第三方支付-支付机构客户备付金存管办法
中国证券登记结算有限责任公司结算备付金管理办法
中国证券登记结算有限责任公司结算备付金管理办法 第一条为防范和化解证券结算风险，保障结算系统的安全运行，维护结算业务参与各方的合法权益，根据等相关法律、法规、规章及中国证券登记结算有限责任公司（以下简称“本公司”）相关业务规则规定，制定本办法。 第二条从事证券交易所上市的证券、证券投资基金及其它证券类金融产品交易全部或部分结算业务的结算参与人均应遵守本办法，B股交易的结算业务除外。中国证监会有特别规定的，按特别规定处理。 第三条结算备付金是指结算参与人根据本办法的规定，存放在其资金交收账户中用于证券交易及非交易结算的资金。 第四条结算参与人应当在本公司开立资金交收账户，用于存放结算备付金。资金交收账户即结算备付金账户。 第五条结算参与人申请开立资金交收账户时，应当提交以下材料： （一）结算参与人资格证书； （二）法定代表人授权委托书； （三）开立资金交收账户申请表； （四）资金交收账户印鉴卡； （五）指定收款账户授权书； （六）经办人身份证明复印件； （七）本公司要求提供的其它材料。 第六条结算参与人应在本公司预留指定收款账户，用于接收其从资金交收账户汇划的资金。指定收款账户应当是在中国证券监督管理委员会（以下简称“中国证监会”）备案的客户交易结算资金专用存款账户和自有资金专用存款账户，且账户名称与结算参与人名称应当一致，中国证监会未予规定或另予规定的除外。 第七条本公司在结算银行开立结算备付金专用存款账户，并在本公司网站向结算参与人公布。本公司结算备付金专用存款账户是在中国证监会备案的专用存款账户。 第八条结算参与人向其资金交收账户存入资金时，应当将资金划入本公司公布的结算备付金专用存款账户，并注明其资金交收账户账号及资金性质（自营资金或客户资金）。本公司确认收到款项后将相应金额记入其资金交收账户。
第三方支付管理办法〔2010〕第2号
中国人民银行令〔2010〕第2号 根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，中国人民银行制定了《非金融机构支付服务管理办法》，经2010年5月19日第7次行长办公会议通过，现予公布，自2010年9月1日起施行。 行长：周小川 二〇一〇年六月十四日 非金融机构支付服务管理办法 第一章总则 第一条为促进支付服务市场健康发展，规范非金融机构支付服务行为，防范支付风险，保护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本办法。 第二条本办法所称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务： (一)网络支付； (二)预付卡的发行与受理； (三)银行卡收单； (四)中国人民银行确定的其他支付服务。
本办法所称网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。 本办法所称预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。 本办法所称银行卡收单，是指通过销售点(POS)终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。 第三条非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。 支付机构依法接受中国人民银行的监督管理。 未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。 第四条支付机构之间的货币资金转移应当委托银行业金融机构办理，不得通过支付机构相互存放货币资金或委托其他支付机构等形式办理。 支付机构不得办理银行业金融机构之间的货币资金转移，经特别许可的除外。 第五条支付机构应当遵循安全、效率、诚信和公平竞争的原则，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。 第六条支付机构应当遵守反洗钱的有关规定，履行反洗钱义务。
支付机构客户备付金存管协议范本
支付机构客户备付金存管协议范本 中国支付清算协会 二零一四年七月 目录 第一章总则 第二章定义 第三章甲方的权利和义务 第四章乙方的权利和义务 第五章账户管理 第六章客户备付金使用与划转 第七章资金监管 第八章合作承诺 第九章违约责任 第十章保密 第十一章争议解决 第十二章生效及有效期 附件一 XX 银行备付金存管业务相关账户信息备案表 附件二 XX银行备付金存管业务相关账户新增/变更/撤销申请表 甲方：支付机构 住所： 法定代表人： 邮编： 乙方：商业银行 住所： 法定代表人： 邮编：
注解：（□框内勾选类型） 甲方：取得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》业务类型包括【互联网支付□/移动电话支付□/固定电话支付□/数字电视支付□/预付卡发行与受理（是□）（仅限于线上实名支付账户充值□）/预付卡受理□/银行卡收单□】业务覆盖范围【全国□/XX 区域】乙方：经人民银行备案的备付金银行或其授权的分支机构，为甲方开立备付金【存管□、汇缴□】账户，并履行协议下款相关职责。 为规范支付机构客户备付金的管理，满足中国人民银行相关监管要求，在保障客户合法权益的基础上，推动银企双方的共同发展和长远合作，甲乙双方本着合法、公平、诚信、平等、自愿的原则，经充分协商达成如下协议。 第一章总则 第一条甲乙双方应遵守中国人民银行《非金融机构支付服务管理办法》、《支付机构客户备付金存管办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》等相关法律法规及部门规章制度的规定。 第二条甲方为依法成立的支付机构，并取得中国人民银行批准颁发的《支付业务许可证》。甲方保证其利用乙方服务所从事业务的合法性、合规性。保证其备付金的划转有真实的交易背景或合法原因，符合相关法律法规及监管部门规章制度的规定。保证与乙方进行业务往来的经办人具有相应的权限。 第三条乙方为符合《支付机构客户备付金存管办法》规定的备付金存管银行条件的银行业金融机构。乙方本着为甲方提供最佳服务的宗旨，为甲方提供安全、快捷、优质的备付金存管服务，同时按照相关规定认真履行备付金存管银行的各项职责。 第四条甲乙双方应各自履行监管规定要求的开办本业务过程中的审批、报告、报备等手续。 第五条甲乙双方应按照有关反洗钱法律法规要求，履行各自的反洗钱义务和职责，并为对方履行反洗钱职责提供相应的协助。 第六条甲乙双方均不得挪用、占用、借用客户备付金，不得以客户备付金为他人提供担保。 第二章定义 第七条如无特别说明，下列用语在本协议中的含义为：客户备付金：根据《支付机构客户备付金存管办法》的相关规定，本协议所称客户备付金（以下称备付金）是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。 客户：是指在支付机构办理网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其
东大化工集团的第三方物流管理
东大化工集团的第三方物流管理 来源：南海国际物流 物流被许多专家学者称为经济的"黑色地带"，"待挖掘的金矿"、前景诱人的"第三利润源"。工业时代后期，企业通过生产的高度自动化、劳动力的专业分工及适当的库存控制等手段提高生产效率，降低生产成本，增进企业竞争力。随着经济全球化和网络经济的形成，企业间竞争愈加激烈，传统的以提高生产效率增进竞争力、提高企业绩效的做法，几乎已被挖掘殆尽。当前，新的经济环境和技术迫使企业必须突破以生产效率为主的传统竞争方式，力求扩大视角，将企业的原材料采购、存储、加工生产、产成品存储以及销售的整个物料和相关信息的流通一并分析，企业的经营战略必须从生产效率化向物流效率化转移，只有这样，企业才有可能保持持续的竞争力而不被市场所淘汰。山东东大化工集团主导产品的生产能力和原材料用量，近两年翻了一番，但原材料及产成品运输费用、车辆、库存不仅没有增加，反而大幅度下降。这一切源于他们在采购、保管、运输等非生产环节，创出了不凡业绩。 1、缺口由运输撕开，思路洞开缘于车辆拍卖 前身为张店化工厂的东大集团，建厂40年来，物料运输一直由公司车队承担。车队26名员工，18辆大货车，加上一个修理厂，运转费用不菲，效率却不高。司机上班拖拖拉拉，偷工怠工现象严重，有时为了私自揽活延长运输时间，使原材料不能及时入库，给企业带来不少负面影响。办法想了不少，成效却是寥寥。公司决定向内部招标拍卖，18辆车卖掉了12辆；收回75万元，14名司机中标，其余车辆报废，人员分流。被拍卖车辆的驾驶人员承担了公司运输任务，运价先是与公司以前平均运价持平；过渡2个月后降低0.02元，与市场价持平；紧接着又比市场价降低0.03元。车成了自己的，每辆车运行里程比拍卖前多出2倍。半年的时间公司就节约了运输费用184万元。此外工资、车辆维修费等一概不用公司负担，合计节约费用354万元。当被拍卖车辆逐渐进入报废期时，公司开始将运输推向社会，先是面向社会公开竞价招标，年节约运费390万元；然后又对运量相对集中的几条线路公开招标买断，吨公里运价由0.44元降到0.2元，前后节支1 431万元。 2、库存、信息、采购 为了实现企业内部资源的最优配置和最低成本，"东大"开始对原材料、中间过程的库存、最终产品的储存与销售以及相关信息进行全面管理，有意识地导入物流管理这一全新理念。"东大"是大型化工企业，使用原材料多达2万多种，库存占用资金5228万元。具备了运输
第三方支付机构客户备付金存管制度研究
第三方支付机构客户备付金存管制度研究支付机构特别是从事网络支付业务的支付机构通常采用将客户备付金存放在商业银行。实行支付机构备付金集中存管以前,支付机构挪用备付金风险较高,一些支付机构违反备付金跨行划转管理规定变相行使跨行清算职能;在备付金存管监管方面,备付金银行缺乏备付金存管监督的独立性,人民银行缺乏对支付机构备付金存管动态监管,且难以对支付机构异地备付金账户实施有效监管。 基于此中国人民银行对支付机构客户备付金实行集中存管,并通过非银行支付机构网络支付清算平台对支付机构发起的涉及银行账户的网络支付业务提供资金清算服务。实行客户备付金集中存管以后,在备付金账户管理方面,提出应在实践经验足够充分时制定有关支付机构备付金集中存管的行政规章,对备付金账户管理问题作出明确规定,同时废止《支付机构客户备付金存管办法》。 针对现行立法未对客户备付金集中存管账户资金使用问题作出规定,提出应在将来制定的支付机构客户备付金集中存管相关立法中对支付机构使用备付金集中存管账户资金问题予以明确。在备付金存管监管方面,现行立法未明确规定备付金银行能否履行备付金存管监督职能、人民银行如何监管备付金集中存管业务活动,提出应在支付机构备付金集中存管相关立法中予以明确。 在支付机构网络支付网联清算机制方面,针对网联平台业务范围不明确的问题,提出在修订支付机构网络支付清算相关立法时明确网联平台是否应对支付机构受理的现行立法所规定的各类型网络支付业务以及新型支付方式提供资金清算服务,并界定涉及银行账户的网络支付业务;对网联平台是否对外商投资支付机构开展的网络支付业务、跨境支付业务提供资金清算服务作出规定。针对现行规定违反国民待遇原则,建议允许国际银行卡组织在进入我国银行卡支付清算市
网联成立对第三方支付格局有何影响
网联成立对第三方支付格局有何影响 网联作为线上交易的清算平台，一边连接支付机构，一边连接银行系统，类似于线上“银联”。央行成立网联最主要的目的是使所有交易数据透明，将数据置于监管之下，为保护百姓财产提供保障。它的成立对第三方支付格局影响有以下几点： 1、费率统一，长期来看原来市场上占据领导地位的机构的直联优势将消失。对于网络支付来说，原本占据寡头地位的支付宝和财付通将失去直连银行的费率优势，成本提高，而原本议价能力较弱的第三方网络支付机构将享受统一费率，成本降低。但接入网联并统一费率需要一定的时间，短期内支付宝和财付通费率优势仍然存在。 2、备付金统一监管，第三方网络支付机构可能进入加速洗牌阶段。备付金统一监管后，
第三方支付机构隐性收益下降，长期来看费率统一，机构将不必为开拓直连银行消耗精力，逐步回归支付本业。第三方网络支付机构需要提高市场份额，提升服务质量，以应对实际收益下降的压力，第三网络支付机构可能面临加速洗牌的局面。 3、对于基本采用“四方模式”的第三方银行卡收单机构来说，网联成立从目前情况评估，对他们不会产生直接影响。 4、从目前监管机构设定的定位看，网联只参与清算不参与支付，与第三方支付机构不构成直接竞争。 云时代隶属于杭州云韦科技有限公司提供技术领先的互联网金融基础设施，致力于协助有意参与互联网金融业务的企业客户确定战略方向和整体解决方案，并提供业界专业的架构和系统来确保其业务安全稳定地运行，同时符合监管要求。 公司的愿景是帮助每一个企业客户打造适合新经济的互联网金融业务，从而推动整个行业的快速发展，真正做到金融普惠。 公司优势 因为我们年轻，所以我们充满激情！因为我们年轻，所以我们创意十足！因为我们年轻，所以我们改变未来！
支付机构客户备付金存管协议范本
附件1 支付机构客户备付金存管协议范本 中国支付清算协会 二零一四年七月
目录 第一章总则 ..................................................................................................................... - 3 - 第二章定义 ..................................................................................................................... - 4 - 第三章甲方的权利和义务....................................................................................... - 5 - 第四章乙方的权利和义务....................................................................................... - 7 - 第五章账户管理 ............................................................................................................... - 8 - 第六章客户备付金使用与划转......................................................................... - 11 - 第七章资金监管 ............................................................................................................. - 13 - 第八章合作承诺 ............................................................................................................. - 14 - 第九章违约责任 ............................................................................................................. - 15 - 第十章保密 ................................................................................................................... - 15 - 第十一章争议解决....................................................................................................... - 16 - 第十二章生效及有效期........................................................................................... - 16 - 附件一 XX银行备付金存管业务相关账户信息备案表.................... - 18 - 附件二 XX银行备付金存管业务相关账户新增/变更/撤销申请表.............................................................................................................................................................. - 20 - - 1 -
第三方支付牌照的申请条件及相关知识
支付知识 （一）在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人。 （二）有符合本办法规定的注册资本最低限额。申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币；拟在省（自治区、直辖市）范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3千万元人民币。注册资本最低限额为实缴货币资本。 （三）有符合本办法规定的出资人。申请人的主要出资人，包括拥有申请人实际控制权的出资人和持有申请人10%以上股权的出资人，且应当符合以下条件：为依法设立的有限责任公司或股份有限公司；截至申请日，连续为金融机构提供信息处理支持服务2年以上，或连续为电子商务活动提供信息处理支持服务2年以上；截至申请日，连续盈利2年以上；最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。 （四）有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员。高级管理人员包括总经理、副总经理、财务负责人、技术负责人或实际履行上述职责的人员，且必须具有大学本科以上学历或具有会计、经济、金融、计算机、电子通信、信息安全等专业的中级技术职称且从事支付结算业务或金融信息处理业务2年以上或从事会计、经济、金融、计算机、电子通信、信息安全工作3年以上。 （五）有符合要求的反洗钱措施。包括反洗钱内部控制、客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等预防洗钱、恐怖融资等金融犯罪活动的措施。 （六）有符合要求的支付业务设施。包括支付业务处理系统、网络通信系统以及容纳上述系统的专用机房。 （七）有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施。其中组织机构包括具有合规管理、风险管理、资金管理
第三方药品物流管理规定
BatchDoc Word文档批量处理工具 湖南省第三方药品物流管理规定 （征求意见稿） 一、申请开展第三方药品物流业务的药品批发企业的要求（一）企业应有与药品物流规模相适应并符合药品储存要求的常温库、阴凉库和冷库。企业物流中心应具备自动化立体仓库或高架仓库，仓储作业区平面面积不少于15000平方米（使用面积，下同），其中阴凉库面积应占储存区面积的60%以上；物流中心仓库管理系统可实现自动存取、自动分拣、出入库箱式输送、无线射频技术、电子监控管理、电子标签拣零等。b5E2RGbCAP （二）企业现代物流仓储硬件设备与经营规模相适应，设施设备应符合药品储存要求，实现仓库药品装卸、上架、传送、分拣、出库的自动化。p1EanqFDPw 1、企业整件库应设置立体自动仓库（AS/RS）或高架仓库，其中髙位货架不少于3层，货架层高不低于1. 5米，托盘货位不少于8000个；电动叉车（包括堆垛车等）不少于4台。
2、企业零货拣选货架（包括搁板货架、流利货架等）不少于3层，货位不少于10000个，货位间应当有效隔离；具有自动输送药品功能，药品自动输送设备覆盖区域与零货文档批量处理工具BatchDoc Word BatchDoc Word文档批量处理工具 分拣量相匹配；拆零拣选应选用电子标签拣选系统（DPS至少600枚）或无线射频技术（RF至少20台）。RTCrpUDGiT 3、企业冷库、中药材、中药饮片、特殊药品专库应配置电子标签管理系统或RF系统。 4、通过动力输送线将药品送达目的区域，实现物流中心各作业环节自动、连线、闭合的物流传送。 （三）企业应设置条码打印扫描复核设备，在仓库管理系统（WMS）协同控制和管理下，库区实现条码管理，并具有药品上架、分拣、养护等作业指令和数量信息显示、确认功能，以及货位自动分配、自动识别、自动寻址功能。药品出库复核应采用条码扫描或无线射频技术，对药品按订单、批号进行复核。条码标签打印设备不少于2台。5PCzVD7HxA （四）开展冷藏药品第三方储存、配送业务的，企业应设置符合《药品经营质量管理规范》和《湖南省药品经营质量管理规范现场检查细则》、且与企业经营规模和第三方药品物流相适应的冷库、冷藏车、保温箱或者冷藏箱及相关设施设备。
客户备付金的法律性质
第三方支付客户备付金的法律性质 汪其昌 摘要：依据信托法律关系的成立要件，本文认为第三方支付公司与消费者应该是信托法律关系，其备付金及其孳息应该是信托财产，并且很容易与我国《信托法》关于信托财产的特征吻合，容易得到法律保护和监管，保证交易安全，但是与我国信托法第四条有冲突。 关键词：备付金；信托法律关系；信托财产 一、问题的提出与研究简评 随着电子商务的迅猛发展, 第三方支付组织处理的资金量不断上升, 加之第三方支付组织开始涉足非交易领域的支付服务, 例如支付宝已经逐步进人电子政务和公共事业性缴费领域, 加强对第三方支付组织的法律监管越来越重要。第三方支付最大的问题是客户备付金的交易安全，包括技术安全和法律安全，本文不讨论第三方支付中客户备付金的信息技术和网络技术安全问题，只讨论其法律安全的问题。这涉及到客户备付金财产的法律性质及其孳息的归属。 在目前的实践中，中国人民银行《非金融机构支付服务管理办法》（〔2010〕第2号）第二十四条规定“支付机构接受的客户备付金不属于支付机构的自有财产。支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金。禁止支付机构以任何形式挪用客户备付金”。第二十六条规定“支付机构接受客户备付金的，应当在商业银行开立备付金专用存款账户存放备付金。中国人民银行另有规定的除外。支付机构只能选择一家商业银行作为备付金存管银行，且在该商业银行的一个分支机构只能开立一个备付金专用存款账户。支付机构应当与商业银行的法人机构或授权的分支机构签订备付金存管协议，明确双方的权利、义务和责任。支付机构应当向所在地中国人民银行分支机构报送备付金存管协议和备付金专用存款账户的信息资料”。第二十七条规定“支付机构的分公司不得以自己的名义开立备付金专用存款账户，只能将接受的备付金存放在支付机构开立的备付金专用存款账户”。这几条虽然一定程度上提到了备付金账户的独立性和监管问题，但没有
第三方支付公司的组织结构一般模式
支付知识 第三方支付公司其组织架构有那些呢？ 支付宝组织结构图 一设总裁或者总经理办公室为集团总部领导人员 总裁办公室下设行政部办公司管理日常琐碎事宜并管理所有人员的考情和出差订票等事宜 二市场部 1 分支机构管理部门管理全国分支机构用户协调全国分支机构和总部各部门的沟通 2 产品规划部用户规划全国产品和营销方案的设计 3 集团项目部用于全国的项目规划落地 4 商圈建设部实行全国的商圈建设和商户的接入 5 分支机构的省市分公司实现全国各地区的销售和后续的维护和管理 三运营部 1 客服部负责全国用户的咨询和事物的处理 2 运维技术部负责整体系统的维护 3 产品测试部负责产品的测试和上线 4 对外宣传部负责对外宣传和官方网站的建设 5 运营合作部负责配合市场做技术支撑和活动配合 四技术研发部负责产品的研发和技术服务支撑根据项目设立部门 五风险规规范部 1 风险管理部负责数据监督和风控事宜 2 金融行业部负责金融行业协调和配合市场做相关事物处理 3 清算中心组负责每日的数据核对和相关数据清算
4 合同管理部主要是法律和合同管理事宜 六财务部 摘要：第三方支付是现代金融服务业的重要组成部分，作为独立机构提供的交易支持平台。也是中国互联网经济高速发展的底层支撑力量和进一步发展的推动力。2013年，余额宝的崛起，开启了全民理财的新篇章，也让其他第三方支付公司看到了金融理财巨大的市场。 第三方支付是现代金融服务业的重要组成部分，作为独立机构提供的交易支持平台。也是中国互联网经济高速发展的底层支撑力量和进一步发展的推动力。2013年，余额宝的崛起，开启了全民理财的新篇章，也让其他第三方支付公司看到了金融理财巨大的市场。 突围策略 第三方支付命悬一线转型瞄准综合金融服务 “现在的市场环境纯做支付很难挣钱，第三方支付必须转型，布局其他业务，否则必死。”近日，一位银联内部人士告诉《每日经济新闻》记者。 记者深入支付机构调查发现，目前支付机构充当融资中介，行业里比较普遍，大型支付机构均有涉足，模式大致是支付机构向银行提供商户交易流水和信息，由银行审核后放贷。 业内人士称，支付平台连接大量的商户、用户和金融资源，并沉淀了海量交易数据。这些资源和数据对于展开综合金融服务极为有利。 同时，与“余额宝”类似的金融理财服务方面，支付机构过去一年也都迈出了第一步，余额理财成为支付机构的又一增值服务。面对火热的P2P领域，支付机构则以平台资金托管为主，有个别平台也建立了内部的P2P平台。
支付机构客户备付金合作协议(范本)
支付机构客户备付金合作协议(范本) 中国支付清算协会 []年[]月
目录 第一章总则 (3) 第三章甲方的权利和义务 (5) 第四章乙方的权利和义务 (5) 第五章账户管理 (6) 第六章客户备付金使用与划转 (8) 第七章资金监管 (9) 第八章合作承诺 (9) 第九章违约责任 (10) 第十章保密 (10) 第十一章争议解决 (11) 第十二章生效及有效期 (11) 附件一XX 银行备付金存管业务相关账户信息备案表 (12) 附件二XX 银行备付金存管业务相关账户新增/变更/撤销申请表 (14) 受理回执 (15) 甲方：支付机构 住所：法定代表人： 邮编： 乙方：商业银行 住所： 法定代表人： 邮编： 注解：（□框内勾选类型）甲方：取得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》业务类型包括【互联网支付□/移动电话支付□/固定电话支付□/数字电视支付□/预付卡发行与受理（是□）（仅限于线上实名支付账户充值□）/预付卡受理□/银行卡收单□】业务覆盖范围【全国□/XX 区域】乙方：经人民银行备案的备付金
银行或其授权的分支机构，为甲方开立备付金【存管□、汇缴□】账户，并履行协议下款相关职责。为规范支付机构客户备付金的管理，满足中国人民银行相关监管要求，在保障客户合法权益的基础上，推动银企双方的共同发展和长远合作，甲乙双方本着合法、公平、诚信、平等、自愿的原则，经充分协商达成如下协议。 第一章总则 第一条甲乙双方应遵守中国人民银行《非金融机构支付服务管理办法》、《支付机构客户备付金存管办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》等相关法律法规及部门规章制度的规定。 第二条甲方为依法成立的支付机构，并取得中国人民银行批准颁发的《支付业务许可证》。甲方保证其利用乙方服务所从事业务的合法性、合规性。保证其备付金的划转有真实的交易背景或合法原因，符合相关法律法规及监管部门规章制度的规定。保证与乙方进行业务往来的经办人具有相应的权限。 第三条乙方为符合《支付机构客户备付金存管办法》规定的备付金合作银行条件的银行业金融机构。乙方本着为甲方提供最佳服务的宗旨，为甲方提供安全、快捷、优质的备付金存管服务，同时按照相关规定认真履行备付金合作银行的各项职责。 第四条甲乙双方应各自履行监管规定要求的开办本业务过程中的审批、报告、报备等手续。第五条甲乙双方应按照有关反洗钱法律法规要求，履行各自的反洗钱义务和职责，并为对方履行反洗钱职责提供相应的协助。
史上最全面第三方支付分类标准
最全的第三方支付的分类 目前，无论是学术界、产业界还是监管部门，对第三方支付的分类都不尽相同，主要的分类方式主要有三种： 一是央行《办法》中对第三方支付的分类； 二是根据提供第三方支付服务的主体性质进行的分类； 三是根据支付服务的不同业务属性进行的分类。 这三种分类分别是从现行监管的便利、支付业务不同属性特点出发对主流的支付业务进行分类。这其中，《办法》的分类方式是将第三方支付按业务类型划分为网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单。这种分类方式虽然符合一般大众的认识，但分类标准前后不尽一致，不同业务分类之间有交叉，不能很好的体现完整、严谨的监管意图。而按照支付机构性质、支付业务属性进行分类则角度太狭窄，分类也比较繁杂。 （一）《非金融机构支付服务管理办法》中的分类 1、网络支付 所谓网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。网络支付以第三方支付机构为支付服务提供主体，以互联网等开放网络为支付渠道，通过第三方支付机构与各商业银行之间的支付接口，在商户、消费者与银行之间形成一个完整的支付服务流程，基本流程如图1所示。
图1 网络支付业务流程示意图 Fig. 1 Business procedure of network payment model 根据网络支付服务具体业务流程的不同，网络支付，尤其是其中的互联网支付中主要存在两种模式：“支付网关模式”和“虚拟账户模式”。 其中“虚拟账户模式”还可以细分为“信用中介型虚拟账户模式”和“直付型虚拟账户模式”两种。下面是对各支付模式的详细分析。 （1）支付网关模式 支付网关模式又称为网关支付，是电子商务中使用最多的一种互联网支付服务模式。该模式的主要特点是在网上商户和银行网关之间增加一个第三方支付网关，由第三方支付网关负责集成不同银行的网银接口，并为网上商户提供统一的支付接口和结算对账等业务服务。在这种模式下，第三方支付机构把所有银行网关（网银、电话银行）集成在了一个平台上，商户和消费者只需要使用支付机构的一个平台就可以连接多个银行网关，实现一点接入，为商户和消费者提供多种的银行卡互联网支付服务。 以电子商务B2C交易场景为例，支付网关模式的一般业务流程如图2所示。
第三方物流仓储管理制度
物流仓储管理制度 20０9年６月9日 仓储管理与采购管理一样也是现代物流管理的一个重要环节做好仓储管理工作对于保证及时供应生产需要合理储备加速周转节约物资使用降低成本以及提高企业的经济效益都具有重要作用因此仓储管理制度已成为现代公司管理制度中的重要组成部分它主要包括以下几个方面一、公司仓库规划管理制度第一条库位规划物料管理室应依成品缴出库情况包装方式等规划所需库位及其面积以使库位空间有效利用第二条库位配置库位配置原则应依下列规定：1．配合仓库内设备（例如油压车手推车消防设施通风设备电源等）及所使用的储运工具规划运输通道2．依销售类别产品类别分区存放同类产品中计划产品与订制产品应分区存放以利管理3．收发频繁的成品应配置于进出便捷的库位４．将各项成品依品名规格批号划定库位标明于库位配置图上并随时显示库存动态第三条成品堆放物料管理室应会同质量管理室的质量管理人员依成品包装形态及质量要求设定成品堆放方式及堆积层数以避免成品受挤压而影响质量第四条库位标示１.库位编号依下列原则办理并于适当位置作明显标示(１)层次类别依A、B、C顺序逐层编订没有时填“○"（２)库位流水编号（3）通道类别依A、Ｂ、C顺序编订（4)仓库类别依Ａ、B、C顺序编订2.计划产品应于每一库位设置标示牌标示其品名规
格及单位包装量３。物料管理室依库位配置情况绘制“库位标示图”悬挂于仓库明显处第五条库位管理1。物料管理科收发料经办人员应掌握各库位各产品规格的进出动态并依先进先出原则指定收货及发货单位2.计划产品每种规格原则上应配置两个以上小库位以备轮流交替使用以达先进先出的要求二、库存量管理工作细则第一条预估月用量设（修）定1．用量稳定的材料由主管人员依去年的平均月用量并参酌今年营业的销售目标与生产计划若产销计划有重大变化(如开发或取消某一产品的生产扩建增产计划等)应修订月用量２．季节性与特殊性材料由生产管理人员于每年3、6、9、1２月的２５日以前依前三个月及去年同期各月份的预计销售量再乘以各产品的单位用量而设定预估月用量第二条请购点设定1．请购点-—采购作业期间的需求量加上安全存量2.采购作业期间的需求量——采购作业期限乘以预估月用量３。安全存量—-采购作业期间的需求量乘以２5％(差异管理率)加上装船延误日数用量(欧美地区１5天用量日本与东南亚地区7天用量) 第三条采购作业期限由采购人员依采购作业的各阶段所需日数设定其作业流程及作业日数（公司自订）经主管核准送相关部门作为请购需求日及采购数量的参考第四条设定请购量1。考虑事项:采购作业期间的长短最小包装量最小交通量及仓储容量2．设定数量:外购材料的欧美地区每次请购三个月用量亚洲地区为两个月用量内购材料则每次请购25天用量第五条存量基
支付机构客户备付金存管暂行办法
支付机构客户备付金存管暂行办法 （征求意见稿） 第一章总则 第一条为规范支付机构客户备付金的管理，保障当事人的合法权益，促进支付行业健康发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等法律规章，制定本办法。 第二条本办法所称支付机构，是指依法取得《支付业务许可证》的非金融机构。 本办法所称客户备付金，是指客户预存或留存在支付机构的货币资金，以及由支付机构为客户代收或代付的货币资金。客户备付金包括： （一）收款人或付款人委托支付机构保管的货币资金； （二）收款人委托支付机构收取、且支付机构实际收到但尚未付出的货币资金； （三）付款人委托支付机构支付、但支付机构尚未付出的货币资金； （四）预付卡中未使用的预付价值对应的货币资金。 第三条支付机构接受的客户备付金的存放、使用、划转及其监督管理适用本办法。 第四条支付机构只能选择一家商业银行作为备付金存管银行。支付机构可以根据业务需要选择商业银行作为备付金合作银行。 本办法所称备付金存管银行，是指为支付机构集中存放客户备付金，复核、调拨客户备付金头寸，归集报告支付机构全部客户备付金信息的商业银行。 本办法所称备付金合作银行，是指为便于支付机构通过行内划转方式接受客户备付金、或以行内划转方式办理客户委托的支付业务，为支付机构存放客户备付金的商业银行。 以下如无特别说明，备付金存管银行与备付金合作银行统一简称为备付金银行，包括备付金银行的法人机构及其与支付机构建立了备付金业务关系的分支机构。 第五条支付机构接受的客户备付金，应当与支付机构的自有资金分户管理。客户备付金应当全额存放在备付金银行账户，且只能用于客户委托的支付业务。 本办法所称备付金银行账户，是指支付机构按规定形式在备付金银行存放客户备付金、并相应开立的各种银行账户。 中国人民银行及其分支机构对备付金银行账户的开立、变更、撤销进行审批。 第二章备付金银行
平安银行客户备付金存管协议(存管银行)(2015年,1.0版)
平安银行股份有限公司客户备付金存管协议 （存管银行）
甲方： 地址： 乙方：平安银行股份有限公司 地址： 为促进支付服务市场健康发展，规范非金融机构支付服务行为，防范支付风险，保护当事人的合法权益，甲乙双方根据《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号）、《支付机构客户备付金存管办法》（中国人民银行公告〔2013〕第6号）及相关法律法规，经友好协商，对双方备付金账户存管合作事项共同签订本协议： 一、合作原则 1.1甲乙双方的合作必须遵循国家法律法规及国家监管部门规 章，确保合法合规经营，遵守反洗钱的有关规定，履行反洗钱义务。 1.2甲乙双方在合作中遵循“平等自愿，协商一致、长期合作” 的原则。并尊重对方的制度和惯例，维护对方的形象和信誉。 1.3甲乙双方应遵循安全、效率、诚信和公平竞争的原则，不 得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。 二、合作事项 2.1甲方选择乙方(及平安银行的其他分支机构，以下简称“乙 方”）作为备付金存管银行。
2.2甲方需同时在乙方开立备付金存管账户、风险准备金账户和自有资金账户，可选择开立备付金汇缴账户。甲方在一个省级行政区域内的乙方分支机构只能开立一个备付金存管账户。 2.3乙方选取甲方作为备付金存管银行后，不得再选择其他银行作为备付金存管银行。 2.4甲方在乙方开立备付金专用存款账户，用于接收、存放客户备付金，甲方在乙方开立的备付金专用存款账户的名称需标明支付机构名称和“客户备付金”字样。 2.5甲方需以支付机构名义开立备付金专用存款账户，不得以分支机构名义开立。 2.6甲方开立备付金专用存款账户与自有资金账户应提供监管部门和乙方要求的资料，并确保资料的真实性和完整性。 2.7甲方备付金专用存款账户需按照中国人民银行要求进行客户备付金的划转，不可提现，不可申请支票簿，不可通兑。不得与甲方指定自有资金账户以外的其他自有资金账户发生资金往来。 2.8甲方接收的客户备付金必须全额缴存至甲方在乙方开立的备付金专用存款账户。 2.9甲方的实缴货币资本与客户备付金日均余额的比例，不得低于10%。本协议所称客户备付金日均余额，是指乙方的法人机构根据最近90日内甲方每日日终的客户备付金总量计算的平均值。 2.10甲方每月在乙方存放的客户备付金日终余额合计数，不得
最新委托第三方物流管理办法
委托第三方物流管理办法 随着业务的拓展，委托第三方物流供应商为我方提供外包运输服务越来越普遍，为保证安全、及时向客户供货，特制订本管理办法。 本办法解释权归集团生产供应中心。 1. 概念说明 1.1 本《办法》里的“运输”包括短途货物的配送、长途货物的运输；包括我方发货的运输、外购材料提货的运输。 1.2 本办法为原则性的要求，各分公司可根据情况制定相应的具体的实施细则。 2. 物流供应商的选择 2.1 标准： 2.1.1 独立法人。 2.1.2 资、证齐全（营业执照，组织机构代码证，税务登记证，道路运输经营许可证/危险化学品道路运输经营许可证）。 2.1.3 有固定的、专门的办公和作业场地。 2.1.4 有一定规模（原则上，注册资金不低于50万）。 2.1.5 有自有车辆，证件齐全（道路运输行驶证，道路运输证/危化品道路运输证）。 2.1.6 有专职司机/押运员，证件齐全（身份证，驾驶证/危化品车辆驾驶证，押运证）。 2.1.7 业内有良好的口碑。 2.1.8整体外包给一家物流供应商的，或重要线路（发货量大的主要区域），物流供应商需向我方交纳一定额度的押金。 2.2 流程： 2.2.1 调查：确认上述2.1.4、2.1.7 2.2.2 考察：实地查看。确认：按上述2.1所有标准是否达到。 2.2.3 评估：包括部门负责人、物流文员在内不少于3人参与，按《评估表》评分并给出初步意见，报公司领导或其授权人审批。 2.2.4 审批：公司领导或其授权人。
2.2.5 合同签署：审批后，物流文员/物流部负责人（或营业部）与物流供应商签署年度运输合同。 2.2.6 建档：合同签署后，按客户建立档案，内容包括：上述证件复印件、评估表、运输协议等。与我方合作记录（运作情况、异常情况处理等），合作期间陆续补充完善。 2.2.7 生效：建档完毕，物流供应商按协议交纳押金后，协议生效，双方开始合作。 2.3 数量： 2.3.1 每条线路确定一家主供应商（签订正式的协议），不少于一家备用供应商（可暂不签署协议）。 2.3.2 危化品物流公司应占一定的比例，能满足危化品运输需要。 2.3.3 物流整体外包的（全部委托给一家供应商的），物流供应商必须具有危化品运输资质。 3. 物流承运商的评估 3.1 时间：每年1月对上年度合作的物流供应商集中评估一次。 3.2 方式：由包括部门负责人、物流文员在内的不少于3人，按《评估表》《评估细则》评分。根据评估表评分后汇总。 3.3 反馈：评估结果是续签物流协议的依据，评估结束后，应及时向物流供应商反馈评估结果，签署下一年度的合作协议（评估不合格的终止合作，合格的责令整改、提升，良好、优秀的继续签署合作协议）。 4. 运输过程的管理 4.1 派车：物流供应商根据我方物流文员通知派车，时间、车况、载重能满足运输需要。 4.2 装货： 4.2.1 提货司机持加盖物流供应商公章的书面《装货通知单》或其他能证明其身份的文件至我方装货。 4.2.2 车内干燥、整洁。 4.2.3 按我方的要求泊车、装货，听从我方指挥。 4.2.4与物流文员、开单文员办理相关手续：提交身份证、驾驶证/
备付金管理办法
支付机构客户备付金存管办法 第一章总则 第一条为规范支付机构客户备付金管理，保障当事人合法权益，促进支付行业健康有序发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等规定，制定本办法。 第二条本办法适用于客户备付金的存放、归集、使用、划转等存管活动。 本办法所称客户备付金，是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。 第三条支付机构接收的客户备付金必须全额缴存至支付机构在备付金银行开立的备付金专用存款账户。 本办法所称备付金银行，是指与支付机构签订协议、提供客户备付金存管服务的境内银行业金融机构，包括备付金存管银行和备付金合作银行。 本办法所称备付金专用存款账户，是指支付机构在备付金银行开立的专户存放客户备付金的活期存款账户，包括备付金存管账户、备付金收付账户和备付金汇缴账户。 第四条客户备付金只能用于办理客户委托的支付业务和本办法规定的情形。 任何单位和个人不得擅自挪用、占用、借用客户备付金，不得擅自以客户备付金为他人提供担保。 第五条支付机构和备付金银行应当按照法律法规、本办法以及双方协议约定，开展客户备付金存管业务，保障客户备付金安全完整，维护客户合法权益。 备付金银行依照本办法对客户备付金的存放、使用、划转实行监督，支付机构应当配合。 第六条中国人民银行及其分支机构对支付机构和备付金银行的客户备付金存管业务活动进行监督管理。 第二章备付金银行账户管理 第七条支付机构的备付金银行应当符合下列条件： (一)总资产不得低于2000亿元，有关资本充足率、杠杆率、流动性等风险控制指标符合监管规定。支付机构在同一备付金银行仅开立备付金汇缴账户的，该银行的总资产不得低于1000亿元。 (二)具备监督客户备付金的能力和条件，包括有健全的客户备付金业务操作办法和规程，监测、核对客户备付金信息的技术能力，能够按规定建立客户备付金存管系统。 (三)境内分支机构数量和网点分布能够满足支付机构的支付业务需要，并具有与支付机构业务规模相匹配的系统处理能力。 (四)具备必要的灾难恢复处理能力和应急处理能力，能够确保业务的连续性。 第八条支付机构应当并且只能选择一家备付金存管银行，可以根据业务需要选择备付金合作银行。 本办法所称备付金存管银行是指可以为支付机构办理客户备付金的跨行收付业务，并负责对支付机构存放在所有备付金银行的客户备付金信息进行归集、核对与监督的备付金银行。 本办法所称备付金合作银行是指可以为支付机构办理客户备付金的收取和本银行支取业务，并负责对支付机构存放在本银行的客户备付金进行监督的备付金银行。 第九条支付机构应当与备付金银行或其授权的一个境内分支机构签订备付金协议，约定双方的权利、义务和责任。 备付金协议应当约定支付机构从备付金银行划转客户备付金的支付指令，以及客户备付金发生损失时双方应当承担的偿付责任和相关偿付方式。 备付金协议对客户备付金安全保障的责任约定不明的，支付机构和备付金银行应当优先保证客户备付金安全及支付业务的连续性，不得因争议影响客户正当权益。