理财规划报告书
理财规划报告书
2016年4月2日
一、声明
尊敬的江先生：
您好！
非常荣幸有机会为您提供理财方面的建议。首先请您参阅以下声明：
1.本理财规划主要是为了帮助您明确财务目标，更好的管理自己的财务，实现财务自由。
2.您向本公司所提供的基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实信息而造成损失，我们不承担任何责任。
3.本理财规划书是根据您提供的资料，基于通常可接受的合理假设，对相关情况估计的基础上，综合考虑您的资产负债、家庭收支及理财目标而制定的。
4.本理财方案所依据的部分数据是建立在稳定的宏观经济预测基础之上的，计划不如变化快，未来难以把控，预测不可能完全准确，因此根据实际经济情况和您的家庭情况及财务状况的变化随时与您保持沟通，帮您调整理财方案。
5.保密条款：本理财规划报告书将由专业金融理财师与客户直接交流，充分沟通后协助客户进行理财方案落实。未经客户书面许可，本行相关工作人员不得透漏任何有关客户的个人信息。
6.专业胜任说明：此份理财规划报告书由本行专业理财规划小组为您量身制作，其小组3位成员经验背景如下：
（1)学历背景：三人就读于金融学、会计学、法学等相关专业；
（2）工作经历：平均具有三年以上理财规划工作经验；
（3)专长：投资规划、保险规划全方位理财规划。
7.揭露事项：
（1）专业人士推荐，该专业人士与理财小组之间相互独立。
（2）理财小组通过本规划报告书收取报酬方式和各项报酬的来源：如顾问契约
（3）理财小组推荐产品与理财小组成员投资无利益冲突情况。
二、摘要
（一）理财目标
通过理财规划实现结婚、育儿、购房、退休生活等相关理财目标。
（二）背景情况
理财规划建立在稳定的宏观经济环境基础上，同时，江先生夫妻无重大人生意外，工作生活基本按照预定情况持续。
（三）收支情况
江先生夫妻收入大于支出，结余较高，有盈余资金进行相关理财规划。
（四）产品配置计划及相关建议
根据江先生夫妻实际的财务状况配置相关金融理财产品。
三．基本情况介绍
家庭基本情况
江帆汪涵
年龄25岁25岁
学历金融硕士金融硕士税后年工资67200元67200元
税后月工资5600元5600元
月支出3000元3000元
财产情况二人工作一年所留积蓄6.24万元，父母支援存款10万元（包括1万元活期存款，9万元定期存款），无其他金融资产。
其他两人均缴纳五险一金，无负债及其他商业保险。
四．宏观经济与基本假设
（一）宏观经济假设：GDP增长率7%，通货膨胀率3%，货币利率（一年
定期存款）1.5%，汇率保持稳定；
（二）其他基本假设：收入成长率估计7%，社平工资增长率7%，养老金
增长率均设为7%，租房价格增长率为5%，首次房屋贷款首付30%，公积金与
商业贷款利率以目前标准计算，公积金贷款上限是80万，以等额本息方式还
款，贷款期限20年。
五、家庭财务分析
（一）资产负债表（按工作一年收支计算，加上父母支援金10万元）：
家庭资产负债情况（单位：元）
家庭资产家庭负债
活期存款 72400 房产贷款（余额）
0 定期存款 90000 车贷（余额） 0 股票 0 消费贷款（余额） 0 债券 0 信用卡未付 0 基金
0 其他 0
固定资产（房产等） 0 其他（贵金属及轿车等）
资产总计
162400 负债总计 0
净资产（资产-负债） 162400
从以上图标可以看出江先生和汪小姐二人家庭总资产共162400元，其中72400活期存款，9万元固定存款，无股票、债券等其他方面的投资。投资理念
属于保守型，过度保守的投资会影响财产积累速度。
（二）收支平衡表：
家庭月度收支表（单位：元）
每月收入每月支出本人收入5600 本人支出3000 配偶收入5600 配偶支出3000 其他收入0 其他支出0 收入合计11200 支出合计6000 月结余（收入-支出）5200
（三）年度收支平衡表：
年度收支平衡表（万元）
收入支出
工资收入13.44 家庭年度支出7.2
资产性收入0 其他支出0
其他0
收入合计13.44 支出合计7.2
年纯收入 6.24
根据以上图表可知：
（1）家庭税后年收入13.44万元，年支出7.2万元，支出率53.57%，基本占收入一半，有较高结余，可用资金较多。
（2）收入大于支出且无负债，财务稳健，可适度利用财务杠杆加速资产成长。
六、客户的理财目标与风险属性界定
（一）客户的风险属性
客户的风险属性据了解，江先生所能接受的亏损比例为10%，通过问卷形式测试江先生夫妻的风险承受度，根据测试得知江先生的风险属性属于积极型。（风险承受能力：高。风险容忍态度：中）
（二）客户的理财目标
根据与客户沟通情况，确定理财目标的优先顺序如下：
1.结婚计划：婚礼开销5万元。
2.租房计划：月租房4000元，全年组共需4.8万元，预计需租房五年。
3.育儿计划：育儿费用加子女教育、生活费用（2种育儿方案）。
4.购房计划：购买北京房产1套（180万（可接受值）-200万元（理想值）的房子）。
5.退休规划：届龄退休，年退休生活费用现值各4万元，退休后旅游费用现值3万元，持续20年。
七、理财规划方案主要内容
（一）目标可行性分析
运用目标现值法分析江先生理财目标
1.结婚计划
目标所需金额达成时间储备资金
婚礼计划5万元年内父母提供资金10万元
资产负债表（万元）
现金及活期存款10
定期存款30
股票（市价）23
房产（市价）60
车辆（市值）16
10.6
其他（公积金、养老医疗账户余
额）
2.租房计划
租房目标所需金额测算表
租房时间金额（万元）收入（万元）
每月0.40 1.12
第一年 4.80 13.44
第二年 5.04 14.38
第三年 5.29 15.39
第四年 5.56 16.46
第五年 5.83 17.62
总计26.52 77.29 从上表可知，江先生夫妻年收入足以支付租房房款。
3.育儿计划（学费按照北京市私立寄宿制标准，假设幼儿园4万元/年，中小学3万元/年，大学研究生2万元/年）：
育儿费用列表（万元）
年龄抚养生活费教育费生活费增长率（%）
1 2.00 0 3%
2 2.06 0 3%
3 2.12 0 3%
4 2.19 4 3%
5 2.25 4 3%
6 2.32 4 3%
7 2.39 3 3%
8 2.46 3 3%
9 2.53 3 3%
10 2.61 3 3%
11 2.69 3 3%
12 2.77 3 3%
13 2.85 3 3%
14 2.94 3 3%
15 3.03 3 3%
16 3.12 3 3%
17 3.21 3 3%
18 3.31 3 3%
19 3.40 2 3%
20 3.51 2 3%
21 3.61 2 3%
22 3.72 2 3%
23 3.83 2 3%
24 3.95 2 3% 合计68.85 60
总计128.85
4.购房计划
（1）方案一：假设江先生计划购买一套180万房产，均价现值2万元，购买面积为90平方米，根据上述假设：首次房屋贷款首付30%，公积金与商业贷款利率以目前标准计算，公积金贷款上限是80万，以等额本息方式还款，贷款期限20年。购房计划所需金额如下表：
房屋总价180万
首付金额54万
公积金贷款80万
商业贷款46万
贷款总额126万
还款总额1811522.09元
支付利息551522.09元
贷款月数240个月
月均还款7548.01元
（以上数据由组合贷款计算器所得）
（2）方案一：假设江先生计划购买一套200万房产，均价现值2万元，购买面积为100平方米，根据上述假设：首次房屋贷款首付30%，公积金与商业贷款利率以目前标准计算，公积金贷款上限是80万，以等额本息方式还款，贷款期限20年。购房计划所需金额如下表：
房屋总价200万
首付金额60万
公积金贷款80万
商业贷款60万
贷款总额140万
还款总额2031415.29元
支付利息631415.29元
贷款月数240月
月均还款8464.23元
（以上数据由组合贷款计算器所得）
5.退休计划（按4万现值，根据3%物价增长率计算）
退休花费列表
年龄江帆生活费（万
元）汪涵生活费（万
元）
旅游花费（万
元）
物价增长率
（%）
55 4.00 3.00 3%
56 4.12 3.09 3%
57 4.24 3.18 3%
58 4.37 3.28 3%
59 4.50 3.38 3%
60 4.64 4.00 3.48 3%
61 4.78 4.12 3.58 3%
62 4.92 4.24 3.69 3%
63 5.07 4.37 3.80 3%
64 5.22 4.50 3.91 3%
65 5.38 4.64 4.03 3%
66 5.54 4.78 4.15 3%
67 5.70 4.92 4.28 3%
68 5.87 5.07 4.41 3%
69 6.05 5.22 4.54 3%
70 6.23 5.38 4.67 3%
71 6.42 5.54 4.81 3%
72 6.61 5.70 4.96 3%
73 6.81 5.87 5.11 3%
74 7.01 6.05 5.26 3%
75 7.22 6.23 5.42 3%
合计114.71 80.63 86.03
总计281.00
6.夫妻二人税后收入测算表
夫妻二人税后收入测算表
江帆汪涵
年龄工作时间年收入（万
元）工作时间年收入（万
元）
工资收入成长率
（%）
25 1 6.72 1 6.72 7%
26 2 7.19 2 7.19 7%
27 3 7.69 3 7.69 7%
28 4 8.23 4 8.23 7%
29 5 8.81 5 8.81 7%
30 6 9.43 6 9.43 7%
31 7 10.08 7 10.08 7%
32 8 10.79 8 10.79 7%
33 9 11.55 9 11.55 7%
34 10 12.35 10 12.35 7%
35 11 13.22 11 13.22 7%
36 12 14.14 12 14.14 7%
37 13 15.13 13 15.13 7%
38 14 16.19 14 16.19 7%
39 15 17.33 15 17.33 7%
40 16 18.54 16 18.54 7%
41 17 19.84 17 19.84 7%
42 18 21.23 18 21.23 7%
43 19 22.71 19 22.71 7%
44 20 24.30 20 24.30 7%
45 21 26.00 21 26.00 7%
46 22 27.82 22 27.82 7%
47 23 29.77 23 29.77 7%
48 24 31.86 24 31.86 7%
49 25 34.09 25 34.09 7%
50 26 36.47 26 36.47 7%
51 27 39.03 27 39.03 7%
52 28 41.76 28 41.76 7%
53 29 44.68 29 44.68 7%
54 30 47.81 30 47.81 7%
55 31 51.15 31 51.15 7%
56 32 54.74 7%
57 33 58.57 7%
58 34 62.67 7%
59 35 67.05 7%
60 36 71.75 7%
合计1000.70 685.93
总计1686.63 万元
综上：假设夫妻二人2年后生宝宝，江帆父母提供孩子3年的抚养费用，购买一套价值200万房产，实现上述目标所需资金约为700万元，而夫妻二人职业生涯仅工资收入约为1700万元，长远来看，目标可以实现。
但江先生打算五年后购买房产，需要支付首付金额60万元，夫妻二人前五年工资收入约为77万元，加上父母结婚补助10万元，共计87万元，减去生活开支，不足以支付首付房款。
（二）理财规划方案分析
1.方案一：2年后要宝宝
2年后要宝宝，江先生父母可为其提供前3年的抚养费用，所需育儿资金如下表：
年龄抚养生活费教育费生活费增长率（%）
1 2.00 0 3%
2 2.06 0 3%
3 2.12 0 3%
4 2.19 4 3%
5 2.25 4 3%
6 2.32 4 3%
7 2.39 3 3%
8 2.46 3 3%
9 2.53 3 3%
10 2.61 3 3%
11 2.69 3 3%
12 2.77 3 3%
13 2.85 3 3%
14 2.94 3 3%
16 3.12 3 3%
17 3.21 3 3%
18 3.31 3 3%
19 3.40 2 3%
20 3.51 2 3%
21 3.61 2 3%
22 3.72 2 3%
23 3.83 2 3%
24 3.95 2 3%
合计68.85 60
总计128.85
江帆父母提供前三年费用共计6.18万元，前三年需请保姆一名照顾宝宝，按每月5000元工资计算，共需约18万元工资，前两年夫妻收入为27.82万元，减去生活开支，租房支出，纯收入约为3.58万元，若结婚计划剩余储蓄不动，存款足以支付保姆一年6万元工资，2年后要宝宝的方案可行，但此方案必须建立在无其他重大支出的基础上，支付保姆工资后，几乎无盈余资金。
2.方案二：5年后要宝宝
江帆父母5年后退休，汪涵希望5年后要宝宝。
年龄抚养生活费教育费生活费增长率（%）
1 2.00 0 3%
3 2.12 0 3%
4 2.19 4 3%
5 2.25 4 3%
6 2.32 4 3%
7 2.39 3 3%
8 2.46 3 3%
9 2.53 3 3%
10 2.61 3 3%
11 2.69 3 3%
12 2.77 3 3%
13 2.85 3 3%
14 2.94 3 3%
15 3.03 3 3%
16 3.12 3 3%
17 3.21 3 3%
18 3.31 3 3%
19 3.40 2 3%
20 3.51 2 3%
21 3.61 2 3%
22 3.72 2 3%
23 3.83 2 3%
合计68.85 60
总计128.85
五年后要宝宝，江帆父母已退休，可由其日常照看宝宝，夫妻二人工资收入共计76万元，减掉生活开支约剩余20万元，足以支付宝宝前三年6.18万元的花费，还有较多盈余。
相比较而言，第二种方案更可行，此时夫妻二人工资收入提高，收入足以支付自身生活开支和宝宝养育费用。同时5年后江先生父母已退休，有合适长期照顾宝宝的看护人，夫妻二人能专心工作。
（三）金融产品配置建议
1.紧急预备金
考虑到财务安全和基本生活开支，建议保留3—6个月的流动资金保障基本生活费用，以备不时之需。您目前有72400元的活期存款，作为应急资金可以满足您家庭1年的经常性支出，比例过高，建议您将其中50%转投其他金融理财产品，获取更高收益。
同时，建议申领一到两张商业银行信用卡，根据您的收入水平，每张信用卡额度大概为2万元，两张信用卡有4万元信用额度，可以作为临时应急资金，同时使用信用卡可享受相应商家优惠活动，节省开支。
2. 基金投资
基金是将募集的资金，交由富有经验的基金经理投资于货币市场或者股市、债券市场等不同的渠道，以获取资产的增值。主要分为货币性基金、债券型基金、股票型基金和配置型基金四个类型。
定期存款9万元，建议江先生将其中5万元左右购买一些优选基金，下面是举例说明相关基金的收益率和相关产品推荐:
投资工具投资比例推荐产品收益率
货币型基金30% 中海货币A 7日年化收益4.15
年化收益率约39.22%
定额申购类30% 长信利丰债券型
基金
稳健增长类40% 广发稳健增长年化收益率约51%
（数据来源于天天基金网）其次，可以购买定投基金产品，家庭每月有5200元的结余资金，可用这笔钱的购买一款定投基金产品，获得较高收益。以购买某基金管理公司产品某某基金为例：
产品某某基金
产品类型债券型基金
每月定投3000元
定投收益率6%
定投时间10年
投资年限到期本金收益和502979.14元
投资年限到期总收益142979.14元
资产增加率39.72%
注：收益计算公式:M=12a(1+x)[-1+(1+x)^n]/x
M：预期收益
个人理财规划报告
个人理财规划报告Personal Financial Planning Report 理财师团队成员：文琳、李百胜、马闯 中国光大银行重庆分行财富管理中心 二0—0年一月二十九日
重要声明 第一部分家庭基本悄况...... 第二部分家庭财务诊断及建议 一、家庭财务状况分析 二、风险测试 三.基本假设 四、家庭财务推断及建议 笫三部分家庭财务规划 一、备用金安排 二.保险规划 三、换房规划 四、小孩教育金及创业金规划第四部分规划分析及建议 一.生涯仿真分析 二、投资组合分析 三.敏感性分析 四、儿点建议 第五部分风险揭示与免责声明 第六部分后续服务10 11 12 12 13 14 15 16 16 17 17 18 18 19 附件1： EXCEL表格：S本假设、生涯仿真表1、生涯仿真表3 附件2： WORD文档：风险评估
重要声明 尊敬的冯女士 : 首先感谢您到中国光大银行重庆分行财富管理中心咨询并寻求理财规划服务。很荣幸有这个 机会为您提供全方位的理财规划服务。首先，耽误您儿分钟时间，请仔细参阅以下声明：本理财规划方案ffl绕您和您家庭的人生规划U标和投资U标制定。请您仔细阅读本规划书，以确保这些资料准确无误。理财规划方案的内容需要随着您本人、家庭和其他因素的变化定期进行修改和完善。 我们将严格保管您和您家庭提供的个人资料，除了政府执法部门要求之外，我们没有义务向 任何第三方提供您资料。您应;^诺如实陈述事实，如因隐瞒真实悄况，提供虚假或错误信息而造成损失，我行将不承担任何贵任。 我行及专业理财顾问承诺勤勉尽责，合理谨慎处理客户委托的事务，如因误导或者提供虚假信息造成客户损失，将承担赔偿责任。您如果有疑问或投诉，欢迎致电我行客服咨询电话955950我们期待着与您共同完善和执行本计划。 理财规划是中国光大银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及U标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财规划方案仅用于指定的用户，并且仅用于指 定的用途。理财顾问对于任何第三方因为使用本财务策划方案的部分或全部内容而引起的损失不承担任何责任。 我们制定的理财规划方案是基于您所提供的关于当前状况、需求与财务U标的信息，这些信 息会对您的理财将产生重要影响，所以我们强烈建议您定期（特别是您的收支悄况和家庭成员发生变化时）检査并重新评估您的理财规划，以便适时地做出调整。欢迎您随时向我行专业理财顾问进行咨询。 我们对于通货膨胀率等各项经济指标的佔计是基于一定的经济环境和投资管理者的经营业 绩。我行专业理财顾问提供的金融理财规划顾问服务和涉及的金融产品销售, 来自于专业知识和对您及您家庭状况的了解。金融市场瞬息万变，您的家庭状况和人生U标也有可能发生变化，我们 不对未来的业绩做任何保证。 本规划报告书将山理财顾问直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的理财顾问与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
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大学生个人理财规划 大学生个人理财规划 的信心。另外，高收益的理财方案不一定是最好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的投资计划来帮助自己达到目标。在十几年以后我们又将面临结婚生子、赡养父母等，更长远一些就要考虑到退休以后的生活水平。子女教育和个人养老是人生的理财规划中有两个重要目标，如果在这两方面没有做好规划，那最直接的后果， 一是造成未来孩子的教育经费不足， 二是可能导致退休后的生活水平下降。子女教育已经成为家庭的第一理财需求，而在退休规划方面，为了保证退休之后的生活水平，也应尽早着手准备，这样一旦遇到疾病等大量资金需求时，就能坦然应对。作为一项一生的财务计划，越早做准备，效果越好，尤其是针对养老以及子女教育等需要大额支出的理财需求，应该尽早着手准备，并长期坚持，这样就能未雨绸缪。计划二: 大学生个人理财规划一(基本情况现在刚进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。二(目前财务状况我目前一个月的生活费大约是800元，如何合理的分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活情况。三(理财目标我希
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大学生个人理财规划书资料
个 人 理 财 规 划 班级：P14投资与理财学号：xxxxxx 姓名：xxx
一、基本情况 xx，今年26岁，于2017年7月毕业于淄博职业学院投资与理财专业。现就业于保险公司，月薪3000元，每年增长800元，年底奖金1万元。目前有一份分红型保险，每年约收入600元。大学刚毕业，工资不是很高，工作不是很稳定，各项花费也比较大。虽每月得到固定的工资，但是刚刚开始自己独立支配有限的资金。必须根据自身做出详细的适合自己的理财方案，才不会让生活一团糟。父母还没退休，但都有社会保险，能够保障生活且健康状况良好，每年只需要给点就好，合计6000元。每年全家旅行一次，费用也在6000元左右。现在的生活费是每月1500元，随着生活水平的增加会有所变化。预期，五年内单身。 一、理财目标 1.制定合理的组合方案，提高投资收益率； 2.通过购买保险提高风险承受能力；； 3.4年内，买一个单身公寓，80平米左右； 4.5年后，买一辆价值10万元左右的车子； 三、风险承受能力评估及财务诊断 处于单身期，这段时期收入比较低且花销大；未来还要面对赡养父母、需要补充养老及其他方面的保险和现有资产的保值增值等问题，理财空间增大，风险承受能力较强； 从目前的投资情况来看，具有一定的投资意识，投资结构较单一，需要投资多元，优化投资组合，可以尝试进行合理的稳健投资。 四、理财假设 股票型基金平均投资回报率10% 配置型基金平均投资回报率8% 债券型基金平均投资回报率5% 货币型基金平均投资回报率3%
五、理财方案 1、投资规划 (1)购房规划 从现在的财务状况来看，要购买单身公寓一套，80平方米左右，拟自住，房价及装修大约50万元，首付10万，按揭30年等额本息还款方式，每月按揭还款2000元，装修费10万。 （2）应急备用金 按现在每月的支出来计算，目前客户现在面临收入低，花销大，每月1000元存入三个月定期并自动转存，加上活期及现金有1万元作为3-6个月的家庭应急备用金，如有急用可随时提前支取。 鉴于现在的个人情况，建议办理一张额度在2万元左右的信用卡。这样每月生活消费可以通过信用卡来调节，可以享受20天到60天不等的免息期；同时根据现在金融市场上的情况，贷记卡的透支现金的额度一般在3000元至5000元，基本上可以满足其临时资金的需求。 (3)家庭保障 五年内预计工资增加4000元，处于单身时段，身体健康状况好，目前所面临的健康风险较低。一年给父母6000元。 （4）资产投资 根据客户的风险属性构建相应的资产组合。目前有分红保险方面的投资，鉴于目前中国股票证券市场行情不好，应组合投资，分散风险。每月的闲散资金，建议拿出50000按1:5:2:2的比例分别购买股票型基金、配置型基金、债券型基金和货币性基金，做好长期投资规划。 （5）买车计划 计划4年后买车，购买一辆10万元左右的家用轿车，全额付款。
张先生家庭理财规划建议书
《张先生家庭理财规划建议书》 银行三班楚天雄 2013年5月31日
一、客户家庭成员基本情况及分析 （一）家庭成员基本情况 （二）家庭境况分析 您是一名金融人员，妻子是一名通讯人员，有一个儿子，目前正在上小学。您家庭处于生命周期的稳定期，加上夫妇所从事的行业属于稳定成长型，你的家庭收入将保持稳定上升。虽然您家庭负债不是太多，现有积累资金也可以供养到孩子上大学，但您要筹划夫妇二人的养老计划和医疗保险，为老年生活经济独立打基础，那么，这一些积累就远远不够了。 我们认为，您有个上小学的孩子，他从小学到大学就需要一笔很大的资金。同时还要考虑孩子大学毕业后，可能继续深造、面临的社会创业、建立家庭的资金压力；您和您的妻子目前均处于人生壮年，为家庭奔波劳碌，为子女筹备资金，考虑医疗保障的同时，也要降低意外队家庭境况的影响，同时更应注意到自身生活的品质，并从现在起，安排相应经费以使晚年生活自给有余、轻松快乐。 （三）家庭投资风险偏好 通过您填写的风险承受能力调查问卷（创业板类型）发现，您的风险承受力属于中等水平，风险偏好属于中低范围，是风险厌恶型的保守投资者。 二、家庭财务情况分析 （一）家庭资产负债表
（二）家庭月度现金流量表 （三）家庭年度现金流量表 （三）家庭财务比率分析 1. 清偿比率=净资产/总资产=4050000/6550000=0.61 说明您的家庭总资产中净资产所占比例较高，即使您面临较大的还债压力，您也有足够的能力通过变现资产来清偿。 2.流动性比率=流动性资产/每月支出=150000/40000= 3.75 一般来说，流动资产可以满足三个月的开支即可认为其流动性较好，虽然您孩子还比较小，扔需要大量资金投入，但家庭收入稳定，此流动性比例达到3.75。 3.结余比例=结余/税后收入=300000/780000=0.38
理财规划报告书模板
理财规划报告书模 板
附件1-3： 某先生理财规划报告书 组别：已婚未成年子女家庭 姓名：XXX 完成时间： -12-10 中国农业银行股份有限公司
目录 一、声明 .......................................................................... 错误!未定义书签。 二、摘要 .......................................................................... 错误!未定义书签。 三、基本情况介绍――一般或特殊需求......................... 错误!未定义书签。 四、宏观经济与基本假设的依据..................................... 错误!未定义书签。 五、家庭财务分析 ............................................................ 错误!未定义书签。 六、客户的理财目标与风险属性界定............................. 错误!未定义书签。 七、理财规划方案主要内容 ............................................ 错误!未定义书签。 八、风险告知.................................................................... 错误!未定义书签。 九、定期检讨的安排 ........................................................ 错误!未定义书签。 十、附录............................................................................ 错误!未定义书签。
大学生个人理财规划书
个人理财规划书 姓名：杨云飞 学院：商学院 班级：B1304 学号：08 目录
一．个人基本概况 二．理财原则 三．理财分析与总结 四．理财目标 五．理财观念 六．结语 摘要 大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。
一、个人基本概况： 现阶段每月固定收入来自父母赞助，以及个人兼职所得，每月共计1200元人民币。 （一）个人基本信息 姓名：杨云飞 性别：男 年龄：23 婚姻状况：未婚 月收入：1200 （二）财务状况 根据日常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。 表1：月度收支情况表 单位：元
表2：年度收支情况表 单位：元 二、理财原则： 在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。 三、分析与总结： 1.从日常消费来看，我的月度基本花销为1100元，根据丹东生活基本费用水平计算，月收入的比例处于合理范围内。 2.由于本人爱嗑瓜子等，每月零食费用为50元，也在承受范围之内。 3.年度结余有1700元，可以做出适当投资。当有闲余资金时，买基金进行投资。但是遵循投资放缓原则，由于目前还处于大三的下半学期，作此规划时并无存款，无法实现投资。客观条件要求投资需要放缓。并且，根据目前的知
家庭理财规划建议书分析
理财规划建议书
致你的信函 尊敬的张先生 您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 本团队本着遵纪守法、诚实守信的原则，将充分保证客户信息保密性和安全性。理财规划建议书将由团队负责人直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行建议书中的方案。未经客户书面许可不得透漏任何有关客户的个人信息。 最后，您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我们咨询。 请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 顺祝 全家幸福安康，财务无忧
一、客户家庭成员基本情况及分析 （一）家庭成员基本情况 成员年龄职业收入状况 张先生40 企业高管较高，稳定张先生妻子40 通讯人员中高，稳定儿子8 学生无 （二）家庭财务情况分析 1、家庭资产负债表 【单位：元人民币】资产负债 金融资产个人贷款 活期存款350000 住房贷款500000 定期存款500000 汽车贷款0 债券100000 其他贷款0 实物资产信用卡 房产1800000 消费额0 总资产2750000 总负债500000 净资产2250000 2、家庭月度现金流量表 【单位：元人民币】收入支出 项目金额项目金额 工资薪金收入 张先生13000 基本生活开销5000 张先生妻子7000 子女教育费3000 季度、年终奖15000 其他开销7000 收入合计35000 支出合计15000 结余20000 3、家庭年度现金流量表 【单位：元人民币】收入支出 项目金额项目金额 工资薪金收入 张先生156000 基本生活开销60000 张先生妻子84000 子女教育费36000
理财规划和资产配置报告书
冉先生理财规划和资产配置报告书 客户快速理财报告 客户: 冉先生 免责声明 客户基本信息 财务分析 目标分析 客户经理建议
免责声明 本理财规划书是交通银行向客户提供的理财顾问服务，客户根据此理财规划书管理和运用资金的，应自行承担由此产生的收益和风险。 本理财规划是在您所提供的基本资料的基础上，综合考虑您的现金流量、资产状况、理财目标和合理的经济预期而得出的。它仅为您提供一般性的理财指引，不能保证分析过程中假设的收益和资产的价值。 本理财规划书能够协助您全面了解自己的财务状况，提供充分利用您的财务资源的建议，是一份指导您达成您的理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，但并不能代替其它专业分析报告。 鉴于基本资料的局限性，本理财规划的计算结果有可能与您的真实情况存在一定的误差。 本理财规划中使用的数据大部分来源于实际数据，但由于未来的不可预知，部分数据仍然无法完全来源于实际，我们采用根据历史数据作出假设以及根据您的自身情况加以假定两种方法来获取这类数据。 由于本理财规划书所采用的金融假设及您的家庭情况都是有可能发生变化的，并且这些数据的采用会对您的理财产生重要影响，所以我们强烈建议您定期（特别是您的收支情况和家庭成员发生变化时）检查并重新评估您的理财规划，以便适时地做出调整。欢迎您随时向理财规划师或您的个人客户经理进行咨询。 我们在此份理财规划书中给予您的建议均是在与您进行充分沟通的基础上提出的，并且均得到您的认同。 本报告是由理财师在了解您的实际情况后，结合个人经验，运用理财一般原理与假设对您的未来财务状况进行测算并提出建议，以帮助您更好地规划人生，它不代表交通银行对您执行本规划产生的任何结果的承诺； 交通银行承诺对您提供的任何个人信息和资料负有保密义务，法律法规、监管机构另有规定的除外。
理财规划报告书模板资料
精品文档 附件1-3： 某先生理财规划报告书 组别：已婚未成年子女家庭 姓名：XXX
完成时间：2015-12-10 中国农业银行股份有限公司 精品文档． 精品文档 目录 一、声明 (2) 二、摘要 (3) 三、基本情况介绍――一般或特殊需求 (3) 四、宏观经济与基本假设的依据 (4) 五、家庭财务分析 (4) 六、客户的理财目标与风险属性界定 (5) 七、理财规划方案主要内容 (6) 八、风险告知 (7) 九、定期检讨的安排 (7) 十、附录 (8)
精品文档． 精品文档 理财规划报告书正文： 一、声明 尊敬的于先生： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确家庭收支情况、财务需求及目标，对理财事务进行科学布局与决策，实现家庭各项财务目标，实现家庭财富收支平衡并在此基础上保值增值。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4、专业胜任说明:中国农业银行股份有限公司CFP金融理财师XX为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下: 1) 专业认证:2009年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3) 工作经验: 银行从业多年，现任中国农业银行股份有限公司客户经理。 4) 专长: 个人理财资产配置、基金、房地产 5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 顾问费。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:收取顾问咨询费，与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。 精品文档． 精品文档 二、摘要 于先生今年38岁，一企业中层技术干部，妻子就职国企，双方父母健在，膝下一独生女，目前初三。双方工资扣除每月支出尚有剩余部分，于先生在将来的十多年内有创业、购房、购车等目标，建议采用股票，基金和我行理财产品作为投资组合，并针对于先生家庭情况及现阶段风险承受能力对其理财目标做出适当调整的建议。
个人理财规划方案75730
个人理财规划报告 初级白领小王的理财规划
目录 声明 1 客户情况分析 2 1、个人基本资料 2 2、个人经济情况 2 3、个人保障情况 3 客户理财目标 3 宏观经济分析和数据假设 3 一、预测通货膨胀率 3 二、预测收入增长率 4 三、预测支出增长率及消费水平增长率 4 四、最低现金持有量 4 五、预测未来北京房价均价及增长率 4 六、预测商业贷款利息及北京首套房贷折扣 4 理财规划建议 4 一、应急准备金规划 5 二、收支盈余规划 5 三、购房准备金规划 6 四、个人保障规划7 五、创业准备金9 理财规划方案的执行9 一、敏感的分析9 二、方案执行10 总结10
声明 本理财规划书在王先生提供的真实的、客观的资料（包括：急停情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划），参照我国统计局公布的宏观经济数据后，作出一些通常可接受的假设、合理的估计，结合客户自身的理财和人生目标，制定出本理财规划书。 本理财规划书中任何有关王先生的身份背景资料在未经王先生书面许可下不向任何第三方透露。 本理财计划书由广东培正学院15经济2班，鄢世豪制定。
客户情况分析1、个人基本资料
因为王先生做销售工作，工资状况为基本工资（4000元）+销售提成，因此有1000元的上下浮动。根据我国未来市场预估，王先生不会出现太大的业绩浮动，所以工资收入暂定为9000元/月。 3、个人保障情况 王先生在企业做销售工作，生活收入完全依靠与销售业绩，受市场前景影响十分严重，收入浮动较大。并且王先生在北京工作的三年期间除了基本五险一金意外并没有购买其他的保险。所以王先生在个人生命财产安全保障方面有重大缺漏。 建议，王先生在除去本职工作外，在根据自身情况下适当的兼职其他工作，实现创收。就人身财产安全方面，王先生可以考虑一些意外保险或医疗保险，加强对自身安全的保障。 客户理财目标 根据王先生所提供的信息和要求，我们将您的理财目标归结为： ●希望为两三年后的创业积累创业启动资金。 ●为以后落户北京提前做准备。虽然王先生暂时对落户安家没有打算，但是不 论从创业资金还是未来结婚考虑，买房子都是必不可少的。 ●建立个人保险规划。虽然王先生看起来还年轻身体很健康，但是为了规避意 外伤害带来的损失，购买一些意外伤害保险还是十分有必要的。 根据目标，结合实际情况。我们认为，王先生的理财计划可以结合目标需要的时间差，对三个目标同时进行理财投资。 由达成的先后顺序分别是购买保险、投资房产、积累资金。 宏观经济分析和数据假设 本报告的规划时间段为2016年5月至2021年5月，由于基本信息尚不足够完整以及对未来经济周期波动可能对本理财造成一定影响，为便于做出数据详实的理财规划，我们对相关内容做出如下假设和预测： 一、预测通货膨胀率 自2011年末以来通货膨胀率一直都在大幅回落，所有指标现在都处于多年
综合理财规划建议书讲课教案
前言 尊敬的唐先生： 我们公司是专业从事理财规划、财经咨询、金融培训的服务性机构。我们拥有国内金融理财领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财专家与顾问团队。非常荣幸能为您和您的家庭设计一套完整的理财规划方案。对您给予我们的信任和支持，我们表现十分感谢，并衷心希望我们能长期保持良好的合作关系。一、本建议书的由来 本建议书是根据您的委托，由我们公司为您量身定做的理财规划建议书。 本建议书能够协助您全面了解自己的财务状况，明确财务需求及目标，并提供充分利用您财务资源的建议，是一份指导您达成理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，并不能代替其他专业分析报告。 二、本建议书所使用的资料来源 本建议书的资料来源包括以下几个方面： 您提供给我们的有关您的财务状况及家庭情况的相关资料文件，及性格分析与投资偏好分析。 三、本公司的义务 根据理财规划师工作要求及职业道德要求，本公司具有如下义务： 1. 本公司为您指定的具体承办理财规划事务的理财规划师具有相应的胜任能力，已经通过国家理财规划师职业资格考试，取得执业证书，具有一定的工做经验。 2.本团队所提供的理财规划均基于目前的宏观经济情况和个人财务知识以及经验累积，仅为建议，有客户做最终决策。本团队不负有任何法律责任。 3.本团队所获得的客户财务情况仅为作财务策划之用，在未获得客户允许的情况下保证不泄露任何客户私人信息。 4.若客户的财务状况发生重大变化，客户有义务及时告知本理财团队；若宏观经济发生重大变化，本团队也有义务及时告知客户，以便及时对其理财规划建议书作出调整。 四、客户方面义务 1.本人提供部分调查表中所要求的信息，并要求聚宝之星团队仅根据此信息为本人提供服务。 2.本人理解理财之星团队提供的个人理财规划服务的质量将依赖于本人所提供信息的准确性。因此，本人声明并保证，所提供的信息是完整而准确的。 五、免责条款 1.本理财规划建议书是在您提供的资料的基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债情况、理财目标、现金收支及理财对策而制定的。推算出的结果可能与您真实情况存有一定误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财规划，提供更好的理财规划服务。 2.您须承诺向理财规划师如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假信息或错误信息而造成损失，本公司及指派的理财规划师本人将不承担任何责任。 3.本公司的理财规划为参考性质的，它仅为您提供一般性的理财指引，不代表我们对实现理财目标的保证。
理财规划报告书模板
附件1-3： 某先生理财规划报告书组别：已婚未成年子女家庭 姓名：XXX 完成时间：2015-12-10 中国农业银行股份有限公司
目录 一、声明 (2) 二、摘要 (3) 三、基本情况介绍――一般或特殊需求 (3) 四、宏观经济与基本假设的依据 (4) 五、家庭财务分析 (4) 六、客户的理财目标与风险属性界定 (5) 七、理财规划方案主要内容 (6) 八、风险告知 (7) 九、定期检讨的安排 (7) 十、附录 (8)
理财规划报告书正文： 一、声明 尊敬的于先生： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确家庭收支情况、财务需求及目标，对理财事务进行科学布局与决策，实现家庭各项财务目标，实现家庭财富收支平衡并在此基础上保值增值。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4、专业胜任说明:中国农业银行股份有限公司CFP金融理财师XX为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下: 1) 专业认证:2009年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3) 工作经验: 银行从业多年，现任中国农业银行股份有限公司客户经理。 4) 专长: 个人理财资产配置、基金、房地产 5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 顾问费。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:收取顾问咨询费，与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。
大学生理财规划书1
理财寄语 凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。如果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的不二法门。 随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。
目录 一．基本情况二．理财目标三．理财规划四．理财观念五．理财规划结论
一．基本情况 现在刚进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。 二．理财目标 我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。 三．理财规划 1．准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去 2．办一张银行卡，定期存取款项
3．制定一个每月消费计划，如果不嫌麻烦的话，将钱分别存在两张卡上，这样你的一个月就被分成15天一次；如果你分成三张卡,可以尝试一下,一个月只用两张卡的钱，然后就可以节省出一张卡的钱。 4．把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费70%，一份用做课余活动经费10%，还有一份可以用做应急经费20%，剩下的可以适时分配或存入银行。 5．减少逛街的次数，减少对商品的接触. 6．实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。 7．每月做一个理财计划，列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。 8．在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个
理财规划建议书案例
理财规划建议书案例： 王先生家庭的理财规划建议书 理财背景：王金先生现年33岁，某公司高管，税后工资8000元。妻子李静，现年33岁，某高中教师，税后工资4000元。两人于六年前按揭120㎡商品房，首付400000元，商业贷款600000元，贷款利率6.5％，贷款期限20年，等额本息还款。有私家车一辆，市值150000元。两人有一儿子王杰现年6岁，今年9月上小学一年级，教育目标达到研究生学历。目前月支出水平7000元左右，其中赡养老人1000元，王先生占2500元，王太太占2000元，王杰占1500元。预计王杰27岁结婚时费用及婚房首付费用约500000元，现有资产有存款60000元。两人均已参加工作7年，事业较为稳定。两人计划60岁时退休，退休后休后消费约为每人每月25元。请就王先生的家庭情况做出合理的理财规划。 一理财规划建议书的假设前提 在经济生活中一方面货币的价值会随着通货膨胀而降低，而另一方面个人的工资收入会随着工龄的增加而有所增加。基于这种情况在理财规划时确定以下金融假设，本理财规划建议书的计算均基于以下假设： 通货膨胀率为3％， 学费增长率为2％，
工资年平均增长率2％， 贷款利率为6.5%。 二您的基本资料 本部分整体分析了您的财务状况，真实的了解您的家庭目前的财务全貌使您更能全面系统地认识目前的财务状况。 表2.1您的基本信息
表2.2 家庭资产表单位:元
资产负债分析：您的家庭资产大部分以实物资产为主，负债中住房贷款额度较大。建议您根据相关政策提取住房公积金用于偿还房屋贷款，从而合理配置资产。 表2.3 家庭收入支出表单位:元
家庭理财规划报告书
家庭理财规划报告 书
家庭理财规划报告书 前言 ***先生/女士：您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规 划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。
请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 *** ***年**月**日 目录 第一部分客户基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第二部分家庭情况分析 1、财务比率分析 2、其它财务分析 3、理财目标 4、风险评估 第三部分理财规划的制定 1、家庭财务安全规划 2、女儿大学教育金规划 3、赡养双亲规划
4、购房规划 5、购车规划 6、创业基金 规划 7、投资规划 第四部分风险评估 第五部分理财规划方案实施及监控 1、理财规划方案实 施 2、理财规划方案监 控 第六部分归纳总结 第一部分家庭基本情况 家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入 5000元年底奖金两万元。她爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15 岁，是一名初三学生，学习成绩中等。王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米元，现有120平方米、140平方米、180
个人理财规划报告书
二、基本情况 1、个人基本信息 张先生，26岁，单身，现就职于某省会城市会计师事务所，注册会计师。目前无住房，与人合租，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪阶层，均未退休。 收入：张先生目前月薪约5000元，加上年终奖和其他节日补贴等，每年税后收入约8万元。 支出：日常生活开支每月约3000元，房租每月600元。 资产：银行存款2万(活期1万，1年定期1万)；股票市值约3万（被套状态） 负债：无 其他：有基本社会保险和公积金，无商业保险。 2、风险承受能力及分析 （1）张先生的家庭处于成长期，张先生工作比较稳定,但未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。 （2）张先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏，投资回报不稳定；流动资产占比过低，需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看，张先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。 （3）通过以上风险承受能力分析，可以看出张先生属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。 三、理财目标 1、30岁时打算购买80平左右的住房结婚，该城市目前商品房均价6500元/平米。张先生父母已承诺届时可提供15万元资助。 2、结婚3年内要小孩，孩子的抚养； 3、子女的教育规划； 4、合理安排养老保障，确保晚年生活无忧
四、目前财务状况 1、财务报表 根据所提供的信息，我们编制了如下各表： 表一张先生家庭规划前现金流量表 日期：2008/11/16-2009/11/15 币种：人民币 备注：由于公积金和养老金是专项资金，支取时间与用途有特殊规定，因此在现金流中不予考虑。 表二张先生家庭规划前资产负债表 日期：2009年11月15日币种：人民币
大学生理财规划
大学生理财规划 理财即意味着善于使用钱财，成功的理财计划能改善家庭或个人生活，并拥有宽裕的经济能力，使个人与家庭的经济财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位，储备美好的明天。但它不只针对富裕的财富，合理地安排自己的开销也是理财的一部分内容。因此理财不是有钱的人、上了年纪的人的专利，大学生也需要合理地安排自己的开销。大学期间是学习投资理财的黄金时间，也是大学生形成正确消费观念和习惯的重要阶段。 一．基本情况 作为大学生的我们，离开父母，独自在外学习。我们有固定的生活费，随着对周围环境熟悉程度的增加，我们的消费需求也渐渐增加，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。那么如何让日常生活处于一种游刃有余的状态，一份理性的理财规划就显得格外重要。 二．理财现状及成因分析 （一）消费观念有待完善 在消费观念上，大学生一方面表现为消费心理的不成熟。现在不少大学生出于面子需要，动不动、时不时地请同学下馆子，对喜欢的一些更新比较快的电子商品盲目跟风更
换。另一方面主要是社会上一些负面的享乐主义消费观念对传统节俭观念的冲击，豪华、奢侈的不良消费习惯也给学生造成了很大的负面影响。对于这样一些消费观念，大学生应保持清醒，学生的收入基本上来自于父母，在财务上根本谈不上独立，也没有稳定的收入来源。现在生活成本不断提高，养成正确的消费观念，对学生今后走上社会，顺利地度过事业开篇和家庭组建都是非常有必要的。大学生应养成不与人攀比、不爱慕虚荣、勤俭节约的好习惯，在消费的过程中应注意“一切从实际出发”。 （二）理财知识和实践匮乏 在理财知识方面，现在大学生一听到理财，就会跟投资工具如股票、债券、基金联系在一起。但往往对于其涉及的一些专业术语和具体操作存在着困惑，例如进行股票投资时如何到证券营业部开户、交易。虽然学校开设了一些如证券交易、国际金融、金融市场等金融类课程，在一定程度上解答了学生不少疑问，但对于注重实践操作的理财活动而言，仅靠这些是远远不够的。其实，大学生的家庭理财教育才是真正的理财第一课堂。 （三）欠缺良好理财规划 相当部分的大学生没有良好的储蓄习惯，当月末时学生往往发现自己的消费已经超出其计划。即使每月零用钱略有结余的学生，由于事先没有良好的规划，往往让该节余的资
;理财规划建议书
目录 第一部分前言 (2) 一、理财规划建议书的由来 (2) 二、本建议书所使用的资料来源 (2) 三、本公司的义务 (2) 四、客户方义务 (2) 五、免责声明 (3) 第二部分理财规划书基本假设前提 (3) 第三部分客户财务状况分析 (3) 一、客户家庭成员基本情况及分析 (3) 二、家庭主要成员性格与投资偏好分析 (3) 三、家庭财务状况 (4) 四、家庭收入分析 (5) 五、家庭支出分析 (5) 六、客户财务状况比率分析 (5) 七、客户财务状况预测 (6) 八、客户财务状况总体评价 (6) 第四部分客户理财目标 (6) 第五部分分项理财规划 (6) 一、现金规划 (6) 二、购房规划 (6) 三、教育规划 (7)
四、风险管理和保险规划 (7) 五、投资规划 (8) 六、税收筹划 (8) 七、退休养老规划 (8) 八、财产分配与传承规划 (8) 第六部分理财方案的预期效果分析 (9) 第七部分理财方案的执行和调整 (10) 前言 尊敬的唐先生: 您好。 好帮手管理有限公司，是中国领先的专业财富增值管理机构，专业从事理财规划，财经咨询，金融培训的服务性企业。拥有国内金融理财领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财专家与团队。我们非常感谢您的信任与支持，能够有幸为您的家庭设计一套完整的理财方案，希望我们的服务能让您满意，我们可以长期保持良好的合作关系 （一）理财规划建议书的由来 本理财规划建议书是在您向我们提供的个人和家庭信息资料基础上，根据通常可接受的财务假设和合理的估计，综合考虑您家庭的资产负债状况、收入支出情况、理财目标而为您量身制订的，目的是帮助您用来明确财务需求和理财目标，为您提供合理的家庭财务安排，以实现您个人和家庭的各种理财规划目标。对于分析过程中所提及金融产品不做收益保证，仅作为建议供您参考。 （二）本建议书所使用的资料来源 1.你提供给我们的财务状况、家庭情况、生活环境以及对未来计划的的相关资料文件。 2.国家的有关法律、最近公布的相关统计理财数据与国家相关的投资政策。 3.目前市场所处的经济环境和对未来经济形势的预测。