香港保险之保诚保险产品概述

2014年，香港向内地访客发出的新造保单接近16万份，由这些新造保单所带来的保单保费达到243.56亿港元. 自2010年以来，大陆人赴港买保险的规模一直以40‐50%的速度递增，相比之下，大陆保险业的增速仅10%左右。以此说明，越来越多的大陆人热衷赴港投保，为什么呢？

香港保险的优势：从大的方面说，国内的保险行业发展才二十多年，香港保险业的发展都上百年了，市场成熟稳定，行业竞争充分。而且在英国统治下的普通法律制度完善健全，香港政府对行业的监管也非常严格，相对国内的保险市场更加规范安全。从具体的产品来讲，比如疾病保障的健康险，这是以人均寿命和当地的医疗水平作为衡量来计算费率的。今年报告，香港人的人均寿命（86岁，大陆75岁）是全球第一，超过了日本，那么人均保费率就低；而且香港的医疗水平相对内地高一些，医疗行业发展也发展好一些，因此导致了香港保险的保费一定会比内陆便宜，保障额度也会高出内陆不少。又因为香港的医疗水平和国际接轨的，很多疾病在内地可能还不能治愈或者定义不完全，比如子宫颈疫苗（HPV），在美国就推广，预防宫颈癌的，香港也可以打，但这个在内陆暂时还不行。所以，香港的保障范围一定比内地的疾病保障范围宽，很多早期疾病均在保障范围，如男女原位癌，艾滋病等，还有一些不常见疾病的末期病况也在保障范围内，这是内地保险所没有的。又由于香港是世界三大金融中心之一，投资范围全球化，有足够的资金能力分散投资，平衡风险，获取较高的投资回报，因此，香港的分红险高。而且香港的分红险数据都是香港保监会统一监管发布的，真实可靠可信。另外，家庭资产中的美金保单可作为货币风险对冲，实现资产的保值增值，对呼之欲出的房产税、遗产税也可起到规避作用，同时法律上的避债功能使保单里不断增长的钱永远属于家人，保持较高的生活水平。

英国保诚的优势：众多赴港投保的大陆人都会选择英国保诚。首先英国保诚是全球最大的上市人寿保险公司。经历过第一第二次世界大战士兵的战争理赔，泰坦尼克号事件理赔，戴安娜王妃车祸事件理赔，历史悠久，从普通老百姓到尊贵皇室，口碑如长城金字塔般，带给客户磐石般的信赖。其次，英国保诚业务已扩展到亚洲、欧洲、美国、加拿大、新西兰等地，服务网络遍布全球。作为一家在伦敦、纽约、香港、新加坡四地上市的世界级保险公司，拥有雄厚的财力支持。目前在世界500强企业中保诚排名84位，收入相当于腾讯的12倍，利润是联通的2.5倍，总资产相当于十个万科，管理资产终值是7倍于香港的外汇储备，投资能力强，投资渠道广，因此回报率比其它保险公司高，另外保诚在穆迪投资的信贷评级方面也一直高于竞争对手一个级别，是一家大到不能倒闭，值得消费者长期信赖的保险公司。

产品介绍：英国保诚公司的保险主要分为两大类，一类是储蓄型重疾保障险，另一类是高分红储蓄险，均为收益型保险。供款年期和投保金额可根据自己的具体情况设定，具有较高的灵活性。同样保额的情况下，供款期越长，每年的保费相对越低。将供款期拉长就是要利用保险的杠杆效应，以最小的投入抵御最大的风险。以下给大家具体介绍以下这两类保险的产品以及优势：

储蓄型重疾保障险：在存钱的同时拥有一份高额的重疾/身故保障，如果平平安安，还可以作为一笔养老储蓄，即起到防范风险的作用，又可以使您的资产不断增值。此类保险主要有两款热销产品：（1）危疾终身保计划，此计划涵盖69项严重病况的理赔和17项早期严重病况的预支赔偿，而国内的重大疾病保险一般只有35项严重病况的理赔，并且不涵盖早期严重病况的预支赔偿，不能为客户在疾病发生的早期及时缓解经济压力。另外该计划在投保前十年赠送基本保障额度35%的保额，部分严重疾病额外还可再赠送20%的保额；（2）

危疾终身加倍保计划，除了具有危疾终身保计划所包含的优势外，其保障的范围更广，此计划涵盖107项严重病况的理赔和47项早期严重病况的预支赔偿，是全港最全面的保障计划，也是第一个推出多重赔付的计划，例如投保额20万美金，86岁之前在五组疾病中，任意一组都有100%的赔付额，癌症赔付额度高达300%，打破了以往只赔一次的重疾险赔付惯例，而且一旦任意组别疾病得到100%赔付，之后的保费无需再交。对于年轻人我们建议投危疾终身加倍保计划，因为保险是保终身的，而年轻人多次发生重疾的概率相对比较大一些。对于年长者则投危疾终身保计划比较划算。

表一：30岁的非吸烟男士，投保额100,000美金，供款年限20年，危疾终身保计划和危疾终身加倍保计划摘要

危疾终身保计划（美金）危疾终身加倍保计划（美金）每年保费 2,375 每年保费 3,403 保单年度总保费重疾/身故赔偿金额退保金额保单年度总保费重疾/身故赔偿金额退保金额

5 11,875 135,51

6 1,010 5 17,015 136,523 1,325

20 47,500 150,570 60,711 25 68,060 240,698 91,364

至76岁 47,500 437,429 327,730 至75岁 68,060 427,846 276,313 至86岁 47,500 609,118 609,118 至86岁 68,060 583,591 583,591 注释: 每年度都有相应的退保金额和赔偿金额，由于空间有限，只列举了四个年度的数目供参考.另外，以上供款年限和供款金额只是举例，这些数目可以根据客户的实际情况设定，调高或者调低每年相应的保费（当然赔偿额度也会相应变化）来满足客户的需求。

高分红储蓄险：在存钱的同时又拥有一份身故保额以抵御家庭风险（注：这个身故赔偿只要不是第一年自杀，其他任何情况都赔）。可以在任何年度以退保的形式一次性拿到保单的现金价值，也可以任意设定年度来提取部分保单现金价值，而不影响保单继续升值，时间越久升值越快，复利的价值越大。此类保险主要有两款热销产品：理想人生计划III和隽升。

两款产品比较，隽升的前期分红或者提款多于理想人生，灵活性比理想人生大，但是20年后，理想人生的分红则高于隽升，并且同样的保费，理想人生的身故赔偿也高于隽升。每款产品的设计是针对不同客户的，所以隽升更适合于儿童，因为儿童没有必要买那么大的身故保额，儿童在学习过程中，前期可能用钱比较多，买隽升来配合读书阶段的财务需求。

理想人生更适合成年人，成年人有经济能力，是家庭支柱，需要一个较大的身故保额，同时成年人短时间内可能不需要提取，等到20年之后，提取作为养老是很适合的。以下是两款产品的实例说明：

表二：1岁非吸烟女童，投保金额160,000港币，供款年限10年，每年保费10,432港币，隽升计划摘要：

保单年度总保费（港币）退保金额（港币）身故赔偿金额（港币）

10 104,320 105,519 124,320

20 104,320 209,004（教育基金）222,543

30 104,320 420,108（买房基金）420,108

至61岁 104,320 3,614,880（养老基金）3,614,880

注释: 同表一。另外，此款产品的收益金额与投保人年龄无关，只于保单年限有关，即一位1岁

的儿童和一位30岁的中年人在投保后同一年度的退保和身故赔偿金额是一样的。

表三：33岁非吸烟男士，投保额100,000美金，供款年限20年，每年保费3,304美元，理想人生计划摘要

保单年度总保费（美金）退保金额（美金）身故赔偿金额（美金）

10 33,040 37,030 173,601

20 66,080 122,413 259,974

30 66,080 244,947 386,493

至76岁 66,080 637,721 755,925

注释: 同表一；另外，此计划的身故赔偿额度比其它三款产品高。

缴费和理赔: 香港保险面向全球，无论你来自何方，是什么国籍的人，均能来港购买香港保险，享受应有的保障权益。香港保险全球联保，所以无论你身处何处都能进行合理的理赔，而大陆保险只能在大陆范围内进行理赔。另外，客户只需要在签订保单的时候前往香港，以后每年的缴费和之后的理赔均可不必抵港。对于非本地客户的缴费有以下三种方式：（1）银联网上转账（这是香港其它保险公司所没有的方式）；（2）电汇至英国保诚的银行账户；（3）由理财顾问代缴。对于非本地客户的理赔，程序跟香港相同，只要将理赔所需证件和表格直接寄回保险公司办理即可，受益人可选择在香港直接领取保险金或要求保险公司汇到指定的银行账户。更重要的是，香港的理赔快，一般在两星期内理赔，理赔条款宽松，很多在大陆不能理赔的情况在香港能得到理赔，因此不容易产生纠纷。

保险市场产品分析

保险市场产品分析人寿保险国寿金色夕阳养老保险险种特色：养老兼储备，老有所养。后顾无忧终生高额保障，呵护终身投保范围广，领取养老金灵活借款功能，解除燃眉之急合理避税，避免财产损失投保范围凡出生满六个月以上、六十周岁以下的城乡居民均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向中国人寿保险股份公司（以下简称本公司）投保本保险。养老金开始领取日开始领取养老金的年龄分为五十五周岁和六十周岁二种，开始领取日为约定领取养老金年龄的年生效对应日。保险责任一.养老金自本合同约定的养老金开始领取日起，如被保险人生存，本公司按投保人约定的年领或月领方式给付养老金，直至被保险人身故为止。年领养老金标准为基本保险金额的10%。月领养老金标准等于年领养老金标准乘以0.084。二.身故保险金自本合同生效（或复效）之日起至约定的养老金开始领取日前，被保险人身故，本公司按基本保险金额的六倍给付身故保险金，本合同终止。自本合同约定的养老金开始领取日后，被保险人身故，本公司按被保险人自开始领取养老金之日起至一百零五周岁的生效对应日止可领取的养老金总额与已领取的养老金总额之差给付身故保险金（如该差额小于或等于零，身故保险金为零），本合同终止。

保险费保险费的交付方式分为趸交、年交、半年交和月交，分期交付保险费的交费期间分为三年、五年、十年、十五年、二十年和自本合同生效之日起至约定养老金开始领取日止六种，由投保人在投保时选择。投保示例 16岁男孩作为被保险人投保金色夕阳养老保险（A）10万元每年交费：9600元交费期：20年保险期：终身保险责任：被保险人年满60周岁至终身，本公司每年给付养老保险金10000元（833元/月）；被保险人60岁前身故，本公司给付身故保险金60万元，本合同终止；被保险人60岁后身故，本公司按自60岁起至105岁止应领取数额与已领取数额之差给付身故保险金，本合同终止；国寿松柏养老金保险产品名称：国寿松柏养老金保险保险类别：养老保险保险公司：中国人寿保险股份有限公司投保年龄：16-64周岁缴费方式：趸交、年交。缴费期限：5年、10年、15年、20年。保障期限：中期保险产品特色：两全型保险，既可领取养老金，又有身故保险保障。服务功能齐全，当您未按期交费时，只要保单现金价值的余额足够抵交欠交保费，本公司将为您自动垫交保费，使保单继续有效；还可在保单现金价值余额的70％以内申请保户借款。

浅谈香港保险业发展状况

浅谈近十年香港保险行业发展曾贺莹丁晶晶摘要：如今是香港回归17年，本文主要基于香港近十年来的经济发展状况，通过与新加坡进行相关数据对比，对香港的保险业务展开研究调查，发现香港保险业务的优势、特色及相关法律、监督体系对该行业的支持，同时指出可能潜在的问题，并对未来行业前景提出合理化建议。关键词：香港经济保险行业特色法律监督目录一、香港回归以来经济发展概况 (1) 二、香港保险业发展概况 (1) （一）现阶段概况 (1) （二）近十年保险业发展情况分析 (3) （三）香港保险公司 (7) （四）香港保险特色 (9) 三、香港与新加坡对比 (14) （一）背景 (14) （二）经济对比 (14) （三）保险业发展对比 (16) 四、存在问题 (18) 五、法律制度及监督 (22) （一）法律制度 (22) （二）监管体系 (26) 六、发展前景 (28)

七、参考文献及数据 (29) 一、香港回归以来经济发展概况香港处于通往中国内地大门的有利位置，又位于跨越亚洲与欧洲之间的时区，这两个因素巩固了香港作为全球贸易、金融、商业和通讯中心的地位。香港目前是世界第十一大贸易实体，以吞吐量计算，香港的货柜港是全球最繁忙的货柜港；以乘客量和国际货物处理量计算，香港的机场是世界最繁忙的机场之一；以对外银行交易量计算，香港是世界第十四大银行中心；以成交额计算，香港是世界第六大外汇交易市场；以市值计算，香港的股票市场是亚洲第二大市场。香港是个高度国际化的城市，具有方便营商的环境、法治体制、自由贸易制度、自由流通的资讯、公平开放的竞争环境、发展完备的金融网络、一流的运输及通讯基建网络以及高教育水平的劳动人口等。此外，香港还有庞大的外汇储备、可自由兑换的稳定货币、稳健的财政储备，以及低税率的简单税制。凭借这些优势，香港成为全球公认最自由和最具竞争力的经济体系。回归以来，香港经济增长近50%。本地生产总值平均每年实际增长4%左右。由于回归之初的几年经济动荡，又受到亚洲金融危机的影响，经济发展波动较大，因而十多年来年平均增长率被拉低。近几年香港经济维持强劲扩张势头，增长层面广阔。在贸易方面，香港贸易总额基本呈现持续上升趋势。二、香港保险业发展概况（一）现阶段概况香港是区内最发达的保险市场之一，人均保费支出维持在高水平，

中国人寿产品分析毕业论文

毕业论文（设计）题目中国人寿保险杭州分公司产品分析指导老师朱丽莎专业班级金融保险 20092 姓名林凡学号 20096053242 2012年6 月 1日

摘要：中国人寿作做为一家国企在中国的市场上已经最大的寿险公司，主要的销售的产品是以分红险为主，目前分红险做为中国市场上新型的保险险种不仅得到众多投保人的喜爱更是保险公司的销售宠儿，分红险其中主要以快速返还为主，赢得了中国老百姓快速获得收益的心理特征，但是过于快速的返利对保险公司的经营出现了一定的影响，尤其是对保险公司的长期发展会产生不利的影响。中国人寿的产品虽然不断在更新，但总体来说过于陈旧，尤其是健康险。本文是根据自己在中国人寿的工作，分析中国人寿产品的存在的优劣，并提出产品的创新和更改对策。关键词：保险产品；中国人寿；快速返还

目录引言 (1) 一、中国人寿保险杭州分公司产品现状分析 (1) （一）中国人寿杭州分公司发展现状 (1) （二）中国人寿保险产品分类及分析 (2) 二、中国人寿保险杭州分公司产品存在的问题 (3) （一）快速返还型产品过多 (3) （二）保障型产品陈旧，无法满足消费者需求 (4) （三）保险产品结构复杂化 (4) 三、中国人寿保险杭州分公司产品解决方案 (5) （一）保监会对快速返还型产品的监管 (5) （二）加强保障型产品的创新 (5) （三）简化保险产品结构 (6) 结论 (6) 参考文献 (7)

引言在21世纪的现在，中国人寿的保险已经慢慢开始步入各个的家庭的生活当中。中国人寿保险（集团）公司及其子公司构成了我国最大的商业保险集团，是国内唯一一家资产过万亿的保险集团，是中国资本市场最大的机构投资者之一。中国人寿目前主要是以销售快速返还性的分红产品以及健康险为主，不过中国人寿创新能力的不足现已成为快速发展的瓶颈，想要在快速发展的今天继续成为中国保险业的龙头必须进行创新。一、中国人寿保险杭州分公司产品现状分析（一）中国人寿杭州分公司发展现状随着社会的发展，人们生活需求的不断变化，风险也不断变化，因此，人们购买保险特别是人身保险的需求也是日益旺盛。而人身保险的险种种类也随着需求而不断发展变化，产品纷繁多样，传统的人身保险按照保障范围我们可以把其划分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险等几大类,而现如今又出现了分红险、投连险、万能险等新型人身保险。中国人寿杭州分公司成立于2003年，中国人寿杭州分公司在2006年底的市场份额为45.27%，继续保持在杭州市场的领先地位。公司为了更好地保持领跑着地位，特打造一批高素质，高绩效，高收入的职业经理人，年龄22--40岁，大专及以上学历的，有吃苦耐劳，团队合作精神，有进取心。目前中国人寿杭州分公司的代理人已经达到2000人，而且经营状况一直是良好，2012年开门中国人寿杭州分公司收取保费3亿元为2012开了个好头。表1.1 08-11年人寿保险公司原保险保费收入情况表① 单位：万元 ①中国保险监督管理委员会［EB/OL］．https://www.360docs.net/doc/c43037614.html,/web/site0/tab3060/

香港保险公司排名前十

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太平洋保险5新华保险6中国太平7泰康人寿8阳光保险9中华保险10中邮人寿保险公司2016 保费规模排名中国人寿中国人保中国平安太平洋保险新华保险中国太平泰康人寿阳光保险中华保险中邮人寿香港各个保险公司产品对比香港各个保险公司产品对比本文将对香港保险公司之产品做一个简单的排名，我们一家之言，供读者做参考。本文由保倍网收集整理，主要对香港两大保险巨头之保险产品做点评及排名，其它中小保险公司产品，不做重点介绍。一、香港人寿保险产品 1.英国保诚保险公司之理想人生计划是香港历史最悠久的人寿保险产品，也香港最负盛名的人寿保险计划，几十年来广受客户。

产品责任法案例

产品责任法案例案例1 北京的一名消费者在北京的一医院接受了心脏起搏器的安装手术，术后发现心脏起搏器的导管存在裂痕，但无证据表明该情况对该名消费者的人身造成了伤害。经查，心脏起搏器的导管是医院从一美国制造商处购买的，消费者即对该美国制造商提起有关产品质量的诉讼，要求美国制造商赔偿由于其产品缺陷给消费者造成的精神损害，要求其支付十多万美元的赔偿，后经北京海淀区法院调解，美国制造商向该消费者支付了2万人民币的赔偿。案例2我国某玩具进出口公司向美国某玩具公司出口塑料弹弓。出口后不久，美国方面就反映有质量问题。美国方面称，该国儿童使用弹弓时弓柄断裂，并已发生多起伤害案件，有的甚至眼睛致残。经法院审理，美方提出证据表明，我方出口的弹弓所使用的材料不安全，仅经受9磅拉力弓柄就断裂，香港同类弹弓弓柄能经受60磅的拉力。问：1）该弹弓产品属于质量不合格产品还是缺陷产品,为什么？ 2）我国出口商是否应承担产品责任，应对谁承担产品责任，为什么案例分析 1、中国实行的是类似于美国的“严格产品责任”的产品责任制度，相应的法规依据为： 1)《民法通则》第122条规定，“因产品质量不合格造成他人财产，人身损害的，产品制造者、销售者应当依法承担民事责任。2)《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见（试行）》第153条："消费者、用户因为使用质量不合格的产品造成本人或者第三人人身伤害、财产损失的，受害人可以向产品制造者或销售者要求赔偿。”3)《产品质量法》和《消费者权益保护法》对此都各有详尽的规定。谁可以提起诉讼。根据中国的有关法律，受害人可以直接向产品的制造者提起有关产品责任的诉讼。受害人的范围不仅包括产品的购买者，还包括产品的实际消费者，受到伤害的第三人。产品制造者可提出的免责情形。根据《产品质量法》第29条规定，生产者能够证明有下列情形之一的，不承担赔偿责任：(一)未将产品投入流通的；(二)产品投入流通时，引起损害的缺陷尚不存在的；(三)将产品投入流通时的科学技术水平尚不能发现缺陷的存在的。损害赔偿责任的范围。根据《民法通则》、《产品质量法》和《消费者权益保护法》，生产者赔偿责任范围包括受害人的财产损失（不包括缺陷产品本身，因为产品由于其本身缺陷而造成的价值的减少，应通过合同责任解决），受害人的人身受到的伤害。根据《消费者权益保护法》第41条和第42条的规定，制造商对其提供的缺陷产品致人伤残，致人死亡的，应当支付有关的医疗费、护理费、误工收入、残疾器具费、生活补助费、残疾赔偿金以及由其抚养的人所必需的生活费用等等，致人死亡的还应支付丧葬费，死亡赔偿金以及由死者生前扶养的人所必需的生活费等费用。该案中受害人仅能证明导管有裂痕的事实，但却提不出证据证明其人身因此受到伤害。这样受害人的地位是非常不利的，因为导管有裂痕属于缺陷产品自身损失，不能要求赔偿，而受害人又提不出有说服力的人身伤害赔偿请求。所以受害人转向要求精神损害赔偿。精神损害赔偿在中国法律中并无明文规定，但审判实践中受害人经常会提出精神赔偿的请求而法院也往往会承认这种请求权的合法性，在一些著名的巨额产品责任赔偿案件中，精神损害赔偿金往往占了损害赔偿金的很大比例。可以预测在今后的产品责任案中，精神损害赔偿金会成为决定赔偿金高低的主要因素。依照中国法律精神损害赔偿必须与人身损害赔偿一并提出，即精神损害是由于受害人人身受到伤害而引起的，并非纯粹的精神损害。例如该案中受害人在没有证据证明人身伤害的情况下，单独提出精神损害赔偿是不会得到支持的。 2、1）如果我国出口公司与美国公司在订立合同时约定弓柄承受拉力应超过9磅，则由于该玩具弹

保险案例分析及大陆与香港保险差异分析

Insurance and Risk management Case Study

Draft 保险案例分析及大陆与香港保险差异分析

Glossary of Terms and Abbreviations 1The amount of indemnity--CASE491 2Insurable Interest---CASE517 3延展讨论-香港保险与内地保险12

Section1 The amount of indemnity--CASE49

Draft The insured's private car was seriously damaged at a traffic accident.The insurer's loss adjuster declared it to be beyond economic repairs and indicated that the pre-accident market value of the car was in the range of HK$155,000to HK$160,000. The insured disagreed with the assessment from the insurer's side and produced different estimations of the value of the damaged car by another loss adjuster and a car dealer which disclosed that the pre-accident market value of the car was approximately HK$180,000.The Complaints Panel weighed all conflicting evidence and finally requested the insurer to increase the settlement to HK$180,000. Case 49 Section 1–The amount of indemnity --CASE 49

保险产品对比与分析

金裕人生（两全保险分红型） ——及同类产品比较在当今效益优先的经济社会，人们期望保险市场能有一款保险能无限领取、累积一生财富、短期交费、稳定回报、红利派发并能够分享公司成果的保险，可这样的保险是否存在，是否有一款保险能实现理财增值计划。为诠释这个疑问，我们选择介绍平安永利公司的两全保险（分红型）——金玉人生。金裕人生恰似是一位稳健的人生财富伴侣保证着财富的延续和传承。不仅可领取和生命等长的现金流使得投保人收益于人生的各阶段，亦可取得丰厚分红；不仅限于稳健增值此产品还拥有一个弹性自如的资金运用方式，亦可投保者现金流能灵活运作。 <一>基本条款投保者保险年龄0至57岁，特设3至5年的保费期间，5年缴费期后投保者可终身受保。缴保险金额分为：1、生存保险金：合同生效之日起，在60周岁的保单周年日前每满2周年时仍生存按基本保险金额的10%给付；在60周年日开始，每年到达保单周年日仍生存，按基本保险金额的6%给付。2、生故保险金：保险被保险人身故，无息返还所交保险费，合同终止。”所交保险费“按照身故当时的基本保险金额确定年交保险费和保单年度数计算。 <二>特色条款

金裕人生的两条特色条款很大程度的利于投保者实现增值计划：1、累积生存金：每两年给付的“生存保险金”若不领取，按年息3.5%复利滚存；生命终末期疾病提前给付保险金：2、严重疾病末期且无法治愈，平均存活期不足6个月时，可提前申领1次。 <三>相对优势金裕人生是一款终身领取，能持续累积财富的保险。60岁前每两年派发基本保额的10％，60岁起每年派发基本保额的6％至终身。在生存的情况下，若不领取保费，可累积生息，若投保者若故，保险费将全额返还，弹性自如资金运用方式，有很强的自主性。特设3年或5的短期交费期利于投保人对大额资金的灵活规划。即使在急用现金时，仍可申请现金价值高达的80％进行保单贷款，这时投保人现金流的灵活机动得到了充分保证。 <四>投保利益投保者在生存金方面能获得丰厚的回报。如：60周岁前每两年领取额的10%，即10000元，60周岁起每年领取保额的6%即，6000元，直至身。到88周岁累计领取29.4万元；如果生存金没有领取，可放在公司累计生息，到88周岁，累计生存金高达67万元。并且金裕人生拥有相当可观的分红收益：投保者可享受保单的分红收益，按中档分红演示，若到88周岁，累计红利可达约

浅谈香港保险业发展状况

浅谈香港保险业发展状况 Document serial number【LGGKGB-LGG98YT-LGGT8CB-LGUT-

一、香港回归以来经济发展概况香港处于通往中国内地大门的有利位置，又位于跨越亚洲与欧洲之间的时区，这两个因素巩固了香港作为全球贸易、金融、商业和通讯中心的地位。香港目前是世界第十一大贸易实体，以吞吐量计算，香港的货柜港是全球最繁忙的货柜港；以乘客量和国际货物处理量计算，香港的机场是世界最繁忙的机场之一；以对外银行交易量计算，香港是世界第十四大银行中心；以成交额计算，香港是世界第六大外汇交易市场；以市值计算，香港的股票市场是亚洲第二大市场。？香港是个高度国际化的城市，具有方便营商的环境、法治体制、自由贸易制度、自由流通的资讯、公平开放的竞争环境、发展完备的金融网络、一流的运输及通讯基建网络以及高教育水平的劳动人口等。此外，香港还有庞大的外汇储备、可自由兑换的稳定货币、稳健的财政储备，以及低税率的简单税制。凭借这些优势，香港成为全球公认最自由和最具竞争力的经济体系。？回归以来，香港经济增长近50%。本地生产总值平均每年实际增长4%左右。由于回归之初的几年经济动荡，又受到亚洲金融危机的影响，经济发展波动较大，因而十多年来年平均增长率被拉低。近几年香港经济维持强劲扩张势头，增长层面广阔。在贸易方面，香港贸易总额基本呈现持续上升趋势。

30岁女性购买香港保诚保险经历

30岁女性购买香港保诚保险经历刚开始不了解保险的时候，我是拒绝购买的。因为我曾经接到过许多个推销保险的电话，会有一些抵触保险的情绪。然而现在我的身边有许多的朋友、同事都购买了香港保险，她们说香港保险的保费相比大陆更低、回报却很丰厚，也有推荐我购买。而且我最近听闻身边有些女性得了乳腺癌，什么癌症的，听着都有些担惊受怕。我还想多享受一下自己的美好人生呢？慢慢地我就去相关网上查询了一些与保险相关的资料，也向专业的理财顾问问了一些香港保险的问题。我现在30岁，手上也有一些存款，所以想购买一份既有保障功能又有储蓄功能的保险，他们就建议我可以先购买一份重疾险。新闻里面也经常报道，现在城市中的女性患乳腺癌的比例愈来愈上升，实在是让人忧心忡忡。虽然这个病是可以治愈的，可是也得花十来万。我担心哪天自己生病后，花费许多医疗费用会降低自己目前的生活质量，所以准备为自己购买一份重疾险。每个人买东西都会追求性价比更高的，我也不例外。然后我就货比了三家，看了一下太平洋的金佑人生保险，也参考了朋友介绍的保诚的危疾终身保。我今年三十岁，打算购买一份保额为五十万美金的保单，另外分二十年缴费。我就自己简单的对比了一下这两种保险产品，大家可以参考一下。金佑人生每年缴纳的保费是19550美元，而保诚的危疾终身保每年缴纳的保费是11785美元。当然我也不是说看哪个便宜就购买哪种，还是要看下哪个保险计划的性价比更加高。我了解到，危疾终身保可以保障52种严重疾病还加上7种早期疾病，金佑人生则保障60种重疾和12种轻症，虽然危疾终身保保障的疾病少了一些，但是万一发生该产品指定的重疾，危疾终身保会在首十年里赠送保额的35%~50%，这是金佑人生所没有的优惠。另外，保险顾问告诉我关于重大疾病的预支赔付比例也不同，危疾终身保的预支赔付比例是当时保额的25%，最多可以获得三次赔付，且一些指定重疾可以获得当时保额的20%的赔付；而金佑人生的预支赔付比例为20%，最多只能获得一次赔付。这两种计划到70岁的保额也不同，假如我购买了危疾终身保，我在70岁的时候可以获得现金价值及红利共73万美元，而金佑人生给你的现金价值及红利总共只有63万美元，这里整整少了10万美金啊！总结来说，相比于金佑人生，危疾终身保会有首十年得重疾会赠送保额的35%~50%的优惠，而且对一些容易患的指定重疾可以获得当时保额的20%的赔付，这是金佑人生所不及的。另外，英国保诚的危疾终身保每年缴纳的保费也更加便宜，而到70岁还能拿到比金佑人生多10万美元的现金价值和红利。所以我最终还是选择了保诚的危疾终身保，另外去香港购买保险的同时，我还购买了许多自己喜欢的化妆品，女人就是要对自己好一点，享受更优质的生活。保了么顾

食品安全责任保险

分数：关于我国食品安全责任强制保险的研究与探析姓名：学号：班级：

摘要近年来，我国食品安全事件频发，食品安全问题已成为全社会关注的焦点。推行食品安全责任强制保险不但加强了保险分散风险的基本功能，而且强化对受害人的责任保障，减轻政府财政负担。本文将对建立我国食品安全责任强制保险制度的可行性与必要性进行分析。同时对制约我国食品安全责任强制保险发展的因素展开讨论，最终对如何发展完善我国食品安全责任强制保险体系提出了建议。关键词：食品安全、食品安全责任强制保险、责任

一、食品安全责任强制保险（一）食品安全责任强制保险的定义责任强制保险是指依照国家的法律规定，投保人必须投保，保险人必须接受投保的责任保险，是一种国家为推行社会公共政策而规定的保险，是对契约自由的限制。本文所要讨论的食品安全责任强制保险理所应当的应属于责任强制保险的一种，“食品安全强制保险”的概念定义为：“自追溯日起至保险期终止日止的期间内，被保险人在保险合同列明的经营场所内生产、销售食品，或者现场提供与其营业性质相符的食品时，因疏忽或过失致使消费者食物中毒或其他食源性疾患，或因食物中掺有异物，而造成消费者人身损害或财产损失的，受害人或其代理人在保险期间内首次向被保险人提出索赔，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任，本公司根据本保险合同的规定，在约定的赔偿限额内负责赔偿。” （二）食品安全强制保险的运行 1.确定被保险人。食品安全强制保险的投保人（被保险人）为在中华人民共和国境内依法设立并登记注册、有固定经营场所、从事特定行业食品生产的食品生产经营者。起步阶段不宜在全部的食品行业推广，可选择影响重大的食品种类进行试点，如肉、蛋、奶制品等领域。可以考虑区分食品产业类别、企业规模，以此为基础确定基础保费。 2.确定承保人。承保人（保险人）为中华人民共和国境内的财产保险公司。应该对保险机构的经济实力进行评估，选择资本金充足、偿付能力强、社会信誉好的保险公司作为承保食品安全事故责任强制保险的指定机构。 3.实行再保险。应在符合承保条件的保险机构中进行相互的食品安全责任强制保险的再保险，以增加总体应对风险的能力，从而有效降低单个保险机构因一旦发生重大食品安全事故而无力赔付的风险。通过再保险，原保险人的经营风险在一定程度上可由再保险人分担，原保险人不必因为付出巨额赔款而影响其经营。同时，原保险人在转嫁保险责任风险时仍然可以取得再保险佣金收益，有助于巩固保险人的偿付能力。 4.建立社会救助基金。救助基金主要来源为保险费的一定比例和国家财政一定的补贴。适用情形为，抢救费用超过食品安全事故责任强制保险责任限额的；

除非你是香港籍且常住香港,不然请别选择香港保险

除非你是香港籍且常住香港，不然请别选择香港保险形式出现重大变化！除非你是香港籍并且常住香港不然请别盲目选择香港保险现如今，保险已成为人们生活必备的一部分，绝大多数人都会选择在大陆的保险公司购买保险产品，但我们最近注意到，部分内地人不远千里跑到香港或澳门买保险。今天，小编就跟大家聊聊，到香港买保险常常会忽略体制不同带来的几大风险。汇率风险从最新的数据统计，港币与人民币的1元兑换价，七年内从1.2元跌到0.8元，相当于本金40%的亏损。由此可以看到，香港保险长期看，投资收益未必高。 2016年2月，银联国际规定，每天每张保单的单次银联卡刷卡付款上限是5000美元，开始是不限次数。所以出现了，有人在保险公司连刷两百多次卡的事儿。后来限制次数，10月份索性叫停银联卡。于是，大家改刷visa、master。一度境内的visa、master也不能刷。好在很快解禁，每次可以

刷5000美元，但有次数限制。自2017年1月1日起，换汇政策进一步收紧，国家加强对购汇意图的真实性审查。这一政策执行的枪口是朝上，还是朝下，不同的人有不同的理解。如果你担心枪口朝下，那就考虑大陆的保险。香港保险，只要保费不是很高，首期保费还是相对容易出境的，难得是后续的保费。考虑香港保险，必须开一张香港银行账户，在大陆就可以见证开户，工商银行、招商银行、中国银行等都可以。具体条件和流程，请咨询当地银行。香港银行账户，不仅用于续交保费，也用于万一出险，理赔款的入账。万一发生理赔，香港保险公司会出支票，以前大陆银行还可以托收，现在的政策下没有银行会这样了，只能入香港银行账户。政策风险大陆人在香港买保险，在两地均不受法律保护，因为香港规定非香港居民购买的保险纠纷不予受理。法律风险例如中国法律失踪两年可宣告死亡，而在香港却是规定：失踪七年才能宣告死亡，如果在大陆长期生活在香港需要重新请律师准备赔付法律证明，而在香港买的保险在中国不具备避税避债功能。服务风险

七大保险公司产品分析

如果你非要买平安、国寿等大公司的产品，推荐你买…… 总有人担心：买了小公司的产品，万一公司破产了，就没得赔了。其实呢，只要你是在正规公司买的，根本不用担心这个问题。原因嘛，大白详细分析过：买保险选小公司放心吗？无奈有些小伙伴就信大品牌。好吧，求同存异。那就简单聊聊：如果你只考虑一线梯队的大保险公司的产品，能怎么买。所谓“一线梯队”，即传统的“老七家”—— 中国人寿、平安人寿、中国人保、泰康人寿、新华人寿、太平人寿、太平洋人寿。下面几款是大白找到的，就大保险公司这个维度，相对还不错的几款产品。

限于篇幅，产品解析就暂时不做了，后期我们会把“老七家”有点知名度、但不论好坏的产品，挨个测评，可以期待下。中国人寿中国人寿重疾险：勉强推荐国寿福至尊版，或者你换其他老六家的买？？平安人寿平安人寿平安集团旗下有多家保险公司：平安人寿、平安财险、平安健康险、平安养老。它们相互之间是独立的，主打产品也不同，注意别混淆了。那平安人寿有哪些值得买的呢? 重疾险平安福>守护福>安心人生（银保渠道）>安鑫保说实话，平安的重疾险真没啥好推荐的，非要“矮子里拔将军”，也就平安福保障相对全面点，但强制捆绑长期意外险，必须吐槽。守护福比平安福晚上市，取消了捆绑意外险，但同样存在高发轻症不赔、等待期出险退现金价值的问题。安心人生、安鑫保则属于返还型重疾险，大白说过，返还的钱也就是你多付出的保费而已，收益率又跑不过通货膨胀，看起来能保本，其实钱都贬值了。这些你都不介意，就想求个安心，那就买吧。医疗险

e生保注意，这个e生保是平安人寿出的，不是平安健康的。相比平安健康e生保，平安人寿e生保除了高保额，还提供1万癌症津贴，以及医疗垫付、代办理赔服务，但没有绿通。意外险对于平安百万任我行这类产品实在不推荐。实在要买一款挂“平安名头”的，可以考虑平安财险的平安常青树2017。中国人保中国人保人保在财险界的地位毋庸置疑，人身险上，人保精心优选定期寿险（可附加重疾险）还不错，算是开创了国内针对不同健康程度的投保人给予不同优惠费率的先河。人保福也可以考虑，像长期意外险可自由附加，就比平安福良心太多。泰康人寿泰康人寿重疾险个人能买的，可以看看泰康乐安心、乐安康。乐安心最大的亮点，是赔完重疾后，轻症和身故可以继续赔，算是一种创新。可保费也不便宜，30岁男，50万保额，保终身，20年缴费，18350元/年。想要性价比更高的，推荐泰康人寿的小弟——泰康养老的健康有约2018。不过，健康有约是团体险产品，个人不太好买。至于泰康在线，主要做线上保险，相对泰康人寿，完全是独立的另一家公司，此次不涉及。

案例分析

一、案例分析题变动成本法 ——利凯工艺制品有限公司业绩考核案例 (一)基本案情利凯工艺制品有限公司宣告业绩考核报告后，二车间负责人李杰情绪低落。原来，二车间主任李杰任职以来积极开展降低成本活动，严格监控成本支出，考核却没有完成责任任务，严重挫伤了工作积极性。财务负责人了解情况后，召集了有关成本核算人员，寻求原因，将采取进一步行动。利凯工艺制品有限公司自1997年成立并从事工艺品加工销售以来，一向以“重质量、守信用”在同行中经营效果及管理较好。近期，公司决定实行全员责任制，寻求更佳的效益。企业根据三年来实际成本资料，制定了较详尽的费用控制方法。材料消耗实行定额管理，产品耗用优质木材，单件定额6元；工人工资实行计件工资，计件单价3元；在制作过程中需用专用刻刀，每件工艺品限领1把，单价1．3元；劳保手套每生产10件工艺品领用1付，单价1元。当月固定资产折旧费8200元，推销办公费800元，保险费500元，租赁仓库费500元，当期计划产量5000件。车间实际组织生产时，根据当月定单组织生产2500件，车间负责人李杰充分调动生产人员工作积极性，改善加工工艺，严把质量关，杜绝了废品，最终使材料消耗由定额的每件6元，降低到每件4.5元；领用专用工具刻刀2400把3120元。但是在业绩考核中，却没有完成任务，出现了令人困惑的结果。 (二)分析要点试用管理会计相关内容分析出现这一考核结果的原因。经营决策 ——创业网络咖啡屋决策案例（一）基本案情黄同学大学毕业以后，一直没有找到适合自己条件的工作。在大学三年级的时候，他曾经想和其他系里的同学开设一家公司，但家里人坚决反对，又苦于大家缺乏资金，这个想法也就暂时搁置了下来。现在毕业以后，自己能为自己的将来作打算了，虽然自己学习的是经济管理专业，但是在大学里也多多少少懂得一些计算机知识，因此准备开设一间属于自己富有个性的网络咖啡屋。说到网络咖啡屋可能现在在市面上很少，因为大多数网络屋多是提供上网，这种一面提供上网，一面提供咖啡等软饮料和食品的体现个性化的网络屋并不多见。因此黄同学觉得自己的创意还不错，但是开设一间网络咖啡屋需要各个方面的调查，黄同学调查了哪些方面呢? 调查情况 1．网络屋地点、消费群体的调查现在网络屋大多都建在居民区里，房间面积不大，装潢也不是很考究，重要的是这样可节省租房子的租金费用，有的网络屋还没有配备空调，夏天只有电风扇。消费群体大多都是年轻人，假期期间中小学生也是经常光顾的对象。黄同学数了一下，从S路到R街，就有大大小小的十多家网络屋。其中有一家装潢不错，只提供日常饮用的矿泉水，一元钱一杯，没有提供咖啡等软饮料及食品。有八家网络屋提供叫外卖和冲泡方便面的服务，外卖大多也是

美国保险与国内和香港的对比优势

美国保险与国内和香港的对比优势中国大陆保险公司很多，为什么很多富裕起来的中国人还要跑到美国来买保险？香港保险也是近些年来越来越火，但很多富豪还是不得不选择美国保险？具体原因很多，今天小编就来给大家摆一摆。最重要的因素包括: 第一，美国的保险公司重信誉. 人死了是一定会赔钱的（当然头两年自杀除外），美国从来没有发生过保险公司找借口不赔或是故意拖延理赔的，而在中国大陆买的保险到时是否

赔钱谁也不敢肯定，尤其是大额保单。特别是在发生吸毒致死、自然灾害、战乱、酒驾甚至不可抗力情况，都可以获得赔付。第二，人寿保险业在美国是个成熟而发达的市场，保费在全世界来说也是最便宜的。有公司专门做过比较，发现在美、中国大陆、香港和台湾买同样的保险，美国的保费只有中国大陛的五分之一，香港的三分之一、台湾的二分之一。也就是说，买同样的保险，在中国大陆所花费的钱是美国的5倍。例如35岁的女性，每年只需要花费8000美金，连续缴费10年，即可获得高达100万美金的大额保单，10倍的高杠杆是国内保险，乃至香港保险不能达到的。第三，美国的万能人寿保险可以快速帮助美国移民建立在美国的个人商业信誉（便于申请信用卡、贷款等）。而且保单本身是有价证券，还可以抵押从保险公司贷款。这个贷款手续要远远比银行贷款来的容易，并且是优惠贷款利率。外国人够买美国保险还有很多其他的好处：第一，可用保险理赔来付遗产税。目前越来越多的中国人来美投资房地产，但他们可能不知道在持有房产的外国人过世后，其在美国的资产（主要指房地产）超过6万美元的就要付遗产税，税率40%，而且人过世后9个月就要填税表706NA，用现金先付清遗产税后方可继承财产。如果生前有购买了人寿保险就不用担心没有现金来付遗产税，可以直接用赔偿金先交付遗产税即可获得继承的房产，可以起到预防意外风险的作用。

风险分析(案例)

KFB-I型远红外按摩理疗床 FSR - 4.4 - 06 安全性风险分析报告北京富盛荣实业有限责任公司二零零零年十二月

安全性是医疗器械产品最重要的质量特性。产品设计必须保证产品在使用中不会发生危险。因此，在产品设计过程中应该对相关的安全性风险进行分析。按照YY/T 0316-2000《医疗器械——风险管理——第一部分：风险分析的应用》行业标准给出的程序和方法，本公司对KFB-I型远红外按摩理疗床进行了安全性风险分析。产品概述 KFB-I型远红外按摩理疗床以按摩滚轴的反复运动模拟滚、压、推等按摩手法，可对人体全身或局部进行按摩理疗，并在按摩过程中辅以远红外辐射，对椎骨、关节、肌肉、软组织等部位的损伤进行理疗、保健。该产品可以在医疗保健机构、康复医疗机构、疗养院、宾馆及体育训练中心等单位使用，也可以在家庭中使用。产品的主要性能指标： 1.按摩轮直线摆动幅度：横向不小于30mm,纵向不小于100mm 2.按摩行程：最大1000mm，局部按摩行程190-370mm 3.按摩速度：50mm/s 4.定时：自动定时30min,可在1-119min范围任意设置 5.按摩时振动频率：38Hz 6.远红外辐射：波长2.5-13.5mm 温度：40℃和50℃两档超温保护：不超过60℃ 7.最大载荷：120kg 8.噪声：不超过55dB 9.安全性：符合GB9706.1标准，电击防护I类B型 10.耗电：1KVA 产品特征本产品属于体外按摩，红外辐照的物理治疗设备，参照YY/T0316标准中3.2条关于编制产品现有可能影响安全性的特征清单的提示，列出产品特征： 1.预期用途是什么和器械如何使用？ ?预期用户可以是理疗医生，也可以是普通人。 ?用户按照使用说明书即可操作。 ?使用环境无特殊要求。 ?产品不需要由专业人员现场安装。 2.器械是否预期要与患者或其他人员接触？只与患者身体有限时间接触，不限制着装。 3.器械中装入或使用了什么材料/部件？这些材料/部件的安全性均为已知。

保险分析报告

保险分析报告保险分析报告一一、人寿保险状况概析所谓人寿保险是指以人的生命为保险标的，以生、死为保险事故的一种人身保险。随着国民生产总值的逐年提升我国城乡居民对人寿保险的关注越来越普遍，越来越密切。到底什么是人寿保险呢？寿保可以理解为当被保险人的生命发生了保险事故时，由保险人支付保险金。最初的人寿保险是为了保障由于不可预测的死亡所可能造成的经济负担，后来，人寿保险中引进了储蓄的成分，所以对在保险期满时仍然生存的人，保险公司也会给付约定的保险金。人寿保险是一种社会保障制度，是以人的生命身体为保险对象的保险业务。对于每一个人来说，死亡、年老、伤残、疾病等都是生活中的危险，我们叫做人身危险。从社会角度来分析，总会有一些人发生意外伤害事故，总会有一些人患病，各种危险随时在威胁着人们的生命，所以我们必须采用一种对付人

身危险的方法，即对发生人身危险的人及其家庭在经济上给予一定的物质帮助，人寿保险就属于这种方法。它的特点是通过订立保险合同、支付保险费、对参加保险的人提供保障，以便增强抵御风险的能力，编制家庭理财计划，为城乡居民家庭构筑心理的防线，构建创造和谐的生活空间。人寿保险作为一种兼有保险、储蓄双重功能的投资手段，越来越被人们所理解、接受和钟爱。人寿保险可以为人们解决养老、医疗、意外伤害等各类风险的保障问题，人们可在年轻时为年老做准备，今天为明天做准备，上一代人为下一代人做准备。这样当意外发生时，居民的生活才有经济保障，可以老有所依，病有所仗。我国人寿保险事业发展到今天，种类与机制已经越来越健全，包括定期人寿保险、终身人寿保险、生存保险、生死两全保险、养老保险和健康保险等，如果将其按风险收益结构细化，还可将人寿保险划分成风险保障型人寿保险和投资理财型人寿保险。尽管人寿保险在众多保险业务中占了很大的比重，但相对发展稚嫩的中国保险市场，在竞争日趋激烈的同时，也给寿保也带来了各方面的阻力。二、寿险存在的风险一从行业自身角度来分析，人寿保险存在以下四点突出风险 1、现金流风险即由新业务大量减少和大量保单退保造成的风险。

(新)保险学案例与计算

保险学期末考试复习资料（计算与案例）案例分析题示例： 1、有一租户向房东租借房屋，租期10个月。租房合同中写明，租户在租借期内应对房屋损坏负责，租户为此而以所租借房屋投保火险一年。租期满后，租户按时退房。（1）退房后半个月，房屋毁于火灾。于是租户以被保险人身份向保险公司索赔。问保险人是否承担赔偿责任？为什么？（2）如果租户在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔？为什么？（保险利益原则的应用）答：（1）保险人不承担赔偿责任。因为财产保险的保险利益一般要求从保险合同订立时到保险事故发生始终要有可保利益。本案例中，租户所租借房屋投保火灾一年，租期满后退房，发生保险事故时，因合同失效，保险人不履行赔偿责任。（2）分情况而定。若租户退租时，将保单私下转让给户东，并没有征得保险人同意，则保单转让无效。若租房退租时，将保单转让房东，并征得保险人同意，即保险合同有效，若发生保险事故，房东可以以被保险人身份向保险人索赔。 2、某企业为职工投保团体人身险，在提交的被保险人名单上，已注明张某因肝癌已病休2个月但因保险人未严格审查，办理了承保手续，签发了保单。日后张某因肝癌死亡，请问保险公司能否拒赔？（最大诚信原则的应用）答：保险人不能因张某不符合投保条件而拒付保险金。根据保险法，保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同，发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。这是最大诚信原则对保险人的约束。 3、有一艘装载皮革和烟叶的船舶遭遇海难，大量海水浸入船舱，皮革腐烂。海水虽未直接接触烟叶，但由于腐烂皮革的恶臭，使烟叶完全变质。当时被保险人以海难为近因要求保险人全部赔付，但保险人却以烟叶包装没有水渍的痕迹为由而拒赔。请问法院该如何判决此案？答：据上述情况可知，海难中海水侵入是损失的近因，海难与烟草的损失之间存在着必然的不可分割的因果关系，因此，保险人理应也对烟草的损失给予赔偿。前因是保险风险，后因是除外风险。（近因原则的应用） 4、某企业集体投保团体人身意外伤害保险，被保险人王某骑车被卡车撞倒，造成伤残并住院治疗，在治疗过程中王某因急性心肌梗塞而死亡。请问保险公司是否应该负责赔偿？（近因原则的应用）答：由于意外伤害与心肌梗塞没有内在的必然联系，心肌梗塞并非意外伤害的结果，故属于新介入的独立原因。心肌梗塞是被保险人死亡的近因，它属于疾病范围，不包括在意外伤害保险的责任范围，故保险人对被保险人的死亡不负责任，只对其意外伤残按规定支付了保险金。 5、案情一：A某房屋投保了火灾险只承担由火灾引起的损失。在保险期间内, 一场大火使A某的一面房墙处于危险状态, 几天后, 狂风吹倒了这面墙, 整个房屋倒塌损毁。案情二：B某房屋投保了火灾险只承担由火灾引起的损失。在保险期间内, 一场大火使B某的一面房墙处于危险状态, 紧接着, 房主B某还来不及抢救, 狂风就吹倒了这面墙, 整个房屋倒塌损毁。问: 作为保险人来处理这两起赔案, 这两例中致损近因是什么？是否应该赔付？（近因原则的应用）答：1案中，火灾之后房屋并未倒塌，房主完全来得及采取措施而未采取措施，是致损近因，保险人对房造成的损失不负责任。2案中，由于火灾造成房墙受损，随即被狂风吹倒受损，为一连续过程，火灾为前因，近因属承保风险，故保险人应赔付。 6、某商贸公司从东北购得一批粮食，委托当地的粮食储运公司储存。该粮食储运公司将粮食运入库后向B保险公司投保财产综合保险。与此同时，商贸公司也以这批粮食为标的，向A保险公司投保财产综合保险。一日粮库发生火灾，这批粮食全部被毁，储运公司和商贸公司都向各自投保的保险公司报案索赔。问：是否是重复保险？应如何赔偿？（代位追偿原则的应用）答：本案不属于重复保险，因为本案中储运公司的保险标的为对商贸公司的民事赔偿责任，而商贸公司的保险标的为粮食本身，故不属重复保险。关于该起事故的赔偿责任承担问题，有两种处理办法：