“互联网+”战略背景下我国移动互联网产业发展研究,电子商务例文.doc

“互联网+”战略背景下我国移动互联网产业

发展研究,电子商务-

内容摘要：移动互联网将会发展成为一个与传统PC互联网规模相当甚至更大的产业。近年来移动互联网高速发展，并与各传统行业融合，重建互联网商业模式，深刻影响了社会生活的方方面面。“互联网+”战略的提出为我国移动互联网产业的发展带来了难得的发展机遇。然而，我国移动互联网企业面临着诸多问题与挑战。本文通过阐述分析，提出了促进我国移动互联网产业健康发展的对策建议。

关键词：“互联网+” 移动互联网技术创新

利用“互联网+”可重新改造传统产业，有利于解决国内产业转型升级的困局，为产业智能化提供支撑，同时打造出众多新的产业增长点，增添新的经济发展动力。近几年，移动互联网因其传播优势而快速发展，已成为信息通信领域最具创新活力、发展最快的产业。“互联网+”战略的实施为移动互联网的发展插上了腾飞的翅膀。移动互联网与传统行业的相互融合，必将催生更多新的产业模式与业态，深刻改变我们经济社会的方方面面。

移动互联网产业高速发展现状

（一）移动互联网产业规模高速增长

近几年，我国移动互联网市场规模高速增长。从2011年到2013年，中国移动互联网经历了飞速发展的三年。2014年中国移动互联网市场规模为2134.8亿元人民币，同比增长115.5%（见图1），预计到“十三五”末我国移动互联网市场规模将超过1万亿。中国是全球最大的移动互联网市场，中国企业应该把握住移

动互联网和“互联网+”战略所形成的融合效应，抓住产业发展的机遇，创造中国的“移动互联网+”。

（二）移动互联网重建互联网商业模式

因为移动终端本身的可移动、便捷性等优势，移动互联网快速融入传统产业领域，重建产业体系和商业模式。移动互联网以一种更开放的思维和更高效的方式，加速渗透各行各业。重建新的互联网商业模式，能够有效满足移动端的用户需求。社会生活的各个行业领域都正在经历着移动互联网模式的深刻变革。未来，移动互联网将进一步拓宽应用范围与深度，更高效服务社会和生活。

1.移动支付使日常支付更加便捷。支付宝、银联钱包等一批移动支付APP已在零售、餐饮等行业中渐渐普及应用。移动支付与服务业的结合，为传统行业拓展了新的发展空间。

2.在线旅游方面，移动端的竞争力开始凸显。携程、艺龙等旅游网站均开始在移动端实现酒店预订、行程安排、订单结算等，使得旅游更加便捷。未来的旅游业或许将成为移动互联网化的行业。

3.移动社交因移动互联网而快速发展。移动社交已成为人们获取信息的最重要方式。截至2013年底，国内微信注册用户量已经突破6亿。普通民众可以通过手机等移动互联网客户端分享信息、获取信息、交流感受。移动互联网催生了自媒体，普通百姓的移动终端成为了“带着体温的媒体”。

移动互联网高速发展的原因分析

（一）“互联网+”国家发展战略支持

“互联网+”的提出，为我国移动互联网产业发展提供了战略支持，引发了国内移动互联网产业创新创业的热潮。“互联网+”

行动计划最初目的是通过引导移动互联网信息技术与现代制造业深入结合，从而摆脱中国的制造业等传统产业转型升级困局。国家“十三五”规划明确提出要大力扶持发展移动互联网产业。工信部、商务部等国家各部委近几年相继出台扶持政策；各省市的高新区纷纷出台了加快移动互联网产业发展的扶持政策，力争打造移动互联网产业的政策洼地和产业高地。政府的政策扶持提高了人们在移动互联网产业创新创业的热度，同时改善了创新创业的软环境。因此，近年来，众多移动互联网企业如雨后春笋般涌出。

（二）移动互联网的传播优势

移动互联网较之传统互联网，具有便捷性、可移动、随时随地、终端易获得等优势，比起传统互联网产业传播会更快。截至2014年1月，我国移动互联网用户总数达8.38亿户，已经开始超过PC互联网用户数量，手机开始成为第一大上网终端。这说明互联网产业正加速向移动互联网转型和发展。移动互联网的传播优势造就了移动互联网产业的蓬勃发展。

（三）移动终端的高速发展为移动互联网发展奠定基础

网络性能快速提升，4G商用全力推进。中国已经建成全球最大的4G网络，截至2014年底，我国4G用户已超过9700万。4G的发展为中国移动互联网高速发展夯实基础，带动了我国整个移动互联网产业链条的创新和突破。

移动终端已惠及普通大众。我国已成为智能终端的生产消费大国。国内已出现了像华为、中兴、小米等一批智能终端手机生产和研发的领先企业。目前，4G终端销售达1亿部。海量的手机用户成为移动互联网发展的坚实基础。

智能硬件开始走进百姓家庭，智能终端体验不断升级。智

能手表等运动健康类可穿戴设备开始从概念走向百姓生活。智能插座、智能路由器、智能机器人开始成为新的市场热点。这些智能硬件已成为移动互联网的重要载体与平台。

我国移动互联网产业发展面临的问题及原因分析

（一）创新能力不足且同质化竞争严重

中国移动互联网市场普遍存在同质化严重、创新力不足的问题。目前，国内各大移动互联网应用市场中，仿造、山寨、抄袭之风盛行，行业内部同质化竞争严重，移动产品开发者的生存环境低劣。以中国网游市场为例，国内网游产品同质化严重、网游人才储备不足、持续发展能力不强等问题已经显现。这已经成为制约国内网游产业提高竞争力的瓶颈。

原因分析：首先，中国移动互联网企业缺乏持续的创新能力。像苹果、facebook等国家大公司均具有持续的创新能力。而我国移动互联网企业的技术创新能力薄弱，难以与国外一流的移动互联网企业相抗衡。大多企业仅仅是将传统的PC互联网模式嫁接到移动互联网上运营。其次，国内移动互联网创新人才缺乏，技术及管理人才储备不足。而且没有形成行业协同创新、提升整体产业发展的局面。最后，移动互联网市场产品的准入门槛低、开发周期短、商业模式不明确，导致互联网产品的同质化危机严重，开发者的生存环境低劣。

（二）知识产权是我国企业发展面临的长期问题

我国移动互联网产业知识产权保护状况令人堪忧。国内移动互联网产业发展时间并不长，市场知识产权保护机制远未健全。国内企业大都急于扩张市场，还未意识到知识产权保护的重要性。以移动终端APP知识产权为例。众多APP都遭遇了盗版和抄袭。盗版或山寨APP无论是对于用户还是开发者都带来极

大损失，同时扰乱市场秩序、带来极大安全隐患。

原因分析：一方面，移动互联网专利所涉及技术领域众多，移动互联网技术演进及更新速度持续加快。为了应对白热化的移动互联网之争和愈演愈烈的专利纠纷，国际大企业纷纷面向未来积极展开专利布局，抢占知识产权制高点。而我国的移动互联网企业的重视程度还远远不够。另一方面，国内对于移动互联网知识产权的法规政策也亟待完善。国内同质化产品的竞争带来日益增多的知识产权诉讼及纠纷。对此，国内大多数新兴的移动互联网企业很难应对。

（三）日益严峻的安全挑战

安全问题已严重挑战我国移动互联网产业的健康发展。以移动支付为例，急需解决移动互联网环境下的交易安全问题。用户信息泄露、二维码扫描陷阱、移动快捷支付诈骗、流氓绑定服务、终端病毒等不良现象时有发生，移动互联网用户交易安全得不到保证。

原因分析：移动互联网安全是一个涉及移动网络、业务应用和终端设备等各个方面复杂的系统性问题。在技术层面上，移动互联网技术尚有一些安全隐患。比如应用于支付的条形二维码，其技术、终端的安全标准尚未统一，相关支付验证方式的安全性有待进一步验证；移动互联网环境下的身份认证存在安全漏洞。犯罪分子可以利用漏洞非法控制被害人的手机银行，进行犯罪活动。在二维码支付业务流程中，用户扫码也容易被植入恶意木马从而导致第三方支付账户被盗用。此外，移动互联网环境下的身份信息安全也存在隐患。

促进我国移动互联网产业健康发展的对策建议

（一）加大政府扶持力度，加强行业规范管理

进一步完善鼓励移动互联网创新创业的政策环境。把握国家“互联网+”战略机遇，通过各种形式扶持互联网技术创新及产业发展，进一步完善鼓励移动互联网创业的软环境。继续加大对移动互联网产业发展的规范力度，加强产业规范管理，构建健康的产业生态。政策法规层面，积极落实国家部委制订的移动互联网产业的管理法规，加强产业监管；行业自律层面，要加强移动互联网行业自律，规范从业者行为，促进和保障产业健康发展。重视培养精通移动互联网思维与实体经济规律的创新创业人才，加强人才储备。

（二）提升技术创新能力，解决同质化竞争问题

促进移动互联网和各类传统优势产业的技术创新融合。要面向国际市场，推动移动互联网技术业务和商业模式创新，协同创新，提升我国移动互联网企业的整体竞争力。加大技术投入、强化引进消化再吸收能力，通过协同网络优化、业务优势互补等多种方式，为移动互联网业务创新发展提供保障。统筹规划，引导不同区域的企业差异化发展，防止同质化竞争。

（三）多策并举，应对知识产权威胁

加强知识产权保护的宣传教育，提高我国移动互联网企业的知识产权意识。推动企业建立规范、系统的知识产权体系，培育一批知识产权体系完善、运营能力较强的知识产权示范企业。重视前瞻性专利布局，针对新一代移动互联网技术所涉及专利问题加快系统研究。强化移动互联网领域的专利协同布局，建立联合保护机制和专利协同机制。在行业内部建立相关机构推动专利联盟和专利池建设，整合专利资源，推动专利的集成运营。

（四）针对安全挑战，采取积极有效的应对措施

在政府层面，完善相应法律法规，建立信息安全的法律和

政策框架，为移动互联网的良性发展保驾护航。加大对移动信息产业的投入，逐步建立具有自主标准的移动互联网产业系统。在技术层面，积极应对安全挑战，加强移动互联网信息安全的技术研发。建立健全包括终端安全、接入安全、传输信息安全的移动互联网安全解决方案。尽快明确统一用于支付的条形二维码的技术及终端安全标准。针对高速更新的移动互联网产业技术，前瞻性预防可能出现的新安全问题。

综上所述，尽管我国移动互联网产业前景广阔，但是还存在着诸多问题和挑战。我国移动互联网产业的发展不仅需要在技术层面加强核心技术的协同攻关，还需要政府层面出台相关的扶持配套措施，以引导相关企业和研究机构进行协同创新共同促进移动互联网产业的快速健康发展。

“互联网+供应链+金融”模式的内涵与应用

分析,电子商务-

中图分类号：F830.2 文献标识码：A

内容摘要：互联网的发展促进了电子商务的快速发展，提高了交易效率，降低了交易成本。金融机构也可以利用这种优势将金融服务带入电子商务交易中，形成一种新的金融模式，即“互联网+供应链+金融”模式。本文对这种新型的模式做了深入的内涵分析，并详细介绍了这种模式的优势及劣势，最后对其应用及前景作了具体的分析。

关键词：互联网供应链金融

我国“互联网+供应链+金融”的内涵分析

（一）“四流”合一，市场潜力较大

2003年，深圳发展银行正式提出供应链金融。随后供应链金融与互联网结合，得到快速发展。虽然供应金融原始由银行提出并发展，但在互联网进入后，其不再以银行为主导，而是形成一种自主化的平台模式，依托网络平台，提供一站式服务，将企业和客户作为核心，并且主要为中小企业服务。因此，“互联网+供应链+金融”颠覆了传统以融资为核心的供应链模式，而是以企业的交易过程为核心。传统供应链金融以客户对象为大企业，其实是为“1+N”模式。“互联网+供应链+金融”则拓展为“N+1+N”模式。“N”即代表供应链中的各个不同的主体，说明供应链由很多个主体构成。“1”是指平台。也就是说，“互联网+供应链+金融”是通过一个平台集中很多投资者去投资很多个需要融资的对象，通过一个平台让供应链的企业集中在同一个平台进行商务活动，让供应链的企业和消费更加快捷的客户对接和沟通，从而实现商流、资金链、物流和信息流的四流合一。经过几年的发展，我国“互联网+供应链+金融”已经初具规模。目前很多大型金融机构大量参与了供应链金融，然后基于电商平台进行合作，具体如表1所示。根据前瞻网数据，我国互联网供应金融规模已经超过10万亿元，预计2020年可达到20万亿元，市场潜力非常大。

（二）风险较小，风控能力较强

传统企业一般在自身细分的领域占有优势，通过资源变为其商业模式。在互联网和P2P网贷行业不断发展的背景下，“互联网+供应链+金融”越来越被看好。但是很多人将P2P与供应链金融等同起来，这其实是错误的理解。二者的风向存在很大的差

距。P2P金融是个人通过第三方平台在收取一定服务费的条件下向其他个人提供小额借贷的金融模式。借款人在平台发放需求，投资人进行竞标，双方自由竞价，平台则促进二者合同的达成。因此P2P借贷过程中，资料、资金、合同、手续都是通过互联网完成。由于借贷双方信息不对称，风险也缺乏准确的数据进行评估而导致其不断扩大，资金安全问题非常严重。“互联网+供应链+金融”是基于供应链的金融方式，其是基于P2P基础上发展起来的。如图1所示，本文通过“互联网+供应链+金融”贷款的基本模型做详细说明。当一个小公司A和大公司B签订采购合同。由于小公司A要提供大量产品给大公司B，其财力有限，因此需要资金支持。由于小公司A由于资质有限很难在银行贷款，这时候可以通过平台K进行贷款。平台会审核A和B的合同和产品往来，评估其借贷风险，然后大公司B作为担保，平台K借款给A公司。这时候A公司可以利用借款扩大经营，到时候还本付息。如果到期C不能还本付息，B公司将承担窄幅，将原来采购材料需要付给C的钱付给平台K。因此，这时候担保公司A 承担的责任较小，K平台成本的风险较小，而C可以顺利拿到贷款。可以看出，这种模式经过了过去的风险评估，并且有担保，因此运营起来是非常安全的，这样可以避免了P2P网贷的不安全因素。

（三）创新空间较大，具体运营模式较多

目前，“互联网+供应链+金融”已经形成了多种模式，主要包括以下几种：

1.阿里模式。阿里模式通过平台的交易记录进行风险测评获得信用额度，然后发放信用贷款。这种贷款形式可以赚取供应链上下游企业与消费者的金融利润。因此当消费者利用贷款购买

商品时，平台可以赚取卖家的利润，也会赚取买家的手续费，如淘宝网站正在接入的“蚂蚁花呗”贷款。在整个交易模式中，提供交易平台的企业是整个交易的核心，其不仅掌握了交易记录的大数据，也充分的把握了上下游的企业，因此属于风险的控制方，也是最强势的一方。这个模式下服务的客服主要是在网站直接消费的消费者（见图2）。

2.行业门户网站模式。上海联钢铁利用钢铁门户网站的优势，进行业务开发和拓展，利用门户网站拓展至供应链金融，从而为钢铁贸易企业解决资金问题。三六五网站是2014年的牛股，其也是通过门户网站开通金融业务，提供安家贷。近年来各类门户网站都在相继推出金融业务，以服务网站供应链上的各类中小企业。这种模式往往服务的是一个行业的中小企业，并且是在门户网站中形成的合同交易贷款（见图3）。

3.软件公司模式。企业管理需要的ERP或各类数据软件公司在看到互联网金融的前景后，越来越多的企业也参与到供应链金融的市场竞争中来，如用友网络。用友网络是ERP管理系统的优胜者，目前互联网供应链金融已经成为该公司三大战略之一。使用其软件的企业成为其互联网供应链金融的重要参与者，目前其客户企业已经达到了数千家。软件公司模式大部分服务的是中小企业，也有部分平台服务的是大企业，如汉得信息企业，其核心客服为上下游的大型企业（见图4）。

4.新希望模式。2015年信息网借助于其在农业领域的产业链资源优势将供应链金融拓展到集团的上下游产业，为个人和中小企业提供互联网融资渠道，为他们提供高效、可靠、低成本的互联网融资服务，从而解决供应链企业借贷难、信息不对称，融资贵等问题。其专注做农村互联网供应金融的理念被业界非常看

好。新希望模式是P2P网贷行业内完全做到资金托管的平台。这就是说，新希望模式下不存在网贷资金池（见图5）。

“互联网+供应链+金融”模式的优势与劣势

（一）“互联网+供应链+金融”模式的优势

市场前景非常广阔。虽然大企业单个规模大，但是从整体规模而言，我国中小企业才是经济的重要推动力和主角。但由于中小企业经济实力有限，很难在正规金融机构取得贷款。“互联网+供应链+金融”模式正好弥补了这一缺陷，其主要的服务对象为中小企业。因为融资问题，很多中小企业生命力较弱。如果能够建立互联网供应链金融，良好的为中小企业服务，那个更加有助于中小企业的发展，增强中小企业的生命活力，同时，中小企业在数量上作为主导，其需要融资的规模也大，因此也必将构成互联网供应链金融广阔的市场空间。

风险得到显著下降。中小企业虽然生命力较低，但互联网金融的贷款模式有效地控制了风险。首先，进行良好的风险评估，即通过合同往来的情况可以评估中小企业的经济效益、效率以及信用情况，因此可以评估给予其贷款的风险。其次，通过大企业担保的形式有效降低了风险。“互联网+供应链+金融”模式下一般要求供应链上的大企业作为担保来实现中小企业的贷款。当中小企业不能及时还款时，提供贷款的第三方平台根据贷款合同将会向大企业索取贷款本息。一般来说，相对大企业而言，中小企业的贷款额度是比较小，因此大企业一般完全有能力及时还款。可以说，大企业的财力有效降低了“互联网+供应链+金融”模式下形成的还贷风险。第三，其以合同期限作为贷款期限有效降低了还贷风险。中小企业作为供货方，大企业作为购买方，二者建立合同关系。“互联网+供应链+金融”模式即是基于这种合同关系实现

的贷款合同，因此买卖合同期限即使贷款合同期限，如此当中小企业不能及时还款时，第三方平台会直接与大企业对接，大企业按照合同规定直接将材料款拨付给第三方平台。因此，这种一方面不需要担保方承担责任，另一方面可以降低第三方贷款平台的风险。

贷款成本较低，效率较高。“互联网+供应链+金融”的主体是供应链上的主体，其审核的信息也是容易获得的交易数据，因此降低了客户开发成本。阿里模式下第三方平台通过审核卖家和买家之间的交易信息来评定其信用额度。交易信息即买者长期以来在阿里巴巴集团下的消费额度和次数，因此直接在集团管理数据中调取即可。由于贷款的客户为买家，因此不需要去额外的拓展客户，而是直接给买家一定信用额度，如信用卡一般随时购物到期还款即可。行业门户网站模式和阿里模式的数据和客户来源一样，只是通过贷款合同的形式具有差别，因此也减少了审核成本和客户开发成本。软件公司模式和新希望模式比较相似，只是软件公司的贷款对象是使用其软件的客户，是供应链的下方企业，而信息网模式的贷款对象是为其提供材料的供货方，是供应链的上方。可以看出，贷款成本主要是因为贷款方和借款方之间在贷款钱就产生了交易关系，而正式基于这样的交易关系，建立了信用信息和数据。由于审核数据容易获取，交易关系原本存在，因此贷款方和借款方容易较快的完成贷款关系，因此效率较高。

（二）“互联网+供应链+金融”模式的劣势

必须具有长期的交易关系，限制了市场范围。供应链上的主体一般会具有交易关系，这是“互联网+供应链+金融”模式产生的基本条件，也是限制其发展的基本范围。阿里模式的贷款对象是在淘宝网站上具有长期消费记录的买家，因此如果是消费不足

或者新的买家无法通过阿里模式在阿里集团得到贷款。行业门户网站模式的贷款客户也是在相应门户网站上具有长期交易记录的中小企业，如果过去交易量不足或者不在门户网站进行交易的企业则无法获得相应的金融贷款。软件公司模式的贷款对象是其稳定的客户，也是一种长期交易关系，因此如果不是客户或者并非长期的客户，那么也不能成为其贷款的对象。新希望模式的贷款对象是为其长期提供货物的中小企业，因此如果不是长期的供货企业不能从其贷款平台中获得贷款。实际上，对于一个平台或者企业来说，具有长期的交易关系往往会限制很大的市场范围。

贷款期限一般较短，额度较小，不能很好满足贷款者的需求。阿里模式下的贷款期限越长，费用越高，因此一般的贷款者只能贷款几个月或者一两年，并且由于基于交易信用的贷款额度也比较小，额度一般为几千元。行业门户网站模式下的贷款对象一般为中小企业，贷款也主要为小额度贷款。由于贷款期限一般与合同期限有关，如果供货期限为1年，那么贷款的最大期限也为1年，而如果供货期限为2年，那么贷款的最大期限为2年。这是因为大企业一般在供货完成之后需要打款给供货方，而如果供货的中小企业没有及时还款，那么大企业就会直接打款给第三方平台。如果贷款期限大于供货期限，那么大企业的货款就已经在贷款期限到达前打款给了供货中小企业，因此就起不到降低风险的作用。新希望模式的贷款额度和贷款期限也是基于供货合同进行，因此贷款额度不会大于供货额度，也不会长于供货期限。软件一般是长期的消费，因此软件客户模式的贷款期限可以相对较长，但是其必须根据企业的财务运营情况确定贷款额度，一般贷款额度也较小。

“互联网+供应链+金融”的应用及前景分析

从过去发展的经验和丰富的业务模式可以看出，“互联网+供应链+金融”模式不是一成不变的，而是不断创新的，并且是基于一定现实基础的创新，是基于市场需求的创新。因此应用“互联网+供应链+金融”模式必须注意以下事项。一是必须有充实的资金来源。从当前的应用情况看，一些电子商务平台要么和大型金融机构进行合作开发业务，要么自身通过平台进行融资，一边融资一边发展金融业务。二是必须基于平台的具体情况出发。不同的平台面对的是不同的贷款需求者，面对的是不同的消费者，其自身的管理能力也存在不同。因此，其必须深入分析，探索出适合本平台发展的金融业务。三是必须不断创新。从国外“互联网+供应链+金融”模式的应用看，其都是不断创新、不断完善的过程。目前我国“互联网+供应链+金融”模式主要集中在贷款业务，在国外已经拓展到保险、理财等多个方面，涉及的业务内容非常多。目前我国“互联网+供应链+金融”模式的应用根据市场细分情况主要针对三种不同类型的平台，可以扩大到整个市场，也可以是针对某个行业，甚至某个企业的供应链。实际上无论“互联网+供应链+金融”模式如何创新，其应用的范围也脱离不了三种市场范围。具体分析如下：

（一）单个企业的“互联网+供应链+金融”

软件公司模式和新希望模式属于单位企业的互联网供应链模式。这种模式是针对相对大型的、具有较强资金实力的企业。企业本身具有较强的融资实力，能够涉足实业生产产业和金融服务产业。以新希望为例，其是我国饲料生产的龙头企业，并且逐渐推进纵向一体化生产，因此在纵向一体化过程中，其需要联系很多的养殖户、经营户等中小企业或者个体，以及提供饲料原料或者进行加工生产的中小企业。其利用自身的农村资源通过互联

往平台发展金融业务，专注为其供应链上的中小企业以及个体户服务。如此即可以提高企业的经济效益，也可以充分地稳定供应链，实现供应链上的企业互利互惠。从资金来源看，其资金主要来源于农村供应链上的市场主体，如农户、个体经营户以及中小企业。实际上单个企业的互联网供应链金融还可以继续发展创新，探索出适合企业现状和未来发展目标的模式。目前我国很多具有较强实力的大型企业都没有开展互联网供应链金融服务，这说明互联网供应链金融在未来具有很大的市场空间。

（二）单个产业的“互联网+供应链+金融”

行业门户网站模式即属于单个产业的“互联网+供应链+金融”模式。这是一种基于交易基础的第三方借贷模式。实际上其可以根据电子商务的发展进行不断创新和拓展。每一个电子商务平台都是可以开展金融业务，即在进行电子商务交易的同时可以根据买家的信用情况或者企业的信用情况提供贷款。随着电子商务的快速发展，很多电子商务平台将市场细化到某个产业，如钢铁、电器、服装等各类行业。如果平台进行的是批发业务，那么消费者即为中小企业。因此，其可以根据企业过去一段时间的交易情况分析其销售和盈利情况，从而获知企业的借贷风险和还款能力，从而给予合适的借贷额度。目前我国大部分行业电子商务交易网站没有开展供应链金融业务，因此其将有很大的发展空间，可以预见未来越来越多的平台会不断尝试这类业务，不断创新，从而满足中小企业的资金需求。

（三）综合性的“互联网+供应链+金融”

阿里模式属于较为简单的综合性的“互联网+供应链+金融”模式。综合性的电子商务平台非常多，如淘宝网、京东商城、当当网等。其基本以零售为主，因此面对的主要是最终的消费者。

电子商务零售的消费者群数量众多，并且以年轻人为主，而越来越多的年轻人习惯了超前消费，因此零售网站的信用额度正好可以满足其消费的需求。实际上这些综合性网站已经有中国建设银行、中国工商银行等很多大型金融机构入驻，与其联合发展互联网供应链金融业务。在近几年这些业务已经取得非常好的成绩，满足了一部分贷款人的需求，贷款总额已经达到一定额度。但整体而言，我国“互联网+供应链+金融”还处于发展初期，监管制度非常不成熟，在业务拓展方面也比较保守，大部分综合性的电子商务平台还没有涉及金融业务，因此随着我国政策与监管体系的不断完善，可以估计到未来各大零售平台都将开展各种形式的金融服务。