银行柜面业务操作手册.

ⅩⅩ银行柜面业务操作手册（试用）

目录

第一章个人存款业务 (1)

1.1个人活期账户开销户 (1)

1.1.1一本通开折 (1)

1.1.2 个人卡主卡实时发卡 (2)

1.1.3活期储蓄销户 (3)

1.2个人活期账户存取款 (4)

1.2.1 活期储蓄存款 (4)

1.2.2活期储蓄取款 (4)

1.3个人活期账户转账 (5)

1.3.1本系统内转账 (5)

1.3.2个人小额跨行转账业务 (6)

1.3.3 大额跨行转账业务 (8)

1.4个人定期储蓄存款开户 (9)

1.4.1 卡折整存整取开户 (9)

1.4.2 存单整存整取开户 (10)

1.4.3定活两便开户 (11)

1.4.4存本取息开户 (11)

1.4.5 零存整取或教育储蓄开户 (12)

1.4.6个人通知存款开户 (13)

1.5个人定期储蓄存款销户 (14)

1.5.1 一本通销折 (14)

1.5.2卡折整存整取销户 (14)

1.5.3 存单整存整取销户 (15)

1.5.4定活两便销户 (16)

1.5.5存本取息销户 (16)

1.5.6零存整取/教育储蓄销户 (17)

1.5.7通知存款取款/销户 (17)

1.6个人定期储蓄账户存取款 (18)

1.6.1零存整取/教育储蓄续存 (18)

1.6.2卡折部分提前支取 (19)

1.6.3存单部分提前支取 (20)

1.7个人支票账户业务 (20)

1.7.1 个人支票账户开立 (20)

1.7.2个人支票账户存款 (21)

1.7.3 个人支票账户取款 (22)

1.7.4个人支票账户转账 (22)

1.7.5个人支票账户撤销 (23)

1.8储蓄存款特种业务 (24)

1.8.1客户凭证挂失/解挂 (24)

1.8.2 换折业务 (25)

1.8.3 挂失新开 (26)

1.8.4 补登存折业务 (27)

1.8.5补写磁 (27)

1.8.6定期一本通转存单 (28)

1.8.7更改存折行位 (28)

1.8.8通知存款通知和取消 (29)

1.9个人账户常用查询交易 (30)

1.9.1活期储蓄账户查询 (30)

1.9.2活期储蓄账户历史查询 (30)

1.9.3定期储蓄账户查询 (31)

1.9.4 卡折帐号互查 (32)

1.9.5通知存款通知查询 (32)

1.9.6按账号查询活期一本通 (33)

第二章对公存款业务 (34)

2.1对公存款开户业务 (34)

2.1.1 对公活期存款开户 (34)

2.1.2对公定期存款开户 (35)

2.1.3保证金存款开户 (36)

2.1.4公积金存款开户 (37)

2.2对公存款销户业务 (37)

2.2.1 对公活期存款销户 (38)

2.2.2 对公定期存款销户 (39)

2.3对公存取款业务 (40)

2.3.1对公活期存款 (40)

2.3.2对公活期取款 (40)

2.3.3 对公定期存款部分提前支取 (41)

2.4单位其他存款业务 (42)

2.4.1单位通知存款业务 (42)

2.4.2 对公协定存款业务 (45)

2.4.3对公协议存款业务 (47)

2.5单位账户通兑业务 (50)

2.5.1单位账户通兑签约 (50)

2.5.2 单位账户通兑业务处理 (51)

2.5.3 单位账户通兑业务终止 (52)

2.6对公存款特种业务 (53)

2.6.1对公活期存款账户查询 (53)

2.6.2 对公活期存款账户维护 (53)

2.6.3 对公定期存款查询 (54)

2.6.4 单位定期存单户挂失新开 (54)

2.6.5对公开户证实书换定期存单 (55)

2.6.6单位定期存单换存款证实书 (56)

2.6.7账户冻结 (56)

2.6.8账户冻结查询/修改/解冻 (57)

2.6.9根据冻结编号查询冻结账户信息 (58)

2.6.10根据账号查询冻结账户信息 (58)

2.6.11不动户转正常 (59)

2.6.12账户控制/解控 (59)

2.6.13设置/修改对公查询密码 (60)

2.6.14对公账户查询密码验证 (60)

2.7对公常用查询交易 (61)

2.7.1查询开销户登记簿 (61)

2.7.2 对公活期存款余额查询 (61)

2.7.3查询打印对账单 (62)

2.7.4 查询打印存款大户 (62)

2.7.5查询长期不动户 (63)

2.7.6 查询账户积数 (63)

第三章个人贷款业务 (64)

3.1个人授信贷款业务 (64)

3.1.1个人贷款凭证开立 (64)

3.1.2个人贷款发放 (64)

3.1.4 个人贷款还款 (69)

3.2个人按揭贷款业务 (70)

3.2.1 按揭贷款项目建立与修改 (70)

3.2.2按揭贷款发放与归还 (71)

3.3个人贷款特殊业务 (73)

3.3.1个人贷款利率修改 (73)

3.3.2 个人贷款还款账号修改 (73)

3.3.3 按揭贷款月供期数修改 (74)

3.3.4按揭贷款还款方式修改 (74)

3.3.5个贷一本通销折 (75)

3.3.6个贷一本通信息修改 (76)

3.4个人贷款常用查询交易 (76)

3.4.1个人贷款信息查询 (76)

3.4.2个人贷款明细账查询 (77)

3.4.3 个人贷款发放情况查询 (77)

3.4.4客户欠款情况查询 (78)

3.4.5 客户还款明细查询 (78)

3.4.6客户回单打印 (79)

3.4.7按揭项目查询 (79)

3.4.8发展商下按揭贷款情况查询 (79)

3.4.9 查询/打印按揭贷款客户期供表 (80)

3.4.10查询个贷一本通 (80)

第四章对公贷款业务 (81)

4.1对公一般贷款业务 (81)

4.1.1 对公贷款发放 (81)

4.1.2对公贷款归还 (82)

4.2对公贷款受托支付 (82)

4.3贴现业务 (82)

4.3.1纸质票据贴现或转贴现入账 (82)

4.3.2 贴现票据款项收回 (83)

4.3.3贴现登记薄查询 (84)

4.3.4单笔查询贴现登记薄 (85)

4.4对公贷款特殊业务 (85)

4.4.2贷款展期取消 (85)

4.4.3 修改贷款户信息 (85)

4.5对公贷款常用查询交易 (86)

4.5.1 贷款本金明细账查询 (86)

4.5.2贷款欠息明细查询 (86)

4.5.3用账号或借据号查询贷款信息 (87)

4.5.4用客户号或合同号查询贷款信息 (87)

第五章中间业务 (89)

5.1代理缴费业务 (89)

5.1.1售电业务 (89)

5.1.2有线收视费 (89)

5.1.3 移动话费缴费 (91)

5.1.4 联通话费缴费 (92)

5.1.5 电信话费缴费 (93)

5.2税款代缴业务 (96)

5.2.1税票打印 (96)

5.2.2财税库银横向联网业务 (96)

5.2.3地税税款缴纳业务 (98)

5.3财政代收代缴业务 (99)

5.3.1 区市两级财政收费票据打印 (99)

5.3.2票据信息修改和删除 (100)

第六章结算业务 (101)

6.1纸质银行承兑汇票业务 (101)

6.1.1银行承兑汇票签票业务 (101)

6.1.2 银行承兑汇票查询及查复 (102)

6.1.3 承兑汇票保证金余额更改 (103)

6.1.4 银行承兑汇票到期收付款 (103)

6.2银行汇票业务 (108)

6.2.1城市商业银行汇票签发录入 (108)

6.2.2城市商业银行汇票录入修改 (108)

6.2.3 签发汇票查询（按凭证号） (109)

6.2.4城市商业银行汇票复核入账 (110)

6.2.5城市商业银行汇票资金移存 (111)

6.2.6城市商业银行汇票未用退回 (112)

6.2.7 城市商业银行汇票申请兑付 (113)

6.2.8签发/兑付汇票登记簿查询 (114)

6.2.9兑付汇票查询（按凭证号） (115)

6.2.10城市商业银行汇票挂失处理 (115)

6.2.11城市商业银行汇票清单打印 (116)

6.2.12城商行汇票资金手工入账 (117)

6.3银行本票业务 (117)

6.3.1 本票签发录入 (117)

6.3.2 本票签发复核 (118)

6.3.3系统内本票兑付 (119)

6.3.4系统外本票兑付申请 (120)

6.3.5小额票据截留后续处理 (121)

6.3.6本票录入修改 (121)

6.3.7本票登记簿模糊查询 (122)

6.3.8本票清单打印 (122)

6.3.9发起冲正申请 (123)

第七章网上银行业务 (124)

7.1个人网上银行业务 (124)

7.1.1个人网上银行业务操作 (124)

7.1.2个人网上银行查询交易 (129)

7.2企业网银业务 (130)

7.2.1网上银行对公证书启用 (130)

7.2.2网上银行对公证书吊销 (131)

7.2.3 网上银行对公证书替换 (131)

7.2.4 网上银行对公证书解绑定 (132)

第八章其他业务 (133)

8.1客户号合并业务 (133)

8.1.1个人客户号合并 (133)

8.1.2 对公客户号合并 (134)

8.2账户信息通业务 (136)

8.2.1账户信息通开通/关闭及校验 (136)

8.2.2修改账户信息通签约信息 (137)

8.3存款证明业务 (138)

8.3.1存款证明开立 (139)

8.3.2存款证明撤销 (140)

8.4理财产品业务 (140)

8.4.1理财产品签约/修改 (140)

8.4.2理财产品成功/不成功通知 (141)

8.4.3理财产品质押登记/取消 (141)

8.4.4理财产品信息查询 (142)

8.4.5理财产品查询统计 (142)

8.5贷记卡业务 (143)

8.5.1贷记卡存款/归还 (143)

8.5.2贷记卡取款/归还 (144)

8.5.3贷记卡特种业务 (145)

8.5.4贷记卡常用查询交易 (148)

第一章个人存款业务

1.1个人活期账户开销户

1.1.1一本通开折

【交易代码】0201 建立自然人客户信息

1001 一本通开折

【功能描述】用于开立新的活期或定期一本通存折

【授权权限】不需授权

【交易画面】

【操作流程】

（1）开立活期一本通存折（结算账号）：

①识别客户身份，审核凭证要素：客户需填制“个人结算账户申请表”（以下简称“开户申请表”），持有效身份证件原件提出申请，经办柜员审核“开户申请表”要素填写完整无涂改，识别客户身份（联网核查）真实后，打印联网核查记录。

②建立自然人客户信息：首次办理个人业务的客户，经办柜员需按照实名制规定使用

“0201建立自然人客户信息”交易在综合业务系统中建立客户信息，产生客户号。已有客户号的无须再建立客户信息。

③开户：以上交易完成后，经办柜员使用本交易录入客户姓名、证件号码、凭证号码、支付条件等要素后提交，根据系统提示打印“通用凭证”和“活期一本通存折”，“开户申请书”和活期一本通存折扉页加盖“业务公章”和经办员名章。通用凭证随传票装订，一联“开户申请表”和联网核查打印记录作账户开户资料专夹保管，一联开户申请表和活期一本通存折交客户。

（2）开立活期一本通存折（非结算账户）和定期一本通存折：客户无需填制“开户申请表”，其他步骤同上。

【注意事项】

（1）联网核查信息反馈不符（无照片、号码不存在或姓名与号码不符等），客户需要提供佐证方可办理开户手续。

（2）16周岁以上公民开立个人结算账户,户口薄不能作为开户证件。

（3）代理人代办开户业务，需同时提供本人及代理人身份原件并留存身份证明复印件，“开户申请表”申请人处由代理人签写代理人姓名。

（4）本交易可与卡建立关联关系。客户需提供关联卡并校验卡密码。

1.1.2个人卡主卡实时发卡

【交易代码】3002

【功能描述】本交易用于办理个人客户申请新开“借记卡”业务。

【授权权限】不需授权

【交易画面】

【操作流程】同开立活期一本通存折（结算账号）

【注意事项】

（1）本交易开卡成功后，系统默认账户为个人银行结算账户。

（2）本交易可关联活期一本通或定期一本通存折。要求所关联的活期（定期）一本通

存折必须与卡是同一客户号、同一机构号且状态正常的凭证。如活期一本通已与某定期一本通相关联，本交易中即使客户没有要求关联此定期一本通，系统也会自动对三者进行关联。

1.1.3活期储蓄销户

【交易代码】1008 活期储蓄销户

3008销卡

【功能描述】1008交易可对使用“1001”交易开立的活期一本通存折进行销户；3008交易用于借记卡销户。

【授权权限】交易金额超过柜员权限需四级以上会计主管授权

【交易画面】

【注意事项】

（1）如果在“不销凭证”的情况下，1008交易只是一个取款交易，不计算利息。

（2）如为卡折关联的活期账户，如只销卡或存折，系统会自动将余款转入未销户的存折或卡内，不支取现金。

（3）如卡、折同时销户，只能到开户行办理销户手续。

（4）销户金额超过5万元（含），客户需填制“大额现金审批表”，经银行有权人员审批签字后，方可办理取款手续。

【应知小常识】

大额现金支取逐级审批权限：5万元（含）-30万元，由营业室主任审批；30万元（含）

-50万元，由营业室主任、主管行长逐级审批；50万元（含）以上，由营业室主任、主管行长、行长逐级审批。

1.2个人活期账户存取款

1.2.1活期储蓄存款

【交易代码】1201

【功能描述】本交易可对个人活期一本通存折账户或借记卡账户办理现金存款。

【授权权限】不需授权

【交易画面】

【操作流程】

客户持活期凭证（卡或活期一本通）申请存入现金，经办柜员根据客户报数清点现金无误后，使用本交易，输入“客户账号、账户类型、交易金额”等要素提交，交易成功核对存款人户名无误后，根据系统提示打印“ⅩⅩ银行个人存（取）款凭证”和活期一本通存折，存取款凭证加盖“业务清讫章”和经办员名章。一联存取款凭条随传票装订，一联做客户回单连同凭证（卡或存折）退客户。

【注意事项】

（1）现金收取应坚持“先收款后记账”及“唱收”原则。

（2）本交易起存金额为1元，允许无卡折存入。

（3）代理人代办存入的，需出具代理人有效身份证件并登记在记账凭证上。20万元以上大额现金存入，需识别存款人有效身份信息。

【应知小常识】

人民币个人活期存款实行按季结息，每季末月的20日为结息日，以结息日挂牌公告的活期存款利率计付利息，利息次日入账并入本金起息，计息期间遇利率调整不分段计息。1.2.2活期储蓄取款

【交易代码】1301

【功能描述】本交易完成客户本外币活期储蓄取款业务，允许转帐或现金取款。

【授权权限】交易金额超过5万元（含）以上时需要不同级别会计主管授权

【交易画面】

【操作流程】

个人客户持卡或活期一本通存折申请，经办柜员审核凭证真实有效后，根据客户要求的支取数额，使用本交易录入相关要素，提交成功后，打印“ⅩⅩ银行个人存（取）款凭证”和“活期一本通存折”，客户签字确认后，存取款凭证加盖业务清讫章和经办员名章。一联存取款凭证随传票装订，如需支付现金，则现金、一联存取款凭条及凭证（卡或存折）退客户。如客户倒帐不需支付现金的，仅将一联存取款凭条及凭证（卡或存折）退客户即可。

【注意事项】

（1）使用本交易必须持卡或活期一本通刷磁方可办理。

（2）客户支付条件为凭密码时，本交易支持跨行通兑；

（3）代理人代办，不论金额大小，均需出具本人及代理人有效身份证件原件，并将号码登记在记账凭证指定位置。

1.3个人活期账户转账

1.3.1本系统内转账

【交易代码】8001

【功能描述】本交易可为在ⅩⅩ银行不同网点开户的收付款人之间进行款项划转。如个人客户需转账付款且收款人账号在ⅩⅩ银行任意网点开立，可使用本交易进行账务处理。

【授权权限】交易金额超过柜员权限需四级以上会计主管授权。

【交易画面】

【操作流程】

（1）个人客户申请。持本人有效身份证件（代理人代办需同时出具代理人有效身份证件），填制进账单（一式两联）连同存款凭证（卡或活期一本通存折）一并交由柜员。

（2）柜员审核。柜员应认真审核“进账单”填写是否完整、付款人账号、大小写金额是否一致，并对客户身份信息进行联网核查。

（3）系统操作以上要素核对无误后，使用本交易操作记账。提交成功后，打印“通用凭证”由个人客户在“个人客户签字”位置签字确认后，进账单加盖“业务清讫章”和经办员名章，通用凭证及一联进账单随传票装订，另一联进账单做客户回单交客户。

【注意事项】

（1）本交易不支持无卡或折转账操作。

（2）本交易提交成功后，资金实时到帐，因此，柜员记账提交时应重点审查记账金额是否正确，收款人名称是否与进账单收款人名称一致，谨防“金额记错”或收款人“张冠李戴”错账发生。

1.3.2个人小额跨行转账业务

对于个人转账5万元（含）以下的跨行业务，可使用小额支付系统相关交易办理，具体如下：

【交易代码】8621普通贷记业务记账（简称“小额往账录入”）

8623普通贷记业务复核（简称“小额往账复核”）

8622普通贷记业务修改

【功能描述】8621交易只能处理单笔交易金额在5万元以下（含）的跨行转账业务，本交易提交成功后，客户资金暂挂“261小额待复核款项”科目，需由复核柜员复核后，转账资金方才出行；8623交易只能由有小额复核权限的柜员操作。用于对小额往账录入业务进行复核。交易成功后，小额业务资金出行；8622交易是对未复核的小额往账信息进行修改（如收款人账号、户名、收款行、摘要用途等）。

【交易画面】8623交易画面省略

【操作流程】

（1）个人客户申请。客户持本人有效身份证件（代理人代办需同时出具代理人有效身份证件），如收款人在同城地区（银川、贺兰、永宁）开户，如工行东城支行，则需填制进账单（一式三联）；如收款人在异地开户（如西安、北京等），则需填制“电汇凭证”，连同存款凭证（卡或活期一本通存折）一并交由柜员。

（2）柜员审核。柜员应认真审核“进账单”或“电汇凭证”填写是否完整、付款人账号、大小写金额是否一致，并对客户身份信息进行联网核查。

（3）柜员录入。以上要素核对无误后，录入员使用“8621普通贷记业务记账”交易，录入汇划金额、收款人账号、户名、开户行号等要素后提交，成功后，打印两联通用凭证，一、二联进账单（或电汇凭证）加盖“业务清讫章”和经办员名章，第三联进账单（或电汇凭证）加盖“业务公章”和经办员名章；其中：一联通用凭证、进账单（或电汇凭证）做会

计传票，一联进账单（或电汇凭证）做客户回单。一联通用凭证和加盖公章的进账单（或电汇凭证）由事中人员审核后传递给复核柜员进行复核。

（4）收取汇划手续费。录入柜员使用8711交易收取汇划手续费，可选择现金或转账缴费。

（5）复核记账。收到事中监督人员传递来小额汇款凭证，小额复核员使用“8623普通贷记业务复核”交易记账，重点核对交易金额、收款人名称、收款行名等要素，无误后提交，打印通用凭证。

【注意事项】

（1）小额转账业务只能处理单笔金额在5万元以下（含）、且收款人名称无特殊符号的转账业务。

（2）小额支付交易可同时办理单位客户申请的小额跨行转账业务。

（3）小额支付转账交易不能保证客户资金时时到账。如客户要求资金快速到账的，应通过大额支付系统办理汇兑业务。

（4）小额支付系统运行时间为7*24小时不间断运行，因此节假日期间本交易也可正常使用，不能在任何营业时间拒绝办理小额支付业务。

1.3.3大额跨行转账业务

对于个人5万元（不含）以上的跨行转账业务，可使用大额支付系统相关交易办理。特殊情况下，5万元以下的小额业务也可通过大额支付系统办理。具体交易如下：【交易代码】 8004系统外汇兑录入

8006系统外汇兑复核

8005系统外汇兑修改

【交易画面】8006交易画面省略

【操作流程】同小额支付业务。

【注意事项】

（1）大额支付交易运行时间为正常上班时间的上午9：00至17:00。业务受理可不受单笔金额限制，如收款行有汇兑行号，则汇兑资金基本能够保证时时到账。

（2）凭证打印及盖章说明基本同小额支付转账业务。特别说明，如原始凭证为电汇凭证，则交易提交成功后，直接打印两联电汇凭证即可（不打印客户回单联）。

1.4个人定期储蓄存款开户

1.4.1卡折整存整取开户

【交易代码】1002

【功能描述】在卡或定期一本通已开立的前提下，用于卡或定期一本通的整存整取开户。

【授权权限】不需授权

【交易画面】

【操作流程】

经办柜员根据客户申请，使用本交易办理个人定期（定活两便）存款开户。交易提交成功，打印“个人存（取）款凭证”和定期一本通存折，“个人存（取）款凭证”加盖“业务清讫章”和经办员名章。

【注意事项】

（1）整存整取存款起存金额为50元，存期分为三个月、六个月、一年、两年、三年、五年六个档次。

（2）如客户已开立卡或定期一本通，则使用本交易办理开户，客户无需出示个人身份证件（代理人代办业务除外）。

（3）允许无卡或折开户，支持转账或现金开立。

（4）定期一本通在有关联活期一本通的情况下，可支持本金转存和本息转存两种，否则，只支持本息转存。

1.4.2存单整存整取开户

【交易代码】1003

【功能描述】本交易用于开立整存整取存单账户

【授权权限】不需授权

【交易画面】

【操作流程】

客户持有效身份证件申请，经办柜员联网核查客户信息无误后，使用本交易办理开户。交易提交成功，打印“个人存（取）款凭证”和存单，存取款凭条加盖“业务清讫章”，存单加盖“业务公章”和经办员名章后交客户。

【注意事项】

（1）如为首次办理业务新客户，系统将自动联动到“0201建立自然人客户信息”交易界面，经办柜员需首先建立客户身份信息，提交成功后，再使用本交易办理存单开户。

（2）新开户应坚持实名制要求，按规定审核客户的有效身份证件，并将客户身份号码

登记在记账凭证上。

（3）本交易最低起存金额50元，存期分为三个月、六个月、一年、两年、三年、五年六个档次。

1.4.3定活两便开户

【交易代码】1104

【功能描述】本交易用于开立卡或存单定活两便储蓄存款账户，允许现金或转账开户。

【授权权限】不需授权

【交易画面】

【操作流程】

客户持有效身份证件申请，经办柜员联网核查客户信息无误后，使用本交易办理定活两便开户。交易提交成功，打印“个人存（取）款凭证”和存单，存取款凭条加盖“业务清讫章”，存单加盖“业务公章”和经办员名章后交客户。

【注意事项】

（1）定活两便存款起存金额为50元；允许现金或转账开户。

（2）依据实名制规定核对有效身份证件。

（3）在有定期一本通的基础上，可直接开户。

1.4.4存本取息开户

【交易代码】 1005

【功能描述】本交易用于个人客户开立存本取息储蓄账户，可在卡或定期一本通存折下开立对应的账户，允许现金或转账开户。

【授权权限】无卡开立存本取息储蓄存款账户时，需授权。

【交易画面】

【注意事项】

（1）存本取息存款起存金额为5000元。可一个月或几个月取息一次，可以在开户时约定的支取限额内多次支取任意金额。

（2）存期分一年、三年、五年三个档次。

（3）系统允许在已有卡的基础上。

1.4.5零存整取或教育储蓄开户

【交易代码】1006

【功能描述】本交易用于客户开立零存整取、教育储蓄等存款账户。

【授权权限】不需授权

【交易画面】

【操作流程】

客户持定期一本通存折或卡申请，经办柜员使用本交易办理零存整取/教育储蓄开户。交易提交成功后，打印“个人存（取）款凭证”，加盖“业务清讫章”和经办员名章。

【注意事项】