农业银行支行三年发展规划
农业银行支行三年发展规划
中国农业银行股份有限公司** 市支行三年发展规划
2014-2016
2014年是全面贯彻党的十八届三中全会和中央经济工作会议、中央城镇化工作会议、中央农村工作会议，全面深化改革的第一年。
认真贯彻落实总行三农和县域业务工作会议精神，深刻领会总行服务好新主体、把握好新要素、建设好新渠道、开拓好新市场、释放出新活力、提质、增效、创新、控险的战略部署。
省分行年初工作会议最核心工作重点是要坚持稳中求进、稳中有为的工作总基调，贯穿一条主线，强化四个机制、夯实六种意识，突出抓大、攀高、创新、强基八字方针，改革发展、真抓实干，以科学稳健发展统揽全局，以改革创新为动力，以风险防控为前提，以提升价值创造力、系统贡献度和市场竞争力为目标，实现跨入区域第一方阵银行的宏伟蓝图。
实施3510 改革和发展规划，建设社会主义新农村、大力发展县域经济，以服务三农为中心，切实贯彻面向三农、服务县域的方针。
全面实施县域蓝海发展战略，支持特色优势产业为重点，改进服务手段，增强服务功能，提高服务水平，实现业务经营安全运行，以推进转型升级为主线，以四大工程为抓手，实现三农和县域业务五个有、可持续发展目标开好局、起好步
结合我行自身实际，经过反复研究，特制定《中国农业银行** 市支行三年发展规划》。
一、指导思想
未来三年，我行总体目标和工作指导思想是以党的十八届三中全会精神为指引，以党的群众路线教育为保障，以稳中求进、稳中有为为基调，突出提质、增效、空险六字方针，培育亮点、打造特色、努力做到同业进位、系统提升、实现规模、速度、质量和效益协调发展。
围绕资产、负债、中间业务强化工作措施；围绕调结构、控风险、强基础提高保障能力；围绕党风廉政建设、员工队伍建设、企业文化建设提升管理水平，将资本管理做细求精。
积极推进三农业务经营转型步伐，调整贷款结构，推进大客户营销和巩固力度，营造安全经营环境，全面实施三农和县域蓝海市场发展战略，积极围绕强农、惠农、富农为主线。
探索特色服务三农新模式，倾斜信贷助力现代农业，大力推进惠农通工程建设，电子银行的投放、推广和应用，全力提高核心竞争力和价值创造力，不断提升发展质量和经营效益，努力打造区域内城乡联动、综合经营、优质服务的综合性、科技型的现代国有精品主流商业银行。
二、发展目标
未来三年我行发展的总体目标是3 年内主要经营指标达到全省县支行上游水平；其中2014 年打基础各项经营指标达到全市上游水平，2015 年各项经营指标进入全省先进水平。
2016 年保持全省领航地位，力争实现以下主要具体目标
1、业务发展目标
--本外币各项存款以年初**** 亿元为基数，未来三年以每年**** 速度递增，三年内增加**** 亿元。
即2014 年底各项存款增量达到**** 亿元，其中个人储蓄存款计划增量**** 亿元，对公存款计划增量**** 亿元，同业存款计划增量**** 亿元。
2015年底各项存款增量达到**** 亿元，其中个人储蓄存款计划增量**** 亿元，对公存款计划增量**** 亿元，同业存款计划增量**** 亿元。
2016年底各项存款增量达到**** 亿元，其中个人储蓄存款计划增量**** 亿元，对公存款计划增量**** 亿元，同业存款计划增量**** 亿元。
人均达到**** 万元。
--银行卡2014 年计划发卡实现**** 万张，卡存款余额达到**** 亿元。
2015 年计划发卡实现**** 万张，卡存款余额达到**** 亿元。
2016 年计划发开实现**** 万张，卡存款余额实现**** 亿元。
--网上银行2014 年计划实现开户**** 户，交易额实现**** 亿元。
2015 年计划实现开户**** 户，实现交易额**** 亿元。
2016 年计划实现开户**** 户，交易额实现**** 亿元。
--客户拓展2014 年计划发展企业法人客户**** 户、个人客户**** 以上，其中存款在100 万元以上的客户**** 户，存款计划实现**** 亿元。
2015 年计划发展法人客户**** 户、个人客户在**** 户以上，其中
100 元以上大客户达到**** 户，存款力争达到**** 亿元。
2016 年计划发展法人客户**** 户，个人存款记**** 户以上，存款
力争达到**** 亿元
--资产总量2014 年年初**** 万元的基础上增加**** 万元，平均余额达到**** 万元年末余额达到**** 元，其中三农贷款**** 万元，个体工商户贷**** 万元，法人、小微企业贷款**** 万元，综合消费、个人住房贷款**** 万元，家庭农场、专业大户、农民专业合作社贷款**** 万元。
2015 年年末贷款余额计划实现**** 万元，其中三农贷款**** 万元，个体工商户贷款**** 万元，法人、小微企业贷款**** 万元，综合消费、个人住房类贷款**** 万元，家庭农场、专业大户、农民专业合作社贷款
**** 万元。
2016 年年末贷款余额实现**** 元，其中三农贷款**** 万元，个体工商户**** 万元，法人、小微企业贷款**** 万元，综合消费、个人住房类贷款**** 万元，家庭农场、专业大户、农民专业合作社担保贷款**** 万元，其它贷款**** 万元。
末其在个人业务、中小企业业务、银行卡业务、资金营运业务、保险代理业务、电子银行业务等领域争取处于同业前列。
2、利润发展目标
1、经营利润目标
经反复测算
2014年年末实现拨备前利润达到**** 万元，拨备后利润达到**** 万元，中间业务收入实现**** 万元，其中保险手续费收入**** 万元，银行卡业务收入**** 万元，电子银行收入**** 万元，结算业务收入**** 万
元，基金、贵金属销售收入**** 万元，往来收入**** 万元，贷款利息收入**** 万元。
2015年年末实现拨备前利润达到**** 万元，拨备后利润达到**** 万元，中间业务收入实现**** 万元，其中保险手续费收入**** 万元，银行卡业务收入**** 万元，电子银行收入**** 万元，结算业务收入**** 万元，基金、贵金属销售收入**** 万元，往来收入**** 万元，贷款利息收入**** 万元。
2016年年末实现拨备前利润达到**** 万元，拨备后利润达到**** 万元，中间业务收入实现**** 万元，其中保险手续费收入**** 万元，银行卡业务收入**** 万元，电子银行收入**** 万元，结算业务收入**** 万元，基金、贵金属销售收入**** 万元，往来收入**** 万元，贷款利息收入**** 万元。
2、资产质量目标
--在3 年内对于新形成的不良贷款占比将严格控制在**** 以下，计划2014 年末不良贷款率在**** ；2015 年末不良贷款率在**** ，2016 年末不良贷款率在**** 。
信用卡透支不良率控制在**** 以内，在没有不可抗力因素等客观因素造成贷款形成不良的情况下，将不良贷款率控制到零。
3、结构调整目标
--客户结构优化，3 年内每年个人优质客户和法人优质客户分别提升客户总数的
％和
--收入结构进
一步优化，3 年内中间业务收入占有效收入最终达到****
--网点结构进一步优化，3 年内所有网点转型精品化、明星化、现代化、科技化；储蓄存款均要达到**** 亿元以上。
--员工和部门结构优化，3 年内整合网点人员，前后台人员合理搭配；柜员、客户经理实现知识型、专业型、复合型、年轻型的新一代员工；机关与基层员工合理流动，充实前台人员，压缩机关人员，竞争上岗
三、发展思路
1、组织架构、激活人力资源优化配置
建设一流的商业银行，需要一流的人才；而造就一流的人才，离不开一流的人力资源，抓好党建工作，发挥基层党支部堡垒作用，将思想觉悟高、执行力强，富有创造性、知识型、开拓型、技术型人才担当重任。
以县域青年英才进行重点培养，因此，从增强市场竞争力出发，加快推进人力资源改革，必须牢固树立人才资源是第一生产力的理念。
员工队伍老龄化，基本素质和专业技能不适合现代商业银行业务发展的需要，应完善多通道、多维度、多层级的岗位软转型，充分体现岗位价值贡献和员工能力素质差异，创建全新的岗位管理体系，拓宽员工职业发展路径，促进人力资源的优化配置，进一步拓宽员工晋升发展通道，提高人岗匹配度。
建立跨序列的岗位流动和晋升机制。
加快推进员工发展双通道建设，逐步构建起横向流动、纵向晋升、多维发展、动态调整的员工职业发展新格局，让员工有希望、有奔头。
建立健全公平、合理的竞争性岗位获得机制和岗位流动机制，实现按岗
选人、人尽其才。
建立以岗位为基础、以市场为导向的现代商业银行薪酬管理机制。
按照以岗定级、体现差异，以级定薪、拉开差距，以绩定奖、突出贡献的原则，持续提升全行薪酬竞争力，充分发挥薪酬分配的激励约束作用完善绩效工资分配办法。
深化员工薪酬分配制度改革，坚持以绩定奖的原则，进一步加大员工
绩效工资与个人绩效挂钩力度，完善优秀人才激励和岗位工资保障机制尽力提高员工的收入水平。
切实加强培训管理机制建设，认真落实软转型核心培训计划，培训工作考核、岗位资格考试、员工培训积分等管理机制。
2、科技兴行、构建精品物理明星网点
继续以优化物理网点布局、充分发挥物理网点主渠道作用，深化网点转型，扎实推进网点建设。
实现各类渠道的无缝链接，将物理网点、电子银行、自助银行建设优化作为一项重点工作来抓，采取多项措施，努力保持网点服务的高品质，加快自助银行建设和加速电子银行发展三轮驱动，着力推进渠道建设，构筑物理网点、自助银行、网上银行、手机银行为一体的，多层次、全方位的服务体系，增强服务辐射能力。
加快物理网点的转型升级，全行10 个网点全部装修改造完成。
在营业网点设立电子银行体验区、自助服务区，将存取款一体机、自助服务终端、网银体验机等作为网点的基本配置自助设备，并按业务发展状况进行合理增配，以进一步提升网点转型效能。