互联网金融对证券业影响及对策探究

互联网金融是对金融业和互联网的融合，是未来金融业主要的发展方向，证券业应该充分重视互联网金融的发展潜力，充分利用互联网金融打造新的利润增长点。证券业要想充分利用互联网金融进行业务扩展，首先必须对互联网金融对整个行业的影响有充分认知，首先对互联网金融对证券业影响进行了分析，得出了证券行业价值实现发生改变，财务管理和证券经纪渠道发生改变，弱化了证券业金融中介的功能等互联网金融对证券业的影响，然后提出了全面认识互联网金融背后的技术变革，探索与互联网金融融合新模式，提升服务水平和专业能力，提升服务水平和专业能力等四方面证券业开展互联网金融建议。

标签：互联网金融；证券业；影响；对策

互联网金融最大特征是它不再以传统的金融机构为中介，而是通过利用互联网技术，实现金融服务和产品的网络供应。目前，我国互联网金融仍处于传统金融的监管体系之外，使得相比传统的金融活动具有更低的交易成本，同时极大地提高了市场效率。互联网金融的发展是基于良好的发展环境，正是由于我国监管层鼓励互联网金融的发展、采取容忍性的监管原则，使得互联网金融可以有一个良好的发展环境。互联网金融的发展也为我国证券业带来了巨大的机遇与挑战。

1互联网金融对证券业影响

互联网金融的发展不仅可以像传统金融业那样促进国民经济的发展，但是相比传统金融，互联网金融还能够极大程度地降低交易成本，达到融资目的，这对我国证券业的发展造成了很大的影响。

1.1证券行业价值实现发生改变

互联网金融具有一定的虚拟性特征，使得证券业的价值创造更加快速，从而引起价值的扩张。另外，互联网金融使得金融产品和服务的交易结构和交易主体发生了一定程度的变化，互联网金融使金融变得更加民主化，导致证券业传统的价值实现和创造方式在本质上发生了一定程度的改变。一方面，互联网技术在减少信息不对称上起到了巨大的作用，同时很大程度上节约了金融交易的中间成本。互联网技术使得金融业信息不对称由传统的金字塔型变成了扁平型，这使得参与者可以在进行决策时基于对称化的信息，减少信息不对称带来的不利影响，提高了金融服务的民主化和有效性，使得证券业的服务边界进一步扩大。

同时，互联网实现了证券业非现场开户，为证券业带来了新的业务增长点。另外，基于互联网的移动客户端能为客户提供更为方便快捷的金融服务，对优化证券业服务质量和效率起到了很大的作用，也是证券业新的业务增长点之一。随着电子商务、社交网络和第三方支付的发展和服务的完善，这些网络信息将产生大量的有价值的数据，通过神经网络和云计算等理念对这些信息进行分析处理，证券业将获得丰富的信息，使其成为证券业的战略资产之一。

传统金融机构与互联网金融组织的联系与区别讲课稿

传统金融机构，指从事金融服务业有关的中介机构，包括银行、证券、保险以及信托。经过较长时间的发展，各个金融机构基本形成了自己的业务模式与盈利模式。互联网金融组织，依托互联网工具完成金融业务的新型金融组织。其基于传统金融机构的基础业务与发展背景，在经济发展到一定水平时借助互联网工具，包括搜索引擎，社交网络，云端等等，创新了金融服务。既可以办理资金融通、支付结算的传统业务，也可以完成作为信息中介的新型金额业务。一、联系一方面传统金融为互联网金融奠定了坚实基础，另一方面互联网金融带动传统金融理念上的更新和提升，两者是相互依存，相互发展，而不是相互替代的关系。传统金融机构长期以来处于垄断地位和超额的利润回报，随着科技进步，其会受限于地域和规模的影响。互联网金融发展时间短，但其处理信息速度快，操作成本较低，也促使其快速发展。然而在资金、风险控制、行业规范方面还有问题。基于这种情况，双方可以相互合作，互联网金融企业不仅可以有效控制风险，还能得到资金、技术、管理等方面的支持:而传统金融机构则能够借助互联网金融的优势刺激其提升服务，并促进其服务的多元化。二、区别一、所依托的工具不一样。前者依托传统实体机构现场办理业务，业务模式、流程降低了服务效率。后者依靠现代互联网服务进行金融服务，服务体系逐步完善，个性化定制服务提升了客服体验。

二、新型融资方式。前者依靠在金融市场发放某种凭证来直接融资和向金融机构贷款投资方式来间接融资。后者创新了一种货币供给方直接到货币需求方的融资方式，促进了金融体系利益共享化，平民化。三、文献评述吴晓求认为，互联网金融必须具备金融功能链，但不同于传统金融的是，互联网金融有其独立的发展空间和生存模式，因此，传统金融机构通过网络技术拓展服务的形态，并不属于严格意义上的联网金融。谢群认为传统金融机构与互联网金融机构有管理体系，监管和运营模式上的差别。

金融毕业论文互联网金融对传统银行业的影响分析

金融毕业论文互联网金融对传统银行业的影响分析 Modified by JEEP on December 26th, 2020.

金融毕业论文范文互联网金融对传统银行业的影响分析一、我国互联网金融的发展[中国-知识-写作网，包过] 近年来，随着网络科技的快速发展，我国互联网刮起了一场互联网金融的发展风暴，而在这场金融风暴中，尤其突出发展的是网络支付和网络借贷两大业务。 1、网络支付。网上的购物便捷性深受大众的欢迎，但是它的安全性问题也同样受到了人们的极大关注。最现实的两大问题是：作为买家，如何保证支付货款之后一定能收到购买的商品作为卖家，如何保证发货之后一定能收到货物款项网上购物曾经一度因为这两大现实问题而停滞不前，第三方支付的产生，很好的解决了这两大难题。第三只支付平台的工作原理，以支付宝为例，我们来进行简要的介绍：首先买家在选定想要购买的商品之后，支付货款到支付宝这一中间账户，收到货物后确认收货，这时支付宝这一中间账户才将货款打入卖家账户。经过这样的过程，买卖双方原先的顾虑都可以消除，网上购物的安全性大大提高。 2、网络借贷。贷款难是当前许多中小企业和个人面临的一大难题，而网络借贷的出现在一定程度上缓解了这一困境。网络借贷其实只是提供了一个平台，将民间有放贷意愿的贷款人和有借款意愿的借款人联系起来，达到小额资金融通的目的。现存的网络借贷模式很多，主要有P2P(个人对个人)模式、债权转让模式、网络小贷模式以及第三方担保模式。二、互联网金融的定义及其特点目前学术界对于“互联网金融”这一概念还没有统一的定义，在这里，我们将总结前人分析并结合实际情况对互联网金融的定义做简要分析。互联网金融从字面看来就是金融业与互联网技术的结合，目前在我国具体来讲，主要是指第三方支付和互联网融资。 (一)第三方支付第三方支付机构是一种中介机构，它的主要功能是完成从买家到买家的货币支付过程以及提供信息查询的服务。在网上购物中，主要的支付方式有：一是钱包模式。买家提前将资金充值到自己的第三方支付账户，然后在购物支付环节时直接用第三方支付账户中的资金进行支付。二是网关模式。买家提前在银行柜台开通网上银行服务，然后在购物支付环节时选择网上银行支付来完成支付过程。三是快捷支付模式。这是三种方式中最为方便的模式，买家将支付宝账户与自己的银行卡绑定，然后在购物支付环节时只需输入支付密码即可完成资金的支付过程。 (二)互联网融资互联网融资是指互联网中介机构通过互联网这一平台，为资金的提供者和资金的需求者牵线搭桥，达到资金融通的目的。目前主要有两种形式：P2P(Peer to Peer)模式，又名“人人贷”，即个

浅谈互联网金融对商业银行传统业务的影响

浅谈互联网金融对商业银行传统业务的影响摘要：随着货币数字化、大数据、信用理念的发展以及互联网对金融业的渗透，“互联网金融”成为一个新的研究和讨论热点。互联网金融发展势头强劲，网络银行、第三方支付、金融理财产品网络销售、网络保险销售，以及网络小额信贷等多种形式应运而生，本文试图通过分析互联网金融的主要特征及其现状，以余额宝为例，探讨互联网金融对商业银行传统业务的影响，并提出商业银行应对互联网金融挑战的策略。关键词：互联网金融；余额宝；第三方支付；商业银行互联网金融是指以依托于社交网络、支付、云计算以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、信息中介和支付等业务的一种新兴金融。互联网金融在我国的发展主要表现在三个方面：首先是移动支付逐渐替代传统支付业务（银行汇款、信用卡等）；其次是大电子商务企业涉足金融，阿里巴巴金融冲击传统信贷模式；最后是P2P网络贷款平台井喷式的发展。一、互联网金融的特征 1.低成本、高效的信息处理能力。在互联网金融模式下，资金供求方运行完全依赖于互联网和移动通信网络进行联系和沟通，并可以实现多方同时交易，客户信用等级的评价以及风险管理也主要通过数据分析来完成，交易双方在信息收集成本、借贷双方信用等级评价成本、双边签约成本以及贷后风险管理成本等极小。 2.交易信息相对对称。互联网金融通过社交网络生成和传播信息，任何企业和个人的信息都会与其他主体发生联系。交易双方通过互联网搜集信息，能够较全面了解一个企业或个人的财力和信用情况，降低信息不对称。 3.操作更加便捷。通过第三方支付平台，用户在将银行卡与第三方支付账号绑定并设定后，仅凭账号和密码就可完成所有支付交易，客户不需要到营业网点去，只需要有一部智能手机终端或电脑设备，就可以随时随地完成资金的划转和信贷，这极大方便了客户。 4.大众化。传统金融服务有明显的金融排斥性特征，即金融服务大都只针对那些中高端收入群体或大型企业，众多低收入群体或者是小型企业大都享受不到

我国互联网+非标金融资产证券化现状及问题探析

我国互联网+非标金融资产证券化现状及问题探析作者：陈娜陈秋萍来源：《探求》 2017年第5期 [摘要]近年来，我国互联网+非标金融资产证券化加速发展，呈现成本低、风险分散化、信用较高、人才专业化等特点。通过与发展较为成熟的“京东白条ABS”（“线下模式”）的案例比较，可以得出我国互联网+非标金融资产证券化（“线上模式”）存在SPV的缺位、交易结构不完整和信息不对称等问题，通过设置相应的法律制度、设置线上ABS的准入门槛、加强线上ABS的监管等措施来完善线上ABS的监管机制，促进线上ABS的有序和规范发展。[关键词] 资产证券化；互联网金融；非标金融资产[中图分类号]F830.9 [文献标识码] A [文章编号] 1003-8744(2017)05-0114-07 一、我国互联网+非标金融资产证券化的现状特点（一）现状近年来，我国互联网+非标金融资产证券化加速发展。许多互联网金融服务平台抓住稳定现金流进行资产证券化这个商机，以“非标金融资产证券化”为眼球来吸引投资。非标资产的代表之一是P2P平台所获得的资金。根据证券日报的消息，截止到2015年12月24日，我国资产证券化规模达到537.21亿元，其中P2P平台也陆续参与资产证券化过程，并有提速之势，规模逾1000亿元。而P2P平台的资产证莠化更多涉及非标金融资产，通过将其与标准化靠拢，形成优质的项目，作为优质的基础资产打包成证券，再卖给投资者，资产证券化业务在金融市场起着关键作用，可以分散风险和扩大资金杠杆的比例，是迎合市场需求的产物。资产证券化从产生到现在被作为金融创新工具，结合互联网的发展，将两者互相融合，在金融市场产生一定的影响与作用。通过理解资产证券化的产生、现状、发展趋势、基本概念和主要分类，掌握其基本操作流程，通过理论上学习，对资产证券化有深刻地理解。资产证券化的操作流程包括了 [收稿日期]2017-6-12 [基金项目]2014年度福建省社会科学规划青年项目“福建省地方政府的债务可持续性及其财政脆弱性研究”(2014C030) [作者简介]陈娜(1983-)，女，福建师范大学协和学院经济与法学系讲师，主要研究方向为现代金融体系(福建福州，350117)；陈秋萍(1994-)，女，福建师范大学协和学院经济与法学系学生，主要研究方向为金融学(福建福州，350117)。监督审核流程，具体操作流程，其中具体操作流程包括准备阶段、执行阶段、发行阶段及后续的管理阶段。之后更加注重利用其原理和技术，通过资产重组、风险隔离、信用增强等方式来设计与组合多种创新型理财产品，充分发挥资本市场对国民经济发展的积极作用，从而满足投资者的不同需求，有效地增加了证券发行人的融资手段，对推动世界各国的金融业和国民经济的发展起到了积极的作用，通过不断地自我改革，促进金融业建立新的约束机制和金融环境，促进金融行业自身的整合，适应国家经济的发展趋势。近年来，随着“京东白条”、“蚂蚁花呗”、“趣分期”、“快贷”和“买呗”等新兴模式的出现，非标金融资产证券化迎来新的发展阶段。在互联网的发展下，可将资产证券化(ABS)划分为线上ABS和线下ABS。利用互联网金融平台实现债权资产转让以发行和交易网络化证券的资产证券化创新模式划分为线上ABS，其模式为：“网贷债权资产+P2P平台交易（线上ABS）”，其中“趣分期”是典型代表。线下ABS划分是因为它更多的是联合线下的券商进行证券化的过程，其模式是“互联网小贷资产+券商等机构（线下ABS）”如京东白条等电商网贷平台联合券商推出的资产证券化项目；（二）特点

传统金融行业和互联网金融有什么不同

传统金融行业和互联网金融有什么不同现在的互联网金融如火山爆发一样迅猛发展，层出不穷的互联网思维创新创举一路以来不断的制造奇迹，各种不同的金融理财方式和产品不断刷新人们对于金融和理财这一领域的全新认识，令人眼花缭乱的网络理财产品，无一不做到把用户放在第一位，做到真正的“客户体验”至上的思维融入其行业。传统金融行业和互联网金融有什么不同传统的金融行业，主要是指银行。目前对银行来说，老百姓的选择再也不是排队“求”着银行办业务的年代了，人们多了选择，既可以做到储蓄，又可以做到理财，同时也可以得到资金的保障，银行固然在人们的心目中占据不可替代的位置，但是，银行这种传统金融已经不再是老百姓们的唯一选择了。有不少人感慨，面对互联网金融的快速发展，传统金融行业企业已觉“背后一凉”，深感竞争压力。对银行来说，这种压力是实实在在、立竿见影的。就在互联网理财产品火热销售的同时，银行的存款资金开始“搬家”。央行1月份公布的信贷数据显示，当月人民币存款减少近万亿元。有观点认为，其中应有不少存款资金分流到了互联网理财产品市场。这样说来，互联网金融是不是真的能够颠覆传统金融呢？这一点可以先从互联网金融产品的本质来看，以互联网理财产品为例，目前互联网理财产品多是挂钩货币市场基金，投资于同业存款、短期国债和央行票据等。在利率市场化初期，货币市场和存款市

场存在利率差别，货币基金为普通个人投资者搭起了进入货币市场的通道，使其获得高于一般存款的利率，客观上推进了存款利率的市场化。从大的环境下来看，其实传统的金融市场虽然被互联网金融占据一席之地，但是互联网金融想要颠覆传统还是不太现实的，要知道，银行也不是吃素的，互联网金融正在加速利率市场化进程，倒逼着银行等传统金融企业加快变革，参与竞争。更多的银行创新产品也在孵化当中，其实无所谓谁来颠覆谁，只要各自守住自己的“地盘”共同发展，最终发挥各自优势的展开合作，对于老百姓而言才是最优利的。本文由壹壹金服整理分享

互联网金融对传统金融的挑战与影响及对策

互联网金融对传统金融的挑战与影响及对策（迅融贷）互联网金融正以迅猛的态势，以抢入口，抢流量，抢客户为切入点，以更快速，更便捷，更省心为服务模式，以产品新，门槛低，收益高为卖点向传统的金融业发起强烈的挑战。这些挑战突出表现在，第三方支付方兴未艾，移动支付异军突起，网络借贷风声水起，众筹融资日浙气盛。这些挑战，无疑会对传统金融业产生非常重大的影响。竞争势态已无可争议地表明，2013年作为“互联网金融发展年”必将刻进历史。有识之士已充分清醒的认识到，一个崭新的互联网生态正在形成，互联网生态必将深刻影响中国的金融体系。传统金融业不得不对此问题进行认真思考，慎重研究，积极面对，调整转型，投身变革，加快创新，迎接挑战。本文就此问题做一些思考性探讨，以期引起传统金融业对该问题的重视。一、互联网金融的发展趋势及特点互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融是一种新型业态，比之于传统金融业它创造了一种新兴商业模式和盈利方式。互联网金融的产生，可能出现一个既不同于商业银行的间接融资，也不同于资本市场直接融资的第三种模式。在互联网金融模式下，银行、券商和交易所等中介作用都被削弱，贷款、股票、债券等的发行和交易以及券款支付直接在网上实现。大大减少信息成本和交易成本，更加有效地进行资源配置。真正实现低成本高效率的管理运作，满足客户的金融需求。有学者预测，互联网金融将对人类金融模式产生根本的影响，它将在未来20年成为主流。这就迫使我们不得不对其高度重视，加以研究。（一）互联网发展的趋势梳理互联网金融短暂的发展历程，我们从中可以看出互联网金融发展趋势的表现。首先，以支付宝为代表的第三方支付正在改变用户实现支付的入口，从而冲击银行传统的汇款业务。其次，以阿里贷款为代表的网络贷款模式，正冲击着银行传统的贷款模式。再次，以某平台为代表的P2P模式正在绕开银行实行个人存贷款直接匹配，成为未来互联网直接融资的雏形。最后，在中间业务方面，快钱等已介入基金和保险平台代销业务。而在阿里巴巴旗下淘宝和天猫平台也在销售基金和保险等金融产品。互联网金融的发展表现出全面介入的趋势，具体表现为： 1、在发展速度上，突飞猛进，日新月异，已成为积极的参与者自从2003年10月淘宝的支付宝的上线开启了中国互联网金融新时代，不到10年的时间，互联网金融发展之迅速，特别是今年以来发展提速。2013年3月

互联网金融面试

竭诚为您提供优质文档/双击可除互联网金融面试篇一：互联网金融题目答案第一题：请推荐并介绍一个互联网金融案例，要求：1、目前真实发生，2、同类模式尚未大发展，3、你认为该模式代表了未来的方向【“阿里小贷”的资产证券化模式】 “如果有一个稳定的现金流，就将它证券化。”美国华尔街的这句名言，非常清晰地表明了资产证券化在金融中的地位。所以，笔者认为，随着国内互联网金融行业的日渐深化，所有在互联网金融行业沉淀的资金均将进行各种各样的金融资产转变，这种转变必将使资产证券化成为中国互联网金融发展过程中的一座金矿。背景情况：阿里小贷现名为“蚂蚁小贷”，是属于阿里巴巴筹建的蚂蚁金融服务集团旗下的重要业务之一。其主要利用自身阿里巴巴、淘宝、天猫平台内积累的海量交易数据为依据放贷，为小微企业和网商个人创业者提供互联网化、批量化和数据化的小额贷款服务。截至20xx年3月底，蚂蚁小贷已经累计为超过70万家小微企业解决融资需求，累

计投放贷款超过1900亿元。然而，由于小贷公司不得吸收公众存款，且融资的杠杆率也受到不得超过50%的要求，阿里能够获得的直接贷款融资非常少，为了支撑百亿元的贷款余额，突破贷款资金不足对于阿里小贷的制约，其开始尝试资产证券化道路。模式架构：阿里小贷通过东方资产管理有限公司作为计划管理人设立专项计划发行资产支持证券，根据不同的风险、收益特征，专项计划分为优先级（75%）、次优先级 (15%)、次级（10%）资产支持证券。其中优先级与次优先级资产支持证券向境内合格机构投资者发行，次级资产支持证券向阿里小贷定向发行，同时担保公司为优先级和次优先级资产支持证券的本金及收益提供担保和补充支付。（具体结构见下图）（图片来源：海通证券研究所）优势与风险：笔者认为，依托于阿里巴巴整个电商环境的阿里小贷有着得天独厚的发展优势：首先，阿里小贷的基础资产是面向阿里巴巴、淘宝商城、天猫商城平台上小微企业和个体工商户发放贷款形成的债权。小额信贷资产规模大，高度分散、每笔金额小、期限短、不良贷款率低，整体质量好，风险分散。其次，由于阿里小贷掌握着借款人在支付宝系统下的全部财务数据以及在电商环境中的交易、物流、库存以及信用数据等，通过对于大数据下具体信息的挖掘和分

传统金融与互联网金融的对比分析

传统金融与互联网金融的对比分析摘要：本文基于对互联网金融和传统金融定义和表现方式的分析，来比较两者在现代金融发展的过程中存在的差异，并对互联网金融和传统金融的发展前景进行了预测。关键字：互联网金融传统金融余额宝一、相关背景简介 2013年6月17日，全国最大的第三方支付平台公司“支付宝”在其官方网站上正式推出了新型金融产品，被分析专家认为是彻底打通互联网和理财分界的新模式——余额宝。余额宝依托于拥有庞大用户人群的支付宝平台，通过实现闲散余额资金和货币基金的无缝对接，为中小用户投资理财提供了相对宽松的环境和便捷的操作空间。2013年下半年，在以银行为代表的传统金融业维持3.3%的一年期存款利率的现实背景下，余额宝继续保持着快速的发展势头，年化收益率保持6%以上，截至2013年年底，余额宝的客户数已经达到4303万人，规模1853亿元，

累计给用户带来17.9亿元的收益。余额宝的快速发展也引发了人们对于新兴的互联网金融产业的思考。2014年2月21日，央视评论员钮文新发表博文称：余额宝对于全社会的融资成本产生了巨大的冲击，指责其年利润率高达2%，严重影响到了实体经济的安全和稳定。一时间，有关互联网金融的安全性和发展前景的各种不确定说法甚嚣尘上。随后，央行“暂停二维码支付和虚拟信用卡”的强势介入更是进一步使得局势向不确定方向发展。在这样的大背景下，传统金融和互联网金融各自的发展前景如何？两者是否能够实现和谐共存还有待时间的验证。二、互联网金融与传统金融简介所谓互联网金融，是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融概念的升温是近几年来电子支付和互联网行业快速发展的必然结果，它也是伴随着余额宝产品的快速发展实现的。今年，“互联网金融”这一概念被首次写入

供应链金融保理ABS深度解密(1)

供应链金融保理ABS深度解密 2 推荐两篇关于“供应链金融保理ABS”的深度报告。第一篇为《供应链金融保理ABS发展解密》，对未来供应链金融的发展方向有三个猜想，预计会形成互联网电商为核心企业—储架发行为首选方式—区块链技术做技术支持的三足鼎立的布局；第二篇为《供应链金融保理ABS渐成主流》，分析了供应链金融保理ABS 产品的特征及投资要点，并认为当前产品的收益率水平仍具有较好的投资价值。一、供应链金融保理ABS发展解密——未来蓝海的生长姿态 2017年7月17日，上交所发布公告称，京东金融一华泰资管2017年第四期保理合同债权资产支持专项计划自7月18日起将提供转让服务。继2015年第一单保理ABS——摩山保理一期资产支持专项计划出世以来，市场共计发行21单保理ABS产品，先后53期计划，总额达466.91亿元，而储架发行的供应链金融保理ABS产品仍有491.9亿元，体量十分可观。商业保理本质上是一种以债权转让为前提的综合性金融服务产品，卖方基于货物销售或服务合同，将应收账款转予保理商，并由保提供应收账款融资、催收、信用风险管理等于系统服务。保理业务与供应链金融的应收类产品相结合，以解决企业的上游融资问题，借助资产证券化的融资模式，迅速从边缘化向主流逼近。从近年的项目规模和发展速度来看，有可能成为资产证券化市场的一匹黑马。供应链金融保理ABS的发展演进阶段 2012年-2013年——黎明之前，摸索前进。2012年之前，由于商业银行的授信限制，保理企业获取商业贷款路径艰难，而从私募基金和P2P 渠道融资，资金成本高昂且资金安全难以保证，届时多数保理公司融资艰难，发展不前。2012年底，商务部正式批准商业保理试点，真正意义上的非银商业保理行业正式诞生，发展进入快车道，也弥补了银行保理在中小企业保理领域的空白。

金融毕业论文互联网金融对传统银行业的影响分析

金融毕业论文范文互联网金融对传统银行业的影响分析一、我国互联网金融的发展[中国-知识-写作网，包过] 近年来，随着网络科技的快速发展，我国互联网刮起了一场互联网金融的发展风暴，而在这场金融风暴中，尤其突出发展的是网络支付和网络借贷两大业务。 1、网络支付。网上的购物便捷性深受大众的欢迎，但是它的安全性问题也同样受到了人们的极大关注。最现实的两大问题是：作为买家，如何保证支付货款之后一定能收到购买的商品?作为卖家，如何保证发货之后一定能收到货物款项?网上购物曾经一度因为这两大现实问题而停滞不前，第三方支付的产生，很好的解决了这两大难题。第三只支付平台的工作原理，以支付宝为例，我们来进行简要的介绍：首先买家在选定想要购买的商品之后，支付货款到支付宝这一中间账户，收到货物后确认收货，这时支付宝这一中间账户才将货款打入卖家账户。经过这样的过程，买卖双方原先的顾虑都可以消除，网上购物的安全性大大提高。 2、网络借贷。贷款难是当前许多中小企业和个人面临的一大难题，而网络借贷的出现在一定程度上缓解了这一困境。网络借贷其实只是提供了一个平台，将民间有放贷意愿的贷款人和有借款意愿的借款人联系起来，达到小额资金融通的目的。现存的网络借贷模式很多，主要有P2P(个人对个人)模式、债权转让模式、网络小贷模式以及第三方担保模式。二、互联网金融的定义及其特点目前学术界对于“互联网金融”这一概念还没有统一的定义，在这里，我们将总结前人分析并结合实际情况对互联网金融的定义做简要分析。互联网金融从字面看来就是金融业与互联网技术的结合，目前在我国具体来讲，主要是指第三方支付和互联网融资。 (一)第三方支付第三方支付机构是一种中介机构，它的主要功能是完成从买家到买家的货币支付过程以及提供信息查询的服务。

互联网金融对传统金融的挑战

互联网金融对传统金融的挑战摘要：在经济与技术的发展的步伐中，互联网金融以掩耳不及迅雷的姿态出现在了金融的领域中，它给广大人们提供了快捷，便利的方式，因此深受到了人们的欢迎。我国金融行业的发展受到了互联网金融的影响，但是我们仍然要关注到的是，由于它的出现对传统的金融业产生了挑战，面对发展之迅速的互联网金融，传统金融遇到的问题也日渐增多。关键词：互联网金融；挑战；管理一、互联网金融的概念极其特点什么叫互联网金融？其实互联网金融并不是说是互联网和金融的简单融合，也不是基于传统金融业务的随意网上操作。它是指金融联合了互联网的一种混合模式，它巧妙的运用了互联网这个工具在传统的金融领域里得以发展。从表面看来，它包括通过互联网实现的一切交易。然而更深层的一步去看，互联网金融涵盖金融电子商务、信用评价及第三方支付等等。互联网金融是由传统金融机构和非金融机构组成的，我们平日多见的电子商务或者是网上银行等这些都属于传统金融，非金融机构的范畴是指依靠于网络技术工作的企业、第三方交易平台等等。互联网金融有以下特点：①提供便捷的服务。依靠着互

联网技术的发展起来的互联网金额是与传统的模式有很大的区别，两者的服务渠道是不相同的，前者的渠道是通过网络，后者是在是实体店进行的。大家往往都能发现，不论在哪个银行办理业务，都要排很长时间的队，从而浪费的大量的时间，甚至是耽搁了很多的事情。而在新兴的互联网模式下，很多业务都可以通过网络操作，从而实现交易，完成我们所需要办理的业务。这种模式更适应现代快节奏的方式，提供了很多的便利给金融服务业。②公开经营环境。传统金融在提供服务时会受到一些条件的限制，比如在时间上或者空间上。而互联网模式受影响因素就不会有那么多，相对来说它表现的更加开放与直接。互联网金融在网络交易的过程中，经营者会与他的客户发生一些互动的环节，所以，在这个经营过程中会让一些符合条件的信息公开化。然而就是这种透明化的信息，让很多客户省去了专业服务人员的对其的引导，去自由选择来完成交易。它为互联网用户提供了广阔的空间，也加速了自身的发展。③高效的管理。互联网已经深深的影响了我们日常生活中，不管是年龄大小，也无论在何时何地，它俨然已经是我们生活中不可缺失的一部分了。我们无时无刻不在享受着互联网带来的便捷服务，很多交易都能在网络完成。大家随身所带的手机、笔记本或者平板电脑都是用户选择上网的工具。进入新时期，随着大数据、云计算的广泛使用，互联网以其开放性以及共享性的特征，使

传统金融业与互联网金融的关系与区别

龙源期刊网 https://www.360docs.net/doc/b45846159.html, 传统金融业与互联网金融的关系与区别作者：王安特来源：《时代金融》2014年第32期【摘要】当前互联网金融的快速发展引起了社会的极大关注，互联网金融为资金的供给者和需求者提供了一个快速便捷的交易平台，极大的提高了金融交易效率，降低了金融交易成本，随着互联网金融业务范围和经营模式的多样化发展，那么传统银行应该如何面对互联网金融对其冲击，本文尝试从博弈论角度分析了传统金融业在互联网金融发展模式下的发展路径，并在最后提出了在互相融合时的最佳选择对策。【关键词】互联网金融商业银行完全信息动态博弈 2013年以来以余额宝、众筹融资、P2P等为代表的互联网金融交易模式成为了人们热门讨论的话题，随着互联网金融的融入大众生活的脚步进一步加快，越来越多的人们开始了解互联网金融，并与自己的生活联系起来，那么有学者认为以互联网金融的快速发展使得传统金融业逐渐呈现出边缘化趋势，那么互联网金融真的有如此大的冲击力？传统金融如何应对？二者博弈结果如何？本文对此进行深入分析。一、互联网金融的特点（一）互联网金融为资金供给者和需求者提供了一个平台互联网通过发布资金供需信息，那么供需双方在网上不需要见面，就可以寻找适合自己的金融理财产品，从而顺利实现了资金的对接和交易。在互联网金融模式的交易平台一下，可以较为方便的搜集企业交易的数据信息，从而为小企业信用融资建立可评估的基础信用模式，使得小企业顺利实现融资贷款。（二）互联网金融降低了金融交易成本互联网金融的客户群体主要是中小微企业和个人客户为主，他们所需的贷款额度小，手续简便方便，风险相对较低，贷款额度小。互联网金融交易手续简单，操作快捷，单笔交易数额小可频繁交易以及拥有较高的收益率。但是相比较于传统金融服务行业，其，花费的时间较长，成本较高，所需手续繁琐，那么互联网金融恰恰弥补了这方面的缺陷。（三）互联网金融模式多样化截至目前，互联网金融发展模式和种类较为繁多，归纳起来主要包括互联网金融门户、信息化金融机构、众筹、大数据金融、网络信贷、网络信贷平台、P2P和第三方支付。第三方支付指客户在拥有保障和信誉的第三方独立机构上进行支付，其所提供的网络交易平台，可以极大的方便人们的日常生活。P2P网络贷款指的是通过网络交易平台，借贷双方提供相关借贷信

互联网金融与传统金融的竞争与合作

互联网金融与传统金融的竞争与合作甘欢摘要：在中国经济走向新常态的转型中，在中国金融业向支持实体经济、创新驱动的转换中，互联网金融异军突起，成为中国金融业的新增长点和新亮点。第三方支付、P2P、众筹、大数据征信、互联网理财等新金融模式纷纷出现、竞相发展。本文在分析传统金融与互联网金融异同点的基础上，就互联网金融如何与传统金融在进行必要的竞争的同时，利用各自优势开展分工合作。关键词：互联网金融；传统金融；优势；竞争与合作一、互联网金融与传统金融的异同传统金融主要是指只具备存款、贷款和结算三大传统业务的金融活动，以银行、证券、保险为主要代表的金融形态，互联网金融则是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融既包括了传统金融机构通过互联网开展的金融业务，比如：中国平安集团打造的网络投融资平台“陆金所”于2012年3月正式上线运营，之后又推出“壹钱包”于2014年1月测版上线。同时也包括互联网企业利用互联网技术跨界开展的金融业务，比如百度推出 “百发”，新浪推出“微财富”。互联网金融和传统金融的本质都是金融，宗旨是相同的，即为客户提供投融资及其他的金融服务。互联网金融只是改变了金融的表现形式、组合形式和实现形式。互联网金融与传统金融的差异主要体现在以下几个方面： 1、思想与文化不同。互联网金融的基因是“公开、透明、高效、开放、平等、协作、分享”，其中高效与创新是其亮点，而共享、平等和自由则是互联网金融的核心。互联网金融业务以诚信、方便、高效为广大公众提供金融服务，体现了新生事物的旺盛生命力。而传统金融的基因是“稳健、流程化、强风险控制、封闭。”传统金融创新模式要求万无一失，侧重风险控制和稳健。

供应链金融

供应链金融是指以核心企业为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。供应链金融以核心企业为出发点，重点关注围绕在核心企业上下游的中小企业融资诉求，通过供应链系统信息、资源等有效传递，实现供应链上各个企业的共同发展，持续经营。一、供应链金融ABS市场概述供应链金融在我国处于初步发展阶段，受益于应收账款和互联网的不断发展，供应链金融发展迅速，相应的供应链金融ABS也得到了蓬勃发展。近年来，受益于应收账款以及互联网的发展，我国供应链金融业务发展较快。应收账款融资作为供应链金融重要的融资模式，应收账款规模的不断增长为我国供应链金融的快速发展奠定了坚实的基础。截至2015年末，我国规模以上工业企业应收账款净额已由2005年的不到3万亿增加到了11.72万亿。为了盘活工业企业存量资产和推动企业的融资机制创新，2016年2月16日，央行、银监会、证监会等八部委联合发布《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》，强调稳步推进资产证券化发展的指导思路，并指出加快推进应收账款证券化等企业资产证券化业务发展。供应链金融有效实现商流、物流、资金流、信息流四流合一。互联网渠道扁平化同时也加剧了供应链金融需求，国内供应链金融与互联网结合衍生出新模式。阿里、京东等比较成熟的电商，均针对其供应商及入驻商家以及第三方合作伙伴提供低成本、无担保抵押的融资解决方案。互联网跟供应链金融的融合，产业互联网与供应链金融结合，四流整合成本更低，效率更高，信息更透明。产业互联网平台成为供应链金融的“核心企业”，面对的是整个行业而非单个核心企业，行业存量市场空间给产业互联网平台提供了更为巨大的成长空间。在应收账款、互联网快速发展的带动下，我国供应链金融展现出了迅速发展的态势。前瞻产业研究院的行业报告数据显示，到2020年，我国供应链金融的市场规模可达15万亿元左右。供应链金融ABS应运而生，互联网公司、行业核心企业纷纷试水ABS业务。截至2017年4月末，共有4家核心企业发行供应链金融ABS5单，总发行规模227.49亿元。二、供应链金融的主要特点供应链金融必须建立在真实的贸易背景之上，供应链金融的显著特点是封闭性和自偿性，即企业生产、物流与金融支持形成封闭的产业链模式。供应链金融是自偿性贸易融资，即还款来源的自偿性、操作封闭性、贷后操作作为风险控制的核心，授信用途特点化等特征明显。 1、核心企业和供应链成员保持相对稳定合作关系供应链金融关注整个供应链整体企业的发展与贸易状况，通过核心企业的参与，使中小企业获得低成本融资，实现供应链金融业务的稳定发展与链上企业的持续发展。供应链中的交易信息可以弥补中小企业信息不充分、信息采集成本高的问题。核心企业对于供应链成员有严格的管理，进入供应链后，双方会保持相对稳定的合作关系。 2、供应链金融和传统金融的差异主要体现在授信主体由原来的“N”到现在的“1” 供应链金融和传统金融的差异主要体现在授信差异上。授信主体由原来的“N”到现在的“1”。传统金融模式下通过核心企业的类担保获得银行融资，本质上仍是基于信用差进行资金的融通，银行授信主体既包括核心企业，也包括中小企业，也即是对N个企业的整体授信。供应链金融新模式下，资金方只对核心企业授信，而核心企业再基于实体交易对中下游企业授信，资金风险敞口由银行端下移至核心企业。作为风险承担主体，核心企业也将获得相应风险溢价收益；此外，基于自身对行业以及上下游企业的信息优势，进一步获得风险定价能力提升的收益，实现产业整体资源优化配置。

合时代：传统银行与互联网金融各有优势

合时代：传统银行与互联网金融各有优势互联网金融的实质是金融，互联网只是工具。互联网金融颠覆的是商业银行的传统运行方式，而不是金融的本质。金融的本质在于提高社会资金配置效率。传统银行与互联网金融各有优势。互联网金融的优势主要体现在：一是服务半径更广。互联网金融打破了很多时间上和空间上的限制，为消费者大幅度节约时间成本，可以满足一直被忽视的“长尾”群体的金融需求，大大提高客户覆盖率;二是服务成本更低;三是客户体验更优;四是信息处理能力更强，互联网将金融主体的金融行为变得更有逻辑和更容易辨别。比如，互联网金融提供了新的信息获取方式。互联网金融是以非常民主化的方式来生产和处理信息。就一个企业而言，它不是独立存在的，而是会和其他主体发生联系的，互联网通过多侧面来搜集这个企业的信息，将每一个主体产生的有限的信息拼接起来，从而全面了解企业的信用状况。阿里金融实际就是运用了这个原理。五是资源配置效率更高。互联网金融本质上更类似于一种直接融资方式，资金供需信息直接在网上发布并达成供需完全匹配，就可以直接联系和交易，形成“充分交易可能性集合”，在无金融媒介参与的情况下高效解决企业融资和个人投资渠道等供需对接问题。同时，在这种资源配置方式下，双方或多方交易可以同时进行，定价完全竞争，大幅提升资金效率，并带来社会福利最大化。另一方面，商业银行在经历了400余年的发展历程后，也形成了很多难以替代的优势。具体体现在客户基础优势、服务网络优势、资金供给优势、风险管控优势和产品组合优势。总之，互联网能够在虚拟的空间拉近距离，却不能缩短现实间的距离，能够提供海量的数据，却不能解决人和人之间的信任问题，有效的信息、人性化的渠道和现实的信任，正是网络时代最需要的。银行拥有广泛的客户资源，有较受公众认可的信赖感，还有相当完善的物理和电子渠道。凭借这些资源，银行作为信用、支付和渠道媒介的功能将进一步强化。正是从这个意义上讲，互联网金融与商业银行可以优势互补、相辅相成。

互联网金融特点及与传统金融特点的比较

互联网金融在近两年成为了炙手可热的东西，在经济发达的大中城市都能听到别人随口谈起“马云说…”“刘强东说…”或者在互联网上、杂志报纸上看到一些与互联网金融相关的信息，如果说不出一两件互联网金融的事，都觉得落于人后了。传统金融业的社会分析传统金融面临互联网金融这样一个挑战，这也未必是它的末路。要知道，有竞争，才有发展。为了自身发展，传统金融行业也要积极地行动起来，为自身谋取福利。互联网金融的社会分析当前的互联网金融格局，由传统金融机构和非金融机构组成。传统金融机构主要为传统金融业务的互联网创新以及电商化创新等，非金融机构则主要是指利用互联网技术进行金融运作的电商企业、人人贷(P2P)模式的网络借贷平台，如万融投资平台，众筹模式的网络投资平台，以及第三方支付平台等。互联网金融模式是怎么样的呢?大家经常谈到的P2P的模式，这种模式更多的提供了中介服务，这种中介把资金出借方需求方结合在一起。互联网金融模式有4 种，相对安全的P2P模式是担保机构担保交易模式。此类平台作为中介，平台不吸储，不放贷，只提供金融信息服务，由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。此模式首先在人人贷平台创立，由人人贷与中安信业共同推出产品“机构担保标”。此类平台的交易模式多为“1对多”，即一笔借款需求由多个投资人投资。此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全。万惠投融就是采取这样的模式，极大的保障了投资人的资金安全。互联网金融pk传统金融业互联网金融与传统金融业的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。融360副总裁陆佳彦是标准的“银行高管”：上海交大MBA毕业，从渣打银行客户经理做到了宁波银行上海浦东分行副行长，拥有11年的商业银行运营和管理经验。2011年与朋友创建融360，专做针对金融零售市场的产品搜索。对比银行体系里以关系为导向销售银行产品，融360副总裁陆佳彦现在更欣赏互联网以效果为导向的销售方式。

互联网金融对传统金融业的影响分析

互联网金融对传统金融业的影响分析【摘要】在人们的传统思维模式中，金融行业似乎一直是传统银行、券商、保险的天下，但是随着互联网的发展以及互联网与金融的相结合，人们对两者的关注度不断提高，而金融也不再是独立的特定领域，在产业格局转变的基础上，传统的金融产业该如何适应这种变化，本文针对这一角度进行分析，并给出相应的对策建议。【关键词】互联网金融传统金融业金融创新 2014年刚开始，互联网金融就出现了两件重要的事情，第一件事是一月2日当天天弘基金的数据显示，余额宝的规模已经冲破了1800亿元，超出了分析师预期的1600亿元的上限；第二件事是人人贷在一月9日召开新闻发布会，宣布获得互联网金融领域内最大的金融投资――1.3亿美元，在我国即将进行金融综合改革之时，这两件事情有着关键性的意义，这也意味着，之前不受重视的技术、民间金融现已成为金融市场上的重要组成部分，并会导致金融格局的进一步转变。一、互联网金融的内涵目前，关于互联网金融的相关定义有很多，但仍然没有统一。在这里，笔者得出的结论是：互联网金融是互联网与金融业的深层次融通，将传统金融业进行更新的一种混业金融。从广义的角度来说，互联网金融主要涵盖以下几种领域：第三方在线支付、金融产品销售、信用评价、金融中介、电子商务等。从狭义的角度来说，互联网金融涉及的是信用货币流通支付的有关方面，也就是依靠互联网来实现的资金融通。二、互联网金融的发展模式（一）国内主要互联网金融模式。第一种模式是网上银行，互联网作为一种渠道，商业银行与互联网结合，提供相应的公众服务和社会服务。第二种模式是P2P模式，这种模式为市场上大量的资金出借方和资金的需求方提供快捷方便的中介服务。第三种模式是充分利用到互联网的相关手段，结合传统的营销模式和互联网创新营销模式，实现金融业由“以产品为中心”到“以客户为中心”的完美转变，以余额宝为典型的代表，用户自由支配自己的货币资金，快捷，方便，有收益。三、互联网金融对传统银行业的影响（一）互联网金融增强传统金融的基础性。现代信息科技技术，尤其是在互联网技术快速发展的今天，通过社交网络，搜索引擎，大数据计算，移动支付还有互联网金融的形式，使得信息技术对于金融和经济发展的贡献度不断提高，使得金融和经济的互动更加紧密，增强了金融服务的基础性覆盖。（二）创造新的金融融资模式――互联网金融模式。互联网金融的发展对于当前的金融模式的影响是具有变革性的，而这种互联网金融的发展模式，既不是商业银行进行间接融资的模式，也不是在资本市场内的直接融资模式，而这种新的模式恰恰有助于金融脱媒的发展。（三）改变传统的资金供求模式。互联网金融改变了传统的货币渠道、信贷的方式和评价体系，资金的规模效应也有供给端主导转变为需求端主导，改变了企业的资金的运作模式。只要通过相应的网络终端，客户就可以进行相关的金融产品的操作。（四）开创金融交易支付系统的新时代。

互联网金融与传统金融的区别

互联网金融与传统金融的五大区别 2015年即将进入尾声,回顾互联网金融在这一年的发展,可谓收获颇丰。首先全国平台数量累计超过 3000多家,总交易量也打破千亿大关,创下纪录,其次今年首次被写入国家五年规划,这意味着互联网金融对于我国经济发展的作用得到了官方认可。随着互联网金融未来更加迅猛的发展,传统金融本身已经岌岌可危的地位更要被动摇, 那么互联网金融与传统金融到底有何区别 ? 为什么互联网金融能对传统金融造成这么大的影响 ? 笔者将从五方面进行分析比较。一、定位不同互联网金融主要聚焦于传统金融业服务不到的或者是重视不够的长尾客户,利用信息技术革命带来的规模效应和较低的边际成本,使长尾客户在小额交易、细分市场等领域能够获得有效的金融服务。譬如互联网金融的一个细分领域,房产抵押市场,以为用户提供便利的房产抵押融资服务为核心内容,客户群体多为拥有个人住宅式房产的中产阶级用户。二、驱动因素不同传统金融业是过程驱动的,注重与客户面对面的直接沟通,在此过程中搜集信息、建立管控风险、交付服务,互联网金融是数据驱动需求,客户的各种结构化的信息都可以成为营销的来源和风控的依据。三、模式不同传统金融机构与互联网金融机构都在积极的运用互联网的技术,但是模式设计上是有差别的。前者是线下向线上进行拓展,努力把原有的基础更充分的利用起来,提升服务的便捷度。而互联网金融则与之相反,以上海房产抵押平台为例,普遍都采用 O2O 的抵押模式,其中以大房东 (上海金融科技有限公司 (以下简称“ 大房东” 开创的线上申请、审核,线下审批签约公证、抵押相结合的新模式效率最高,这种采用线上向线下拓展的模式在挖掘客户上具有强大的优势。

商业保理ABS和供应链金融ABS

商业保理ABS 和供应链金融ABS 导读：自2015 年5 月市场发行首单保理ABS 以来，截止2017 年7 月7 日，市场上保理债权ABS 发行总规模接近 500 亿，仅2017 年上半年就超过220 亿，接近2016 年全年。按照中国保理委员对十三五时期末我国商业保理规模超万亿的预测数据，保理资产证券化业务空间可谓巨大。今天读懂ABS 继续带大家了解学习这一重要的案例—商业保理债权资产证券化。、保理业务及保理公司ABS 动机保理公司业务保理又称托收保付，是指卖方将其应收账款转让给保理商，由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者（保理商）管理应收账款的做法。保理业务中所指的应收账款，是企业因提供商品、服务或者出租资产而形成的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。保理公司资产证券化动机从近几年国内商业保理实践来看，保理公司主要资金来源包括：1、自有资金，包括注册资本金和自身盈利；2、银行融资；3、股东借款或股东委托贷款；4、与其他保理公司合作再保理融资；5、P2P 等互联网金融平台；6、资产证券化（专项计划模式）；7、资管计划、私募基金、信托计划等融资。目前除了一些大型国有、上市公司背景的保理公司能够从银行获得授信取得较低资金成本外，其他渠道面临的资金成本并不低，而保理资产证券化的出现可以较好地解决这一问题。

、保理债权ABS 及其市场发行情况保理资产证券化是指保理公司出于融资需求，将从各个卖方手中受让的缺乏即期流动性，但具有可预期的、稳定的未来现金收入流的应收账款集中起来，形成一个应收账款的资产池，然后对这些资产进行信用评级和分层，将它们转变成可在证券市场上流通和出售的证券。从法律关系的客体来看，保理资产证券化还应属于应收账款资产证券化的一种。从保理资产证券化基础资产入池形式来看：有“保理合同债权” 以及“应收账款债权”二种。关于保理资产证券化应以“保理合同债权”还是“应收账款债权”入池？在这里不做过多阐述。自 2015 年5 月市场发行首单保理ABS 以来，2016 年、2017 年市场呈现快速发展趋势，保理债权ABS 规模仅2017 年上半年就即将超过2016 年全年。（2017 年保理债权ABS 发行情况一览）、商业保理债权ABS 基础资产入池标准（保理债权ABS 般交易结构）关于商业保理债权ABS 什么样的资产可以入池？可以从以方面考虑： 1.无历史逾期及违约记录 2.若按照贷款五级标准分类，属于正常类资产 3.融资人（指保理业务中的卖方）、债务人（指保理业务中的买方）不属于地方政府或地方政府融资平台公司等负面清单所限制的主体（担保方或者回购方为平台的话，可以考虑） 4.融资人、债务人在央行征信系统无不良贷款记录 5.尽量回避建筑款、质保金等回收时间不确定以及产能过剩行业的保理应收款 6.保理债权可转让（无禁止性或限制性条件，也无需征得融资人、债务人或其他主体同意）