个人贷款调查表1
个人贷款调查表
贷款审查的要点及报告的撰写 (2012-07-19 11:07:19) 转载▼ 分类：鱼博览栏 标签： 贷款、核查 财经 贷款审查报告的写作方法 按照审贷分离、分级审批的贷款管理制度，完成贷款调查之后，信贷后台部分的审查人员应当对调查人员移交的所有贷款资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出审查结论及同意放款的限制性条件，即贷款审查，亦称贷时审查。贷款审查所形成的书面报告，称作贷款审查报告。 贷款调查是贷款审查的基础，如果贷款调查工作扎实深入，贷款调查报告客观公正，贷款审查的工作量就相对小一些，贷款审查报告的篇幅就短小一些，内容也简单的多。同贷款调查报告的写作一样，目前贷款审查报告的写作还没有一个固定的模式，本章的相关内容只代表作者的个人观点，仅供参考。 第一节认真全面初审 贷款初步审查是贷款程序中的重要环节，是极为重要的风险防范关口。贷款初步审查与贷款调查的内容基本一致。贷款调查人员既调查收集情况，又对调查资料进行认定，集调查审查于一身。但由于受工作单位、业务素质、工作经验、分析认识问题的角度不同等方方面面因素的影响，调查人员有可能受理不合规定的借款申请。从严格控制贷款风险的角度出发，审查人员必须换位思考，从另外的角度，对其提供的资料进行再核实、再认定。 一、审查信贷规范化运作贷款初审阶段，审查人员应当首先审查调查人员及经营行受理、调查、审查、审议、审批、上报等环节的运作是否符合信贷管理制度；贷审会审议表、主责任人名单表等内部上报资料是否齐全。按照有关规定，信贷业务决策中必须坚持审贷部门分离、先评级授信、后审批发放贷款，严防越权限、逆程序、超范围受理、审查贷款业务。 二、审查信贷政策审查人员应根据商业信用社法、贷款通则及相关政策制度，从基本要素、
个人情况调查表 亲爱的朋友、同学们好，即将毕业的我们将要步入“激流”社会，为了更好的找准自己的人生方向，为此我正在进行一项关于确定未来职业方向的调查研究，恳请您给与我提出宝贵的意见，协助我做好调查工作，为我指引未来道路的方向。祝您生活愉快.（您在填写报告时千万不要给我保留任何情面，欢迎大家拍砖，好的不好的我都虚心接受。@HAPPY） 第1项：您的性别是 ○男 ○女 第2项：您与我的关系是 ○家人 ○朋友 ○同学 ○闺蜜 第3项：您与我共同走在大街上，碰到一个儿童乞丐，您认为我会怎样对待那个乞丐？ ○非常怜悯，给他一些钱
○有些怜悯，给他少部分零钱 ○漠视他，装作没看见 ○不耐烦，让他走开 第4项：假如有人在背后说我闲话被我听到，您认为我会怎么样做？ ○非常生气，与其辩驳 ○比较生气，对他的话置之不理 ○无所谓，不理他 ○在背后说他“所有不好” 第5项：在你的印象中，我喜欢把将要做的事情怎么处理？ ○喜欢拖延，直到最后期限 ○稀里糊涂的先做完再说 ○会立刻认真的完成 ○在规定的时间内会认真完成 第6项：您觉得我会仔细聆听别人的建议或者是闲聊时的花语吗？ ○总是感觉神不守舍的 ○或认真的做一个聆听者 ○有时会走神 第7项：您觉得我的人脉圈怎么样/
○很多，知心的很少 ○就那么几个交心的 ○不太了解你的圈子 ○很少 第8项：在过去的三年里，你觉得我的学习能力怎么样？ ○十分出色 ○比较出色 ○比较差 ○相当差 第9项：通过您对我的了解，您认为未来的我能胜任什么样的工作？（可多选） □具有挑战性的 □踏踏实实的朝九晚五 □随时冒险的 □只要薪酬高 □先保证生活质量就好 □喜欢出差远行的 第10项：在面对突发状况，您认为我的第一反应是什么？ ○很冷静的想应对办法
关于××个人贷款的审查报告 一、借款申请人家庭基本情况 主要包括申请人的姓名、性别、年龄、婚姻状况、职业、健康程度、家庭人口、信誉、有无不良嗜好等情况和家庭成员的相关情况；家庭资产负债情况。 二、借款申请人目前授信、用信及本次申报贷款（授 信）情况。 （一）借款申请人在他行授信及用信情况。 （二）借款申请人在我行授信、用信及本次申请贷款（授信）情况。 三、审查内容 （一）申报业务的合规性。
1、信贷授权权限：审查信贷业务是否在申报行信贷授权范围内； 2、贷款（授信）程序：审查信贷业务是否符合我行规定的流程和办理时限，是否存在减程序或逆程序操作问题； 3、贷款（授信）对象主体资格和准入：审查贷款对象是否符合法律法规和我行相关规定； 4、贷款（授信）金额：审查申报信贷业务金额是否超过风险限额；单笔贷款业务申请金额是否符合本行有关制度的规定； 5、贷款（授信）授信期限：审查信贷业务期限是否符合本行有关产品制度的规定； 6、贷款（授信）用途：审查信贷业务用途是否符合本行有关产品制度和相关法律法规的规定； 7、贷款（授信）担保方式：审查信贷业务担保方式、担保率等是否符合本行担保管理办法和有关产品制度的规定； 8、其他需要审查的事项。 （二）申报资料及内容的完备性。 1、审查调查报告是否对借款申请人家庭基本（经营）情况、资产
负债情况、人品、职业、健康等对贷款有重要影响的要素进行准确、充分表述，有无必要的证明材料； 2、审查调查报告是否对借款申请人还款能力进行分析，分析是否充分，有无必要的证明材料； 3、审查调查报告是否对担保的有效性进行分析，分析是否充分，有无提供必要的证明材料； 4、审查调查报告是否对贷款用途、贷款金额、贷款期限的合理性进行分析，分析是否充分，有无提供必要的证明材料； 5、其他必需提供的资料。 四、风险分析 对可能影响贷款回收的重要因素进行综合分析。 五、审查意见 1、对本次申报的授信业务出具明确的意见，包括授信对象、品种、金额、利率、担保方式和还款方式等； 2、贷款发放条件；信贷资金支付要求；贷后管理要求和其他要求。
内部编号：AN-QP-HT271 版本/ 修改状态：01 / 00 In Order T o Standardize The Management, Let All Personnel Enhance The Executive Power, Avoid Self- Development And Collective Work Planning Violation, According To The Fixed Mode To Form Daily Report To Hand In, Finally Realize The Effect Of Timely Update Progress, Quickly Grasp The Required Situation. 编辑：__________________ 审核：__________________ 单位：__________________ 个人抵押贷款贷前调查报告通用范本
个人抵押贷款贷前调查报告通用范本 使用指引：本报告文件可用于为规范管理，让所有人员增强自身的执行力，避免自身发展与集体的工作规划相违背，按固定模式形成日常报告进行上交最终实现及时更新进度，快速掌握所需了解情况的效果。资料下载后可以进行自定义修改，可按照所需进行删减和使用。 借款人姓名：张某 身份证号码：xxxxxx 家庭住址：xxxxxx 关于张某申请抵押贷款的调查报告： 关于xx申请个人经营性贷款200万元的调查报告： 借款人xxx于XX年2月份份承接xx市xx 花园安装工程项目，现因自有资金不足，特向我司申请200万元的贷款，现将贷款申请人截止目前的基本情况，资产负债，等情况的调查报告如下 一借款人基本情况张某男土家族已婚，今
关于××个人贷款贷后检查报告 一、操作合规性检查情况（适用于首次贷后检查） 主要是对贷款审批后至贷款支付完毕各环节进行一次检查说明。包括合同签订、抵（质）押物登记和冻结、贷款发放操作、信贷资料整理入档、档案保管等情况进行检查和说明。 二、信贷资金使用情况和授信业务变动情况 （一）说明截止目前他行和我行授信情况及发放的金额、 资金用途、是否挪用、还本付息等情况； （二）若有放款条件限制或授信条件要求的，须逐条说明 执行情况。 三、贷款发放后借款人基本情况的变化。 包括借款人婚姻、健康、职业、资产负债等重要因素的变化。 四、借款人经营情况的变化（适用经营贷款和家庭主要收入来源于经营的消费贷款）。 （一）从供应、生产、销售、现金流等方面，分析借款 人经营情况，判断经营是否正常。并与贷款审批时的预测进行比较，是在预测范围之内，还是超出预测； （二）结合借款人经营所在行业的发展趋势，预测贷款到 期前企业生产经营走势。分析经营变化是否已危及或将危 及到信贷资金的安全。 五、担保能力和抵（质）押物的变动情况 （一）对保证人的生产经营和财务变动情况进行分析， 判断担保能力与授信审批时相比，是增强或减弱。 （二）对抵（质）物进行检查，描述其是否灭失、损毁，
变现价值增减情况及原因。 六、贷款发放后借款人与本行业务的往来情况 （一）分析借款人在本行的存款、结算往来等情况。 （二）计算借款人在本行的月平均存款额，在本行的结算 量占其总结算量的百分比，分析综合收益是否达到贷款时设定的目标。 七、借款人还款能力的变动情况 综合分析借款人职业、健康、生产经营、资产负债、担保能力等多种因素变化对还款能力的影响，判断申请人对到期的所有债务特别是对我行到期债务是否有足够的还款来源。 八、综合结论及后续管理安排 分析判断贷款业务所面临的现时风险和未来风险，提出对贷款额度增加、维持、减少和后续管理建议。如现时风险已较贷款审批时大为增加，已危及到信贷资金安全，或现时风险虽然不大，但继续发展将危及到信贷资金安全，应提出风险控制和化解建议，是否需逐步退出，或需紧急退出，或加固担保，或要求客户停止危险行为等。 检查人（签字）A角： B角： 年月日
中国农业银行 关于对XX公司新增授信并发放房地产开发贷款XX万元的审查报告 分行贷审会/总行信用审批部： 简要说明申报行和客户部门申请的信贷方案（包括业务品种、金额、用途、期限、利率和担保方案等，业务品种包括了住房开发和商用房开发，应注明以区别开），说明客户部门评估结论和意见（主要优势和风险及信贷方案、主要风险防控措施）。同时根据年度授权书判断本笔业务的审批权限。 第一章客户准入 说明客户最新的名单制分类情况并提供相应批复资料，尤其在新的房地产行业信贷政策出台后，老行业政策下的分类已经作废，需要重新准入。 第二章借款人资信情况 一、借款人基本情况 主要包括借款人名称、成立时间及经营期限、注册及实收资金、经营范围、房地产开发资质、农行信用评级情况。 除核实相关证件真实有效性外，还应注意2000年3月《房地产开发企业资质管理规定》对房地产开发资质有了明确要求，目前部分项目公司存在“小资质、大项目”现象，尤其是新设立的项目公司开发建设规模较大的项目，审查中应予以关注。同时需关注外商投资企业注册资本是否符合《关于规范房地产市场外资准入和管理的意见》(建住房〔2006〕171号)有关要求。 二、借款人出资情况 主要包括各股东出资金额和占比、出资形式，对于历史沿革久远且股权转让的，应说明历次股权转让情况，了解股权交易各方是否存在关联关系。对实物（主要是土地或房产）出资占比较高的，要关注是否存在评估值明显偏高、虚增注册资本情况。 借款人或其控股股东为央企的，须为央企可从事房地产开发业务红名单范围内的企业（中国建筑工程总公司、中国房地产开发集团公司、中国保利集团公司、华侨城集团公司、中国铁路工程总公司、中国铁道建筑总公司、中国中化集团公司、中粮集团有限公司、中国冶金科工集团有限公司、中国五矿集团公司、中国水利水电建设集团公司、中国葛洲坝集团公司、招商局集团有限公司、华润集团有限公司、南光集团有限公司等16家） 借款人或其控股股东为国有企业的，须严格按照2010年下发的新国十条要求
个人贷款贷前调查报告 借款人姓名 ********* 身份证号码 *************** 工作单位 *************** 经办支行零售业务部
关于***申请信用贷款的调查报告 借款人***因购买拖拉机需要，于201*年*月20日向我行提出了15万元的信用贷款申请，我们于201*年*月21日对其基本情况及借款用途等进行了实地调查。经调查，该笔业务符合《三法一指引》的有关规定，我们认为可以为借款人发放金额为15万元，期限1年，利率为**‰的信用贷款。 现将借款申请人截止目前的基本情况、资产负债、家庭成员信用等情况的调查结果报告如下： 一、借款申请人情况 ***，曾用名***，男，汉族，今年40岁，身份证号码是41040319*******557，户籍所在地是**市**派出所。***2001年7月毕业于河南农业大学土地管理专业（专升本）；现在许昌市***局东城区分局工作，任局长，工作稳定，月工资性收入3300元。借款人为人厚道、讲究诚信、交际面广泛、清正廉洁，目前住址为许昌市东城区魏文路怡景花城*****。联系电话：159********。 二、申请人其他家庭成员的情况 申请人配偶***，汉族，今年38岁，身份证号码41100219*******047，户籍所在地为许昌市南关派出所，中专学历，现工作单位是*****，任所长，工作稳定，月工资性收入2400元。申请人配偶另承包87亩土地和10亩河流，用于生态农业建
设，每年盈利约40万元。联系电话：*****。 儿子***，今年14岁，学生。 三、借款人家庭财产债务及收入支出情况 （一）、借款人家庭资产情况： 经调查，***家庭总资产253.3万元。明细如下： ***有两处房产，价值65万元。一处位于许昌市魏文路怡景花城******，面积130平方米，购入时房屋总价款14.5万元，现价25万元；另一处位于公务员二期小高层*号楼*单元*楼东户，面积165平方米，车库36平方米，储藏室20平方米，总购入价30万元，现价值40万元。 借款人配偶于2006年承包土地87亩，河流10亩，已经在经营用地及河流上投资约187万元。土地主要使用用途为生态农业，承包期限为2006年12月20日至2027年12月20日。地上种植有价值20万元的银杏树，价值15万元的杨树。河流中养的鱼大约有6万斤，价值约36万元。地上盖的房屋价值约30万元。院内养有各类名犬，价值约60万元；各类猪，价值约3万元。***购买机械设备价值约10万元。土地已经缴纳13万元的租金。 ***夫妻双方三金齐全，截止目前***公积金账户余额1.3万元。 （二）、借款人家庭负债情况： ***有住房公积金贷款余额约19.2万元，个人住房贷款余额约6.3万元。负债总额为25.5万元。
贷款审查报告的写作方法 按照审贷分离、分级审批的贷款管理制度，完成贷款调查之后，信贷后台部分的审查人员应当对调查人员移交的所有贷款资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出审查结论及同意放款的限制性条件，即贷款审查，亦称贷时审查。贷款审查所形成的书面报告，称作贷款审查报告。 贷款调查是贷款审查的基础，如果贷款调查工作扎实深入，贷款调查报告客观公正，贷款审查的工作量就相对小一些，贷款审查报告的篇幅就短小一些，内容也简单的多。同贷款调查报告的写作一样，目前贷款审查报告的写作还没有 一个固定的模式，本章的相关内容只代表作者的个人观点， 仅供参考。 第一节认真全面初审 贷款初步审查是贷款程序中的重要环节，是极为重要的风 险防范关口。贷款初步审查与贷款调查的内容基本一致。 贷款调查人员既调查收集情况，又对调查资料进行认定，集调查审查于一身。但由于受工作单位、业务素质、工作经验、分析认识问题的角度不同等方方面面因素的影响，调查人 员有可能受理不合规定的借款申请。从严格控制贷款风险
的角度出发，审查人员必须换位思考，从另外的角度，对其提供的资料进行再核实、再认定。 一、审查信贷规范化运作贷款初审阶段，审查人员应当首先审查调查人员及经营行受理、调查、审查、审议、审批、上报等环节的运作是否符合信贷管理制度；贷审会审议表、主责任人名单表等内部上报资料是否齐全。按照有关规定，信贷业务决策中必须坚持审贷部门分离、先评级授信、后审批发放贷款，严防越权限、逆程序、超范围受理、审查贷款 业务。 二、审查信贷政策审查人员应根据商业信用社法、贷款通则及相关政策制度，从基本要素、主体资格、贷款条件、本行的信贷产业及行业政策、信用等级评定、授权授信等方面，逐一核实贷款调查人员提供的贷款申请资料和调查报告是否完整有效，是否符合本行的贷款准入条件和现行的制度政策，这是贷款初步审查的关键环节。 对应该由调查人员及经营行提供而没有提供的信贷业务材料，审查人员应当列出单子，及时通知调查人员及相关行补充完善，说明情况，提出审查意见，限期予以补充回复。原则上凡是贷款调查人员调查认定的内容，审查人员都应当重新审核，看其是否真实有效是否符合信贷准入条件和相关政策制度。全面初审的目的，是解决贷款资料的完整性及合
关于***抵押贷款100万元的调查报告 XX年XX月XX日，借款申请人评级授信人XX向我社申请贷款X X万元，期限 XX年，用途为XX。我社安排XX和XX客户经理进行了评级授信贷前调查，现将调查情况报告如下： 一、申请人评级授信人及家庭主要成员基本情况： （一）申请人评级授信人及家庭主要成员基本概况： 1、申请人评级授信人基本情况： 申请人评级授信人姓名、性别、年龄、住址（户籍所在地和现居住地址）、有效身份证号码、学历、职业、婚姻状况、健康状况以及是否具有完全民事行为能力等。 2、申请人评级授信人家庭主要成员基本情况： 家庭主要成员与申请人评级授信人关系、姓名、性别、年龄、居住情况、有效身份证号码、学历、职业、婚姻状况、健康状况以及是否具有完全民事行为能力等。 （二）申请人评级授信人及家庭主要成员资信状况： 申请人评级授信人的人民银行征信信用报告简述。如果有不良记录必须作出合理说明并取得佐证资料，同时调查申请人评级授信人是否有恶意逃废债务、欺诈等重大不良信用记录。了解申请人评级授信人对信用社及他行债务的履约情况，从社会调查了解申请人评级授信人的诚信及道德品质状况，申请人评级授信人是否有赌博、吸毒等不良嗜好，是否涉及经济纠纷和经济处罚等。 家庭主要成员的人民银行征信信用报告简述。如果有不良记录必须作出合理说明并取得佐证资料，同时调查家庭主要成员是否有恶意逃废债务、欺诈等重大不良信用记录。申请人评级授信人对信用社及他行债务的履约情况，并了解家庭成员中是否有赌博、吸毒等不良嗜好，是否涉及经济纠纷和经济处罚等。通过调查了解后综合评价家庭主要成员的信用状况。 结论：通过对申请人评级授信人的人民银行征信信用报告反映的信用状况以及社会评价，并综合考虑其家庭主要成员的信用状况对申请人评级授信人信用状况的影响程度，描述对申请人评级授信人的信用等级评定情况。 二、申请人评级授信人资产负债情况 调查人员要描述申请人评级授信人资产状况以及存在的价值形态（即是实物还是货币形态），对调查确认的资产要有佐证资料，并根据资产取得时的价值或市场行情对资产价值量化，通过调查描述申请人评级授信人总资产情况。资产
中国工商银行个人住房贷款贷后管理办法 第一章总则 第一条为规范个人住房贷款贷后管理，防范和控制个人住房贷款风险，保证个人住房贷款资产质量和效益，根据《中国工商银行关于加强贷后管理的若干规定》等有关制度，制定本办法。 第二条本办法所称贷后管理是指贷款发放后到收回期间内贷款日常管理、贷款档案管理及其他有关贷款管理。 本办法所称管户信贷员指从事贷后管理的信贷人员。 第三条本办法适用于中国工商银行各级机构办理的与个人住房和个人商用房有关的各类贷款。 第二章贷后检查基本要求 第四条贷后检查的主要内容： （一）借款人依合同约定归还贷款本息情况； （二）借款人有无骗取银行信用的行为； （三）借款人品行、职业、收入和住所等影响还款能力的因素变化情况； （四）保证人保证资格和保证能力变化情况； （五）抵（质）押物保管及其价值变化情况； （六）期房项目工程进度、抵押预登记和正式登记落实情况； （七）有关合同及相关资料的完整性与有效性，有无与法律、法规和制度相抵触，需要变更、修改和补充的； （八）贷款资产风险程度、变化情况及趋势； （九）其他关系贷款人债权实现和保障的内容。 第五条贷后检查方式： 正常类贷款可采取抽查方式进行；关注、次级、可疑和损失类贷款采取全面检查方式。 第六条贷后检查时限（间隔期）： 贷款发放后，主管信贷员要及时向管户信贷员办理贷款档案移交手续并介绍借款人的有关情况。管户信贷员应于5个工作日内与借款人取得联系，建立固定联系方式。 关注、次级类贷款检查时限为1期（1个月，下同）不少于1次（含）； 可疑类贷款检查时限为1期不少于2次（含）；损失类贷款检查时限为12期1次。 对于发生突发性、严重性问题的贷款应随时检查。 第七条贷后检查程序： （一）对违约贷款通过电话提示、约见借款人、现场核验、走访借款人所在单位等方式了解借款人违约的主要原因； （二）根据借款人违约情况，判断贷款的风险状况，确定贷款形态； （三）对借款人违约行为提出催收贷款或强制清收贷款的处理方案，报主管领导批准实施； （四）登记贷后检查台账，撰写贷后检查报告。 第三章贷款风险的识别与判断
申请个人抵押贷款150万元的风险审查报告关于申请个人抵押贷款150万元的风险审查报告 根据靖州县信用社资金营运部对湖南红湘之梅酒业有限公司贷前调查情况～我风险管理部对该笔贷款进行了风险审查～现将审查情况报告如下: 一、借款申请人家庭基本情况 ～男～现年49岁～已婚～户籍地址靖州县渠阳镇西街二组～现住靖州县渠阳镇梅林路铁路旁。借款申请人从事不锈钢加工20余年～证照齐全。申请人妻子佘淑娥～46岁～为家庭妇女～家庭成员3人～儿子黄元彪～15岁～为未成年人。申请人家庭资产约1035万元～负债12.45万元～资产负债率为1.2%。经征信查询～借款申请人有过不良记录,属未按月还息,～无不良嗜好。 二、借款申请人目前授信、用信及本次申报贷款,授信,情况。 ,一,款申请人本次申请借款金额:XX万元～贷款种类:个人消费贷款/个人生产经营贷款/个人其他贷款～期限:X个月～贷款利率:月息XX‰～贷款方式:担保～担保方式:保证/抵押/质押～保证方式:连带责任担保～抵,质,押物名称:房产/土地/房地产～抵,质,押物评估价值:XX万元～抵,质,押率:XX, 借款申请人本次借款用途为XXXX～属经营性流动资金/消费性周转资金～用于经营的项目/购买的商品～符合国家政策规定～用途、期限、方式、利率符合我区农村信用社的信贷政策。 借款申请人在他行授信及用信情况。xxx夫妇目前在他行无负债。 ,二,借款申请人在我行授信、用信及本次申请贷款,授信,情况。xxx配偶xxx 在我行木闸分理处有农户贷款9万元～未到期～信用记录 第 1 页共 4 页 良好。
三、审查内容 ,一,申报业务的合规性。 1、信贷授权权限:符合总行对个私部的信贷经营授权, 2、贷款程序:该笔信贷业务符合我行规定的流程和办理时限～不存在减程序或逆程序操作问题, 3、贷款对象主体资格和准入:xxx否符合法律法规和我行相关规定～具备借款主体资格, 4、贷款金额:该笔贷款金额没有超过本行风险限额和单户限额, 5、贷款授信期限:该笔贷款期限否符合本行个人房产抵押贷款的规定, 6、贷款用途:该笔贷款用途符合本行个人房产抵押贷款规定, 7、贷款担保方式:该笔贷款担保方式、担保率等符合本行担保管理办法和个人房产抵押贷款规定, ,二,申报资料及内容的完备性。 1、调查报告对借款申请人家庭基本,经营,情况、资产负债情况、人品、职业、健康等对贷款有重要影响的要素进行了比较准确、充分表述～且提供了身份证、户口簿、营业执照、个人征信查询记录等必要的证明材料, 2、调查报告对借款申请人还款能力进行了细致分析～比较充分～且提供了银行流水等必要的证明材料, 3、调查报告对担保的有效性进行了分析～分析比较充分～且提供了抵押人身份证、户口簿、房产证、购房发票等证明材料, 4、调查报告对贷款用途、贷款金额、贷款期限的合理性进行了分 第 2 页共 4 页 析～提供了购货合同的证明材料～通过购货合同确认贷款金额合理。贷款金额与申请人家庭经营净收入比较～贷款期限合理,
编号：TQC/K874个人贷款调查报告完整版 Daily description of the work content, achievements, and shortcomings, and finally put forward reasonable suggestions or new direction of efforts, so that the overall process does not deviate from the direction, continue to move towards the established goal. 【适用信息传递/研究经验/相互监督/自我提升等场景】 编写：________________________ 审核：________________________ 时间：________________________ 部门：________________________
个人贷款调查报告完整版 下载说明：本报告资料适合用于日常描述工作内容，取得的成绩，以及不足，最后提出合理化的建议或者新的努力方向，使整体流程的进度信息实现快速共享，并使整体过程不偏离方向，继续朝既定的目标前行。可直接应用日常文档制作，也可以根据实际需要对其进行修改。 一、借款申请人概况 借款申请人（姓名），性别，年龄，身份证号码，户籍所在地，财产共有人（含配偶）为（姓名），供养人口共人。本次借款用途为，现已支付首期款元，占所购资产总价元的%，申请个人贷款金额为元，期限年，借款额度占所购资产总价的%。 二、借款申请人还款保障状况 1、根据借款申请人提供的资料，经本人实地调查核实后，其经济收入（月）
贷后检查方案 一.农户小额信用贷款 1、有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？ 2、是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？ 3、有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？ 4、查看其有无不良贷款记录？ 5、登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？ 6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？ 7、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？ 8、贷款利率是否符合规定？ 9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？ 10、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？ 二、农户贷款（1231、1241、1251、1255） 1、贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明） 2、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？ 3、贷款利率是否符合规定？ 4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？ 5、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？ 6、有关信用社评级资料是否完整？
7、保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等）。 8、抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。） 9、质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。） 10、审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表了调查意见） 11、5万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确? 12、抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视同现金管理？ 13、贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行了上报审批？ 三、自然人贷款 1、是否超限额发放（30万,2008年新增）？ 2、贷款资料是否齐全?（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）,对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样) 3、贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？ 4、是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的用途是否符合国家政策？
银行信贷2020年个人工作小结 回顾20**年，感谢公司给予的机会，让我有幸成为公司这个大家 庭的一员;感谢公司领导的信任，让我从事我擅长的工作;感谢师父的 悉心教导，让我提升法律实务操作水平;感谢公司同仁的支持、配合， 让我的工作顺利完成。 在公司领导的带领下，我认真履行了岗位职责，协助信贷部门在 信贷业务调查、审查、检查三个阶段提供法律支持。现将2020年工作 情况总结如下： 初到公司，结合我公司实际情况，我拟定了信贷业务合同、员工 聘用合同，贷前调查资料、贷中审查资料、贷后检查资料等，经过部 门领导修订，公司经理层讨论通过并正式使用。同时还协助综合管理 部出具公司部门职责、员工岗位职责、以及日常管理规章制度，等。 在日常业务中，积极参与信贷业务贷前调查，与客户沟通交流、 收集信贷业务资料、学习贷款项目评估，通过现场测评和财务指标分 析借款人的借款用途、偿还水平、资产保证，等。在业务熟练后，尝 试设计了信贷业务操作流程，经领导的耐心指导，在经理办公会通过，完善了信贷业务操作流程。 在业务受理环节，为客户提供信贷业务咨询，收集客户信贷资料，对客户申请实行初级评估，符合公司信贷业务条件的客户，上报公司 经理层，落实经理层的决策。协助信贷部办理资产评估、与客户签订 合同、办理公证、办理他项权登记，等，全程为信贷业务提供法律支持。 在贷款审查环节，对信贷部提交的客户申请，按照岗位职责对客 户的借款用途、还款来源、自有资产偿债水平、借款方式等实行评估，对业务潜在的风险如实上报经理层。参与贷审会讨论，为贷审会提供 法律意见，制作贷审会记录，协助信贷部门落实贷审会决议。
在贷后管理环节，协助信贷部实行贷后管理，主要通过现场检查 客户的生产经营情况是否正常，收集客户财务资料，通过财务分析， 判断其各项财务指标是否在可控风险范围之内，进而测算客户有无还 本付息的水平、有无潜在违约行为，撰写贷后检查报告等。对涉诉案 件到司法部门办理立案、报案、诉前保全，协助司法部门办理查封、 扣押等。 在日常工作中，在做好本职工作的同时，积极增强业务学习，通 过自己购买书籍、网络、以及公司提供的各种学习培训机会，持续提 升自身的业务素质与业务技能。 在与其他部门的配合中，积极协助其他部门办理事务，增强了与 其他部门的协作水平，增进了与其他部门的感情，赢得了公司其他同 仁的认可。 20**年，我将继续认真履行岗位职责，尽心尽力的完成公司领导 安排的各项工作。在2020年的基础上，我将增强与信贷部、贷后管 理部同事的沟通、协调，做到部门之间信息的无缝对接，防止传递时 间影响业务质量和业务数量。在业务操作中，要提升执行力度、强度，继续增强学习业务知识，提升项目评审水平、以及撰写风险评审报告 的水平。 最后，再次感谢公司领导对我的信任，感谢师父的悉心指导，在 新的2020年里，一定不辜负领导的期望，一如既往认真完成各项工作，积极和其他部门配合，共同迎接收获的2020年。
个人消费类贷款调查报告 银行进行贷款调查是要对贷款的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查。通过财务分析掌握贷款企业的财务状况,对高质量地完成贷款调查有着举足轻重的作用。下文是小编为大家整理的个人贷款的调查报告范文，仅供参考。 个人消费类贷款调查报告范文：借款申请人xx于xx年xx月xx日向我行申请个人xx贷款xx万元，客户经理xx与xx按照相关规定对xx的家庭资产负债情况、借款用途、还款能力、信用状况和担保情况进行了深入调查。 (一)借款申请人的姓名、性别、年龄、婚姻状况、健康程度、职业、家庭人口、信誉、有无不良嗜好等情况和家庭其他成员的相关情况。通过查看身份证、户口簿、个人征信系统和社会调查等方式来了解。 (二)家庭资产负债情况。家庭资产包括实物资产、权益性投资、银行存款等;家庭负债包括银行负债、其他负债和或有负债。实物资产可在查看权证、发票、合同和付款凭证基础上进行现场察看来证实;权益性投资可通过查看权证、公司章程、验资报告、报表等方式来证实。负债可通过查询借款申请人夫妻双方的个人征信信息和社会调查了解。 内容包括抵(质)押物概况、抵押价值的确定、变现能
力、抵(质)押率;保证人的基本情况(同借款申请人)、保证 能力分析(参照借款申请人还款能力分析)。对不同的担保 方式的担保能力采取以下方式进行分析： (一)房地产抵押：根据不同类型的房地产可通过市场 比较法、成本法、收益法中一种或两种方法对抵押物公允 价值进行评估，对抵押价值明确的抵押物可本着审慎的原 则予以确定，对价值难以确定的抵押物在参考专业评估机 构的评估价值的基础上进行市场调查以确定其合理的抵押 价值;通过查看权证(必要时到法定权属登记部门查询)、走 访承租户和现场查看、拍照来确定抵押物产权、使用权是 否明晰和实物状态;根据城市规划是否在近期拆迁;在充分 考虑抵押物位置、产权和使用权明晰程度、房屋性质、成 新率和相关法律法规的基础上判断其变现能力;抵押率是否 在规定的范围内;产权共有人和抵押人(抵押人与借款申请 人不是同一人)是否出具同意抵押的书面文件。 (二)机械设备、车辆、船舶抵押：根据其购买发票载明 的价格(相关价值证明材料)、合理的经济寿命期和实物状态，测算出抵押价值或参考专业评估机构的评估价值;通过查看 购买发票、和现场查看、拍照来确定抵押物产权是否明晰和 实物状态;在充分考虑抵押物用途、经济寿命周期、成新率 等因素的基础上进行市场调查、查找资料判断其变现能力; 抵押率是否在规定的范围内;是否办理相关保险;产
1?《企业基本情况调查表》填表说明 一、调查范围、调查对象和调查内容 1. 调查范围：企业景气调查覆盖八个主要行业，即工业（含采矿业，制造业，电力、燃气和水的生产和供应业），建筑业，交通运输、仓储和邮政业，批发和零售业，房地产业， 信息传输、计算机服务和软件业，住宿和餐饮业，社会服务业（含租赁和商务服务业，环境 和公共设施管理业，居民服务业和其他服务业）等行业。 2. 调查对象：上述调查范围内的各法人企业以及依照法人单位进行统计的产业活动单 位。根据国家统计局《关于企业改组重组后统计报表上报问题的通知》（国统办字\[2000\]70 号）的要求，对重组后不具有法人资格的单位，政府统计部门仍按对法人企业的要求对其进行统计调查，其统计报表仍按在地原则进行报送。这些单位应向当地技术监督部门代码管理 中心申报领取分支机构代码，并按此代码及原渠道上报各种统计报表。 3. 调查内容：企业的基本情况，包括法人单位名称、法人单位代码、法定代表人、联系 电话、详细地址、行政区划代码、邮政编码、企业登记注册类型、国有控股情况、企业规模、行业代码、2006年主营业务收入、2006年年末从业人员和企业主要业务活动等。 二、指标解释 1. 法人单位名称：指经各级工商行政管理部门核准，进行企业法人登记的名称。在填写 时要求使用规范化汉字全称，即与企业公章所使用的名称一致。凡经登记主管机关核准或批 准的具有两个或两个以上名称的单位，要求填写法人名称，同时用括号注明其余的名称。 2. 法人单位代码：采用国家统一规定的企业法人单位代码。法人单位代码由八位无属性 的数字和一位校验码组成。在填写时，要按照技术监督部门颁发的《法人单位代码证书》上 的代码填写。 3. 法定代表人：指企业工商注册登记时的法定代表人姓名。 4. 联系电话：指企业对外联系使用的电话号码。在填报法人单位的联系电话时，还应包 括企业所在地的区号。 5. 详细地址：指邮电部门认可的企业所在地地址。应包括街道（乡、镇）、村名称和门 牌号码，不要填写通讯信箱号码。 7. 邮政编码：指企业对外邮寄信函所使用的邮政编码。 8. 国家重点企业：指1999年10月经国务院批准确定的520户国家重点企业。 9. 国家试点企业集团成员：指由国务院批准组建的国家试点企业集团的成员单位。 10. 乡镇企业：指由农民举办的集体、合作、个体企业。乡镇企业一般具有固定（或相对 固定）的生产经营场地（所）、设备和从事生产经营的人员；具备独立核算的条件，或虽非独立核算单位，但有单独的帐目，承担经济责任和纳税义务；常年从事生产经营活动或季节性 生产经营活动，全年开工时间在三个月以上；持有当地工商行政管理机关或有关部门颁发的营业（经营）执照
WORD格式 贷后检查报告 【客户名称】 【联系方式】 【经办社】【检查人】 【检查日期】年月日【检查地点】 一、客户融资情况 1、在本社授信总额：万元；已用信：万元，其中： 信贷品种合同当期起止日期保证人或抵质押物名称保证金 金额余额余额 2、融资用途： （1）批准用途： （2）实际用途： （3）是否按规定用途使用：□是，□否 3、客户配套资金是否到位：□是，□否；是否充足：□是，□否 4、还款记录是否正常：□是，□否；是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断 透支：□是，□否；短期债务是否超常增加：□是，□否 备注： 5、其他金融机构授信金额合计：万元，其中：贷款万元，其他信 贷品种及金额。 有无不良贷款或不良记录：□是，金额万元，□否；对外担保总额万 元，其中：保证担保万元，抵质押担保万元 二、客户经营管理情况 1、主营业务是否发生变化：□是，□否；生产经营是否正常：□是，□否；企业发展趋 势：□优□良好□较好□一般□恶化 备注： 2、管理层是否发生重大变化：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将
产生较大负面影响 备注： 3、主要股东、关联公司与母子公司是否发生重大变化：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将 产生较大负面影响 备注： 4、客户内部管理情况：□良好□一般□有一定的问题，存在可能影响贷款偿还的因 素□管理混乱，阻碍贷款偿还 备注： 5、是否发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大赔偿：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将 产生较大负面影响 备注： 6、外部经营环境是否发生不利经营的重大变化：□是，□否；对竞争变化或外部条件变化是否有应对措施：□是，□否 备注： 7、主要合作伙伴是否减少或流失：□是，□否；企业的销售收入、经营利润是否能按预期目标实现：□是，□否 备注： 8、是否存在影响该笔贷款偿还的不利因素：□是，□否 备注： 三、客户品质 1、与客户沟通渠道是否正常：□是，□否。 备注： 2、客户的供货商或其他客户对授信客户产生负面评价：□是，□否 备注： 3、是否在几个银行借款或不断在这些银行之间借新还旧：□是，□否 备注： 4、客户是否及时提供真实的财务、税收或抵押担保信息：□是，□否是否有债务未在资产负债表上反映或列示：□是，□否；资产是否高估：□是，□否 备注： 5、还款意愿：□良好□一般，但能够主动与本社联系□较差，不愿意与本社合作□ 经过多次协商谈判，借款人明显无还款意愿□有逃废债行为或迹象
关于××申请××万元个人贷款的 调查报告 申报单位： 调查人： A角 B角 调查日期：
目录 一、借款申请人基本情况………………………………… 二、申请人经营情况……………………………………… 三、申请贷款的用途及合理、合规性分析……………… 四、担保分析……………………………………………… 五、还款能力分析………………………………………… 六、风险与收益…………………………………………… 七、调查结论………………………………………………
借款申请人××于××年××月××日向我行申请个人××贷款××万元，客户经理××与××按照相关规定对××的家庭资产负债情况、借款用途、还款能力、信用状况和担保情况进行了深入调查。 一、借款申请人家庭基本情况 （一）借款申请人的姓名、性别、年龄、婚姻状况、健 康程度、职业、家庭人口、信誉、有无不良嗜好等情况和家庭其他成员的相关情况。通过查看身份证、户口簿、个人征信系统和社会调查等方式来了解。 （二）家庭资产负债情况。家庭资产包括实物资产、权 益性投资、银行存款等；家庭负债包括银行负债、其他负债和或有负债。实物资产可在查看权证、发票、合同和付款凭证基础上进行现场察看来证实；权益性投资可通过查看权证、公司章程、验资报告、报表等方式来证实。负债可通过查询借款申请人夫妻双方的个人征信信息和社会调查了解。 二、借款申请人经营情况（适用经营性贷款或家庭主要收入来源于经营的消费贷款） 借款申请人经营的行业和产品，从业经历，近几年的经营情况（销售收入、利润等情况），本地同业情况，市场份额及竞争力，发展前景等。通过市场调查和查询相关资料了解。对于金额较大的贷款，经营情况和行业分析参照流动资金贷款调查。 三、借款用途及合理、合规性分析。 根据家庭情况、市场情况和规定需要提供的用途证明 来分析借款用途的真实性和贷款金额的合理性。
个人及家庭情况调查表 姓名性别出生年月班级 入学前 □城镇□农村政治家庭 户口面貌人口数 □父母双亡或烈士子女□父或母一方去世□父或母残疾或自身残疾父母情况□父母务农，收入仅供自用□父母一方打工，一方务农或下岗未就业□父母双方下岗未再就业□父母双方打工□父母离异□其它 : □家庭人年均纯收入2300 元以下（国家贫困线以下） □家庭人年均纯收入2300-4800 元（人月均收入400 元以下） 家庭收入 □家庭人年均纯收入4800-7200 元（人月均收入400-600 元） □家庭人年均纯收入7200-9600 元（人月均收入600-800 元） □家庭人年均纯收入9600-12000 元（人月均收入800-1000 元） □家庭人年均纯收入12000-14400 元（人月均收入1000-1200 元） 证明材料□三级贫困证明□残疾证□特困户□低保户□其它: 家庭支出□兄弟姐妹中有上大学□弟、妹上高中 □家庭成员长期患病，医疗费用支出较大（例：母亲，** 病）：_________________________ 家庭详细地址 家庭遭受自然灾害情况： 家庭遭受突发意外事件： 家庭成员因残疾、年迈而劳动能力弱情况： 家庭欠债情况：其他情况： 本人手机品牌型号/ 购买价格/元个人电脑□有□无 生活费/月饮食消费/月服装、护肤化妆品消费/月办理生源地贷款□是□否本学期累计旷课：学时累计挂科：门 上学年奖、助学金获得情况（写明等级）：勤工俭学□有□无 获得荣誉无偿献血□有□无 参加院校、班级活动情况/ 志愿者活动情况 本次申请奖、助学金类别□国家励志奖学金□国家助学金 本人承诺： 以上情况均如实填写，证明、材料均真实有效。可接受相关部门审核，如有虚假，后果自负。 签名：
个人贷款贷前调查报告两篇 篇一：个人贷款贷前调查报告借款人姓名身份证号码工作单位经办支行零售业务部 关于*** 申请信用贷款的调查报告 借款人*** 因购买拖拉机需要，于201*年*月20日向我行提出了15 万元的信用贷款申请，我们于201*年*月21日对其基本情况及借款用途等进行了实地调查。经调查，该笔业务符合《三法一指引》的有关规定，我们认为可以为借款人发放金额为15 万元，期限1 年，利率为** ‰的信用贷款。 现将借款申请人截止目前的基本情况、资产负债、家庭成员信用等情况的调查结果报告如下： 一、借款申请人情况 *** ，曾用名*** ，男，汉族，今年40岁，身份证号码是 41040319*******557 ，户籍所在地是** 市** 派出所。***20XX 年7 月毕业于河南农业大学土地管理专业（专升本）；现在许昌市*** 局东城区分局工作，任局长，工作稳定，月工资性收入3300 元。借款人为人厚道、讲究诚信、交际面广泛、清正廉洁，目前住址为许昌市东城区魏文路怡景花城 ***** 。联系电话：159******** 。
二、申请人其他家庭成员的情况 申请人配偶*** ，汉族，今年38 岁，身份证号码41100219*******047 ，户籍所在地为许昌市南关派出所，中专学历，现工作单位是***** ，任所长，工作稳定，月工资性收入2400 元。申请人配偶另承包87 亩土地和10 亩河流，用于生态农业建设，每年盈利约40万元。联系电话：***** 。 儿子*** ，今年14 岁，学生。 三、借款人家庭财产债务及收入支出情况 （一）、借款人家庭资产情况： 经调查，*** 家庭总资产253.3 万元。明细如下： *** 有两处房产，价值65 万元。一处位于许昌市魏文路怡景花城 ****** ，面积130 平方米，购入时房屋总价款14.5 万元，现价25 万元；另一处位于公务员二期小高层*号楼*单元*楼东户，面积165 平方米，车库36平方米，储藏室20平方米，总购入价30 万元，现价值40 万元借款人配偶于20XX年承包土地87 亩，河流10 亩，已经在经营用地及河流上投资约187 万元。土地主要使用用途为生态农业，承包期 限为20XX年12月20日至2027年12月20日。地上种植有价值20 万元的银杏树，价值15 万元的杨树。河流中养的鱼大约有6 万斤，价值约36 万元。地上盖的房屋价值约30 万元。院内养有各类名犬，价值约60万