《商业银行信贷业务中遇到的主要法律风险及防范措施》(实证案例与应用课程大纲).pdf

商业银行信贷业务中遇到的主要法律风险及防范措施

（实证案例及应用课纲）

第一部分、银行授信合同法律风险及控制

第二部分、银行抵押类贷款法律风险及控制

第三部分、银行质押类贷款法律风险及控制

第四部分、银行保证类贷款法律风险及控制

第五部分、银行授信业务中其他法律风险提示

第六部分、银行居间“类信贷”业务法律风险及控制

第七部分、投行“类信贷”业务法律风险及控制

第一部分、银行授信合同的法律风险及控制

（一）合同面签的必要性

1、最高法院案例终审判决结果

2、银行在合同签署时如何防范公章、文件造假的风险

（二）公章、合同专用章、私章的法律认定

1、合同专用章的法律效力

2、企业法定代表人私章的法律效力

3、公章变更的法律效力问题

（三）公章变更的法律效力问题

（四）合同主体的资格

1、合同主体的类型

2、信贷业务中的借款主体

（五）合同的法律效力

1、无效合同的情形

2、可撤销、可变更的合同

3、效力未定的合同

（六）董事会/股东会决议对授信合同效力的影

响（七）几种特殊的企业内部决议问题

1、上市公司对外担保的特殊要求

2、国有独资企业、事业单位的内部决议问题

3、中外合作经营企业的内部决议问题

4、个人独资企业的内部决议问题

（八）公司越权融资的法律后果分析

1、越权行为的构成情形

2、是否构成表见代理

3、越权融资的法律后果

（九）公司违反公司法第十六条的法律后果分析

1、合同无效的情形之一：违反法律、行政法规的强制性规定，未提供董事会决议

2、主合同和担保合同无效的法律后果

第二部分、银行抵押类贷款的法律风险及控制

（一）可以抵押的财产及不可作抵押的财产

1、法律列举可抵押财产

2、不得抵押的财产

（二）抵押登记的效力

1、抵押的强制登记（登记生效）

2、抵押的选择登记（登记对抗）

3、登记生效范围：当事人以法律规定强制登记之外的其他财产

（三）重复抵押的法律风险分析

1、重复抵押

2、适用“顺位抵押”规则

3、先登记先受偿

4、房地一并抵押原则

（四）在建工程抵押的法律风险

1、在建工程应合法合规

2、应办理在建工程抵押登记

3、建设工程价款优于抵押权实现的风险防范建议

4、商品房预售后，承包人的工程款优先权不得对抗买受人

（五）船舶抵押特有的法律风险

1、船舶登记制度

2、船舶抵押与一般抵押的不同

3、船舶优先权风险

4、船舶留置权风险

5、优先权的顺序

（六）抵押权与租赁权的关系

1、在已出租的财产上设定抵押权

2、在抵押物上设定租赁权

3、承租人的优先购买权

（七）最高额抵押的理解

1、最高额度抵押运用

2、最高额抵押对应的综合授信额度要求

（八）浮动抵押的理解

1、浮动抵押定义

2、我国物权法规定的浮动抵押制度的特点

第三部分、银行质押类贷款的法律风险及控制（一）质物的具体种类

1、动产

2、权利

（二）质权的设立

1、动产质押

2、权利质押

（三）动产质押与动产抵押之比较分析

1、动产质押与动产抵押的主要区别

2、动产的交付

3、动产质权与动产抵押权之权利竞合的法律风险

（四）保证金质押的法律风险

1、保证金应特定化或交付

2、质押约定应明确具体

3、保证金来源应规范

（五）账户质押的法律风险

1、出口退税账户质押

2、一般账户质押

3、账户质押方式目前无明确法律规定

4、法律建议：将账户质押从形式上转化为保证金质押

（六）应收账款质押涉及的法律风险

1、会计学意义上的应收账款与法律意义上的应收账款区别

2、应收账款是否属于物

3、应收账款质押的法律依据

4、应收账款的概念

5、应收账款质押登记

6、应收账款质押的法律风险

7、通知不是应收账款质押的生效要件

8、几类特殊应收账款质押法律可行性分析

9、收费权质押的法律风险及建议

10、关于登记的冲突

11、收费权质押的法律效力，如景点门票收费权、医院收费权、学费收费权等（七）股权质押的合法性要求

1、公司章程未作禁止或限制性要求

2、股份有限公司股权转让的限制性规定

3、以外商投资企业的股权提供质押的特殊要求

4、依法办理出质登记

第四部分、银行保证类贷款的法律风险及控制

（一）保证人的主体资格限制

1、保证人应不为法律法规所禁止

2、单位或组织不得充当保证人的情形

（二）一般保证与连带责任保证的区别

1、是否享有先诉抗辩权

2、银行作为债权人如何防范法律风险

（三）回购担保的法律认定

1、司法实践中对回购担保的法律认定

2、PE 投资回购条款的法律效力（见投行部分）

（四）保证期间的重要性

1、保证期间的含义

2、约定保证期间

3、推定保证期间

（五）阶段性担保对保证期间概念的误用

1、误用表述

2、阶段性担保的建议表述

（六）物保与人保的竞合

第五部分、银行授信业务中的其他法律风险提示

（一）保函的法律适用

1、独立保证理论分析

2、从属保函与独立保函的区别

3、根据我国法律，保函属于从属保函还是独立保函

4、无保函的明确立法，法律规定不清晰

（二）票据业务中的法律风险及控制

（三）夫妻关系与信贷业务

1、夫妻共同财产

2、夫妻个人财产

3、夫妻债务

（四）银行对夫妻举债的风险防范（五）

夫妻一方以其财产抵押的效力

第六部分、银行居间“类信贷”业务法律风险及控制

（一）居间业务基础知识（二）居

间人的权利与义务（三）居间业务

与理财业务

（四）居间“类信贷”业务注意事项

1、严格按居间业务要求设计和执行方案

2、维护个人投资者利益，避免声誉风险

3、严控操作风险

第七部分、投行“类信贷”业务法律风险及控制

（一）《合伙企业法》的关注点

1、一般规定

2、有限合伙的特殊规定

（二）《并购贷款风险管理指引》关注点

1、设定银行准入条件

2、仅适用于境内并购方

3、要求评估战略风险、法律与合规风险、整合风险、经营和财务风险

4、并购的资金来源中并购贷款所占比例不应高于 50%

5、并购贷款并购方与目标企业之间必须具有较高的产业相关度或战略相关性

6、借款人必须提供充足的能够覆盖并购贷款风险的担保

（三）融资平台政策关注点

1、《关于制止地方政府违法违规融资行为的通知》（财预【2012】463 号）

2、《关于加强土地储备与融资管理的通知》（国土资发〔2012〕162 号）

3、其他融资平台政策

（四）PE 投资回购条款的法律效力

1、PE 投资回购条款产生的背景

2、对 PE 投资回购条款的法律解读

3、PE 法律风险控制对策与建议

（五）股权类融资相关审批案例

《银行信贷业务中遇到的法律风险及控制措施》小结谢谢，再见！