{业务管理}试谈个人贷款业务审查要点精编

{业务管理}试谈个人贷款业务审查要点

（三）特别规定

1、对我行开发贷款支持的按揭楼盘，直接由经营行与开发商签订按揭合作协议，并受理单笔个人住房贷款业务。

2、对非我行开发贷款支持的个人住房按揭楼盘，且符合以下情况之一的，可免去楼盘准入和审查程序，只要符合销（预）售条件，可直接由经办机构受理单笔个人住房贷款：

（1）对于工、中、建、交行和其他商业银行发放开发贷款，且按揭合作银行已经开始受理单笔个人住房贷款业务的；

（2）借款人信用等级在AA级及以上的；

（3）按揭项目已取得销（预）售许可证，且开发商及其法定代表人无不良信用记录，开发商同意提供阶段性保证担保的。

对符合免准入按揭楼盘，是否需要签订按揭合作协议由经营行根据当地同业竞争情况合理确定。

第三节个人一手住房贷款审查流程及要点

一、C3操作流程及要点

（一）依次点击[个人审批]—[部门工作]，在待处理事项中勾选需要分配的工作，点击[发送]，在[发送]栏内选择受理人员，点击[提交]即可将此笔业务分配给受理人员。

（二）依次点击[个人审批]—[我的工作]，点击[申请书编号]进入[审查新增]界面。

（三）查看相关业务及风险信息。分别点击页面上方的[客户信息]、[审批总体查询]、[上一环节审批信息]、[用信信息]、[风险信息查询]等模块查看相关业务及风险信息。

要点：

1、[审批总体查询]重点关注：（1）贷款金额30万元（含）以上的是否双人调查提交；（2）贷款金额40万元（含）以上的是否由支行行长（或分管信贷前台行长）核准。

2、[上一环节审批信息]重点关注：调查意见是否为同意。

3、[用信信息]重点关注：借款人是否在我行存在信贷业务。

4、[风险信息查询]重点关注：借款人是否存在违约记录。

（四）点击[本笔业务档案查询]，下载或直接打开调查报告和档案包。

（五）打印并浏览调查报告后，计算首付款比例、月还款额、月房产支出与月收入比例、月所有债务支出与月收入比例是否正确。

（六）查看贷款资料

要点：

1、身份证件重点关注：（1）是否在证件有效期内；（2）如年龄超过60岁（含），应追加担保人；（3）年龄加贷款期限不得超过70年。

2、户口簿重点关注借款人的户口所在地、曾用名、婚姻状态，外地户口的应提供在徐州本地持续缴纳一年以上的纳税证明或者社保证明。

3、婚姻状况证明：（1）未婚人士除提供未婚证明外，必须提供未婚声明；（2）对于已婚人士，如果户口簿能够明确夫妻名分的，可不提供结婚证；（3）

离异或丧偶人士除提供离婚证书/离婚判决书/配偶死亡证明，还应提供未再婚声明。

4、收入证明重点关注：（1）收入是否合理，不合理的还应提供银行流水等辅助证明，或者追加担保人；（2）工作单位为开发商及其母子公司、销售代理商、承建商等关联企业的，首付款比例不低于40%，须提交信贷管理部审查，分管行长审批，并在调查报告中注明“购房行为真实”、“首付款真实”等字样，对于房价偏高的还应说明原因，C3系统中【贷款用途】应选择“其他”，并手工补充录入“出售方关系人购房”

5、信用报告重点关注：（1）姓名及证件号码无误；（2）当前存在逾期的，应要求提供还款凭证；（3）对24月内存在累计逾期6次或者连续逾期3期的，应要求提供未累计逾期180天或者连续逾期90天的证明，或者提供由年费、银行差错等原因造成逾期的证明；（4）是否存在住房贷款记录；（5）公积金信息栏中单位名称是否为开发商或其关联企业。

6、申请表：应填写完整、规范。

7、面谈记录：应填写完整、规范，同时对于需要双人调查的，面谈记录上应双人签字。

8、房屋买卖合同重点关注：（1）开发商、楼盘名称、房号、面积、价格等要素是否与调查报告一致；（2）借款申请人与买受人应为同一人；（3）因超过合同约定付款期限而导致开发商有权解除合同的，应要求在调查报告中注明“买卖双方同意继续履行合同”，而对于超期3个月以上的，应要求开发商提供同意继续履行合同的书面材料；（4）签章（字）的内容是否与合同首页的当事人信息一致；（5）买受人签字的字迹是否与申请表中签字的字迹相同；（6）对于签

订购房合同之日前后三个月内离婚（法院判决除外）的，首付款比例不得低于40%；（7）对于签订购房合同日期先于结婚日期的，还应提供签订购房合同之日的婚姻状态证明；（8）对于高单价、高总价、低密度的住房（高房价：市区高于12000元/平方米、县区高于5000元/平方米；高总价：市区高于240万元、县区高于100万元；低密度：容积率在1.0以下），首付款比例不敌低于40%。

9、首付款凭证：（1）对于提供发票的，应能够辨认付款方姓名、楼盘名称及房号、金额等内容，并加盖开发商发票章；（2）对于提供收据的，应提供与首付款对应的银行进账单或转账凭证（或汇款凭证）；（3）徐州万豪置业有限公司开发的绿城花园，除提供正规发票外，还应提供与首付款对应的银行进账单或转账凭证（或汇款凭证）。

10、网上备案表：内容与购房合同要素一致。

11、财产共有权人资料：如果存在共有权人，应提供身份证、户口簿、婚姻证明，征信授权书、征信报告等资料。对于共有权人与借款人非夫妻、子女关系的，应要求提供诚信保证书（房产查询证明）。

12、担保人资料：需要追加担保人的，应提供身份证、户口簿、收入证明、征信授权书、征信报告等资料。

13、诚信保证书（房产查询证明）：（1）对于无法提供房产查询证明的地区，可只提供诚信保证书；（2）对于能够提供房产查询证明的地区，除提供本地房产查询证明外，还需提供诚信保证书；（3）对于户籍在铜山的，除执行上述（1）、（2）要求外，还应提供铜山房产查询证明。

14、产品咨询服务费承诺书：120月（不含）以下不低于贷款金额0.5%；120月（含）以上不低于贷款金额1%；240月（含）以上不低于贷款金额1.5%。

（七）撰写审查报告

（八）在C3系统录入审查意见及审查意见说明。如果需要录入“信用发放条件”和“管理要求”的，分别在[信用发放条件]和[其他要求]栏录入对应信息后，再点击[保存]进入下一界面。

（九）查看页面下方的利率信息、还款信息、担保信息、所购（建）房信息后，粘贴审查报告。

（十）提交

1、独立审批人权限内的（600万元），点击【提交】，【提交环节】选择“审批”，在机构树中选择【江苏省徐州市分行】->【江苏徐州信贷管理部】->【江苏徐州个人信贷业务审查组】->【独立审批人姓名】后，提交即可。

2、对于超独立审批人权限或者系开发商关系人购房的，点击【提交】，【提交环节】选择“审查”，在机构树中选择【江苏省徐州市分行】->【江苏徐州信贷管理部】后，提交并向领导汇报。

第四节个人二手住房贷款审查流程及要点

一、C3操作流程及要点

（二）依次点击[个人审批]—[我的工作]，点击[申请书编号]进入[审查新增]界面。

要点：

2、[上一环节审批信息]重点关注：调查意见是否为同意。

3、[用信信息]重点关注：借款人是否在我行存在信贷业务。

4、[风险信息查询]重点关注：借款人是否存在违约记录。

（四）点击[本笔业务档案查询]，下载或直接打开调查报告和档案包。

（五）打印并浏览调查报告后，计算首付款比例、月还款额、月房产支出与月收入比例、月所有债务支出与月收入比例是否正确。

（六）查看贷款资料

个人二手住房贷款所需的资料及相关要求与个人一手住房贷款基本相同，但多了售房人的相关资料、拟交易房产的房产证和土地证、房产评估报告，采用二手房资金托管方式的，还需上传相关运作资料。

要点：

1、首付款凭证：（1）对于采用二手房资金托管方式的，以被托管资金账户明细及托管协议作为首付款证明；（2）对于未采用二手房资金托管方式的，以转账凭证（或汇款凭证）以及售房人签字确认的首付款收据作为首付款证明。

2、售房人的相关资料：需要提供售房人的身份证件、户口簿、婚姻证明、在我行开立的用于收款的账户。

3、拟交易房产的房产证和土地证以及评估报告：（1）房龄应在20年内；（2）房产坐落位置较好，在三环北路之外的房产不得介入；（3）贷款到期日不得晚于国有土地使用权到期日。

4、其他规定：（1）拟交易房屋已出租的，须提交售房人与承租人同意终止租赁合同的证明文件或借款人与承租人同意继续租赁的证明文件；（2）关注交易行为的真实性，对于直系亲属交易的严禁介入；（3）房产价值以交易价格和评估价格的低者为准，并出具二手房价值评估确认单。

（七）撰写审查报告

一般下发管理要求：经营行要规范业务操作，确保担保手续合法有效。

（九）查看页面下方的利率信息、还款信息、担保信息、所购（建）房信息后，粘贴审查报告。

（十）提交

2、对于超独立审批人权限的，点击【提交】，【提交环节】选择“审查”，在机构树中选择【江苏省徐州市分行】->【江苏徐州信贷管理部】后，提交并向领导汇报。

第五节个人置换式住房贷款审查流程及要点

一、C3操作流程及要点

（二）依次点击[个人审批]—[我的工作]，点击[申请书编号]进入[审查新增]界面。

要点：

2、[上一环节审批信息]重点关注：调查意见是否为同意。

3、[用信信息]重点关注：借款人是否在我行存在信贷业务。

4、[风险信息查询]重点关注：借款人是否存在违约记录。

（四）点击[本笔业务档案查询]，下载或直接打开调查报告和档案包。

（五）打印并浏览调查报告后，计算首付款比例、月还款额、月房产支出与月收入比例、月所有债务支出与月收入比例是否正确。

（六）查看贷款资料

个人置换式住房贷款所需的资料及相关要求与个人一手、二手住房贷款基本相同，但多了所购房产的契税发票及借据。

要点：

1、房产证和土地证重点关注：（1）房产证无抵押记录且签发日期不超过3年；（2）土地性质为划拨的抵押率不超过65%；（3）酒店式公寓或产权式无业严禁介入；（4）容积率在1.0%以下的楼盘，徐州行暂时无法受理。

2、借据重点关注双方上否签字，日期能否与购房日期衔接。

3、债权人用于收款的账户：是否有债权人的亲笔签字。

4、抵押物价值：（1）抵押率在50%以内的，可不评估，以契税价格和交易价格的低者为准；（2）抵押率在50%以上的，必须评估，以契税价格、交易价格、评估价格的低者为准。

（七）撰写审查报告

（九）查看页面下方的利率信息、还款信息、担保信息、所购（建）房信息后，粘贴审查报告。

（十）提交

第二章个人商用房贷款审查要点

第一节个人商用房贷款对象的准入条件

个人商业用房贷款的对象应是在中国境内具有完全民事行为能力的自然人，包括中国公民和在中国拥有合法居留权的外国人。借款人须同时具备下列条件：（一）具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件；

（二）有足额偿还贷款本息的能力；

（三）信用状况良好，无到期未还的贷款本息；

（四）已签订合法有效的房屋买卖合同；

（五）有不低于最低规定比例的首付款证明；

（六）以所购商业用房设定抵押担保；

（七）农业银行规定的其他条件。

对于个人二手商业用房贷款业务办理前还须符合以下条件：

（一）售房人已取得房屋所有权证书；

（二）房屋已投入商业运营；

（三）房屋如处于出租状态，且承租人非购买人的，承租人放弃优先购买权，且承租人同意在过户前终止租赁合同或与购房人在二手房转移登记后重签租赁合同。

第二节个人住房按揭楼盘准入

对一手商业用房贷款，在受理借款人单笔贷款申请之前，原则上应按规定进行商业用房按揭楼盘准入审批，并实行合作额度、合作期限管理。商业用房按揭楼盘准入审批之后，原则上只能由一家经营行与开发商签署《一手房贷款业务银企合作协议》，集中受理个人一手商业用房贷款业务。

一、按揭楼盘准入条件：

（一）开发商具有开发资质，开发商及其法定代表人在我行和其它金融机构信用记录良好，合作申请时没有逾期未还的贷款本息；

（二）按揭楼盘已取得销（预）售许可证，建设用地规划用途主要为商业或商住；

（三）项目可分户办理房屋所有权证并分户设定抵押；

（四）项目符合当地市场需求，销售价格合理，销售前景良好，分户出租或经营收益较高;

（五）符合农业银行规定的其他条件。

第三节相关规定

一、首付款比例

对一手商业用房，首付款比例不低于借款人所购商业用房成交价格50％。对二手商业用房，首付款比例不低于借款人所购商业用房成交价格与评估价格之间低者的50％。

对借款人申请贷款在同一项目购房三套（含）以上商业用房的，应通过渐次提高首付款比例适当降低贷款金额。

二、贷款期限

个人商业用房贷款期限应在1年以上，但最长不超过10年，且借款人年龄与贷款期限之和最长不超过60年。对二手商业用房，应同时满足贷款期限与房屋已使用年限之和最长不超过30年。

第四节个人一手商用房贷款审查流程及要点

一、C3操作流程及要点

（二）依次点击[个人审批]—[我的工作]，点击[申请书编号]进入[审查新增]界面。

要点：

1、[审批总体查询]重点关注：（1）无论贷款金额大小均须双人调查提交；（2）贷款金额50万元（含）以上的须由支行行长（或分管信贷前台行长）核准。

2、[上一环节审批信息]重点关注：调查意见是否为同意。

3、[用信信息]重点关注：借款人是否在我行存在信贷业务。

4、[风险信息查询]重点关注：借款人是否存在违约记录。

（四）点击[本笔业务档案查询]，下载或直接打开调查报告和档案包。

（五）打印并浏览调查报告后，计算首付款比例、月还款额、月房产支出与月收入比例、月所有债务支出与月收入比例是否正确。

（六）查看贷款资料

个人一手商用房贷款资料与个人一手住房贷款资料基本相同，需要关注以下几点：

1、对于新楼盘，应查看按揭楼盘准入审批有关批复规定和已经生效的按揭合作协议约定；

2、面谈记录是否由两位调查人员签字；

3、首付款比例是否符合规定，对于同一项目购房三套（含）以上的，首付渐次提高首付款比例。

4、贷款期限是否符合规定，对于年龄超过50岁的，应特别关注年龄与贷款期限之和是否超过60年。

（七）撰写审查报告

（九）查看页面下方的利率信息、还款信息、担保信息、所购（建）房信息后，粘贴审查报告。

（十）提交

1、独立审批人权限内的（800万元），点击【提交】，【提交环节】选择“审批”，在机构树中选择【江苏省徐州市分行】->【江苏徐州信贷管理部】->【江苏徐州个人信贷业务审查组】->【独立审批人姓名】后，提交即可。

2、对于超独立审批人权限需要贷审会审议的，点击【提交】，【提交环节】选择“审查”，在机构树中选择【江苏省徐州市分行】->【江苏徐州信贷管理部】后，提交并向领导汇报。

第五节个人二手商用房贷款审查流程及要点

个人二手商用房贷款审查流程及资料与上述按揭贷款基本相同，需要关注以下几点：

1、贷款期限与房屋已使用年限之和最长不超过30年；

2、所购房屋须已投入商业运营；

第五节个人置换式商用房贷款审查流程及要点

个人置换式商用房贷款与个人置换式住房贷款基本相同，需要关注所购房屋是否已投入商业运营即可。

第三章个人综合授信贷款审查要点

第一节个人综合授信贷款对象的准入条件

客户申请个人综合授信应当符合以下条件：

（一）年满18周岁且不超过60周岁，具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力，身体健康，具有有效身份证明；

（二）在本地有固定住所；

（三）具有稳定的职业、合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；

（四）申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，最近24个月内不存在连续90天（含）以上或累计180天（含）以上的逾期记录（但相关银行出具证明，说明逾期形成合理原因；或由调查人员出具调查意见，说明逾期记录产生原因，并由经办机构负责人审核确定的除外）；

（五）在经办行开立个人账户，愿意接受经办行信贷和结算监督；

（六）能提供合法、有效和足值担保（符合信用授信条件除外）；

（七）符合资信评级条件。

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《分销渠道管理》期末试题B参考答案

; | · ' 一、单项选择题(每小题2分，共20分),每小题列出的四个选项中只有一个选项符合题目要求。 1.采取（）厂家可以准确了解顾客的信息，很好地跟踪顾客服务。 A代理商模式B经销商模式 C直接渠道D水平渠道 2. 在进行库存控制的ABC分类法中，A级项目通常为项目总数的（） A10%----15% B15%---20% C30%----40% D40%-----50% , 3. 在渠道设计中，如果中间商选择困难、利用成本高、服务水平又不好时，企业往往选择（） A零渠道B一级渠道 C多级渠道D宽渠道 4. 某出版社利用当当网销售营销类教材给学生，这种渠道形式属于（）A直接渠道B一级渠道

C二级渠道 D 直接销 5. 在评估分销渠道的指标中，最重要的是（） A 经济性标准B控制性标准 · C适应性标准D灵活性标准 6. 分销商评估标准中最重要的是（） A 销售能力 B 库存状况 C 合作态度 D 销售业绩 7. 在选择中间商时，（）是最关键的因素。 A市场覆盖范围B分销商声誉 C分销商财务状况D分销商促销能力 8. 在渠道设计中，产品体积大、单位价值高、技术性强、较为耐用的新产品，一般采取（）A零渠道B一级渠道￥ C多级渠道D宽渠道 9. 玩具制造商想越过批发商直接销给玩具零售商，结果造成批发商不合作的现象叫（） A渠道竞争B垂直渠道冲突 C水平渠道冲突D水平渠道竞争 10. 光明牛奶公司希望为他的新品酸奶获得额外的展示货架空间以提高市场份额，而分销商则关心这种新产品是否会创造更多利润，结果导致渠道冲突。这种冲突产生的原因是（） A角色失称B感知偏差 C沟通困难D目标不相容二、简答题（每小题10分，共30分）】 1.列举你所知道的分销渠道职业岗位名称（8个以上）。营销总监大区经理产品经理

贷款管理办法

贷款管理办法一、总则（一）为进一步规范**小额贷款公司（以下简称“公司”〕贷款管理工作，保证信贷资金安全，特制定本办法。（二）公司实行审贷分离、风险防范的贷款内控管理制度。审贷分离，是指建立以审贷分离为基础的贷款审批制度，公司设立贷款审査委员会负责贷款评审工作。风险防范，是指按照企业信用评级和贷款调查及评审结果，确定是否发放贷款。（三）公司发放贷款时，要认真控制单户贷款额度上限。（四）发放贷款应遵循安全性、流动性、效益性的原则，以国家扶持的产业政策为指导，扶优限劣，区别对待。（五）公司发放贷款，不受任何单位和个人干预；任何单位和个人不得阻扰本公司发放及收回贷款业务。（六）本公司的信贷业务受北京市金融工作局、区（县）金融办公室的监督管理。二、贷款种类、期限、利率（一）本公司贷款业务种类。 1.担保类贷款。担保贷款，是指保证贷款、抵押贷款和质押贷款。（1）保证贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证

方式以第三人承诺在借款人不能偿付贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。本公司只发放连带责任的保证贷款。办理保证贷款，应当对保证人保证资格、资信状况进行审査，并签订保证合同。（2）抵押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。抵押贷款，应对抵押物的权属、有效性和变现能力以及所设定抵押的合法性进行审査，签订抵押合同并办理抵押物的有关登记手续。要根据抵押物评估值的不同情况，合理确定贷款抵押比例。具体比例原则参考如下表- 1）房产：本公司针对房产抵押贷款抵押物的价值评估，由本公司内部评估完成。抵押物价值评估的原则是根据公司认可的专业评估公司和三个不同房地产经纪公司的报价取平均值。 2）个人房产抵押率执行如下规定：

个人消费贷款管理办法

个人贷款管理暂行办法《个人贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》）为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，有效防范风险，促进个人贷款业务健康发展，提升信贷资产管理的精细化水平，构建和谐信贷文化，中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）在综合借鉴和吸纳国内外个贷业务先进管理经验的基础上，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规起草制定。[1-2] 《办法》是我国第一部个人贷款管理的法规，主要包括：银行业金融机构个人贷款业务的受理与调查、风险评价与审批、协议与发放、支付管理和贷后管理等相关规定，共分8章、47条；[3]经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，于2010年2月12日由时任银监会主席刘明康以中国银行业监督管理委员会令[2010年]第2号文件形式签发，自发布之日起施行。个人贷款管理暂行办法编辑第一章总则第一条为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。第二条中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）经营个人贷款业务，应遵守本办法。第三条本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。第四条个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

第五条贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。第六条贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。第七条个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。第八条个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。第九条贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。第十条中国银行业监督管理委员会依照本办法对个人贷款业务实施监督管理。[2] 第二章受理与调查第十一条个人贷款申请应具备以下条件：（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；（二）贷款用途明确合法；（三）贷款申请数额、期限和币种合理；（四）借款人具备还款意愿和还款能力；

固定资产贷款管理办法

《固定资产贷款管理暂行办法》2009年第2号令中国银行业监督管理委员会令 2009年第2号《固定资产贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，现予公布。本办法自发布之日起三个月后施行。主席刘明康二○○九年七月二十三日固定资产贷款管理暂行办法第一章总则第一条为规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，促进固定资产贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人），经营固定资产贷款业务应遵守本办法。第三条本办法所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。第四条贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。第五条贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。第六条贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。第七条贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。第八条银行业监督管理机构依照本办法对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。第二章受理与调查第九条贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件：

个人贷款业务管理制度

个人贷款业务管理制度第一章总则第一条为规范小额贷款公司个人贷款业务经营管理和防范风险，促进个人信贷业务的稳健运行，根据《贷款通则》等有关规定，结合小额贷款公司的实际，制订本制度。第二条本制度所称的个人贷款业务指小额贷款公司向自然人（含个体工商户）发放的生产经营性、消费性的个人贷款。第三条办理个人贷款业务应当遵循国家法律法规，执行国家产业政策，以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，以“小额、流动、分散”为信贷原则。第四条个人贷款业务应当根据小额贷款公司实际实行审贷岗位分离与“双签”制度。实行审贷分离的，应当将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不同部门或岗位承担，实现其相互制约和支持。目前暂不具备审贷分离条件的，必须实行信贷人员“双签”制度，必须明确“双签”信贷人员的职责以及相应的贷款责任（通过公司股东会、董事会发放的贷款除外）。第五条除农户小额贷款（指纯农业的农户贷款）外，个人贷款业务应当实行贷款管理责任人制度。公司发放的个人贷款由贷款责任人负责管理和收回。造成风险和损失的，根据贷款责任和有关规定追究责任。

第二章贷款对象和基本条件第六条贷款对象：年龄在18-65周岁之间，具有中华人民共和国国籍，身体健康，具有完全民事行为能力的自然人或在工商管理部门依法登记的个体工商户。第七条申请个人贷款应当具备下列基本条件：（一）从事的经营活动合法合规，符合国家产业政策和社会发展规划要求。（二）有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还贷款本息。（三）借款人住所或经营场所在申请贷款分支机构的服务辖区内。（四）借款人自愿接受信贷监督和结算监督。（五）公司要求的其他贷款条件。第八条发放个人贷款的限制条款：（一）一户家庭不得有二个或以上的借款人。（二）不得向曾为他人担保而未履行担保责任的借款人发放个人贷款。（三）不得向有过逃废金融债务行为的借款人发放贷款。（四）公司不得为股东个人提供担保。（五）不得以贷还贷、以贷还息。

营销渠道冲突管理理论研究述评_孙伟

第8卷第1期武汉科技大学学报(社会科学版)Vol .8,No .1 2006年2月J.of W uhan Uni .of Sci .&Tech .(Social Science Editi on )Feb 12006 收稿日期:2005-07-07 基金项目:国家自然科学基金项目(编号:70272060). 作者简介:孙伟(1978-),男,湖北麻城人,武汉科技大学管理学院助教,硕士. 营销渠道冲突管理理论研究述评孙　伟　陈　涛 (武汉科技大学管理学院,湖北武汉430081) 摘要:本文从营销渠道冲突的概念、类型、影响、成因及其管理策略等角度,将国内外学者对产品营销渠道冲突管理的研究理论进行了归纳和对比,并分析了国内外学者对营销渠道冲突管理研究的不足和后续研究的方向,以期为营销学理论界的产品营销渠道理论研究提供一定的借鉴。关键词:营销渠道;渠道冲突;冲突管理中图分类号:F713.56 文献标志码:A 文章编号:1009-3699(2006)01-0027-05 Rev i ew of Confli ct M anagem en t Theory i n M arketi n g D istr i buti on Channel SUN W ei CHEN Tao (College of Manage ment,W uhan University of Science and Technol ogy,W uhan 430081,China ) Abstract:This paper compares and summarizes the theories of conflict manage ment in marketing distributi on channel by domestic and foreign scholars,including concep t,categories,influence,origin,and manage ment strategies .It analyzes the weakness with vari ous theories and the future research directi on,with the ai m of p r o 2viding reference f or future studies . Key words:marketing channel;channel conflict;conflict manage ment . 一、营销渠道冲突的概念、类型及其影响 (一)渠道冲突的概念对渠道冲突管理的研究属于渠道行为学研究的范畴,而且其理论基础是社会学、心理学以及组织行为学中对“冲突”的本质的分析。从心理学角度看,冲突是指个体由于不兼容的目标认识或情感而引起的相互作用的一种紧张状态。行为学则把冲突定义为一种过程,这种过程始于一方感觉到另一方对自己关心的事情产生或将要产生消极影响 [1] 。基于此,渠道冲突常常被认为是一个渠道成员意识到另一个渠道成员正在阻挠或干扰自己实现目标或有效运作,或一个渠道成员意识到另一个渠道成员正在从事某种伤害、威胁己方利益,抑或以损害己方利益为代价获取稀缺资源的活动 [2] 。简言之,渠道冲突就是市场营销中营销渠道成员之间的冲突。 (二)营销渠道冲突的类型国外学者对渠道冲突分类的研究依据主要集中在渠道冲突的焦点问题、渠道冲突发展的阶段、渠道冲突的影响、分歧的冲突等方面。从表1可以看出,虽然营销渠道冲突依据不同的标准可以划分为多种,但归根到底是在从不同的视角来审视渠道冲突,同时也给后来的研究者提供了一个进行细化研究的依据。其中,以Phili p Kotler 的分类最具有代表性。Cadotte,Er 2nest R.和LouisW.Stern 将营销渠道冲突分为潜在的冲突等五个阶段。从国外学者们对渠道冲突的实证研究的现状来分析(见表2),我们可以发现:他们研究的重点是公开性冲突状态以及感觉性冲突状态。表2中16项研究中有8项研究是基于公开冲突(即现象性冲突,或称显性冲突)的研究,感觉冲突状态和察觉冲突状态分别占5项、3项;而其中没有对潜在冲突状态进行过研究。由此可

集团内部个人借款管理制度

XX集团有限公司内部会计控制规范—个人借款管理第一章总则第一条为了加强对集团各控股公司个人借款管理，保证对个人借款进行有效控制和及时清欠，根据《中华人民共和国会计法》和集团颁布的《XX集团内部会计控制制度指引》等制度法规，特制定本规范。第二条本规范适用范围：XX集团所属控股公司（含间接与相对控股公司，下称各公司）。第三条本规范所称个人借款是指各公司在职员工因业务用途需要暂借的各种临时性借款，包括：差旅费借款、备用金借款、零星采购借款和其他零星借款。第四条各公司应根据国家有关法律、法规与本内部控制规范，建立适合本公司业务特点和管理要求的个人借款内部控制具体制度，并组织实施。第五条各公司总经理、财务负责人对本公司个人借款内部控制具体制度的建立、健全和有效实施以及个人借款业务的真实性、合法性负责。第二章个人借款审批第六条一般个人借款审批权限（本条仅指50,000元以下，不含50,000元）：（一）一般人员借款：由部门经理、主管副总经理、财务负责人及总经理审批。（二）部门经理借款：由主管副总经理、财务负责人及总经理审批。（三）副总经理借款：由财务负责人及总经理审批。（四）财务负责人借款：由总经理审批。（五）总经理借款：由财务负责人加签。

第七条大额个人借款审批（本条仅指50,000元以上，含50,000元）：对于一次性个人借款或累计个人借款余额达到50,000元或以上的，其借款在经下属公司部门经理、主管副总经理、财务负责人、总经理及事业部总经理审批后，须上报集团财务部，由集团财务部审核后，呈报主管总裁、财务副总裁审核批准。第八条对于大额个人借款实行集体审批，主要在于防范贪污、侵占、挪用等行为。第九条审批人应当根据以上个人借款批签权限规定，在授权范围内进行审批，不得越权审批。第三章个人借款管理第十条有下列情形之一者，原则上不予借款，如确因特殊情况需发生借款的，应由公司主管副总经理及以上人员批准，并由批准人提供担保才能办理借款：（一）借款超过清款（指报帐和还款）期限，还没结清的；（二）借款金额超过核定限额（指核定备用金）的；（三）试用期未满者。第十一条各公司应当按照规定的程序办理个人借款业务：（一）个人借款申请：需要发生个人借款时，借款人应先向审批人提交借款申请单，注明借款的用途、金额、预算、支付方式、报帐时间和归款期限等内容，并附相关证明。（二）个人借款审批：审批人应根据其审批权限对个人借款申请进行审批，对不符合规定的个人借款申请，审批人应当拒绝批准。（三）个人借款支付：出纳人员对符合审批手续的个人借款予以支付；对于不符合审批手续的个人借款（包括越权审批、审批手续不齐及单据填写错误等）应拒绝办理，并应及时向财务负责人报告。第十二条备用金管理：（一）备用金的核定： 1、由使用人申请，部门经理拟订，主管副总经理审批后，由财务部审核，报总经理批准。

营销渠道管理期末复习

营销渠道管理作业第一张 1. 什么是营销渠道？营销渠道的主要功能是什么？答：营销渠道是指产品或服务转移所经过的路径，由参与产品或服务转移活动以使产品或服务便于使用或消费的所有组织构成。营销渠道的主要功能有收集与传送信息、促销、接洽、组配、谈判、物流、风险承担和融资。 2、举出各种你所熟悉的营销渠道，说说它们之间在功能安排上的差异。答：实体流实体流实体流 ———————— —————————————————— 所有权流所有权流所有权流 ————————————————————————————— 促销流促销流促销流 ————————————————————————————— 融资流融资流融资流 ———————— ———————— ——————— 订货与信息流订货与信息流订货与信息流 ————————————————————————————— 生产制造商批发商零售商购买者

功能上的差异：实体流是指产品与服务从生产制造商转移到最终消费者或者用户的活动与过程。所有权流:指产品所有权从一个渠道成员转移到另一个渠道成员的活动与过程。促销流：指一个渠道成员通过广告、人员推销、宣传报道、销售促进等活动对另一个渠道成员或消费者所施加影响的过程。融资流：指成员之间伴随所有权所形成的资金融资活动与流程。订货与信息流：指渠道的下游成员向上游成员发出的订单和各中间机构互相传递市场信息的过程。 3、国内大部分百货商场在销售服装、家用电器和化妆品时，大多采用海信广场模式。为什么？答：这样一种功能安排，如果用的好，不仅能使零售商得到实际利益，提高自己的经营效率，而且也会为供应商营造更公平的竞争环境和更简便的交易方式和程序；供应商不仅不会反对，反而会拥护。 4、营销渠道为什么会存在？答：营销渠道存在的基础可以有多种理论来解释，包括交换理论、中间商功能理论、交易成本理论。 a.交换理论：交换的发生，必须符合五个条件：1、至少要有两方； 2、每一方都被对方认为有价值的东西； 3、每一方都能沟通信息

信贷管理制度

信贷管理基本制度第一章总则第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度。第二条本制度是全公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度和办法的基本依据。第三条本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信用的总称。包括贷款、贴现、承兑、信用证等资产和或有资产业务。第四条本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员。第五条本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的部门。第六条贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款规定。坚持“三农”为本，农业、农村、农民优先；审慎经营，择优扶持；审贷分离、分级审批和安全性、流动性、效益性统一的原则。公司依法办理信贷业务，不受任何单位和个人强制干预。第二章基本制度第七条实行信贷准入管理制度。信贷准入管理包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限的管理。（一）严格准入对象。公司信贷准入对象主要包括： 1、“三农”客户。指一般农户、农村专业大户、农业产业化龙头企业和其他涉农企业。 2、一般客户。指辖区内的自然人、法人和机构客户。 3、重点客户。指信用等级高，偿债能力强，无不良记录，发展前景好，综合效益佳的中小客户。 4、个人消费客户。包括住房、商用房、汽车、助学等消费需求客户。 5、重点项目。指对公司具有较大贡献度，列入政府发展计划的重点项目。 6、优势区域。指经济发达，信用环境好，地方政府重视，支持农信社发展的区域。

7、优势行业。指具有垄断优势的系统行业、具有比较优势的支柱产业和具有后发优势的高新技术产业等。 “三农”客户实行贷款优先、利率优惠。（二）严格准入条件。公司办理信贷业务坚持“有条件、保安全、创效益”原则。 1、基本条件：（1）《贷款通则》规定的条件。（2）符合国家产业政策，发展前景看好。（3）具备评信条件的客户，信用等级在A级以上，无不良信用记录。（4）用途合规合法。（5）第一还款来源充足，担保合法、有效、足值，还款计划切实具体。（6）公司规定的其他条件。 2、除以上基本条件外，对不同类型客户，还须符合相应的准入条件。（1）公司类客户：已建立现代企业制度，法人治理结构完善；资产负债比率一般不得超过70%，净资产收益率原则上不得低于同期银行贷款利率，经营性现金净流量为正值；或有资产业务存入规定比例保证金。（2）机构类客户：实行独立经济核算，财务管理规范，经费自给率50%以上，收支有盈余，还款来源落实可靠。以上两类客户申请项目贷款的，项目资本金比率不得低于30%，建设资金来源落实可靠。（3）自然人客户：有合法身份、固定住所、正当职业、稳定收入和良好信用。（三）严格准入过程：公司办理信贷业务的准入过程要按照客户申请与受理、调查与分析、审查与评估、评级与授信、贷审与审批五个环节进行，不得逆程序、少程序操作。（四）严格准入权限。公司办理信贷业务要坚持“分级审批、分级管理”原则，严格按照权限办理。

营销渠道管理的基本理论教学纲要

《分销渠道经管》课程教案大纲一、课程基本信息课程代码：060642 课程名称：分销渠道经管英文名称：Marketing Channel 课程类别：专业课学时：45 学分：2.5 适用对象:市场营销专业三年级学生考核方式：考试平时成绩占总成绩的30% 先修课程：市场营销学经管学二、课程简介营销渠道是指产品或服务转移所经过的路径，由参与产品或服务转移获得以使产品或服务便于使用或消费的所有组织构成。对于营销渠道的经管，是企业营销经管的一项重要内容，关系到企业能否成功地将产品打入市场、满足目标市场的需要、扩大产品销售、获取可持续的竞争优势。在当今的市场环境下，随着获取可持续的竞争优势越来越困难、中间商的权力日益强大和互联网的应用与普及，营销渠道经管在企业营销经管中的地位越来越

重要。它越来越被看成是企业获取竞争优势的一个战略要素。 The term marketing channel is often used interchangeably with “sales channel” or “distribution channel”, i.e. any individual or comp any used in making the subject company’s products and/or services available to its customers. More specifically, a marketing channel would be an organized network of agencies and institutions which in combination perform all the functions required to link producers with end customers to accomplish the marketing task. The marketing channel is an important part of the marketing management, and concerns if the company can transfer its products to end consumers successfully, satisfy the demands of target market, enlarge the sales and obtain the sustainable competition advantages. In today’s market environments, obtaining the competition advantages is getting more difficult, the middlemen is more powerful, so the role of marketing channel management is getting more and more important in the management of marketing, and is

公司借款管理规定完整版

公司借款管理规定 HEN system office room 【HEN16H-HENS2AHENS8Q8-HENH1688】

借款管理制度第一章目的第一条为确保公司借款资金、物品安全，提高公司资金使用效益、减少资金占用，特制定本管理规定。第二章管理范围第二条**公司及所属公司。第三章管理部门第三条本管理规定由财务部制定、执行和管理。第四章管理内容第四条借款是指公司部门或员工因特殊用途向公司临时性的借款，包括：差旅费借款、供应采购借款、备用金借款、个人因私借款、其他临时性借款。第五条借款程序 1.借款时必须由借款申请人填写一式两联（一联支付凭证、二联跟踪单）公司借据，借据填写内容必须要清晰完整，不得划抹改动； 2.借款前，经办人必须根据具体情况估算借款金额，严禁无计划借款和超预算借款； 3.借款金额在5000(含)元以下的由部门主管和财务经理签字后可以支借， 5000元以上的总经理签字批准后可以支借； 4.相关审批人签字后，借款人持借据到财务部进行借支； 5.资金借据：签字手续完成后，借款人携借据到财务部支取借款，借据支付凭证上交财务部留存，借据跟踪单由借款人自行保管以备还款时换取借据支付凭证；因公借款的，必须在借款后2日内携带支付凭证（收据、发票、汇单等证明）到财务部处进行确认，归还或结账后，借款人携借据跟踪单到财务部核实确认。超过规定期限没有进行收据和结算确认的依据本管理规定进行相应负激励。 6.物品借据：签字手续完成后，借用人携借据到物品存放部门提取物品，借据支付凭证由借出部门转到财务部，借据跟踪单由借用人自行保管以备归还时换取借据支付凭证，物品抵达借用部门后，由借用部门接收人验收合格后在借据签字确认，归还时，借用人携借出人签字接收的跟踪单到财务部撤销支付凭证。第六条差旅费借款 1.员工因公出差借款，出差返回后2日内必须到财务部进行支付确认，5 日内必须到财务部办理报销手续；

《分销渠道管理》期末试题A参考答案

XX大学职业技术学院XX校区 2014－2015学年第二学期期末考试注：1. 试题字迹务必清晰，书写工整。本题共 1 页本页为第 1 页

C 玩具批发商与制造商之间的冲突 D 同一地区麦当劳各连锁分店之间的冲突 5.企业不通过流通领域的中间环节，采用产销合一的经营方式，直接将商品卖给消费者的是（） A 直接渠道 B 间接渠道 C 宽渠道 D窄渠道 6.协助买卖成交、推销产品，但对所经营产品没有所有权的中间商有（） A 批发商 B 运输公司 C制造商代表D代理商 7.可口可乐和雀巢公司合作，雀巢以其专门技术开发新咖啡，然后交由熟悉饮料市场分销的可口可乐去销售。这种渠道类型叫（） A传统渠道模式 B 垂直渠道模式 C水平渠道模式 D多渠道模式 8.下列运输方式中，运量最大的方式是（）（A）铁路（B）飞机（C）卡车（D）水运 9.当目标顾客人数众多时，生产者倾向于利用（）。 A．长而宽的渠道B．短渠道 C．窄渠道D．直接渠道 10.分销商评估标准中最重要的是（） A 销售能力 B 库存状况 C 合作态度 D 销售业绩二、简答题（每小题10分，共30分） 1.选择中间商的标准有哪些？经济实力专业条件经营管理能力信誉本题共 2 页本页为第 2 页

态度 2.简述分销渠道设计的程序。分析企业当前环境与面临的挑战识别分销渠道设计的必要性设立并调整分销目标明确分销任务零售商的选择与确认渠道成员的条件和责任选择合适的渠道结构 3.简述生产制造商激励中间商的方法。直接激励间接激励三．论述题（共15分）论述分销渠道的发展趋势。向扁平化改变以终端建设市场为中心向伙伴型转变市场重心向中小城市和农村转移一体化四、案例分析题（第1小题17分，第2小题18分，共35分） 1. 三星电子的渠道变革在中国的IT市场，85%以上的产品通过间接渠道销售。从某种意义上说，“渠道就是供应商的生命线”。在产品同质化严重的今天，供应商不仅要重视对渠道的建设和维护，还必须根据市场环境、消费者需求及竞争情况，把握最恰当的时机，从内到外适时进行渠道变革。 2004年1月，三星发布数码打印产品2004年新渠道战略。与此同时，原三星打印机总代理——万海科技的总经理陆靖被正式任命为三星电子OA产品中国区部总经理。陆靖身份的转变具有一定的戏剧性，而这种转变中却蕴含着三星电子全新的渠道战略。一、提升渠道门槛走精细化管理对三星渠道战略的研究，需回溯到三年前三星进入中国市场之时。本题共 3 页本页为第 3 页

中国建设银行个人住房贷款管理制度

中国建设银行个人住房贷款档案管理实施细则（试行）第一章总则第一条为规范和加强个人住房贷款业务的档案管理工作，合理有效地保管和利用档案资料，根据《中国建设银行档案管理办法》、《中国建设银行信贷档案管理规定》、《中国建设银行个人住房贷款办法》、《中国建设银行个人商业用房贷款暂行办法》、《中国建设银行个人再交易住房贷款暂行办法》、《中国建设银行个人住房贷款业务操作规程（试行）》等规章制度，制订本细则。第二条个人住房贷款档案是指各行在经办和管理各类个人住房贷款工作中形成的，具有凭证依据作用和参考利用价值或史料价值的信贷经营管理专业技术材料的总称。个人住房贷款档案管理是指个人住房贷款有关资料的收集、整理、归档、保存、退回、销毁的全过程。第三条个人住房贷款档案实行统一领导、分级管理、逐级建档的管理原则。第四条个人住房贷款档案由个人住房贷款业务经营部门（以下简称经营部门）、会计部门、档案部门负责管理，即在贷款本息结清或信贷业务执行完毕以前，由经营部门、会计部门负责管理；在贷款本息结清或信贷业务执行完毕以后，由档案部门负责管理。经营部门负责信贷档案的收集、整理、保管、借阅和移交归档工作；会计部门负责重要档案的接收、入库保管、借阅、移交工作；档案管理部门负责贷款本息全部还清或信贷业务执行完毕以后的档案保管及销毁。第五条对个人住房贷款档案资料录入和扫描进计算机进行电子化管理的经办机构，应保证其档案管理信息系统的可靠性和完善性，严格信息录入、查询、修改等环节的人员权限设置，定期进行系统维护、数据备份和排查病毒等工作，防止信息的丢失和泄漏。第二章档案分类和部门管理职责第六条个人住房贷款的归档范围包括贷款业务中形成的专业技术资料，分为重要档案和一般档案。重要档案是指个人住房贷款抵押房屋他项权利证、权利质押的权利证明、保一般档案指除重要档案以外的所有在办理个人住房贷款业务中险单等重要物品和单证原件；形成的专业技术资料（具体归档范围见附1）。第七条个人住房贷款重要档案原则上由会计部门负责保管。经营部门如设立了专门的信贷档案库房和专职信贷档案管理员，重要档案可由该经营部门区别一般档案负责保管。第八条各经办行的经营部门除对所有个人住房贷款档案资料进行收集以外，还需设立专（兼）职贷款档案管理岗，负责接收、审查信贷经办人员提供的档案资料，做好还款阶段个人住房贷款一般档案的日常整理、保管和利用等工作。重要档案在经营部门负责保管的，该经营部门必须设专职档案管理人员负责保管。第九条档案部门负责个人住房贷款本息结清或信贷业务执行完毕以后的档案管理。第十条个人住房贷款档案的保管期限为5年，从贷款本息结清的下一年开始计算。第三章重要档案的管理第十一条信贷经办人员收到重要档案资料，要逐项登记“个人住房贷款重要档案资料登记簿” （附2），同时填制“个人住房贷款重要档案资料收妥通知书”（附3）一式三联，加盖经办人名章、业务部门公章以及借款人或第三人名章，一联留底，一联给借款人或第三人，一联给保管部门。登记簿与收妥通知书分别专夹保管。第十二条信贷经办人员将一联“重要档案资料收妥通知书”、收妥的重要档案资料及时一并移交会计部门或经营部门的重要档案管理人员，同时将重要档案资料复印一份装入信贷档案内，以备日常查用；重要档案管理人员应对信贷经办人员移交的重要档案资料进行复核，并“重要档案

财务借款制度

财务借款管理制度一.目的为了规范借款管理，规避借款坏账损失风险，特制订本制度。二.适用范围适用于公司全体员工。三.规定内容 1.员工因私借款； 01.公司原则上不对个人借款，对于新进员工，在入职工作时间满1个月，还未领第一个月工资，确因经济困难的，由借款人填写《借款单》，所在部门负责人审核，经批准后，借款人凭《借款单》到财务部办理借款业务，营销部门所借款额不可超过基本工资的70%，其他部门不可超过基本工资的50%，每月借款次数仅限1次； 02.员工个人私用借款原则上在工资发放时予以扣除，若因相关责任人工作疏忽，造成借款人的借款无法收回的，由直接责任人承担该损失。 2.员工因公借款 01.对于因公借款的，当事人应填写《借款单》并注明借款理由，《借款单》由借款人所属部门负责人审核呈总经理批准后财务部方可受理。如果是借支差旅费的还需要出具借款部门负责人或分管领导核准的《出差申请》，财务部门方可受理借款手续； 02.公派业务借款应专款专用，严禁公款私用，不论业务是否完成，业务经办人均须在返回公司3日内，凭有效合法的原始凭证，经签批后办理报销手续冲抵借款单，报销单不足冲抵借款单的，经办人要补交现金；在规定范围内超出借款单的部分由财务支付现金，实际业务未使用或暂不用的借款，借款应如数清偿原借款单。 3.员工备用周转金借款 01.周转金借款是为了方便有采购或其它经常有业务的部门员工。对于需备用周转金的部门员工，应填写“借款单”，经部门负责人审核报总经理批准后交财务部备档； 02.备用周转金应专款专用，财务部门有权检查备用金的使用情况，备用金借款实行“前帐不清，后款不借”的原则，报销还款后仍有超周转金额借款的，财务部门将拒绝借支（总经理特批的除外）。所有备用周转金的部门员工在每月末、年末或在离岗前应将所借备用周转金结清。 4.借款额度控制及管理 01.员工借支现金前必须预计合理的借支额度，部门负责人应进行额度的审核，超出合理范围的员工借款，财务部不予借支；

营销渠道管理期末复习

实体流是指产品与服务从生产制造商转移到最终消费者或者用户的活动与过程。所有权流:指产品所有权从一个渠道成员转移到另一个渠道成员的活动与过程。促销流：指一个渠道成员通过广告、人员推销、宣传报道、销售促进等活动对另一个渠道成员或消费者所施加影响的过程。融资流：指成员之间伴随所有权所形成的资金融资活动与流程。订货与信息流：指渠道的下游成员向上游成员发出的订单和各中间机构互相传递市场信息的过程。 3、国内大部分百货商场在销售服装、家用电器和化妆品时，大多采用海信广场模式。为什么？答：这样一种功能安排，如果用的好，不仅能使零售商得到实际利益，提高自己的经营效率，而且也会为供应商营造更公平的竞争环境和更简便的交易方式和程序；供应商不仅不会反对，反而会拥护。 4、营销渠道为什么会存在？答：营销渠道存在的基础可以有多种理论来解释，包括交换理论、中间商功能理论、交易成本理论。 a.交换理论：交换的发生，必须符合五个条件：1、至少要有两方；2、每一方都被对方认为有价值的东西；3、每一方都能沟通信息和传送货物； 4、每一方都可以自由接受或拒绝对方的产品； 5、每一方都认为与另一方进行交易是适当的或有利的，因此也是自愿。因此，交换能否发生，取决于交换双方能否通过交换取得利益。

中国建设银行信贷授权管理办法共9页文档

中国建设银行信贷授权管理办法第一章总则第一条为落实《中国建设银行法人授权制度（试行）》，建立科学的信贷业务授权体系，确定建设银行各分支机构信贷业务审批权限的标准和方法，制定本办法。第二条信贷授权是建设银行法人授权的组成部分，以各行所确定的信贷经营管理等级为基础，授予建设银行所属分支机构办理信贷业务的审批权限。信贷授权按照《中国建设银行法人授权制度》组织实施。第三条信贷授权实行“统一标准、分级授权、定期考核、适时调整”的原则。第四条本办法适用于中国建设银行经营的各类本外币信贷业务。第五条信贷授权工作由信贷管理部门归口管理。第二章信贷经营管理等级的确定第六条信贷经营管理等级是衡量建设银行各分支机构信贷经营管理水平的标准。各分支机构信贷经营管理等级主要由衡量基本外币贷款效益、贷款质量、贷款流动性、贷款风险度以及信贷综合管理水平的指标确定。具体以本办法所附《信贷经营管理等级考核计分标准表》（见附件一）中所列的七项指标考核计分，按总得分数确定其相应的信贷经营管理等级。

第七条信贷经营管理等级划分为Ａ级、Ｂ级、Ｃ级和Ｄ级。划分信贷经营管理等级的标准如下：Ａ级总分≥９０分Ｂ级９０分＞总分≥７０分Ｃ级７０分＞总分≥５０分Ｄ级总分＜５０分第八条建设银行各分支机构在信贷经营管理中发生重大责任事故或案件，产生较大经济损失或影响声誉的，在由第六条、第七条确定等级的基础上下调一级，情节严重或损失重大的下调二级。第九条建设银行各分支机构在信贷经营管理中严重违章违纪，造成一定损失或不良影响的；或存在事故或案件隐患的，在由第六条、第七条确定等级基础上下调一至二级。第十条各分支机构信贷经营管理等级的确定，采用由各行自我考核申报，上级行综合第六条、第七条、第八条和第九条情况核批的方式：（一）每年一月底以前，各分支行按照本办法“信贷经营管理等级计分标准表”自我考核，实事求是地测算计分，并填制“信贷经营管理等级计分表”（见附件二）向上级行申报本年度信贷经营管理等级。（二）二级分行以上（含二级分行）分支行的信贷管理部门负责审核所属下级行上年度各项考核指标的执行情况，并提出确定所属各行信贷经营管理等级的初步方案后，报信贷管理委员会审批。第十一条信贷经营管理等级每年确定一次。信贷管理委员会批

市场营销渠道期末试题

市场营销渠道考试地点：X2516 考试时间：星期四晚考试方式：闭卷 A 卷一、填空题 1.渠道宽度（三种形式）密集分销选择分销独家分销 2.分销渠道管理包括哪些？（结合课件上图）流程管理成员管理部门管理 3.垂直分销系统分为哪些？（结合课件上图）所有权式管理式契约式 4.特许经营系统方式下，投资者是谁，最终管理权由谁掌握受许人特许人二、解释题 1.特许经营系统的四种形式制造商支持的零售特许系统、制造商支持的批发特许系统、批发商支持的零售特许系统、服务业支持的零售特许系统 2.制造商的代理商和销售代理商的区别和相同点相同点：销售代理商与制造代理商一样，同许多制造商签订长期代理合同，替这些制造商代销产品；不同点：（1）每一个制造商只能使用一个销售代理商，而且将其全部销售工作委托给某一个销售代理商以后不得再委托其他代理商代销产品，也不得再雇用推销员去推销产品；而每一个制造商可以同时使用几个制造代理商，制造商还可以设置自己的推销机构。（2）销售代理商通常替委托人代销全部产品，没有销售地区限定，在规定销售价格和其他销售条件方面有较大的权力；制造代理商则要按照委托人规定的销售价格或价格幅度及其他销售条件，在一定地区内替委托人代销一部分或全部产品。所以，销售代理商实际上就是委托人的独家全权销售代理人。纺织、木材、某些金属制品、某些食品、服装等行业的制造商以及没有力量自己推销产品的小制造商较多地使用销售代理商。 3.渠道扁平化是指哪种渠道？这种渠道方式和其他渠道方式相比有什么优缺点？ ⑴渠道扁平化是以企业的利润最大化为目标，依据企业自身的条件，利用现代化的管理方垂直分销系契约式管理所有权式特许经营系统零售商合作系统批发商支持的自愿连锁系统制造商支持的批发特许系统批发商支持的零售特许系统服务业支持的零售特许系统制造商支持的零售特许系统

小贷公司业务提成管理办法

小贷公司业务提成管理办法为全面完成董事会下达的经营目标，提高本公司的资金使用效率，在增加营业入的同时，严格控制业务风险，充分调动市场部的积极性，特制定如下考核办法：（1）工作业绩客户经理每月的工资发放按工资级别（初级客户经理、高级客户经理），保底业务收入考核指标为 10 ——20万元，占考核权重的40%。市场总监保底业务收入考核指标为30万，占考核权重40%。同时其部门团队收入考核指标为50万。（2）效益评价 ①每月新增贷款客户占考核权重的 10%。 ②每月新增立项指标占考核权重的10%

（3）岗位职能 ①发生逾期贷款，占考核权重的 10%。 ②贷前调查,发现存在严重的工作失误和法律漏洞，占考核权重10% （4）道德品质劳动纪律、工作态度和贷后管理占考核权重的 20% 【考核办法】绩：（1）客户经理业务收入达不到考核指标者，按完成部分与级别任务比率乘以权重 40%为本项得分，超过考核指标本项得分为40分，超出部分不计入考核，当月计算，次月发放。

勤：（2）①客户经理需在原有存量贷款客户基础上，需每月新增1笔贷款金额300万，贷款周期5天既5天以上新增贷款客户，作为效益评价指标，此项考核占考核权重10%，达标者满分为10分，业务收入达不到考核指标按完成比率乘以权重10%为本项得分. ②客户经理需每月新增部门审核通过、市场部和风控部预审会认可通过，且可立项客户一名，贷款金额需满足200万以上，贷款周期5天既5天以上新增客户一名，作为效益评价指标，此项考核占考核权重10%，达标者满分为10分，业务收入达不到考核指标按完成比率乘以权重10%为本项得分. *当客户经理之间，发生贷款客户撞单时，以事先报备登记顺序作为判单标准 *当客户经理之间，发生贷款客户撞单时，如有一方已报备登记但未收集完全可预审、立项资料。另一方已收集预审、立项资料，此后者判单效力大于前者。 *当客户经理之间，发生贷款客户撞单时，如有一方已报备登记已收集完全可预审、立项资料。另一方虽未收集预审、立项资料，但公司整体利息收入高于前者，此后者判单效力大于前者。