不良贷款清收简报

关于不良贷款现象的调研报告5篇

关于不良贷款现象的调研报告5篇贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。即按风险程度将贷款划分为五类:正常、关注、次级、可疑、损失,后三种为不良贷款。下面是我整理的关于不良贷款的调研报告，大家一起看看吧! 不良贷款的调研报告一银行批量转让不良贷款情况调研报告一、不良资产基本情况 ⅩⅩ年12月末，我行不良贷款余额为万元、占比%，不良贷款比年初减少万元，不良贷款率较年初下降个百分点。我行目前没有批量转让的不良贷款。二、关于批量转让不良贷款的几个问题 1、关于资产包定价问题。中国的不良资产处置市场都被长城、信达、华融和东方四大资产管理公司所垄断，四大资产管理公司垄断市场的局面未根本改变，不良资产转让也难以实现商业化定价。 2、禁止转让的问题。债务人或担保人为国家机关的不良债权;列入破产计划的国有企业债权、债权转让协议中设置了“禁止再转售条款”的。在协议约定“禁止转售条款”的情形下，是否可以因此认定再转让协议无效?有的意见认为：“禁止转售条

款”主要在于防止购买者炒作债权，对债权进行再度转让获取商业利润。现行法律法规对当事人间的这种约定亦未禁止，故该条款应是无效的，债权再转让应为有效，这种意见是否可行把握不准。还有观点认为，当前尚无法律法规禁止不良债权的转售，因此，对于禁止转售条款，其只为当事人之间的约定条款，该条款不违反相关法律法规的规定，具有法律效力，但其效力仅止于该约定的双方当事人。此次《金融企业不良资产转让管理办法》明确规定设置了“禁止再转售条款”的禁止转让。 3、对债权转让合同审查的问题。首先是不良债权是否具有可转让性。即被转让的不良债权是否属于国家禁止或限制转让的债权，如债务人或担保人为国家机关的，以及被认定为涉及国防、军工等国家安全和敏感信息的以及其他依法禁止转让或限制转让的债权。其次是对受让人主体资格的审查。对于可能利用职务或业务之便，从事关联交易，侵吞国有资产的相关人员或组织均属于禁止之列。第三是对转让程序的公正性和合法性进行审查。即转让过程中评估、公告、批准、登记、备案、拍卖等诸环节是否符合“公开、公平、公正和竞争、择优”原则。资产管理公司通过债权转让处置不良资产，应当严格按照规定的程序进行，否则将有可能导致债权转让合同无效，无论对资产管理公司还是受让

商行不良贷款的处置方法

个人不良贷款处理方案为节约我行不良资产处置成本，推进不良资产的快速处置，实现处置效益与处置速度的有效统一。我部初拟了关于个人不良贷款快速处理的方案，供行领导审定。现将可选方案做如下解释：（一）打包公开转让打包公开转让是将一定数量的债权、实物等资产进行组合，形成具有某一特性的资产包，然后将该资产包通过招标、拍卖、置换、债务重组等手段进行处置的方法。其优势在于可大量节约处置成本，加快不良资产处置进度，做到批量处置和销户，减少存量资产的加速贬值，提高资产处置整体效率和效益。不良资产打包公开转让的方式主要包括公开拍卖、协议转让、招标、公开竞争性出售等。（二）资产证券化资产证券化具体可分为“股票化”和“债券化”两种形式。“股票化”就是将“债转股”以后的资产以股权证的形式票证化，以私募方式销售，然后资产管理公司将转制后符合条件的企业推荐上市，投资者可通过股市回收投资并可能得到回报。“债券化”是对不良贷款标的资产进行重组和包装，在进行担保、评级和信用增强之后，以债券形式出售给投资者。商业银行利用资产证券化方式进行不良资产的批量处置，已经具备了一定的制度基础，由建行实践案例的证明，可逐步在我国商行推行。（三）结构性交易

这种方式的特点在于交易双方对资产价值的评价不必完全一致，卖方让渡部分资产所有权或收益权。作为对价，卖方在取得部分现金的同时可继续保有对资产的部分权益。结构化交易达成的同时，卖方可以实现资产出账，由买方负责对资产进行清收，并在一定区间内达到利益共享、风险与共。在这种交易方式下，一方面可通过市场方式解决不良资产的合理定价问题，促使交易达成；另一方面，有利于银行实现资产回收的最大化，避免银行内部处置可能产生的道德风险、关联交易等问题。（四）成立项目公司项目公司是商业银行以其持有的不良资产和其他合资方共同成立的公司，用以经营或处置自有或收购的债权资产、物权资产、股权及其他资产。项目公司主要对不良资产进行管理和处置。组建项目公司便于吸纳社会资源，使政府、民营资本和外资都能以合法渠道参与到不良资产的处置或经营中；优化评估、定价、决策流程；易于建立灵活的公司机制。即使当前存在一定的法律与政策的不确定性，使用组建项目公司的方式处置不良资产是商行一种不错的选择。（五）批量委托批量委托是商业银行将多户不良资产组成—个资产包，采用协议或招标方式选定专业的社会中介机构并与之签订风险代理协议或委托处置协议，同时由社会中介机构代理银行进行资产包内不良资产的处置回收，银行根据实际处置回收现金的情况及回收续时进度完成情况对中介机构进行考核后按协议约定向其支付报酬的处置方式。

银行风险分析报告DOC

参考模式XX分、支行20XX年XX风险分析报告概述（简要概括辖内整体风险状况）第一部分风险状况分析一、总体情况 XX月末，全行资产总额XX万元，比上期XX万元。其中，信贷类资产余额XX万元，比上期XX万元；不良余额XX万元，比上期XX万元；不良占比XX%，比上期XX个百分点。非信贷资产余额XX万元，比上期XX万元；不良余额XX万元，比上期XX 万元；不良占比XX%，比上期XX个百分点。全行负债总额XX万元，比上期XX万元，其中各项存款余额XX万元，比上期XX万元，同比XX万元。全行利润总额XX万元，比上期XX万元，同比多XX万元。资产负债情况简表单位：万元、％二、信用风险状况分析 XX月末，全行各项贷款余额XX万元，按贷款五级分类，正常、关注、次级、可疑和损失余额情况，占比情况，较上期变化情况；从期限结构看，中长期贷款贷款情况，占比情况，较上期变化情

况；短期贷款和票据融资情况，占比情况，较上期变化情况。表外信贷资产余额XX万元，比上期XX万元；垫款余额XX万元，比上期XX万元；表外业务保证金余额为XX万元，比上期XX万元；风险敞口XX万元，比上期XX万元。（一）不良贷款变动情况 1、处置及新发生不良贷款情况 XX月末，全行处置不良贷款XX万元。其中：清收不良贷款本金XX万元，盘活不良贷款本金XX万元，接收抵债资产XX万元，核销呆账贷款XX万元，其他方式XX万元。本期新发生不良贷款XX万元，其中法人客户发生XX万元，占比XX%；个人客户发生XX万元，占比XX%。新发生不良贷款较多的支行是：XXXXXX；主要客户是：XXXXXX。列举新发生不良贷款案例。不良贷款变动情况表单位：万元

不良贷款情况报告

不良贷款情况报告篇一：某银行不良贷款分析报告 **银行不良贷款分析情况报告面对我行个人类不良贷款持续增长的形势，行领导高度重视信贷资产质量管控工作，我部亦针对个人类不良贷款现状做了简要分析，具体情况如下。一、不良贷款总体情况截止XX年3月初，我行不良类贷款全部为个人类贷款无公司类贷款。不良贷款额合计1380.91亿元，全量贷款不良率0.08%，个人类贷款不良率0.13%。二、不良贷款分布情况从贷款客户是否本地人、主要收入来源、婚姻状况、首付款比例、申请类型、已还款年限、房产区域、重点项目多个维度进行分析（详见附件1）。（一）外埠客户不良率高于本埠客户本埠人贷款余额885366.89亿元，不良贷款额975.11亿元，不良率0.11%；外埠人贷款余额142584.53亿元，不良贷款额405.80亿元，不良率0.28%。外埠不良率较总体不良率（0.13%）高出0.15个百分点，较本埠不良率高出0.17个百分点。外埠不良率是本埠不良率的2.55倍。（二）自雇人士不良率畸高受雇人士贷款余额989440.89亿元，不良贷款额855.46

篇二：不良贷款汇报不良贷款考核情况汇报一、考核方法我行当前不良贷款主要分两块考核，第一块为往年不良贷款考核，根据每年形成的不良贷款减去每年的容忍度金额进行相应比例扣款或其他处罚（超过容忍度20万为领取生活保障，容忍度一般为贷款日均余额的千分之五）。第二块为当年新增不良贷款考核，考核方法与往年类似，但本年当年新增不良贷款暂未考核（当年不良贷款容忍度暂未算出）。两项考核只要不良贷款金额全部压降至容忍度内，所扣款项基本可以返还。二、 3月考核情况 3月份往年不良贷款考核中，共有68位员工超过容忍度而被处罚（除去已调离客户经理岗位、已停岗或实际已不在岗的客户经理如周旭、唐军、蔡猛、吕良余、张文、刘宏亚、李伟、童耀辉、张云、涂宏娟、高金龙、凌军，倪成军，实际被处罚的有55位在岗客户经理）。其中领取保障工资员工为37位（在岗客户经理为26位），扣款1000元以上的为14位，扣款1000元以下的为17位。三、扣款分析往年不良贷款考核中涉及到XX年形成不良处罚的占大多数，XX年以前形成不良处罚只有四十几位在岗客户经理，

商业银行不良贷款的处置及监管

商业银行不良贷款的处置及监管班级：姓名：学号：不良贷款指存在潜在风险的贷款，如借款人不能或有迹象表明不能按原定的贷款协议按时足额偿还商业银行的贷款本金和利息，则该资产形成银行的不良贷款。根据贷款不同的风险程度，我国将其分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，其中后三者被认为是不良贷款。商业银行的不良贷款以及由之引起的金融动荡是世界性的难题，特别是自美国次贷危机引发全球金融风暴后，各国银行体系的稳定性受到了严峻挑战，银行的不良资产和脆弱的银行体系是爆发此次危机的根源。所以，在国际大环境的影响之下，我国商业银行对于不良贷款的处置应该防患于未然。随着我国经济的发展，如何防范和化解这个问题迫在眉睫。近期，随着商业银行半年报的推出，今年首批上市的四家银行的不良贷款率和余额均显示出较大幅度的上升。其具体表现在以下几个方面： 1.部分银行不良贷款率和不良贷款余额出现“双升” 由于存贷利差缩小，各大商业银行在2012年后即出现不良贷款率和不良贷款余额恶化的倾向。华夏银行出现不良贷款余额上升，兴业、浦发、平安三家银行出现不良贷款余额和不良贷款率的“双升”。 2.不同类型和地区的银行呈现出不同的特点分机构看，以工农中建交为代表的大型商业银行不良贷款余额基数较大，新增较少；股份制商业银行不良贷款余额基数较小，新增较多；受政策影响各城市商业银行及农村商业银行不良贷款余额及新增数都较大。分地区看，江浙沪地区是浦发银行贷款的主要投放地，也是其不良贷款的高发地，其他地区的贷款质量基本保持稳定。分行业看，不良贷款通常高发于制造业、批发零售行业和零售业等资金链条较紧凑的领域。从不良贷款的行业分布看，制造业、批发零售行业和零售业等不良率有较为明显的增加。一、我国商业银行不良贷款成因 1.国有商业银行的信贷管理机制和自我约束机制不健全，责权划分不明晰，金融监管乏力。 2.国有商业银行的不良资产主要产生在国有企业，国有企业的大量而且严重的短期行为和整体资源配置效率低下是造成大量银行不良资产的一个重要原因。 3.法律制度不够健全，社会信用环境不佳。二、如何处置不良贷款（一）行政手段 1.注入公共资金，鼓励国有商业银行在资本市场上筹资。由于我国商业银行不良贷款带有明显的计划色彩，因此依靠财政注资来部分解决商业银行的不良贷款，符合历史的事实。国家鼓励国有商业银行实行股份制改造，通过上市，在本市场筹集了大量资金，在投资者同意的前提下，将筹集到的资金部分用于清理不良贷款，有利于减轻银行的债务负担，提高经营效益，以便更好地回报投资者。努力发挥地方政府的作用。一是完善地方政策法规，改善信用环境以支持金融债权人的不良资产处置工作；二是在培育不良资产处置市场方面，需要吸引大量的民营企业、外资投资主体和个人等进入市场，地方政府应出台相应的配套政策法规予以支持，以切实改善不良投资交易环境；三是在规范不良资产处置中介市场方面的作用；四是利用政府行政资源的特殊优势，充分发挥其在不良资产处置过程中的作用。比如在金融债权人处理债务人抵押的国有划拨土地问题上，在确定安置企业职工和清偿金融债务比例，在土地重新规划整合与利益分配

2019年中国金融不良资产市场调查报告

中国金融不良资产市场调查报告中国金融不良资产市场调查报告1 东方资产管理公司日前发布的《20XX：中国金融不良资产市场调查报告》显示，预期未来商业银行不良贷款面临较大上升压力。报告称，随着宏观经济下行，我国商业银行不良资产余额和不良率持续“双升”，截至20XX年第三季度，不良贷款余额达到11836亿元，不良率高达1.59%，预期未来商业银行不良面临较大压力。据预测，20XX年第四季度不良贷款余额将达到12637.82亿元，不良贷款率将达到1.67%，20XX年四个季度的不良贷款余额的预测值分别是13515.34亿元、14393.98亿元、15273.78亿元和16154.80亿元，不良贷款率将分别为1.66%、1.74%、1.81%、1.88%和1.94%。报告称，就世界范围看，我国不良率仍处于较低水平，但由于近期上升幅度较大，且未来不良率仍将不断上升，必须引起重视。分机构看，近期我国各类银行机构不良贷款率均呈上升态势，其中，尤以农村商业银行不良贷款率最高，20XX年第三季度，农村商业银行不良贷款率为2.35%。分地区看，各地不良资产余额普遍呈现上升趋势，浙江、江苏、广东、山东、福建、上海等东南沿海发达省市不良贷款余额仍较大，不良贷款呈现出从东南沿海开始向内地蔓延趋势，内陆地区的不良贷款余额增长较快。分行业看，不良贷款余额行业排名变化不大，但余额增幅普遍较大，各行业不良压力都在加大。制造业、批发和零售业、个人贷款、农、林、牧、渔业等行业不良贷款余额总额较大，采矿业、金融业、

建筑业不良贷款余额上升幅度居于前列，预计未来制造业、批发和零售业、个人贷款、农、林、牧、渔业、采矿业等行业仍属不良资产的高发行业，应重点关注这些行业，警惕违约风险的发生。中国金融不良资产市场调查报告2 一、包袱沉重客观看待去年以来，我国金融隐患的冰山陆续浮出海面。防范、化解金融风险成了上上下下关注的热点。理论界和决策层似乎已达成如下共识：我国目前的金融风险主要来自四个方面：一是金融机构不良资产存量过大、比重过高；二是证券市场风险；三是非银行金融机构违规行为造成的风险；四是由非法金融活动造成的个别风险。前两者的风险则有可能形成全局性系统风险。众所周知，东南亚货币危机的原因虽然很多，但金融机构不良资产累积则是引发金融危机的最大隐患。因为大量不良贷款，使银行资金的流动性降低，循环梗阻，银行被迫依靠存款支撑，一旦存款出现大幅度滑坡，就可能出现支付困难，若矛盾累积到一定程度，会危及整个金融体系。我们面临的现实也实在不容乐观：国有商业银行工、农、中、建四家的总资产占全国银行业的80％。但这四大银行由于计划经济时期和改革之初背上的沉重包袱难以下卸，信贷资金大量沉淀和死滞，所积累形成的不良资产数量较大。不良资产比例也呈现上升趋势。1996年《商业银行法》颁布，确立了专业银行的商业化地位，但四

银行不良贷款处置中的法律问题

课后测试如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。观看课程测试成绩：100.0分。恭喜您顺利通过考试！单选题 1.从论持久战来看，我国的不良贷款处于√ A战略防御阶段 B战略相持阶段 C战略反攻阶段正确答案：A 2.主合同无效而导致担保合同无效的，担保人承担的民事责任不应超过债务人不能清偿部分的√A五分之一 B四分之一 C三分之一 D二分之一正确答案：C 3.同一房屋先出租后抵押，租赁权与抵押权的关系√ A租赁权优于抵押权 B抵押权优于租赁权 C同时履行 D租赁权劣于抵押权正确答案：A 4.以下关于在建工程抵押后的受偿顺序正确的是√ A购房者、银行、工程款、民间借贷 B银行、购房者、工程款、民间借贷 C购房者、工程款、银行、民间借贷

D银行、购房者、民间借贷、工程款正确答案：C 5.机器设备在拍卖过程中，可以拍卖√ A一次 B二次 C三次 D四次正确答案：B 6.抵押物第一次流拍后，第二次拍卖的保留价一般会在第一次拍卖保留价的基础上下浮，一般下浮幅度不超过√ A0.1 B0.2 C0.15 D0.3 正确答案：B 多选题 7.不良贷款不断上升的主观原因有√ A司法遇阻 B市场风险 C银行内部人员素质有待提高 D债务人、担保人愿意逃废债正确答案：A C D 8.以下关于抵押权与租赁权关系的正确说法是√ A租赁先于抵押的，适用“买卖不破租赁”规则 B抵押先于租赁的，不适用“买卖不破租赁”规则 C若订立租赁合同时抵押人已将抵押事实告知承租人，则承租人自己承担损失

D若未告知，抵押人承担承租人的损失正确答案：A B C D 9.最高法院关于租赁权优先于抵押权的认定标准有√ A租赁合同真实 B租赁合同的签订时间早于抵押合同签订时间 C承租人已合法至今占有该房屋正确答案：A B C 判断题 10.主合同无效而导致担保合同无效的，担保人都不需要承担民事责任。√ 正确错误正确答案：错误 11.不良贷款的风潮是从内陆地区向沿海地区进行风险传递的。√ 正确错误正确答案：错误 12.工程款优先权不论产生的时间先后，均排在抵押权之前√ 正确错误正确答案：正确 13.房产作为不动产可以拍卖二次。√ 正确错误正确答案：错误 14.债务人只有一套居住房屋，不能查封执行。√ 正确错误

不良贷款分析报告

不良贷款分析报告 xx年信用社不良贷款清收分析报告 (说明：此文为WORD文档，下载后可直接使用) 为全面做好不良贷款清收处置工作，确保圆满完成不良贷款清收处置工作。我县联社结合全县农村信用社不良贷款清收处置现状，高度重视，认真分析，仔细研究。现将具体分析情况及今后四个月重点报告如下：一、基本情况截止xx年xx月底，全县各项贷款余额为xx万元，按五级分类划分不良贷款余额xx万元，占比为xx％，其中：次级类贷款xx万元，可疑类贷款xx万元，损失类贷款xx万元。不良贷款余额较年初下降xx万元，占比较年初下降xx个百分点。截止xx年xx月底，万元（含）以下不良贷款xx笔xx万元，其中：次级类贷款xx笔xx万元，可疑类贷款xx笔xx万元，损失类贷款xx笔xx万元。其中：按形成时间划分xx年以前xx笔xx万元，

xx年xx笔xx万元，xx年以后xx笔xx万元；按表现形式划分：个人贷款集体用款xx笔xx万元，个人贷款企业用款xx笔xx万元，个人贷款政府用款xx笔xx万元，个人贷款他人用款xx笔xx万元，企业贷款个人用款xx笔xx万元。二、清收措施近年以来，我县农村信用社将不良贷款的清收工作作为信贷管理工作的主线，按照“落实责任、创新办法、立足自身、不等不靠、借助外力、合理摆布”的工作思路，下大力气，狠抓“双降”工作。一是结合本县实际，合理下达任务，对已形成的不良贷款逐笔分析和摸底，再根据实际情况梳成辫子，分类施策；二是认真执行“xx”清收不良贷款办法，抓好新增贷款的源头管理，防范新的不良贷款的形成，杜绝前清后增；三是采取分类清收与全面催收相结合、户户见面与重点突破相结合、班子成员包难户与信贷员大包干相结合等办法，有选择、有目标、有重点的予以清收；

农村商业银行不良贷款处理办法

ⅩⅩ农村商业银行不良贷款处理办法第一条根据银监会的有关规定，制定本办法。第二条按照贷款五级分类已经形成不良的贷款，经分管行长批准，市场拓展部（含公司业务部、个人业务部，下同）总经理、原责任人，可以按照贷款本息原价出售不良贷款。出售后不良贷款原责任人可免于责任追究。第三条有足值抵质押的购买者可向ⅩⅩ农村商业银行（以下简称本行）借贷与收购不良贷款等额的二年期贷款并享受基准利率，贷款用于收购该笔不良贷款。被出售的违约借款人计入失信名单和征信系统，清除出本行，不得再给予信贷支持。第四条不能原价出售的不良贷款，进行内部转移。第五条不良贷款内部转移是指本行市场拓展部管理的不良贷款，通过资产管理部和相关责任人的公平竞价，进行不良贷款定价，转移至资产管理部的活动。不良贷款被责任人竞买的，由出价最高的资产管理部代管并监督责任人处理不良贷款的合规合法性。不良贷款通过竞买转移至资产管理部后，资产管理部（包括代管），按照行长要求的进度，代表本行“打包出售”、“委托清收”、诉讼、核销等依法处理。第六条不良贷款内部转移由分管行长主持。不良贷款内部转移在本行内网上通告，通知到所有的相关责任人（直接责任人和可能受到连带责任的人）和全部资产管理部参加竞价，出价最高者获得该笔不良贷款，相同价格者责任人优先购买。不良贷款内部转移参与人除

资产管理部之外，其他人应当事前交纳履约保证金，保证金数量由主持人决定。相关责任人获得该笔不良贷款的清收权后，当履约保证金不能覆盖该笔不良贷款占用资金利息时，由代管该笔不良贷款的资产管理部按照自己在转移定价时的报价得到该笔不良贷款的清收权。第七条不良贷款内部转移不良贷款的部门应当逐笔进行，以便落实责任。进入“损失”类、“可疑”类二年以上的不良贷款，已核销、已票据置换的不良贷款、根据行长确定的不良贷款率需要内部转移的每一笔不良贷款必须内部转移。每一笔不良贷款可以是零价格转移，不良贷款内部转移定价后资产管理部确定责任做出处理决定，法律合规部稽核落实责任，监事会监督执行。第八条不良贷款内部转移后，直到资产管理部处理该笔不良贷款之前，原责任人均可用高于内部转移价格和资产管理部支付资金成本之和从资产管理部收购该笔不良贷款。第九条不良贷款内部转移后，监事会监督资产管理部落实责任，不良贷款责任人按照法律和制度追究有关责任人的责任。资产管理部作出合法、合规的决定或者建议，本行各部门及责任人必须执行或者协助执行。第十条本办法由本行负责解释和修订。第十一条本办法自印发之日起执行。

银行行业分析报告

银行行业分析报告（一）银行发展的总体概括 1、近年来银行发展状况：我国银行的分配状况：3家政策性银行分别是：国家开发银行、农业发展银行和进出口银行；4家商业银行分别是：中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行；11家股份制商表解析：在我国银行体系中大型商业银行依旧占据了主要地位。但近几年来，所占的市场份额逐渐下降，与此同时，股份制商业银行、城市商业银行和其他金融机构发展速度逐渐加快，所占市场份额有所提高。

分析（略） 4、行业板块的变动趋势：表2、3为2012年16家上市银行的收入情况：表2

结果分析：净息差中，股份制银行下降最多，达到9个基点，其中平安和民生银行下降最多，分别为38个基点和36个基点，兴业银行反弹

18个基点；同时，由于银监会对行业收费的管理导致五大行手续费收入增幅减小。股份制银行和城商行非息收入占比分别为17.75%和12.10%，同比提高1.89和1.02个百分点。图3为2012年主要财务指标：从图 2013 5 图4 据相应的优势，并且短时间内银行资产不会发生大幅度的变动。图6表明，在增上市银行净增长率中可以看出虽然工商等银行在总资产上占据一定的优势，但是在净增长率中排名较后。图7表明：这几个银行的每股收益率的排名也较后，可以看出总

资产虽然在一定程度上会产生一定优势，但并不能完全决定各银行之间的收益率增长的幅度排名。由此反应出各上市银行之间是不断竞争，不断提升自身的竞争优势，从而获得更大的市场和更多的利润；从价值创造方面比较各银行之间竞争力和盈利能力：表4 EVA

不良贷款管理与清收处置方式及技巧试题

不良贷款管理与清收处置技巧（一）单选题 1.邮递送达催收必须采用送达。 A.特快传递 B.平信 C.挂号信 D.以上全部答案：A 2.公证送达催收是信贷工作人员在送达催收贷款通知书的过程中邀请对催收全过程及催收通知书的内容进行现场公证的送达方式。 A.公证机关工作人员 B.公安局工作人员 C.检察院工作人员 D.以上均可答案：A 3. 是不良贷款处置最直接和最有效的方式。 A.现金清收 B.重组转化 C.以资抵债 D.呆账核销答案：A 4.申请执行人申请延长期限的，人民法院应当在查封、扣押、冻结期限届满前办理续行查封、扣押、冻结手续，续行期限不得超过。 A.原期限的一倍 B.原期限的二分之一 C.原期限的四分之一 D.原期限答案：B 5.留置送达催收要求必须有借款人居住地村委会（或社区）以上负责人现场证明，并在催收通知书上签字证明.A.一名 B.两名 C.三名 D.以上均可答案：B 7.以资抵债的前提是 A.债务人和保证人无货币资金偿还能力 B.借款人经营、管理方面存在问题 C.借款人财务状况方面存在问题 D.通过各种方式均无法实现回收答案：A 8.呆账核销的前提是 A.债务人和保证人无货币资金偿还能力 B.借款人经营、管理方面存在问题 C.借款人财务状况方面存在问题 D.通过各种方式均无法实现回收答案：D 9.人民法院冻结被执行人银行存款及其他资金的期限不得超过。 A.三个月 B. 六个月 C.一年 D.两年答案：B 10.对单笔贷款额500万元（含）以下的，经追索以上，确实无法收回的中小企业和涉农不良贷款，可按照账销案存的原则申报核销.. A.半年 B.1年 C.2年 D.3年答案:B 11.《商业银行法》规定“商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股票，应当自取得之日起（二）年内予以处分” A 一年 B 6个月 C 二年 D 三年 12.主债权诉讼时效一般为（二）年。 A 一年 B 6个月 C 二年 D 三年 13.人民法院查封不动产的期限不得超过（二）年。 A 一年 B 6个月 C 二年 D 三年 14.人民法院查封、扣押动产的期限不得超过（一）年。 A 一年 B 6个月 C 二年 D 三年 15.冻结股权的期限不超过（一）年。 A 一年 B 6个月 C 二年 D 三年（二）多选题 1.不良贷款管理是指不良贷款的的全过程管理。 A.分类认定 B.调查估值 C.预案管理 D.处置管理 E.监测分析答案：ABCDE

不良贷款资产处置主要处置方法

曾今国有商业银行的降低不良贷款率主要利用三种方法: 1、剥离不良资产早在1999年，我国政府成立了信达、东方、长城、华融四大资产管理公司为四大国有商业银行剥离1.4万亿不良资产。但是，在处置不良资产的同时，新的不良贷款又不断产生。于是，2003年，工商银行、建设银行分别与世界著名投资银行高盛、摩根士坦利合作进行第二次不良贷款剥离。接着，为配合中国银行和建设银行改制上市，2004年，政府又帮助两家银行剥离了2700亿不良资产。剥离不良资产堪称商业银行不良贷款的“外科手术”，具有见效快、短期疗效好的特点。然而，它只是把不良资产从商业银行的账面上移除，并不能真正减少新不良贷款的产生。 2、高利差自1996年以来，政府实行高贷款利率、低存款利率的高利差政策，人民银行连续8次调低存款利率。高利差政策增加了商业银行的利润，以消化不良贷款。但是高利差政策有三个弊端：一是消化不良贷款速度太慢；二是牺牲存款者利益；三是容易诱发商业银行的投机行为，为追求利润，过度扩大信贷规模。 3、扩大信贷规模商业银行扩大信贷规模既可以利用高利差政策获取利润，还可以增加不良贷款率的分母，起到稀释不良贷款的作用。但在事实上，目前确实导致了信贷规模的过度扩张。处置不良贷款方法及分析（处置效果及处置的时间、速度两方面比较） 1. 资产重组。近年来,国有商业银行对一些具有重组价值的大中型国有企业的不良贷款进行处置时,往往首先对这些企业的资产(包括债务) 进行重组,目的是为处置不良贷款构建一良好的财务基础和经营基础。对银行来讲,用这种方式处置不良贷款方式的最明显优点是:银行可以获得提高债权价值回收率的选择权,从而减少不良贷款的损失;同时,企业经营得到改善,而政府花钱不多。这些优点,可以用波兰75 %以上的企业不良贷款以资产重组方式处置的成功经验和国内银行相关的成功案例证明。然而,这种处置不良贷款的方式需要:第一,银行拥有高素质、经验丰富的资产重组人才。而现实是,目前我国大部分商业银行严重缺乏这类人才。第二,相关的法律保障。例如,允许商业银行持有企业股权。但是,由于我国目前实行的是“分业经营”管理体制,现行的《商业银行法》规定商业银行在境内不能投资持股,所以,商业银行

不良贷款分析报告

不良贷款分析报告一为全面做好不良贷款清收处置工作，确保圆满完成不良贷款清收处置工作。我县联社结合全县农村信用社不良贷款清收处置现状，高度重视，认真分析，仔细研究。现将具体分析情况及今后四个月重点报告如下一、基本情况截止年月底，全县各项贷款余额为万元，按五级分类划分不良贷款余额万元，占比为％，其中次级类贷款万元，可疑类贷款万元，损失类贷款万元。不良贷款余额较年初下降万元，占比较年初下降个百分点。截止2009年月底，万元含以下不良贷款笔万元，其中次级类贷款笔万元，可疑类贷款笔万元，损失类贷款笔万元。其中按形成时间划分年以前笔万元，年笔万元，年以后笔万元；按表现形式划分个人贷款集体用款笔万元，个人贷款企业用款笔万元，个人贷款政府用款笔万元，个人贷款他人用款笔万元，企业贷款个人用款笔万元。二、清收措施近年以来，我县农村信用社将不良贷款的清收工作作为信贷管理工作的主线，按照落实责任、创新办法、立足自身、不等不靠、借助外力、合理摆布的工作思路，下大力气，狠抓双降工作。一是结合本县实际，合理下达任务，对已形成的不良贷款逐笔分析和摸底，再根据实际情况梳成辫子，分类施策；二是认真执行清收不良贷款办法，抓好新增贷款的源头管理，防范新的不良贷款的形成，杜绝前清后增；三是采取分类清收与全面催收相结合、户户见面与重点突破相结合、班子成员包难户与信贷员大包干相结合等办法，有选择、有目标、有重点的予以清收；四是大力推行一元、十元、百元、千元收贷法，做到天天收、月月收、

季季收、年年收，清贷不止；五是完善清收不良贷款的办法和制度，制定了切实可行的清收奖励办法，做到重奖重罚，实行清收一笔，奖励一笔的办法，谁清收、谁受奖，充分调动清收人员的积极性，提高信贷人员的清非积极性和主动性。六是积极与县委县政府及各职能部门沟通联系，定期汇报当前工作重点及存在问题，取得县委县政府的支持，并积极与司法机关协调配合，加大依法清收力度和已诉未执结案件的执行力度，对有偿还能力，赖帐不还的不良贷款，进一步摸底排查，对那些不讲诚信，无视法律的贷款户依法强制还款，最大限度保全资产。三、清收中存在的问题一是信用环境差使赖债户不良贷款清收难。信用环境差是赖债户存在的温床。赖债户中不乏公职人员，地方政府部门虽屡次下发文件以行政手段配合农信社清收，但许多涉贷单位对清欠工作大多存在光打雷，不下雨、走形式的现象，清收效果不明显。而非公职人员的赖债户则多存有侥幸心理，通过外出躲债、拒绝签字等方式逃避信用社债务。对于这些老赖债户，无论信贷员怎样软磨硬泡也无济于事。二是缺乏政策扶持使农业经济组织不良贷款清收难。上个世纪八九十年代，农信社自主经营管理薄弱，各级政府行政干预致使农信社发放了一批低质量的农业经济组织贷款，如一些村办造纸厂、水泥厂等，随着这些经济组织的亏损、解体、倒闭，农信社的这部分贷款也由此沉淀下来。这部分贷款大多年限长、金额大、涉及面广，由于缺乏国家相应政策扶持，而使此类不良贷款清收盘活难度相当大。三是农业经济的高风险性使小额不良贷款清收难。由于农户尚

大型商业银行不良贷款处置建议.docx

大型商业银行不良贷款处置建议一、不良贷款处置的特征当前，国有商业银行不良贷款持续暴露，不良贷款余额增加；不良贷款率增加，资产质量面临下行压力。大型国有商业银行不良贷款处置主要特点：（一）处置总量快速增长。五家大型商业银行处置不良贷款的金额逐年增加，形势严峻。（二）处置方式日趋多元。五家大型商业银行处置不良贷款的传统方式主要有现金清收、转化盘活、以物抵债、呆账核销等，20XX 年开始采用批量转让不良资产，处置金额逐年增大；20XX年首次引入证券化，20XX年，批量转让成为不良贷款处置主要模式。（三）处置成本高昂。五家大型商业银行贷款核销（含批转核销）消耗了同等规模的拨备或利润。除批量转让和贷款减免外，贷款核销后虽然仍可按照“账销案存”原则继续追索，但实践中能够继续收回的比例很低。（四）处置压力持续加大。当前贷款劣变仍处于集中爆发期，不良贷款前清后溢问题突出。五家大型商业银行逾期贷款保持高位，特别是逾期90天以上贷款中尚未纳入不良的部分，存在隐性不良问题。（五）处置难度不断增加。不良贷款新暴露增多的同时，还呈现金额大、品种多、情况复杂的特点。过去的不良贷款主要以流动资金贷款居多，而新增不良贷款的授信品种呈现多样化，增加处置难度。同时，单个不良客户与存量客户、本区域其他企业的交叉违约风险在上升，涉诉、涉保、涉集资增多，复杂性不断增加。

二、不良贷款处置存在的难点（一）司法清收仍面临执行难。从统计数据来看，目前银行业金融机构诉讼案件无论对公还是对私、无论是诉讼数量还是诉讼标的金额，都达到历史高值。且随着不良清收的深入开展，诉讼案件数量以及金额的上升趋势在短期内难以改变。司法清收主要面临四方面困难：一是执行时间较长，执行效率偏低。执行难、执行效率低下是目前银行债权司法追偿所面临的最大问题。据五行反馈，一般情况下案件经3至6个月能够审结，案件执行需一年以上，案情复杂的，执行均需两年甚至更长时间。二是抵押物优先受偿权与法院“首封处置权”协调不畅。法院首封处置权与债权人行使优先受偿债权冲突问题曾长期困扰银行业，20XX年4月《最高人民法院关于首先查封法院与优先债权执行法院处分查封财产有关问题的批复》发布执行后，部分债权人采取超标的查封、拖延处置时间等方法，使首封成为了无财产抵押优先权的债权人对抗抵押权人优先权的一种方法。特别是在抵押财产价值与优先权价值基本持平的情况下，首封债权人及首封法院处置积极性不足，拖延处置的情形更加严重。三是住房抵押贷款处置难。根据《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》规定，申请执行人参照当地房屋租赁市场平均租金标准从被执行房屋的变价款中扣除五至八年租金的，被执行人名下的唯一住房可以执行，但在实际操作中仍面临被执行人家人的强力阻挠，强制腾空存在难度，易于引发激烈冲突。法院多考虑社会维稳，往往以司法执行有障碍，拖延执行。四是信用卡处置立案难。银行处置信用卡不良，

银行风险分析报告

银行风险分析报告参考模式风险分析报告第一部分风险状况分析一、总体情况本期末，全行资产总额×亿元，比上期减少×亿元。其中，各项贷款余额×亿元，比上期增加×亿元；不良余额×亿元，比上期减少×亿元；不良占比×%，比上期下降×个百分点。非信贷资产余额×亿元，比上期减少×亿元；不良余额×亿元，比上期减少×亿元；不良占比×%，比上期下降×个百分点。全行负债总额×亿元，比上期减少×亿元，其中各项存款余额×亿元，比上期减少×亿元。全行利润总额×亿元，比上期减少×亿元，同比多减少×亿元。资产负债情况单位：亿元、％项目本期余额比上期不良余额比上期不良占比比上期资产总额各项贷款非信贷资产负债总额各项存款二、信用风险状况分析本期末，全行×亿元贷款中，正常、关注、次级、可疑和损失类贷款分别为×××；从期限结构看，中长期贷款其他贷款分别比上期增加×亿元和×亿元；短期贷款和票据融资分别比上期减少×亿元和×亿元。表外业务余额×亿元，比上期增加×亿元；垫款余额×亿元，比上期减少×亿元；表外业务保证金余额为×亿元，比上期增加×亿元；风险敞口×亿元，比上期增加×亿元。（一）不良贷款变动情况 1、处置及新发生不良贷款情况（列举新发生不良贷款案例）本期末，全行处置不良贷款×亿元。其中：清收不良贷款本金×亿元，盘活不良贷款本金×亿元，接收抵债资产×亿元，核销呆账贷款×亿元，其他方式×亿元。新发生的×亿元不良贷款中，法人客户发生×亿元，占比×%；个人客户发生×亿元，占比×%。新发生不良贷款较多的前五家支行是：×××，×家支行新发生法人不良贷款余额为0。不良贷款变动情况表单位：亿元序号项目不良贷款 1 上期余额 2 本年新发生 3 本年减少1、清收 4 2、盘活 5 3、以资抵债 6 4、贷款核销 7 5、其他方式 8 小计 9 差异及其他 10 期末余额说明：其他方式是指由于借款人财务状况发生重大好转等因素或者其他原因，贷款分类由不

银行清收不良贷款三十种方法

银行清收不良贷款三十种方法本文“不良贷款”是指不能按借款合同约定如期归还贷款本息的贷款。不良贷款的形成因素是多方面的，既有主观的，也有客观的；既有内部的，也有外部的。解决不良贷款问题的途径大致有两个方面：一是贷款前期的风险防控工作；二是贷款以后的管理清收工作。本文着重探讨贷款形成不良后的清收工作。不良贷款清收要遵循实事求是客观公正的原则，全面分析借款人各种影响因素，从中找出有利因素和不利因素，有的放矢地采取适当方法加以解决。为了拓宽思路，本文提出一些清收不良贷款的计法，供实践中参考：一、主动出击法主动出击法是指责任信贷员主动深入到借款人经营场所了解情况，催收贷款的方法。信贷员应经常深入到自己管辖的客户中研究实际问题。将客户群体分类排队，在“好、中、差”的类别中突出重点开展工作，本着先易后难，先好后差，先小额后大额，先近程后远程，先重点后一般的工作思路，寻找切入点。坚定信心，反复多次的开展工作，并在所到之处一定要签发催收通知书和办理相关合法手续，以达到管理贷款、提高质量、收回不良贷款的目的。二、感情投入法

对于出现不良贷款的客户，不要一概责备或训斥，不要使用强硬语言，激化矛盾，以“依法起诉”相威胁。而首先应以一份同情心，倾听对方诉说苦衷与艰辛，困难与挫折。站在借款方的观点，换位思考，分析问题，查找根源，寻找出路。使自己的观点与客户相融合，以获得其同情，被对方所接受，在工作交往中融入感情，建立友谊。在此基础上，引导对方适应自己的工作观点，即清收不良贷款的观点，入情入理的细说不良贷款给自己带来的不利影响，这些影响会使诚信遭到破坏，形象受到损坏，朋友之路越走越窄，经营困难越来越多。如能及时归还贷款，既能表现实力，又能申请再借，既是遵守合同，又是信守承诺，使信用度得到提高。信用度的提高，就是自己的无形资产。通过有利因素和不利因素的分析使之产生同情与理解，以达到自己工作之目的。三、参与核算法贷款管理人员与客户的工作关系，应当是合作的，友好的，知心的。应当经常深入到客户中去，掌握客户的经营状况，帮助客户客观分析经营中出现的问题。找出问题的主要原因，使客户能欣然接受，进而参与到经营核算中去。通过真实的会计账目作出进一步研究，提出增收节支的具体措施，提高客户盈利水平，降低客户的经营成本。并关心客户的措施落实情况，力争取得成效，促进不良贷款的收回。

不良贷款管理与清收处置方式及技巧习题

精心整理不良贷款管理与清收处置技巧（一）单选题 1.邮递送达催收必须采用送达。 A.特快传递 B.平信 C.挂号信 D.以上全部答案：A 2.公证送达催收是信贷工作人员在送达催收贷款通知书的过程中邀请对催收全 A.公证机关工作人员 B. A 3. A.现金清收 B.重组转化 C.以资抵债 4. A.原期限的一倍 B. C. B 5. .A.一名B.两名C.三名D.以上均可答案：B 7. A.债务人和保证人无货币资金偿还能力 B.借款人经营、管理方面存在问题 C.借款人财务状况方面存在问题 D.通过各种方式均无法实现回收答案：A 8.呆账核销的前提是

A.债务人和保证人无货币资金偿还能力 B.借款人经营、管理方面存在问题 C.借款人财务状况方面存在问题 D.通过各种方式均无法实现回收答案：D 9.人民法院冻结被执行人银行存款及其他资金的期限不得超过。 A.三个月 B.六个月 C.一年 D.两年答案：B 10.对单笔贷款额500 A.半年 B.1年 C.2年 D.3年答案:B 11. A 12. A 13.人民法院查封不动产的期限不得超过（二）年。 A 14.人民法院查封、扣押动产的期限不得超过（一）年。 A一年B6个月C二年D三年 15.冻结股权的期限不超过（一）年。 A一年B6个月C二年D三年（二）多选题 1.不良贷款管理是指不良贷款的的全过程管理。

A.分类认定 B.调查估值 C.预案管理 D.处置管理 E.监测分析答案：ABCDE 2.公告送达催收是金融机构利用在全国或省级有影响的报纸上发布含有催收到期贷款内容公告，需注意以下： A.适用于借款人、担保人下落不明的情况 B.须在国家级或下落不明的当事人一方住所地省级有影响的媒体上公告 C.需具有主张权利的内容 D. E.以上全部答案:E 3.现金清收包括以下方式中的。 A.账户扣收 B.正常催收 C.诉讼清收 4. A.国家税收 B. D.建筑工程承包人的优先受偿权E.ABCD 5. A. C.以资抵债D.呆账核销E.以上全部答案：E 6.公告送达催收就是金融机构利用在有影响的报纸上发布含有催收到期贷款内容公告，催促借款人及担保人履行偿还义务的方式。 A.全国 B.省级 C.市级 D.部级 E.县级答案：AB 7.方式不是严格意义上的催收，但也能起到中断诉讼时效的作用，可作为不良贷款的催收辅助手段使用。

2013年上半年银行业资产质量分析报告

2013年上半年银行业资产质量分析报告目录摘要 (1) 一、银行业资产质量整体情况 (1) 二、不良贷款机构分布 (1) 三、不良贷款区域分布 (2) 四、不良贷款行业分布 (3) 五、资产质量真实性 (6) 六、资产质量预测 (7) 七、资产质量改善措施 (8) ***商业银行风险管理部

摘要 2013年上半年，在宏观经济面临不确定因素较多的背景下，银行业资产质量整体呈现出不良贷款余额和不良贷款率双升的态势，其中不良贷款余额更是从2011年四季度开始连续7个季度上升。在整体资产质量下滑的趋势下，大型商业银行的表现好于股份制商业银行和城市商业银行；部分行业和区域的信用风险也逐渐凸显出来，从经营区域来看，长三角地区的信贷资产质量相对较差,不良贷款增长较快；从贷款行业来看，制造业和批发和零售业是不良率较高的行业，外向型行业和部分小微企业的信贷资产风险状况同样引人关注。一、银行业资产质量整体情况截至2013年6月末，商业银行不良贷款余额和不良贷款率分别为5,395亿元和0.96%，较2012年末分别上升了466亿元和0.01个百分点，不良贷款余额较3月末增长130亿元，环比少增206亿元，不良率与3月末持平，资产质量整体有所下滑，但不良贷款增速有所放缓。不良贷款上升成为A股上市银行半年报中的普遍现象，16家A股上市银行，不良贷款余额全线上升，除农行、中行、建行、北京银行外，其余上市银行不良贷款率也均出现不同程度的上涨，同时，受不良贷款余额上升的影响，拨备覆盖率也由2012年末的295.51%下降到2013年6月末的292.50%。另外，上半年，逾期贷款余额较年初增长21.83%,逾期贷款率也较年初上升了0.15个百分点。由于不良贷款额有所上升，银行业金融机构加大了贷款损失准备的计提力度，6月末商业银行提高贷款损失准备至15781亿元，较3月末增长411亿元；拨备覆盖率为292.5%。从上半年商业银行的经营情况看，尽管息差在进一步收窄，但是资产质量并没有显著恶化，银行拨备压力并不是太大。二、不良贷款机构分布从不同类型的银行来看，尽管大型商业银行不良贷款余额也有所上升，但其上升速度明显低于股份制商业银行和城市商业银行，其不良贷款率反而有所下降。 2013年上半年分机构不良贷款情况单位：亿元，%