客户信用评估表
客户信用评估表
Coca-cola standardization office【ZZ5AB-ZZSYT-ZZ2C-ZZ682T-ZZT18】
客户信用评估表
新客户信用额度申请审批流程
2-1-1新客户信用额度申请审批流程 标准作业程序 客户部 页数编写日期编写人员批准上期版本 6 06/12//2001 李淞敏 版权?神州数码有限公司2001 1．定义 信用申请表：由客户填写希望申请常规信用额度的表格； 客户认证书：由客户填写的包括客户相关信息及一些约定条款的书面文件，是对客户进行授信的基础。 认证数据库：记录有客户认证书上重点数据的有统一格式的数据库，平台数据需提交北京进行汇总处理； 授信通知书：在对客户资信情况进行评估后，发给客户通知其在神州数码有限公司享有常规信用额度支持的正式书面通知书。 2、新客户信用额度申请评估流程 2．1活动描述： (1)填写信用申请表： 信用申请表须由客户填写并返回相应平台信贷主管。 (2) 查询客户是否已认证过： 各平台信贷主管接到客户传真的《信用申请表》时应在《已认真客户名单》中查询该客户是否在其他平台已经认证。客户在北京及九个平台只需认证1次。 (3) 发送客户认证书： 由信贷主管按信用申请表中的地址将客户认证书发送给客户，要求客户如实填写相关内容；平台信贷主管应定期将填写了信用申请表的客户名单发给北京信贷主管，以便北京掌握需认证客户情况； (4) 业务员访谈记录：
由信贷主管就新客户向业务员进行访谈，并将整理好的访谈记录录入客户基本信息数据库； (5) 回收客户认证书： 在收回客户认证书时应检查填写是否完整，相关资料是否齐全；对于合格的认证书应将相关数据录入客户基本信息数据库，平台在检查合格后应将数据录成数据库发给北京； (6) 检查是否具备额度申请条件： 北京信贷主管检查客户是否满足申请信用额度的三个条件，对不满足条件的应通知相应的平台及事业部申请不批准； (7) 评估、确认： 北京对平台发来的数据进行整理，按信用评估模型对客户资信情况进行重新评估后，制作《客户资信分析报告》并与事业部协商最终确认授信总额度及各事业部分额度； (8)信用数据维护到系统中： 北京将确认后的额度维护到ERP系统中以便客户使用；对于平台客户应将确认的授信额度通知平台信贷主管； (9)给客户授信： 按最终确认后的额度制作授信通知书，发给相应客户；平台在收到北京的确定的信用额度后，按此额度给客户发放授信通知书。
委托信用认证及评估协议书(完整版)
合同编号：YT-FS-1503-30 委托信用认证及评估协议 书(完整版) Clarify Each Clause Under The Cooperation Framework, And Formulate It According To The Agreement Reached By The Parties Through Consensus, Which Is Legally Binding On The Parties. 互惠互利共同繁荣 Mutual Benefit And Common Prosperity
委托信用认证及评估协议书(完整 版) 备注：该合同书文本主要阐明合作框架下每个条款，并根据当事人一致协商达成协议，同时也明确各方的权利和义务，对当事人具有法律约束力而制定。文档可根据实际情况进行修改和使用。 委托方：_____（以下简称甲方） 受托方：_____（以下简称乙方） 甲方有意愿参加政府采购活动，依照《中华人民共和国政府采购法》及《中华人民共和国合同法》等相关法律法规的规定，甲乙双方在平等、自愿的基础上，对甲方进行信用认证及评估事宜，达成如下协议：第一条合同中所涉基本定义 1．政府采购供应商：是指具备下列条件，并有意愿参与政府采购的生产、服务的法人或其他组织。 （1）具有独立承担民事责任的能力； （2）具有良好的商业信誉和健全的财务会计制度； （3）具有履行合同所必需的设备和专业技术能力；
（4）有依法缴纳税收和社会保障资金的良好记录； （5）参加政府采购活动前三年内，在经营活动中没有重大违法记录； （6）法律，行政法规规定的其他条件。 2．信用认证：是指对政府采购供应商所提交之证明其合法身份和信用状况的基本资料（如：工商登记、税务登记）的核实和甄别。 3．信用评估：是指乙方在供应商合法身份及信用状况认证的基础上，依据供应方所属行业及在行业中的地位，公司管理，经营状况，财务结构等一系列指标体系，就其在政府采购活动中的履约能力和履约意愿提供的专家意见或观点。 4．信用等级：按上述指标体系的不同标准，对信用评估结果划分出的不同级别，并用特定符号标示。 5．政府采购合格供应商：_____对拟参加中国各级政府采购的中国供应商进行征信调查，并运用国际先进的信用评价技术，按照严格，统一的标准化程序，根据其履约能力和履约意愿及责任能力进行科学，合
客户信用评级管理办法.docx
法人客户信用等级评定管理办法 第一章总则 第一条为规范小贷公司（以下简称“公司”）法人客户信用等级评定工作，提高信贷管理质量和管理水平，根据《贷款通则》及有关信贷管理制度和要求，结合公司实际，特制定本办法。 第二条法人客户信用等级评定是指公司为保证信贷资产的安全性、流动性和效益性，根据同行业统一的财务与非财务指标体系和标准，以偿债能力为核心，分别对企业法人客户、事业法人客户以及其他经济组织（以下统称为客户）的经营状况和资信状况进行综合评价，并据此评定其信用等级。 信用评级是信贷管理的日常工作和基础性工作。评级结果是信贷准入、退出和核定客户授信额度、定价、期限以及确定担保方式的重要依据。第三条评级分为内部评级和委托评级。 （一）内部评级是指公司自行组织评定客户信用等级，其结果不得对外公布，也不得告知任何单位或个人。 （二）委托评级是指根据客户申请，由公司委托有资质的信用评估机构、依据公司的评级办法和评级指标体系，评定其信用等级，其结果经客户申请可对外公布。 第四条评级采取“以定量分析为主，定量与定性分析相结合”的方法。评级应实事求是，做到指标统一、标准统一、程序规范，科学、客观、公正、严谨。
第五条涉及客户的评级资料，未经客户同意不得对外提供；但除国家另有规定外。 第二章评级对象和分类 第六条评级对象。除经营期不足一个会计年度或经营期已满一个会计年度，但根据经营计划远未达产，且无法提供评级所需财务数据的新建客户、拟建或在建项目公司和办理低风险业务的客户外，其他客户应该按本办法评定信用等级。具体对象包括： （一）已建立信用关系的客户； （二）申请建立信用关系的客户； （三）为公司贷款客户提供保证担保的客户（不含担保公司）。 第七条根据客户行业特点和评级需要，将客户分为以下八类。 （一）工业类：包括加工制造业、矿产开采等； （二）农业类：包括种植业、畜牧业、水产养殖业、林业、农产品加工等； （三）商贸类：包括批发和零售贸易业、餐饮业、娱乐业、宾馆酒店业、租赁业、外贸业等； （四）交通运输类：包括铁路、公路、航空、管道运输、水上运输等； （五）房地产类：指房地产开发企业； （六）建筑安装类：包括建筑、工程公司、设备安装企业等； （七）公用事业类：包括医院、学校、文化、传媒、公共服务业等；
客户信用等级、信用额度和信用期限管理制度
客户信用期限和信用额度管理制度 一、目的 为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，有效地控制销售过程中的信用风险，减少应收账款的呆坏帐，加快资金周转，结合本单位实际情况制定本制度。 本制度的具体目标包括以下内容： （1）对客户进行信用分析，确定客户的信用额度； （2）迅速从客户群中识别出存在信用风险、可能无力偿还货款的客户； （3）财务和销售人员紧密合作，提供意见和建议，尽可能在扩大销售额的同时避免信用风险； 二、适用范围 本制度适用于本部门的往来客户的授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。 三、职责分工 销售人员负责客户授信的操作及其后续管理工作，财务负责对该项业务的监督和账期提醒，销售主管和部长审核。 四、内容 4.1、信用期限 信用期限是公司允许客户从购货到付款之间的时间 根据行业特点，信用期限为30-60天不等。对于利润高的产品，能给予较长的信用期限；对于利润率低的产品，给予的信用期限较短甚至采用现款现货； 根据客户特点，给予信用期限的客户必须为拥有营业执照的正规公司，月销售额1万以上；在业界声誉较好；4S店，车队物流，大型国企等企业优先考虑。 4.2、客户信用申请 无论是信用调整还是新的信用客户，都需要填写客户信用申请表，其中客户基本情况需要包含但不仅包含客户用油量，用油品种等； 出现以下任何情况的客户，该客户信用申请不予通过（老客户信用取消）：
a 过往2年内与我方合作曾发生过不良欠款、欠货或其他严重违约行为；（对于 本条需进行具体分析，客户不按照合同规定的期限进行付款的原因是本公司出现了某些不符合合同的事项：例如产品质量客诉、交货不及时，引起客户不满，此种情况排除在外） b 经常不兑现承诺； c 出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为； d 资金实力不足，偿债能力较差； e 生产、经营状况不良，严重亏损，或营业额持续多月下滑； f 最近对方产品生产、销售出现连续严重下滑现象，或有不公正行为（例如以 质量客诉为由，拖欠正常无客诉货款）； h出现国家机关责令停业、整改情况； i 客户已被其他供应商就货款问题提起诉讼； 4．3申请过程 销售人员如实填写申请表，首先经业务主管批准后报给吴小锋，批准后方可执行；申请表审批后，需要签订正式的合作协议，协议要根据批准的信用申请表明确信用额度 和账期。 4.4 过程管理 （1）信用生效后，销售要根据授信情况及时沟通客户回款；财务要起到监督和督 促作用。 （2）信用额度审批的起点，是在接受销售订单之前，进行信用额度的审批；如客户 信用额度超额，业务员将无法下订单； （3）所有货物的发出需经过财务审批；如客户应收账款余额超过信用额度，客户仍 未回款，财务有权停止发货；
客户信用风险评定管理制度
客户信用风险管理制度 第一章总则 第一条为有效防范和控制由于客户信用风险给公司经营可能造成的损失，保证公司信用付款（预付帐款、赊销帐款）的安全回收，特制定本制度。 第二条公司各业务部在业务活动过程中必须遵守本制度。 第二章客户信用风险及评定适用范围 第三条客户信用风险是指与公司存在业务关系的客户，其在自身经营过程中由于经营者素质、管理方法、资本运营、生产水平、经营能力等各方面因素造成其在资金支付、商品交付过程中出现危机，使公司对其的预付款项、赊销款项无法安全回收，致使公司出现损失的可能性。 第四条公司与客户在交易结算过程中采用预付款、赊销方式时使用客户信用单据评定指标对客户进行信用等级评定。公司按客户信用评定等级设定预付、赊销额度或比例，客户信用风险等级越高，与其交易的安全性越低，公司对其信用额度越低；客户信用风险等级越低，与其交易的安全性越高，公司对其信用额度越高。 第三章客户信用等级评定要素 第五条客户信用等级评定指标由客观评价指标（财务数据、非财务数据）、主观评价指标组成。 其中：财务数据指标权重占50％ 非财务数据指标权重占30％
主观评价指标权重占20％ 第六条财务数据指标包含资产负债率、流动比率、净资产收益率、销售收入总额、经营性现金流量、资产总额六项指标。 其中：资产负债率权重占10％ 流动比率权重占10％ 净资产收益率权重占10％ 销售收入总额权重占10％ 经营性现金流量权重占5％ 资产总额权重占5％ 六项指标权重合计50％。 第七条非财务数据指标包括国别、营业年限、所有制、公司品牌、质量认证、政策性业务六项指标。 其中：国别权重占5％ 营业年限权重占5％ 所有制权重占7％ 公司品牌权重占4％ 质量认证权重占4％ 政策性业务权重占5％ 六项指标权重合计30％。 第八条主观数据指标包涵客户经营稳定性、客户人员总体素质、客户对五矿的依存度、客户与公司合同履约率、客户市场知名度、客户经营发展趋势六项指标。
信用额度和信用期限管理
信用等级和信用额度管理制度 一、目的 为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，有效地控制商品销售过程中的信用风险，减少应收账款的呆坏帐，加快资金周转，结合本公司实际制定本制度。 本制度的具体目标包括以下内容： （1）对客户进行信用分析、信用等级评定，确定客户的信用额度； （2）迅速从客户群中识别出存在信用风险、可能无力偿还货款的客户； （3）财务部和营销部紧密合作，提供意见和建议，尽可能在扩大销售额的同时避免信用风险； 二、适用范围 本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。 三、职责分工 营销部负责客户评级授信的操作及其后续管理工作，财务部负责对该项业务的初审和监督，总经办对该项业务进行终审。 四、内容 4.1、信用期限 信用期限是公司允许客户从购货到付款之间的时间 根据行业特点，信用期限为30-90天不等。对于利润高的产品，能给予较长的信用期限；对于利润率低的产品，给予的信用期限较短甚至采用现款现货； 4.2、新客户的评级与授信 包括首次交易的客户授信，不适用临时额度申请的客户。营销业务主管对于客户进行首次往来交易时，必须进行资信调查，填写新客户信用等级、信用额度、信用期限申请表（见附表1）
4.3、老客户的评级与授信 包括（i）有历史交易但尚未授信过的客户授信；（ii）已授信过客户的重新授信；不适用临时额度申请的客户。营销业务主管需填写老客户信用等级、信用额度、信 用期限申请表（见附表2）。 4.4、临时额度申请 包括各种特殊情况下的额度临时额度调整如超额度发货特批等，营销业务主管需填 写临时额度申请表样表（详见附表3） 4.5、信用等级共设定AAA、AA、A、B、C五个等级，等级标准如下： AAA级：超优级客户，得分90分以上，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司 的采购状况二项指标得分分别在35分及27分以上，有一项不达标的信用等级下调一个 等级； AA级：优良客户，得分80－89分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采 购状况二项指标得分分别在30分和24分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； A级：基础客户，得分70－79分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购 状况二项指标得分分别在25分和21分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； B级：一般客户，得分60－69分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购 额状况二项指标得分分别在20分和18分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； C级：存在风险客户，合作价值小，得分59分以下； （1）出现以下任何情况的客户，应评为信用C级： a 过往2年内与我方合作曾发生过不良欠款、欠货或其他严重违约行为；（对于本 条需进行具体分析，客户不按照合同规定的期限进行付款的原因是本公司出现了某些不符合合同的事项：例如产品质量客诉、交货不及时，引起客户不满，此种情况排除在外） b 经常不兑现承诺； c 出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为；
客户信用管理制度 (1)
飞界客户信用期限、信用等级和信用额度管理制度 一、目的 为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，有效地控制商品销售过程中的信用风险，减少应收账款的呆坏账，加快资金周转，结合本公司实际制定本制度。 本制度的具体目标包括以下内容： （1）对客户进行信用分析、信用等级评定，确定客户的信用额度； （2）迅速从客户群中识别出存在信用风险、可能无力偿还货款的客户； （3）财务部和销售部紧急合作，提供意见和建议，尽可能在扩大销售额的同时避免信用风险。 二、适用范围 本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。 三、职责分工 销售部负责客户评级授信的操作及其后续管理工作，财务部负责对该项业务的初审和监督，总经办对该项业务进行终审。 四、内容 4.1.信用期限
信用期限是公司允许客户从购货到付款之间的时间。根据行业特点，信用期限为1-30天不等。对于利润高的产品，能给予较长的信用期限；对于利润低的产品，给予的信用期限较短甚至采用现款现货。 4.2.新客户的评级与授信 包括首次交易的客户授信，不适用临时额度申请的客户。销售业务主管对于客户进行首次往来交易时，必须进行资信调查，填写新客户信用等级、信用额度、信用期限申请表（见附件表1） 4.3.老客户的评级与授信 包括有历史交易但尚未授信过的客户授信；以及授信过客户的重新授信；不适用临时额度申请的客户。销售业务主管需填写老客户信用等级、信用额度、信用期限申请表（见附表2） 4.4.临时额度申请 包括各种特殊情况下的额度临时额度调整如超额度发货特批等，销售业务主管需填写临时额度申请表（详见附表3） 4.5.信用等级共设定AAA、AA、A、B、C五个等级，等级标准如下： AAA级：超优级客户，得分90分以上，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在35分及27分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； AA级：优良客户，得分80~89分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在30分和24分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；
客户资信调查及信用评估
客户资信调查及信用评估办法 对象：除政府机关、银行、通信运营商等行业用户及国企、央企等以外的直接企业用户及合作伙伴。 资信评估办法： 1、首次合作客户：首次交易的客户在下订单前需先‘引入客户’，引入客户需提供客户三证，描述客户的基本情况（如下方表格内容），客户引入申请先经办事处主任审批后由合同管理处初核，合同管理处通过工商网站和信息公示系统审核客户背景，包括登记状态、注册资金、股东、行政处罚信息及严重违法信息（即是否被强制执行）等，并截取相关界面导入系统作为客户资料的附件，若发现信用不良信息，反馈办事处及事业部主管，若仍需继续合作，则按款到发货执行，不允许特批账期，否则由审批人承担货款不按时回笼的全部责任；首次合作项目超过50万，且非行业用户及无国企央企背景，并需要给予账期的客户，则转资产管理处做更深入的咨资信评估，50-300万资产管理部通过合作机构免费查询客户背景（通过法院查询被起诉记录），300万以上由资产管理部通过合作机构出信用评估报告，并将最终核查结果反馈事业部总经理，若客户注册资金低于1000万、评估信用不良等，建议办理第三方担保，否则由营销中心总经理审批。 客户引入需填写信息：
2、日常审批的提醒：每个订单货款到期前一周，CRM系统自动提醒业务经办人跟进货款；办事处和事业部主管在审批价格、特批发货时，在审批界面汇总此客户的信用情况，包含欠款金额、逾期欠款金额、最长逾期天数及当年逾期率（公式：逾期付款订单/总订单数量x100%）等。（货款情况为CRM财务模块，预期12月底上线） 3、定期信用评估：每年2月份针对上年度发货额超过50万的非行业用户进行信用评审，核查内容包括：上年度及今年该客户分别订货情况及货款回笼情况（如下表格内容），并评估客户的平均订货额、订货增长情况、最终优惠率（扣除代维费、服务费用等）、逾期率，并挑取平均订货额小于5万、逾期率超过50%及最终优惠率超过50%的客户汇总给事业部总经理。外部评定，每份1000元，评估对象（项目型集成商、工业民企、设计院等）：1、年采购额300万，现有欠款
授信额度计算方法
授信额度的计算 客户授信额度由信用评级确定的客户信用上限、申请额度、金融资产、总资产以及公司剩余可用授信额度等因素共同确定。 根据监管部门相关规定以及公司相关要求，客户的融资融券授信额度=MIN （公司剩余可用授信额度，公司单一客户额度上限，客户申请额度，信用上限，金融资产×50%或总资产×25%）。 即客户授信额度不得超过： 1、公司剩余可用授信额度； 2、公司规定的单一客户额度上限：单一客户融资额度不得超过净资本的2%；融券额度不得超过净资本的1%； 3、客户申请额度； 4、客户信用上限； 5、客户金融资产的50%或总资产的25%。 其中，客户信用上限的确定方法如下： 1、客户信用上限=客户普通账户资产×信用系数。 2、客户普通账户资产包括现金和证券市值，其中，证券市值按客户申请日前一交易日收盘价计算，仅限于人民币计价的证券，且不包括客户账户内被冻结、流动性受限或其他原因导致的资产权利不完整的证券资产。 3、信用系数根据客户征信评级确定的信用等级确定。 附一：客户信用等级及信用系数 公司将客户信用等级分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、C、D等八个等级，并对应不同的信用系数。
客户信用评分确定后，根据信用等级对照表，确定客户的信用等级，同时确定客户信用系数。 信用等级及信用系数对照表 客户信用评分 100～95客户信用等级 AAA信用系数 1 94～90 89～85 84～80 79～75 74～70 69～60 60分以下AA A BBB BB B C D0.95 0.9
0.8 0.7 0.6 0.5 1、信用评分等于或高于85分（即被评为A级）的客户，除一般的信用评分程序外，还需由融资融券部负责人审核。 2、信用评分低于60分（即被评为D级）的客户，将被直接拒绝融资融券交易申请。 附二：客户金融资产及总资产确定方法 客户金融资产包括证券账户资产、银行存款、基金份额、期货权益、黄金及理财产品等。客户总资产包括客户的金融资产、房产及其他资产等。具体确定方法如下： 资产 银行存款或存单 基金份额 理财产品 债券资产 期货权益 房产价值 黄金 其他资产资产证明材料要求
企业信用等级评价申报书(20160419)
企业信用等级评价初评申报书 申请单位： 联系人： 联系电话： E-Mail： 申请日期：年月日 中国国际电子商务中心 制表 北京国富泰信用管理有限公司
企业提交证明及相关材料目录 1.《承诺书》原件，加盖公司章；* 2.营业执照（副本）、组织机构代码证（副本）、税务登记证（副本）；或三证合一营业执照；* 3.提供会计事务所审计的最近三年年度财务审计报告（含资产负债表、损益表、现金流量表）复印件；* 4.企业目前的组织结构图；* 5.企业简介（含公司核心产品或服务、主要市场区域，人员规模、主要负责人简介等，如是生产型企业还需 介绍目前产能，近三年核心产品产量、产品技术研发投入等）；* 6.本行业涉及的经营许可证或强制性认证；* 以下如有，请提供相关说明或复印件： 7.获得的质量管理体系认证证书； 8.法人代表及其他高层荣誉证书； 9.企业相关制度（包括营销制度、人力资源管理、高管激励约束机制等）的目录； 10.企业当前的信用管理制度（手册），流程及相关文件； 11.公司在兼并、收购、资产重组等方面计划及方案的情况说明； 12.企业缴纳社保情况证明函或最近两个月社保缴费水单； 13.注册商标、专利证书、产品检测报告； 14.安全生产许可证及建筑行业资质证书； 15.高新技术认证、专利、标准制定、科技中心等相关资料； 16.企业参与的其他与信用相关的认证，银行的借贷记录、担保记录等； 17.其他相关荣誉、ISO认证，国际认证，公益活动证明等相关资料。 备注：以上标“*”项为必需提交的材料，已提交材料不需重复提交。
承诺书 本企业自愿申请参加企业信用等级评价，同意将企业名称、组织机构代码（统一社会信用代码）、通讯地址、邮编、电话、网址、主营业务及产品等基本信息在网络媒体、纸质媒体上公开。 本企业承诺，在申请本企业信用等级评价中所提交的证明材料、数据和资料全部真实、合法、有效，复印件与原件内容相一致，并对因材料虚假所引发的一切后果负法律责任。 本企业符合下列条件： 1、成立满三个会计年度； 2、近三年均有主营业务收入； 3、企业处于持续经营状态，非即将关、停的企业； 4、近三年未被纳入最高人民法院失信被执行记录名单中。 法定代表人签字： 单位盖章： 年月日
(整理)如何确定客户的信用额度.
如何确定客户的信用额度 刘宏程 企业进行赊销业务需要控制两项重要的指标，一个是信用额度，另一个是信用期限，两者相辅相成共同起作用。原则上，赊销客户的应收帐款余额不应超过我们给予该客户的信用额度，回款的时间则不能超过信用期限，同时满足这两项条件，我们才认为自己的应收帐款是相对安全的。实际工作中的难点有两个，第一，如何相对准确地确定某具体客户的信用额度和信用期限，第二，如何贯彻实施这两项指标，围绕这两项指标展开赊销业务的控制，得到客户的支持，进行部门之间的顺畅沟通。 一般来讲，确定客户的信用额度的职能属于信用管理部的信用经理或专业信用分析人员，没有信用管理职能的企业可以由销售管理经理代管。但是无论如何，相关人员应掌握确定客户信用额度的方法和经验。 首先要搞清楚的问题是“我们乐意让客户欠我们多少钱？”或者说“我们自己的资金实力和基本抗风险能力有多大。”在此基础之上，就可以计算客户的信用额度了。 有一种现成的方法是购买专业信用调查机构的观点，专业机构会给出建议的额度，这种方法的好处是他们提供了专业经验和服务，不足之处是他们不了解企业与客户的具体交易背景。 企业如果准备自己计算信用额度，笔者介绍三种基本方法： 营运资产法 用营运资产法计算信用额度，就是以客户的最大负债能力为最大限额，并在 此基础上进行修订的计算方法。该方法自1981年起在国外开始应用，在计算客户的信用限额方面具有非常实用的价值。它的基本假设是考察客户的基本偿债能力，与国外另几类企业预测模型（如Z计分模型或巴萨利模型）不同，营运资产 分析属于一种管理模型，它不是用来预测客户破产的可能性，而是用来评估客户的资金和信用实力。 目前国内企业采用这种方法计算信用限额的比较少。按照国外的经验，用这种方法计算的信用额度还是比较准确的，其准确率达到95%，尤其是对于一些传统行业的企业来讲，其准确率更高。但是，这种方法也有一定的局限性，首先，其依赖分析的数据全部来源于会计报表，最后结果的准确性则完全要看数据来源的可靠性，而恰恰现在许多国内企业很难取得客户的真实会计数据。其次，该模型对于一些新兴行业的企业分析有一定局限性。但不管怎样，我还是建议企业使用这种方法，至少可以作为其他方法计算结果的参考和对比。 营运资产法的计算过程 第一步，计算营运资产规模。 营运资产指标本身就可以作为衡量客户规模和经营实力的尺度，这一指标与销售营业额无关，只同客户的净流动资产和股东权益有关。 营运资产的计算公式为：
销售客户信用管理制度
信用管理制度 一、前言 为促进销售增长，降低经营风险，加快应收帐款回收，减少坏帐损失，特制定本管理制度。 二、适用范围： 本制度适用于营销系统总公司和各省分公司。 三、信用管理机构 1、营销财务部为信用管理归口管理部门，营销财务部财务支持科具体负责信用管理制度 的起草、信用评级、信用额度核定、坏帐法律追收等职能。 2、分公司财务具体负责客户信用额度控制、日常货款监控及追收、信用情况跟踪及反馈 等事宜。 3、分公司经理和业务人员承担信用管理直接责任，应确保客户资信资料属实，督促客户 回款，及时反映客户资信情况，对其所管理客户的呆帐和坏帐相应承担经济责任。 四、信用方式 1、票结
a、票结是指在信用额度内分公司先向客户发货并开具相应销售发票，客户在收到分公司 销售发票后并在规定期限内向分公司支付货款的一种结算方法。 b、票结主要适用于分公司大型、资信优良的零售客户，如大型百货商店、大型专卖店、 大型超市等客户。 c、对于采用票结的客户，分公司财务、相关业务员必须确保在5个工作日内将销售发票 送至客户，并要求客户在7个工作日将相应货款支付给分公司。 1、循环信用额度 a、循环信用额度是指一个可自动循环使用的信用额度，客户可凭未用额度提货，在支付 相应欠款后，该额度可自动生效。 b、循环信用额度主要适用于分公司优秀、资信优异的大型零售客户。 c、循环信用额度最长期限不超过3个月，即欠款不得超过3个月；循环信用额度一年评 定一次。 2、临时信用额度 a、临时信用额度是指临时提货所需并于15天内支付欠款的额度 b、临时信用额度主要用于因临时需要提货的客户。 五、信用额度申请 1、对于符合下列条件之一的客户，各省分公司均可报送相关资料申请信用额度：
(完整版)客户信用等级评估方案
客户信用等级评估方案 总体构思 客户信用等级的评估是为了加强信用控制，并为客户分类提供依据。信用等级的评估，以客户的信用履约记录和还款能力为核心，进行量化的评定。客户信用等级每半年根据客户上半年的经营和财务状况评定一次。信用评估指标分为品质特性评价、信用履约率评价、偿债能力评价、经营能力评价、盈利能力评价五大类共20项，对各项指标设置相应分值。信用等级评定实行百分制，其中财务指标占30分，非财务指标占70分。评分后按得分的高低，对客户分为AAA、AA、A、B、C五个等级。 评估步骤 1.收集客户的营业执照、法定代表人身份证的复印件； 2.填写《客户基本情况表》； 3.根据客户实际情况填写《客户信用等级评分表》； 4.按客户实际得分评定其信用等级。 评估指标及分值 一、品质特性评价28分 1.整体印象满分4分 该项指标由评估人员根据对客户的整体印象评分。 A．经营5年以上，规模较大， 在同业中形象良好4分 B．经营3年（含3年）以上，规模较中等， 在同业中形象良好2分 C．经营未满1年，公司规模较小， 在同业中形象较差0分 2.行业地位满分4分 该项指标根据客户在经营区域内的市场占有率评定 A．在当地销售规模处于第一名4分 B．在当地销售规模处于前三位3分 C．在当地有一定销售规模，但排名较后2分 D．在当地处于起步阶段0分 3.负责人品德及企业管理素质满分4分 该项指标根据经营者的文化水平、道德品质、信用观念、同行口碑，企业制度建设、合同履约率等情况综合评价。 A．主要负责人品德及企业管理素质好4分 B．主要负责人品德及企业管理素质一般2分 C．主要负责人品德及企业管理素质差0分 4.业务关系持续期满分3分 A．与本公司的业务关系持续5年以上3分
客户信用期限、信用等级和信用额度管理制度
客户信用期限、信用等级和信用额度管理制度 一、目的 为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，有效地控制公司产品在销售过程中的信用风险，减少应收账款的呆／坏帐，加快资金周转，结合本公司实际特制定本制度。 本制度的具体目标包括以下内容： （1）对客户进行信用分析、信用等级评定，确定客户的信用额度； （2）迅速从客户群中识别出存在信用风险、可能无力偿还货款的客户； （3）财务部和营运部紧密合作，提供意见和建议，尽可能在扩大销售额的同时避免信用风险； 二、适用范围 本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。 三、职责分工 营运部负责客户评级授信的操作及其后续管理工作，财务部负责对该项业务的初审和监督，总经办 对该项业务进行终审。 四、内容 4.1、信用期限 信用期限是公司允许客户从购货到付款之间的时间，根据行业特点，信用期限为XXXX天不等。 公司特价品不得参入授信； 4.2、客户的评级与授信 包括（A）有历史交易但尚未授信过的客户授信；（B）已授信过客户的重新授信；不适用临时 额度申请的客户。大区经理需填写老客户信用等级、信用额度、信用期限申请表（见附表1）。 4.3、临时额度申请 包括各种特殊情况下的额度临时额度调整如超额度发货特批等，大区经理需填写临时额度申请 表样表（详见附表2） 4.4、信用等级共设定AA、A、B、C四个等级，等级标准如下： AA级：超优级客户，得分90分以上，且信用回款率得分为满分，上年回款率得分为满分，有一 项不达标的信用等级下调一个等级； A级：优良客户，得分80－89分，且信用回款率得分为满分，上年回款率得分不低于18分，有 一项不达标的信用等级下调一个等级；
客户信用卡风险评估表
客户信用卡协议 一、关于费用： 1、保证金：总信用额度的%共计人名币元保留在卡中，保证金不得抵充养卡费用或提额费用，合作结束全额退还。 2、养卡费：% □总额度□总缺口□总流水。 3、提额费：总额度（包含固定额度、临时额度、卡贷、现金分期等）提升的%。 4、养卡费用应于每月5日前打款至操作方指定帐户，，否则操作方有权单方面终止合作、 5、提额（含固定额度、临时额度、卡贷款、现金分期等）部分的收费，在提额后及时收取，客户不得以各种理由不配合、拖延或阻止提额及收费。 6、精养卡每月两笔境外消费，金额折合人名币约15-20元，须有客户承担，刷外币费用每次200元。 二、合作约定： 1、若客户保证金达到总额度的20%-90%则按实际缺口的部分收养卡费，如1万额度保留0.4万元，则收0.6万部分的养卡费、 2、若客户保证金达到总额度的90%以上，则免收养卡费。 3、合作期间客户不得使用共享额度的卡进行任何形式的消费，以免造成卡片账单管理等各类问题。 4、合作期间，客户默认同意操作方以客户名义参加银行各类活动，并授权操作方管理和使用客户的积分以利于提高卡片系统评分，提升信用额度。 5、如需终止合作请提前一周提出，便于双份清算并且需要客户向银行申请换卡并注销老卡后方可终止合作以保证客户信息的绝对安全。 6、如银行来电推销业务等，客户必须说卡片一直由本人保管和使用，切忌不可告知银行卡片委托他人管理。
7、如银行来电话，客户必须第一时间告知操作人员相关内容，如是通知、活动、优惠、分期、消费、调额、账单、还款等各类短信也需第一时间转发至工作人员指定微信号。 8、操作方可根据实际情况修改银行绑定的手机号（需双方协商），所有微信号须有操作方绑定、管理和使用，用于查账对账活动报名等。 9、本协议一式两份，服务终止后协议解除！ 甲方：乙方： 身份证号：身份证号： 日期：
销售公司客户信用管理制度
信用管理制度 一、前言 ?为促进销售增长，降低经营风险，加快应收帐款回收，减少坏帐损失，特制定本管理制度。 二、适用范围： ?本制度适用于营销系统总公司和各省分公司。 三、信用管理机构 1、营销财务部为信用管理归口管理部门，营销财务部财务支持科具体负责信用管理制 度的起草、信用评级、信用额度核定、坏帐法律追收等职能。 2、分公司财务具体负责客户信用额度控制、日常货款监控及追收、信用情况跟踪及反 馈等事宜。 3、分公司经理和业务人员承担信用管理直接责任，应确保客户资信资料属实，督促客 户回款，及时反映客户资信情况，对其所管理客户的呆帐和坏帐相应承担经济责任。 四、信用方式 1、票结 a、票结是指在信用额度内分公司先向客户发货并开具相应销售发票，客户在收到分公 司销售发票后并在规定期限内向分公司支付货款的一种结算方法。 b、票结主要适用于分公司大型、资信优良的零售客户，如大型百货商店、大型专卖店、 大型超市等客户。 c、对于采用票结的客户，分公司财务、相关业务员必须确保在5个工作日内将销售发 票送至客户，并要求客户在7个工作日将相应货款支付给分公司。 1、循环信用额度 a、循环信用额度是指一个可自动循环使用的信用额度，客户可凭未用额度提货，在支 付相应欠款后，该额度可自动生效。 b、循环信用额度主要适用于分公司优秀、资信优异的大型零售客户。 c、循环信用额度最长期限不超过3个月，即欠款不得超过3个月；循环信用额度一年 评定一次。 2、临时信用额度
a、临时信用额度是指临时提货所需并于15天内支付欠款的额度 b、临时信用额度主要用于因临时需要提货的客户。 五、信用额度申请 1、对于符合下列条件之一的客户，各省分公司均可报送相关资料申请信用额度： ?经销科龙公司产品且年营销额在100万元以上的合法零售商； ?同时具有批零业务，且经销科龙公司产品年营业额在300万元以上的合法批发商；?应收帐款余额低于其经销科龙公司产品营业额30%以下。 ?当地零售额在前3名以内的大型百货商店、大型电器专营店、大型超市。 2．信用额度申请相关材料 ?申请表一份（格式见附表一）； ?营业执照、税务登记证复印件各一份 3．信用额度申请审批流程 a、主管业务员提出申请―――分公司经理审核―――销售部主管部长（副部长）审 核―――财务支持审核（10万元以下，含10万元）―――营销财务部部长审批（10万元以上，30万元以下，含30万元）―――营销副总裁批准（30万元以上，1000万元以下）。 b、信用额度审批权限 ?10万元以下（含10万）―――营销财务部财务支持科科长，需报部长备案。 ?10万以上，30万元以下（含30万元）―――营销财务管理部部长。 ?30万元以上，1000万元以下―――营销副总裁。 六、客户信用评价 1、评价时间 ?每年的11月份。 1、评价组织 ?营销财务部财务支持科领导、分公司财务主管协助。 2、具体评价办法 信用评价主要从其经营科龙公司产品营业额、以往还款记录、违约情况、固定资产等方面对客户的信用情况进行评价，其评价标准如下：
信用额度购销合同
信用额度购销合同 篇一：综合授信额度合同 综合授信合同 合同编号：（）银授字第____号 授信人：____________银行（下简称“甲方”） 住所：____________________________________ 邮编：____________________________________ 电话：____________________________________ 传真：____________________________________ 法定代表人：______________________________ 开户银行：中国银行总行营业部 受信人：________有限公司（下简称“乙方”） 住所：____________________________________ 邮编：____________________________________ 电话：____________________________________ 传真：____________________________________ 法定代表人：______________________________ 开户银行及账号：__________________________ 依据我国《商业银行法》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》等有关法律、法规之规定，甲、乙双方本着平等诚信的原则，经协商一致，于________年______月______日在________订立本合同，以兹共同遵照执行：
第一章授信额度及类别 第1条在本合同规定的条件下，甲方同意在授信额度有效期间内向乙方提供人民币_______元整（含美元_______）的授信额度。在授信额度的有效期限及额度范围内，乙方使用上述授信额度时，不限次数，并可循环使用。上述授信额度用于下列授信业务的额度暂定为 （1）贷款：人民币________元（或美元________元） （2）银行承兑汇票：人民币__________元； （3）银行保函：人民币__________元； （4）国际贸易融资：人民币________（美元________）。 第2条本合同项下授信额度的授信范围为乙方在甲方申请办理的人民币及外币业务，包括但不限于贷款、银行承兑汇票、银行保函以及国际贸易融资（如信用证、押汇等）。乙方在授信额度内申请办理其他业务须经甲方书面认可。上述各项授信业务所用额度经甲方同意，乙方可相互调剂使用，但各项业务累计余额不得超过人民币__________元整（其中包括美元__________）。 第二章授信期间 第3条本合同项下授信额度的有效使用期间为_______年，自_______年_______月_______日至_______年_______月_______日，但贷款额度的有效使用期限应受相关借款合同
信用额度管理规定
信用额度管理规定 1目的 明确信用额度评审流程，具体信用额度管理方法，以最大限度地降低与客户交易的回款风险。 2适用范围 适用于功能材料事业群所有客户的信用额度的评审与管理过程。 3职责 3.1营销中心负责人负责批准各客户的信用额度，确认营业活动过程中信用额度的管理得以 执行。 3.2营销中心销售管理部负责人负责客户信用信息的存档管理，指导并监督业管专员按规定 的方式，将客户的交易活动限定在信用额度范围内。 3.3营销中心销售代表负责收集客户信用额度评估所需的资料，填写《客户信息表》交给销 售管理部走评审流程。 3.4营销中心销售管理部业管专员根据《客户信息表》在BMP中填写客户信用审批流程，并 按每个客户的信用额度管理接单、出货等交易活动。 3.5财务中心协助营销中心评审各客户的信用额度，并监督销售回款情况。 4管理要求 4.1营销中心销售代表负责收集客户信用额度评估所需的资料，填写《客户信息表》经销售 管理部总监批准后，通知业管专员对客户进用信用备案。 4.2凡是申请的信用额度超过RMB300万的（不包括300万），销售管理部需要启动第三方信 用调查，并将调查报告附在《客户信息表》后逐级送审。 4.3信用额度的审批权限为：申请信用额度在RMB300万以内的（包括300万），由营销中心 副总裁批准即可；申请信用额度超过RMB300万但在RMB2000万以内的（包括2000万），需总裁批准；申请营用额度超过RMB2000万的，则要上报集团公司批准。 4.4销售管理部对应的业管专员负责将批准后的《客户信息表》存档，并按照批准的信用额 度和付款条件执行客户订单、交货及回款。 4.5没有得到授信额度的客户，接单和交货需以预付款为条件。并且款到账后，才能发货。 4.6业管专员接到客户订单时，应计算出货金额是否在信用额度范围内。超过信用额度范围
信用额度审批表
客户号码:__________________________ 基本号码:_______________________________________ 客户名称: ___________________________________________________________________________ 现存 名称: ____________________________________________________________________ 信用期: 发货后_______________天 月结后______________天 变更 名称: ______________________________________________________________________ 信用期: 发货后_______________天 月结后______________天 s 申请原因: ________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ 审批：
客户信用等级、信用额度及信用期限管理实用制度.docx
. 客户信用期限、信用等级和信用额度管理制度 一、目的 为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，有效地控制商品销售过程中的信用风险，减少应收账款的呆坏帐，加快资金周转，结合本公司实际制定本制度。本制度的具体目标包括以下内容： （1）对客户进行信用分析、信用等级评定，确定客户的信用额度； （2）迅速从客户群中识别出存在信用风险、可能无力偿还货款的客户； （3）财务部和营销部紧密合作，提供意见和建议，尽可能在扩大销售额的同时避免信用风险； 二、适用范围 本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。 三、职责分工 营销部负责客户评级授信的操作及其后续管理工作，财务部负责对该项业务的初审和监督，总经办对该项业务进行终审。 四、内容 4.1 、信用期限 信用期限是公司允许客户从购货到付款之间的时间 根据行业特点，信用期限为 30-90 天不等。对于利润高的产品，能给予较长的信用期限；对于利润率低的产品，给予的信用期限较短甚至采用现款现货； 4.2 、新客户的评级与授信 包括首次交易的客户授信，不适用临时额度申请的客户。营销业务主管对于客户进行首次往来交易时，必须进行资信调查，填写新客户信用等级、信用额度、信用期限申请表（见附表 1） 4.3 、老客户的评级与授信
. 包括（ i ）有历史交易但尚未授信过的客户授信；（ii）已授信过客户的重新授信；不适用临时额度申请的客户。营销业务主管需填写老客户信用等级、信用额度、信 用期限申请表（见附表2）。 4.4 、临时额度申请 包括各种特殊情况下的额度临时额度调整如超额度发货特批等，营销业务主管需填 写临时额度申请表样表（详见附表3） 4.5 、信用等级共设定AAA、AA、A、B、C五个等级，等级标准如下： AAA级：超优级客户，得分90 分以上，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司 的采购状况二项指标得分分别在35 分及 27 分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； AA级：优良客户，得分80－89 分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采 购状况二项指标得分分别在30 分和 24 分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； A 级：基础客户，得分70－79 分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购 状况二项指标得分分别在25 分和 21 分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； B 级：一般客户，得分60－69 分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购 额状况二项指标得分分别在20 分和 18 分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； C级：存在风险客户，合作价值小，得分59 分以下； （1）出现以下任何情况的客户，应评为信用C级： a过往 2 年内与我方合作曾发生过不良欠款、欠货或其他严重违约行为；（对于本条需进行具体分析，客户不按照合同规定的期限进行付款的原因是本公司出现了某些不符合合同的事项：例如产品质量客诉、交货不及时，引起客户不满，此种情况排除在外） b经常不兑现承诺； c出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为； d资金实力不足，偿债能力较差；