睿诚小额信贷管理系统使用说明书
睿城软件信贷管理软件
VER 1.3
公司简介
睿诚软件开发是一家专业从事大型应用软件系统的研究、开发及技术服务的独立软件开发商和行业信息化解决方案供应商。拥有一批技术经验丰富的优秀管理人才和技术人才，其术人员占85%。本公司成立伊始便凭借雄厚的技术实力和先进的产品体系，获得了各界的好评。
公司拥有相当广泛的客户实施经验，在小额贷款企业、担保公司、金融银行、电力、交警支队等政府相关行业有广泛的客户群体。在项目实施方面，掌握了一套完整高效科学的实施方法，保证了项目的有效实施和成功。
公司本着"专业，科技，服务,创新"的企业宗旨，从事企业管理软件产品的开发和为客户提供服务。公司充分调动优秀的专业化开发团队力量，运用现代先进实用的信息技术，将现代科技和企业经营管理的实际特点紧密结合，开发一系列具有行业特色的专业化信息管理软件，为不同行业的企业提供优秀的实用软件。
公司始终以“为客户提供满意的软件产品和服务”为目标，不断对软件技术进行创新，努力不懈为客户提供更优秀的产品和更满意的服务。
公司使命
我们的目标：创一流 I T 企业,建优质信息产品
我们的宗旨：通过提高客户的管理能力使其创造出更高的价值
我们的信条：立足质量科技创新超越自我客户至上
我们的座右铭：名从诚中出誉自信中来
实施方案
多听、多想、多沟通---了解客户需求
具体、稳定、高效---协助客户实施
耐心、详细、认真---解决客户问题
目录
第一部分关于信贷管理系统 (4)
一、系统功能 (4)
二、系统特点： (5)
三、系统结构图 (6)
第二部分小额信贷软件使用说明 (6)
一、操作流程图 (6)
二、系统主页面 (7)
三、软件使用流程及简要说明 (8)
（一）人员管理 (8)
（二）参数设置 (9)
（三）风险分类 (10)
（四）科目类别 (11)
（五）利率设置 (12)
（六）信用等级评测提供客户信息，系统评分。（见图1-9） (12)
（七）客户档案 (13)
（八）贷款审批流程设置 (16)
（九）贷款开户 (16)
（十）贷款审核 (20)
（十一）合同编写管理 (21)
（十一）贷款发放 (22)
（十二）贷后业务首次跟踪调查表， (23)
（十二）贷款展期 (25)
（十三）贷款回收 (25)
（十四）贷款计息 (27)
（十五）贷款销户 (28)
（十六）坏帐处理（设置坏帐贷款） (29)
（十七）调整风险类别 (30)
（十九）后台报表监管 (30)
第三部分小额信贷财务软件使用说明 (31)
一、系统主页 (31)
二、软件的使用流程及简要说明： (32)
（一）重新开账 (32)
（二）设置会计科目（资产类、负债类、所有者权益类、损益类） (32)
（三）人员管理： (34)
（四）客户档案（自然人客户信息） (35)
（五）客户档案（法人客户信息） (36)
（六）、票据业务： (37)
（七）库存管理 (41)
（八）财务管理：(如图3-15) (42)
（九）报表查询：(图3-16) (44)
第一部分关于信贷管理系统
一、系统功能
本系统完全具备银行信贷管理系统的所有功能，如客户档案管理，科目、利率维护，贷款开户、审核、发放、回收，坏账跟踪、处理，贷款销户等。并针对小额贷款公司特点，实现零贷零还、零贷整还、整贷零还、整贷整还、时贷时还、日对日、点对点管理。系统采取自定义贷款利息计算方式，客户可以随时进行贷款还款，贷款利息也可按日结算。对于分期还款的客户，系统既可以按合同利率支付利息，也可以按当前利率支付利息，还可以分段计算利息，并且还可以与会计账务无缝连接。
“贷款业务处理系统”具有高度的自动化能力，让用户能轻松的处理各项贷款业务，其中主要功能有：贷款的发放、审核、收回（理论上可以分无数次收回本金及利息，并自动分段计息）、展期、催收、转户、结息、随时借款还款，并根据贷款状态实时划分类别。
信用评测功能：信用测评、贷前信用评测、贷后检查、贷后跟踪核查、贷后管理等
为提高数据安全性，软件提供简便且完备的备份与恢复功能。
系统采用磁卡方式进入、更提高了安全性与稳定性。
本软件按权限配备完善的查询统计功能，从而实现非现场监管的目的。业务
系统功能适用性强，易于扩展。并能够适应未来相当一段时间信贷业务发展的总体趋势。
二、系统特点：
1、贷款受理，调查审核贷款客户信息。从而判断是否符合贷款条件。
2、客户信用评测，根据客户提供材料系统自动判断该笔客户信用等级。
3、资料录入扫描件存档，客户所有信息记录等。
4、贷款申请办理、
5、贷款审核、各部门审批贷款
6、合同签约
7、贷款发放
8、贷后检查，贷后第一次跟踪检查，贷后定期检查。
9、贷款回收
10、不良贷款监督管理
11、档案管理
12、后台领导监管查询
13、财务记账放款
14、打印记录所有信息
三、系统结构图
第二部分小额信贷软件使用说明一、操作流程图
二、系统主页面
（图1-1）
三、软件使用流程及简要说明
（一）人员管理
第一次进入系统后首先需要编辑系统操作人员档案（见图1-1），以便设置人员权限、划分人员所在部门及记录人员详细资料信息，其中红色为必填项，为空时系统将会在保存时自动提示出错。
系统默认一个超级用户，可以实现系统所包含的所有权限，但在人员管理列表中将不会出现，默认密码为空。为了安全起见，进入系统后请首先进入密码修改模块（见图1-2）修改超级用户密码。
右键单击窗口左侧“权限列表”树型列表可以实现添加、修改、删除权限的功能(见图1-3)，左键双击某一权限类别可以对该权限进行修改操作。复选框选中则该权限可实现相应的功能，否则不可实现。
所有操作执行完毕后须点击“保存”或“确定”按钮存档，否则所做的修改将不能保存。
（图1-2）人员管理
（图1-3）－权限设置
（二）参数设置
该模块可以设置系统默认的参数信息。（见图1-1）
1、软件使用单位：在此处输入本单位的名称，该名称可能在一些打印信息中出现；
2、自动提示当天到期贷款（见图1-4）：当进入系统时，如果业务信息中包含当天到期贷款信息则自动
弹出窗口，显示到期贷款信息的列表；
3、自动提示即将到期贷款：在右侧“距离到期天数”信息中选择数字，例如20，当进入系统时如果存在20天到期的贷款信息则自动弹出即将到期贷款信息列表；
4、自动提示逾期贷款信息：可在左上册查询条件中选择自己想要查询的容，如全部逾期贷款、按风险分类区别的贷款以及自定义逾期天数的贷款；
5、自动提示需要发放贷款：功能类似功能2，在此不再做详细介绍；
6、到计息日自动提示计息：到计息日期自动弹出计息窗口，计息详细信息在计息模块有说明，在此不做详细说明；
7、呆帐贷款自动转为损失：将风险分类为呆帐的贷款自动转为坏帐损失贷款，为避免出错，启动及应用该系统前应用前应详细检查系统时间是否为当前真实时间；
8、按风险分类自动变更科目：系统启动时回自动进行帐目结算，自动变更风险分类，当风险分类改变时，贷款科目也随之同时改变。
（图1-4）系统设置
（三）风险分类
分类分为两种，五级分类和四级分类，可以按照自身实际情况进行修改，自动变更科目时的时间界限就是五级分类中设置的时间。（见图1-5）
（图1-5）风险分类设置
（四）科目类别
按照需求添加、编辑、删除科目分类（见图1-6），单击添加按钮可进入科目编辑窗口（见图1-7）双击某一科目可对该科目进行编辑修改，其中红色标题为必填项。
窗口左侧树型结构中，选择某中科目分类单击右键可以进行编辑，如果选择添加，则在已选中的科目分类下添加子分类。
（图1-6）科目列表
（图1-7）科目类别
（五）利率设置
用户可以在该模块中编辑开户业务中所需要的利率信息（见图1-8），其中红色标题为必填项，每次调整利率，系统将会将原来的利率信息自动备份，备以后查询使用。
注意：若逾期利率为空，系统将认为你将预期利率设置为0，则当贷款逾期后利率按0计算，而不是和贷款利率相同，所以贷款逾期后无逾期利息。如果不想设置逾期利率，请将逾期利率与贷款利率输入相同的数字。
（图1-8）利率设置
（六）信用等级评测提供客户信息，系统评分。（见图1-9）
（图1-9）客户信用等级测评
（七）客户档案
客户档案包括自然人客户档案（见图1-11）和法人客户档案（见图1-12），在该模块中可以查询某一客户所发生的所有业务信息，如贷款开户、发放、归还等，并可进行贷款业务方面的操作；添加编辑客户时红色标题为必填项，其中自然人档案中的为区别客户的唯一标志（见图1-13），法人客户档案中机构编号为区别客户的唯一标志（见图1-14）。对应客户填写扫描证件; （见图1-15）
注意：客户为该客户在该地点的存款，在计息转帐过程中将在该中扣除利息，因此客户不能重复且必须填写。
（图1-11）
（图1-12）
（图1-13）
（图1-14）
（见图1-15）
（八）贷款审批流程设置
在该模块中按照贷款的客户类别、担保方式、贷款天数、贷款金额设置不同的审批流程、在贷款开户的过程中将自动按照这些信息选择审批流程（见图1-16）.
（图1－16）
（九）贷款开户
首先须填写贷款基本信息（见图1-17）选择科目编号、贷款类别、客户、担保方式、还款方式，结息
方式、信贷员等信息，输入所需的贷款总额、利率、开始截止日期、贷款发放次数，确认无误后点击下一步，若必须填写的信息没有填写完整，系统会自动发出提示信息；
若担保方式为“保证”、“抵押”或“质押”，则进入编辑保证、质押或抵押信息模块（见图1-18），编辑无误后进入下一步，进入贷款发放计划窗口（见图1-19）；
贷款发放计划中计划发放贷款总额必须与前面输入的贷款总额一致，发放日期可以随意修改，但不可晚于贷款截止日期，利息从贷款发放日期开始算起，如果该比贷款一直没发放，则无本金、利息；编辑无误后进入下一步，进入贷款归还计划窗口（见图1-20）；
归还计划是通过前面几步的信息自动生成的，不能修改。确认无误后点击“保存”按钮存档。
注意：保存后信息不可修改和删除，只能销户处理。
打印借款申请表，进行借款申请（图1－21）.
（图1－17）
（图1－18）
（图1－19）
（图1－20）
（图1－21）
（十）贷款审核
贷款开户之后，系统安装预设的审核流程自动进入待审核状态，进入贷款审核页面（图1－22）后，选择要审核的贷款，如果查看该开户信息无误则审核通过，否则可以将该笔贷款回退，重新修改或者删除该贷款信息（图1－23）.