担保公司调查要点
担保公司调查报告写作要点
实际上，我们分析企业的整体情况归结到数值上，都要以数字说话，比如，我们要分析企业的规模，那就是与企业的总资产，销售收入等财务指标相联系。因此，在对企业的考察过程中对企业其他方面的考察与第一部分的财务分析是不可分的。只不过，我们在学习的时候分开学习分析。
考察前的准备：明确去看什么？达到什么目的？带回撰写报告的资料
（首先，接到一个担保业务，假如是银行推荐的，那么我们要了解银行在做这笔贷款时，为什么需要我们做担保，企业的哪里不符合银行的规定！银行推荐的业务不一定是好的（风险小）业务我们要在考察前，明确几点：企业需要我们担保的品种、金额？企业经营的产品是什么？企业的经营状况怎么样，在本地区的市场占有率多少，以及法人的背景，简历。大致了解以后，下一步就是企业考察，去以前要准备一些资料和知识面的了解，比如：企业经营产品的市场情况，产品目前的价格，产品市场的销售情况，成本情况，以及产品的流程、质量指标、销售方向等。做到有计划的，有准备的考察，提高考察的效率。）
应该杜绝的问题：1，认为自己外行，对企业经营情况不敢去问；
2，不知道怎么去了解，无从问起；3，碍于面子，不愿意讨论企业存在的问题；4，考察时忘记了，5，仅仅去收集资料，不过问企业经营，不负责任。6，企业代理，资料数据服从需要。
实际上，与企业座谈的过程，就是我们学习的过程，一些企业的知识，就是长期与企业打交道，耳睹目染，积淀而成的。
公司类担保调查报告
借款人： XXXX有限公司
担保授信种类：国际贸易结算
担保金额: 伍佰万元整
担保期限：一年
调查人员（A）： XX
联系电话：XXXXXX
协查人员（B）： XXX
联系电话 XXXXX
分公司经理： XXXXX
联系电话： XXXXXX
2007年 11 月 18 日
调查报告简介
一、基本情况
公司名称：XXXX有限公司成立时间：2005-07-15
注册地址：XXXX镇XX街
注册资本：肆仟万元元整
企业类型：√生产类企业□流通类企业□房地产类企业□工程类企业
□服务类企业□其他
主导产品(或主营业务)：棉纺织品的生产加工，销售。
申请担保产品：□流动资金贷款□银行承兑□出口打包√进口开证□其他
经办银行：中国银行XX支行
申请担保金额：伍佰万元整
申请担保期限：一年
申请担保产品用途：进口开证
在我公司受保情况：
单位：万元
经办银行授信品种授信金额授信期限批准额度受保余额
中国银行XX支行国际结算500 1年
二、基本财务数据
单位：万元
项目2005年2006年2007年10月2007年（预计）
总资产4800 8648 9823
净资产4334 5237 6161
销售额3176 12133 10928
利润总额334 1032 1085
三、建议担保方案
1、银行贷款方式、还款方式的确定：到期一次还本付息
2、担保额度、期限的确定：担保额度伍佰万元整、期限为一年。
3、反担保措施及手续办理: 生产设备抵押
（1）设备：原值1716 万元，净值1523 万元，抵押率35 %。
手续办理：须工商局办理设备抵押权利证书
（2）保证反担保人：无
4、各种收费情况：
担保费按实际贷款发放金额的月0.1%收取。
准备工作：我们要在考察前，了解几点：企业需要我们担保的品种、金额？企业经营的产品是什么？企业的经营状况怎么样，在本地区的市场占有率多少，法人的背景，简历。大致了解以后，下一步就是准备去企业考察，去以前要准备一些资料和知识面的了解，比如：企业经营产品的市场情况，产品
目前的价格，产品市场的销售情况，成本情况，以及产品的流程、质量指标、销售方向等。做到有计划的，有准备的考察，提高考察的效率。）对企业调查需要做的：（模板的第一，二部分）收集借款人的基本资料，并对基本资料进行真实性调查。业务人员在接到申请后，要亲自到企业座谈申请借款的用途和企业的经营状况并收集客户资料，和书面申请报告。基本资料包括：1）企业法人营业执照（或事业法人证书），组织机构代码证，税务登记证，法定代表人的身份证明或法人代表人授权委托书。并验证是否进行了当年年检。2）有权部门批准的企业章程，或合资、合作的合同或协议，公司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的需有董事会（或股东会）同意贷款的决议或授权书。3）贷款证，开户许可证。4）近三年的财务报表和近期财务报告（包括会计报表，会计报表附注，财务情况说明表和审计报告）5）特殊行业的生产许可证等。这些资料的整理，有的可以从银行渠道收集，在审查企业有关资料的同时，重点还要对企业法人的背景进行审查。主要是审查法人的简历，法人的成长史；法人的个人资产状况，家庭成员的情况,法人对市场的经营判断能力,综合分析能力,及性格和社会关系。
一、基本情况
1.1企业名称（全称）XX县XX纺织有限公司
1.2企业概况：XXXX纺织有限公司是一家以棉花加工、纺纱为主集棉花收购、皮棉加工、销售于一体的股份制企业, 其前身是XXXX物资贸易有限公司，是XX农业化重点龙头企业。该公司注册资本4000万元，其中XXX出资2400万，占股60%；XXX出资1600万元，占股40%。该公司驻地位于XX县XXX工业园,，随着国内外大市场的需要，以及产品不断更新和企业规模、效益不断壮大，2005年企业主导产品在棉花收购、皮棉加工基础上，新上3万台纱锭项目，现该企业总占地面积260亩，员工560人，其中大中专以上技术人员172人，各类专业技术人员50人。2005年企业实现销售收入3177万元，实现净利润335万元。2006年企业实现销售收入12133万元，实现净利润903万元。
该公司自成立以来，立足棉花这一资源优势，长期的经营理念，使企业对市场基本形势判断准确、决策果断，不断赢得市场先机，使企业盈利能力得到增强，同时也得到了银行的信赖取得和大力支持。2006年被农行系统评为AA+级信用企业。
企业法人营业执照号码：3714212800113--1
营业期限：自2005年07月15日至（长期）注册地址：XXX县XXX镇XXX街
注册资本：肆仟万元整实收资本：肆仟万元整
其中现金到位：肆仟万元整无形资产：
法定代表人： XXX 身份证号码：372421************
企业法人代码证号码：77743671--9 贷款卡号码：372421000011740201
企业资信等级：AA+ 评定单位：中国农业银行XXX县支行
企业性质：有限责任公司
股权结构：
股东名称出资金额(万元) 出资方式股权比例备注说明
XXX 2400 货币60%
XXX 1600 货币40% 法人
主要股东简介：该公司法定代表人XXX，男，现年42岁，大专学历，县人大代表、XXX党支部书记、XXX纺织有限公司董事长兼总经理，曾被市政府评为“全市发展个体民营经济先进个人”，“ 劳动模范”、“XX县十大杰出青年企业家”、“人民好公仆” 、“市工商联执委”、“优秀共产党员”、“XXX 市农村青年创业致富带头人”等光荣称号。中国共产党XX市第十三次代表大会代表。具有较强的领导能力和决策能力，个人信用良好，经银行征信系统查询无不良记录。
经营范围：棉纺织品加工、销售，皮棉经营，短绒、针纺织品销售（上述经营范围法律法规禁止经营的除外，限制项目凭许可证经营）。
主导产品(或主业)：该企业主导产品为棉纱
分支机构或关联单位：无
1.3企业历史沿革（包括企业近三年主营业务、股权、注册资本等企业基本情况的变动及变动原因简述；近三年主要业绩及大事记等）
1.4企业的发展方向、发展战略：XXX纺织有限公司为将企业做大做强，并且进一步向做精的方向发展，公司逐渐淘汰旧设备，增添先进设备，并不断引进各类技术以及管理人才，不断开辟销售与采购市场，以提高企业的科技含量和产品的高附加值，促进产品向高档次，高质量方向发展。
XXX纺织有限公司几年来的迅速发展，得益于企业正确的发展。几年来，该企业奉行“科技兴企、诚信立企、永争一流”的经营理念，紧紧抓住市场机遇，使企业的规模不断扩大，市场占有率迅速提高。不惜重金引进各类技术和管理人才，并聘请德棉集团、天津国棉等单位专家、教授以及科研人员，对企业进行管理，使企业进一步跨入信息时代，提高了管理效率和应变能力，为企业的发展奠定了良好的基础。
二、企业管理分析
2.1管理层素质和经验：该企业的决策能力较强，具有丰富的管理经验。
2.2管理层的关系及稳定性：该公司管理层团结、稳定，无股权关系及家族关系。
2.3管理现状：该公司不设董事会，设执行董事一人，执行董事为公司法定代表人，对公司股东会负责，由股东会选举产生，选举XXX为执行董事，执行董事任期三年，任届期满，可连选连任。公司设经理一名，由股东会聘请或解聘。公司设监事一人，由公司股东会选举产生，选举XXX为监事，监事任期每届三年，任届期满，可连选连任。该公司下设生产部、财务部、销售部、人力资源部，各部门负责人由总经理任命。
2.4企业人员情况说明
人员素质：员工总数 310 人，其中：大中专172 人。
专业素质：该公司现有操作工人287名，均为熟练工，自动化程度较高，经严格培训30天的培训既可上岗.
工资发放情况说明：该公司在2007年10月份发放工资人数为310人，发放工资总额为275000元。
三、产（商）品及技术状况分析
3.1企业产（商）品结构及分析（种类、结构分析）
2006 年主要产（商）品名称销售收入（万元）占总销售额比例备注棉纱12133 100%
合计12133 100%
2007年
月主要产（商）品名称销售收入（万元）占总销售额比例备注棉纱10928 100%
合计10928 100%
3.2企业技术状况分析：该公司生产设备及工艺较为先进，对生产技术的重视程度较高，位列该行业靠前水平。
3.3企业技术发展前景：该公司按订单生产，无技术开发成果。
四、行业及市场情况
4.1行业情况：陵县新阳纺织有限公司是一家以棉花加工、纺纱为主集棉花收购、皮棉加工、销售于
一体的股份制企业,随着国内外大市场的需要，以及产品不断更新和企业规模、效益不断壮大，2005年企业主导产品在棉花收购、皮棉加工基础上，新上3万台纱锭项目，现该企业总占地面积260亩，员工560人，其中大中专以上技术人员172人，各类专业技术人员50人。2005年企业实现销售收入3177万元，实现净利润335万元。2006年企业实现销售收入12133万元，实现净利润903万元。
公司自成立以来，立足棉花这一资源优势，长期的经营理念，使企业对市场基本形势判断准确、决策果断，不断赢得市场先机，使企业盈利能力得到增强，同时也得到了银行的信赖取得和大力支持。2006年被农行系统评为AA+级信用企业。陵县新阳纺织有限公司为将企业做大做强，并且进一步向做精的方向发展，公司逐渐淘汰旧设备，增添先进设备，并不断引进各类技术以及管理人才，不断开辟销售与采购市场，以提高企业的科技含量和产品的高附加值，促进产品向高档次，高质量方向发展。
4.2销售变化趋势
年份销售额(万元) 利润总额（万元）
2005年3176 334
2006年12133 1032
2007年（10 ）10928 1085
五、产品制造
5.1生产场地：该企业总占地面积260亩，分为办公区、生产区、成品区。
5.2产品生产制造方式：该企业主要是定单生产，机械化程度较高。
5.3安全生产：产品严格按照标准生产，公司生产环境较佳，办公区域整洁、卫生.
5.4进货渠道：该企业生产所用原材料主要依靠国内市场采购。
5.5环保情况：该企业符合环保标准。
六、企业资信状况
6.1开户行及主要结算行情况（帐号、近期月均存款余额、银行评价等）
（1）公司帐户
基本开户行：中国建设银行XX县支行帐号：37001847102050147182
主要结算行1：中国工商银行XX县支行帐号：1012006019200027344
主要结算行2：中国建设银行XX县支行帐号：37001847102050147182
200 _7_年1-10月（平均：428.71 万元）
帐户余额1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月11月12月月均
主要结算行1：无无无231 300 345 236 265 280
424 208.1
主要结算行2： 2.1 39 46 18 226 238 337 283 552
465 220.61
6.2目前贷款情况（含银行借款、银行承兑汇票、信用证等所有融资
6.3近三年历史贷款不良信用记录：该企业近三年无不良信用记录。
6.4对外担保记录：无不良记录。
6.5诉讼记录：无。
6.6纳税情况：正常。
6.7人民银行公布黑名单记录：无记录。
6.8企业诚信度和还款意愿综合分析：该企业诚信较好，还款意愿良好。
七、财务分析
7.1财务指标分析
单位：万元
财务分析
序号科目前年去年增减(%) 今年
2005 2006 [+ -]% 2007年_10_月
偿债能力 1 总资产4800.75 8648.55 3847.8 9823.4
2 净资产4334.5 5237.78 903.28 6161
3 营运资金713.06 4897.69 4184.63 2411
4 资产负债率9.71% 39.44% 29.73% 37.29%
5 流动比率252.93% 143.59% -109.34% 165.84%
6 速动比率144.23% 82.30% -61.93% 97.47%
7 或有负债比率0.04% 1.07% 1.03% 1.60%
8 贷款按期偿还率100% 100% 0.00% 100%
经营能力9 主营业务收入3176.65 12133.39 8956.74 10928
10 销售利润率10.53% 8.51% -2.02% 9.94%
11 应收帐款周转率(次) 23.97% 20.51 -3.45% 10.26%
12 存货周转率(次) 11.04% 9.65% -1.39% 5.21%
13 净资产回报率7.72% 18.87% 11.16% 16.19%
14 利息保障倍数0 19.45 19.45 9.60%
成长能力15 净资产增长率0 20.83% 20.83% 20.84%
16 销售收入增长率0 281.96% 281.96% -9.03%
17 利润增长率0 208.55% 208.55% 5.20%
18 利润增长额0 697.61 697.61 53.7
偿债能力分析：从以上指标可以看出，该企业流动比率、速动比率等指标均能保持较好水平，07年10月资产负债率为表明该公司负债结构合理，控制负债增长能力较强，具备良好的偿债能力。
7.2财务分析
资产负债表
单位：万元
科目前年去年今年科目前年去年今年2005年2006年2007年10月2005年2006年2007年10月
货币资金326.84 1358.36 1567.26 短期借款0 1600 3190 短期投资0 0 0 应付票据0 0 300
应收票据0 0 0 应付帐款285.54 1478.84 147.91
应收帐款265.04 918 1212.17 预收帐款0 0 0
预付帐款0 0 560.16 其他应付款172.8 223.44 -94.1
其他应收款80.61 530.68 790.68 应交税金 1.68 36.55 30.82
存货506.81 1764.48 1929.18 流动负债小计466.25 3410.77 3662.67
待摊费用0 126.15 14.67 长期借款0 0 0
流动资产小计1179.31 4897.69 6074.08 长期应付款0 0 0
长期投资0 0 0 长期负债小计0 0 0
固定资产2581.44 2710.85 2709.31 实收资本4000 4000 4000
其中：在建工程132.77 132.77 17.81 资本公积0 0 0
无形资产及其他资产1040 1040 1040 未分配利润334.5 990.22 1913.17
所有者权益4334.5 5237.78
总资产4800.75 8648.55 9823. 负债及所有者权益4800.75 8648.55 9823.4
损益表
单位：万元
科目前年累计数去年累计数今年累计数
2005年2006年2007年1—10月
一、主营业务收入3176.65 12133.39 10928.15
减：主营业务成本2799.26 10959.9 9625.59
主营业务税金及附加0 0 0.9
二、主营业务利润358.32 1127.3 1301.65
加：其他业务利润0 0 0
减：营业费用0 0 19.44
管理费用23.82 39.27 70.06
财务费用0 55.91 126.18
三、营业利润345.5 1032.11 1085.95
加：投资收益0 0 0
营业外收入0 0 0
减：营业外支出0 0 0
五、净利润334.5 903.28 922.94
7.3重要会计科目解释说明
应收帐款1212万元：其中列前几位的客户有：1、青岛即发龙山染织有限公司282.53万元，2、潍坊东田纺织有限公司268万元，3、东光华兴纺织有限公司194.97万元，4、山东浩宇纺织品有限公司151.73万元，5、晋江胜洋服装有限公司138.42万元，6、邹城新华圣纺织有限公司80.25万元；存货1929万元；无形资产及其他资产1040万元（土地）；其他应付款-94.1万元；包括1、青岛天一集团5万元，2、晋中明永机械制造有限公司-80，3、无锡二橡胶股份有限公司-10万元，4、胶南永佳纺织机械有限公司-9.1万元。
7.4资金需求分析及本次申请贷款用途：进口原棉
7.5偿贷及付息资金来源分析：销售收入
八、风险性分析
（政策风险、技术风险、经营管理风险、市场风险、生产风险、财务风险、主要经营管理者道德风险、对关键人员依赖风险等分析及对策）
九、风险控制措施
通过对以上反担保资料的收集，要实地验证担保抵押物的真实性，然后做出价值评估。 质物的产权证明和质物清单。2，有处分权人同意质押的承诺书。1（三）质押担保： ，抵押物估价报告。3证。 ，抵押物产权证明和抵押物清单。抵押物为房产的，需提供《房物所有权证》、《土地使用权证》或《房地产证》抵押物为设备的，需提供发票，抵押物为车辆、船舶的需提供发票和行车2有处分权人同意抵押的承诺书。1（二）抵押贷款担保： 贷款卡，开户许可证。4经审计的上一年度的财务报告和近期财务报表。3，保证人企业法人营业执照（或事业法人证书），法定代表人的身份证明或法人代表人授权委托书。并验证是否进行了当年年检。2，保证人同意承担反担保（连带责任保证担保）的合法有效的证明文件。1反担保措施是我们担保公司规避贷款风险，保护自身财产的最有效的手段，原则上借款人必须提供反担保，并以抵押担保为主。在办理中业务人员要求担保方提供的担保资料包括：（一）保证担保：
设备名称型号规格数量购置年月生产厂家原值净值担保额抵押率
清花机FA006,A034A036 2 2005-10 荣阳纺织机械有限公司101 89.66
梳棉机A186F 24 2005-10 胶南市永佳纺织机械制造有限公司272.7 242.1
并条机FA306A 8 2005-11 沈阳宏大纺织机械有限公司131.22 116.49
粗纱机FA472-120 5 2005-12 青岛天一集团红旗纺织机械有限公司201.8 179.15
粗纱机FA503 43 2006-12 马佐里东台纺织有限公司878.65 780
皮辊机SM25CNC 2 2006-12 天长市尚美纺织工具有限公司53.9 47.85
落筒机GA013 8 2006-12 经纬纺织机械股份有限公司38.6 34.26
滤尘机CJFU015 4 2006-11 江阴市正康纺织机械有限公司38.4 34.09
合计98 1716.27 1523.7
另外，业务人员调查并列出法人代表个人资产的明细清单，也是做好法人代表用个人财产承诺连带担保责任追究的有效保证。
9.1机器设备抵押反担保
单位：万元
十、调查结论
10.2主要风险分析与提示
10.3调查情况小结: XXX纺织有限公司自成立至今经营良好，各项指标较为正常，具备到期偿债能力，以其自有的总价值为1523.70万元的生产设备设定反担保，抵押至我公司。
10.4调查意见
A角（主办）：该企业申请500额度国际贸易结算，贷款用于满足该企业正常的生产需求。该公司销售市场稳定利润可观，渠道畅通发展稳健，切具备一定的竞争优势，建议公司予以担保。
（签名）xx 2007 年11 月xx 日
B角（协办）：企业偿债能力较强，贷款企业发展稳健，对外无债务纠纷，信誉良好，具备较好的还款意愿，建议公司予以担保。
（签名）xx 2007 年xx 月xx日
分公司经理：同意XX同志、XX同志的意见。
（签名） xx 2007 年xx 月 xx 日
银行对担保公司将合作调查报告
银行对担保公司将合作调查报告 篇一：关于融资担保发展情况的调研报告 关于融资担保发展情况的调研报告 关于融资担保发展情况的调研报告 为充分发挥担保业在经济社会发展的重要作用，进一步加强银行业金融机构与担保公司的业务合作，切实改善我市金融生态环境，优化信贷结构和资源配置，解决中小企业贷款难的问题，根据市政府主要领导意见，市金融工作办公室对全市融资担保业发展情况进行了专题调研，并针对银保、保企合作过程中存在的问题提出了意见和建议。 一、融资担保业发展基本情况 近年来市委、市政府高度重视金融生态环境建设，把如何化解企业融资难题，特别是中小企业融资难的问题摆在重要位置，大力发展企业融资担保体系建设，不断加大政策扶持力度和工作推进力度，有效的促进了全市融资担保服务体系的快速发展。 （一）融资担保机构发展迅速。近年来，我市先后注册成立了5家担保公司，注册资本达到32807万元，分别是企业融资担保公司（注册资本5000万元）、天健投资担保集团有限公司（注册资本10807万元）、招远山玲担保投资有限公司（注册资本10000万元）、烟台宝盛投资担保有限公司（注册资本4000万元）和招远市万佳担保有限责任公司
（注册资本3000万元,主要为建筑行业提供工程质量担保）。其中有两家为政策性担保公司，分别是企业融资担保公司和天健投资担保集团有限公司，注册资本为15870万元，政策性担保资金达到5800万元，占注册资本的%。 （二）担保机构业务稳健发展。目前，我市已有建设银行、农村信用社、烟台银行三家银行业金融机构准入了担保公司。农村信用社为法人单位，政策比较灵活也相对宽松，与担保公司开展合作时间比较早，担保业务也比较多。XX年，分别与山东天健投资担保集团有限公司、招远市企业融资担保有限公司和烟台市信用担保有限责任公司合作，共累计发放担保贷款14笔5982万元，今年一季度，共累计发放8笔3469万元；烟台银行上级行给予支行300万元授权，授权范围内支行可以灵活给予企业及时的信贷支持，目前已准入了企业融资担保公司和天健投资担保公司两家担保机构，授信担保额度均为1个亿，一季度，与企业融资担保公司合作一笔业务，另有4笔业务正在协商办理中；建设银行已准入天健投资担保公司。09年末，企业融资担保公司累计担保贷款4笔，担保额1500万元，均为企贷担保；天健投资担保公司09年末在保额为3261万元，其中企贷在保额2232万元，个贷在保额1029万元，截止今年一季度，累计实现担保额9437万元，至季末有保额7459万元，较09年末在保额增加4198万元，增长128%。
抵押物尽职调查流程及审核要点
第一步骤：审阅债权档案中有关抵押担保的资料 审阅抵押合同： （1）合同是否完备，有否原件； （2）合同的份数，对应借款合同的编号、笔数、本金、期限是否相一致； （3）抵押房产名称、种类、位置、面积、数量、证照、抵押值、抵押围等明细信息； （4）签订日期是否与借款合同相印证（不能早于，但最高额担保除外；过分迟于也要注意）； （5）借款合同标注其他用途、但实属“借新还旧”的贷款，二次的抵押人是否相一致； （6）抵押担保的围； （7）属最高额担保的借款期间是否在担保期间以及担保额度之； （8）合同的生效要素（如签名、盖章）是否正确、齐全； （9）属法人担保的须有自然人作为法定代表人或授权代表签名（不能盖私章）； （10）合同附件有否抵押房产的权属凭证，凭证的权属人及登记容与抵押合同各要素是否相符； （11）抵押房产属共有的，全体共有人是否均在合同中签章确认； （12）合同有否约定适用《民事诉讼法》中实现担保物权的特别程序；
（13）合同有否办理具强制执行效力公证手续； （14）是否存在多个抵押人，每个抵押人对应担保的借款情况及担保容； （15）有无违反《合同法》第52条导致合同无效。 审阅抵押登记凭证： （1）有否办理抵押登记（他项权证）及登记部门； （2）抵押登记的容（如抵押人名称、登记日期、抵押房产证照、面积、名称及位置，担保的债权围等）能否与借款合同、抵押合同的相关容相印证。 核查抵押人主体资格： （1）抵押人是借款人还是第三人； （2）如抵押人是公司的，有否同意担保的《股东会决议》以及其容是否与借款合同、抵押合同相印证； （3）如抵押人是企业分支机构或其他组织的，有否有权部门出具的授权书； （4）如抵押人是自然人的，有否身份信息； （5）抵押人是否属于《担保法》规定的适格主体； （6）如抵押物为共有，有否共有人的身份信息。 核查抵押房产： （1）是否法律禁止抵押的物品； （2）如抵押房产是整体物业的一部分，抵押部位是否核心或主要，及其他物业的抵押情况；
融资担保公司项目尽职调查方法和提纲
担保公司尽职调查方法以及提纲 担保业是国际公认的高风险行业，风险控制始终贯穿于担保业务的全过程，对担保项目的调查是风险控制的首要环节。对企业调查的目的就是要全面了解企业的生产经营全过程，熟悉企业产品的生产工艺流程，同时核实企业提供的有关证明文件的真实性、有效性，核实企业提供的有关财务资料的真实性，并落实相关反担保措施，查验相关实物资产的质量。 对担保项目的调查应注意以下几个方面。(1)行业状况、法律与监管环境以及其他外部因素。(2)申保单位的性质及财务状况。(3)申保单位的机器设备以及相关经营风险。(4)核实申保单位提供的有关证明文件的真实性、有效性。(5)申保单位的账务核实。(6)反担保措施的落实。其中，首先(1)为外部因素，（2）、（3）、（4）、（5）为内部因素。其次，各方面的情况可能会互相影响，在了解各方面情况时，应当考虑各个因素之间的相互关系。 一、了解申保单位的行业状况 听取企业主要领导人对企业的整体介绍：(1)所在行业的市场供求与竞争。(2)生产经营的季节性和周期性。(3)产品生产技术的变化。(4)能源供应与成本。(5)行业的关键指标和统计数据。(6)适用的会计准则、会计制度和行业特定惯例。 二、了解申保单位的性质及财务状况 可通过向董事长等高管人员询问申保单位所有权结构、治理结构、组织结构、近期主要投资、筹资情况；向销售人员询问相关市场信息，如主要客户和合同、付款条件等；查阅组织结构图、治理结构图等和实地察看申保单位主要生产经营场所等方式了解。听取企业财务负责人对企业的财务介绍，财务负责人应介绍(1)企业上年整体资产、负债状况，重点是对外筹资情况，收入的构成，利润的来源。(2)企业与原材料供应商的结算方式，目前应付款项应付款项情况。(3)企业销售方式、货款结算方式、结算期限、应收账款的主要往来客户。(4)主要固定资产的状况、质量.。(5)长短期借款的构成，借款银行银行、期限、担保方式。 (6)纳税情况。(7)本次融资的原因，用款计划，借款额度的测算，还款资金的来源。(8)投资活动。 考查企业的生产场所，了解产品的生产过程，听取生产技术人员对原料检验、产品生产技术、生产工艺等的介绍，应了解企业是否正常生产经营，机器设备是否在正常运转，有无闲置设备，等情况。了解生产一线的人员是否经过培训，整体素质如何等；询问、核实厂房和办公场所是租赁还是企业自己购置的，是否有产权证明；大致清点库存商品的数量、估算其价值与财务报表是否相符，是否正在往外销售货物；了解企业生产所在地的交通能否满足正常生产和运输的要求，水电能否正常供应，周围环境如何，有无其他纠纷影响企业的正常生产等。 三、核实企业提供的有关证明文件的真实性、有效性 应查验相关证明文件的原件。包括营业执照正副本、税务登记证、公司章程等，查验上述资料是否在有效期内，是否通过有关机关的年检；查看有关项目的批复文件、生产销售许可文件、环保达标文件等。如房地产企业是否“六证”齐全（即：《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》和《商品房销售（预
担保公司调查报告
担保公司调查报告 篇一：担保调查报告模板 项目调查评价报告书 （企业类） 篇二：担保项目调查报告 担保项目调查报告 根据公司相关规定，在搜集了XX公司有关贷款担保调查资料的基础上，对XX公司向XX银行申请X年期XX万元项目资金贷款事项进行了调查，现将调查情况报告如下： 一、企业情况 （一）企业基本情况 包括企业名称、成立时间、注册资本、住所、经营业务、法定代表人、营业执照号、组织机构代码证、税务登记证号、开户行和账号等基本信息，以及企业的资质、所获得的荣誉等。要注意证照年检情况，核对原件，保证复印件与原件相符，并在报告中注明类似“经核实，以上证照均经过相关部门年检，真实有效”的语句，表示这个企业是真实合法存在的。 （二）股权结构 很多公司都是多个股东合资开设的，出资额不同，所占股份比例不同，相应承担的责任也不同。只有搞清楚股东出资比例及相应的股权结构，才能更好地把责任落实到位，以
免出问题时都不知道该找谁。股权结构一般采取表格式说明，内容包括股东姓名（可附上身份证号码）、认缴出资额、实际出资额、出资方式、占总出资额的比重（即所占股权）、出资时间等。 （三）企业组织结构 清晰的组织结构往往体现着一个公司的经营管理水平和效率。搞清楚企业的组织机构，可以把调查工作的触角伸到其“神经末梢”，往往能获得更全面、更详实而准确可靠的信息，使决策更科学合理。 （四）调查基准期估基准期末或期内的财务状况和经营业绩简介，金融机构借款的偿还情况及对外担保情况简介 二、企业基本素质 （一）法定代表人情况（或实际控制人） 法定代表人（或实际控制人）一般是股东中出资额较多的人，且公司很多对外行为都需要其代表公司进行，所以了解其情况非常重要。信息点主要包括法定代表人的姓名、职务、教育背景、工作经历、信用记录状况等。此外还可以了解 其经营管理水平和经营理念、兴趣爱好和特长、获得的荣誉等等辅助信息供参考。 （二）经营管理层主要成员情况 经营管理层，尤其是高层管理人员很多就是公司股东，
担保公司调查报告
担保公司调查报告 我们应当如何了解企业情况,在企业调查的过程当中，我们应当如何了解企业的基本情况呢。在与企业的交谈了解过程当中，我们应当注意些什么问题. 一、资产负债表和损益表 在看这两个表格的过程中我们应当注意的问题是什么。 1.资产方面的现金，银行存款，应收帐款，以及在短期内可以套现的存货等.看这个的目的我们是要了解企业短期内的资金周转能力，也可以看出企业的经营情况是否让资金发挥到了应有的作用，也就是企业领导者的能力问题. 2.短期借款和长期借款，以及应收帐款.从这里我们要了解的是企业的资金动向，企业 的负债是否在合理的范围以内，也就是要了解企业的偿债能力. 二、企业的产品及文化 1.企业的产品的品种，外观，价格，功能.等方面在一定程度上就决定了产品的市场竞力.如果企业的产品销路良好，企业的资金回笼就快，那么企业的发展就是一片的大好前途，那么他的偿债能力就强，我们的风险就小. 2.企业的文化包括许多方面，有企业的凝聚力，企业的领导
人能力，企业的职工素质，企业的规章制度等.无论什么事情都是以人为本，在企业的发展过程中，不论是领导还是员工都有着必不可少的作用.在21世纪，人才是最重要的. 3.企业的创新能力.什么是发展。就是在成长的过程中不断的发现问题，解决完善问题.企业的灵魂需要创新，新的事物可以推动企业更加良好，更加健康的发展.创新就是企业必不可少的法宝，离开了创新就只能在以后的时间过程当中慢慢落后，衰退，直至死亡.所以说创新重要，他是企业的灵魂，生命的动力. 三、反担保资产 1.反担保是我们担保企业降低风险到最低的重要手段，一个企业给我们提供的反担保资产的合理性至关重要. 2.反担保的价值，数量，规格，权属（所有权，使用权），所在地，名称等.我们必须要有充分的了解，在办理抵押登记手续的时候要细致处理.严防出错. 3.反担保抵押手续的办理要及时，全面的处理好，在办理之前要实地考察备案，最好附加上事物的照片. 四、企业的资料提供 1.必须做到全面，真实，合法. 2.必须按照业务流程顺序办理，有条不紊. 五、态度问题. 这是我们在工作过程当中贯穿全过程的一条重要守则，我们的态度反映的是我们公司的形象，代表了整个公司.态度的好坏
项目尽职调查报告(生产制造业企业)
密级：松抵担保字[ ]第号流动资金贷款担保项目调查报告 （生产制造类企业） 申请企业名称： 项目名称： 业务经理A角： 业务经理B角： 报告时间： 松原市中小企业信用担保有限责任公司印制
目录 第一部分申请担保企业概况 1.1企业基本情况 1.1.1基本信息 1.1.2股权结构 1.1.3历史沿革 1.1.4关联企业基本情况 1.1.5上次担保以来企业基本情况重大变化披露（续做项目） 1.2企业管理水平 1.2.1企业法人治理构架与员工构成 1.2.2管理层素质 1.2.3三年内主要经营目标 1.2.4上次担保以来企业管理情况重大变化披露（续做项目） 1.2.5企业管理水平综合评价 1.3申请担保项目情况 第二部分企业所属行业分析 2.1行业准入门槛分析 2.2行业政策分析 2.3对行业的监管 2.4行业成熟度、行业周期性、行业盈利能力、行业依赖性、行业替代产品等分 析、行业的市场前景分析与预测 2.5企业在行业中所处的位置 第三部分经营风险分析 3.1业务范围及主导产品（服务） 3.1.1业务范围 3.1.2主导产品（服务） 3.2生产环节分析 3.2.1技术水平与设备状况 3.2.2产品生产制造情况 3.2.3单位产品生产成本核算表 3.2.4安全生产及环保情况 3.3供应环节分析 3.4销售环节分析 3.4.1市场需求及销售网络分布情况
3.4.2营销策略与市场竞争分析 3.4.3 产品销售情况分析 3.4.4销售环节综合分析 3.5上次担保以来该企业经营情况重大变化披露（续做项目）3.6经营风险分析小结 第四部分企业资信状况分析 4.1企业开户情况 4.2对外借款情况 4.3对外担保情况 4.4涉诉情况 4.5纳税情况 4.6我公司担保记录 4.7上次担保以来企业资信状况重大变化披露（续做项目） 第五部分财务分析 5.1会计报表质量 5.2会计报表 5.2.1资产负债表 5.2.2利润表 5.3重要科目核实分析 5.3.1资产情况核实分析 5.3.2负债情况核实分析： 5.3.3所有者权益核实分析 5.3.4收入核实分析 5.3.5利润核实分析 5.4主要财务指标及分析 5.5现金流量分析 5.5.1企业近两年来现金流量情况 5.5.2担保期间现金流量预测及还款来源分析 5.6上次担保以来企业财务方面的重大变化披露（续做项目）5.7财务风险综合评价 第六部分安全保证措施 6.1安全保证措施清单 6.2房地产抵押 6.3机器设备抵押 6.4存货抵押 6.5权利质押 6.5.1专利权质押 6.5.2股权质押 6.5.3存货质押 6.5.4其他 6.6第三方企业连带责任保证
金融投资项目尽职调查报告范本
某公司 某-某城投财产权项目（单一资金） 尽职调查报告 （报告完成日期：【2015】年【6】月【18】日）经办业务部门：【金融市场部】
声明与保证 我们在此声明与保证：本报告是按照《某公司信托业务尽职调查工作指引》和有关规定，根据融资申请人提供的和本人收集的资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理，并在此基础上针对项目特点设计交易模式、制定信托计划方案后完成的。报告全面反映了客户及项目最主要、最基本的信息，我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。 直接调查人签字： 年月日 直接调查人签字： 年月日 部门负责人签字： 年月日
目录 一、项目背景55 （一）项目来源55（二）融资需求55 二、信托计划要素及交易结构66 （一）信托计划要素66（二）交易结构66（三）流程描述66 1、确认债权债务关系66 2、设立财产权信托，受让应收账款66 3、债权确认协议66 4、委托人信托受益权回购义务77 5、政府出具相关文件77 6、担保措施77 三、委托人情况77 （一）基本情况77（二）公司性质99（三）财务状况99（四）财务分析错误!未定义书签。错误!未定义书签。（五）征信状况错误!未定义书签。错误!未定义书签。（六）综合评价错误!未定义书签。错误!未定义书签。 四、债务人情况错误!未定义书签。错误!未定义书签。 （一）基本情况错误!未定义书签。错误!未定义书签。（二）财政实力情况错误!未定义书签。错误!未定义书签。 1、某市本级财政收支情况错误!未定义书签。错误!未定义书签。 2、某市债务情况错误!未定义书签。错误!未定义书签。 五、应收账款项目情况错误!未定义书签。错误!未定义书签。 (一)项目背景错误!未定义书签。错误!未定义书签。 (二)项目基本情况错误!未定义书签。错误!未定义书签。 (三)项目费用的计算和支付错误!未定义书签。错误!未定义书签。六、用款项目情况错误!未定义书签。错误!未定义书签。 （一）项目名称错误!未定义书签。错误!未定义书签。（二）项目概况错误!未定义书签。错误!未定义书签。（三）项目建筑规模错误!未定义书签。错误!未定义书签。（四）项目进度错误!未定义书签。错误!未定义书签。 七、抵押物情况错误!未定义书签。错误!未定义书签。
XX担保公司调研报告
公司开业前市场调查报告 为筹备好XX担保公司开业，找准公司业务拓展的切入点，2018年月日至月日，公司业务副总经理XX、业务部XX、风险管理部XX组成调研组对县内X家银行和X家县属国有投资公司开展走访调研。现将调查走访情况总结如下： 一、走访调研开展情况 （一）、县内银行机构调研走访情况 2018年月日至月，调研组逐一走访了家银行。调研组围绕各银行的合作意向、对担保公司的准入和授信条件、担保放大倍数、保证金收取与管理、存款利率、与县属国有投资公司和其它担保公司合作情况以及与我公司今后的业务合作方向等方面与各银行的主要 负责人与业务负责人进行了深入交流。 1、对于与我公司的合作意向事宜。调研组了解到，除了交通银行、兴业银行、中信银行等家银行因本行自身政策影响外，其它X 家银行都表示可以与我公司开展战略合作。 2、对于准入条件面。当前各银行为防范风险对于民营担保机构合作政策较紧，一般不开展业务；但对于国有资本背景的担保公司都可以在评级的基础上开展合作，只是各行对于评级的具体把握上不尽相同，全国性国有银行评级标准相对较严格，如中国银行、邮政储蓄银行等根据以往操作实践提出需要正常经营一年以上才能开展合作；而地方性商业银行如XX农商行、XX银行、XX村镇银行合作门槛相对
较低一些，公司当前即可以准入申请授信。 3、关于授信管理方面。各行的授信额度基本上是根据评级条件来由总行确定，根据我公司目前的实际情况，各行反映授信额度一般在五千万元到一亿元之间；担保放大倍数根据评定的等级，低的在1-3倍，高的可以达到5-8倍；目前合作意向较高的XX农商行已经向省联社提出5-8倍放大倍数的申请资料，XX银行、XX村镇银行也表示可以向总行申请5-8倍的放大倍数。 4、关于保证金管理方面。对于保证金铺底方面，只有XX农商行、XX银行、XX银行提出了1000-2000万元的铺底要求，其它银行不需要；对于保证金比率，各行普遍提出的标准是按担保贷款额度的10%核定；对于保证金利率的计算，各行规定也不一，有的不计息，有的规定按活期计算，还有的可以按定期计息。 5、关于风险分担方面。XX村镇银行提出来可以分担10%的风险，其它各行目前一般不承担担保损失风险。 6、关于存款利率问题。各行对于存款利率是根据央行基准利率视情况而上浮，最高上浮不超过55%；可采取活期存款、定活两便存款、结构化存款、协议存款、定期存单等多种形式；存款利率以XX 银行、XX农商银行、XX村镇银行相对有优势。 7、与县属国有投资公司合作情况。目前除XX农商银行等少数几家银行未与县属国有投资公司有存量业务合作外，各家银行都有业务往来；近期有XX银行、XX银行、XX银行、XX银行几家银行开展了贷款业务。
融资担保公司业务尽职调查工作手册
公司业务尽职调查工作手册 二0一0年11月 手册说明 本手册是根据自身实践工作经验及所收集的相关资料作为手册内容，为了规范本公司担保业务调查工作，提高调查质量和效率，
同时给予一线业务和风控人员切实建议而制定。 本手册内容分为三部分。第一部分为调查流程指引，阐明了业务操作人员在接受客户担保申请、收集资料、初步筛选客户、进入现场调查、撰写调查报告的各个环节中，依据的步骤和程序，同时界定了业务操作人员在项目调查中应承担的职责；第二部分项目调查重点指引和工具：项目调查重点提炼出影响企业履约能力的主要信用特征，抓住重点、针对性地展开调查，有利于迅速把握企业的共性问题。调查工具包括调查提纲和客户调查问卷，调查提纲中预先设定了重点和异常问题，可以提高现场调查的效率以及抓住项目的关键问题，而客户问卷可以将一些基本信息的收集工作转移到客户身上，减轻业务调查人员的负担；第三部分为调查方法指引（附件），详细列举了在项目调查中采取的各种方法和技巧，运用这些方法和技巧可以较为全面地揭示客户的资信状况。 在手册的实际运用中，项目调查人员通过阅读调查流程指引清晰整个项目调查的操作步骤和程序：通过阅读调查方法指引学习在企业调查中较为全面的知识和技巧，在上述的基础上调查人员根据具体项目的特点，在发放给企业的调查问卷回收后，参照项目调查重点问题指引设计针对性的调查提纲，然后进入企业进行调查，最终完成调查
第一部分 项目尽职调查流程指引 项目尽职调查流程指引
第一章总则 第一条为了进一步规范项目调查工作，明确项目调查人员工作职责，加快工作效率，提高调查质量，根据本公司各项规章制度，制定本指引。 第二条项目尽职调查流程是指业务操作人员在接受客户担保申请、收集资料、初步筛选客户、进入现场调查、撰写调查报告、上报项目的各个环节中，依据的步骤和程序。 第三条鉴于各地区运营公司经营环境不尽相同，在实际操作中，在遵守本公司颁布的各项规章制度基础上，对指引中的个别条款，可以结合当地实际情况给予优化和调整。 第二章尽职调查人员职责 第四条完整的调查过程必须落实双人调查制度，包括客户经理及风险经理的调查工作，调查过程及调查结果要形成书面报告和记录。 第五条客户经理是项目调查的主要责任人，必须保证整个项目调查的全面性、真实性、可靠性，并形成相应的客户经理调查报告。在尽职调查阶段，客户经理承担的主要职责如下：（一）负责与客户接洽、业务受理、资料信息传递等工作，合理安排调查时间、地点、方式等各项事宜。 （二）承担对客户书面资料的收集与核实工作（在核实复印件
★担保项目调查分析与评审要点
担保项目调查分析与评审要点 一、担保调查分析的主要内容 1、对申请担保人品行的调查：主要指对法定代表人的品行调查。其主要包括年龄、学历、资历、家庭环境、任期内企业的经营业绩、管理思想、道德品质及信用记录等。 2、对申请担保人信誉的调查： ⑴查看贷款证，看有无不良记录； ⑵查其货币资金量，看是否具备相当的现金准备； ⑶查其有无已对其经营构成妨碍的重大经济纠纷； ⑷查其对外拖欠账款情况（即支付信誉），查看有无开具空头支票情况等，拖欠款与现有支付能力是否相适应，金额和期限是否过大过长，与企业经营能力是否相当。 3、对担保合法性的调查： ⑴经营的合法性：查其实际经营项目是否合法，查其用工制度是否符合劳动法，产品交易行为是否合法，有无偷漏税等可影响其正常经营的违法行为。 ⑵调查受保人申请的借款是否与其经营范围相一致，用途是否符合国家产业政策并有利于增加就业机会，带动地方经济发展。 4、对安全性的调查： ⑴审查财务报表，能够较准确地把握财务报表中反映出的问题，具体分析、判断财务报表中各项数据真实性及总体财务水平； ⑵核对账薄、凭证，检查其做账的手续是否符合会计准则，有无重大的财务调整及特殊处理情况； ⑶核实资产的真实性。通过核账、实地查看，核实资产的真实性，查清资产的占用形态； ⑷对担保对象进行综合实力分析： A、现金流量的预测（△表示期末值减期初值的差额） ①现金净流量＝△现金＋△银行存款＋△其他货币资金＋△有价证券＋△短期投资 ②投资活动现金净流量＝△固定资产＋△在建工程＋△长期投资＋△无形资产＋△递延资产 ③融资活动现金净流量＝△短期借款＋△一年内到期长期负债＋△长期负债＋△资本金＋△资本公积＋△应付股利
担保公司尽职调查报告
担保公司尽职调查报告 导语：担保公司尽职调查报告是怎样的？包括了哪些内容？下面是由小编整理的关于担保公司尽职调查报告范文。欢迎阅读！ 篇一：担保公司尽职调查报告XXXX有限公司贷款担保项目尽职调查报告 XXXX有限公司向XXXX银行申请贷款XXX万元贷款，并为托我公司担保，期限X年。我公司于XXXX年XX月XX日进行了现场调查。 公司名称：成立时间：地址：注册资本：经营范围：企业类型：股权结构：企业沿革：企业发展方向、战略：企业获得技术和其他证书： 管理层素质：管理现状评价： 企业产品及制造方法介绍： 生产状况：产品技术状况： 市场需求及产品发展前景： 产品所在行业分析： 产品竞争分析： 营销策略： 主要客户群体分析： 企业信用情况：股东信用情况：现有贷款记录： 偿债能力分析：经营能力分析：成长能力分析：销售
收入分析：上下游情况分析：现金流分析： 财务分析综合结论： 政策性风险分析：技术性风险分析：经营管理风险分析：市场风险分析：财务风险分析：道德风险分析： 项目经理：风险经理： 篇二：担保项目尽职调查报告根据公司相关规定，在搜集了XX公司有关贷款担保调查资料的基础上，对XX公司向XX银行申请X年期XX万元项目资金贷款事项进行了调查，现将调查情况报告如下： 企业基本情况 包括企业名称、成立时间、注册资本、住所、经营业务、法定代表人、营业执照号、组织机构代码证、税务登记证号、开户行和账号等基本信息，以及企业的资质、所获得的荣誉等。要注意证照年检情况，核对原件，保证复印件与原件相符，并在报告中注明类似“经核实，以上证照均经过相关部门年检，真实有效”的语句，表示这个企业是真实合法存在的。 股权结构 很多公司都是多个股东合资开设的，出资额不同，所占股份比例不同，相应承担的责任也不同。只有搞清楚股东出资比例及相应的股权结构，才能更好地把责任落实到位，以
融资担保项目报告样本
融资担保项目报告 经办公司： 隶属部门： 业务主办： 联系电话： 担保申请人全称： 担保申请人信用等级： 业务种类：承兑汇票担保 担保金额：1500万元人民币 担保期限：6个月 主要反担保措施：抵押（）质押（√）保证（√）抵（质）押物：库存商品质押/法人代表无限连带责任担保 抵（质）押率：7折
调查报告填写要求： 1、调查报告中的事实和数据必须通过调查取得，不能虚构。 2、默认的数字单位为万元，比率为百分比，采用其他单位需要注明。 3、重要事实和数字应以数字上标标出并在注释说明中说明出处。 4、对调查报告要求的问题未能解答的，需要说明原因。 5、调查报告样本的叙述顺序不能改变，但内容可以增加。 6、业务主办与协办需要在调查报告的每一页右上指定位置签字（手写）。 7、调查报告中增加的内容需要在目录中列出。 业务主办声明： 本人采取如下所列的调查方式对担保申请人进行了调查，并遵循上述原则完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。 业务主办签名： 调查方式： 1、实地调查 3、其他方式：
第一部分担保申请人的基本情况1、担保申请人法律地位 2、担保申请人资本状况
第二部分担保申请人经营活动分析 1、总体发展状况： 2、销售情况： 3、供应商： 4、生产活动： 5、研究开发能力： 无 6、管理水平及激励机制： 一般 7、重要事件提示： 第三部分担保用途及期限分析 1、具体交易
1）交易内容： 2）交易合法性： 3）交易合理性： 2、资金周转 3、第一还款来源可靠性分析： 第四部分担保申请人财务分析 1、财务报表的选择： 2、基本财务状况 3、债务详况 1）长期借款
融资担保公司业务尽职调查指引
公司业务尽职调查工作 手册 二0一0年11月
手册说明 本手册是根据自身实践工作经验及所收集的相关资料作为手册内容，为了规范本公司担保业务调查工作，提高调查质量和效率，同时给予一线业务和风控人员切实建议而制定。 本手册内容分为三部分。第一部分为调查流程指引，阐明了业务操作人员在接受客户担保申请、收集资料、初步筛选客户、进入现场调查、撰写调查报告的各个环节中，依据的步骤和程序，同时界定了业务操作人员在项目调查中应承担的职责；第二部分项目调查重点指引和工具：项目调查重点提炼出影响企业履约能力的主要信用特征，抓住重点、针对性地展开调查，有利于迅速把握企业的共性问题。调查工具包括调查提纲和客户调查问卷，调查提纲中预先设定了重点和异常问题，可以提高现场调查的效率以及抓住项目的关键问题，而客户问卷可以将一些基本信息的收集工作转移到客户身上，减轻业务调查人员的负担；第三部分为调查方法指引（附件），详细列举了在项目调查中采取的各种方法和技巧，运用这些方法和技巧可以较为全面地揭示客户的资信状况。 在手册的实际运用中，项目调查人员通过阅读调查流程指引清晰整个项目调查的操作步骤和程序：通过阅读调查方法指引学习在企业调查中较为全面的知识和技巧，在上述的基础上调查人员根据具体项目的特点，在发放给企业的调查问卷回收后，参照项目调查重点问题指引设计针对性的调查提纲，然后进入企业进行调查，最终完成调查
第一部分 项目尽职调查流程指引
项目尽职调查流程指引 第一章总则 第一条为了进一步规范项目调查工作，明确项目调查人员工作职责，加快工作效率，提高调查质量，根据本公司各项规章制度，制定本指引。 第二条项目尽职调查流程是指业务操作人员在接受客户担保申请、收集资料、初步筛选客户、进入现场调查、撰写调查报告、上报项目的各个环节中，依据的步骤和程序。 第三条鉴于各地区运营公司经营环境不尽相同，在实际操作中，在遵守本公司颁布的各项规章制度基础上，对指引中的个别条款，可以结合当地实际情况给予优化和调整。 第二章尽职调查人员职责 第四条完整的调查过程必须落实双人调查制度，包括客户经理及风险经理的调查工作，调查过程及调查结果要形成书面报告和记录。 第五条客户经理是项目调查的主要责任人，必须保证整个项目调查的全面性、真实性、可靠性，并形成相应的客户经理调查报告。在尽职调查阶段，客户经理承担的主要职责如下： （一）负责与客户接洽、业务受理、资料信息传递等工作，合理安
投资项目尽职调查报告项目尽职调查报告(精选多篇)
投资项目尽职调查报告项目尽职调查报告(精选 多篇) 第一篇：担保项目尽职调查报告 安庆市鑫汇信用担保有限公司担保项目调查报告 审查委员会： 根据公司相关规定，在搜集了公司有关贷款担保调查资料的基础上，对该公司向银行申请1年期万元流动资金贷款，申请我公司对该项贷款担保事项进行了调查，现将调查情况报告如下： 一、企业情况 1.企业基本情况 企业名称： 成立时间： 注册资本：万元 注册地点： 主营业务： 法定代表人：、营业执照号：、组织机构代码证：、税务登记证号：、开户行和账号：，以上证照均经过相关部门年检，真实有效。 2.股权结构 股东出资情况：
二、企业基本素质 1.法定代表人情况（或实际控制人） 法定代表人（或实际控制人）姓名： 年龄及住所： 教育背景： 工作经历： 信用记录状况：。 2.经营管理层主要成员情况： 关联企业： 三、企业经营及财务状况分析 1.资产总额：万元、负债总额：万无、资产负债率： 2.流动比率：、速动比率： 3. 上年度主营业务收入：万元、实现利润：万元、利润率：四、借款需求、还款来源 企业借款用途： 还款来源分析： 五、反担保措施 反担保保证措施： 六、风险防范措施 1. 2.
3. 七、结论 建议为公司提供担保。 调查人： 年月3 日 第二篇：怎样写项目尽职调查报告 怎样写项目尽职调查报告 担保业是国际公认的高风险行业，风险控制始终贯穿于担保 业务的全过程，对担保项目的调查是风险控制的首要环节。对企 业调查的目的就是要全面了解企业的生产经营全过程，熟悉企业 产品的生产工艺流程，同时核实企业提供的有关证明文的真实 性、有效性，核实企业提供的有关财务资料的真实性，并落实相 关反担保措施，查验相关实物资产的质量。 对担保项目的调查应注意以下几个方面。(1)行业状况、法律与监管环境以及其他外部因素。(2)申保单位的性质及财务状况。 (3)申保单位的机器设备以及相关经营风险。(4)核实申保单位提 供的有关证明文的真实性、有效性。(5)申保单位的账务核实。(6)反担保措施的落实。其中，首先(1)为外部因素，（2）、（3）、（4）、（5）为内部因素。其次，各方面的情况可能会互相影 响，在了解各方面情况时，应当考虑各个因素之间的相互关系。 一、了解申保单位的行业状况
担保公司调查报告填写说明
担保公司调查报告填写说明 一、前言 1、若为新客户：XX公司系我行新营销的客户，尚未在我行获得担保授信。经支行尽职调查，XX公司相关情况和申请授信情况如下： 2、若为存量客户：XX公司系我行存量客户，XX年（本次申请授信前1年）在我行获得授信XX万元。期限X年。担保授信额度、授信到期日、单笔担保不超过XX万元、对外担保总余额不超过XX万元。担保保证金缴存比例。追加担保情况。经支行尽职调查，XX公司相关情况和申请授信情况如下： 二、基本情况 （一）基本概况：XX公司成立于XX年、住所XX、注册资本金XX万元，法定代表人XX，经营范围XX。 （二）注册资本和股权结构变化情况： 1、注册资本和股权结构变化情况：对公司成立以来的注册资本变化情况和股权结构变化情况进行描述。 2、当前股权结构情况：根据XX会计师事务所出具的验资报告，借款人注册资本金是否到为，经核实，当前股权结构如下： 单位：万元、% 出资人名称认缴出资额实际出资额 出资方式 出资占比货币其他方式 合计 （二）股东基本情况： 1、自然人股东： （1）股东姓名、性别、出生年月，学历、职称。工作简历（如：XX年XX 月—XX年XX月在XX公司任XX职务）。 （2）征信情况：截至XX年XX月XX日，银行贷款余额XX万元，是否有不良贷款、垫款和欠息余额，对外担保金额XX万元，是否有其他不良信息记录。 2、法人股东： （1）基本情况：XX公司成立于XX年、住所XX、注册资本金XX万元，法定代表人XX，经营范围XX。 （2）股权结构： 单位：万元、% 出资人名称出资额出资方式占比 合计3000 （3）股东经营情况简述： （4）股东财务情况简述：截至XX年XX月，资产总额XX万元、负债总额XX万元、净资产XX万元，资产负债率XX%。经营收入XX万元、经利润XX万元。
融资担保公司业务尽职调查工作办法
公司业务尽职调查工作手册二0一0年11月 手册讲明
本手册是依照自身实践工作经验及所收集的相关资料作为手册内容，为了规范本公司担保业务调查工作，提高调查质量和效率，同时给予一线业务和风控人员切实建议而制定。 本手册内容分为三部分。第一部分为调查流程指引，阐明了业务操作人员在同意客户担保申请、收集资料、初步筛选客户、进入现场调查、撰写调查报告的各个环节中，依据的步骤和程序，同时界定了业务操作人员在项目调查中应承担的职责；第二部分项目调查重点指引和工具：项目调查重点提炼出阻碍企业履约能力的要紧信用特征，抓住重点、针对性地展开调查，有利于迅速把握企业的共性问题。调查工具包括调查提纲和客户调查问卷，调查提纲中预先设定了重点和异常问题，能够提高现场调查的效率以及抓住项目的关键问题，而客户问卷能够将一些差不多信息的收集工作转移到客户身上，减轻业务调查人员的负担；第三部分为调查方法指引（附件），详细列举了在项目调查中采取的各种方法和技巧，运用这些方法和技巧能够较为全面地揭示客户的资信状况。 在手册的实际运用中，项目调查人员通过阅读调查流程指引清晰整个项目调查的操作步骤和程序：通过阅读调查方法指引学习在企业调查中较为全面的知识和技巧，在上述的基础上调查人
员依照具体项目的特点，在发放给企业的调查问卷回收后，参照项目调查重点问题指引设计针对性的调查提纲，然后进入企业进行调查，最终完成调查 第一部分 项目尽职调查流程指引
项目尽职调查流程指引 第一章总则 第一条为了进一步规范项目调查工作，明确项目调查人职员作职责，加快工作效率，提高调查质量，依照本公司各项规章制度，制定本指引。 第二条项目尽职调查流程是指业务操作人员在同意客户担保申请、收集资料、初步筛选客户、进入现场调查、撰写调查报告、上报项目的各个环节中，依据的步骤和程序。 第三条鉴于各地区运营公司经营环境不尽相同，在实际操作中，在遵守本公司颁布的各项规章制度基础上，对指引中的个不条款，能够结合当地实际情况给予优化和调整。
担保调查的重点
调查的重点与分析 （1）调查申请客户总体概况 ①通过书面资料收集和实地考察，主要调查申请客户的注册资本及实收资本、 股权结构、经营规模、经营年限、市场份额、经营管理水平、社会形象及历 史信用等情况，进行企业（个人）的基本情况分析、成长性分析、信用状况 分析、市场与产品分析。 ②调查申请人客户管理层经营作风是否稳健。通过调查高管人员的履历、管理 经验、个人品德和信用状况，分析申请人客户管理层的素质和经营能力。 ③调查借款申请客户的关联人情况。主要分析关联人与借款主体在资金、经 营、购销等方面存在直接或者间接的拥有关系或者控制程度。 （2）申请客户的经营状况的调查与分析 ①调查生产经营基本情况。主要分析申请客户的生产经营总体情况、市场占有 率、主导产品的技术含量、盈利水平及企业综合竞争力等情况。 ②调查企业的发展前景。主要分析企业所处行业前景，企业的发展阶段、发展 速度及未来效益，主要产品的市场趋势等情况。 ③调查企业（个人）的经营形式与经营风险。侧重于企业主营业务、经营决策、 经营风险和行业风险。 ④主营业务的调查与分析。主要调查分析主导产品的技术含量、生命力、经营 特色、竞争优势。 ⑤调查企业（个人）的市场营销。主要分析申请人的主要客户、市场分布、产 品定价、销售渠道、市场份额和市场前景。 ⑥调查企业（个人）的行业风险。主要收集国家产业政策、行业信息等相关资 料，分析申请客户在行业中所处的地位及优势，分析企业发展前景。 （3）申请客户财务状况的调查与分析 ①调查财务的总体状况。主要调查申请客户资产、负债、对外投资、或有负债、 企业效益、内部财务状况等真实性和企业的偿债能力。 ②负债结构分析。通过对企业的银行负债、长短期负债、齿轮比（计算公式为 “负债总额/所有者权益”，比值原则上不得超过1）的分析，判断公司负债 总额、结构是否合理、偿债能力是否充足。 ③现金流量分析。分析经营活动、投资活动、筹资活动的现金流入、流出和净 流量的情况。分析申请客户现金流量的历史状况及还款情况，判断申请客户 的还款资金来源及其稳定性，确定其是否具有偿还能力。 ④经营活动分析。通过比较申请客户在行业中的资产规模、净资产销售额、盈 利水平等状况，判断申请人客户的经营能力和抗风险能力。
项目尽职调查报告(标准版)
北京市XX（深圳）律师事务所关于XX市民强信用担保有限公司项目尽职调查报告 北京市XX（深圳）律师事务所 二零二一年月
尽职调查报告简介 一、项目基本情况 公司名称：成立时间： 注册地：注册资金： 主营业务： 申请担保金额：申请担保期限：贷款用途： 二、基本财务数据 三、反担保措施
一、企业基本情况 1.1基本情况一览表
1.2分支机构： 1.3关联企业（含长期投资项目）： 股权结构（股东简介见附录）： 1.3企业沿革（包括企业近三年主营业务、股权、注册资本等企业基本情况的变动及变动原因简述；近三年主要业绩及大事记等） 1.4企业的发展方向、发展战略 1.5其他（需补充的其他基本情况） 二、企业管理分析 2.1管理层素质和经验（董事长、总经理、财务总监、技术总监及其他对企业发展负有重要责任的人员的基本情况、主要经历和业绩及评价分析等，其中，对董事长、总经理、财务总监的评价分析必须包括信用状况分析。） 2.2管理层的稳定性
2.3经营思想和作风 2.4管理现状（对内部组织架构、决策程序、人事管理、财务管理、对关键人员的激励机制、管理薄弱环节等作简要分析） 2.5其他 三、产品及技术状况分析 3.1企业产品及其技术先进性（产品种类、产品介绍、产品技术来源、产品技术先进性、生产工艺先进性、生产设备先进性等分析） 3.2企业对技术的重视程度（人员配备、研发机构设置、资金投入等） 3.3企业研究与开发成果 3.4企业技术发展前景（新产品开发情况及与未来技术发展趋势的一致性分析） 3.5其他 四、行业及市场情况
4.1行业情况（行业发展历史及趋势，哪些行业的变化对本行业销售、盈利等影响较大，进入该行业的壁垒、政策限制等，行业市场前景分析与预测） 4.2竞争分析（包括竞争对手、竞争优劣势、行业地位等） 4.3营销策略（产品、促销、价格、分销、售后服务等方面） 4.4客户情况 4.5销售变化趋势（以表格形式反映近年来销售情况、本年度销售计划及未来两年销售预测）及为完成本年度销售计划所采取的措施 4.6其他 五、产品制造 5.1产品生产制造方式（公司自建厂生产产品，还是委托生产，或其它方式；自动化、机械化程度等） 5.2安全生产 5.3环保问题
融资担保项目的调查报告(实例)
融资担保项目的调查报告（实例） 一、担保项目基本情况 项目名称：成都****有限公司流动资金融资担保 申请贷款金额：800万元申请贷款期限：1年 申请贷款银行：工行**支行贷款用途：流动资金贷款 申请担保金额：800万元担保期限：1年 项目经理： ** 风险评审员：周** 项目简介：此项业务是成都市****有限公司于 2011年*月*日向工行**支行借款800万元流动资金委托我公司为其担保的项目。此款项将主要用于该公司新厂的建设以及购买原材料。还款来源：该公司的主营业务收入。 反担保措施： 1、该公司的全部机器设备作反担保质押，办理相关登记手续； 2、成都**有限公司作第三方连带责任保证人，办理公证手续； 3、该公司百分之百股权作为反担保质押，办理相关登记手续； 4、公司法人、全体自然人股东提供无限连带责任保证。 二、申请担保企业资信 1、企业基本情况分析
2、企业经营素质及管理水平分析 成都市****有限公司法定代表人、董事长兼总经理***，从1983年开始创办家具企业，直到1993年成立改装厂以来，积累了一定的行业经验和管理经验。现担任**县**产业协会会长、政协第九届**县委员会会员等社会职务，在当地有一定的社会影响力和地位。新的财务总监***，10余年的从业经历，有丰富的财务管理工作经验。 3、产品、市场及行业分析 成都市****有限公司主要为自卸货车加工生产车厢，年改装各类专用汽车2000余台。产品包括厢式车、运煤车、栏板车、仓栅车、保温车、冷藏车等各型专用运输车。其加工货车车箱的主要原材料为钢材，主要供货商有**钢材城的**、**等钢材销售公司。主要下游合作伙伴有**汽车集团、**汽车股份公司等重型汽车制造厂商，均为长期合作的企业。该公司新厂设在*****，占地120亩，计划采用前店（4S店）后厂（改装厂）的模式经营，总投资（合作投资自筹部分）3000万元，该公司已完成筹资（**银行借款1000万元、**银行900万元、双流工行800万元），目前正处于建设期。随着**汽车公司的技术入股、与**重汽、的进一步合作，新厂房的建成，该公司在生产规模、销售收入、利润都能得到大幅提升，在行业中能达到中型企业的水平。 4、财务分析