如何写好授信调查报告

如何写好授信调查报告
如何写好授信调查报告

如何写好授信调查报告

银行在给企业授信前会进行前期调查并撰写调查报告;在授信过程中进行贷时审查报告的撰写;放款后需要贷后检查报告的撰写,这三种报告共同构成了贷款“三查”报告体系,是由客户经理在不同的信贷阶段制作完成的文件。年薪40万的高级客户经理告诉我们:优秀的授信调查报告是客户经理的内功,内功不足,薪水自然不翻倍。

优秀的贷款调查报告,在内容、结构逻辑和表述等方面应重点包括以下内容:

1、实事求是

优秀的贷款三查报告应以事实为依据,实事求是地陈述调查情况,不出现与事实不符的表述语句,更不能未经核实就原文照录借款人提供材料上的语句。特别对借款人经营情况的判断,须提供相关的财务数据支持,切勿出现与事实情况不符的主观判断。

2、条理清晰

优秀的贷款三查报告应能根据贷款三查各个环节的侧重点以及各类型授信客户的特点,做到报告内容条理清晰,主次分明。

3、分析透彻

优秀的贷款三查报告必须是对问题分析透彻,观点鲜明,论证充分。不能只是简单罗列企业提供的各项数据,或陈述了企业的表面情况,而未进行深入的分析。

4、逻辑合理

优秀的贷款三查报告应是推理符合逻辑,谋篇符合规范。

5、文从字顺

优秀的贷款三查报告应是在实事求是的前提下注意内容前后照应,结构上下连贯,语句通顺无语病。

第一部分贷前调查报告评优标准及涵盖内容

贷前调查的根本目的是评价授信业务风险和收益,为信贷决策提供充分依据。贷前调查报告应符合以下几项要求:一、调查组织和调查过程符合内部控制要求;

二、调查内容和要点完整、重点突出;三、调查方式合理有效;四、信息得到有效核实,符合客观公正原则;五、信息反映内容完整、数据准确、层次清晰;六、各项证据和辅助材料制作合格、列示清晰、索引完备、勾稽完整;七、调查责任可清晰划分和认定;八、风险评估全面、化解措施适当。

根据以上八项要求,优秀贷前调查报告应涵盖以下内容:

一、背景介绍

1.客户背景分析

包括客户所处行业、成立时间、注册资本、经营范围、股东情况、客户实际控制者、主要管理者的经营管理能力、诚信情况分析等。对股东原则上应分析到终极控股股东。如客户股东为跨国集团客户时,应分析其境外公司的资信情况。如授信客户为集团客户,还应分析集团行业分类、集团组织结构、银企关系等。

2.业务背景分析

分析客户申请授信的用途、种类、金额、期限,要针对授信的具体业务进行分析,包括业务过程的具体描述、上下家情况、结算方式、业务周期、进展情况、配套资金等。

3.项目背景分析

对固定资产贷款,应分析项目的合规性、项目建设的基本内容作可行性分析。

4.产品及市场分析

项目产品供求现状分析、产品供需预测和价格走势分析、营销能力评估、项目产品市场竞争能力评估。

二、投资估算与融资方案评估

项目总投资评估,包括固定资产投资评估与流动资金投资评估;项目融资方案评估,是通过分析项目建设和生产所需全部资金的来源、构成、按计划到位的可能性及与项目投资计划的匹配性,评估项目融资方案的合理性、可靠性及对建设银行贷款的保障能力。

三、财务效益评估

选取财务评价基础数据与参数;计算销售(营业)收入、各项税费,进行利润测评;编制财务效益评估报表;计算财务评估指标,进行盈利能力和偿债能力分析。

四、不确定性分析

包括盈亏平衡分析和敏感性分析。盈亏平衡分析是指在一定的市场和生产(营业)条件下对项目成本与收益的平衡关系进行的分析,以盈亏平衡点表示。敏感性分析是指通过定量测算项目财务效益指标随项目建设运营期间各种敏感性因素变化而变化的幅度,判断项目的抗风险能力。

五、银行相关效益与风险评估

在合理预测项目贷款收益的基础上,就项目贷款对银行相关效益大小进行评估;在分析项目自身存在的风险的基础上分析和判断银行贷款潜在的风险,针对风险因素提出银行分散、转移、化解或减轻贷款风险的措施和建议。

六、总评价

在对项目情况进行逐项分析并分别得出分项结论的基础上,对各分项论证结果进行全面的归纳总结,形成总体评估结论。总体评估结论应直接、明确地表明是否建议给予贷款支持及贷款的金额、期限、利率、担保方式,并就需要引起注意的事项或建议作出专门说明。

第二部分贷时审查报告评优标准及涵盖内容

贷款审查报告是根据审贷分离原则,由独立的审查员在审查客户经理提交的授信分析报告、授信资料的基础上,出具的授信意见。授信审查报告应符合以下三项

基本要求:一、框架清晰、要点突出、逻辑完整、计算准确,符合内外部管理要求;二、引用数据和材料出处清楚、采信依据充分、评审自身风险管理良好;三、评审结论合理,符合风险评估、方案涉及与市场拓展相结合的原则。四、主要风险点突出、化解措施适当。

根据以上四项要求,优秀贷时审查报告应涵盖内容应包括:

一、掌握授信业务背景

分析客户在本行的授信额度、目前占用额度、贷款状态,在同业的授信额度、贷款状态;本次前台经营部门申报的授信方案基本情况,品种、金额、期限、担保。

二、审查行业、经营风险

分析客户所处行业当前走势、监管要求,其行业地位、经营中面临的主要风险、衡量风险化解能力、分析客户近年经营发展趋势、预判其未来经营发展趋势,判别与我行行业授信策略是否相符。

三、财务风险审查

通过对财务数据的确认、比较、分析,总结客户资产财务状况及特点,预判发展趋势,考察到期偿债能力;重点判别报表准确性、重要科目及附注说明的合理性、揭示风险点、衡量化解能力,可根据分析对影响决策的不合理数据进行调整。

四、考虑授信方案设计要求

通过对借款原因、还款能力的审查分析,判断申报的授信额度是否过度、客户能否按期偿债;审查担保合法性、有效性;对贸易融资业务,重点关注贸易类型、结算方式及比例、主要上下游客户名单及基本情况、货款回笼等;掌握客户是否符合本行给予免担保、优惠定价(如有)的条件。

五、总体评价,明确审查结论

复核评级结果;总结上述审查分析中发现的主要风险点及其解决方案、审查结论(同意/有条件同意/否决),对有条件同意/否决类结论须总结判断依据。

明确授信方案,包括:授信额度(品种/金额/期限);授信方式(一次性/循环);

担保(担保方式/担保主体/担保/额/评估/值/抵质押率);定价;提款条件和授后管理要求,根据不同授信品种风险特点,将审查分析中揭示的主要风险点设置为提款条件或监控重点,具有必要性、明确性和可操作性。

第三部分贷后检查报告评优标准及涵盖内容

贷后检查是指授信审批之后,通过对资金用途和授信客户、保证人的经营及财务活动、相关授信业务进行跟踪,重新评估影响或可能影响债务人经营活动的诸多因素,并对抵(质)押物价值进行跟踪评价,以确定授信业务风险与审批时相比是否增大,是否已威胁到信贷资金的安全,并在必要的时候采取适当措施以避免扩大风险的管理过程。贷后检查报告是对贷后检查过程和结论的描述,应符合以下六项基本要求:

1. 授信后管理的方式、作业频率和工作组织符合内外部管理要求;

2. 授信后管理的内容完整、要点突出,符合内外部管理要求;

3. 风险分析的框架清晰、要点突出、逻辑完整、计算准确,符合内外部管理要求;

4. 授信后管理报告内容完整、结构清晰、数据准确、语言简练;

5. 各项工作底稿制作合格、列示清晰、索引完备、勾稽完整;

6. 风险预警及时明晰、风险处置意见明确。

根据以上要求,优秀的贷后检查报告应涵盖以下内容:

一、授信客户基本情况变动

应概括说明贷款审批后,授信客户工商年检、股东变更、法人代表变更、注册资金增减、经营范围、经营战略等变化情况。如该项变化可能对客户经营产生重大影响,则应详细说明。如控股股东发生变化,应详细说明变化原因,分析该变化对企业经营可能带来的影响。

二、授信业务变动情况

说明到目前为止授信发放的金额、资金用途、有否挪用、还本付息等情况。如有出款条件限制或授信条件要求的,须进行逐条说明。

三、授信客户行业方面的变动情况

说明授信审批后,企业所属行业总体供应与需求变动、行业整体盈亏情况,分析预测行业发展趋势。

四、授信客户经营方面的变动情况

从企业的供应、生产、销售三方面,分析企业经营情况,判断经营是否正常。要与授信审批时的预测进行比较,是在预测范围之内,还是超出预测。结合行业发展趋势,预测贷款到期前生产经营是继续向好,还是进一步恶化。分析经营变化是否已危及或将危及到信贷资金的安全。

五、授信客户的财务变动情况

说明授信客户审批后财务变化情况,包括资产负债变动、损益变动、现金流变动。各项重要财务指标要与授信审批时的预测进行比较,是在预测范围之内,还是超出预测。预测贷款到期前是继续向好,还是进一步恶化。

六、项目建设进度

贷款种类如为固定资产或项目贷款,要检查项目建议资金是否已按计划到位,项目进度是否按计划完成。如项目建设期过长,要定期对影响项目投产后经济效益的主要因素市场供求、原料价格、产品价格等情况进行简单了解,判断其是否在原预测范围之内。

如项目已投产,应对项目生产负荷、产品质量、原料消耗、生产成本、产品价格等进行全面了解,与原评估报告预测进行比较,分析企业盈利情况,判断企业能否持续经营、能否产生还款现金流,从而对新建项目的目标达产作出评判。

七、担保单位的担保能力和抵(质)押物的变动情况

对保证人的生产经营和财务变动情况进行分析,判断担保能力与授信审批时相比,是增强或减弱。对抵(质)物进行检查,描述其是否灭失、损毁,变现价值增减情况及原因。

八、授信客户和本行的业务往来情况

分析客户在本行的存款、结算往来等情况,综合收益是否达到授信时设定的目标。

九、他行授信变动

分析客户授信整体增减情况、担保变动情况、利率变动情况、逾期欠息情况、评级变动情况,判断他行对客户的授信政策是否发生变化。如出现他行对客户收缩贷款、提高利率、加固担保等,甚至授信出现逾期欠息、评级为关注类以下,应详细分析原因。

十、媒体披露信息的核实

如客户或客户所处的行业被媒体公开披露不良信息,可能对客户的生产经营带来不利影响,并进一步对银行授信带来风险的,贷后检查中应予以核实并作出判断。

十一、上述所发生的变化对客户还款能力的影响情况

综合分析客户生产经营、财务变动、再融资等多种因素对还款能力的影响,判断企业对到期的所有债务特别是对我行到期债务是否有足够的还款来源。

十二、综合结论及授信安排

根据客户最新情况,审核客户评级和授信业务评级是否需要变更。分析判断授信业务所面临的现时风险和未来风险,提出对授信额度增加、维持、减少建议。如现时风险已较授信审批时大为增加,已危及到信贷资金安全,或现时风险虽然不大,但继续发展将危及到信贷资金安全,应提出风险控制和化解建议,是否需逐步减持退出,或需紧急退出,或加固担保,或要求客户停止危险行为等。

投资银行尽职调查工作清单(详尽版、简单版)

投资银行尽职调查工作主要内容 1.发行人基本情况调查。发行人基本情况调查包括:改制与设立情况、发行人历史沿革情况、发起人和股东的出资情况、重大股权变动情况、重大重组情况、主要股东情况、员工情况、发行人独立情况、内部职工股(如有)情况、商业信用情况。 2.发行人业务与技术调查。发行人业务与技术调查包括:发行人行业情况及竞争状况、采购情况、生产情况、销售情况、核心技术人员、技术与研发情况。 3.同业竞争与关联交易调查。同业竞争与关联交易调查包括:同业竞争情况、关联方及关联交易情况。 4.高管人员调查。高管人员调查包括:高管人员任职情况及任职资格、高管人员的经历及行为操守、高管人员胜任能力和勤勉尽责、高管人员薪酬及兼职情况、报告期内高管人员变动、高管人员是否具备上市公司高管人员的资格、高管人员持股及其他对外投资情况。 5.组织结构与内部控制调查。组织结构与内部控制调查包括:公司章程及其规范运行情况、组织结构和股东大会、董事会、监事会运作情况、独立董事制度及其执行情况、内部控制环境、业务控制、信息系统控制、会计管理控制、内部控制的监督情况。 6.财务与会计调查。财务与会计调查包括:财务报告及相关财务资料、会计政策和会计估计、评估报告、内控鉴证报告、财务比率分析、销售收入、销售成本与销售毛利、期间费用、非经常性损益、货币资金、应收款项、存货、对外投资、固定资产、无形资产、投资性房地产、主要债务、资金流量、或有负债、合并报表的范围、纳税情况、盈利预测。 7.业务发展目标调查。业务发展目标调查包括:发展战略、经营理念和经营模式、历年发展计划的执行和实现情况、业务发展目标、募集资金投向与未来发展目标的关系。 8.募集资金运用调查。募集资金运用调查包括:历次募集资金使用情况、本次募集资金使用情况、募集资金投向产生的关联交易。 9.风险因素及其他重要事项调查。风险因素及其他重要事项调查包括:风险因素、重大合同、诉讼和担保情况、信息披露制度的建设和执行情况、中介机构执业情况。

企业授信业务调查报告

企业授信业务调查报告 企业授信是指银行向客户直接提供资金支持,或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。下面是小编整理的企业授信业务调查报告,欢迎阅读。 一、授信客户管理情况 (一)基本信息 以列表形式描述申请人基本信息。 其中对实收资本要进行调查和核实,货币资金出资的调查是否存在撤资情况,实物出资的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。 (二)管理层情况 描述申请人实际控制人(如无,请注明)、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为,对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。对自然人实际控制的企业,对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。 二、授信客户经营情况 (一)行业及生产情况 根据现场调查结果,描述申请人主营业务的行业情况

(所处行业、资质等级、行业地位)、生产流程、工艺设备(生产工艺、技术装备、设计生产能力、生产设备利用率)、主要产品以及当前设备运转、生产运行、产品生产情况等。若申请人采取多板块经营方式,要分板块进行描述。 (二)供销及结算情况 描述申请人供应渠道的稳定性、集中度,详细说明主要供应商的名称、供货种类及占比、质量及价格条件、付款条件及结算方式,以及是否是申请人的关联企业等。对于钢铁制造、有色金属冶炼及加工、煤炭石油开采等加工类企业,要调查并说明申请人拥有的储量、原材料自给率。 描述申请人销售络的健全性、有效性,详细说明主要销售对象的名称、销售种类及占比、议价能力、结算方式及销售款回笼记录,以及是否是申请人的关联企业等。 三、授信客户财务及帐务情况 (一)财务报表情况 描述申请人财务报表审计情况。若经过审计,则调查并说明审计事务所的是否为我行认可、资质等级等;审计事务所若连续两年及以上发生变更的,则调查并说明变更原因以及对审计报告质量的影响。若申请人无法提供经审计的财务报表或对财务报表数据真实性有疑虑的,要对财务报表数据进行现场调查和核实,详细描述核实内容、过程及结果。编制财务数据简表如下:

授信调查报告格式介绍

授信调查报告格式 介绍

授信调查报告格式 申报行:闵行管辖行延平支行信贷主管:(签名) 客户经理:(签名) 申请企业: 中冶天工上海十三冶建设有限公司信用等级: 申请种类及金额: 综合授信人民币3亿元,具体品种为银行承兑汇票(30%保证金)、非融资保函(30%,手续费 1.5‰)、商票贴现(商票包 买、代理贴现、商票包买衍生方案) 申请期限:一年贴现利率:随行就市 担保措施:信用方式 一、申请人与我行关系。 1、申请人历史授信记录、现有授信额度和使用情况、结算与综合收益情况、本行担保情况。 该企业为我行新营销客户。 2、关联企业(股东、兄弟公司、子公司等)在我行授信和担保情况。 中冶科工集团公司与我行总行有信贷关系,我行总行给与该集团集团授信额度95亿元。

经贷审会审议,同意给予中国冶金科工集团有限公司(下简称”中冶集团”)集团授信额度人民币95亿元,期限两年。该额度包含中冶集团及其下属企业在我行的所有授信(含存量,集团关联企业名单以公司银行部认定的为准)。授信品种为短期流动资金贷款(不超过45亿元)、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、非融资性保函(投标保函、履约保函及预付款保函)、贸易融资等。具体要求: 1、该额度只作为中国冶金科工集团有限公司在我行的最大风险限额,不签署实质性的法律文本。 2、集团内其它企业使用额度,单笔报批,金额、期限、品种、担保等条件以实际批复为准。单一客户授信额度不超过70亿元,本部和各集团成员单位累计使用余额不得超过本笔授信批复金额;3、在集团成员企业的授信合同中约定”本授信额度的使用须服从中国民生银行对中国冶金科工集团公司集团客户管理的约束”; 4、该额度由冶金金融事业部总部客户管理及开发部负责管理,集团本部及各集团成员单位每笔额度支用须报经冶金金融事业部总部客户管理及开发部同意。 二、申请企业基本情况 1、申请人注册地址、实际办公地址、注册的经营范围、法人代表、财务 负责人及其联系电话、简历 中冶天工上海十三冶建设有限公司(以下简称”十三冶”)注册地址为宝山区牡丹江路1325号403室A座。实际办公地址为上海市宝山区铁力路2469号。 该公司注册的经营范围包括冶炼工程施工总承包壹级、房屋建筑工程施工总承包壹级、机电安装工程施工总承包壹级、地基与基础工程专业承包壹级、钢结构工程专业承包壹级、消防设施工程专业承包壹级、

尽调报告模板---证券公司投行部

第一章基本情况调查 一、公司概况 二、经营范围及主营业务 (一)公司经营范围 (二)公司主营业务 (三)公司主要产品 三、公司历史沿革及股权变动情况 (一)发行人改制与设立情况 (二)发行人设立后至今的历次股本变动情况 四、历次分红及转增股本情况 (一)历次分红及转增股本情况 (二)利润分配政策 (三)股东回报规划 五、报告期内重大资产重组情况 (一)重大资产重组情况 (二)其他资产重组情况 六、主要股东及实际控制人情况 (一)前十大股东持股情况 (二)公司与控股股东和实际控制人的股权关系 (三)公司主要股东与实际控制人情况 七、公司对外投资情况 (一)对外投资企业概况 (二)控股子公司情况调查 (三)控股子公司对外投资企业情况调查 (四)参股公司情况调查 八、员工情况调查 (一)年龄构成情况 (二)专业构成情况 (三)教育程度情况 九、独立性调查 (一)人员独立性调查 (二)资产独立性调查 (三)财务独立性调查 (四)业务独立性调查 (五)机构独立性调查 十、内部职工股情况 十一、商业信用情况 第二章业务与技术调查 一、公司的主营业务 (一)公司的主营业务 (二)公司的主要产品及其用途 二、公司所处行业基本情况 (一)行业的主管部门和监管体制 (二)行业主要法律法规和政策 (三)行业市场前景 (四)行业竞争格局 (五)行业壁垒 (六)行业技术水平及技术特点 (七)行业的周期性、区域性及季节性特征 (八)行业与上下游之间的关联性 (九)公司的行业地位 (十)公司的竞争优势 三、采购情况 (一)主要原材料、辅助材料及能源动力的供应情况(二)采购模式 (三)供应商情况 四、生产情况 (一)生产流程 (二)公司主要产品产能、产量、销量情况 (三)主要固定资产和无形资产 (四)境外生产经营情况 (五)质量控制情况 (六)安全生产情况 (七)环境保护情况 五、销售情况 (一)销售模式 (二)主要客户情况 六、核心技术人员、技术与研发情况 (一)研发机构设置及研发人员情况 (二)主要技术及所处阶段 (三)在研项目 (四)研发激励机制 (五)保密体系 第三章同业竞争与关联交易调查 一、同业竞争情况调查 (一)公司与控股股东之间的同业竞争情况 (二)公司与实际控制人控制的其他企业之间的同业竞争情况(三)公司实际控制人关系密切的家庭成员控制的企业 (四)避免同业竞争的相关承诺 (五)独立董事关于同业竞争的独立意见 二、关联交易情况调查 (一)关联方及关联关系 (二)年至年月经常性关联交易情况 (三)年至年月偶发性关联交易情况 (四)应收应付关联方款项余额 (五)减少和规范关联交易的措施 (六)独立董事对关联交易发表的专项意见 第四章董事、监事和高级管理人员调查 一、董事、监事和高级管理人员任职情况及任职资格 (一)董事会成员基本情况 (二)监事会成员基本情况 (三)高级管理人员基本情况 二、董事、监事和高级管理人员的经历及行为操守 (一)现任董事主要工作经历 (二)现任监事主要工作经历 (三)现任高级管理人员主要工作经历 三、董事、监事和高级管理人员胜任能力和勤勉尽责 四、董事、监事和高级管理人员薪酬及兼职情况 (一)董事、监事、高级管理人员最近一年在公司领取薪酬或津贴情况 (二)现任董事、监事、高级管理人员兼职情况 五、董事、监事和高级管理人员变动情况 (一)董事变动情况 (二)监事变动情况 (三)高级管理人员变动情况 六、现任董事、监事和高级管理人员是否具备上市公司高级管理 人员资格 七、现任董事、监事和高级管理人员持股及其他对外投资情况 (一)公司董事、监事、高级管理人员报告期内持股变化情况(二)公司董事、监事、高级管理人员其他对外投资情况 八、现任董事、监事和高级管理人员最近月内是否受证监会处罚 九、现任董事、监事和高级管理人员是否存在涉嫌犯罪的情形第五章组织结构与内部控制调查 一、公司章程及其规范运行情况 (一)发行人设立时章程的制订 (二)发行人上市以来章程的修改 (三)发行人现行的《公司章程》 二、组织结构和三会运作情况 (一)组织机构 (二)公司治理制度

授信后调查报告

授信后调查报告 篇一:某公司的授信调查报告 (1) 借款人经营情况分析借款人经营情况总体描述 上海***有限公司是由***股份有限公司和*** EUROPE 共同出资成立的中外合资公司,于XX年7月??松江进出口加工区车墩分区,占地面积万平米,职工人数15名。公司专业从事锂离子、镍氢、镍镉等二次充电电池的研究、开发、制造和销售的高新技术企业。 一)行业背景: 1995年之前,世界上的二次充电电池市场基本为三洋、松下、索尼等日本企业所垄断,比 ***从一家20人的小厂迅速发展成为目前 二)母公司概况: XX年7月31日***在香港联交所主板正式挂牌交易,募集资金约16亿元港币,创下 54支H股最高发行价记录,并入选为香港H股指数成分股。***并于当年被全球权威刊物《亚洲货币(ASIA)》评为“最佳新上市公司管理奖”第一名,并被全球权威刊物《财富(THE ASSET)》评为“XX年***的成功上市是亚洲以至于全球财经的重要里程碑,它也表明了中国民营企XX年5月29日,股价上涨到港币46元左右,XX年每股盈利港币元。 ***的两大主要业务分别为IT零部件业务及汽车业务,

其中IT零部件业务主要由二次充 XX年该集团总销售额为亿元,净利润达***连续几年获“中国优秀民营科技企业”、“广东省优秀民营企业”等称号,列深圳推荐企业榜首。最***凭借自身IT产业的实力以及在汽车产业内蓬勃发展的态势,在“环球企业家高峰论坛”上获得了论坛XX年度大奖。该公司股票在香港 XX年每股盈利港币元,截至5月29日,股价上涨到港币元左右,另外,集团已将手机部件业务分拆,归整至***实际控股的***电子公司,该公司预计今年底将在香***一直是深圳众多中外银行极力营销170亿,主要包括有中行35亿元,农38亿元,建行21亿元,国开行21亿元,进出口行18亿元等,05年也被核准了以农行和建行为主承销商的亿元短期融资券额度,已发行亿元,公司在银行同业的融资能力非常强。是深圳地区国内外银行竟相争XX年整个集团销售收入将突破260亿元,利润突破20 (来自: 小龙文档网:授信后调查报告) 三)子公司概况: 上海***主营业务是研发、制造和销售二次充电电池,产品包括锂离子、镍镉、镍氢等充电电池,主要用MP3、无绳电话、电动工具、电动玩具等领域,在各种设备中手机占二次充电1000家,主要客户均属上述领域的国际知NOKIA、波导、TTI、乐声、菲利浦、TCL、博世、SONY、松下、爱立

银行小企业授信业务尽职调查报告

小企业授信业务尽职调查报告 (适用符合国家统计局确定的小企业标准且在本行授信风险敞口在500万元 (含)以下的小企业) 申报单位:经办人: (续授信要求描述我行授信后变化及限制性条款落实情况)

2.其他资产或对外投资情况:金额: 0 万元, 详细说明:无对外投资 3.主要负债分布情况:合计 1600 万元, 其中: (1)本行借款 0 万元,票据余额 0 万元,保证金比例 0 %, 其他金融机构融资敞口1600万元,按揭 0万元。 (2)应付帐款189万元,其它应付款82万元。 (3)其他负债0万元,详情说明:无 (4)信用记录情况:信用记录良好 (5)或有负债情况:无对外担保 4.其他非财务因素分析:

1、主要优势 2、主要风险:公司目前经营现状来看,其主要风险如下: 政策风险。与大多数外销企业一样,出口退税在企业利润中的占的份额较大,如果国家对出口退税政策发生变化将直接影响企业的最终利润。 行业风险。安吉作为转椅生产基地,相关产品生产厂家较多,企业的模仿能力较强,产品的替代性较强,如果不能拥有自己的专利产品,将面临较大的行业风险。 经营风险。从公司货款回笼及支付情况来看,企业与上、下游客户关系较好,其美元收汇速度较快,同时对上游企业也能及时支付原材料款,表明企业与上、下游客户合作诚信度高。同时其应收、应付账款主要客户无重大变化,表明企业与上下游合作关系稳定,不存在重大贸易纠纷;产品销路较好,产销基本平衡。 汇率风险。由于人民币对美元的汇率持续升温,汇率变动的风险相对较大。 担保风险。保证人 六、担保人简介及生产经营情况(包括电费、工资、税收等支付情况):

银行授信调查报告范本

Record the situation and lessons learned, find out the existing problems and form future countermeasures. 姓名:___________________ 单位:___________________ 时间:___________________ 银行授信调查报告

编号:FS-DY-20496 银行授信调查报告 客户名称:河**豫铝业有限公司 行业类别:铝板、铝带、铝箔加工销售 授信品种:综合授信 授信金额:2500万 授信期限:1年 授信定价:按分行计财部要求办理 担保方式:存货质押及担保 担保人全称:河南群鑫铝业有限公司 经办机构:紫荆山路支行 客户经理:刘x 产品经理:许x 声明: 本人对该授信项目进行了深入调查,并在调查的基础上完成本报告的撰写,本人对调查报告所陈述事实和数据的真

实性承担责任。 客户经理签名: 产品经理签名: 贷前调查时间:XX年2月26日 地点:河**豫铝业有限公司 调查访问的对象:公司法人代表周孝宗,董事长周明军,财务总监周国锋 访问人:刘鹏、许琦 调查访问方式及内容:现场调查、访谈,内容如文 调查报告目录: 第一部分授信申请人的基本情况 第二部分授信申请人经营情况分析 第三部分行业及政策分析 第四部分授信申请人财务情况分析 第五部分授信申请人与银行合作情况 第六部分或有负债分析 第七部分授信申请人授信用途与还款来源分析 第八部分授信方案及担保分析

第九部分授信风险分析及防范措施第十部分调查结论 第十一部分经办机构负责人意见... Foonshion图文设计有限公司 Fonshion Design Co., Ltd

股权投资尽职调查清单投行

资料清单 (请提供以下文件): 一、企业设立及演变情况 1、成立的批准证书、项目建议书、可行性研究报告、初步立项申请以及与成立、组建及改组有关的任何其他政府批文等涉及公司历史沿革的文件和资料,包括任何对该等文件进行修改的文件; 2、会计师事务所的对公司成立以及历次增资时投入资本的验资报告; 3、资产评估机构对股东以货币以外的资产投资入股的评估报告、国有资产管理部门对资产评估报告的确认书; 4、发起人协议、历次增资入股合同、公司股权转让合同、公司章程及其历次修订,涉及公司股权变更或注册资本变更的股东会或董事会决议; 5、成立及历次股权变更、注册资本变更的工商登记资料; 6、涉及企业改制、重组、合并的相关资料,如重组方案、政府批文、股东会或董事会决议、相关改制重组、合并协议等。若属于国企改制后的公司,则还必须要求提供改制决议、清产核资报告、职工大会决议、主管单位批复文件等; 7、公司工商登记信息查询单(含设立以及历次变更情况,到注册所在地工商行政管理局打印) 8、公司所投资的下属企业成立及演变的组织性文件。如项目建议书、可行性研究报告、初步立项申请以及为设立下属企业向政府审批部门提交的任何其他文件及其批复、营业执照、下属企业的验资报告及出资证明、资产评估报告及审计报告。 二、公司劳动人事资料 1、近三年的员工花名册,包括员工姓名、工种、用工形式、年龄等; 2、员工薪酬架构及奖励情况;(公司董事、监事、高级管理人员及其他核心

人员年收入情况) 3、员工招聘情况及劳动合同(包括临时、试用及正式员工聘用合同)签订情况; 4、员工手册及员工培训情况; 5、社会保险、其他福利情况; 6、高管最近三年的变动情况及说明; 7、核心技术人员的简历。 三、公司财务 1、公司及子公司(2015、2016、2017年1-11月审计报告和财务报表) 2、财务费用、管理费用、销售费用明细账,固定资产清单、科目余额表、应收 账款、预付账款、其他应收款、应付账款、其他应付款明细、营业收入明细、存货明细,以上提供2015、2016、2017年1-11月) 四、公司业务情况及发展目标 1、请提供公司的主营业务及公司所属行业情况,包括行业主管部门、行业管理的法律法规,行业的市场环境、市场容量、市场细分、市场化程度、进入壁垒、供求状况、竞争状况、行业利润水平和未来变动情况、行业的技术水平及技术特点、行业的周期性、区域性或季节性特征、行业特有的经营模式、公司的行业竞争地位及变动情况; 2、公司同主营业务相关的证书或执照、有关政府批文; 3、公司主要客户及相关合同; 4、公司最近三年主要成本分类以及占主营业务成本的比例; 5、请提供公司主要业务流程图及说明; 6、公司主要设备、房产等资产的成新率和剩余使用年限,在公司及其下属公司的分布情况; 7、公司专利、非专利技术、土地使用权等主要无形资产的明细资料,以及剩余使用期限或保护期情况;

银行授信业务尽职调查报告(2014年版)

附件2 **银行授信业务尽职调查报告(2014年版)(非金融企业债务融资工具承销业务)

第一部分工作底稿 尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。需要指出的是,并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具发行人,主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的方法开展尽职调查工作。 尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰写。尽职调查工作底稿按照《**银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查和注册材料撰写工作细则》(招银发【2013】446号)要求办理。 尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确,突出体现尽职调查的重点及结论,充分反映尽职调查的过程和结果,包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。 一、尽职调查资料清单

二、调查人员尽职调查声明 本调查报告的内容是按照**银行债券承销业务有关制度、规章和操作规程的要求,由(杨**)与(张**)共同对发行申请人、增信方的主体资格、财务状况以及抵(质)押物的权属、状态进行了全面的调查、核实,取得了相关凭据,并

对所取得的资料凭据进行了理性分析与判断。 本调查报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。 我们没有隐瞒已经知道的风险因素,申请人及担保人的实际控制人、高层管理层人员不是我们的关系人。 主办客户经理姓名:杨** 协办人姓名:张** 调查时间:2014年3月3日至 2014年3月17日

第二部分授信调查报告 一、业务往来与合作情况 1.简述客户关系建立历史 客户上门、我行开发、他人介绍等;与我行人员有无特殊关系。 申请人为浙商证券股份有限公司推荐客户,2013年**月**日,上海证券交易所下发上证债备字【2013】***号文《接受中小企业私募债券备案通知书》,拟以非公开方式发行中小企业私募债券30000万元人民币,自通知书出具之日起6个月内完成。申请人为我分行辖内企业,浙商证券作为承销商向我行推荐认购该笔中小企业私募债券。申请人与我行人员无特殊关系。 2. 客户授信要求及我行预计收益 3.申请人及其关联企业在我行授信历史 申请人及其控股子公司在我行的授信历史、目前有效的授信内容和审批条件,以及授信使用情况。如果是集团客户,应说明集团客户在我行的总体授信情况,以及额度切分情况。 申请人为我行新客户,无授信历史。

授信调查报告格式介绍

授信调查报告格式 申报行:闵行管辖行延平支行信贷主管:(签名)客户经理:(签名) 申请企业:中冶天工上海十三冶建设有限公司信用等级: 申请种类及金额:综合授信人民币3亿元,具体品种为银行承兑汇票(30%保证金)、非融资保函(30%,手续费1.5‰)、商票贴现(商票包买、代理贴现、商票包买衍生技术方案) 申请期限:一年贴现利率:随行就市 担保措施:信用方式 一、申请人与我行关系。 1、申请人历史授信记录、现有授信额度和使用情况、结算与综合收益情况、本行担保情况。 该企业为我行新营销客户。 2、关联企业(股东、兄弟公司、子公司等)在我行授信和担保情况。 中冶科工集团公司与我行总行有信贷关系,我行总行给与该集团集团授信额度95亿元。 经贷审会审议,同意给予中国冶金科工集团有限公司(下简称“中冶集团”)集团授信额度人民币95亿元,期限两年。该额度包含中冶集团及其下属企业在我行的所有授信(含存量,集团关联企业名单以公司银行部认定的为准)。授信品种为短期流动资金贷款(不超过45亿元)、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、非融资性保函(投标保函、履约保函及预付款保函)、贸易融资等。具体要求: 1、该额度只作为中国冶金科工集团有限公司在我行的最大风险限额,不签署实质性的法律文本。 2、集团内其他企业使用额度,单笔报批,金额、期限、品种、担保等条件以实际批复为准。单一客户授信额度不超过70亿元,本部和各集团成员单位累计使用余额不得超过本笔授信批复金额;3、在集团成员企业的授信合同中约定“本授信额度的使用须服从中国民生银行对中国冶金科工集团公司集团客户经管的约束”; 4、该额度由冶金金融事业部总部客户经管及开发部负责经管,集团本部及各集团成员单位每笔额度支用须报经冶金金融事业部总部客户经管及开发部同意。 二、申请企业基本情况

授信业务调查报告

申请人全称: 业务种类: 申请金额: 业务性质:■首笔□新增□收回再贷 □借新还旧□展期 申报人: 上报日期:年月日

声明 根据我公司的规章制度,本着尽职尽责的精神,按照效益性、安全性和流动性原则,我公司于年月指派和两名调查人员,对(融资人全称)的用款资格与条件、资信状况、经营情况、财务状况、款项用途、偿还能力、投资保障等方面进行了充分的调查和认真的审查,确保企业提供的全部资料真实、合法有效,核实企业提供的报表与企业帐簿一致且财务数据真实,调查报告内容全面且真实、准确、可靠,无虚报、瞒报情况,能够作为审查决策的有效依据。 我公司认为此笔业务符合国家政策、法规及我公司的有关规定,因此,同意开展本笔业务,金额为元(大写),期限月,业务涉及担保方式为,保证人或抵押物为,并指派作为该笔业务的专职管理人员。

本着对该笔信贷资产用途真实和还款安全的原则,本人已于年月日对授信企业及担保单位进行了实地调查,并对该调查报告进行了审核,调查报告真实、准确、可靠,可以作为审查决策的有效依据,同意该业务并提交审查。若业务获批,本人保证负起管理责任,组织落实好贷后监管,确保按期收回。 签名:年月日

一、业务申请概况 客户向我公司申请方式为,融资用途为 此额度项下单项业务品种为:: 1、流动资金贷款,额度万,期限不超过个月,利率 该客户于年月与我公司信贷关系,首笔业务为,金额万元,期限;截至目前,借款人在我公司共有笔贷款,贷款余额万元;余额万元;授信业务总余额为万元。

二、客户基本情况

三、我公司对该客户评级情况 评级表 行业分类:企业规模:□大■中□小日期: 四、法人客户统一授信情况 1、该法人客户在我公司已获批的及本次申请后的合计最高授信额度 额度和授信敞口,并在下表中填列并加以分析:

授 信 调 查 报 告

授信调查报告 管理行: 经办行: 信贷员: 信贷员电话: =========================================================== 受信人全称: 受信人信用等级: 授信种类: 授信金额: 授信期限: 担保人全称: 担保人信用等级: 抵(质)押物: 抵(质)押率: ==========================================================

调查报告填写要求: 1\调查报告中的事实和数字必须通过调查取得,不能虚构。 2\默认的数字单位为万元,比率为百分比,采用其他单位需要注明. 3\重要事实和数字应以数字上标标出并在注释说明中说明出处。 4\对调查报告要求的问题未能解答的,需要说明原因。 5\调查报告样本的叙述顺序不能改变,但内容可以增加。 6\信贷员需要在调查报告的每一页右上指定位置签字(手写)。 7\调查报告中增加的内容需要在目录中列出。 信贷员声明: 本人采取如下所列的调查方式对受信人进行了调查,并遵循上述原则完成本报告的撰写,本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。 信贷员签名: 调查方式: 1、实地调查 2、新闻媒体 3、关系人 4、其他方式

调查报告目录: 第一部分受信人的基本情况 (6) 受信人法律地位 (6) 受信人资本状况 (7) 资本市场表现 (7) 受信人组织结构 (7) 银企关系及对外担保 (7) 第二部分受信人经营活动分析 (8) 总体发展状况 (8) 销售情况 (8) 供应商 (9) 生产活动 (9) 研究开发能力 (9) 管理水平及激励机制 (9) 重要事件提示 (9) 第三部分贷款用途及期限分析 (9) 具体交易 (9) 资金周转 (10) 项目建设及固定资产购置(表格见附录) (10)

投资银行业务尽职调查管理办法

目录

1、目的 为规范公司投资银行业务尽职调查工作,提高项目承做质量,防范投资银行业务 风险,制订本办法。 2、适用范围 2.1 本办法适用部门:投资银行总部。 2.2 本办法适用业务:股份有限公司首次公开发行股票和上市公司证券发行等项 目的发行上市尽职调查工作。 3、定义和缩写 3.1 尽职调查:指项目组、保荐代表人对拟推荐公开/非公开发行证券的公司进行全面调查,充分了解发行人的经营情况及其面临的风险和问题,并有充分理由确信发行人符合《中华人民共和国证券法》、《证券发行上市保荐业务管理办法》、《保荐人尽职调查工作指引》等法律法规及中国证监会规定的发行条件以及确信发行人申请文件和公开发行募集文件真实、准确、完整的过程。 4、职责与权限

5、政策 5.1 项目组参与尽职调查工作的人员应能恪守独立、客观、公正的原则,具备良好的职业道德和专业胜任能力。 5.2 本办法由投资银行总部负责解释、修订,并自公布之日起施行。 6、工作程序 6.1 项目组应按照法律、行政法规和中国证监会的规定,依据尽职调查指引对发行人及其发起人、大股东、实际控制人进行尽职调查。 6.2 项目组对发行人公开发行募集文件中无中介机构及其签名人员专业意见支持的内容,应当进行充分、广泛、合理的调查,对发行人提供的资料和披露的内容进行独立判断,并有充分理由确信所作的判断与发行人公开发行募集文件的内容不存在实质性差异。 6.3项目组应当结合尽职调查过程中获得的信息,对发行人公开发行募集文件中有中介机构及其签名人员出具专业意见的内容进行审慎核查。 6.4 项目组所作的判断与中介机构的专业意见有异议的,应当主动与中介机构进行协商,并可要求其做出解释或出具依据;发现专业意见与尽职调查过程中获得的信息存在重大差异的,应当对有关事项进行调查、复核,并可聘请其他中介机构提供专业服务。 6.5 项目人员应建立尽职调查工作底稿。尽职调查工作底稿包括但不限于:项目人员在完成项目过程中形成的工作记录及在工作中获取的各类文件、会议纪要、谈话笔录等资料。项目组可参照《IPO尽职调查提纲》(附录一)及《再融资尽职调查提纲》(附录二)制作尽职调查工作底稿。 6.6 工作底稿应如实反映项目计划的制定和实施情况。项目组应在尽职调查、申报材料制作及股票承销的其他业务环节中及时、准确、真实、完整地制作工作底稿。投行内核部/质量控制部负责对工作底稿进行监督检查,工作底稿的质量是评判项目人员是否勤勉尽责以及项目人员年终考评的重要依据。 6.7 项目组应对发行人提供的资料进行认真研究,并对与本次发行相关的重大问题进行专题调查。 6.8 项目组应在专题调查的基础上,制作专题调查工作底稿。如发行人按资料清单提供的资料不能满足专题调查要求的,项目组应要求发行人补充提供资料,并将补充资料按顺序

银行授信业务尽职调查报告记录(2014年版)

银行授信业务尽职调查报告记录(2014年版)

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附件2 **银行授信业务尽职调查报告(2014年版) (非金融企业债务融资工具承销业务) 申报机构:**银行徐州分行 申请人全称:**市交通工程有限公司 所属行业:建筑业-土木工程建筑业 所属集团公司:**市**资产经营集团有限公司 行业性质:√国营□集体□股份制□民营□三资□其他 申报类型√首笔□新增□续发 我行角色□主承销□联合主承销□副主承销 发行方式□公开发行√非公开定向发行 承销业务品种□短期融资券□中期票据□中小企业集合票据(含区域 集优)□资产支持票据□超短期融资券√其他 承销方式□余额包销□代销 增信方式□信用√保证√抵押□质押□流动性支持函□安慰函 注册期内计划发行次数2次 计息方式√固定□浮动□其他 保证人名称: 抵(质)押品名称:**市**资产经营集团有限公司土地使用权 申请币种:人民币金额(折人民币,万元):20000万元 期限(月):24个月 承销费率(‰): 申请人上年信用评级:自动评级级,审核评级级 申请人今年信用评级:自动评级 5B级,审核评级5B级 保证人上年信用评级:自动评级级,审核评级级 保证人今年信用评级:自动评级 3B级,审核评级3B 级 申请人外部评级级别:无评级机构的名称: 保证人外部评级级别:AA 评级机构的名称:鹏元资信评估有限公司

关注事项: 1. 申请人或担保人是否为总行或监管部门预警客户□是√否 查询“特别关注客户系统、不良客户信息系统、信用风险预警管理系统”或其他信息渠道 如是,预警发布时间:主要预警事项: 2. 申请人或担保人是否符合我行现行信贷政策的投向、边界和底线√是□否 3. 异地客户,是否经过公司银行部核准□是□否 4. 是否是**银行的关联方□是√否 如是,是否已取得《**银行关联方身份声明函》□是□否 第一部分工作底稿 尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。需要指出的是,并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具 发行人,主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的 方法开展尽职调查工作。 尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰写。尽职调查工作底稿按照《**银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查 和注册材料撰写工作细则》(招银发【2013】446号)要求办理。 尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确,突出体现尽职调查的重点及结论,充分反映尽职调查的过程和结果,包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。 一、尽职调查资料清单 分类资料内容 基础资料客户授信申请书(不能取得应说明理由) 工商部门年检合格的营业执照和工商注册登记信息表 法人代码证书或主管机构的批文 税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳税证明资料复印件(如增值税纳税

授信调查报告格式介绍

xxxx/ 授信调查报告格式 申报行:闵行管辖行延平支行信贷主管:(签名)客户经理:(签名) 申请企业:中冶天工上海十三冶建设有限公司信用等级: 申请种类及金额:综合授信人民币3亿元,具体品种为银行承兑汇票(30%保证金)、非融资保函(30%,手续费1.5‰)、商票贴现(商票包买、代理贴现、商票包买衍生方案) 申请期限:一年贴现利率:随行就市 担保措施:信用方式 一、申请人与我行关系。 1、申请人历史授信记录、现有授信额度和使用情况、结算与综合收益情况、本行担保情况。 该企业为我行新营销客户。 2、关联企业(股东、兄弟公司、子公司等)在我行授信和担保情况。 中冶科工集团公司与我行总行有信贷关系,我行总行给与该集团集团授信额度95亿元。 经贷审会审议,同意给予中国冶金科工集团有限公司(下简称“中冶集团”)集团授信额度人民币95亿元,期限两年。该额度包含中冶集团及其下属企业在我行的所有授信(含存量,集团关联企业名单以公司银行部认定的为准)。授信品种为短期流动资金贷款(不超过45亿元)、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、非融资性保函(投标保函、履约保函及预付款保函)、贸易融资等。具体要求: 1、该额度只作为中国冶金科工集团有限公司在我行的最大风险限额,不签署实质性的法律文本。 2、集团内其他企业使用额度,单笔报批,金额、期限、品种、担保等条件以实际批复为准。单一客户授信额度不超过70亿元,本部和各集团成员单位累计使用余额不得超过本笔授信批复金额;3、在集团成员企业的授信合同中约定“本授信额度的使用须服从中国民生银行对中国冶金科工集团公司集团客户管理的约束”; 4、该额度由冶金金融事业部总部客户管理及开发部负责管理,集团本部及各集团成员单位每笔额度支用须报经冶金金融事业部总部客户管理及开发部同意。 二、申请企业基本情况

银行尽职调查报告(新)

-小企业授信业务调查报告 单位:万元 一、上报业务概况 授信申请人名称 授信业务品种 授信期限 授信金额 利率(保证金比例) 担保方式□一般企业担保□担保公司担保■抵押担保□质押担保 是否新增客户 类型划分及依据 主、辅办客户经理 上报部门 二、借款人基本情况 (一)法定资质 法定代表人姓名及证件号 码 实际控制人姓名及证件号 码 注册时间、注册地址及实际 办公地址 授信申请人信用等级 所属行业 员工人数 注册资本结构股东名称投资方式投资金额占比 未到位金 额及原因 各股东之间关系无 (二)法定代表人或实际控制人情况 法定代表人姓名身份证明文件号码 法定代表人手机法定代表人常用座机 户口所在地地址从业年限 信用报告是否有不良记录不良记录次数不良记录金额个人经营性贷款情况 全国法院被执行人信息查询

配偶姓名配偶工作单位 个人(家庭)主要资产情况-- -- -- 有无其他房产(地址面积) - 其他对外股权投资 有无不良嗜好(黄赌 毒) 企业法定代表人是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露的其他不端 行为、实际控制人是否家庭不睦,有违背家庭伦理道德的行为 企业法定代表人从业经历 实际控制人姓名身份证明文件号码 实际控制人手机实际控制人常用座机 户口所在地地址从业年限 信用报告是否有不良记录不良记录次数不良记录金额个人经营性贷款情况 全国法院被执行人信息查询 配偶姓名配偶工作单位 个人(家庭)主要资产情况 有无其他房产(地址面积) 其他对外股权投资 有无不良嗜好(黄赌 毒) 企业实际控制人是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露的其他不端 行为、实际控制人是否家庭不睦,有违背家庭伦理道德的行为 企业实际控制人从业经历 (三)经营资质及主营业务(附:资质证书、知识产权证书等相关资质文件复印件)序号事项是否说明 1 营业执照原件是否有近期年检记录是最近的年检日期:2015-06-11 2 实际经营范围是否与营业执照所记载经营范围相是技术开发、技术转让等 3 会计核算是否实现电算化是财务软件公司:金蝶

初步尽职调查报告

【企业logo】 公司名称 初步尽职调查报告主办券商 撰写人员: 二〇一五年月

目录 第一节公司基本情况 (3) 一、公司概况 (3) 二、公司历史沿革 (3) 三、组织结构 (4) 四、控股股东、实际控制人简介 (4) 五、公司控股子公司、参股公司情况 (5) 六、公司董事、监事、高级管理人员及核心技术人员情况 (6) 七、产品及销售情况 (6) 八、资产权属情况 (7) 九、员工情况 (9) 十、关联交易情况 (9) 十一、同业竞争情况 (9) 第二节行业分析及公司在行业中的地位 (10) 一、行业分析 (10) 二、公司行业地位分析 (10) 第三节公司发展前景分析 (11) 一、公司的竞争优势 (11) 二、外部发展环境 (11) 三、公司未来三年业务发展规划 (11) 第四节公司财务情况 (12) 一、资产负债表 (12) 二、利润表 (13) 三、报告期内的主要财务指标 (14) 四、公司财务信息 (14) 第五节项目存在的风险和问题 (15)

第一节公司基本情况 一、公司概况 发行人名称:【】 英文名称:【】 注册资本:【】万元 法定代表人:【】 发行人企业法人营业执照号:【】 住所:【】 公司网址:【】 经营范围:【】 二、公司历史沿革 1、【】年【】月,【】设立 【】成立时,股权结构情况如下: 2、【】年【】月,第一次增资 【】 【】年【】月【】日,【】在【】市工商局完成了本次增资的工商变更登记手续。本次增资后,【】股权结构如下:

三、组织结构 (一)组织结构图 【】 (二)组织机构的职责 【】组织机构的职责如下: 四、控股股东、实际控制人简介【】

授信尽职调查制度

.. . 附件 授信尽职调查制度 第一章总则 第一条为规我行信贷业务的运作和管理,提高风险防能力,明确授信调查尽职要求,根据《中华人民国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》等法律法规和总行相关规定,特制定本制度。 第二条本制度中的授信尽职调查(以下简称尽职调查)指在信贷业务批准之前,尽职调查人员(以下简称调查人)对客户有关信息进行独立的调查和分析,作为业务审查和批准的基本依据。 第三条本制度中的授信指对非自然人客户的表外授信业务。表授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借、回购、资产受让等;表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。 第四条本制度规定了尽职调查的基本要求和一般程序,对于贴现、承兑、保函、贸易融资、同业授信和金融资产受让等各类业务,须按照具体业务的风险控制要点,按照审慎的原则,适当增加或简化相关容。 第五条调查人是指我行认可或授权负责对客户进行全面调查的人员,其必须具备一定的素质和专业技能。 第六条调查人必须严格遵照本制度规定的容和程序,独立履行其职责,对未尽责行为,将按照总行有关分规定进行处理。 第二章尽职调查基本要求

第七条尽职调查实行双人(多人)共同调查制度。主调查人,以及对重要/关键事项调查的人员,必须具备如下素质: (一)从事商业银行信贷工作1年以上。 (二)具备较完备的授信、法律、财务、管理等知识。 (三)品德良好,能依诚信原则独立进行调查。 第八条市场营销和调查人应根据我行确定的发展规划和信贷政策指引,拟定明确的目标客户,并对其进行业务营销和调查。 第九条尽职调查的基本方式,包括: (一)实地调查。到客户的营业场地和生产场地,直接观察企业的经营运作情况。 (二)资料核查。核对客户提供的身份证明、业务主体资格、财务状况等资料的真实、完整、合法性和有效性,并将核实过程和结果以书面形式记载。对于客户提供的复印件,调查人员须在核对无误并与原件一致的情况下签署“经核对与原件相符”字样并签名。 (三)面谈。探访客户经营领导人、关键部门负责人或生产员工等,把同一问题从不同的角度及同一问题向不同的对象调查咨询。 (四)外部调查。获取资信评级机构评定的信用等级,股票行情,银行同业的评价,政府机关与行业团体的评价,同行客户的评价,权威机构公布的排名名次,经济年鉴,行业年报,新闻媒介的报道等。 第十条调查人应格守“独立调查”原则。 (一)按照制度规定程序进行调查,不得按照他人倾向性意见进行授信调查。 (二)以实地调查为主,间接调查为辅。必要时,可借助外部信息

最新银行客户经理授信调查报告撰写培训资料

银行客户经理授信调查报告撰写培训 小型生产企业授信审查要点 一、信审人员在审查小企业授信时应遵循的基本原则 一般情况下,小型生产企业具有以下几个特点:1.由家族控制,股东或实际控制人的行为对其生产经营具有决定性影响。2.企业规模较小,对上下游客户定价能力不强,经营较易出现波动,抗风险能力差。3.由于管理不够规范,财务报表往往不能真实反映其经营与盈利状况。因此对小型生产企业授信应遵循以下不同于大中型企业授信的原则:(一)现场考察与书面分析相结合的原则 鉴于小企业授信的特殊性,信审人员应积极参与实地考察申请人的经营、管理状况、股东及主要管理者的管理能力,以便做出比较切合实际的评价。信审人员参与实际调查是贴近市场,提高小企业授信审查质量的必要手段,但客户经理是授信调查的第一责任人。 (二)遵循定性分析和定量分析相结合,侧重定性分析的原则 在小企业审查中要注重业务部门现场调查结果,不单纯依赖正式的财务报表。要结合申请人的主要生产、经营指标对其财务数据进行必要的修正。要定量与定性分析相结合,侧重定性分析结果。 (三)遵循第一还款来源与担保并重的原则 对小企业授信首先强调第一还款来源是否充足,但拥有对授信申请人具有控制能力强、价值稳定、变现能力强的抵押担保条件同样非常重要。 二、小企业授信审查要点 对小企业授信,除按我行大中型企业授信审查的基本要求进行审查外,应根据小企业授信审查的基本原则,结合小企业的特点,对申请人条件的合规性、调查要素的全面性、抵(质)押物价值认定及抵(质)押率的合理性、授信方案在法律方面的合规性(非专业意见)等提出审查意见。要对以下内容进行重点审查: (一)审查小企业股东及实际控制人的诚信情况 这部分审查主要以定性审查为主。要对股东及实际控制人的发展历史、个人品行、信用状况、个人资产、负债状况、是否存在其他投资、从业经验、经营管理能力、有无对外担保进行审查。对家族背景进行审查、对股东个人审查判断主要基于定性判断,要求信审人员在业务部门调查结论的基础上,结合业务部们有关人员与小企业股东及实际控制人交往时间、结识过程、了解的深度、信审人员现场调查的感觉,做出审查评价。对于经办业务人员及相关领导与授信申请人是否存在利益关系要进行审查。 (二)审查分析授信申请人所在行业情况 申请人所处行业在当地具备明显产业集群特点的,首先要看小企业是否处于当地主流行业,该行业是否为我行支持的行业,我行对该行业中企业授信质量及授信总量是否在合理的

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