金融学-第1章 金融概述
金融学第01章金融体系概述
中国金融结构
•67%
•7.85%
•数据来源：《中国证券期货统计年鉴》
金融学第01章金融体系概述
金融体系的功能
金融体系的基本功能：提供资金的融通渠 道。现代金融体系的基本功能包括以下8个方 面： 储蓄和金融投资功能（为资金盈余者提供的服 务） § 融资功能（为资金短缺者提供的服务） § 提供流动性功能（实现资产转换） § 配置金融资源功能（整合为盈余和短缺双方服 务功能）
金融学第01章金融体系概述
金融体系在国民经济中的地位
§ 经济体系中的流量： 一个经济社会面临的3大基本问题 是：生产什么商品和生产多少？如何生产？为谁生产？ 这就是如何进行资源配置的问题。这种分配并不是无偿 的，而是有偿的。也就是说，获得资源者必须为其获得 的资源支付相应的报酬。
§ 一方面，经济社会通过市场交换等方式将短缺资源分配 给最需要的生产者和消费者，另一方面，获得资源的生 产者和消费者为其获得的资源支付相应的报酬。因此， 一个经济体系必然形成物流和资金流。
•②降低金融风险
•金融中介的资产与负债多样化，可分散风险
•③流动性强
•金融机构的间接证券，大都具有“准货币” 的性质，易被人们接受，容易变现或转让
•④期限与数量匹配
•“续短为常”、“积零为整”有利于不同资 金供求的匹配
局限： ❖ 对个人来说：收益率较低 ❖ 对企业来说：资金使用限制较多（资金规模、期限等方面）
金融学第01章金融体系概述
金融机构：交易中介
§金融机构（financial institution）又称
金融中介机构。其基本功能就是在间接融 资过程中作为连接资金需求者与资金盈余 者的桥梁，促使资金从盈余者流向需求者， 实现金融资源的重新配置；在直接金融过 程中，为双方牵线搭桥，提供策划、咨询、 承销等，促进金融资源的优化配置。 § 金融机构作为金融中介，一方面通过发行 自己的金融资产（存单、债券和股票）来 筹集资金，另一方面又通过提供贷款或购 买债券、股票向资金需求者提供资金。
金融学(清华大学出版社)
《金融学》复习思考题及答案第一章金融概述复习思考题一、关键概念金融直接融资间接融资二、问答题1．如何理解金融范畴？2．金融学的研究对象是什么？3．金融体系包括哪些内容？复习思考题答案一、关键概念金融：是用以概括货币银行或货币信用及以此直接相关的经济活动的总称。
直接融资：是指不通过作为媒介体的银行或非银行金融机构，由双方当事人直接建立债权、债务关系、信用关系、货币关系等经济关系。
间接融资：间接金融是指通过银行或非银行金融机构作为媒介体来进行的一系列金融活动。
二、问答题1．答：金融涉及到货币、信用和银行三个范畴，三者相互联系、相互依存、相互促进，共同构成金融活动的整体。
货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。
信用是以偿还本息为条件的暂时让渡商品或货币的借贷行为。
银行是专门经营货币信用业务的经济实体，是主要经营存款、放款和结算等业务、充当信用中介的金融机构。
具体地说，货币和货币资金的收付、货币资金的借贷、票据的买卖、债券与股票的发行和转让以及外汇的买卖等，都属于金融活动。
2．答：金融学的研究对象应概括为：当代金融体系运行规律、运行机制以及金融运行与经济运行关系。
3．答：金融体系是国民经济体系内围绕资金融通、由相关要素有机构成的子系统。
金融体系的基本要素，除金融工具、金融机构和金融市场外，还包括金融制度。
第二章货币、信用及利息复习思考题一、关键概念货币制度、信用、银行信用、利息、基准利率、无限法偿、劣币驱逐良币二、问答题1．货币制度构成要素是什么？2．不兑现的信用货币制度有哪些特点？3．人民币制度包括哪些内容？4．如何理解利率对储蓄的替代效应和收入效应？三、计算题1．某企业从银行取得贷款100万元，利率为6%，贷款期为3年，银行在发放贷款时，将利率上浮30%执行，按单利计算3年该企业应付多少利息？2．某债券面值100元，5年偿还期，年息4元。
在债券发行后第4年初(即剩余偿还期为2年)时买入，价格为96元。
《金融学概论》第一章金融概述-精品文档
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第一章 金融概述
4．金融领域覆盖范围
按照联合国统计署有关“金融及相关服务”这一项统计口径，其覆盖
面大致为： （1）金融中介服务，包括中央银行服务、存贷业务和银行中介业务的 服务。 （2）投资银行服务。 （3）非强制性的保险和养老金服务、再保险服务。 （4）房地产、租借、租赁等服务。 （5）为以上各项服务的种种金融中介服务。
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第一章 金融概述
二、金融的构成要素
作为国民经济的重要组成部分，金融的构成要素包括以下几个 方面： 1．金融的对象是货币 货币是与商品经济相联系的经济范畴。货币的出现使原始的物 物交换过渡到以货币为媒介的商品交换。社会生活中的货币流通构 成了金融的最基本的内容。 2．金融的方式是信用 信用是以偿还和付息为条件的借贷行为。没有信用关系就没有 现代商品经济的货币资金融通。同时，信用交易需要借助于一定的 信用工具（金融工具）来建立和转移信用关系。
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第一章 金融概述
5．金融活动的场所是金融市场
金融市场是指资金供给者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融 通资金的市场，广而言之，金融市场是实现货币借贷和资金融通、办理各种
票据和有价证券交易的市场。资金融通一般分为直接融资和间接融资两种。
直接融资是资金供求双方直接进行资金融通的活动，也就是资金需求者直接 通过金融市场向社会上有资金盈余的机构和个人筹资；与此对应，间接融资
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第一章 金融概述
3．金融活动涵盖了所有经济活动主体
经济活动的主体包括个人、企业和政府部门。各类经济主体无不卷
第一章 金融体系概述《金融学教程》PPT课件《金融学教程》PPT课件
①金融资产的含义
金融工具是从金融交易 的角度来说的,在交易过 程中,它们是交易的工具。 金融资产是货币与金融 工具的总和。
②金融资产的基本特征
金融资产具有流动性、 收益性和风险性等基本 特征。
1.2 金融体系的构成及功能 1.2.2 金融工具与金融资产体系的构成与结构
2)金融机构体系的构成 ➢ (2)管理性、商业性和政策性金融机构体系
图1—10 管理性、商业性及政策
性金融机构体系
1.2 金融体系的构成及功能 1.2.5 金融监管体系
1)金融监管的含义
1.2 金融体系的构成及功能 1.2.5 金融监管体系
2)金融监管的内容
(1)
(2)
(3)
(4)
对新设立的金融机 构进行审批,即“市 场准入”,以保证新 设立的金融机构具 有良好的品质,保证 金融机构的数量、 结构、规模和分布 符合国家经济发展 规划的要求和市场 的需求,促进金融机 构的适度竞争。
首先
其次
再次
最后
A
B
C
D
金融系统是由金 融工具、金融基 础设施、金融市 场、金融机构、 金融法规等金融 要素组成的一个 有机整体。
金融系统是另一 金融系统是由众多 个更高层次的系 的子系统、次级系 统即社会经济系 统以及各种金融要 统的一个子系统。素按照一定的原则
和方式组织而成的
具有特定结构和功
能的有机整体。
(3)要素市场及产品市场大多是有形市场,而金融市场则可 以是无形市场,也可以是有形市场。
1.2 金融体系的构成及功能 1.2.3 金融市场体系的构成与结构
2)金融市场体系的构成
金融学概论金融概述PPT课件
金融具有资源配置、风险管理、 支付清算、信息提供等功能，对 经济发展和社会进步具有重要作 用。
金融市场与机构
金融市场
金融市场是资金供求双方进行交易的 场所，包括货币市场、资本市场、外 汇市场等。
金融机构
金融机构是指从事金融业务的组织， 包括商业银行、证券公司、保险公司 、基金公司等。
货币与信用体系
信托产品的特点
权益重构、风险隔离、专业管理等。
信托公司的经营模式
受托管理、投资运作、收益分配等。
证券投资基金管理公司
证券投资基金概述
定义、分类、发展历程等。
证券投资基金的种类
股票型基金、债券型基金、混 合型基金等。
证券投资基金的特点
集合投资、分散风险、专业管 理等。
证券投资基金管理公司的 经营模式
金融科技在金融领域的应用
金融科技在金融领域的应用包括智能投顾、智能风控、智能支付等 。
互联网金融、移动支付等新兴业态
互联网金融的定义与特点
互联网金融是指利用互联网技术实现金融业务的创新和发展，具有高效、便捷、普惠等特 点。
移动支付的定义与特点
移动支付是指利用手机等移动终端实现支付业务的一种新兴支付方式，具有便捷、快速、 安全等特点。
中央银行的主要业务
列举中央银行的主要业务，如货币发行、存款准备金、再贴现、公开市场操作 等。
货币政策目标及工具
货币政策目标
解释货币政策的主要目标，如物 价稳定、经济增长、充分就业和
国际收支平衡等。
货币政策工具
介绍中央银行为实现货币政策目标 所采用的各种工具，如存款准备金 率、再贴现率、公开市场操作等。
金融科技创新的多个阶段。
金融创新的意义
(完整版)金融学第一章金融体系习题附答案
(完整版)金融学第一章金融体系习题附答案第一章金融体系概述一、挑选题1、直截了当融资的优点是：。
A．投资者承担较小的投资风险 B．容易实现资金供求期限和数量的匹配C．有利于落低信息成本和合约成本 D．能够节省交易成本2、直截了当融资的缺点包括等。
①投资者需要花费大量的搜集信息、分析信息的时刻和成本②投资者要承担较大的投资风险③别利于经过分散化来落低金融风险④融资的门槛比较高A．①②③④ B.①③④ C.②③④ D.①②③3、金融机构可经过来筹集资金。
①发行存单②提供贷款③发行债券④发行股票A．①②③ B.①③④ C．①②④ D.①②③④4、以下阐述正确的是。
①金融市场是金融资产交易的场所②金融市场是金融资产的供求关系、交易活动和组织治理等活动的总和③金融市场的发育程度直截了当妨碍金融体系功能的发挥④金融市场为有形市场A．②③④ B.①③④ C．①②③ D.①②④5、金融创新包括等在内的创新。
①金融工具②金融市场③金融制度④金融机构A．①②③ B.①③④ C．②③④ D.①②③④6、的金融创新对传统的金融市场和体制带来巨大冲击。
A．20世纪50年代 B．离岸金融市场—欧洲货币市场的建立C．18世纪英国中央银行制度的建立 D．20世纪70年代别断涌现7、当代金融创新的直截了当导因是。
①国际资本的加速流淌②世界范围的放松金融管制③国际债务危机的爆发和妨碍④电子计算机技术和网络技术在金融领域的广泛应用A．①②③④ B.②④ C．②③④ D.①③④8、以下哪一选项别是金融创新所能产生的积极作用？A．金融创新扩大了金融机构的资金来源渠道，扩大了金融服务业务领域 B．有利于发挥利率杠杆在调节金融资源配置中的作用C．能落低金融系统的风险D．有利于世界金融和经济的深化进展9、金融市场创新别包括：A．市场种类的创新 B．市场组织形式的创新C．市场制度的创新 D．汇率制度的创新10、金融工具的创新具体包括：①时刻衍生②功能衍生③种类衍生④复合衍生A．①②③④ B．以上都别是 C．①②④ D．②③④11、以下对金融资产的描述别正确的是A．市场价值稳定 B．是一种无形资产C．是一种将来收益的索取权 D．市场价值受市场供求状况妨碍二、推断题1、在现代经济条件下，资金的流淌要紧是经过金融体系来实现的。
第一章 金融概述
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第一章 金融导论
【专栏1－2】
金融领域覆盖范围 (4)所有支付和货币交换服务，包括信贷、应付项目和借方信用 卡、旅行支票和银行汇票。 (5)担保和委托业务。 (6)自有账户和消费者账户的交易，不论是兑换、证券经纪人、 市场交易或其他方式： ①货币市场证券(包括支票、汇票、储蓄单)。
②外汇。
③衍生业务，包括但不限于期货交易与期权交易。
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第一章 金融导论
【专栏1－2】
金融领域覆盖范围 (10) 金融资产 ( 证券、派生业务和其他可转让票据 ) 的处理和清 算服务。
(11) 金融信息的提供和转让、金融数据处理和其他有关金融服 务提供者的软件。
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第二节 研究对象
（二）按照金融活动是否通过媒介体划分 间接金融：通过银行或非银行金融机构作为媒介体来 进行的一系列金融活动
直接金融：不通过作为媒介体的银行或非银行金融机 构，由双方当事人直接建立债权、债务关系、信用关系、货 币关系等经济关系
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第二节 研究对象
（三）根据金融系统中个体与整体的差异划分 微观金融：指金融市场主体（投资者、融资者、政府、 机构和个人）个体的投资融资行为及其金融资产的价格决 定等微观层次的金融活动 宏观金融：是金融系统各构成部分作为整体的行为及 其相互影响以及金融与经济的相互作用 金融作为资金融通活动的一个系统，是以各个微观主体 个体的投融资行为为基础，工具、机构、市场和制度等构成 要素相互作用并与经济系统的其他子系统相互作用的一个有 机系统。
西财《金融学概论》教学资料包 课后习题答案 第一章
第一章金融概述一、复习思考题1．简述金融的概念及其构成要素。
答：金融的含义一般被简要概括为货币资金的流动与融通，即货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险与信托，国内、国际的货币结算等一切与货币、信用相关的经济活动。
在现代经济中，金融是指社会经济生活中的货币流通和信用活动，以及与其直接相联系的一切经济关系的总和。
它涉及货币供给，银行与非银行信用，以证券交易为操作特征的投资、商业保险，以及其他以类似形式进行运作的所有交易行为的集合。
金融作为一个经济范畴，内容已涉及金融工具、金融机构、金融市场等一切与货币信用相关的经济关系和活动。
作为国民经济的重要组成部分，金融的构成要素包括以下几个方面：（1）金融的对象是货币。
（2）金融的方式是信用。
（3）金融活动涵盖了所有经济活动主体。
经济活动的主体包括个人、企业和政府部门。
（4）金融活动的中介是银行和非银行金融机构。
银行和非银行机构在货币供需双方之间充当中介，它们既是货币信用业务的经营者，也是货币信用活动的组织者，是资金分配和调节的中心。
（5）金融活动的场所是金融市场。
2．简述当前金融业的发展趋势。
答：当代金融业的发展趋势概括来说主要有以下几个方面：（1）金融机构注重混业经营，直接融资比重上升，且融资趋向证券化；（2）金融体系多元化，金融工具多样化；（3）信息化水平不断提高，金融自由化趋势明显；（4）金融服务更加全面，且中间业务呈扩大化趋势；（5）金融创新的脚步加快，金融监管更加灵活。
3．试分析金融学涵盖的基本内容。
答：金融学（finance）是社会科学中的一个新兴的分支，是当代金融理论和实践活动具有规律性认识的总和。
它是当代经济、政治及科技环境下，以各种金融活动、金融关系、金融体系、金融运行及与其相关的经济活动、经济规律和业务实务为研究对象的科学。
具体来看，金融学是以融通货币资金的经济活动为研究对象的学科。
《金融学》第1章金融与金融学
《金融学》第1章金融与金融学金融，这个看似高深莫测的词汇，实际上与我们的日常生活息息相关。
从储蓄账户中的存款到投资市场中的股票交易，从企业的融资决策到国家的货币政策，金融无处不在，影响着我们的经济生活。
而金融学，则是一门研究金融现象、金融活动及其规律的学科。
首先，让我们来理解一下什么是金融。
简单来说，金融就是资金的融通。
资金，就像是经济活动中的血液，而金融则是让这血液流动起来的管道系统。
当个人或企业有资金盈余时，他们可以通过金融市场将资金提供给有资金需求的一方；反之，当个人或企业需要资金来实现消费、投资或经营活动时，他们可以从金融市场获取资金。
在日常生活中，我们最常见的金融活动就是储蓄和贷款。
当我们把钱存入银行的储蓄账户时，银行会支付一定的利息，这其实就是一种金融交易。
银行利用我们存入的资金，再以贷款的形式发放给需要资金的个人或企业，并收取更高的利息，从中赚取利润。
金融市场则是金融活动的重要场所。
它可以分为货币市场和资本市场。
货币市场主要是短期资金融通的市场，交易的金融工具通常期限在一年以内，比如短期国债、商业票据等。
资本市场则是长期资金融通的市场，包括股票市场和债券市场等，交易的金融工具期限较长，如股票、长期债券等。
除了个人和企业，政府在金融活动中也扮演着重要的角色。
政府通过制定货币政策来调控经济。
比如，在经济过热时，政府可能会采取紧缩的货币政策，提高利率，减少货币供应量，以抑制通货膨胀；在经济衰退时，政府可能会采取宽松的货币政策，降低利率，增加货币供应量，以刺激经济增长。
接下来，我们再来看看金融学。
金融学是一门综合性的学科，它融合了经济学、数学、统计学、会计学等多个领域的知识。
金融学的研究内容非常广泛。
其中，金融市场学主要研究金融市场的运行机制、价格形成机制以及金融工具的交易策略等。
公司金融学则关注企业的融资决策、投资决策和资本结构等问题。
而国际金融学则侧重于研究国际货币体系、汇率制度以及国际资本流动等方面的内容。
大一金融学第一章知识点
大一金融学第一章知识点金融是一个广泛而复杂的领域，涵盖了各种与资金、资产和金钱相关的活动。
作为一个金融学的学生，你在大一的第一章中将会接触到一些基本概念和原则，这些知识将为你打下扎实的基础。
本文将对这些知识点进行介绍和讨论。
1. 货币和金融市场：货币是一种交换媒介和价值尺度。
金融市场则是一种交易金融资产的场所，包括股票市场、债券市场、外汇市场等。
通过金融市场，个人和机构可以进行资金的融资和投资。
2. 金融中介：金融中介机构是连接金融市场中资金提供者和需求者的机构，包括商业银行、保险公司和证券公司等。
它们提供了信贷、储蓄、保险和投资等服务，促进了经济的发展。
3. 金融工具：金融工具是用于记录和转移资金和风险的合同，包括股票、债券、期货、期权等。
这些工具在金融市场中交易，为投资者提供了多样的投资选择。
4. 时间价值和利率：时间价值是指资金随时间的变化而带来的价值变化。
利率是资金的价格，表示单位时间内资金的成本或收益。
理解时间价值和利率对于投资决策和资金管理至关重要。
5. 风险和收益：投资与风险和收益密切相关。
高风险往往伴随着高回报，但也可能带来更大的损失。
投资者需要在风险和收益之间做出权衡，并采取适当的风险管理策略。
6. 资产定价：资产定价是确定资产价格的过程，它涉及到市场需求和供给、投资者预期、风险和利率等因素。
了解资产定价模型和方法可以帮助投资者进行价值投资和风险管理。
7. 金融制度和监管：金融制度是指各种金融机构和规则的组合。
监管机构的任务是维护金融市场的稳定和公平，并保护投资者的利益。
了解金融制度和监管可以帮助你更好地理解金融市场的运作机制。
8. 金融创新和金融工程：金融创新是指对现有金融产品、服务和机构的改进和创造。
金融工程是一种利用金融工具和技术来实现特定目标的方法。
金融创新和金融工程为金融市场带来了更多的选择和机会，但也带来了新的风险和挑战。
以上这些知识点仅仅是大一金融学第一章中的一部分。
金融学第一章：金融概述
那到底金融该如何界定呢？ 凡是既涉及货币、又涉及信用，以及以货币与信用结合为一 体的形式生成、运作的所有交易行为的集合； 或：凡是涉及货币供给、银行与非银行信用、以证券交易为 操作特征的投资、商业保险，以及以类似形式进行运作的所 有交易行为的集合。
金融的发展
02
自然经济中的金融具有以下一些特点
第一章
金融概述
金融范畴的形成与发展
01
现代意义上的银行起源于文艺复兴时期的意大利。当时的意大 利是欧洲各国商业贸易的中心。随着商业的发展，在威尼斯和其 他几个城市出现了一些专门从事货币兑换的人。他们除了买卖外 国货币外，还接受活期和定期存款。活期存款的过户通常是根据 存款人的口头通知进行的。这些经营货币的商人通常坐在长板凳 上进行交易，所以意大利人便把他们称为“banco”——坐在长 板凳上的人。英文的“bank”一词便是由此而来的。而 “bankruptcy”(破产)一词，则是源于存款人砸坏无力还债的银 行家的长板凳这一意大利习俗。在这些银行家中,最著名的是佛罗 伦萨的梅迪西家族。这个家族在1397年建立了世界上第一家银 行——梅迪西银行，并且在此后的一个多世纪里，控制了整个意 大利的银行业。
1、古代相互独立发展的货币范畴与信用范畴
流通中的货币形态：实物形态 → 金属铸币形态 → 信用货币形态。 信用的产生：与财富非所有权转移的调剂需要相联系。
2、现代银行的产生与金融范畴的形成
• 随着现代银行的出现，有了银行券和存款货币。
• 19世纪末20世纪初，是银行券和存款货币完全占领流通的转折点。
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金融是资金融通活动的信用中介 金融.是反映经济、引导经济主体资金流向 的指示器 金融是国家对宏观经济进行调控的重要杠杆
金融学教学课件(全)2024新版
维护金融业稳健运行，保护投资者和消费者利益，促进经济可持续 发展。
手段
包括制定和执行金融法规、实施行政许可、开展现场检查和非现场 监管、采取监管措施等。
金融风险与金融监管的关系
金融风险是金融监管的前提和基础。只有存在金融风险，才需要金融监管来防范和 化解风险。
金融监管是防范和化解金融风险的重要手段。通过金融监管，可以及时发现和处置 风险事件，维护金融稳定。
货币的职能
价值尺度、流通手段、支 付手段、贮藏手段和世界 货币。
货币的形式
实物货币、金属货币、纸 币和电子货币。
货币政策目标
物价稳定
通过调控货币供应量，保 持物价总水平基本稳定， 防止通货膨胀或紧缩。
经济增长
促进经济增长，实现充分 就业和国民收入的提高。
国际收支平衡
保持国际收支基本平衡， 避免长期大量顺差或逆差 。
07
金融衍生工具
金融衍生工具概述
定义
金融衍生工具是一种其价值依赖于其他基础资产价值的金融工具 。
种类
包括期货、期权、互换和远期合约等。
功能
用于风险管理、投机和套利等。
期货与期权
期货
是一种标准化合约，约定在未来某个时间以特定价格 交割某种资产。
期权
是一种选择权，赋予持有人在未来某个时间以特定价 格购买或出售资产的权利。
包括国际货币市场、国际资本市场、国际外汇市场、国际黄金市场 和国际衍生产品市场等。
国际金融市场的作用
为各国提供了一个充分利用闲置资金和筹集发展经济所需资金的重要 场所，同时也为各国经济发展提供了一个良好的外部环境。
05
投资学
投资概述
01
投资的定义与分类
《金融学》(王德礼 )课件 《金融学》第一章
1
使他们通过金融投资分享企业经营成果，实现了不同部门间金融余缺的调剂。
2
企业资产管理的重点是流动资产和长期投资，而企业的货币资金是银 行存款的主要来源，企业资产的调整对金融价格变动非常敏感，企业的资 产活动对宏观金融也会产生很大影响
企业盈余总体水平高低以及盈余分配的结构也将影响一国或地区股票 市场的整体走势。
02 现代金融经济
第二节 现代金融经济
金融是商品经济发展到高级阶段的产物，是信用与货币流通结合的产物，现代金融已经发展成 为“以投、融资为主要目的，以银行为核心，以各类金融市场和金融工具为表现形式”的涵盖 货币的发行、流动、资金融通和调控各环节的重要经济形式。
第二节 现代金融经济
现代金融经济的最主要特征是金融系统在社会资源配置中居于主导地位，金融处于经济的核心， 是国民经济的命脉。在人类的工业化进程达到一定程度之后，出现过两种基本的资源配置模式， 一种是社会主义传统的计划经济模式，即以政府计划作为社会资源配置的主体；第二种就是现 代市场经济模式。
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第一节 开放条件下各部门的金融活动
二、开放经济下各部门与金融的关系
企业资金运动体现为企业财务管理活动，企业的财务与管理又包括负债 管理、资产管理、盈余分配管理，企业财务活动与金融体系也是密切相关。
企业的负债活动形成了银行及其他金融机构的业务活动，活跃的金融市场促进
了金融体系的发展，而企业的负债也为居民、金融机构、国外等部门带来投资机会，
(完整版)金融学知识点总结
第一章货币与货币制度货币形式的发展：实物货币→金属货币（铸币）→信用货币（银行券）→电子货币货币的职：1、价值尺度2、流通手段3、贮藏手段4、支付手段5、世界货币货币制度的构成要素：（一）规定货币材料（二）规定货币单位（货币单位名称和值）（三）规定流通中的货币种类货币制度的演变：银本位制→金银复本位制→金本位制→不兑现的信用货币制度（信用本位制）我国现行的货币制度：（一）人民币货币制度（二）港澳台地区的货币制度（特别注意香港）国际货币制度：①国际金本位制（以黄金作为本位货币）②布雷顿森林体系(以黄金作为基础，以美元作为主要的国币储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系)(知识)1、1944年7月，达成《IMF协定》;2、双挂钩的固定汇率体系;3、1973年崩溃(特点)a.美元与黄金挂钩；b. IMF成员国货币与美元挂钩③1978牙买加体系;承认浮动汇率的合法性，确定以特别提款权为主要的储备资产，美元地位明显削弱，日元、德国马克成为重要的国际货币信用货币层次划分的依据：即都以流动性的大小，也即作为流通手段和支付手段的方便程度作为标准。
流动性越强的金融资产，现实购买力也越强。
我国货币货币层次的划分：M0=流通中现金；M1=M0+可开支票的活期存款；M2=M1+企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司客户保证金存款+其他存款铸币:铸成一定形状并由国家印记证明其重量和成色的金属货币。
信用货币：以信用为保证，通过信用程序发行的、充当流通手段和支付手段的货币形态。
其实质的性用工具，其本身并无内在价值。
因此这些形式的货币被称为信用货币。
主要包括：纸质货币，存款货币，电子货币。
存款货币：指能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转账结算的活期存款。
无限法偿：无限法偿是指不论支付数额多大，不论属于何种性质的支付（买东西、还账、缴税等），对方都不能拒绝接受。
本位币具有有限法偿：有限法偿是指在一次支付中若超过规定的数额，收款人有权拒收，但在法定限额内不能拒收，只有超过规定才能拒收。
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知识实训分析： 知识实训分析：
这是一道应用性的训练题目。金融各部门就 是为社会提供各种融资渠道的。在解题之前，我 们首先要明确如下问题： 金融是由哪些部门组成的？ 各部门有何功能和特点？ 各部门与我们的生活有何联系？
解答： 解答：
这笔资金可考虑如下使用方法(也可以是这些方法 的组合)：
理财方法 所属部门 收益和风险特点 1 存入银行 银行 收益稳定可靠，收益率较低 2 买国债 证券 收益较稳定可靠，收益率稍高 3 买企业债券 证券 收益稳定、较高，风险较大 4 买股票 证券 收益不稳定，风险大 5 买基金 证券 收益不太稳定、较高，风险较大 6 买外汇 银行 收益不稳定，风险大 7 买黄金 银行 收益不太稳定、较高，风险较大 8 买人寿保险 保险 收益较稳定可靠，收益率较高 9 买信托计划 信托 收益不稳定、较高，有一定风险 10 买商铺出租 租赁 收益较稳定可靠，收益率较高
1.1.2 金融学及其学科体系
1.金融学的概念 金融学的概念 （1） “窄口径” 、“宽口径” 。 （2）金融学：是研究货币金融的基本理论及其运动 规律的科学，是一门研究货币、信用、金融机构、 金融市场等基本范畴及其运作机制的一门的经济 学科。 2.金融学的研究对象 金融学的研究对象 （1）金融范畴的理论分析：货币、信用、利息与利 率、汇率等 。 （2）金融的微观分析：金融机构、金融市场。 （3）金融的宏观分析：货币需求、供给与均衡；利 率与汇率形成；通货膨胀与通货紧缩；金融与经 济发展；金融体系与金融制度；货币政策与金融 宏观调控；国际金融等。
3.金融的分类 金融的分类 （1）按金融活动的方式： 直接金融和间接金融 （2）按金融活动的目的： 政策性金融、商业性金融和合作性金融 （3）按金融活动的性质和功能： 银行、证券、保险、信托和租赁 （4）按金融活动是否接受政府监管： 官方金融和民间金融 （5）按金融活动的运行机制： 微观金融和宏观金融 （6）按金融活动的地理范围： 国内金融和国际金融
新世纪高职高专课程与实训系列教材
金融学
郭晓晶 丁辉关 主编
清华大学出版社
第1章 金融概述 章
1.1 金融和金融学 1.1.1 金融的含义及分类 1.1.2 金融学及其学科体系 1.2 金融的产生与发展 1.3 金融在国民经济中的地位和作用
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内容提要： 内容提要： 本章主要阐述金融的概念、构成要素和主要分类， 金融学的概念、研究对象和学科体系，金融产生 的历史和发展趋势，金融在现代经济中的核心地 位和作用。 基本概念： 基本概念： 金融 直接金融 间接金融 专业金融 银行业 证券业 保险业 信托业 租赁业 微观金融 宏观金融 金融学 重点问题： 重点问题 1、金融的概念和主要分类； 2、金融学的概念和研究对象； 3、金融在现代经济中的地位和作用。
1.2 金融的产生与发展
1. 金融的产生
金融是商品货币关系发展的必然产物，伴随 着商品货币关系的发展而发展。 原始的直接金融方式——高利贷。 以金融机构为媒介的资金融通方式就是间接 金融方式。 通过金融市场直接融资的形式就是现代的直 接金融形式 。 各国中央银行和其他金融监管机构的建立和 发展。
2. 金融业的发展趋势 （1）金融产品多样化、金融服务扩大 化、金融体系多元化、金融信息化、 金融全球化、金融自由化等新的发 展趋势。 （2）电子货币和网络金融 （3）金融风险，金融危机和金融动荡，
思考题： 思考题：
(1) (2) 现代金融体系的构成要素有哪些? 简述金融在国民经济中的功能和作用。
本章小结： 本章小结： 本章作为金融学的开篇，就是要勾勒出一 幅清晰的金融框架，让我们理解金融的内涵 和基本范畴，明确金融学的研究对象和学科 体系，了解金融产生和发展的历史及其在现 代经济中所起的作用，为深入掌握金融知识 打好基础。
知识实训
金融与我们的日常生活息息相关，通过本章的 学习，结合自己生活中所见到的金融活动，思考如 下问题： 假设你经过几年的工作，各项收入在扣除日常 必要开支后结余有10万元钱，目前没有开公司进行 经营的计划，也没有特别需花钱的事项，那么，这 笔“闲”钱用来干什么呢？请想出至少6种与金融相 联系理财途径，并分析每种途径收益的特点。
1.1 金融和金融学
1.1.1 金融的含义及分类
1.金融的含义 金融的含义 （1） “窄口径” 、“宽口径” 。 （2）金融：即资金融通，是与货币、信用、银行 和非银行金融机构直接相关的经济活动的总称。 2.金融的构成要素 金融的构成要素 （1）由货币制度所规范的货币流通 （2）金融机构 （3）金融市场 （4）金融工具 （5）金融制度和调控机制
1.3
金融在国民经济中的地位 和作用
1.金融是现代经济的核心 金融是现代经济的核心 邓小平 2.金融是现代经济的核心 金融是现代经济的核心 实现资金再配置，筹集融通资金； 引导资金流向，提高资金使用效率； 提供金融服务，创造和扩大社会信用； 调节社会总供求，促进国民经济稳定健康发展； 防范和降低经济风险，进行金融监管； 加强国际经济交流与合作。
3.金融学的学科体系 金融学的学科体系 （1）宏观金融分析 中央银行学、货币政策分析、金融监管学、国 际金融学等。 （2）微观金融分析；两大分支： 金融市场分析：金融市场学、证券投资学、公司 财务学、金融工程学、金融风险管理、金融资产 定价等等。 金融中介分析：商业银行学、投资银行学、保险 学、微观银行学等。