《货币金融学》黄宪、江春版 第七章
矿产
矿产资源开发利用方案编写内容要求及审查大纲
矿产资源开发利用方案编写内容要求及《矿产资源开发利用方案》审查大纲一、概述
㈠矿区位置、隶属关系和企业性质。
如为改扩建矿山, 应说明矿山现状、
特点及存在的主要问题。
㈡编制依据
(1简述项目前期工作进展情况及与有关方面对项目的意向性协议情况。
(2 列出开发利用方案编制所依据的主要基础性资料的名称。
如经储量管理部门认定的矿区地质勘探报告、选矿试验报告、加工利用试验报告、工程地质初评资料、矿区水文资料和供水资料等。
对改、扩建矿山应有生产实际资料, 如矿山总平面现状图、矿床开拓系统图、采场现状图和主要采选设备清单等。
二、矿产品需求现状和预测
㈠该矿产在国内需求情况和市场供应情况
1、矿产品现状及加工利用趋向。
2、国内近、远期的需求量及主要销向预测。
㈡产品价格分析
1、国内矿产品价格现状。
2、矿产品价格稳定性及变化趋势。
三、矿产资源概况
㈠矿区总体概况
1、矿区总体规划情况。
2、矿区矿产资源概况。
3、该设计与矿区总体开发的关系。
㈡该设计项目的资源概况
1、矿床地质及构造特征。
2、矿床开采技术条件及水文地质条件。
2024年度货币金融学58全书电子教案完整版课件
货币的本质
货币的本质是一般等价物，即能够与其他一切商品相交换的商品。它具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏 手段和世界货币五种基本职能。
货币作为支付手段，用于 清偿债务或支付赋税、租 金、工资等。在赊销赊购 中，货币被用来支付债务 ；在财政收支中，货币被 用来支付赋税、租金等。
货币作为贮藏手段，是财 富的积累和保存形式。人 们可以将多余的货币贮藏 起来，以备不时之需或用 于未来的消费和投资。
当一国货币超越国内流通 领域，在国际市场上发挥 一般等价物作用时，它就 成为世界货币。世界货币 的职能包括作为国际支付 手段、购买手段和财富转 移手段等。
利率政策
调整存贷款基准利率，引导市 场利率和信贷投放。
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货币政策的传导机制与效应
利率渠道
通过调整市场利率，影响企业和个人的投资 和消费行为。
资产价格渠道
通过影响股票、债券等资产价格，调节市场 流动性和风险偏好。
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信贷渠道
通过调控银行信贷规模和投向，影响实体经 济融资需求和投资活动。
商业银行概述
介绍商业银行的定义、特点和 业务范围。
2024/3/24
商业银行资产业务
深入讲解商业银行的资产业务 ，如贷款、投资等。
商业银行管理
探讨商业银行管理的原则、方 法和技巧，包括风险管理、财 务管理、人力资源管理等。
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投资银行业务与管理
投资银行并购业务
投资银行证券承销业务
《货币金融学》黄宪、江春版 第一章
What is money ?
“Money is what money does. Money is defined by its functions”
(John Hicks).
Money is an information processing technology that aims at reducing uncertainty and establishing trust.
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0.3.2 why banking should be studied?
Banking is the most important intermediary who helps to induct the unproductive fund to be applied in the productive investment. Furthermore, banking also plays the critical role in the process of money creating and financial innovation.
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Wuhan Uni. 2004SS
0.3 Why we should study money, banking and financial market?(see Mishkin(2003), c1)
0.3.1 why we should study money? Because money plays a vital role on influencing the economical index as follows:
武汉大学货币金融学(黄宪版,考研431)笔记
货币金融学第1章货币与经济1.1 货币的职能与本质1.1.1 交易媒介1.交易媒介职能含义货币以普遍接受物的形态（通货、支票等）在商品买卖者之间进行交易或劳务支付时发挥媒介作用2.货币作为良好的交易媒介应满足三个基本要求：（1）在交易中具有普遍接受性（2）购买力(或价值)相对稳定（3）供给应富有弹性3.特点:作为交换的手段而不是目的，在流通中转瞬即逝，需要的只是币值稳定4.效果:一方面使解决了“需求的双重巧合”和“时空的双重巧合”问题，另一方面使供求脱节5.必须是现实的货币,但不需要足值1.1.2 价值标准1.价值标准职能含义指货币在计算、表现、比较各种商品与劳务的价值量时，充当计值单位的职能2.货币作为商品的价值标准只需要观念上的货币就可以了3.一旦货币形式确立，币值稳定是货币顺利执行价值标准职能的前提条件4.货币执行价值尺度的表现就是价格5.具有完全的排它性,独占性6.价值尺度与价格标准价格标准是指包含一定重量贵金属的货币单位.1.1.3 价值贮藏1.货币价值贮藏职能含义指货币暂时退出流通领域，充当社会财富的一般代表，即“购买力的暂栖所”2.货币作为价值的储藏是储存超越时间的购买力3.货币储藏原因：它是一种最易流动的资产4.货币作为价值储藏的优劣——取决于物价水平的稳定5.必须是现实的货币♦纸币能否作为价值储藏的手段?♦存款能否作为价值储藏的手段?1.1.4 支付手段1.货币支付手段职能含义指货币清偿债务时充当延期支付的工具，是货币交易职能在延期执行时派生出来的2.与流通手段的区别♦不是商品交换的媒介物,是补充交易的一个环节♦除了服务于商品交换,还服务于其他经济行为♦跨期购买♦在存在债权债务关系下发生作用♦经济危机3.货币支付手段对经济生活的影响（1）有利于减少流通中的现金需求量（2）推动了信用关系的发展（3）造成了买卖脱节，加大了经济危机爆发的可能性1.1.5 货币本质1.货币价值论观点货币是充当一般等价物的特殊商品，是一定生产关系的体现2.代表经济学家：卡尔²马克思3.作为一般等价物的货币有两个基本特征（1）货币是价值的一般代表，直接体现为社会劳动，能表现其他一切商品的价值（2）货币是一般的交换媒介，它具有一种特殊的使用价值——即无条件地和一切商品直接交换的能力1.2 货币形式的发展1.2.1 商品货币1.商品货币含义商品货币是兼具货币与商品双重身份的货币。
米什金《货币金融学-英文第12版》PPT课件-第七章-股票市场、理性预期理论与有效市场假说
FinanceChapter2 Financial MarketsInterest Rates and Calculation of Interest RatesThe Behavior of Interest RatesThe Risk and Term Structure of Interest RatesThe Stock Market, the Theory of Rational Expectations, and the Efficient Market HypothesisLecture 7The Stock Market, the Theory of Rational Expectations, and the Efficient Market Hypothesis •What Is a Stock?•Computing the Price of Common Stock•How the Market Sets Stock Prices•The Theory of Rational Expectations•The Efficient Market Hypothesis •Behavioral FinanceLearning ObjectivesCalculate the price of common stock.Recognize the impact of new information on stock prices.Compare and contrast adaptive expectations and rational expectations.Identify and explain the implications of the efficient market hypothesis for financial markets.Summarize the reasons why behavioral finance suggests that the efficient market hypothesis may not hold.What Is a Stock?1.1 What Is a Stock?A stock (also known as equity) is a security that represents the ownership of a fraction of a corporation.This entitles the owner of the stock to a proportion of the corporation’s assets and profits equal to how much stock they own.Units of stock are called “shares”.股票（也称为股权）是代表公司一部分所有权的证券。
货币金融学黄宪江春 金融监管
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主要内容
第十二章 金融风险 第十三章 金融监管
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第十三章 金融监管
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二、金融监管的特殊根源
首先金融市场的失灵存在于 （1）金融市场中的外部效应 -金融机构特殊的资产负债结构 -”多米诺“骨牌效应 （2）金融市场中的垄断 金融行业存在自由垄断倾向。 （3）金融市场中的信息不完全和不对称
理论基础：市场失灵
古典经济学的完全竞争市场 在某些情况下会 失去其优化资源配置的功能，降低经济运 行效率，即存在“市场失灵”。需要求助 于政府管制：
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（1）垄断 （2）外部效应 （3）公共物品 （4）信息不完全对称 另外，市场也无法解决收入不公平对社会福
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2、间接的效率损失
（1）引发道德风险 （2）削弱市场竞争 （3）妨碍金融创新 （4）导致金融业务流失
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（二）监管俘虏论 监管机构被特殊利益集团所“俘虏”． （三）监管经济论 是不同社会阶层和政治力量之间相互作用的作
《货币金融学》ppt课件
货币资本｛ 经营资本〔主要是金融资本〕
前言
二, 货币资本的微观运动
金融市场和工具
金融机构↗商业银行, 保险公司,证券公司,各种基
金
↘中央银行
前言
三, 货币资本的宏观运动
货币供给与货币需求 货币政策
四, 金融与经济开展
开展中国家的金融压抑到金融自由化
货币金融学
前言
研究对象
货币和货币资本的微观和客观运动规律.
微观上: 要说明的是货币,由货币转化的生息资本,及 对资本进展运营的金融业的作用和运动情况,
宏观上: 国家如何通过控制货币资金的供给和需求, 从而影响其价格和总量, 以此来干预宏观经济.前言学习 Nhomakorabea框架,体系
一,货币和货币资本的根本理论
货币金融学第七章
第七章金融管理体制金融业的分与合——一个分工演进的理论框架及其应用分析引言1、《1999年金融服务现代化法案》宣告了美国金融分业制的终结：原因何在？1999年11月4日，美国国会参、众两院分别以压倒多数通过了《金融服务现代化法案》（Financial Services Modernization Act of 1999，又称《1999年格雷姆—里奇—布利雷法案》The Gramm-Leach-Bliley Act of 1999，简称GLB法案）；11月12日，美国总统克林顿签署了此项法案，使其成为一项法律。
该法案的通过，废除了1933年制定的《格拉斯—斯蒂格尔法》（the Glass—Steagall Act，简称GS法），意味着在美国实行了近70年，并由美国传播到世界各地从而对国际金融格局产生了重大影响的金融分业制彻底走向终结。
2、中国金融分业制的全面建立与全球范围内混业趋势的鲜明对比：我们是否在“逆潮流而动”？在全球范围内金融混业经营的大趋势下，在我国金融体制和金融运行环境已发生较大变化的情况下，尤其是在加入WTO以后面对那些已经存在的和即将涌现的金融巨无霸的挑战下，这种严格的分业制是否仍是一种具有持续竞争力的制度？它究竟是一种权益之计或过渡性的制度安排，还是一种长久之策或持续性的制度安排？换句话说，分业制是体现了一种兼顾风险与效率的“中国特色”（哪怕是阶段性的），还是从根本上就与金融业的国际潮流“背道而驰”？第一篇金融业的分工演进：理论框架与微观经济学分析第一章金融业的分工演进：一个理论框架1.1 金融产品的专业化与多样化：一个理论模型1.1.1 两难冲突背后的机制：模型的基本思想1.1.2 模型的基本结构1.1.3 比较静态分析1.1.4 动态分析1.1.5 简短的结论1.2 组织试验与内生分工演进：一个动态机制1.2.1 内生分工演进的一般机制1.2.2 组织试验与知识积累的一般机制1.2.3 组织试验、知识积累与内生分工演进的动态机制1.3 分业与混业：金融业分工演进中的组织试验1.3.1 金融业分分合合的演进机制：理论解说1.3.2 专业化经济与多样化经济之间两难冲突的权衡1.3.3 内生交易费用与外生交易费用之间两难冲突的权衡1.3.4 监管机构的“组织试验”分工演进的动态机制[观点]金融业的分与合是一个交替发展的动态过程，支配这一过程的核心机制就是旨在权衡分工经济与交易费用两难冲突的分工演进的动态反馈机制。
货币金融学——第七章
第7章
利息与利率
7.2.2 现值与终值
(二) 系列现金流的现值和终值：
在现实生活中，很多时候会遇到一系列现金流的
情况，如分期等额付款、还款，发放养老金、支付工 程款等。经济学上将这种定额定期的支付称为“年 金”。这里涉及的就是年金现值和年金终值的计算。
设年金额为A，利率为r，期数为n，则按复利计算的每期支付的
单利和复利是两种不同的计息方法。 单利是指以本金为基数计算利息，所产生利息不再加 入本金计算下期利息。我国发行的国债和银行存款大 单利法计算公式如下： 多采用单利法。
I = P ·r ·n
S = P + I = P ·( 1 + r ·n )
其中，I 表示利息额，P 表示本金，r 表示利率， n 表示期限， S 表示本金与利息之和。
•利率的含义和种类
•利率的计算 •利率的决定理论与利率期限结构理论 •利率管制与利率市场化
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第7章
利息与利率
7.1 利息与利率概述
利息利率是两个紧密相连的概念。因此，我 们首先要从对利息的认识开始。 7.1.1 利息的本质 利息从债权人的角度看，是债权人因贷 出货币资金而从债务人那里获得的报酬；从 债务人的角度看，利息是债务人为取得货币 资金的使用权所花费的代价。那么，利息的 本质究竟是什么？
利息与利率
7.1.2 利率的含义和种类 ③ 到期收益率 由于各种债务工具由不同的计息方法， 为了便于比较，需要一个统一的精确衡量利 息的指标，这个指标就是到期收益率。 到期收益率是指从债务工具上获得的回 报的现值与其今天的价值相等的利率。
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第7章
利息与利率
7.2 利息率的计算
7.2.1 单利和复利
《货币金融学》黄宪江春版PPT第14章第15章货币需求理论和供给理论.ppt
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第一节 传统的货币数量理论
一、现金交易式——交易方程式 由美国经济学家费雪1911年提出
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二、货币预防需求理论的发展-“立方 根定律”
1965年惠伦发边了《现金预防需求的合理 化》，提出预防性的货币需求同样受利率 变动的影响。
认为这种需求受非流动性成本、持有预防 性货币余额的机会成本以及收入支出波动 的方差。
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rm货币的预期名义收益率 u表示主观偏好以及其他影响货币服务效用的非
收入变量．
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K=1/V
强调了人们持有货币的动机，强调了货币的贮藏 功能。K的引入开始研究人们持有货币的动机， 开创人类对货币需求的研究。
认为货币供给是外生变量，有货币当局控制，因 此货币价值由货币需求决定。
因此，如果，K， y 为常数，则P 与Md成同比例 且同方面的变化。
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一、货币交易需求理论的发展
鲍莫尔模型第一次分析了交易性货币需求与利率 之间的关系，得出了著名的平方根公式。
K=bT/ C+iC / 2 T为某一时期可预见的交易支出 b为每次出售证券获取现金需支出的手续费。 C出售证券变现而获得的货币量
《货币金融学》课件
作为支付手段、计价单位、储备货币 等。
国际金融体系的风险与管理
风险
汇率风险、利率风险、信用风险等。
VS
管理
建立风险管理机制、运用金融衍生工具进 行风险对冲、加强国际合作与监管等。
THANKS
货币供给与需求的关系
总结词
货币供给与需求的关系是相互依存的，当货币供给大于货币需求时，会导致通货膨胀；当货币供给小于货币需求 时，会导致通货紧缩。
详细描述
通货膨胀是指一般物价水平的持续上升，而通货紧缩则是指一般物价水平的持续下降。在市场经济条件下，货币 供给与需求是通过市场机制自动调节的，以保持经济的稳定增长。政府可以通过货币政策对经济进行干预，以调 节货币供给与需求的平衡。
金融创新的风险管理
金融创新的风险识别
识别金融创新中可能出现的风险，如 市场风险、信用风险等。
金融创新的风险评估
金融创新的风险控制
采取措施控制和降低金融创新的风险 ，如建立风险管理制度、加强内部控 制等。
评估金融创新的风险大小和影响程度 。
05
国际金融体系与货币
国际金融体系的发展历程
19世纪初的金本位制
进行评估。
04
金融创新与风险管理
金融创新的种类与影响
金融创新的种类
金融创新包括金融产品创新、金融技术创新、金融市场创新 等。
金融创新的影响
金融创新有助于提高金融市场的效率和灵活性，同时也会带 来新的风险和挑战。
风险管理的方法与工具
风险管理方法
包括风险分散、风险对冲、风险转移等。
风险管理工具
包括保险、期货、期权等。
《货币金融学》ppt课件
目录
• 货币与金融市场概述 • 货币供给与需求 • 货币政策与工具 • 金融创新与风险管理 • 国际金融体系与货币
《货币金融学》课件
货币政策目标的实现需要依靠货币政策传导机制。中央银行通过货币政策工具影响市场利率水平，进而影响投资和消费等经济活动，最终实现货币政策目标。
货币政策时滞是指从制定货币政策到政策产生效果所需的时间。由于时滞的存在，中央银行需要提前制定货币政策以实现预期的政策目标。
经济不确定性对货币政策目标的实现产生影响。如果经济形势出现意外变化，中央银行需要灵活调整货币政策以适应变化的经济形势。
社会监管
共同应对全球性金融风险
加强各国之间的信息交流和协调，共同应对跨国金融风险。
要点一
要点二
统一监管标准
推动各国在监管制度、监管标准等方面的趋同，减少监管套利。
提升监管效率：通过共享监管资源和信息，提高各国监管机构的效率和效果。
03
双边和区域合作机制
如跨国银行监管协议、区域金融监管机构等，加强各国之间的监管协调与合作。
总结词
详细描述
总结词
随着全球经济格局的变化，国际货币体系也在不断发展与改革，以适应新的经济形势和需求。
详细描述
国际货币体系的发展经历了多个阶段，包括金本位制、布雷顿森林体系以及当前的多元化货币体系等。这些体系各有优缺点，并在不同历史时期发挥了重要作用。然而，随着全球经济的发展和金融市场的深化，现有的国际货币体系逐渐暴露出一些问题，需要进行改革以更好地满足各国经济发展的需求。改革的方向包括建立更加稳定和公平的国际货币体系、加强国际合作与监管以及推动金融市场一体化等。
详细描述
总结词
货币供给与需求的均衡是指货币供给量与货币需求量相等，即市场上的货币流通量达到稳定状态。
详细描述
当货币供给大于货币需求时，会导致通货膨胀；当货币供给小于货币需求时，会导致通货紧缩。为了实现经济的稳定增长，需要保持货币供给与需求的均衡。货币政策是中央银行为实现宏观经济目标而采取的控制和调节货币供应量的措施，其最终目标是保持物价稳定和充分就业。
(2024年)《货币金融学》PPT课件
国际金融危机的防范与应对
国际金融危机的成因
包括经济周期波动、政策失误、金融市场缺陷和道德风险等。
国际金融危机的防范
通过加强金融监管、建立风险预警机制、推进国际金融合作等方式防范金融危机。
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国际金融危机的应对
在金融危机爆发时，各国政府和国际组织应采取积极措施，如提供流动性支持、实施财政 刺激计划、推动国际协调等，以减轻危机对实体经济的冲击并促进经济复苏。
金融风险加大
金融创新可能带来新的金融风险，如信用风险、市场风险等。
金融监管难度增加
金融创新使得金融监管面临新的挑战，如何有效监管成为难题。
金融不稳定因素增多
金融创新可能引发金融市场的波动，增加金融不稳定的因素。
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金融科技对金融业的影响
提升金融服务效率
金融科技通过技术手段提高金融 服务的自动化和智能化水平，降
市场风险
金融机构需关注市场波动对资产价值的影响，通过分散投资、对冲交 易等方式降低市场风险。
操作风险
金融机构需加强内部管理和员工培训，减少操作失误和欺诈行为的发 生。
法律风险
金融机构需遵守法律法规和监管要求，防范因违法违规行为而产生的 法律风险。
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04
CATALOGUE
货币政策与宏观调控
低运营成本，提高服务效率。
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改变金融业态
金融科技推动金融业向数字化、网 络化、智能化方向发展，改变传统 金融业态。
重塑金融竞争格局
金融科技的发展使得新兴金融科技 企业快速崛起，对传统金融机构形 成竞争压力，重塑金融竞争格局。
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THANKS
(2024版)货币金融学
可编辑修改精选全文完整版第一章：1、信用货币：以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的信用凭证，是货币形式的现代形态。
2、格雷欣法则：又称“劣币驱逐良币规律”。
两种名义价值相同而实际价值不同的货币同时流通时，实际价值较高的货币将被人们收藏、熔化或输出，而实际价值较低的货币将充斥市场。
3、无限法偿：无限的法定偿付能力，任何人在任何地方使用主币进行购买和支付，不论数额多少，收款人均不得拒绝接受。
4、价值发挥各项职能有何特点？①价值尺度第一，货币作为商品的价值尺度可以是观念上的货币。
第二，必须是足值的货币，这是价值尺度职能存在和正常发挥作用的前提条件。
第三，具有独占性和排他性。
第四，必须借助价格标准来完成。
②流通手段第一，必须是现实的货币；第二，可以是不足值的货币，因而可以用价值符号来代替③贮藏手段第一，必须是现实的货币，而且是足值的货币。
第二，质上的无限性和量上的有限性。
④支付手段第一，货币作为独立的价值形式进行单方面的转移。
第二，作为支付手段的货币必须是现实的货币，但可以由价值符号执行。
第三，支付链条的断裂隐含着经济危机发生的可能性⑤世界货币第一，作为购买手段进行国际贸易；第二，作为支付手段以平衡国际收支差额；第三，作为一般性财富转移手段进行国际间财富的转移。
5、货币层次划分的依据是什么，我国货币层次的内容是什么？依据：根据货币的流动性原则，以存款及其信用工具转换为现金所需时间和成本作为标准。
我国将货币划分为三个层次：M0、M1、M2M0=流通中现金M1=M0+企事业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+个人信用卡存款（狭义货币供应量，反映居民和企业资金松紧变化）M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款+证券公司客户保证金（广义货币供应量，反映社会总需求的变化和未来通货膨胀的压力状况）第二章：1、信用：以偿还和付息为条件的借贷行为。
2、信用工具：载明债权债务关系的合法凭证，是贷者与借者之间进行资金融通的工具。
货币金融学黄宪江春 金融监管PPT课件
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第六节 金融监管的国际合作
一、金融监管国际合作的必要性 （一）国际金融体系的系统性风险加大，单凭一国的监管力度难以控制。 （二）国际金融活动跨越多国国境，造成各国的监管管辖权范围不明确。 （三）各国的金融监管制度的差异导致国际金融市场上的不公平竞争。
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2021/6/1
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因为，-金融体系在国民经济中占有十分特殊的关键地位。 金融体系的“公共性”和社会性“特征。
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2021/6/1
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-金融体系具有内在的脆弱性。 马克思：金融危机是经济危机的最高阶段，周期性的经济危机引发周期性的金融。 明斯基的金融体系的内在不稳定理论。 金得尔伯格的金融市场非理性行为论。 克鲁格曼的政策不协调论。
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2021/6/1
四、银行危机处理与退出管理
（一）危机处理 1、紧急救助 2、接管 3、并购 （二）市场退出管理
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2021/6/1
第五节 证券监管
一、证券发行监管 （1）注册制 （2）核准制 二、证券交易监管 （一）证券上市制度 （二）市场交易规则 （三）信息披露制度
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二、现代金融监管体制发展的趋势
（一）政府监管和自律趋于融合 （二）外部监管和内部控制相互促进 （三）分业监管向统一监管转变 （四）功能型管理念对机构型监管提出挑战
《金融学》参考文献目录
《金融学》参考文献目录第1章货币参考文献：[1]黄达.金融学[M].北京:高等教育出版社,2003[2]张强.货币银行学[M].成都:西南财经大学出版社,1994[3]张强，乔海曙.货币金融学[M].北京:中国金融出版社,2007[4]胡庆康.现代货币银行学教程[M].上海:复旦大学出版社,2006[5]杜佳.货币金融学[M].北京:清华大学出版社,2006[6]朱新蓉.金融学[M].北京:中国金融出版社,2005[7]殷孟波.货币金融学[M].北京:中国金融出版社,2004[8]郑道平,龙玮娟.货币银行学原理[M].北京:中国金融出版社,2003[9]黄宪,江春,赵何敏,赵征.货币金融学[M].武汉:武汉大学出版社,2002[10]姚长辉.货币银行学[M].北京:北京大学出版社,2002[11]王松奇.金融学[M].北京:中国金融出版社,2000[12]王广谦.20世纪西方货币金融理论研究:进展与述评[M].北京:经济科学出版社,2003[13]陈野华.西方货币金融学说的新发展[M].成都:西南财经大学出版社,2001[14]Hall,R.E.1982,Monetary Trends in the United States and the United Kindom: A Review from the Perspective of New Developments in Monetary Economics[J], Journal of Economics Literature,V ol.20.第2章利率参考文献[1]易纲，吴有昌著. 货币银行学. 上海：上海人民出版社，2000[2]张强.货币银行学，西南财经大学出版社，1994[3]张强货币金融学，中国金融出版社，2007[4]卢庆杰. 利率期限结构理论综述，第39届中国博士后基金项目[5]中国人民银行货币政策分析小组，稳步推进货币市场化报告，2005年1月[6]中国人民银行货币政策分析小组，2007年2季度中国货币政策执行报告，2007年8月第3章汇率参考文献：[15]黄达：《金融学》，中国人民大学出版社，2004年版[16]杨胜刚、姚小义主编：《国际金融学》，高等教育出版社，2005年版[17]姜波克主编：《国际金融学》，高等教育出版社，2001年版[18]姜波克：《国际金融新编》(第三版)，复旦大学出版社，2001年版[19]钱荣堃、陈平、马君潞主编：《国际金融》，南开大学出版社，2002年版[20]任正晓著：《外汇理论与外汇风险防范》（第一版），中国经济出版社，2006年版[21]陈信华、殷凤主编：《国际金融学》（第一版），上海财经大学出版社，2004年版[22]迈克尔·B.科诺利、杨胜刚主编：《国际金融管理》（第一版），北京大学出版社，2007年版[23]杨胜刚、姚小义主编：《外汇理论与交易原理》，中国金融出版社，2002年版[24]王爱俭主编：《国际金融概论》，中国金融出版社，2002年版第4章金融与经济参考文献：[1]《新帕尔格雷夫经济学大辞典》第2卷(E－J). 北京：经济科学出版社，1992[2] 萨缪尔森，诺德豪斯. 经济学. 北京：华夏出版社，1999[3] 黄达. 金融学. 北京：中国人民大学出版社，2003[4] [美]米什金. 货币金融学. 北京：中国人民大学出版社，1998[5] 曾康霖. 金融学教程. 北京：中国金融出版社，2006[6] 戴国强. 货币银行学（第二版）. 北京：高等教育出版社，2000[7] 兰德尔. 资源经济学. 北京：商务印书馆，1989[8] 张强，乔海曙. 货币金融学. 北京：中国金融出版社，2007[9] 王广谦. 经济发展中金融的贡献与效率. 北京：中国人民大学出版社，1991[10] 雷蒙德·W·戈德史密斯. 金融结构与金融发展，中译本，上海三联书店，1994[11]贝多广，黄为，李京晔. 金融发展的金融相关比率分析，中央财经大学学报，2005(7)：6-12[12]爱德华·S·肖. 经济发展中的金融深化，中译本，上海三联书店，1988[13]罗纳德·I·麦金农. 经济发展中的货币与资本，中译本，上海三联书店，1994[14]罗纳德·I·麦金农. 经济自由化的顺序——向市场经济过渡中的金融控制，中译本，中国金融出版社，1993[15] King, Robert G, and Levine, Ross, Financial Intermediation and Economic Development, in Financial Intermediation in the Construction of Europe, Eds, Colin Mayer and Xavier Vires, London: Center for Economic Policy Research, 1993, pp. 156 - 189.[16] Levine, Ross and Zervos, Sara. “Stock Market Development and Long-Run Growth”, the World Bank Economic Review, 1996, V ol10, No. 2, pp. 323-339.第5章金融中介原理参考文献：[1] 王广谦．金融中介学［M］．北京：高等教育出版社，2004．11[2] 秦国楼．现代金融中介论［M］．北京：中国金融出版社．2002.[3] 中国银行业从业人员资格认证办公室编．银行业从业人员资格认证考试辅导材料［M］．北京：中国金融出版社，2007.05[4] 北京奥尔多投资研究中心.金融系统演变考证[M].北京:中国财政经济出版社,2002.[5] 2005中国金融年鉴[M].北京:中国金融年鉴编辑部.2005.[6] 张谊浩．美国金融中介发展的实证分析[J]．外国经济与管理，2003．02[7] 张辰辰; 杨克兢．我国金融业混业经营模式探讨［J］．华北金融，2007．04[8] 张然斌,曹冰玉．银行与基金:金融中介发展趋势分析［J］．海南金融，2006.05[9] 史敬,吴丽. 金融中介功能的理论研究和发展评析[J]. 金融经济,2006.22[10] 龚明华，雷电发．金融创新、金融中介与金融市场：前沿理论综述［J］．金融研究，2005.10[11] Allen , F . Santomero , A. M . .What Do Financial Intermediaries [Ｊ] Journal of Banking ＆Finance, 2001,51:271-294第6章商业银行参考文献1．张强主编，《货币银行学》，西南财经大学出版社，1996。
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主要内容
第七章 金融中介机构概述 第八章 商业银行的基本业务和管理
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第七章 金融中介机构概述
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二、金融机构存在的原因 以银行为主体接融资不可比 拟的竞争优势。
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（二）储蓄机构
资金来源：发行契约式的股份，但可要求可以即时 退股，实质上是一种储蓄存单。 资金运用：不动产贷款、投资中长期债券, 20-30 年。 因此，期限上不对称。 1980年<<对存款机构放松管制和货币管理法案 >>,允许从事商业银行的一些业务.从此,储蓄机 构和商业银行的界限模糊。
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三、官办和半官办的专业信用机构
（一）支持国家重点产业发展和新兴产业开发的金融机构 （二）农业信贷方面的金融机构 （三）外贸信贷方面的金融机构 主要特点： （一）大都是国有资本，业务上由政府相应部门领导 （二）一般不接受存款，也不从事民间贷款 （三）业务性质与产业政策密切配合 (四)以贯彻国家产业政策、以区域发展政策为目标，盈利性 不是第一位。
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（1）恢复和建立专业银行，并在此基础上将其改 革和向国有商业银行转制。 （2）建立了中央银行体制。 （3）在国有商业银行之外，组建了其他商业银行。 （4）组建政策性银行。 初步形成了以中国人民银行为领导，商业银行为主 体，包括政策性金融机构、其他非银行金融机构 等多种金融机构并存、分工协作的金融中介机构 体系。
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一、存款性金融机构 主要资金来源为各类存款的金融机构。
（一）商业银行：
接受存款和提供贷款的金融机构。
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（1）美国金融制度特点：
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CON ’D
一般只有银行的库存现金和在中央银行存款 帐户上的存款余额才能用作法定存款准备 金。 法定存款准备金是对银行的净活期存款计收。
银行的全部存款 -托收过程中的现金项目 -存放国内同业的活期存款余额
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（四）投资银行 -资金来源是以自己发行的股票、债券和借款。 -而资金运用则比较广泛。 -主要收益来自于代理发行各种证券的佣金和服务费 等收入。
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最初状况： A D E 90 810 L+E TD 900 （派生存款）
最终状况：
A D 90 L+E TD 900
Loan+Invest. 810 (银行新增加的 购买力)
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各级银行资产负债表项目总计
银行位置 存款增加额
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二、我国现行金融机构体系的形成
（一）货币当局和金融监管机构 （二）商业银行 （三）非银行金融机构 （四）外资、合资机构 （五）政策性银行和政策性金融机构
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0.导言
金融中介机构是资金盈余者与资金需求者之 间融通资金的信用中介. 主要以发行间接证券的方式形成资金来源, 然 后把这些资金投向贷款\收益证券等金融资 产.
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（二）业务分销和支付优势 （三）风险转移优势 1、流动性风险转移 2、信用风险转移
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DIAMOND-DYBVIG MODEL
20世纪80年代以后，主要观点： -银行开办活期存款可以通过在那些需要在不同时间消费的 人们之间进行较好的风险分担来改进竞争性市场 -提供这种改进的活期合同有一个大家不希望的均衡（银行 挤兑）。。。 -银行挤兑引起实际经济的问题。。。
-融资形式：资本市场导向型 -欧洲金融中心 -清算银行、商人银行、外国银行、其他英国银行、 其他存款性金融机构。
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（3）德国金融制度特点： -全能制银行为主 -融资方式以银行贷款为导向 -银行和企业互相参股 -私有大商业银行、专业银行、地方储蓄银行等。
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（4）日本的金融制度特点： -主银行制度 -由分业银行向全能银行转变 -大规模的城市银行、地区银行和专业金融机构。
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-主要业务：
包销业务 代销业务 自营买卖和证券零售业务 投资股份
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-证券业和银行业的组织结构的制度变迁 1933年的GLASS-STEAGALL ACT OF 19933 1999年《金融服务现代化法案例》
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按10%提留法定存款准备金 额（元）
100.00 90.00
81.00 72.90 65.61 59.05 53.14 47.83
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（一）处理信息问题的竞争优势
“生产借款人的有关信息”，交易的一方不了解另一方，因此 而影响作出准确决策，降低市场的流动性。 信息不对称 的出现有两种方式： 逆向选择 事前风险，二手车问题 柠檬市场问题
道德风险
事后风险。经营权和所有权的分离导致的道德风险。贷款合 约是解决办法之一。
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CON’D
超额准备金E=0 现金外流C=0 没有储蓄和定期存款Dt=0 现在我们假设d=10%, B=1000RMB 我们来分析存款是如何创造的：
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信息不对称所引致的巨大的交易成本限制了信用 活动的发展，阻碍了金融市场正常功能的发挥。 而以银行为主的间接融资形式可以比直接融资更 好地解决信息不对称问题。主要表现在： （1）信息揭示优势 （2）信息监督优势 （3）信用风险的控制和管理优势
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（三）信用协会
会员制形式，资金来源主要为会员存款。 资金运用主要为对会员提供金融服务,主要是 消费贷款。 但信用协会逐渐向一般的金融机构转变。
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（四） 共同基金
是人们在自愿的基础上，以一定的方式组织基金， 并在金融市场上进行投资，以获取最高收益的金 融组织。
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第一级银行情况
最初状况： A D E 100 900 L+E TD 1000 （原始存款）
最终状况：
A D 100 L+E TD 1000
Loan+Invest. 900 (银行新增加的 购买力)
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第二 级银行情况
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二、非存款性机构
资金来源主要是自行发行证券的收入或来自于某些社会组 织或公众的契约性交款。资金运用主要以长期投资为主。
（一）人寿保险公司 人们因以外事故或死亡而造成经济损失提供博爱县的金融机 构。 资金来源是按一定标准收取的保险费。 资金运用是长期投资。
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三、我国目前金融体系面临的主要问题 -制度体系：产权改革 -市场体系：市场分割 -组织机构体系 ：中小金融机构的问题
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第五节 存款货币的创造
商业银行以派生存款的形式创造和收缩货 币，是与其他金融机构的主要区别所在。 一、存款创造的简单模型 1、假设 两级银行制度：中央银行和商业银行 存款准备金制度：