．中国银行

B．招商银行

C．中国工商银行

D．中国建设银行

88、储户应当缴纳的存款利息所得税，由（）代扣代缴。

A:税务局

B:储户委托税务局

C:存款银行

D:储户委托银行

89、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。

A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准

B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

C.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息

90、（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

A．光票托收

B．跟单托收

C．出口托收

D．进口代收

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、对于"应收账款"的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权"，这些权利包括（）。

A.提供贷款或其他信用产生的债权

B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权

C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产

D.提供服务产生的偾权

E.销售产生的债权

2、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是（）。

A.甲侵犯了乙的隐私权

B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻

C.乙有权主张婚姻无效

D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请

E.甲侵犯了乙的肖像权

3、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当做到（）。

A. 属于政策法规范围内并且在第三方看来这些活动属于行业惯例

B. 不会让接受人因此产生对交易的义务感

C. 根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围内

D. 这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉

E. 满足客户的一切要求

4、如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（）。

A.未到期的本币定期储蓄存单

B.未到期的外币定期储蓄存单

C.凭证式国偾

D.电子记账类国债

E.个人寿险保险单

5、下列属于国际收支中经常项目的有（）。

A．直接投资

B．企业信贷

C．劳务收支

D．汇款

E．信用证

6、民事法律行为的形式有（）。

A.口头形式

B.书面形式

C.推定形式

D.沉默形式

E.数据电文

7、当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。

A.通过公开市场业务买入证券

B.提高存款准备金

C.提高再贴现率

D.提高超额存款准备金率

E.降低存款准备金

8、现阶段，我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括（）。

A．分类实施

B．全面实施

C．分层推进

D．一步达标

E．分步达标

9、关于商业银行贷款业务，说法正确的是（）。

A.商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求

B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息

C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件

10、外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（）。

A.都是银行的资产业务

B.都有相同的账户管理方式

C.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款

D.都是存款人将资金存人银行的信用行为

11、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露（）。

A.风险管理状况

B.财务会计报告

C.董事变更情况

D.其他重大事项

12、下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（）。

A．间接标价法又称为应付标价法

B．直接标价法又称为应收标价法

C．在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

D．在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

E．大多数国家采用直接标价法

13、以下行为有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的有（）。

A．某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是伪造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束

B．某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C．某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D．某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

E．所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理

14、金融互换包括（）。

A.货币互换

B.交易互换

C.物价指数互换

D.汇率互换

E.利率互换

15、按产品的用途，可以将个人贷款产品分为（）。

A．个人住房贷款

B．个人汽车贷款

C．个人消费贷款

D．个人抵押贷款

E．个人经营类贷款

16、属于银监会监管措施的有（）。

A.与银行董事进行监管谈话

B.要求银行按照规定报送财务报表

C.要求银行按照规定如实披露风险管理状况

D.进入银行金融机构进行检查

E.有权要求银行金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告

17、目前采用“双峰”监管型模式的国家有（）。

A.英国

B.日本

C.韩国

D.澳大利亚

E.荷兰

18、我国自2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管路办法》，规定了四级资产风险权重系数，分别是（）。

A:0

B:10%

C:20%

D:50%

E:100%

19、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。

A.对冲原则

B.相匹配原则

C.制衡性原则

D.全覆盖原则

E.审慎性原则

20、关于基本存款账户，下列说法正确的是（）。

A:基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户

B:基本存款账户是存款人的主办账户

C:基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立

D:同一存款账户只能在商业银行开立一个基本存款账户

E:每个企事业单位有权自主选择银行开立一个基本存款账户

21、中国人民银行的主要职责有（）。

A．维护金融稳定

B．服务工商企业

C．制定货币政策

D．防范金融危机

E．办理居民存款

22、银行业从业人员不得侮辱同事的（）。

A.国籍

B.肤色

C.民族

D.年龄

E.宗教信仰

23、代理的法律特征包括（）。

A. 代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

B. 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C. 代理人在代理权限范围内独立意思表示

D. 代理行为的法律后果直接归属于被代理人

E. 代理人不得收取代理费用

24、中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有（）。

A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金

B.确定中央银行浮动利率

C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现

D.向商业银行提供贷款

E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇

25、关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有（）。

A.民事法律行为以意思表示为构成要素

B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的

C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的

E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能弓丨起民事法律关系的设立、变更与终止

26、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列（）行为会受到行政处分。

A．未按照规定对职工进行反洗钱培训

B．泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私

C．未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

D．违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施

E．违反规定对有关机构和人员实施行政处罚

27、根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，董事会的总体职责有（）。

A、审核监督银行战略目标的实施情况

B、审核风险战略的实施情况

C、监督公司治理的实施情况

D、监督企业价值的实施情况

E、监督高管层

28、我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及（）。

A:客户联系方式

B:客户身份信息

C:账户交易信息

D:客户对社会的态度

E:客户是否在境外有存款

29、下列哪些属于非融资类保函？（）

A:融资租赁保函

B:预付款保函

C:延期付款保函

D:租赁经营保函

E:有价证券保付保函

30、要约不可撤销的情形有（）。

A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备

B.要约人确定要约不可撤销

C.要约人确定了承诺期限

D.撤销要约的通知在要约达到受要约人之后

E.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后

31、发达国家商业银行的业务线设置都不尽相同，但大体都可以分为（）业务线。

A、零售业务

B、商业银行业务

C、金融市场业务

D、投行业务

E、财富管理业务

32、目前我国商业银行个人理财业务服务内容包括（）。

A.提供财务分析与规划

B.提供财务咨询

C.作为中介为客户民间融资提供方便

D.个人投资产品推介

E.接受客户委托进行股票交易操作

33、根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有（）。

A．编造引进资金的理由从银行贷款

B．上市公司董事长变更，没有进行披露

C．自制信用卡从银行提款机提款

D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

E．使用虚假的产权证明作担保

34、银行发展的根本动力是经济发展中的（）因素。

A．创新性需求

B．消费者需求

C．技术性需求

D．服务性需求

E．投融资需求

35、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有（）。

A. 银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展

B. 银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件

C. 银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息

D. 银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见

E. 银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，重视银行的社会责任

36、商业银行违法吸收存款的，依法可能承担的法律责任是（）。

A.没收违法所得

B.破产

C.罚款

D.责令停业整顿或者吊销经营许可证

E.责令改正

37、对城镇登记失业率这一指标的理解，应该注意把握的要点有（）。

A.在当地就业服务机构进行过求职登记

B.既包括城镇居民，也包括来城市打工的农民

C.在一定的劳动年龄内有劳动能力

D.暂无职业而又要求就业

E.城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比

38、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（）方面来保护客户的利益。

A．审慎尽责

B．客户教育

C．模式创新

D．充分信息披露

E．客户资产隔离

39、下列属于我国货币政策工具的有（）。

A.窗口指导

B.汇率政策

C.再贴现

D.公开市场业务

E.存款准备金

40、《巴塞尔新资本协议》要求银行披露的信息范围包括（）。

A:资本构成

B:盈利能力

C:风险敞口

D:客户信息

E:机构设置

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统。

A.对

B.错

2、（）根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。

A.对

B.错

3、（）签订、履行合同失职被骗罪主观方面是故意。

A、正确

B、错误

4、（）行为人不具有非法占有目的，只是在申请贷款时使用了欺骗手段，且造成贷款重大损失或情节严重的，可能构成贷款诈骗罪。

A、正确

B、错误

5、（）金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面可能是故意，也可能是无意。

A、正确

B、错误

6、（）有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点。

A.对

B.错

7、（）股东大会是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。

A.对

B.错

8、（）商业银行的经营发展具有一定的稳定性，很少受经济波动的周期性影响。

A.对

B.错

9、（）货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营业务。

A.对

B.错

10、（）指定代理是指根据法律的规定而直接产生的代理关系。

A、正确

B、错误

11、（）不良贷款率是衡量银行信贷资产质量的最重要指标。

A.对

B.错

12、（）GDP中常住居民是指居住在本国的公民和暂居外国的本国公民。

A.正确

B.错误

13、（）根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此促进物价稳定”。

A.对

B.错

14、（）贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。

A．正确

B．错误

15、（）我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比。

A.正确

B.错误

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、A

2、答案：C

3、D

4、【正确答案】B

5、C

6、C

7、D

8、D

9、D

10、B

11、【答案】C

12、D

13、D

14、B

15、C

16、A

17、C

18、C

19、C

20、【正确答案】D

21、【答案】B

22、A

23、C

24、【正确答案】D

【答案解析】本题考查贷款的分类。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

25、C

26、C

27、D

28、C

29、D

30、D

31、D

32、D

33、C

34、A

35、C 36、C

37、A

38、【正确答案】D

39、正确答案：C【专家解析】票据权利消灭的规定。

40、A

41、A

42、【正确答案】B

【答案解析】本题考查完全垄断的行业的概念。完全垄断的行业是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场化完全处于一家企业所控制之下的情形。

43、C

44、答案:A

45、A

46、 C【解析】对于设立质权的合同，一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)质押财产的名称、数量、质量、状况。(4)担保的范围。(5)质押财产交付的时间。故本题选C。

47、C

48、正确答案是： D

49、【正确答案】A

50、B

51、C

52、A

53、【正确答案】A

54、B

55、C

56、D

57、B

58、C

59、C

60、A

61、B

62、【答案】B

【解析】中央银行是从现代商业银行中分离出来，逐渐演变而成的。

63、C

64、D

65、A

66、答案：A

67、C

68、A

69、【答案】A

70、A

71、B

72、C

73、B

74、B

75、【答案】B

【解析】目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标价方法。

76、B

77、B

78、D

79、A

80、C

81、C

82、D

83、A

84、D

85、【答案】C

【解析】

当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口．此时利率上升会导致净利息收入下降。

86、C

87、D

88、C

89、B

90、A

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、ABCDE

2、【答案】A,B

【解析】甲趁乙不备偷拍其换衣服的照片，侵犯了乙的隐私。根据《婚姻法》及有关司法解释的规定，甲以胁迫的方式与乙结婚。该婚姻属于可撤销婚姻。乙可向婚姻登记机关或人民法院请求撤销该婚姻，但应当自结婚登记之日起一年内提出．而且这一年期间不适用诉讼时效中止、中断或者延长的规定。根据法律规定，因受胁迫而成立婚姻的当事人可以向人民法院请求撤销该婚姻，而不是起诉要求离婚。在法理上说．被宣告无效的婚姻和被撤销的婚姻是自始无效，而离婚的后果是婚姻自离婚之日起失去效力。本题C、D、E项明显是错误的。

3、[正确答案]A,B,C,D,

4、ABCDE

5、CD

6、【答案】A,B,C,D,E

7、BCD

8、ACE

9、BC

10、CD

11、ABCD

12、CE

13、ACE

14、AD

15、ACE

16、ABCDE

17、【答案】D,E

【解析】“双峰”监管型模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。目前，英国、日本、韩国等9个国家实行统一监管模式。

18、答案:A,C,D,E

19、BCDE

20、答案:A,B,D,E

21、ACD

22、【答案】A,B,C,D,E

23、[正确答案]A,B,C,D,

24、【答案】A,C,D,E

25、ACDE

26、BDE

27、【正确答案】ABCDE

28、答案:B,C

29、答案:B,D

30、BCE

31、【正确答案】ABCDE

32、ABD

33、ACDE

34、DE

35、[正确答案]A,B,C,D,

36、ACDE

37、正确答案是： ACD

解析：城镇登记失业率指标的计算，目前暂限于拥有非农业户口的劳动力人口。

38、ABDE

39、ACDE

40、答案:A,B,C

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、A

2、B

3、正确答案：错【专家解析】本罪主观方面为过失。

4、正确答案：错【专家解析】本罪主观方面必须具有非法占有为目的，题干所述情形可能构成骗取贷款罪。

5、正确答案：错【专家解析】主观方面只能是故意。

6、A

7、A

8、B

9、B

10、正确答案：错【专家解析】指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。题干为法定代理的定义。

11、A

12、正确答案是： B

13、B

14、B

15、正确答案是： B