《央行学,第4章》4.3再贴现、基准利率等
《中央银行学第四章》PPT课件
第一节 中央银行的存款业务 第二节 中央银行的货币发行业务 第三节 中央银行的其他负债业务
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★中央银行的负债是指金融机构、政府、个 人和其他部门持有的对中央银行的债权。
★中央银行的负债业务主要是由存款业务、 货币发行业务、其他负债业务构成。
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第一节 中央银行的存款业务
精选ppt25货币发行渠道与程序出库再贴现贷款购买证券收购外收回贷款出售证券入库发放贷款工资及对个人其它支出行政管理费采购支出现金投放现金回笼吸收存款收回贷款及利息精选ppt26垄断发行的原则要有可靠信用作保证的原则要具有一定的弹性原则精选ppt27一垄断发行原则一垄断发行原则国家把货币发行权高度集中在中央银行不允许任国家把货币发行权高度集中在中央银行不允许任何单位和个人发行货币和货币代用品只能由国家何单位和个人发行货币和货币代用品只能由国家垄断发行
★美国的货币发行制度 ★英国的货币发行制度
★中国香港特别行政区的货币发行制度
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❖ 1.美国货币发行制度： ❖ 美国从1980年开始实行“发行抵押”制度，规定各
联邦储备银行的货币发行必须提供100％合格抵押品， 以及附加担保品。可充作抵押品的有： ❖ 金证券； ❖ 政府债券； ❖ 合格的商业票据、抵押票据、银行承兑票据； ❖ 合格的州和地方政府的债券。
款40%
2004年我国的差别法定存款准备金表
单位：％
资本充足率不低于4%的 资本充足率低于4%的
7.5
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农信社 6
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2.规定可充当存款准备金的内容 。
西方 国家
第一准备：银行为应付客户提取现款随时可以兑现 的资产，主要包括库存现金及存放在中央银行的法 定准备金。
同等学力申硕经济学——《货币银行学》国考重点知识整理(2024)
货币银行学《货币银行学》考试题型：2道简答，2道选择，共20分所以注重简答题型的记忆，其他知识点做了解。
第一章：货币供求理论考点一：货币供给1.货币概念指充当一般等价物的特殊商品2.现行货币层次：M0=流通中现金;M1=M0+单位活期存款M2=M1+单位定期存款+居民储蓄存款+证券公司客户保证金+其他存款3.货币供给模型现金和商业银行在中央银行的存款准备金共同构成了基础货币，基础货币是中央银行的负债，是信用创造的源头，基础货币经商业银行体系中经过多次多倍扩张形成货币供应量。
4.影响货币供给的因素①现金-存款比率，该比率受一个国家民众现金使用习惯、支付体系效率存款利率水平、地下经济活动程度等因素的影响;②法定存款准备率，由中央银行决定;③商业银行超额准备率，由商业银行根据经济形势、客户提款预测、利率水平等因素决定;④基础货币，受商业银行经营状况与经济增长周期、财政收支与国际收支状况等因素的影响货币供给的内生性与外生性①“内生性”指货币供应量是在一个经济体系内部由多种因素和主体共同决定的，央行不能单独决定货币供应量。
②“外生性”指货币供应量由央行在经济体系之外，独立控制。
③货币供应在很大程度上是“内生的”，而“外生论”则依赖过于严格的假设考点二：货币需求1.传统货币数量论（1）费雪方程式费雪从货币的交易媒介功能着手，提出了费雪交易方程式，即用来表示交易量和货币量的方程。
公式为：MV=PY，Y为产出，表明货币需求由名义收入引起的交易水平决定的，跟利率没有关系。
（2）剑桥学派的现金余额说马歇尔、庇古从货币的价值储藏手段功能入手，从个人资产选择角度建立了货币需求方程。
公式：Md=kPY，其中PY是名义收入，k的大小取决于持有货币的机会成本，认为利率会影响货币的需求。
2.凯恩斯主义的货币需求理论（1）含义：凯恩斯提出了交易动机、谨慎动机和投机动机。
交易动机和谨慎动机的需求取决于收入水平，对利率变化不敏感。
投机动机的货币需求指人们为了在将来的某一适当时机进行投机活动而保持一定数量的货币。
再贴现业务_中央银行学_[共3页]
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90 中央银行学 第5章 中央银行的资产业务
中国人民银行资产配置状况 目前，中国人民银行的资产配置以国外资产为主，其中又以外汇占款的占比最大。
2014年年末，国外资产占全部资产的比重为84.74%，其中外汇占款占80.35%。
这种独特的资产结构是由我国以中央银行被动购入外汇为主的货币发行方式决定的。
资料来源：中国人民银行官方网站。
中央银行资产负债表的资产方记录了中央银行的资金使用去向和配置格局，反映了中央银行通过资产业务发挥其职能的具体途径。
中央银行利用资产业务发挥职能主要体现在调节基础货币、管理流动性和贯彻货币政策几个方面。
中国人民银行资产负债表的扩张是被动型扩张，对内配置的资产相对较少，削弱了中国人民银行对国内金融机构和金融市场的宏观调控能力。
第一节 中央银行的再贴现和贷款业务 一、再贴现业务 （一）概念 中央银行的再贴现业务是指商业银行将尚未到期的已贴现商业票据提交中央银行以融通
1．熟悉掌握央行的再贴现及贷款业务，理解其含义。
2．掌握央行的公开市场操作，熟悉其内涵。
3．了解中央银行的黄金外汇储备业务，并掌握理解央行资产结构。
《中央银行学》作业题参考答案
《中央银行学》作业题参考答案一、解释并比较下列每组概念：1．一元式中央银行与二元式中央银行：答：（1）一元式中央银行是指一国由独家中央银行及其众多的分支机构来执行中央银行的职能；二元式中央银行是指在一国内建立中央和地方两级相对独立的中央银行机构。
（2）两者均属于单一型中央银行制度，但前者具有权力集中、职能齐全、分支机构众多的特点，而后者的中央级机构是最高权力和管理机构，地方级机构受其监督管理，但在各自的辖区内，其操作具有较大的独立性。
2．扩张性货币政策与紧缩性货币政策：答：（1）扩张性货币政策是通过增加货币供应来刺激总需求的增长，影响总需求与总供给的对比变化，以达到充分就业或经济增长等目的而制定和实施的政策；紧缩性货币政策是通过减少货币供应来降低总需求水平，影响总需求与总供给的对比变化，以达到稳定物价、平衡国际收支的目的。
（2）两者均通过调节货币供给影响总需求，从而实现各政策目标；但在前一种政策下，取得信贷较为容易，利率水平低，其适用于生产要素利用不足、潜在市场很大、货币容纳量弹性较大等情况，而后者则反之。
3．贴现业务与再贴现业务：答：（1）贴现业务是指商业票据的持票人在需要资金时，将其持有的未到期商业票据转让该银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人的票据行为；再贴现是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。
（2）两者均为经济主体之间的票据转让行为，但前者是持票人与商业银行之间的票据转让行为，而后者则发生在商业银行与中央银行之间。
贴现业务是再贴现业务的基础，贴现业务的规模和结构决定和影响再贴现业务的规模和结构。
再贴现业务融出的资金是基础货币，是商业银行创造存款货币的基础。
4．法定存款准备金与超额准备金：答：（1）法定存款准备金是根据法律规定，商业银行必须按某一比例转存中央银行的准备金；超额准备金是在中央银行存款中超过法定准备金的部分。
中央银行学教程（第四版刘肖原李中山）课后习题1-13章答案
中央银行学教程（第四版刘肖原李中山）课后习题1-13章答案第一章中央银行制度概述一、术语解释1.发行的银行：中央银行是发行的银行,是指中央银行接受国家政府的授权,集中和垄断货币发行权,是国家唯一的货币发行机构。
2.银行的银行：中央银行是银行的银行,一方面是指中央银行处于商业银行和其他金融机构之上,居于领导地位,并对商业银行和其他金融机构进行监督管理,另一方面是指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构,中央银行集中它们的准备金,为它们提供信用,办理商业银行和其他金融机构之间的资金清算等。
3.政府的银行：中央银行是政府的银行,是指中央银行与政府关系密切,根据国家法律授权,制定和实施货币金融政策,通过办理业务为政府服务,在法律许可的范围内向政府提供信用、代理政府债券、满足政府的需求。
4.二元式中央银行制度：二元式中央银行制度是指在一个国家内设立一定数量的地方中央银行,并由地方中央银行推选代表组成在全国范围内行使中央银行职能的机构,从而形成由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。
5.准中央银行制度：准中央银行制度是指某些国家和地区不设通常意义上的完整的中央银行,而是设立类似中央银行的金融管理机构,执行部分中央银行职能,或者由政府授权某家或几家商业银行承担部分中央银行职能。
二、填空题1.1694年，历史上最早的股份制银行——苏格兰银行诞生。
2.为了保护存款人的利益和金融体系的稳定，客观上需要有一家权威机构集中银行的一部分现金准备,充当银行的“最后贷款人”。
3.英格兰银行在中央银行制度的发展史上是一个重要的里程碑,世界上一般都认为它是中央银行的鼻祖。
4.垄断货币发行权已经成为中央银行最基本、最重要的标志,也是中央银行发挥其全部职能的基础5.银行的银行这一职能最能体现中央银行是特殊的金融机构的性质,也是中央银行作为金融体系核心的基本条件。
三、不定项选择题1.中央银行制度的基本类型有（ABCD）A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国中央银行制度2.中央银行的基本职能包括（ABC）A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.调控监管职能3.中央银行的综合职能包括（BCD）A.发行的银行B.调控职能C.服务职能D.管理职能4.中央银行的资本组成类型有（ABCDE）A.国有B.私有C.公私合股D.无资本金E.多国共有5.下列国家中（A）的中央银行是无资本金的特殊法人A.韩国B.日本C.澳大利亚D.意大利四、简答题1.中央银行产生的客观经济背景是什么？答：（1）关于信用货币发行问题。
利率与货币供应的调控机制
利率与货币供应的调控机制一、引言在市场经济中，利率与货币供应的调控机制是经济管理中极为重要的工具。
调控利率和货币供应的合理性和稳定性，对于维持经济的平稳运行、控制通货膨胀、促进经济增长等方面具有重要作用。
本文将深入探讨利率与货币供应的调控机制，探究其原理及影响。
二、利率调控机制1.央行利率政策在现代货币供应体系中，央行通过控制利率来影响整个经济体系的运行。
央行通常通过修改基准利率、逆回购和再贴现率等手段来调节货币供应量。
当央行降低利率时，会刺激贷款需求增加，增加了市场上的货币供应，推动经济增长，但也可能引起通货膨胀的风险。
相反，当央行加息时，会抑制借贷需求，减少市场上的货币供应，用于控制通货膨胀，但同时也会对经济增长带来一定的影响。
2.市场实际利率除了央行的干预外，市场上的实际利率也会受到供求关系的影响而发生变化。
市场实际利率是借贷市场上实际的利率水平，由于市场竞争等因素的作用，可能高于或低于央行设定的基准利率。
市场实际利率的变动会对借贷者和储蓄者产生直接影响，进而影响整个经济体系的运行。
3.影响利率的因素除了央行利率政策和市场实际利率外，还有其他因素会对利率产生影响。
例如，经济增长、通货膨胀水平、货币供应量、货币政策的预期等都会对利率产生一定的影响。
理解这些因素之间的相互关系和作用，对于正确把握利率调控机制非常重要。
三、货币供应的调控机制1.货币政策工具央行通过运用不同的货币政策工具来调节货币供应量。
这些工具包括直接控制存款准备金率、再贴现等。
央行可以通过降低存款准备金率来释放更多的货币供应，刺激经济增长；通过提高存款准备金率来减少货币供应，抑制通货膨胀。
再贴现是央行向商业银行提供短期融资的一种方式，通过控制再贴现率来调节货币供应量。
2.影响货币供应的因素货币供应的调控不仅仅依赖于央行的政策工具，还受到多种因素的影响。
经济增长、财政政策、汇率政策、国际收支等都会对货币供应产生重大影响。
正确认识这些因素之间的关系和作用，对于准确把握货币供应的调控机制具有重要意义。
国家开放大学《商业银行经营管理》形考任务(1-4)试题及答案解析
国家开放大学最新《商业银行经营管理》形考任务(1-4)试题及答案解析形考任务一(正确答案附在题目后面，请用Ctrl+F进入查找答案)说明：请大家学习完第1章和第2章之后，完成本次作业. (满分100分)一、名词解释(共32分每题4分)1商业银行正确答案是：英文缩写为CB,是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。
主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。
一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务2信用创造正确答案是：信用创造亦称“货币创造”或“存款创造”,西方国家货币理论中关于制约货币供应量规律的一种重要理论。
指政府发行的钞票(基础货币MB) 的增加可以导致货币供应量(由钞票与银行支票共同构成)的多倍增加。
3混业经营正确答案是：所谓混业经营是指商业银行及其它金融企业以科学的组织方式在货币和资本市场进行多业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的总称。
金融混业经营是世界金融发展的大趋势，也是中国金融改革的最终目标之一。
4商业银行负债正确答案是：商业银行负债是银行(银行)由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。
负债所代表的是商业银行对其债务人所承担的全部经济责任。
存款、派生存款是银行(银行)的主要负债，约占资金来源的80%以上，另外联行存款、同业存款、借入款项或拆入款项或发行债券等，也构成银行(银行)的负债。
5资本盈余正确答案是：资本盈余是指公司股票的原始销售超过名义价值的数额部分，即股票发行溢价。
6巴塞尔协议I正确答案是：《巴塞尔协议》是巴塞尔委员会制定的在全球范围内主要的银行资本和风险监管标准。
巴塞尔委员会由来自13个国家的银行监管当局组成，是国际清算银行的四个常务委员会之一。
由巴塞尔委员会公布的准则规定的资本要求被称为以风险为基础的资本要求。
7再贴现正确答案是：再贴现是中央银行通过买进在中国人民银行开立账户的银行业金融机构持有的已贴现但尚未到期的商业票据，向在中国人民银行开立账户的银行业金融机构提供融资支持的行为。
货币银行学(本专科适用)第四章 对利率的初步认识
马克思观点：利息来源于劳动者创造的 价值，是利润的一部分，是剩余价值的 特殊转化形式。
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4.1 利率
货 币 银 行 学
1. 利率的含义与分类
利率：一定时期内利息额同本金额的比 率，衡量利息水平高低的尺度。
利息 利率 本金
G r G
? 你参与新大地房地产开发公司集资10万 元，该公司承诺每月支付利息680元， 请问这笔借款每年的利率为多少？ ! （680*12）/100000=8.16%
货 币 银 行 学
第四章 对利率的初步认识
利率 决定和影响利率变动的 因素
4.1 利率
货 币 银 行 学
1. 利率的含义与分类
利息：一定时期内借款人归还的超过本 金的那一部分金额。
西方经济学的基本观点：利息是投资人 让渡资本的使用权而索取的补偿。
对机会成本的补偿 对风险的补偿
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4.2 决定和影响利率变动的因素
货 币 银 行 学
4. 银行成本
银行以营利为目标，利润大小取决于：
收入的多少，成本的高低 银行成本与利率成正比
银行成本需要通过收益来弥补：
借入资金的成本：吸储时承诺的利息。 业务费用：各种经营费用，如办公楼、 设施、员工工资等。
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货 币 银
本章结束！ 行 谢谢欣赏！
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4.1 利率
货 币 银 行 学
1. 利率的含义与分类
② 计算方法不同：
复利：经过一定时间（1年）将所生利 息加入本金，逐期计算利息。
文库发布：中央银行学
中央银行向商业银行购买票据的价格直 接关系商业银行改变资产构成的成本 高低和能力的大小。
第一节 中央银行 的再贴现与贷款业务
二、贷款业务 1.对商业银行的贷款 银行的银行 多为政府债券何商业票据为担保的抵押贷款 2.对其他金融结构的贷款 3.对政府的贷款 4.其他贷款
第一节 中央银行 的再贴现与贷款业务
三、再贴现业务与贷款业务的特点与区 别
1.特点：具体手段、重要渠道、重要工 具
2.区别
第三节、中央银行的储备资产业务
一、中央银行储备资产业务的概念意义 1.绝大多数国家都将外汇与黄金及其他
国际清算手段委托中央银行保管和经 营，形成中央银行的储备资产业务。 2意义：稳定币值； 稳定汇率 调节国际收支
中央银行学
第六章 中央银行的资产业务
第一节 中央银行 的再贴现与贷款业务
一、再贴现业务
1.概念：再贴现是指商业银行将通过贴现业务 持有的尚未到期的商业票据向中央银行申 请转让，借此获得中央银行的资金融通。
2.再贴现业务的一般规定 （1）对象：只有在中央银行开设账户的商业
银行等存款货币银行才能成为再贴现业务 的对象。
第三节、中央银行的储备资产业务
一、中央银行储备资产业务的概念意义 3.国际储备资产的构成 黄金 外汇 特别提款权以及国际货币基金组织的储
备头寸
第三节、中央银行的储备资产业务
一、中央银行储备资产业务的概念意义 4.保管与经营储备资产应该注意的问题 确定合理的储备资产数量 保持合理的储备资产构成 ?中国目前的外汇储备？
第四节、中国 中央银行的主要资产业务
一、贷款业务 1.贷款对象 商业银行 城市信用合作社 政策性银行 2.申请中国人民银行贷款的条件 3.贷款期限
中央银行学题库(附答案)5
第五章中央银行的资产业务一、填空题1.再贴现和贷款是中央银行对商业银行等金融机构提供融资的两种方式，是中央银行投放的重要途径，也是其履行职能的具体手段.2.企业以持有的未到期票据向商业银行申请转让的行为是；商业银行之间的这种未到期票据的转让叫；商业银行以未到期票据向中央银行申请转让的行为是3.中央银行在公开市场上买卖证券的交易品种主要包括和4.中央银行买卖证券的交易方式包括和。
5.作为国际储备的资产必须具备、和.二、单项选择题1.中央银行对商业银行的贷款主要是短期的流动性贷款或季节性贷款，很少有（B ）。
A。
抵押贷款B。
长期贷款C.信用贷款D。
利率浮动贷款2.在我国，再贴现利率由（D ）制定、发布与调整.A.银监会B。
国务院C.全国人大D.中国人民银行3.许多国家的金融立法中都明文规定，商业银行等存款机构向中央银行申请再贴现的票据，必须是（A ）.A.真实票据B。
国库券C。
银行承兑票据D。
央行票据4.目前，中国人民银行买卖证券操作目标主要是（C ）。
A。
货币市场利率 B.国债价格C.基础货币D.央行票据规模5 .外汇储备构成中，风险性较大的是（B ）。
A。
黄金 B.外汇资产C.特别提款权D.在IMF的头寸三、多项选择题1.只有当中央银行的（AB ）低于市场利率时，商业银行才愿意以再贴现、再贷款方式向中央银行借款。
A.再贴现率B.再贷款率C.基准利率D.同业拆借率E。
存款准备金利率2.中央银行的资产业务主要包括（ABCDE ）.A.再贴现业务B。
贷款业务C/正券买卖业务D。
黄金外汇储备业务E。
其他一些资产业务3.中国人民银行在公开市场上买卖的有价证券主要是（ADE ）。
A。
中央银行票据B。
银行承兑票据C。
企业债券 D.国债E。
政策性金融债4.中国人民银行从1998年开始建立公开市场业务一级交易商制度，下列属于一级交易商范围的机构有（ABCD ）。
A.银行B。
保险公司^证券公司 D.农村信用社E。
国家大型企业5 .中央银行保管和经营黄金外汇储备的意义有（ABCD ）。
第4章《利息和利率》习题及答案
第4章利息和利率一、本章重点1.马克思揭示了利息的本质，指出利息是剩余价值的转化形式，是利润的一部分。
2.利率可按不同的标准进行划分:比如以时间的长短，可划分为长期利率和短期利率；以物价的涨幅，可划分为实际利率和名义利率；以不同的计息标准，可划分为单利和复利，等等。
连续复利。
3.影响利率水平的因素主要有：资本的边际生产效率；货币供求；通货膨胀；货币政策；国民生产总值；财政政策等。
4.利率作为一种经济杠杆，在国民经济的稳定和发展中起着重要的调节作用。
利率对资金的积累、信用规模的调节、国民经济结构的调节和抑制通货膨胀等都有着不可忽视的作用。
5.在经济运行中，利率的杠杆作用能否很好发挥，关键在于客观条件是否具备。
6.西方经济学家对利率有各种理论分析。
古典利率理论认为利率是由投资需求与储蓄意愿的均衡所决定。
可贷资金利率理论认为利率是由可贷资金的供求确定。
其中最有影响力的是当代西方经济学家凯恩斯提出的“流动性偏好说”，认为利息是在一特定时期内人们放弃周转流动性的报酬。
7.利率的期限结构是指其他特征相同而期限不同的各债券利率之间的关系。
预期理论、市场分割理论和选择停留论是三种有代表性的利率期限结构理论。
二、难点释疑1.利息本质的论述，在西方经济学中和马克思主义的经济学中有不同的观点。
西方经济学中对利息本质论述的代表人物及其观点有:威廉·配第认为利息是因暂时放弃货币的使用权而获得的报酬：亚当·斯密认为借款人借款之后，可用于生产，也可用于消费，若用于生产，则利息来源于利润，若用于消费，则利息来源于地租等；凯恩斯认为利息是在一定时期内放弃资金周转灵活性的报酬。
但他们都没有真正认识到利息的真实源泉，只有马克思才认识到利息的真实源泉，利息来源于利润，由劳动者创造的利润，这才是利息的本质。
2. 到期收益率是指从债务工具上获得的报酬的现值与其今天的价值相等的利率，要从现值的角度来考虑。
不同种类的债务工具，到期收益率的计算公式不一样，但其思想是相同的。
中央银行学教程(第四版 刘肖原 李中山)课后习题1-13章答案
第一章中央银行制度概述一、术语解释1.发行的银行：中央银行是发行的银行,是指中央银行接受国家政府的授权,集中和垄断货币发行权,是国家唯一的货币发行机构。
2.银行的银行：中央银行是银行的银行,一方面是指中央银行处于商业银行和其他金融机构之上,居于领导地位,并对商业银行和其他金融机构进行监督管理,另一方面是指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构,中央银行集中它们的准备金,为它们提供信用,办理商业银行和其他金融机构之间的资金清算等。
3.政府的银行：中央银行是政府的银行,是指中央银行与政府关系密切,根据国家法律授权,制定和实施货币金融政策,通过办理业务为政府服务,在法律许可的范围内向政府提供信用、代理政府债券、满足政府的需求。
4.二元式中央银行制度：二元式中央银行制度是指在一个国家内设立一定数量的地方中央银行,并由地方中央银行推选代表组成在全国范围内行使中央银行职能的机构,从而形成由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。
5.准中央银行制度：准中央银行制度是指某些国家和地区不设通常意义上的完整的中央银行,而是设立类似中央银行的金融管理机构,执行部分中央银行职能,或者由政府授权某家或几家商业银行承担部分中央银行职能。
二、填空题1.1694年，历史上最早的股份制银行——苏格兰银行诞生。
2.为了保护存款人的利益和金融体系的稳定，客观上需要有一家权威机构集中银行的一部分现金准备,充当银行的“最后贷款人”。
3.英格兰银行在中央银行制度的发展史上是一个重要的里程碑,世界上一般都认为它是中央银行的鼻祖。
4.垄断货币发行权已经成为中央银行最基本、最重要的标志,也是中央银行发挥其全部职能的基础5.银行的银行这一职能最能体现中央银行是特殊的金融机构的性质,也是中央银行作为金融体系核心的基本条件。
三、不定项选择题1.中央银行制度的基本类型有（ABCD）A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国中央银行制度2.中央银行的基本职能包括（ABC）A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.调控监管职能3.中央银行的综合职能包括（BCD）A.发行的银行B.调控职能C.服务职能D.管理职能4.中央银行的资本组成类型有（ABCDE）A.国有B.私有C.公私合股D.无资本金E.多国共有5.下列国家中（A）的中央银行是无资本金的特殊法人A.韩国B.日本C.澳大利亚D.意大利四、简答题1.中央银行产生的客观经济背景是什么？答：（1）关于信用货币发行问题。
(完整)中央银行学题库(附答案解析)4
第四章中央银行的负债业务一、填空题1.中央银行的负债是指、__________、和持有的对中央银行的债权。
2.中央银行的负债业务除了、等主要业务以外，还有一些业务也可以成为中央银行的资金来源,并引起中央银行资产负债表负债方的变化，如、和等。
3.中央银行的存款一般可分为商业银行等金融机构的准备金存款、_________、非银行金融机构存款、_________、特定机构和私人部门存款等几种。
4. ____________是指中央银行根据商业银行和其他金融机构信贷资金的营运情况，以及银根松紧和宏观调控的需要，以存款的方式向这些金融机构集中一定数量的资金而形成的存款。
5。
中央银行发行货币的准备金有两大类：一是现金准备，二是___________。
现金准备包括__________、___________等具有极强流动性的资产。
6.中央银行的资本主要由_________、_________、__________、__________组成。
二、单项选择题⒈以下各项中不是中央银行存款业务特点的是（ C ）.A。
强制性 B。
有偿性C。
自愿性 D。
特殊性⒉在我国，（ D )不需要向中国人民银行交存存款准备金。
A。
财务公司 B。
信用合作社C。
金融租赁公司 D.证券公司⒊以下各项中，( C ）不是香港的港币发行银行。
A。
标准渣打银行 B。
中国银行C。
嘉华银行 D。
汇丰银行⒋目前,中国人民银行规定中国公民和外国人出入境时，每人每次携带的人民币限额为（ D ）元。
A。
5 000 B。
6 000C. 8 000D. 20 000⒌货币发行按性质可分为( C ）和财政发行两种。
A.信用发行B.准备发行C。
经济发行 D.垄断发行三、多项选择题⒈中央银行的特种存款业务具有( ABD ）的特点。
A.期限较短 B。
强制性C。
面向所有金融机构 D。
非常规性E。
期限一般在一年以上⒉中央银行货币发行的渠道有（ ABCD ）。
A。
再贴现 B.贷款C.购买证券 D。
《中央银行学》名词解释
《中央银行学》名词解释第一章中央银行制度概述1、中央银行：(是一个国家最高的金融管理机构，负责制定和实施货币政策，进行金融监管等，是金融体系的核心)是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构2、中央银行制度：一国银行的结构以及各家银行之间业务职能的划分形式3、单一式中央银行制度：指国家建立单独的中央银行机构并使其全面行使中央银行职能的制度4、复合式中央银行制度：指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度5、准中央银行制度：指国家（地区）不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度6、跨国式中央银行制度：指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度第二章中央银行的性质与职能1、发行的银行：指国家赋予中央银行集中于垄断货币发行权、成为全国唯一的货币发行机构2、银行的银行：指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构以及特定的政府部门3、政府的银行：指中央银行代表政府贯彻执行货币金融政策，代为管理财政收支并为政府提供各种金融服务4、最后贷款人：指商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行为其提供资金支持，从而承担起“最终贷款人”的角色，这可以避免发生金融恐慌5、中央银行相对独立性：指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度第三章中央银行的资产负债业务1、再贴现：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务2、公开市场操作：是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标3、存款准备金制度：指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
《中央银行学》复习思考题
《中央银行学》复习思考题中央银行学复习思考题第一章中央银行制度的形成与发展（P29）重点+非重点1、试述央行产生的客观经济原因。
简答5个方面（1）关于信用货币的发行问题。
（2）关于票据交换和清算问题。
（3）关于银行的支付保证能力问题。
（4）关于金融业的稳健运行问题。
（5）关于政府融资问题。
2、央行制度在初建时期和普及发展期各有何特点？简答初建时期，各国的中央银行主要是由普通银行通过国家法律赋予集中货币发行权和对其它银行提供清算服务及资金支持而逐步成为中央银行的。
普及发展时期，欧美国家的中央银行主要是对原有的银行进行改组和加强；而新成立的国家，解放的殖民地国家等主要是由政府直接组建中央银行，并借鉴欧美中央银行的经验。
基本设立时期的特点：1．由普通银行自然演进。
早期的中央银行大多数是由普通商业银行经过长期演变而成的。
一般称之为自然演进型中央银行。
2．逐步集中货币发行。
商业银行向中央银行自然演进的过程就是一个逐步集中掌管货币发行权的过程。
3．对一般银行提供服务。
早期中央银行都为商业银行提供贷款、票据交换和资金清算服务，最终成为全国统一的银行清算中心。
扩展时期的特点：1．为适应客观需要而设立。
这个时期，大多数国家中央银行是为缓解通货膨胀压力，稳定币值，重建或整顿币制而专门创设的。
一般称之为人工创设型中央银行。
2．活动重心在于稳定货币。
这一时期中央银行业务活动的中心任务是解决第一次世界大战期间和战后的通货膨胀问题。
3．集中储备成为稳定金融的重要手段。
20世纪30年代大危机后，各国将准备金制度作为中央银行管理金融的重要手段。
3、如何认识中央银行的性质？中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融机构服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范与维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
具有双重属性：银行性与机关性。
4、对比分析早期中央银行与现代中央银行职能。
分析中央银行的三大基本职能，即发行的银行、银行的银行和政府的银行有着十分丰富的内容，但这些具体内容并不是在中央银行产生时就得到了完全充分的体现，而是随着经济发展和中央银行制度本身的发展而逐步发展完善的。
《中央银行学》模拟题及答案
A. 高能货币 B. 流通中现金 C. 准货币 D. 活期存款
7. 属于中央银行的选择性货币政策工具的是： （ ）
A. 信贷配额 B. 不动产信用控制 C. 再贴现 D. 道义劝告
8. 全力资助过文艺复兴的银行家族是： （ ）
A. 罗斯柴尔德 B. 摩根 C.美第奇 D. 洛克菲勒
再贴现政策的优点：可调节信贷结构（1分）；局限性：央行缺乏主动权，政策效果不是很有力（1分）；
公开市场业务的优点：具有较大的主动权；操作规模规模和方向灵活，央行能对货币供应量进行微调，而不会像存款准备金的变动那样，产生震动性影响，可经常、连续、迅速操作，具有较强的伸缩性和可逆转性（1分）；局限性：告示效应不明显，或需要以发达的有价证券市场为前提（1分）。
3.简述发行基金与现金的区别。
答题要点：发行基金是暂未进入流通的待发行人民币（3分）。
从管理主体看，发行基金由国家保管，现金则可以由拥有合法现金收入的任何单位及个人管理（1分）；
从价值形态看，发行基金的价值体现在印刷费用、调拨费用及管理费用，而现金的价值则是以其购买力（面值）体现出所代表的社会一般劳动（1分）；
1. 北宋时期出现的交子是货币形态的最彻底的一次改变，被认为是信用货币的开端。 （ ）
2. 金本位时期的外汇管制极为严格。 （ ）
3. 中央银行可以直接从事商业票据的承兑、贴现业务。 （ ）
4. 在国民收入账户中，若投资大于同期储蓄，差额部分必然体现为经常项目顺差。 （ ）
5. 中央银行证券买卖业务的资金流动性大于贷款业务。 （ ）
9. 货币政策中介变量的选择原则有以下哪几个？ （ ）
A. 统一性 B.客观性 C. 相关性 D. 可测性 E. 可控性
(2024版)货币金融学
可编辑修改精选全文完整版第一章：1、信用货币：以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的信用凭证，是货币形式的现代形态。
2、格雷欣法则：又称“劣币驱逐良币规律”。
两种名义价值相同而实际价值不同的货币同时流通时，实际价值较高的货币将被人们收藏、熔化或输出，而实际价值较低的货币将充斥市场。
3、无限法偿：无限的法定偿付能力，任何人在任何地方使用主币进行购买和支付，不论数额多少，收款人均不得拒绝接受。
4、价值发挥各项职能有何特点？①价值尺度第一，货币作为商品的价值尺度可以是观念上的货币。
第二，必须是足值的货币，这是价值尺度职能存在和正常发挥作用的前提条件。
第三，具有独占性和排他性。
第四，必须借助价格标准来完成。
②流通手段第一，必须是现实的货币；第二，可以是不足值的货币，因而可以用价值符号来代替③贮藏手段第一，必须是现实的货币，而且是足值的货币。
第二，质上的无限性和量上的有限性。
④支付手段第一，货币作为独立的价值形式进行单方面的转移。
第二，作为支付手段的货币必须是现实的货币，但可以由价值符号执行。
第三，支付链条的断裂隐含着经济危机发生的可能性⑤世界货币第一，作为购买手段进行国际贸易；第二，作为支付手段以平衡国际收支差额；第三，作为一般性财富转移手段进行国际间财富的转移。
5、货币层次划分的依据是什么，我国货币层次的内容是什么？依据：根据货币的流动性原则，以存款及其信用工具转换为现金所需时间和成本作为标准。
我国将货币划分为三个层次：M0、M1、M2M0=流通中现金M1=M0+企事业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+个人信用卡存款（狭义货币供应量，反映居民和企业资金松紧变化）M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款+证券公司客户保证金（广义货币供应量，反映社会总需求的变化和未来通货膨胀的压力状况）第二章：1、信用：以偿还和付息为条件的借贷行为。
2、信用工具：载明债权债务关系的合法凭证，是贷者与借者之间进行资金融通的工具。
中央银行学第四章
如何看待再贴现业务的收缩？ 再贴现业务萎缩是多种因素共同作用的 结果。 1)金融机构超额储备过多，资金供求关 系变化的影响 2)金融机构把再贴现业务作为增加收入 的一种手段 3)货币市场子市场全面发展的效应
2008年以来，为有效发挥再贴现促进结构调整、 引导资金流向的作用，人民银行进一步完善再贴现管 理：适当增加再贴现转授权窗口，以便于金融机构尤 其是地方中小金融机构法人申请办理再贴现；适当扩 大再贴现的对象和机构范围，城乡信用社、存款类外 资金融机构法人、存款类新型农村金融机构，以及企 业集团财务公司等非银行金融机构均可申请再贴现； 推广使用商业承兑汇票，促进商业信用票据化；通过 票据选择明确再贴现支持的重点，对涉农票据、县域 企业和金融机构及中小金融机构签发、承兑、持有的 票据优先办理再贴现；进一步明确再贴现可采取回购 和买断两种方式，提高业务效率。
2013年末全国支农再贷款限额2389亿元，余 额1684亿元，比年初增加308亿元；当年累 计发放支农再贷款2503亿元，比上年同期增 加413亿元。 从地区分布看，西部地区和粮食主产区支农再 贷款限额及余额占全国的比重均超过90%。 支农再贷款支持金融机构扩大涉农信贷投放取 得明显效果，2013年末，全国农村金融机构 涉农贷款余额6.2万亿元，同比增长16.4%， 高于同期各项贷款增速2.3个百分点。
中国人民银行《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行 办法》 第二十九条 中国人民银行对各授权窗口的再贴现操作 效果实行量化考核： 一、总量比例：按发生额计算，再贴现与贴现、商业汇 票三者之比不高于1：2：4。 二、期限比例：累计三个月以内（含三个月）的再贴现 不低于再贴现总量的70％。 三、投向比例：对国家重点产业、行业和产品的再贴现 不低于再贴现总量的70％；对国有独资商业银行的再贴 现不低于再贴现总量的80％。 第三十条 中国人民银行对各授权窗口的再贴现实行总 量控制，并根据金融宏观调控的需要适时调增或调减各 授权窗口的再贴现限额。各授权窗口对再贴现限额实行 集中管理和统一调度，不得逐级分配再贴现限额。
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消极干预与积极(冲销)干预之间的区别 消极干预与积极(冲销)
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案例: 案例:美国利率走势之谜解析
1.
何谓"美国利率走势之谜" 何谓"美国利率走势之谜". 对"迷"的成因判断,对美联储制定货币政策具有重要意义 的成因判断, 对引起美国利率走势反常的因素分析. 对引起美国利率走势反常的因素分析.
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一般来说,央行通过调整再贴现率, 降低经济的波动幅度: 一般来说,央行通过调整再贴现率,可降低经济的波动幅度: 萧条期降低再贴现率可以刺激经济的扩张; 萧条期降低再贴现率可以刺激经济的扩张; 降低再贴现率可以刺激经济的扩张 繁荣期提高再贴现率则遏制经济的过热. 繁荣期提高再贴现率则遏制经济的过热. 提高再贴现率则遏制经济的过热 但实际效果并非如此,再贴现不是调节货币流通的适当手段: 但实际效果并非如此,再贴现不是调节货币流通的适当手段: 再贴现有顺经济走势的倾向; 顺经济走势的倾向 ① 再贴现有顺经济走势的倾向; 再贴现强烈的告示效应使央行不能进行经常或逆向的操作 不能进行经常或逆向的操作; ② 再贴现强烈的告示效应使央行不能进行经常或逆向的操作; 误导效应; 再贴现还存在着误导效应 ③ 再贴现还存在着误导效应;
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从实际经济运行看,它在制度和操作上都已异化成稳定经济的手段: 从实际经济运行看,它在制度和操作上都已异化成稳定经济的手段: 稳定经济的手段 ① 再贴现主要用于帮助困难银行的调整性信贷,季节性信贷, 再贴现主要用于帮助困难银行的调整性信贷,季节性信贷,紧急 性贷款,而不是逆经济风向调节货币供给; 性贷款,而不是逆经济风向调节货币供给; 逆经济风向调节货币供给 ② 年代以来, 阻止股市的暴跌和 从70年代以来,再贴现多次成功地用于阻止股市的暴跌和金融危 年代以来 再贴现多次成功地用于阻止股市的暴跌 机的发生; 机的发生; ③ 在美国,发挥告示效应作用的再贴现率变动, 在美国,发挥告示效应作用的再贴现率变动,也被联邦基金率的 变动所取代了. 变动所取代了.
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第二,简介: 第二,简介:美国再贴现率功能及其变化
一,美国的利率主要种类 1. 再贴现率:发挥最后贷款人作用的利率; 再贴现率:发挥最后贷款人作用的利率; 最后贷款人作用的利率 2. 国债利率:反映市场资金供求的基准利率; 国债利率:反映市场资金供求的基准利率; 3. 联邦基金利率:反映商行调节资金余缺成本的基准利率; 联邦基金利率:反映商行调节资金余缺成本的基准利率; 4. 存,贷款利率; 贷款利率; 5. 其他金融资产的利率. 其他金融资产的利率.
外汇储备(亿美元)
中国外汇储备图
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二,外汇储备剧增下央行调控的新思路 (一)冲销式干预
指央行对外汇市场的干预不改变货币供应量变化的干预方式. 指央行对外汇市场的干预不改变货币供应量变化的干预方式. 不改变货币供应量变化的干预方式
利率双轨" (二) "利率双轨"调控 指央行对货币市场利率和商业银行对客户挂牌利率采用不 同利率的调控方法. 同利率的调控方法.
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4.3.2: 4.3.2:中央银行的证券买卖业务
一,中央银行证券买卖业务概述 1. 买卖证券的规定 2. 买卖证券的方式 二,中央银行证券买卖业务与贷款业务的异同 1. 相同之处. 相同之处. 2. 不同之处 .
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4.3.3: 4.3.3:中央银行的外汇储备资产业务
一,中央银行外汇储备资产业务的概念和意义 1. 中央银行外汇储备资产业务的概念 2. 中央银行外汇储备资产业务的意义 二,我国中央银行的外汇储备资产业务 1.我国国际储备的构成 我国国际储备的构成 2.我国外汇储备资产的规模管理. 我国外汇储备资产的规模管理. 我国外汇储备资产的规模管理 3.我国外汇储备资产的经营管理. 我国外汇储备资产的经营管理. 我国外汇储备资产的经营管理
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(三)再贷款业务概述
1. 再贷款业务概述 再贷款最主要的种类: 对商行等金机的再贷款" ① 再贷款最主要的种类:"对商行等金机的再贷款"; 再贷款的期限:一般都是短期的; ② 再贷款的期限:一般都是短期的; 再贷款采取的形式:抵押贷款. ③ 再贷款采取的形式:抵押贷款. 2. 我国中央银行的再贷款业务 (1)贷款对象. )贷款对象. (2)申请中国人民银行贷款的条件. )申请中国人民银行贷款的条件. (3)贷款期限. )贷款期限.
中央银行业务
陈 燕
商学院
4.3 中央银行的资产业务
4.3.1 再贴现,再贷款业务 再贴现,
一, 再贴现和再贷款业务概述 (一)再贴现业务概述 规定再贴现业务的对象:在央行开户的商行. ① 规定再贴现业务的对象:在央行开户的商行. 规定再贴现的对象:真实票据. ② 规定再贴现的对象:真实票据. ③ 审查再贴现票据:已办理贴现的票据. 审查再贴现票据:已办理贴现的票据. ④ 规定再贴现率 : 高于货币市场利率:可紧缩总量; 高于货币市场利率:可紧缩总量; 货币市场利率 低于货币市场利率:可扩张总量,调节结构. 低于货币市场利率:可扩张总量,调节结构. 货币市场利率 再贴现业务的作用机制: (二) 再贴现业务的作用机制:影响社会货币量和结构的变化
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中央银行基准利率
对金融机构贷款 调整时间 法定 准备金 1.89 1.62 3.87 0.99 0.72 3.78 3.6 3.33 3.24 超额 准备金 1年 3.24 6个月 以内 3.15 3个月 以内 2.97 20天 以内 2.7 2.97 再贴现
2002.02.21 2003.12.20 2004.03.25 2005.03.17 2006.03.17
2.
3.
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一,何谓"美国利率走势之谜" 何谓"美国利率走势之谜" (一)"市场利率"和"基准利率"的走势关系 市场利率" 基准利率" 基准利率的上升会带动市场利率的上升,从而货币政策通过金 基准利率的上升会带动市场利率的上升, 融系统的渠道传导到整个经济领域. 融系统的渠道传导到整个经济领域. 根据历史经验,联邦基金利率每上升 个基点, 根据历史经验,联邦基金利率每上升100个基点,都会导致市 个基点 场利率的指标— 年期国债收益率至少上升150个基点. 个基点. 场利率的指标 —10年期国债收益率至少上升 年期国债收益率至少上升 个基点 (二)"美国利率走势之谜" 美国利率走势之谜" 美联储自04.6.30日开始升息后,美国市场利率和基准利率的走 日开始升息后,美国市场利率和基准利率的走 美联储自 日开始升息后 市场利率 势出现背离: 势出现背离:即,长期市场利率并没有随之上升,而是出现下 长期市场利率并没有随之上升, 倒置形态. 跌 .从而收益曲线呈现极其平缓 ,倒置形态.
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简介: 简介:外汇储备剧增对货币政策的影响
一,我国外汇储备变化(见下表) 我国外汇储备变化(见下表) 中国的外汇储备在2006年2月底超过日本跃居世界第一. 年 月底超过日本跃居世界第一. 中国的外汇储备在
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外汇储备(亿美元) -2000 2000 4000 6000 8000 10000 12000 14000 16000 18000 20000 10000 12000 14000 16000 18000 20000 2000 0 516 1952 1954 736 1956 1958 1050 1960 1962 1399 1964 1966 1968 1970 1972 1974 1976 1978 1980 1982 1984 1986 4033 1988 1990 6099 2004 1992 1994 8189 2005 1996 1998 10663 2006 2000 2002 2007 2004 18088 2008 15282 1450 1547 1656 2122 2864 2006 2008 1997 1996 1995 1994 1998 1999 2000 2001 2002 2003 0 1950 4000 6000 8000
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第三,简介: 第三,简介:巴杰特规则
一,巴杰特规则的主要内容 问题金融机构终归是"微弱少数" 绝大多数银行是健全的, 问题金融机构终归是"微弱少数",绝大多数银行是健全的,因此 1. 这些"微弱少数"银行不足以从根本上影响金融体系的稳定和安 这些"微弱少数" 全,因此央行既无责任也无必要为这小部分银行提供无偿救助; 因此央行既无责任也无必要为这小部分银行提供无偿救助; 2. 既然这小部分银行想获得额外的资金支持,那么它们终归要付出 既然这小部分银行想获得额外的资金支持, 一定代价(以高利率获得央行的贴现),要得到相应的惩罚. 一定代价(以高利率获得央行的贴现),要得到相应的惩罚. ),要得到相应的惩罚 二,巴杰特规则鼓励金机更加谨慎地管理其资产负债表而减轻道德风险 .
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二,再贴现率功能变化 上个世纪90年代后期, 上个世纪 年代后期,美联储 年代后期 1. 逐渐让联邦基金利率发挥主动性利率调控的作用, 逐渐让联邦基金利率发挥主动性利率调控的作用,再贴现 率只是跟在联邦基金率后面作适应性的调整. 率只是跟在联邦基金率后面作适应性的调整. 2. 再贴现窗口只是发挥最后贷款人作用, 再贴现窗口只是发挥最后贷款人作用,使其退化成保障银 行安全的阀门. 行安全的阀门.
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三,巴杰特规则对我国的政策启示 1. 最后贷款人在中国被严重扭曲和滥用. 最后贷款人在中国被严重扭曲和滥用.中央银行是事实上的 风险处置者,存款保险者,第一贷款人而非最后贷款人; 风险处置者,存款保险者,第一贷款人而非最后贷款人; 2. 3. 我国最后贷款人的救助实践容易引发严重的道德风险; 我国最后贷款人的救助实践容易引发严重的道德风险; 改革我国的最后贷款人制度应该遵循降低道德风险, 改革我国的最后贷款人制度应该遵循降低道德风险,强化市 场约束的基本原则. 场约束的基本原则.