我国保险市场宏观环境分析

学生宿舍财产保险营销策划方案

第一部分目录

一、保险市场宏观环境分析

中国保险业概况与中国保险市场特征分析

近期发展状况和趋势预测：

外资发展情况：

二、消费者定位分析

政策改变带来的消费群

目标市场细分、锁定：

消费市场的特征以及市场潜量

三、竞争对手分析

大量涌入的外资企业

其他数目众多的保险企业

四、产品特性定位分析

产品特点把握

竞争对手以及可替代产品分析

五、营销组合策略以及执行

产品组合策略

价格策略

渠道策略

广告策略

展业推广促销

公共关系策略

2.1保险市场宏观环境分析

2．1．1 中国保险业概况与中国保险市场特征分析

（1）、自1980年恢复国内保险业务以来，中国保险业保持了持续快速发展的良好势头。保费收入年均增长34%，保险公司累计赔偿和给付6016亿元；2003年，全国保费总收入达到3880.4亿元，同比增长27.1%；

保险业总资产9122.8亿元，同比增长41.5%；保险资金运用余额8739亿元。截至2003年底，我国共有保险公司61家，专业保险中介机构705家，保险从业人员150多万人。共有13个国家和地区的37家外资保险公司在华投资设立了62个保险营业机构，有19个国家和地区的128家外资保险机构在华设立了192个代表机构和办事处。

（2）、1995年《保险法》颁布实施，2001年国务院颁布了《外资保险公司管理条例》，2002年全国人大常委会修改了《保险法》。在法律和行政法规的框架下，中国保监会制定了28个规章和一系列规范性文件，保险法律法规体系已经基本形成。

（3）、自1998年成立中国保监会以来，保险监管力量不断加强。目前，保监会已在全国设立了31个派出机构。根据新的编制方案，保监会将在大连、青岛、宁波和厦门新设立4个派出机构。

（4）、加入世贸组织以来，中国保监会认真履行承诺，不断扩大对外开放。

在中国加入世贸组织2周年之际，中国保监会按照承诺，宣布允许外资财产险公司经营除法定保险业务以外的全部非寿险业务,增加福州、厦门、宁波、沈阳和武汉等5个城市为保险业对外开放城市。目前，外资保险公司的经营区域已经扩展至15个城市。外资保险公司保费收入占全国保费收入比重逐年增加，在开放较早的上海，外资保险公司的市场份额达到12%左右。

（5）、去年，国有保险公司股份制改革取得重大进展。中国人保、中国人寿和中国再保险三家国有保险公司重组改制工作基本完成。中国人民财产保险股份有限公司在香港联交所以H股挂牌上市，募集资本62.2亿港元。中国人寿保险股份有限公司在香港和纽约同步上市，募集资本

34.75亿美元。近几年来，一些股份制保险公司积极吸收外资参股，股

权结构得到优化，公司治理逐步完善，经营管理水平不断提高。（6）、市场集中化程度很高，呈现寡头垄断格局；

中国人民财产保险有限公司、中国人寿保险股份有限公司、平安保险集团和太平洋保险集团仍占据市场绝大份额，

随着保险公司的布局扩张，中国人寿、中国人保、太平洋保险和平安保险属于第一集团，这几家大保险公司占据产、寿险市场80％左右的市场份额，特别是中国人寿和中国人保的市场份额分别为51.05％和

62.6％，从经济学意义上讲，中国的保险市场垄断程度很高，已经具备

了寡头垄断的特点，所以这几家保险公司具有绝对竞争的优势，它们在国内起步较早，积累了大量市场拓展、风险控制经验，在渠道建设方面也具有得天独厚的优势，拥有大量的客户资源，尤其寿险自从引进营销体制之后，建立了一支庞大的销售队伍，营销员发展到130多万人，渗

透到城市、农村的各个地方。

（7）、寡头垄断的格局不稳定，垄断的水平在一定时期内有减弱的趋势；

中国保险业从中国人民保险公司独家经营到目前，市场份额一直逐渐分散,原因在于

一方面,随着保险业市场的逐步开放,市场参与主体逐渐增多,由最初中国人们保险公司一统天下变为目前的50多家保险公司并存，自然分散了市场的集中程度；另一方面，我国目前的寡头垄断格局并不是通过市场竞争形成的，而是计划经济向市场经济转轨过程由国家垄断转变而来，寡头主体经营机制不健全，缺乏市场竞争的经验，面对新成立的机制灵活的保险公司，竞争力显得不足，难以保全已有的市场份额；

中国人民财产保险有限公司、中国人寿保险股份有限公司、平安保险集团和太平洋保险集团仍占据市场绝大份额，他们起步时几乎没有市场竞争，直到上世纪90年代中期，市场上还只有3家保险公司。如今，市场已开放，这种特殊的外部环境不再具备，要想占得10％的市场份额，十几年的时间远远不够。同时，保险具有特殊性，是一种信心经济，人们购买保险后，如果服务到位，就会培养起忠诚度，一般不会再选择其他保险公司。因此，在很长一段时间内，这几家保险公司的“大佬”的地位并不容易动摇。在面临市场竞争时，这些保险公司采取的是守住市场策略，同时优化结构，降低经营风险。

（8）、市场竞争手段缺乏，产品雷同程度高；

目前我国各保险公司的产品大多相同，产品差异不明显，各保险公司还没有形成自己的特色产品，不具备垄断竞争的条件，各保险公司依旧主要依赖营销队伍的数量和营销能力来扩大自己的市场份额；

2．1．2 近期发展状况和趋势预测：

（1）、中国经济继续保持稳定快速增长

2003年，尽管在上半年受到了非典型肺炎疫情冲击等不利因素的影响，中国经济继续保持稳定快速增长，综合经济实力、人民收入水平都将迈上一个新的台阶。全年GDP达11万亿元，增长8.5%。经济增长进入新一轮上升期；人均GDP超过1000美元，表明居民的财富有了新的增长，成为经济起飞的一个崭新起点。随着居民的收入增加，消费结构和投资结构都将进入加速升级的轨道，对家庭财产保险和人身保险的需求也将大大提升。

（2）、中国金融业继续稳健发展，为保险业的发展提供了良好环境。一是货币

供应量增长较快，二是金融机构各项存款持续快速增加，三是金融机构新增贷款增加较多。

（3）、中国保监会日前公布了今年1－10月份保险公司的保费收入状况。从公布的数字看，中资保险公司依然在市场上占据着绝大多数的市场份额，但外资保险公司的市场份额呈现迅猛增长势头。专家认为，12月11日后前10月，在人寿保险公司中，中资公司的保费收入达2638亿元，占整

个人寿市场份额的97．6％；在产险公司中，中资公司的保费收入为954．2亿元，占整个产险市场份额的98．9％。外资人寿保险公司在整个寿险市场上已占据了2．4％的份额，产险公司的市场份额也提高到1．1％。

（4）、目前外资产险公司只能做国际货运险和企财险，而且客户主要是一些外资企业。根据中国加入世贸组织的承诺，到12月11日该项业务放开后，外资产险公司就可以做法定保险业务之外的其他产险业务，市场份额还将扩大，外资保险希望得到的是在华的法人地位。一旦获得法人地位，外资保险将获得一系列“优待”，从而与中资保险商站在同一“起跑线”上（5）、中国保险市场发展初显五大趋势

趋势之一：经营主体增加，保险市场集中度开始下降。

趋势之二：保险企业的组织形式呈现集团化和公开化特征。

趋势之三：市场竞争呈现全方位、多层次态势。

趋势之四：保险责任不断扩大，可保风险出现泛化。

趋势之五：保险产品、保险服务、保险价格趋向差异化。

2．1．3 外资发展情况：

（1）、外资发展迅速

2003年外资公司在中国保险市场的市场占有率只有2％左右。但最近的一组数据明确显示了外资保险公司惊人的后发力量：今年上半年全国财产险保费收入同比增长23%%，全国人身险保费收入同比增长6.5%%。而同期内，外资产险公司保费收入6.5亿元，同比增长47.1%%；外资寿险公司

保费收入37.9亿元，同比增长51.2%根据波士顿咨询集团公布的报告，在未来的4年中，中国仅人寿险业务会保持在年增长率20%左右，2008年的保费总收入将达到8300亿人民币。很显然，安联大众将成为未来支撑安联中国业务的重要支柱之一。

（2）、外资保险公司的一系列地域限制和业务限制即将取消

今年底，中国将允许外国寿险公司向中国和在华外国公民提供寿险、团体险和养老险、年金险服务。中国保险市场全面开放进入了倒计时状态。

我国有计划有步骤地进行保险业对外开放工作始于八十年代，至今已二十多年，其间大致可分为三个阶段：

第一阶段：1980年至1992年的准备阶段。80年代，外国保险公司获准在中国设立代表处。1980年10月，美国国际集团AIG在上海设立代表处。

第二阶段：1992年至我国加入世贸组织前（2001年12月）的试点阶段。国务院选定上海作为第一个保险对外开放试点城市标志着这一阶段的开始。

截至入世前，共有来自12个国家和地区的29家外资保险公司在华设立了营业性机构。其中，中外合资保险公司16家，外国保险公司分公司13家。

第三阶段：从2001年12月加入世贸组织开始，我国保险业进入全方位对外开放的新阶段。截至2004年9月9日，已有14个国家（地区）的39家（含4家筹建）外资保险公司在华设立了70个（含7家筹建）营业性机构，外资包括合资保险公司已经占到了全国保险公司的半数以上。此外，还有124家保险机构在中国共设立了187个代表处。

（3）、外资保险公司的进入将威胁到中资保险公司在市场上的领先地位，中资公司将面临日益显著的价格压力、佣金率上升和渠道竞争导致客户流失以及保险产品多样化带来的风险等多种挑战。而早在今年上半年，波士顿咨询公司就曾给过中国寿险商们一个严厉而直接的警告：如果不立即改进业务运作，将面临被外国保险商淘汰出局的危险。

2.2消费者定位分析：

2．2．1 政策改变带来的消费群

（1）、随着高等教育由精英化向着大众化的转变，我国高校大学生的数量将越来越多，具有大学文化程度的人口在总人口所占的比例将越来越高。

大学生的消费层次也出现了多样性，因此，关注大学生消费行为的人亦

将越来越多，大学生的消费观念和行为在未来社会消费中的影响亦会越

来越大

（2）、近几年来随着科技的发展和通讯行业的不断发展壮大，手机、电脑等产品已成为人们生活密不可分的一部份。大学生对这些商品的需求量也会越来越

大。

（3）、大学生是一个特殊的社会群体，他们来自不同层次的家庭，绝大多数属于纯消费者。他们的收入来源大都来自家庭，这意味着商品价格对他们的影响力很大，同时他们的消费结构比较简单。

2．2．2、目标市场细分、锁定：

（1）、在依法成立的学校注册，并在校住宿的大学生

（2）、成年人本人可以作为投保人，未成年人由其监护人作为投保人。

（3）、可以以大学生所在学校为投保人进行组织投保

2．2．3、消费市场的特征以及市场潜量；

（1）、缺乏自强自立，而且不善理财。大部分的学生事实上是不存在经济问题，但仍常常入不敷出，那是由于他们不会计划消费，没有理财意识。

（2）、易于接触和接受现代保险和理财意识：

市场经济的发展和社会整体水平的提高，大学生的消费方式也发生了很大的变化。对于成长中的大学生，其世界观、人生观、价值观正处于

定型阶段，尤其对于“消费”这一自主性概念正由中学时代的自发转为

自觉。

（3）、未来他们将是公司企业的生产经营者，还有可能是生产或消费政策的制定者。因而他们的消费行为具有强烈的示范性，他们的消费观念具有

很大的影响力

（4）、大学生日常生活心理：

大学生最大的快乐依次是：“事业成功，友谊，亲情，自由，生活平安，求知爱情，物质享受，助人为乐；

（5）、最重要的一点是他们处于社会的边缘状态，是一个有组织的团体成员，他们的行为很明显的受到组织机构决策的影响；

（6）、离开监护人的他们，在自身权益的维护上属于弱势群体；

2．3 竞争对手分析

2．3．1、大量涌入的外资企业

（1）、外资保险公司有着强大的财力支持；

比如，中英人寿保险公司的外资母公司英杰华已经将其在亚洲7个地

方的财险业务卖掉，所得资金用来支持其在中国的寿险业务的发展（2）、有着国内公司无法比拟的管理和技术上的优势；

外资保险公司的母公司上百年的成功经营已经无可辩驳地说明了这一

点。

（3）、信息化程度高；

我国保险业信息化建设正处于起步阶段，没有形成统一的保险数据传

递和分析的通讯平台和健全网络，保险信息透明度不高，缺乏保险信

息体系和相关的制度建设；

（4）、外资保险企业面临着其他行业同样的软肋---本土化，如何开发销售适合中国人民族心态和文化意识的保险产品，在12月11日我国保

险产品市场完全放开之后，外资企业的本土化适应过程将会给中资企

业喘息调整的时间，是挑战，也是机遇；

2．3．2、其他数目众多的保险企业

这批保险公司多为近两三年成立的，数量多，所占市场份额小，并且具有股本多元化的特点。在三大集团里面，这批保险公司实力最弱，一开始就要面临直接的竞争，在经营理念、技术管理方法上有待创新，人员素质也需要提高。在市场竞争过程中，会有大浪淘沙，保险市场上可能出现的兼并、破产等会从这批保险公司开始。

2．4对“住宿学生财产保险”产品的把握

2．4．1、产品特点

首先，使住宿学生财产能得到保障。

近年来，由于大多数学生家庭经济条件的不断改善，住校学生的个人物品也在逐渐增多，尤其是学生宿舍实行公寓化管理后，学生拥有

或共有的大型家电用品、电脑设备等已不再鲜见，与此同时，学生财

产面临的风险如火灾、丢失等也逐步增加，迫切需要保险保障。

其次，满足学生对责任保险需求。

随着人们法律意识的不断增强，针对学生对于他人对自己造成的民事侵害，尤其是较为严重的侵害，有诉诸法律的倾向，因此，学生中存在

责任保险的潜在需求。

再次，为休学的学生和家长排忧解难。

根据调查，大多数学校每年均有０．１％—０．１５％的学生由于种种原因而休学。其中疾病和家庭困难所致的休学比例相对较大。由于休

学期间教育费用仍然需要支付，因而给学生和家长带来很大的负担。而

目前推出的附加休学费用保险，无疑成了学生自助和保险助学的一种较

好形式。

注：

中国人保设计的一种既可以为居民家庭提供延伸服务又有利于普及青少年财产保险知识的新产品（附表如下）

中国人保设计的一种既可以为居民家庭提供延伸服务又有利于普及青少年

财产保险知识的新产品

2．4．2、竞争对手和可替代产品分析

目前，针对学生的财产保险产还非常的少，随着我国教育体制的改革和国民经济的持续发展，学生的购买能力和市场潜力将进一步的展现出强劲的势头，并且学生中的消费能力群体出现多样化，购买和所拥有的物品也会出现贵重话的趋势，专门针对学生的财产保险产品应运而生，并且有着巨大的市场潜力；

2．5、营销组合策略

2．5．1、产品组合策略

（1）、财险有奖销售活动

联合学校的社团或者其他的机构，以赞助学生活动的形式展开有奖销售活动，吸引消费者兴趣和注意；

（2）、银行与招商信诺保险公司牵推出保险和其他金融产品；

（3）、联想和太平洋保险公司合作新推出的一项服务

大学校园里的手机、电脑、mp3等电子产品已经非常普遍，而这些物品

相对于大学生来说比较的贵重，所以，在购买的时候同时以更加实惠的

方式附加财产保险，这又是双赢的促销手段；

（4）、住宿学生财产综合保险是针对注册并住宿在学校的学生（包括大学生、大专生、研究生、中学生和中专生等）现实中所存在的各种风险，如财产

损失、民事赔偿、教育费用等综合设计推出的，主要负责承担室内财产、现金、第三者责任、休学费用四个方面的保险保障。该保险共有5种组合，其中，最低保费仅需年缴2元，便可获得室内财产2000元及第三者责任

2000元的保险保障。

2．5．2 价格策略

财产损失保险和第三者责任保险的保险费按一定比例组合计算，年度总保险费在2元至20元之间。

财产损失保险中的室内财产的保险金额从2000元至15000元不等，费率为0.5‰；现金保险的保险金额从200元至500元不等，费率为5‰。

年度保险费 = 保险金额×费率

第三者责任保险的年度累计责任限额从2000元至20000元不等，费率为0.6‰。

年度保险费 = 年度累计责任限额×费率

2．5．3 渠道策略

我国保险产品的销售主要通过两种渠道，一是个人代理营销，二是保险公司员工直接销售。其中保险产品的直销业务步履维艰；营销业务虽发展速度迅猛，但营销方式却略显呆板和单一，这在一定程度上不利于保险业务的发展。

一是面谈，在传统的代理系统基础上增加专业销售力量的比例；

二是直接邮递法；

三是电话销售；

四是通过召开研讨会或深入工作场所进行销售；

五是相关团体的销售；

六是银行代理保险。

七是直销队伍

八实门店销售

还包括网络销售。

具体针对大学生的财产保险采用如下的措施：

（1）、银行保险

利用银行的网络优势，与学校的银行分行联合推出保险产品，例如，鼓励大学生定期存款超过一定数目赠送保险产品或者享受保险产品的

优惠；

（2）、经纪商

在校园中设立专门的保险产品销售代表，负责具体某个地区高校的代理产品销售；

（3）、有联系的代理人

设立专门的信息联络员，负责直销队伍与经纪商或公司的联系

（4）、直销队伍

选用大学校园里的同学作为销售人员

成立专门的销售队伍，招聘经济困难、诚实守信、有一定的销售能力的

学生，按劳所得，锻炼他们的能力，同时，利用他们在学校中的关系，

减少财产保险的销售阻力

2．5．4 广告策略

(1)，广告目的和目标策略

A; 传播保险业信息，使人们关注保险业，沟通受众与我保险公司，产生互动与交流

B：使人们学生宿舍保险关注并且有所了解加深对保险行业的了解，提高保险意识

C;使目标消费群体相信我保险产品，并采取具体行动

D：在受众心中树立，强化我保险产品品牌

(2)、广告战略和战术

A：正对个别消费者的广告策略

1，提示广告

在电视，广播，上作宣传以及在DM 册上对保险意识的宣传和对先进西方国家保险意识，参保方式的宣传。从而广泛的让消费者对保险事业有正确的认识，对世界保险意识发展有所接触和了解，从而达到从关注——了解——纠正错误认识——学习——模仿——购买的目的。

直接深入高校校园内，请专业人士作讲座或是举办保险意识，或举办保险知识竞赛，模拟保险公司运作等活动，从而引起目标消费群体对保险事业的关注和了解。

在社会上举行保险活动日之类的活动，让目标消费群体的亲属也对保险事业关注了解，并且发生购买行为。

2，购点广告

通过保险营销员直接对目标受众提供保险信息等

通过直接目的为推销保险产品的广告促销活动

B：针对大型产品购买者（例如大学等）

(1)，利用DM 册进行专一的，针对性强的广告宣传

针对学校后勤部门对其进行专业性的广告说服，使其大量的购买学生保

险。

针对大型企业的相关部门说服其为企业员工子女购买保险。

(2)，通过赞助大学举行健康活动,例如“夏季游泳紧竞赛活动’，或是

与企业合办活动从而达成购买的目的。

2，同A。

（3）媒体战略和战术

报纸可在报纸媒体上进行保险知识了解——保险知识竞猜（电话热线

或回信的方式）——我国保险业介绍——我保险公司介绍等系列全方位

立体化的介绍。

广播主要采用购点广告的形式，采用短时间介绍产品信息，但是高频率的播放广告的形式。

电视基本时间为5秒目的仅是企业现已是强化的在观众心中的目的。 DM 册的广泛运用，用于保险营销员的推销工作和提示广告和卖点广告中的发放等。

2．5．5 保险产品展业推广

（1）、直接刺激购买者的展业推广

例如：向学生赠送纪念品、礼品、保险费优惠、安全返还、保险咨询

等

(2)、鼓励代理人的展业推广

增加宣传费用，利用学校特有的海报和网络资源，制定不同密度的宣传

效应；

2．5．6 公共关系

（1）、针对大学生的弱势群体，与学校的相关部门联合开展关注贫困大学生的公益活动，在新学年的开学时，在定点学校设立优秀贫困学生奖学金和对贫困学生的专项无偿资助，通过这样的活动宣传公司和产品，并赠送保险卡，为自己的产品进入市场创造条件；

(2) 组织公关

与学校的专门机构联合，做针对团体组织的公关活动；

(3)、针对新闻界的公关

在学校校园内设立奖学金和资助贫困大学生的事件具有较好的新闻价值，正面影响很好，具体在地方媒体上要下功夫，甚至可以做一个专门的话题节目；

————<完>————

2020年4月16日星期四04:14:44

4.16.202004:1404:14:4420.4.164时14分4时14分44秒Apr. 16, 2016 April 20204:14:44 AM04:14:44

保险行业市场分析报告(完整版)

报告编号：YT-FS-8245-61 保险行业市场分析报告 (完整版) After Completing The T ask According To The Original Plan, A Report Will Be Formed T o Reflect The Basic Situation Encountered, Reveal The Existing Problems And Put Forward Future Ideas. 互惠互利共同繁荣 Mutual Benefit And Common Prosperity

保险行业市场分析报告(完整版) 备注：该报告书文本主要按照原定计划完成任务后形成报告，并反映遇到的基本情况、实际取得的成功和过程中取得的经验教训、揭露存在的问题以及提出今后设想。文档可根据实际情况进行修改和使用。一季度，单季度原保险保费收入首次突破万亿元。保险市场增幅同比上升近21.81个百分点。一是财产险业务平稳增长，实现原保险保费收入2154.40亿元，同比增长8.85%，其中，车险业务实现原保险保费收入1679.42亿元，同比增长12.08%。二是寿险业务快速增长，实现原保险保费收入8459.28亿元，同比增长50.18%，其中，新单业务7141.42亿元，同比增长 68.49%。三是普通寿险和健康险业务高速增长，分别实现原保险保费收入5790.02亿元和1168.74亿元，同比分别增长87.81%和79.23%。业务结构发生变化。政策环境优化和保险公司不断开拓新业务领域，民生类业务发展态势良好。责任保险等增长较快。一季度，责任保险原保险保费收入

人身保险市场消费需求及认知状况分析

国内人身保险市场消费需求及品牌认知状况分析根据国务院发展研究中心市场经济研究所联合中国保险监督管理委员会财产保险监管部和人身保险监管部组成的中国城市保险市场调查研究课题组所开展的“中国30城市保险市场调查研究”显示：伴随着我国城市居民人均纯收入的稳步提升和对未来经济增长的良好预期，我国城市居民的人身险保费支出稳步增长，预期投保态势良好，但存在明显的地区差异。为满足宏观经济决策的需要和为中外保险公司经营决策提供依据，推动保险业市场进一步发展，国务院发展研究中心市场经济研究所和中国保监会合作，自2001年起开始对全国范围的城市保险消费需求状况进行全面量化研究，2002年完成了《中国城市保险市场调查研究咨询报告》，并建立起目前中国最具规模的保险数据库。2004年继续开展的全国30个城市的调查研究进一步丰富了该数据库的内容。为了使调研结果具有代表性，我们采用了分阶段抽样法：先在综合考虑收入、人口、金融指标后选定了全国30个代表性城市，然后在各城市随机抽取了两万个家庭作为调查样本。根据调查数据，《‘2004中国城市居民保险市场调查研究咨询报告》对人身险的需求容量和发展潜力、居民消费行为、人身险销售渠道、居民对保险公司的认知等热点问题进行了研究。一、消费者保费支出稳定增长、预期购买率旺盛通过对调查数据的研究分析，专家认为，我国人身险保费支出的增长趋势是长期

的，带动增长的因素主要有：人均GDP、人均收入、居民储蓄以及我国人口结构的改变和城市化的进程等。首先，我国经济总量一直持续高位增长，人民生活水平日益提高，经济发展预期良好，这为消费者对保险产品的需求增长打下了很好的物资基础。其次，伴随经济的增长，社会也在进步，随之而来的人口结构调整和城市化进程的加速发展也有利于消费者对保险产品认知的进一步提高。我们仅以人均GDP为例来说明其对人身险保费支出的正向带动作用。上图中，人均GDP从1996年的332.85元一路上升到了2003年的3011元，增长幅度达到800%；与此同时，人身险别费支出从5576亿元发展到了9030亿元，增长幅度为61.9%。人均GDP每翻一番，人身险保费支出就提高7.7个百分点。可以看出两者之间的关系密切。《‘2004中国城市居民保险市场调查研究咨询报告》中，我们还对影响保费支出的其它因素作了分析，并列举了它们的传导机制。但是它们并不能动摇保费增长趋势的大局，增长性是长期的、必然的。

保险需求分析模板

竭诚为您提供优质文档/双击可除保险需求分析模板篇一：20xx-2021年中国人寿保险行业市场研究与投资前景预测分析报告 20xx-20xx年中国人寿保险行业市场研究与投资前景预测分析报告〖目录〗第一章20xx-20xx年人寿保险的相关概述第一节人寿保险概念的阐释一、人寿保险业务及意义分析二、人寿保险是一种社会保障制度三、人寿保险是兼有保险及储蓄双重功能的投资手段第二节人寿保险的分类一、普通人寿保险的种类二、新型人寿保险的分类第三节人寿保险的运作及条款一、人寿保险的运作二、人寿保险常见的标准条款第二章20xx-20xx年国际寿险业运行动态分析

第一节国际寿险业运行分析一、各国寿险公司利率风险和利差损有关情况介绍二、国际寿险业资产管理发展分析三、对中国寿险业的启示第二节西欧国家民众对商业寿险需求分析一、作为社会保险的补充二、避税三、信贷担保四、储蓄与投资第三节美国寿险业发展分析一、产品转型推动寿险发展二、营销理念是向客户推销计划而不是产品三、绿色营销助推业务发展四、锁定专属客户群的蓝海战略是公司跨越式发展的制胜法宝五、独立代理人的制度设计成为保险发展的必然趋势第四节英国寿险业发展分析一、英国寿险偿付能力监管变化及影响二、英国寿险公司面临的风险三、英国Fas对寿险公司风险监管及借鉴意义第五节日本寿险业发展分析一、日本寿险业的盛衰变迁

二、日本寿险市场衰退因素分析三、日本寿险商品的发展变迁及现状四、日本个人寿险商品的构成及其特点第三章20xx-20xx年寿险市场影响因素分析第一节医疗卫生制度改革对寿险经营的影响一、现有医疗制度的弊病二、医疗制度改革的方向三、寿险在健康风险管理方面的难点四、医疗制度改革对寿险健康风险管理可能产生的影响五、未来寿险在健康风险管理上的措施第二节新《保险法》对寿险公司的影响一、新《保险法》的主要变化二、寿险公司应对新法的当务之急第三节会计准则调整对中国寿险公司偿付能力额度的影响一、新旧会计准则的主要差异及变化二、新准则对寿险公司偿付能力额度的影响三、实证分析第四节低利率对中国寿险业发展的影响第四章20xx-20xx年中国寿险市场运行分析第一节中国保险业总体运行状况第二节中国寿险市场运营动态分析

保险科技行业现状及趋势分析报告

当前，中国是全球第二大保险市场，而瑞士再保险集团则于近期发布观点认为中国将在2030年成为全球第一大保险市场。作为全球最大的保险市场之一，中国的保险科技也处于快速发展阶段。不过，相比于银行信贷业的大数据风控、移动支付和流程再造以及证券业的智能投顾等新兴概念，中国的保险业则相对传统，推进应用科技的节奏相对保守。业普遍认为，保险行业的IT水平落后于银行业十到二十年。其原因有多方面：首先，银行为实时交易，对、数据、准确率要求非常高；保险更多为非实时交易且环节多，从前端的产品设计、营销、承保、核保、理赔、客户服务、风控到后端的财务管理，业务的复杂性、模块独立性与银行业不同。其次，因为业态不同，银行和保险的竞争对象更多为同业，过去的竞争集中在渠道竞争、产品竞争以及代理人规模的竞争，而没有转向科技竞争；随着科技对于保险影响的不断加深，保险公司也在不断地加大科技投入。从保险业的体量、基础地位、对其它行业的影响以及场景的丰富性来说，科技应用发展的空间非常广阔。银保监会的成立，对保险行业的格局又将产生深远的影响。有理由相信，在未来几年保险科技必将是一个厚积而薄发的行业，将有大量的投资机会和优质投资标的出现。在钛资本新一代企业级科技投资人投研社第15期中，保险科技专家武法先生分享了保险科技行业的现状、发展趋势及机遇。武法拥有25年IT领域工作经验，涉及保险、银行等金融行业，并有12年大型保险集团IT信息化建设管理经验。他曾就职于美国国际集团AIG中国子公司美亚财产保险，担任IT副总裁一职。他此前在中国平安科技公司担任保险新渠道IT开发部副总经理，负责平安保险集团的保险电销及网销业务信息化建设；并曾担任平安银行IT开

保险行业市场分析报告范本(完整版)

报告编号：YT-FS-6554-61 保险行业市场分析报告范本(完整版) After Completing The T ask According To The Original Plan, A Report Will Be Formed T o Reflect The Basic Situation Encountered, Reveal The Existing Problems And Put Forward Future Ideas. 互惠互利共同繁荣 Mutual Benefit And Common Prosperity

保险行业市场分析报告范本(完整版) 备注：该报告书文本主要按照原定计划完成任务后形成报告，并反映遇到的基本情况、实际取得的成功和过程中取得的经验教训、揭露存在的问题以及提出今后设想。文档可根据实际情况进行修改和使用。随着人们收入的增长，健康、养老等安全保障的需求成为人们日常消费中不可缺少的部分，并在消费结构中占有越来越重要的地位，人们对于生活品质的要求越来越高，风险管理和保障意识也逐渐加强，对于保险行业将起促进作用。那么对于我国保险保障基金数额的新高度，一方面有利于救助经营不善的保险公司，另一方面也有助于救助保单持有人、保单受让公司或者处置保险业风险。虽然我国目前还没有一家保险公司破产，但是未来不排除这种情况发生。保险行业要寻求长远发展，可以从以下几个方面努力。首先，把小规模的代理机构联合起来，凭证零

散代理机构的地理优势，在全国范围内建立统一的品牌;采用集团化管理的模式，统一公司管理、统一股权管理、统一基本法，统一培训，各地机构自主开展机构规划、供应商选择、销售队伍的建设。其次，机构联合，开发专业保险代理的专属产品，减少渠道冲突和产品冲突的影响;积极发展保险电子商务，网络保险突破了工作时间的限制，让客户和寿险公司在任意时段内都可以进行沟通和交流，极大地延长了保险交易的时间。此外，在“互联网+”浪潮下，保险行业应抓住机遇。一是产业融合的新机遇。借助“互联网+”模式的广泛应用和大数据的精确定价、精确营销、精确管理，有利于打造一站式的综合金融服务平台。二是管理优化的新机遇。在“互联网+”模式下，有助于实现集中管理和资源共享，并整合各种方式和渠道。三是技术性带来新机遇。保险业集团化经营在“互联网+”转型过程中，实现技术升级的转型提升，有助

保险需求分析及设计解决方案-正式员工版

保险需求分析及设计解决方案一、课程主旨需求分析及设计解决方案是寿险销售循环中的一个重要步骤，也是最能向客户展现我们专业化的一个环节。这个环节处理得好的话，可以帮助客户清晰认识到自己的风险和需要的保险，而且也为我们进一步为客户制作建议书及今后的顺利成交奠定坚实的基础。需求分析及设计解决方案对于我们经代公司的代理人来说尤其重要，因为我们手中有多家保险公司的产品，要充分发挥出我们这方面的优势，熟练掌握需求分析及设计解决方案的步骤和方法是一项必须的基本功和利器。二、课程目标帮助代理人 1、了解保险需求分析及设计解决方案对于寿险销售的重要性 2、掌握需求分析的步骤 3、掌握设计解决方案的方法三、课程大纲 1、什么是保险需求分析及解决方案？ 2、需求分析及设计解决方案的重要性 3、需求分析的步骤 4、设计解决方案的方法 5、需求分析及设计解决方案示例 6、定期检视客户需求

一、什么是保险需求分析及解决方案任何行业的销售都必须以了解客户需求为前提才能成功。举个简单的例子，如果我们现在要进行服装销售，面对的客户是一个体态比较肥胖的女士。为了帮这位女士挑选出让她满意的衣服，我们是不是要首先度量她的身材尺寸？然后再根据尺寸来挑选衣服？如果我们手上有一件自己觉得很漂亮的衣服，但是尺寸明显只适合身材非常苗条的人穿，就算我们再怎样向这位女士强调衣服有多漂亮、时尚，客户也不可能购买的，而且还可能产生反感情绪。其实，我们向客户销售保险也面临同样的问题。在销售之前，我们是不是应该“量体裁衣”地了解清楚客户为什么需要保险、具体的风险状况究竟如何？这个过程其实就是我们所说的“需求分析”。而根据这些信息挑选出适合客户的保险产品，并确定适当的保额、保费则是所谓的“设计解决方案”。当然，保险方面的需求分析及设计解决方案跟服装方面的是有很大区别的，毕竟客户的保险需求点不像自己的身材尺寸那样直观、容易理解，而是需要我们运用专业的方法才能帮助客户认识清楚的。如果进一步用更专业、详细的话来解释，保险需求分析及设计解决方案就是对客户在其人生发展的不同时期和阶段，依据其收入、支出、家庭状况以及所处的环境等因素，对客户所面临的风险进行全面的分析和评估，从而帮助其制定财务管理和风险管理的具体方案。二、需求分析及设计解决方案的重要性（一）帮助客户认识其保险需求保险在我国的发展毕竟还处于一个初级阶段，消费者的保险意识当然不能跟成熟保险市场的相比。很大比例的消费者都不会主动去考虑自己的保险需求。因此，面对这样的消费群体，我们代理人有责任发挥自己的专长帮助消费者认识清楚其保险需求、树立正确的保险意识，让客户相信有了保险保障会使他们的生活更为安定和美好，并愿意和我们一起通过保险来规划未来的生活。

保险市场产品分析

保险市场产品分析人寿保险国寿金色夕阳养老保险险种特色：养老兼储备，老有所养。后顾无忧终生高额保障，呵护终身投保范围广，领取养老金灵活借款功能，解除燃眉之急合理避税，避免财产损失投保范围凡出生满六个月以上、六十周岁以下的城乡居民均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向中国人寿保险股份公司（以下简称本公司）投保本保险。养老金开始领取日开始领取养老金的年龄分为五十五周岁和六十周岁二种，开始领取日为约定领取养老金年龄的年生效对应日。保险责任一.养老金自本合同约定的养老金开始领取日起，如被保险人生存，本公司按投保人约定的年领或月领方式给付养老金，直至被保险人身故为止。年领养老金标准为基本保险金额的10%。月领养老金标准等于年领养老金标准乘以0.084。二.身故保险金自本合同生效（或复效）之日起至约定的养老金开始领取日前，被保险人身故，本公司按基本保险金额的六倍给付身故保险金，本合同终止。自本合同约定的养老金开始领取日后，被保险人身故，本公司按被保险人自开始领取养老金之日起至一百零五周岁的生效对应日止可领取的养老金总额与已领取的养老金总额之差给付身故保险金（如该差额小于或等于零，身故保险金为零），本合同终止。

保险费保险费的交付方式分为趸交、年交、半年交和月交，分期交付保险费的交费期间分为三年、五年、十年、十五年、二十年和自本合同生效之日起至约定养老金开始领取日止六种，由投保人在投保时选择。投保示例 16岁男孩作为被保险人投保金色夕阳养老保险（A）10万元每年交费：9600元交费期：20年保险期：终身保险责任：被保险人年满60周岁至终身，本公司每年给付养老保险金10000元（833元/月）；被保险人60岁前身故，本公司给付身故保险金60万元，本合同终止；被保险人60岁后身故，本公司按自60岁起至105岁止应领取数额与已领取数额之差给付身故保险金，本合同终止；国寿松柏养老金保险产品名称：国寿松柏养老金保险保险类别：养老保险保险公司：中国人寿保险股份有限公司投保年龄：16-64周岁缴费方式：趸交、年交。缴费期限：5年、10年、15年、20年。保障期限：中期保险产品特色：两全型保险，既可领取养老金，又有身故保险保障。服务功能齐全，当您未按期交费时，只要保单现金价值的余额足够抵交欠交保费，本公司将为您自动垫交保费，使保单继续有效；还可在保单现金价值余额的70％以内申请保户借款。

xx财产保险市场调查报告

xx财产保险市场调查报告本文通过对xx产险市场发展所处的自然和经济环境及现状做出的数据分析，提出了xx产险市场发展中显露出的一些主要问题。从需求、供给、监管和法律法规的角度，结合实证分析的方法粗略预测了xx产险市场的发展潜力，并对xx产险市场的发展提出了建议和对策。一、xx财产保险市场现状 (一)供给主体情况。目前，xx产险市场主体共有5家，分别是中国人民财产保险股份有限公司、中华联合财产保险公司、中国平安财产保险股份有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司和永安财产保险股份有限公司。2005年，这5家公司的经营情况见表1。 (二)保费收入及增长速度。从保费收入总量看，业务总量持续增长，产险市场规模不断扩大。全疆2005年产险承保额达2283亿元，实现保费收入16.47亿元，比上年增长16.26%；财产险赔款7.8亿元，比上年增长5.46%，相对于保费收入的增长要小得多。近年来，全区财产险保费收入的增长速度

均保持在10%以上，除2000年外，其余几年都大大超过了全区国内生产总值的增长速度。但与区内寿险保费收入的增长速度相比仍有差距。 (三)市场份额。由表1可知，中国人民保险公司独占xx产险市场的半壁江山，它同中华联合财产保险公司共同占有xx产险市场90%的份额。但激烈的竞争也让我们看到永安财产保险公司、平安财产保险公司正以更快的速度扩大其业务量，从而分得前两大国有独资保险公司的一杯羹。 (四)保险深度和保险密度。保险深度、保险密度反映了一个国家或地区的保险业发展程度和水平。如表2示，xx的保险深度和保险密度均逐年增加。2005年财产险的保险深度为1.03%，保险密度为86.45元。由于统计数据有限，我们以2000年的情况对xx的产险深度和密度与其他国家、地区作一比较，可知虽然xx的保险深度和密度已接近或超过全国平均水平，但与经济较发达地区仍有较大的差距，从世界范围看，我国保险业的发展则远远落后于发达国家和地区，甚至明显落后于发展中国家(见表2、表3)与此同时，

2014年度保险市场运行情况分析报告

根据国家宏观经济运行数据、保险业发展数据及企业经营情况，中保协对2014年保险市场运行情况进行分析，对2015年市场发展做出初步判断。一、全年宏观经济形势国家统计局数据显示：2014年，国民经济在新常态下保持平稳运行，呈现出增长平稳、结构优化、质量提升、民生改善的良好态势。初步核算，全年国内生产总值636,463亿元，按可比价格计算，比上年增长7.4%。分季度看，一季度同比增长7.4%，二季度增长7.5%，三季度增长7.3%，四季度增长7.3%。分产业看，第一产业增长4.1%，第二产业增长7.3%，第三产业增长8.1%。第三产业增加值占国内生产总值的比重为48.2%，比上年提高1.3个百分点；其中金融业增加值占第三产业增加值的比重为15.3%，比上年提高2.5个百分点，贡献较突出。从供需情况看：工业生产运行在合理区间。全年全国规模以上工业增加值按可比价格计算比上年增长8.3%，其中高技术产业增长12.3%，所占比重为10.6%，比上年提高0.7个百分点。实现出口交货值120,933亿元，比上年增长6.4%。实现利润总额64715.3亿元，同比增长3.3%。固定资产投资增速放缓。全年固定资产投资（不含农户）502,005亿元，比上年名义增长15.7%（扣除价格因素实际

增长15.1%）。投资放缓主要原因，一是制造业控制产能过剩，制造业投资166,918亿元，比上年增长13.5%；二是房地产调整回落明显，房地产开发投资95,036亿元，比上年增长10.5%。市场销售稳定增长。社会消费品零售总额262,394亿元，比上年名义增长12.0%（扣除价格因素实际增长10.9%）。全国网上零售额27,898亿元，比上年增长49.7%。进出口增速回落。进出口总额264,335亿元人民币，比上年增长2.3%。其中，出口143,912亿元人民币，增长4.9%；进口120,423亿元人民币，下降0.6%。从民生状况看：价格水平涨幅较低。全年居民消费价格比上年上涨2.0%。其中，城市上涨2.1%，农村上涨1.8%。居民收入继续增加。全年居民人均可支配收入20,167元，比上年名义增长10.1%，扣除价格因素实际增长8.0%。按常住地分，城镇居民人均可支配收入28,844元，比上年增长9.0%，扣除价格因素实际增长6.8%；农村居民人均可支配收入10,489元，比上年增长11.2%，扣除价格因素实际增长9.2%。农民工月均收入水平2,864元，比上年增长9.8%。就业总体稳定。年末全国就业人员77,253万人，比上年末增加276万人，其中城镇就业人员39,310万人，比上年末增加1,070万人。2014年调查失业率稳定在5.1%左右。

保险行业分析报告

目录 1. 保险公司医疗健康服务 (4) 1.1. 医疗服务对比 (5) 1.2. 平安健康医疗服务 (7) 1.3. 太保健康医疗服务 (9) 1.4. 友邦健康医疗服务 (11) 1.5. 中国人寿健康管理服务 (12) 2. 养老服务 (13) 3. VIP服务 (14) 4. 投资建议 (15) 5. 风险提示 (16) 图表目录图1：保险公司医疗健康服务体系对比 (5) 图2：保险公司医疗服务比较 (6) 图3：平安健康医疗服务链 (7) 图4：健康守护360服务 (7) 图5：单一产品专项服务 (8) 图6：平安好医生的医疗网络 (8) 图7：平安集团健康医疗生态圈 (9) 图8：太保“保险+健康+养老”生态圈 (9) 图9：“太保蓝本”服务体系 (10) 图10：“太保蓝本”医疗特权服务内容 (10) 图11：“太保蓝本”医疗服务对接资源 (11) 图12：友邦健康医疗服务 (12) 图13：“蛮牛健康”业务架构 (13) 图14：保险公司养老社区布局情况 (14) 图15：各公司VIP服务对比 (15)

由于寿险产品本身同质化严重，使得销售渠道占据重要的地位，基本形成“得渠道者得天下”的行业共识。传统寿险公司以代理人渠道为主，“代理人的规模和质量”成为衡量寿险公司竞争力的最重要因素。但传统公司正面临着全新的行业环境与挑战，各类互联网代销平台（蚂蚁保险、微保、慧择、深蓝保等）的兴起冲击着代理人渠道。为减少渠道的掣肘，平安、太保、国寿、新华等上市寿险公司重要的破局之策就是打造差异化的服务体系，通过优质的服务来吸引客户。差异化服务包括大健康产业、大养老产业、优质的高端服务等。我们判断，未来“差异化服务”同样会成为衡量寿险公司竞争力的重要指标。我们将从医疗健康服务、养老服务、VIP服务三类主要服务来对比各公司的差异化服务。 1.保险公司医疗健康服务大型公司均已开始探索将医疗健康服务与保险产品相结合。医疗健康服务和保险密切相关，健康险+医疗健康服务可以构成“上游健康预防，中游经济补偿，下游医疗服务”的服务链，切合客户对于健康的需求。上游健康预防包括健康风险评估和干预、疾病预防、健康体检、运动激励计划、健康档案管理、健康维护、慢性病管理、养生保健等服务，下游医疗服务包括就医预约与安排、陪诊服务、专案管理、购药福利、康复护理等绿通服务。目前仅有友邦、平安等少数公司探索上游健康管理服务。平安为平安福客户提供“平安run”运动奖励计划，为客户定制个性化的短中长期运动计划，当客户达成运动目标后，可以获得和健康有关的奖励和保单保障额度的提升。平安针对糖尿病患者的重疾险“糖保保”提供血糖管理服务，包括糖尿病AI风险评估、档案管理、治疗建议、饮食指导、运动指导等多项服务，帮助被保险人提升健康状况、防止或延缓糖尿病严重并发症的发生。友邦的“健康友行”计划与“平安run”类似，重疾险及高端医疗险客户可以加入，“健康友行”计划着眼于客户的日常健康生活管理，通过步数和睡眠的监测追踪、健康知识问答互动以及丰富的任务卡与积分累积奖励等，帮助客户在体验和分享中养成健康生活的良好习惯。多数公司的健康医疗服务主要聚焦在下游的医疗端，为符合一定标准的客户提供门诊预约、病房安排、手术安排、二次诊疗等就医绿通服务，目前各大公司均有提供，但提供的程度有所差异。后文将从诊前、诊中、诊后来对比各公司提供的医疗服务。从服务的享受标准来看，保险公司提供的服务体系一般包括无门槛服务、针对一定保费标准的重疾险客户的服务和单一产品专享健康服务。①无门槛服务仅平安、太保有提供，用于在销售前端获取客户。平安的金管家APP用户（未购买保险产品）可以享受每月2次的线上问诊服务；太保的非保险客户可以享受“太保蓝本”的重疾绿通服务，包含重疾专家门诊、病房、手术各1次以及120急救补贴等基础服务。太保的无门槛服务优于其他公司。 ②针对一定保费标准的重疾险客户，一般均会提供就医绿通服务，除此之外，部分公司还会提供海外医疗、诊后医疗、就医补贴等升级服务，平安提供的这类服务最为完善。③单一产品专享健康服务主要是针对医疗险提供的，比如太保、平安针对e生保医疗险、乐享百万医疗险提供基础的医疗服务；友邦针对高端医疗险客户提供全方位的全球就医服务，友邦的医疗资源更多向高端医疗险客户倾斜。服务的提供方同样重要，平安、太保、友邦、太平的服务基本由单一主体来提供，平安所有的健康医疗服务均由好医生来提供，太保的服务由太保安联健康险公司和太平洋医疗健康管理公司提供，友邦通过自有医疗服务部门对接客户需求、协调全球就医资源，太平通过其投资的圆和医疗来提供服务。单一服务提供商可以更好地保证服务质量，建立服务品牌。新华、国寿目前提供的服务是由零散的服务供应商组成的服务包，服务较为碎片化，但国寿正和万达信息合作，开启“产品+健康管理服务”新战略。

保险行业分析报告

保险行业分析小组基本结论：我国的保险密度和保险深度与国际水平相比还有很大差距，保险市场发展前景看好，保险市场业务收入将继续增长，但增长速度将放缓，一方面是因为经营方式的转变，另一方面缘于宏观调控的影响。虽然中资保险公司凭借地理优势，在国内保险市场上占有领导地位，但随着我国保险市场开放程度的加大，外资比重将不断增加，会逐步蚕食中资保险公司的市场份额。就经营方面来看，目前我国保险资金的投资收益不理想，在投资渠道放宽的背景下，有较多的改善机会。目前产险处于亏损的边缘，经营费用支出需要压缩，主要寿险公司的经营状态尚可。当前我国保险公司的资本充足率偏紧，但整体偿付能力尚处于正常状态。保险市场的整体格局一、保险密度和保险深度近年来，我国保险密度（按常住人口计算的人均保费收入）和保险深度（保费收入占国内生产总值的比重）整体呈现上升趋势。2004年我国保险密度为元，北京、上海、天津分别以2490元、1763元和791元的保险密度位列全国前3位。当前我国保险密度总体上呈东、中、西递减之势，与当地的经济实力成正向关系。2004年我国保险深度为%。全国约三分之二的省份的保险深度在2%3%之间，超过3%的有北京、上海、山西、新疆、辽宁5个地区。就代表保险业整体水平的保险密度和保险深度指标而言，我国与世界发达水平差距很大。2003年发达国家保险密度平均为2764美元，约为

我国的倍，保险深度平均水平为%，大约是我国的倍。正是由于差距很大，也表明我国保险业的发展前景令人看好。表1：近几年我国保险密度和保险深度指标年度保险密度（元）保险深度 1999年 % 2000年 % 2001年 % 2002年 % 2003年 % 2004年 % 资料来源：保监会资料和鹏元资信保险业数据二、产险和寿险的市场份额对比 2005年1至7月间，我国保费行业实现业务收入亿元，其中寿险业务收入亿元，产险业务收入亿元，分别占总保费收入的％和％，寿险业务占有显然的主导地位，但产险业务收入的增长率高于人身险。表2：2005年7月底我国保险行业收入构成险种收入（亿元）市场份额同比增长寿险 % % 产险 % % 合计 % % 资料来源：保监会资料和鹏元资信保险业数据实际上，寿险在我国保险业发展历程中起步较晚，1982年才由中国人民保险公司恢复开办，当年的保费收入159万元，不过该业务的发展速度很快，在整个保险市场份额的比例也不断增加，目前已稳定在75%左右的市场份额。同时，寿险业务的种类也不断趋于多样化，已经由80年代的几十种增加到目前的数百种。2000年以前，我国寿险市场上以传统储蓄型产品（非分红险、意外伤害险、健康险以及补充医疗险）为主。为应对降息对寿险业务的影响，2000年后，我国寿险市场中的投资连结保险、分红产品以及万能寿险等投资险种相继上市，并取得了快速增长。相对而言，

中国保险市场的发展现状以及未来发展趋势对策分析

中国保险市场的发展现状以及未来发展趋势对策分析一、我国保险市场发展的现状第一,中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。从中国目前保险市场情况分析,中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96%。而其中,国有独资的人保、中国人寿则几乎占去保险市场份额的70%。中国人寿占去了寿险市场份额的77%,人保占去了产险市场的78%。而机动车险市场中仅中国人民保险公司一家就占82%。这就是说,中国保险市场虽然初步形成了竞争的格局,但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面,特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面,就是目前中国保险市场的特点之一。第二,中国保险业的发展还处于一个低水平。按照保险业发展的规律,保费收入一般占当年国内生产总值的3-5%。从目前西方发达国家而论,年保费收入一般都占本国国内生产总值的8-10%左右,而我国1998年保费总收入约仅占国内生产总值的1.5%,在世界排名70位左右。按人均保费计算,仅为100元人民币,虽然较恢复保险业务初期的人均不到10元人民币已有翻天覆地的变化,但仍在世界排名第80位左右。当然,我们要达到西方发达国家人均保费2000多美元的水平还有距离。因为,从总体上来说,我们的经济还不发达,

人均收入水平较低,但同时又说明在建立完善的市场经济体系过程中,中国居民的保险意识与投资意识还要有一个提高过程。第三,中国保险市场结构分布不均衡。从目前中国保险公司机构的分布而论,30家中外保险公司的总部基本上都设置在北京和中国沿海城市。保险公司分支机构虽然在大陆已普遍设立,但多数又集中在人口密集、经济发达的地区和城市,这就造成了保险市场发育不均衡性。第四,中国保险业的专业经营水平还不高。粗放式经营与销售方式单一,产品结构简单与供给不足,以及缺乏专业人才是经营水平较低的显著特点。目前,各家保险公司已经开发和销售的产品寿险产品品种并不少,但产品结构雷同和保险责任不足,是业内人士的普遍呼声。中国保险从业人员中真正受过系统保险专业教育又有保险专业水平的保险专业人才不到30%,其中既了解国际保险市场又懂得精算和计算机技术的高级人才更是毛凤鳞角。这都表明了当前中国保险经营水平还处于初级发展阶段。为进一步完善市场法制化的建设,使外资公司进入市场更加有法可依,保监会也努力提高保险市场的专业化监管水平,也按照世贸组织透明化的要求进一步提高了保险法的制订和监管工作透明度,加强了监管工作的程序化和规模化的建设。这两年来外资保险公司在中国推进的速度明显快速化,

服装行业宏观环境分析

服装行业宏观环境分析一、政治与法律环境针对服装行业面临的实际困难，政府连续出手救市。首先是面临国外市场萎缩、人民币升值的不利环境，国内服装出口受阻。作为劳动密集型的传统产业，服装行业从业人数多、牵扯面大。政府在这样的不利局面下，首先提高了服装出口退税率，及时缓解了出口型企业的赢利压力；此后，又出台《纺织工业调整和振兴规划》。服装是一个国家的工业化跳板行业，在相当长的一个阶段，我国政府都一定会在政策上继续有所支持。二、经济环境分析一个企业的发展，离不开自身的努力，也离不开所处的宏观环境。宏观环境直接或间接地影响着企业的战略管理。经济环境是宏观环境中的一个影响因素，是指构成企业生存和发展的社会经济状况即国家的经济政策，一个国家的经济状况影响到具体产业和企业的表现，所以经济环境对企业的生产经营活动有着更直接、更显著的影响。 1、经济增长率 08年金融危机以来，我国的经济增长率有所减缓。据法新社报道，这场金融危机压落中国经济增长率至个位数，08年全年的经济增长率下跌到9.6%，在此之前，中国的经济增长率06年为11.1%，07年为11.9% 。这场金融危机对我国的服装产业带来一定的影响，因为在宏观经济低速发展或停止倒退的情况下，市场需求增长很小甚至不增加，企业发展机会就减少了。尽管服装是日常生活必需品，但是在经济危机下，人们的可支配收入减少，这会导致人们缩减需求，减少对服装的购买，换句话说，对服装的价格更为敏感，会避免选择高价位的服装，这对高档次的服装业造成一定影响。而全球面临同样的困境，外国对中国的服装需求量也减少，导致了我国服装行业的出口量下降。尽管我国的经济在不同程度上受到金融危机的影响，但是政府采取了适度宽松的货币政策和积极的财政政策促进经济的发展，也取得了一些成效，经济增长率在回升，这有利于服装行业的发展 2、可支配收入可支配收入决定了社会和个人的购买能力，因此，当居民可支配收入高时，代表一国的经济越发达，也表明该国的居民购买能力增强，这还牵扯到可支配收入的支出模式问题。当居民的可支配收入增加，表明居民的生活水平提高，对生活品质越追求越高。人们用于随着我国经济的稳定增长，国民的收入也在提高，而个税的上调更是使居民的可支配收入提高。人们

(金融保险)中国保险产业分析报告

99中国保险产业分析报告日期：1999-10-31 市场经济实际上是风险经济，保险是保障市场经济稳定和有效运行的前提。在市场经济下，保险业对国民经济运行和社会发展具有特别重要的意义，它不仅可以为经济风险提供补偿，也可以为国民经济建设提供资金来源。它一方面以收取保险费的形式，将社会分散的资金积累成保险基金，以最小的劳动耗费和合理的赔付支出，为国家创造更多的税收，同时为保险公司自身创造更多的基金积累和利润。这主要体现为保险业自身的经济效益；另一方面是用积累的保险基金来补偿保险责任范围内的自然灾害和因意外事故所造成的经济损失和给付保险金，为社会提供必要的保险保障，从而起到"精巧的社会稳定器"的作用。第一章中国保险市场的发展现状随着经济体制的改革和对外开放，同其它金融市场一样，中国的保险业和保险市场也有了长足的发展，初步改变了过去那种独家经营、险种单一、收入微小、增长缓慢、缺少法制的状况。一.市场主体不断增加，有竞争的保险市场体系初步形成尽管中国人民保险公司统一经营中国保险市场的体制有其特定的客观原因，也的确起到了一定的积极作用，但这种缺乏有竞争的体制，导致中国保险业活力不足、经营效率低和费率水平过高。为了促进中国保险业的竞争的发展，国家主

管部门，除继续支持中国人民保险公司的发展外，又陆续批准设立了中国平安保险公司，中国太平洋保险公司等全国性、综合性保险公司和新疆生产建设兵团农牧业保险公司。在试点建立综合性保险公司的同时，从1988年起开始尝试建立专业经营的人寿保险公司，分别于四川省，大连市，沈阳市，长沙市和厦门市批准设立了5家人寿保险公司。1991年中国人民银行又先后组建17家人寿保险公司。人保公司在这17家人寿保险公司中都有一定的股份。此外，另两家非寿险公司，天安保险公司和大众保险公司分别于1994年10月和1995年1月成立。保险法颁布后，将17家专业保险公司全部并入中国人民保险公司，下设中保人寿保险有限公司，中保财产保险有限公司和中保再保险有限公司。并于1996年根据保险法的规定，批准设立了新华人寿，泰安人寿2家寿险和华泰保险，永安保险和华安保险3家非寿险公司。到1997年1月，中国共有中资的非寿险公司6家，寿险公司2家和综合性保险公司3家，保险业的员工约有14万。1996年保费总收入770多亿元人民币，其中寿险为324亿元人民币，非寿险为452亿元人民币。这样，截止到目前，中国已有31家保险公司，初步形成了以中国人民保险公司为主体的、多家保险公司共同发展的格局。于此同时，鉴于我国保险市场的巨大潜力，一些企业和企业集团正在筹建保险机构，以适应日益增长的保险需求，其中有的已向保险监管部门提出设立保险公司的申请报告。在我国各大城市开设代表处达数年之久的外国保险公司亦急于进入我国市场。这些都将增加保险市场的主体，促进保险市场的发育。再者，保险中介人制度的实施也取得了初步成效。代理人在我国保险界是启用得较早的一种中介人组织，也是今后将要大力发展的一种中介模式。1996年12月中旬，中国人民银行在国内各城市组织了保险代理人资格考试，有近20万人参加，这无疑会在很大程度上规范保

国内人身保险市场消费需求及品牌认知状况分析(doc 7

国内人身保险市场消费需求及品牌认知状况分析(doc 7)

期的，带动增长的因素主要有：人均GDP、人均收入、居民储蓄以及我国人口结构的改变和城市化的进程等。首先，我国经济总量一直持续高位增长，人民生活水平日益提高，经济发展预期良好，这为消费者对保险产品的需求增长打下了很好的物资基础。其次，伴随经济的增长，社会也在进步，随之而来的人口结构调整和城市化进程的加速发展也有利于消费者对保险产品认知的进一步提高。我们仅以人均GDP为例来说明其对人身险保费支出的正向带动作用。上图中，人均GDP从1996年的332.85元一路上升到了2003年的3011元，增长幅度达到800%；与此同时，人身险别费支出从5576亿元发展到了9030亿元，增长幅度为61.9%。人均GDP每翻一番，人身险保费支出就提高7.7个百分点。可以看出两者之间的关系密切。《‘2004中国城市居民保险市场调查研究咨询报告》中，我们还对影响保费支出的其它因素作了分析，并列举了它们的传导机制。但是它们并不能动摇保费增长趋势的大局，增长性是长期的、必然的。

保险市场运行情况分析报告

2018年1月保险市场运行分析报告 2018年1月我国保险业呈现负增长，主要受结构调整所致，财险业务增长加快，寿险业务受134号文件影响较大呈现负增长。而行业提供的保障继续增加，保险业正逐步回归保障本源。一、保险业务收入概况 1月保费近19年来首次负增长 2018年1月，我国保险业务收入整体负增长，全行业共实现原保险保费收入亿元，同比下降%。从历年1月保费数据来看，自2000年到2018年，这19年来1月保费首次出现负增长。产险增速加快个百分点人身险同比降% 分险种来看，我国保费收入下降主要是结构性的下降，呈现人身险降产险增的局面。产险业务原保险保费收入亿元，同比增长%，增速较上年同期加快个百分点；人身险业务原保险保费收入亿元，同比下降%。保险业新增保单亿件人身险公司仅亿件从保单件数来看，保险业新增保单件数亿件。其中，产险公司签单数量亿件；人身险公司本年累计新增保单亿件。二、财产保险市场情况从财产保险市场来看，产险业务保费收入和产险公司保费收入同比增长加快。产险业务原保险保费收入亿元，同比增长%，增速较上年同期加快个百分点；产险公司原保险保费收入亿元，同比增长%，增速加快个百分点。分险种来看，产险业务中，交强险原保险保费收入亿元，同比增长%，增速较上年同期加快个百分点；农业保险原保险保费收入为亿元，同比增长%，增速加快40个百分点。短期意健险对产险公司保费贡献提高个百分点产险公司保费收入为亿元，而产险业务保费亿元，那么产险公司余下的亿元则应为短期意外险和健康险业务保费收入，同比增长%，增速较上年同期提高个百分点。依此计算，短期意外险和健康险对产险公司的保费贡献达到%，贡献度较上年提高个百分点。超7成产险公司保费收入增长

中国人寿保险行业竞争格局报告(2013-2018)

2013-2018年中国人寿保险行业竞争格局及未来发展趋势报告人寿保险是人身保险的一种。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。截至2012年末，我国人口总数为135404万人，其中，60岁及以上人口占比超过13%，比2000年上升2.93个百分点。而按照联合国统计标准，60岁以上老年人口达到总人口的10%，为“老龄化社会”;超过14%为“老龄社会”。在未来一到两年，我国将正式迈入“老龄社会”。中国年龄结构特点也使得我国在未来10年进入老龄化阶段后，人口老龄化的速度可能会快于日本韩国，这也对我国未来长期经济增长带来挑战。中企顾问网认为，老龄社会的到来，与老年人相关的消费需求也将呈现跳跃式增长。由于老年群体是保险业的重要市场，所以我国当前老龄化将直接影响着保险业的未来发展定位，且目前，我国养老保险体系市场尚未进入成熟阶段，社会养老保障体系的“低水平广覆盖”的特征依然存在较大的问题，而随着老龄社

会的逐渐到来，使得养老保险市场呈现出巨大需求，这也就迫切需要商业保险参与到社会保障中，通过商保社保的结合机制，分流社保养老压力，建立起全社会的多层次养老保障体系，由此可见，未来我国寿险行业市场空间较大。中企顾问发布的《2013-2018年中国人寿保险行业竞争格局及未来发展趋势报告》共十一章，依据国家统计局、海关总署和国家信息中心等渠道发布的权威数据，从理论到实践、从宏观到微观等多个角度进行研究分析。本报告是全面了解行业以及对本行业进行投资不可或缺的重要工具。来自：中企顾问网第一章人寿保险的相关概述 1 第一节人寿保险概念的阐释 1 一、人寿保险的定义 1 二、人寿保险是一种社会保障制度 1 三、人寿保险是兼有保险及储蓄双重功能的投资手段 1 第二节人寿保险的分类 2 一、普通人寿保险的种类 2 二、新型人寿保险的分类 5 第三节人寿保险的运作及条款 6 一、人寿保险的运作 6 二、人寿保险常见的标准条款7 第二章世界人寿保险行业发展分析10 第一节世界人寿保险业的发展概况10 一、金融危机对全球寿险业的影响分析10 二、发达国家与新兴市场人寿保险税收政策比较分析15 三、国外寿险公司利率风险情况研究及对中国的启示21 四、2012年亚洲寿险市场整体增长27 五、2013年亚太区人寿保险市场展望28 第二节美国29 一、2011年美国寿险业者资本流失情况29