货币银行学word
参考书目：
The economics of money 、banking and financial markets 米什金（美）
货币银行学戴国强主编
货币银行学赵平主编
金融理论与实务邓超主编
《货币银行学》戴国强高等教育出版社
《现代货币银行学教程》胡庆康复旦大学出版社
《货币银行学》易纲上海人民出版社
《货币银行学》黄达中国人民大学出版社
以我国某一货币政策消息为例：
本章结构
第一节为什么研究货币
第二节为什么要研究银行业
第三节为什么要研究金融市场
第一节为什么研究货币
货币定义
在商品和劳务的支付中，或在偿还债务时被普遍接受的东西。
固定充当一般等价物的特殊商品。
货币与经济发展的紧密关系
一、货币与商业周期
US资料：
1981－1982年间，经济社会的总产出下降，失业人数高达1000万人，超过劳动力的10%，有2.5万家企业倒闭。随后经济迅速扩张，但到了1990年经济又一次下滑，失业率上升到7%以上。
考察商业周期的重要性。
证据表明，在20世纪的每次衰退之前，货币的增长率都是下降的，即货币的变化可能是商业周期波动的一个原动力。但并非每次货币增长率的下降都伴随着一次衰退。
二、货币与通货膨胀
我们以10年前后的货币购买力的比较来看物价动态。
通货膨胀即物价总水平的普遍持续的上涨。它对经济社会各个主体都有较大影响。
有结论为：通货膨胀无论何时都是一个货币现象。
三、货币与利率
利息是借钱的代价（费用），利率则是借钱的费用率或者说租用资金所支付的价格。
如物价一样，利率也是波动的，而且在市场经济条件下，其波动主要为市场的选择。
那么货币在利率的波动中又发挥怎样的作用？
数据表明：Ms提高时，长期债券利率随之提高（收入效应、价格水平效应、通货膨胀效应、流动性效应等的综合影响。）
四、货币政策的实施
由于货币的重要性，政府对货币政策的制定，货币和利率的管理非常重视。
通过中央银行部分的学习，可以了解中央银行是如何影响一国经济中的货币数量，考察货币政策的制订与实施。
五、预算赤字与货币政策
预算赤字即政府在某一时期的支出超过其相应的收入总和的差额。
那么这样的赤字应不应该存在？会不会导致通货膨胀？对货币政策的目标实现有无冲突？我们将对其考察。
有结论为：这些赤字可能导致Ms的较高增长，通货膨胀，高利率的结果。
第二节为什么要研究银行业
银行是接受存款和提供贷款与结算服务的金融机构。
其重要性可以归纳为：
为储蓄和投资意愿人提供联系渠道。
在货币供应和货币政策传导中扮演重要角色。
金融创新的源泉之一。
一、金融中介：
储蓄如何成为投资（银行存款到贷款），将考察商业银行如何管理资产与负债，政府如何监管，以及银行业面临的现实困境等问题。
二、银行与货币供应：
银行通过信用创造参与了货币供应；通过对货币政策的反应传导了货币政策的效应。
三、金融创新：
可转让提款通知账户（NOW）；网上支付；银证转账等。通过对金融创新的研究显示创造性思维带来好处，并把握未来的创新趋势。
第三节为什么要研究金融市场
金融市场是资金多余者向短缺者转移的市场，如债券市场、股票市场在引导资金进入生产性用途上发挥了重要作用。
主要有债券市场、股票市场、外汇市场、黄金市场等。
一、债券市场
证券（security）
是一种对其发行者的未来收入或资产的要求权代表。
债券（bond）
是一种承诺在某一特定时期中定期支付本息的债务性证券。
二、股票市场
对作为公司收益的要求权进行交易的市场。
对于企业来讲股票价格的重要性：
财富、筹资能力
将考察股票价格如何升降，以及如何对市场信息反应；货币政策如何影响股票价格，以至于影响商业周期。
三、外汇市场
以别国货币表示的某国货币的价格称为汇价（foreign exchange rate）
汇价的波动对本国公众和企业的影响。
人民币坚挺使得外国货更便宜，从而本国消费者受益，但伤害本国生产企业。
若人民币疲软，或者说贬值，则会提高对外消费成本，增强出口能力。
讨论
用身边的事实来说明货币、银行、金融市场重要性，并提出一些现实的货币金融问题及困惑。总结
货币对通货膨胀、商业周期和利率有着重要影响，由于这些经济变量对经济的健康运行如此
重要，我们必须理解货币的本质、货币制度演变；货币政策是什么以及它是怎样实施的；同样也需要研究政府赤字，因为它是影响货币政策实施的重要因素。
银行
在众多将资金由非生产性用途转至生产性用途的金融中介机构中银行是最为重要的。
银行还在创造货币的过程中起着关键作用。
在进来迅猛发展的金融创新中，银行也是重要的创新主体。
金融市场
金融市场的活动对于个人财富、工商企业行为以及我们经济运行的效率都有着直接的影响。三类重要的金融市场是：
债券市场（利率在其中决定）
股票市场（它对人们的财富和企业的投资决策有重要影响）
外汇市场（汇价的决定与波动对国际金融市场有巨大的影响）。
复习提要
关键词:
货币、通货膨胀、银行、金融中介、金融市场、外汇
思考题:
1.当利率下降时，你将如何改变你的经济行为？
2.银行的基本活动是什么？
3.股票价格下跌有哪些后果？
4.人民币的升值或贬值分别会带来哪些后果。
5.利率提高时是否所有人的境况都变得更糟？
6.你能否将外汇市场同你的出国计划联系起来？
第一章货币与货币制度
教学目的与要求：
1.了解货币产生和发展的历史及其演变趋势；了解货币形式的演变。
2.从货币的起源与发展理解货币的本质；
3.理解货币的职能；
4.了解货币制度的基本内容；
5.理解货币制度演变的原因。
教学重点与难点
1、货币的形式、本质、职能
2、货币制度的演变
3、货币制度的内容
4、货币制度的演变。
本章结构
第一节货币的起源与本质
第二节货币的形态与职能
第二节货币制度
第一节货币的起源与本质
一、货币的起源
二、货币的概念
三、货币的本质
四、货币的层次
第一节货币的起源与本质
一、货币的起源
货币是商品经济发展的产物
货币的产生经过了以下四个形式发展
偶然的价值形式
扩大的价值形式
一般的价值形式
固定的价值形式
马克思货币起源推理：
商品的内在矛盾推动着交换发展交换过程中的矛盾导致价值形式有独立化的必要一般等价物的出现发展到完整形式货币产生
二、货币的概念
货币是固定充当一般等价物的特殊商品
三、货币的本质
西方的货币金属说
西方的货币名目说
马克思的劳动价值说
四、货币的层次
M0，流通在中央银行以外现金。
M1，包括可作为交易媒介的通货及银行支票存款。
M2, 包括M1及银行系统与其他金融机构吸收的储蓄存款和定期存款。
第二节货币的形态与职能
一、传统的五大职能说
价值尺度
流通手段
支付手段
储藏手段
世界货币
二、现代货币的三大功能
交易媒介（medium of exchange）
计算单位(unit of account)
价值储藏(store of value)
三、货币的形态
实物货币
金属货币
代用货币
信用货币
电子货币
*复合货币：是指其价值由多种货币的汇率加权确定的一种国际间债务支付和储备资产手段。特别提款权；欧元。
第三节货币制度
一、货币制度概述
（一）货币制度的形成
（二）货币制度的构成要素
二、货币制度变迁
（一）货币制度变迁内容
（二）我国的货币制度
第三节货币制度
一、货币制度概述
货币制度的概念：
是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。
（一）货币制度的形成
铸币铸造权分散，造成流通领域混乱
铸币的材料以贱金属为主
铸币的质量不断下降，重量减轻，成色下降。
（二）货币制度的构成要素
确定本位货币金属（币材）
确定货币单位
确定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序
确定有限法偿和无限法偿
规定金准备制度和外汇准备制度
二、货币制度变迁
货币制度变迁图示
（一）货币制度变迁内容
银本位制
金银复本位制与格雷欣法则
金本位制
不兑现的信用货币制度
1、银本位制
自15世纪末，意大利人哥伦布发现美洲，白银生产技术及产量大增，盛行于16－19世纪。我国于公元前119年，西汉武帝时期开始铸造银币，由国家法律确认为一种货币制度则在1910年《币制则例》正式确定我国实行银本位制。并于1934年11月放弃。
2、金银复本位制
平行本位制
双本位制
跛行本位制
银本位制的主要缺陷是价值不稳定。中世纪黄金白银比价为1/10－1/13.29；到19世纪中下降到1/15.41，1898年下跌到1/35.30。
“劣币驱逐良币”规律
“劣币驱逐良币”是发生在复本位制下的一种现象。金币和银币都具有无限法偿能力，均可自由铸造、融化及自由输出人国境，二者的交换比例是以国家法律形式统一规定的。
假设：当金银法定比例1：15时，若银价跌落，比例为1：16。这时，把金币融化为金块，在市场上按市价换成白银，再把白银铸成银币，再按法定比例换成金币，就可得到1份银的利润。这种情形发展的结果是金币越来越少，而银币充斥市场，这种现象称为“劣币驱逐良币”，又叫“格雷欣法则”。
3、金币本位制
金铸币可以自由铸造
金币可以自由流通，价值符号可以自由兑换为金币
黄金在各国间自由输出入
稳定的货币制度阶段：
金币本位制国家，货币数量适当，币值稳定。
铸币平价下的汇率也相对稳定。
4、纸币本位制
实行纸币本位制的原因：
金属货币制度具有难以克服的缺陷
纸币制度具有天然的优势
纸币制度的内容：
纸币发行权由国家垄断
纸币具有国内无限法偿性，但不能兑现
广泛实行非现金结算
（二）我国的货币制度
我国法定货币是人民币
人民币是我国唯一合法流通货币
1994年1月1日起，人民币汇率实行以市场供求为基础的、单一的有管理的浮动汇率制。自1996年12月起实现人民币在经常项目下可兑换外汇。
人民币的发行实行高度集中统一，货币发行权．集中于中国人民银行
我国建立的黄金和外汇储备主要用于平衡国际收支，同时对人民币的发行起保证作用。
背景资料：
中国人民银行成立于1948年12月1日，当日发行人民币。由于多年战争，通货膨胀严重，银元回归流通，广东则流通港币，国家通过外汇管理，黄金白银管理，至1951年，除了台湾、香港、澳门、和西藏外，人民币成了全国统一的、独立自主的稳定的货币。
1955年进行了人民币改革。主要是由于人民币单位面值过小；纸张质量不一易伪造损坏；票面文字只有汉文；改革内容：1955年3月1日发行新的人民币，以1：10000的比率无限制、无差别收兑旧人民币，同时建立辅币制度。
讨论1：纸币是否具有储藏职能？
黄金具有储藏职能，那储藏的是什么？
纸币是不是货币？
纸币是否有条件的发挥了储藏职能，但它储藏的是什么？
关键词：购买力、财富、财富的代表
讨论2：如何看待货币的支付手段职能所产生的作用与影响
积极作用：
流通费用；资金周转；资金的集中
消极影响：
1、使买卖在时间、地点上进一步脱节，钱物分离使供求失衡的可能性增加；
2、形成商品生产者之间的债务链条；
3、可能出现财政超分配与信用膨胀的现象。
讨论3：人民币的可兑换性
现状分析
可兑换的条件：外汇储备充足；外汇市场体系发育相当完善；有关外汇交易的法规比较健全；国内外外汇价格关系基本理顺；对外汇交易操作方面积累了一定检验
总结
货币的定义可以有：本质定义、职能定义、法律定义、计量层次定义等。
马克思认为货币的产生经历了：简单一般价值形式、价值形式、扩大价值形式、固定的货币价值形式阶段；
货币职能主要有：价值尺度、流通手段、价值储藏和支付手段。
金属货币所执行的价值储藏手段有着“蓄水池”的作用。
货币的形态不断变化发展：实物货币、金属货币、代用货币、信用货币和电子货币。
货币制度的构成内容有：规定货币材料；规定货币单位；规定各种通货的铸造、发行和流通程序；规定准备金制度。
货币制度变迁：银本位制、金银复本位、金本位制、信用本位制。
金银复本位制下的“格雷欣法则”。
复习提要
关键词：
货币、价值尺度、蓄水池功能、货币制度、本位币、铸币平价、格雷欣法则
思考题：
分析人民币成为自由兑换的货币的利弊？
简述货币的基本职能？
货币制度的主要内容是什么？
为什么说金本位制是一种相对稳定的货币制度。
案例与思考
案例：一个经济社会，三个生产者，三种商品，苹果、香蕉、巧克力（电影），物物交换时如何交易，引入货币会有什么效应。
为什么经济学家把恶性通货膨胀时期的货币描绘为人们手中迅速传递到热土豆？
在古希腊为什么黄金比酒更能当作货币来使用？
如果可能，你是否愿意放弃现金采用支票簿以至于采用电子资金转帐系统？为什么？
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第二章信用
教学目的与要求
1.了解信用产生和发展的历史及其演变，重点掌握高利贷信用的特点。
2.了解掌握信用与货币的关系。
3.正确理解现代信用与经济的关系，重点掌握现代信用对经济的推动作用及其可能以出现的泡沫经济问题。
4.掌握现代各种信用形式及其特点。
教学重点与难点
1、信用与货币的关系
2、信用的本质
3、五大信用形式的特征
4、商业信用与银行信用的关系
5、现代经济是信用经济及信用工具
本章结构
第一节信用的产生与发展
第二节信用形式和信用工具
第三节信用与经济
第一节信用的产生与发展
一、信用的概念
信用就是以偿还和支付利息为基本特征的借贷行为。信用的本质可从以下几个方面分析和理解：
１．信用是偿还和付息为条件的借贷行为。
２．信用关系是债权债务关系。
３．信用是价值运动的特殊形式。
二、信用关系的构成
债权人与债务人
时间的间隔
信用工具
三、信用的产生与发展
最早的信用活动——实物借贷
高利贷信用
本质
作用
现代资本主义信用
本质
作用
四、信用与货币的关系
货币因信用而扩展了其职能
货币因信用而发展了其形式
金属货币——不兑现信用货币
信用因货币而发展了其形式
实物信用——货币信用
信用因货币而扩展了其规模
第二节
信用形式和信用工具
一、信用形式
按照借贷关系中债权人和债务人的不同，现代信用可分为以下几种主要形式：
１．商业信用
２．银行信用
３．国家信用
４．消费信用
５．国际信用
６．民间信用
（一）商业信用
是指企业间在商品交易过程中，以赊销预付等形式相互提供的信用。（相互提供的与商品交易向联系的信用形式）。
1、商业信用的特点：
借贷双方为企业
借贷的对象是商品资本
商业信用与产业资本动态一致
是直接信用
2、商业信用的作用
润滑生产和流通的作用
加速资本周转的作用
3、商业信用的局限性
商业信用在规模上受到限制
商业信用的方向受到限制
商业信用的使用范围受到限制
商业信用在管理和调解上受到限制
（二）银行信用
由银行和各类金融机构以货币形式提供的信用。
1、银行信用的特点：
是一种间接信用
是以单一的货币形态来提供
与产业资本的动态不完全一致
2、银行信用与商业信用
互补互促的关系
市场用途的相互补充
银行信用对商业信用有支持作用（如银行承兑汇票）
（三）国家信用
以国家或地方政府为债务人的一种信用形式；或者说是政府的借贷活动；
为何发行国库券？（短期资金不足）
为何发行国债？（财政赤字）
国债市场的发展有何好处？
背景资料：我国国家信用发展
1949年12月30日，决定发行人民胜利折实公债。于50年1-3月发行，总额3.02亿元。为解决建设资金不足。
1954年共发行国内公债8.36亿元
1955年发行6.19亿元
1956年发行6.07亿元
1957年发行6.84亿元
1958年发行7.98亿元
背景资料：我国国家信用发展
到1968年国家内外债全部还清。69年停止发行全国性国债。1969年5月11日，人民日报宣布我国成为世界上第一个“既无内债，又无外债”的国家。
1979年4月中央提出“调整改革整顿提高”方针，国家财政收入连续下降，出现了较大的赤字。1979、1980分别为－170.67，－127.50亿元。向银行透支170.23亿元，而且引起了物价上涨。
1981年－2000年，内债发行经历了四个阶段：
1981－1986 年度发行规模在40-60亿元；
1987-1989年度发行规模明显扩大，3年累计发行494.02亿元，年平均发行规模165亿元。1990-1993累计发行1355.38亿元，年平均发行339亿元。
1994年以后，财政不能向以后透支，内债发行规模迅猛增加，1994年发行国库券1028.57亿元，1510.86亿元，1847.77亿元，2412.03亿元，3228.77亿元，3702.13亿元，2000年发行额达4657亿元。
（四）消费信用
企业和金融机构向个人提供的，用以满足其消费需求的信用形式。
主要的三种形式：赊销、分期付款、消费贷款。
消费信用的作用：
促进经济增长
有利于新技术的应用和新产品的推销
给消费者带来了极大的便利
背景资料：我国信用卡发展
1978年，中国银行广州分行率先与香港东亚银行签订协议，在国内代理“运通”、万事达、维萨等7种外国信用卡。
1985年，中国银行珠海分行推出了我国大陆第一张信用卡－－珠江信用卡。
至2000年底，我国各类信用卡发行种类达20多种，已有发行金卡的金融机构55家。4家国有商业银行，10家股份制商业银行，1家邮政储蓄机构，29家城市商业银行，11家农村信用社联社。发卡量达2.77亿张。全年交易额达4.53万亿元。
背景资料：我国信用卡发展
我国信用卡业务的问题：
信用卡的信用功能较差。往往是先付款再消费，而国外是先消费再付款。
缺乏统一规划，发卡行各自为阵，给消费者带来不便。目前建设金卡工程。
信用卡单卡消费量过小，信用卡业务的效益较差。
信用卡的硬件服务设施落后。
（五）国际信用
国际信用是国际间的借贷行为。包括以赊销商品形式提供的国际商业信用、以银行贷款形式提供的国际银行信用以及政府间相互提供的信用。
国际商业信用：来料加工、补偿贸易；
国际银行信用：出口信贷、进口信贷；
政府间信用
（六）民间信用
居民个人之间的以货币或实物形式所提供的直接借贷。
往往受到经济实力、个人信誉、缺乏法律知识引起纠纷等制约。
二、信用工具
（一）信用工具的概念
信用工具是证明债权债务关系的合法书面凭证。
最常见的流通票据有：
汇票
本票
支票
（二）信用工具的特征：
１．偿还期；
２．流动性；
３．收益性
4 . 风险性：信用风险和市场风险
（三）信用工具的分类
短期信用工具：
１、商业票据
２、银行票据：银行本票、汇票、支票
3、信用证：商业信用证、旅行信用证
4、旅行支票
长期信用工具：
1、股票
2、长期债券
附录：外国金融工具介绍
货币市场工具：
国库券；商业票据；银行承兑汇票；存单；回购协议；欧洲美元；
资本市场工具：
中期和长期国债；政府机构证券；公司债券；市政债券；抵押债券；股票；
货币市场工具：国库券
国库券又称T债券，是零息债券（zero-coupon securities）最长期限为一年。
往往列出买进收益率和卖出收益率，进行比较。
国库券日交易量远远超过纽约证券交易所股票日交易量，可以高出10倍以上。国库券的利率由竞争性投标来决定，且可以同时接受不同利率报价的投标。
货币市场工具：联邦基金
（fed funds）是存款机构，主要为商业银行在联邦储备银行的存款余额。
储备可以贷给哪些储备金不足的机构，即为联邦基金贷款（fed funds loans）
跟国内的隔夜同业拆借很相似。
低利率、信用方式、可迅速获得。为什么？
货币市场工具：商业票据
商业票据主要是大型全国知名公司发行的无担保期票，期限不超过270天。面值最小为＄25 000。
公司依靠其融资可以降低融资代价。
从最初的无担保发展到现在的由信用卡和短期贸易应收款作抵押。如有特种媒介机构（SPV s）发行的资产担保商业票据（asset-backed commercial paper）。
现已经成为仅次于国库券的第二大货币市场工具。但二级市场很小。往往贴现出售。
货币市场工具：银行承兑汇票
主要用于国际贸易，是对商业银行开出的，以出口商为受益人的，基于进口商在到期日前在该银行存入的资金的汇票。
银行承兑汇票成为双名票据，进口商负直接付款责任，银行负连带付款责任。
但近年来其使用率锐减。可能的原因是？
货币市场工具：存单（CDs）
存单是大型存款机构的大额定期存款。可以转让，最低面额为＄1 000 000。
其流动性、信用能力很强，发展迅速，是货币市场的第三大工具。有相当规模的二级市场。我国的大额定期存单市场如何？
货币市场工具：回购协议
回购协议是一种短期有抵押贷款安排，借款人先将证券出售给贷款人（投资者），然后根据协议规定的价格在规定的某一未来时日将证券购回。买卖价差即为交易的收益。
风险相对低于无担保的联邦基金贷款。那么它是否完全没有风险呢？
货币市场工具：欧洲美元
欧洲美元是美国银行国外分支机构或外国银行以美元而不是发行银行所在地的货币为面值的存款。
欧洲美元的兴起的原因？
资本市场工具：中长期国债
中期期限为1-10年，长期期限大于10年。
财政部出售中长期国债以偿还快到期的旧债或者筹集新资（弥补赤字）。
该类证券二级市场广阔，价格随市场利率波动而波动。
资本市场工具：政府机构证券
由联邦政府建立的机构发行，主要用于各种政府贷款计划。
它们被称为政府发起企业（government-sponsored enterprises,GSEs）。
包括住宅融资机构；农业融资机构；学生贷款销售协会；紧急救助融资公司等。
资本市场工具：公司债券
由大型公司发行。1991年，通用有75种未清偿债券，总面值从（5千万－75千万）现共有4000多种未清偿公司债券。
穆迪和标准普尔的作用？
垃圾债券（junk bond）或高收益（high yield）债券，评级在“投资级”以下。
分有公开募集和私人募集。
资本市场工具：公司债券
在美国以外币面值的叫外国债券（foreign bond）。
由外国筹资者在美国出售美元面值的债券称扬基债券（Yankee bond）。
美元面值，但在国外出售的债券称欧洲美元债券（Eurodollar bonds）。
资本市场工具：市政债券
由州和地方政府发行。其最大特点是息票收入免征联邦以及州和地方政府所得税。美国市政
债券未清偿余额很大（1.5千万美元。）
一般责任债券：由全部征税权担保。
收入债券：由该债券融资项目收入担保。
资本市场工具：抵押贷款
住房抵押贷款的特点？
抵押贷款担保证券（mortgage-backed securities）。
资本市场工具：股票
股票是包括债券持有人在内的所有优先要求权得到满足后，对发行人的留存收益和资产的要求权。
二级市场交易量远大于一级市场。
其交易额往往低于债券市场。
第三节信用与经济
一、信用在现代经济中的作用
促进资金再分配，提高资金使用效率
加速资金周转，节约流通费用
加速资本集中，推动经济发展
调解经济结构，调配经济资源
二、现代经济是信用经济
债权债务关系无所不在
现代货币本身带着信用的烙印
扩张的经济离不开信用的支持
三、信用与泡沫经济
信用制度造成虚假需求，虚假需求又推动了经济的虚假繁荣，导致经济过度扩张（信用膨胀和信用投机），从信用可能导致供求脱节入手分析。讨论
问题
重难点分析
一、如何认识信用与货币的关系？
从货币的发展来看
从信用的发展来看
二、为什么说现代经济是信用经济？
现代经济运作的特点：现代经济是一种具有扩张性质的经济；现代经济中债权债务关系是最基本最普遍的的经济关系；现代经济中信用货币是最基本的货币形式。
从信用关系中的各部门分析：信用关系中的个人、企业、政府、金融机构、国际收支等部门的任何经济活动都离不开信用活动。
从信用对现代经济的作用分析：信用保证现代化大生产的顺利进行；信用使资本在不同部门之间自由转移；信用流通工具代替金属货币流通；信用为股份公司的创立和发展创造了条件。
三、怎样理解银行信用的特点及其与商业信用的关系？
银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它是在商业信用的基础上发展起来的一种间接信用。
特点：银行信用所贷放的是货币资金；银行信用是以货币形态提供的信用；银行信用所提供的货币资金在期限上无局限性。
商业信用是指工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。
二者之间的关系：
1、商业信用始终是信用制度的基础；
2、当商业信用发展到一定程度后才出现银行信用；
3、银行信用的出现又使商业信用进一步完善。
讨论：高利贷信用与现代信用之区别（兼谈民间信用）
高利高利贷信用与现代信用之区别？
贷信用为何存在如此久远？
从买卖双方来看
从经济学原理分析比较二者抗风险能力
总结
信用是以偿还为前提条件的借贷行为，是在商品货币经济发展一定阶段，在货币的支付手段职能形成后发达起来的。
现代经济普遍存在信用，可以说现代经济即是信用经济。信用在经济中起着调剂资金余缺，实现资源优化配置的重要作用。
现代信用形式主要有：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用、民间信用。商业信用的工具主要有：商业本票（期票）和商业汇票。
总结
银行信用的工具主要有：银行本票、支票、银行汇票。
信用工具一般具有以下特征：偿还性、流动性、收益性、风险性
复习提要
关键词：
信用、商业信用、银行信用、消费信用、期票、汇票、支票；
思考题：
什么是信用，信用的主要形式及其特点？
试分析高利贷与银行信用利率差异的原因？
分析商业信用与银行信用的关系？
为什么说现代经济是信用经济？
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谈建立企业的信用理念系统
谈建立企业的信用评价系统
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第三章利息与利息率
教学目的与要求：
１．掌握利息的实质，掌握利息率与资本收益率之间的关系。
２．熟练掌握各种利率的概念及其计算公式。
３．熟练掌握单利和复利的概念及其计算公式，熟练掌握现值的运用。
４．掌握利率决定的理论，能分析影响利率变化的各种因素。
５．熟练掌握利率对投资、储蓄和消费的作用。
教学重点难点
1、利率的种类
2、利率的决定因素和影响因素
3、利率的功能与作用
4、利率发挥作用的环境与条件
5、利率的计算方法
6、利率的功能与作用及决定。
本章结构：
第一节利息
第二节利息率
第三节利率的决定
第一节利息
一、利息的含义及其本质
要理解利息，可以从债权人的角度看，也可以从债务人的角度看，它都能表明利息实际上是租用资金的价格。
然后须对利息的本质有所理解，这需要从利息的来源看，利息是由劳动者创造的，而不是货币的自行增殖。
一、利息的含义及其本质
高利贷的利息来源是奴隶、农奴或小生产者所创造的。体现了剥削关系。
资本主义制度下，利息是借贷资本运动的产物（双重支付和双重回流的分析）本质上是剩余价值的特殊表现形式，是利润的一部分，体现借贷资本家和职能资本家共同剥削雇佣工人瓜分剩余价值的关系。
在社会主义社会，利息是调节经济生活的重要经济杠杆之一，是纯收入再分配的一种方式。
二、利息与收益的一般形态
即无论贷出资金与否，利息都被看作资金所有者理所当然的收入，同时无论借入资金与否，生产经营者也总是把自己的利润分为利息与企业主收入两部分。（在会计制度中，利息支出
都列入成本，而利润则只是指扣除利息后所余。）
原因主要有：
1、在借贷关系中利息是资本所有权的果实的观念被广而化之。
2、利息虽然就其实质来说是利润的一部分，但由于它是个事先极其确定的量，其大小制约着企业主收入，用它来衡量收益，并以之表现收益的观念顺理成章了。
3、在于利息的悠久历史，货币可以提供利息成为传统的认识。
三、收益资本化
通过收益与利率的对比而倒过来算出它相当于多大的资本金额。即是收益的资本化。B＝P ×r
P＝B/r
1、有些本身不存在一种内在规律可以决定其相当于多大资本的实物，也可取得一定的资本价格，如土地
2、本来不是资本的东西也因此可以视为资本。如人力资本……工资
3、在有价证券价格形成中更突出的发挥作用。
四、关于利息本质理论的几种观点：
利息报酬理论，配第、洛克认为利息是因暂时放弃货币的使用权（而给贷方带来不方便）而获得的报酬。
资本生产力论，萨伊（庸俗经济学家推崇）认为资本具有生产力，利息是资本生产力的产物。风险利息和纯利息，纯利息是：对借用资本所付的代价。
四、关于利息本质理论的几种观点：
节欲论。西尼尔，认为利息是资本家节欲行为（牺牲眼前的消费欲望）的补偿。
时差论。庞巴维克。认为现在的物品的价值通常高于未来的同一类和同一数量的物品的价值。（满足即期需要，已经控制在手，能投入生产创造利润），其间产生一个差额，利息就是来弥补整个价值差额的。
流动偏好论。凯恩斯，认为利息是：在特定时期内，人们放弃货币周转灵活性的报酬。
第二节利息率
一、利息率的概念
利息率简称利率，是一定时期内利息额同其相应本金的比率。利息率是一种重要的经济杠杆，它对宏观经济运行和微观经济运行都有重要作用。
利息率=利息额/本金
二、利息率分类
按计算利息的时间长短，利息率分为年利率、月利率和日利率。
按利率是否随市场规律自由变动，利率分为市场利率、公定利率和官定利率。
按利率在借贷期内是否调整，利率分为固定利率和浮动利率。
按利率是否考虑了通货膨胀的因素，即真实水平利率分为名义利率和实际利率。
按信用行为的期限长短，利率分为长期利率和短期利率
按照利率是否具有优惠性质，可划分为：一般利率和优惠利率。
另外，还有几个重要的利率概念：平均利率、基准利率和到期收益率。
名义利率与实际利率
在物价不变的时候，一年期贷款100万元，年利息额5万元，则名义、实际利率均为5％。但如果是通货膨胀率为10％呢？
即年初的100万元相对于年末的110万元，或者说年末的100万元相对于年初的90.91万元，则债权人想获得5%的利率时，名义利率为多少？
两种计算方法的比较
考虑了本金变化
考虑了实际利息
三、利率体系及其结构
（一）利率体系
概念：是指各类利率之间和各类利率内部都有一定的联系并相互制约，从而构成有机整体。主要包括利率结构、各利率间的传导机制和利率监管体系。
基准利率是能带动和影响其他利率的基础性利率。国外为再贴现率，国内为再贷款利率。
（二）利率结构
在不同类型的融资中，有不同的利率水平，就存在着利率的结构问题。其中最典型的是利率的风险结构和利率的期限结构。
利率的风险结构指的是期限相同的融资而利率却不同的现象，这主要是由于违约风险、流动性及税收等因素引起的。
利率的期限结构指的是利率与期限之间的变化关系。一般来说，利率随期限的延长而增加四、利率的计算方法
单利和复利
单利法是以本金为基数计算利息，所生利息不再加入本金计算下期利息。
复利法计算利息时，要把上一期的利息加入原本金来计算下一期的利息。
五、现值和终值
用复利的方法计算出的本利和，就称为终值。通过它的逆运算，知道终值和使用的利率，求出本金，即现值。现值和终值有很广泛的运用领域。
系列现金流的现值和终值
在现实经济生活中，很多时候会遇到一系列现金流的情况，如分期付款、发放养老金等。这种定期定额的系列收支称为年金。根据现值和终值的道理，系列现金流的现值之和即年金现值，系列现金流的终值之和即年金终值。
复利计息与现值
计算年支付30万元，
四年付清，在市场
利率为10%时的复利
现值为：
理解到期收益率的含义。
到期收益率是指从债务工具上获得的报酬的现值与其今天的价值相等的利率。要从现值的角度来考虑。不同种类的债务工具，到期收益率的计算公式不一样，但其思想是相同的。
银行贴现与真实贴现
一张6个月到期的
票据，面额10万元，
年利率10％，分别
用真实贴现和银行
贴现计算。
真实贴现：PV=9.5238
扣除利息：D=0.4762
银行贴现：PV=9.5
第三节利率的决定
一、影响利率变动的因素
社会平均利润率
借贷资金的供求状况
物价水平
影响利率变动的因素
国家经济政策
国际利率水平
银行成本
利率管制
微观因素：借贷期限、风险程度、担保品、借款人的信用等级、放款方式以及社会经济主体的预期行为等。
二、西方利率决定理论
古典利率理论、可贷资金理论、凯恩斯的流动偏好利率理论、IS-LM模型的利率理论。
关于利率的高低，即利率的决定上有不同的理论，在历史上有影响的理论有三种：古典学派的利率决定理论，从投资和储蓄等实物因素来讨论利率的决定，而不视货币因素的影响；凯恩斯学派的利率决定理论，他们认为利率与实质因素无关，利率是由货币因素决定的；新古典学派的利率决定理论，综合了前两种理论的合理因素，认为决定利率的因素既有实物的，也有货币的。
其实，在现实中，影响利率水平的因素有很多，如经济周期、通货膨胀、经济政策和政治关系等。
三、利率的作用
利率之所以对国民经济活动发挥调节作用，是因为利率变动产生了成本效应、流动性效应和心理效应。
利率与资源配置及资金周转
利率与储蓄和消费
利率与投资
利率与物价
利率与经济调节（聚集社会闲散资金、优化产业结构、调节货币流通、调节国际收支）四、利率作用发挥的环境与条件
利率管制
授信限量
市场开放程度
利率弹性
由此可见其应具备的条件：市场化的利率决定机制；灵活的利率联动机制；适当的利率水平；合理的利率结构。
（一）利率自由化是经济发展的必然。
由于经济条件的变化，新的金融机构的出现，特别是金融创新的出现与深入，竞争日益加强，利率管制越来越不适宜经济的发展要求，各个国家分别放松了对利率的管制，形成了一股国
际范围内的利率自由化倾向。
（二）利率作用的发挥需要一定的环境与条件
(一)市场化的利率决定机制，即由市场供求关系决定利率水平；
(二)灵活的利率联动机制，即一种利率变动，其它利率随之变化的联动关系；
(三)适当的利率水平，即利率水平不宜过低或过高；
(四)合理的利率结构，即合理的利率期限结构，行业结构与地区结构等。
我国社会主义市场经济中要使利率充分发挥作用，应逐步进行利率市场化的改革。
（三）决定与影响我国利率的主要因素
一个国家利率水平的高低要受特定的社会经济条件制约，从我国现阶段的实际出发，决定和影响利率的主要因素有：
1、利润的平均水平
2、资金的供求状况
3、物价变动的幅度
4、国际经济环境
5、政策性因素
讨论：利率市场化改革
为什么我国要进行利率市场化改革？
为什么应逐步放松利率管制，实行渐进式的利率市场化改革？
总结
要理解利息，可以从债权人的角度看，也可以从债务人的角度看，它都能表明利息实际上是租用资金的价格。
通过收益与利率的对比而倒过来算出它相当于多大的资本金额。即是收益的资本化。B＝P ×r
关于利息本质理论的几种观点：利息报酬理论，资本生产力论，节欲论，时差论，流动偏好论。
按利率是否考虑了通货膨胀的因素，即真实水平利率分为名义利率和实际利率。
利率体系是指各类利率之间和各类利率内部都有一定的联系并相互制约，从而构成有机整体。主要包括利率结构、各利率间的传导机制和利率监管体系。
影响利率变动的因素：社会平均利润率、借贷资金的供求状况、物价水平、国家经济政策、国际利率水平、银行成本、利率管制；微观因素：借贷期限、风险程度、担保品、借款人的信用等级、放款方式以及社会经济主体的预期行为等。
利率之所以对国民经济活动发挥调节作用，是因为利率变动产生了成本效应、流动性效应和心理效应。
由此可见其应具备的条件：市场化的利率决定机制；灵活的利率联动机制；适当的利率水平；合理的利率结构。
复习提要：
关键词：
利息、现值、名义利率、实际利率、市场利率、收益资本化
思考题：
决定利率水平变化的因素有哪些？
简述利率期限结构理论和理论风险结构理论内容。
如何进一步深化我国利率市场化改革？
简述凯恩斯的流动性偏好理论。
问题与思考：
在利率位20%和10%的情况下,明天的一元钱在那种情况下今天值得更多.
为什么分期付款时,总和回大于现在的应缴现金总额.
经常听说债券投资(特别是国债投资)十分安全,真的吗?
我国利率水平是上升了还是下降了，为什么？查我国利率统计数据。
如果市场利率波动很大，则利率将发生什么变化？
用可贷资金理论来分析央行用向公众出售债券的形式来减少货币供应时对利率的影响。
运用流动性偏好理论和可贷资金理论来解释利率的顺周期性（经济繁荣时利率上升，衰退时下降）
在名义货币供应不变时，价格水平的（但不是通货膨胀预期）上升为何将导致利率上升
人们对未来不动产价格预期突然上升对利率将会产生怎样的影响。
股票交易经纪人费用减少将对利率产生影响吗？为什么？
案例分析：
1.我国总理在记者招待会上宣布，他将执行一项新的反通货膨胀计划以遏制高通货膨胀，如果社会公众相信他的话，利率将会发生什么变化？
2.假定央行行长声称下一年利率将急剧上升，且市场对他的话深信不疑。那么2010年到期的、利率为7.9％的某商业企业债券当前的利率将发生什么变化？
3.为什么美国国库券利率低于大面额可转让银行存单的利率？
4.“如果不同期限债券具有高度替代性，则它们的利率更可能一起波动”这种说法是否合理？为什么？
5.如果政府保证，一旦某家公司破产它将对债权人负责清偿，请预测该公司债券的利率发生什么变化。国债的利率将发生什么变化？
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第四章金融市场
教学目的与要求：
1.掌握金融市场的概念，掌握金融市场的基本要素、动作流程、功能和类型。
2.熟练掌握各种金融工具的概念、特点及其有价证券价格的确定。
３了解证券市场的构成、组织和交易程序。
货币银行学期末考试试卷及参考答案
货币银行学期末综合测试 一、单项选择题（每小题1分，共10分） 1、如果香烟作为交易的媒介、记账单位和价值储藏手段，那么香烟的功能就类似于（）。 A.银行存款 B.准备金 C.货币 D.可贷资金 2、随着债券利率，持有货币的机会成本，货币需求量。（） A.上升，增加，增加 B.上升，下降，减少 C.下跌，增加，减少 D.下跌，下降，增加 3、中央银行通常被称为“最后贷款人”，这是因为（）。 A.其贷款利率最低 B.在银行无能为力的情况下，可以向客户发放贷款 C.可以向陷入困境的银行发放贷款 D.监管银行贷款 4、若今后五年中，每年中的1年期利率预期分别是5%、6%、7%、8%，9%，5年期债券的流动性升水为1%，按照期限选择和流动性升水理论，则五年期利率应为（）。 A.8% B.7% C.7.25% D.8.25% 5、张辉购买了某公司股票的欧式看涨期权，协议价格为每股20元，合约期限为3个月，期权价格为每股1.5元。若该公司股票市场价格
在到期日为每股21元，则张辉将（）。 A．不行使期权，没有亏损 B．行使期权，获得盈利 C．行使期权，亏损小于期权费 D．不行使期权，亏损等于期权费 6、下列关于票据说法正确的是（）。 A.汇票又称为期票，是一种无条件偿还的保证 B.本票是一种无条件的支付承诺书 C.商业汇票和银行汇票都是由收款人签发的票据 D.商业承兑汇票与银行承兑汇票只能由债务人付款 7、假设某人一月支出为900元，债券每次交易手续费为0.16元，债券利率为8%。则最佳现金持有额应为（）。 A．30元 B.60元 C.160元 D.100元 8、假设某国某年的M2为20000亿元，名义GDP为35000亿元，则根据费雪方程式计算其货币流通速度为（）。 A.1.5 B.2 C.1.75 D.0.57 9、利率对货币供求有调节作用，当利率下降时（）。 A.货币供应增加，货币需求减少 B. 货币供应增加，货币需求增加 C.货币供应减少，货币需求增加 D. 货币供应减少，货币需求减少 10、不会引起通货膨胀的是（）。 A.银行信用膨胀 B.财政赤字
货币银行学试题库及答案
16. 17. 1. 执行价值单方向转移的货币职能是（） A. 价值尺度 B. 流通手段 C. 支付手段 D. 贮藏手段 2. 租赁设备由承租人维修保养的是（） A. 经营租赁 B. 古代租赁 C. 传统租赁 D. 金融租赁 3. 1998 年我国取消贷款规模管理后， 货币政策中介目标主要是（） A. 利率 B. 同业拆借利率 C. 货币供应量 D. 存款准备金率 4. “扬基债券 ”的面值货币是（） A. 日元 B. 美元 C. 英镑 D. 法郎 5. 凯恩斯认为交易性需求是收入的（） A. 平减指数 B. 非平减指数 C . 递减函 D. 递增函数 6. 中国历史上第一家新式银行是（） A. 丽如银行 B. 法兰西银行 C. 中国通商银行 D. 交通银行 7. 不属于国家开发银行业务范围的是（ ） A. 发放重点项目政策性贷款 B. 办理向重点项目贷款贴息 C. 发行金融债券 D. 办理粮棉油储备贷款 8. 保险合同终止一般是由于（） 、单项选择题 保险期限届满 C. 保险人履约赔付 A. 保险标的灭失 B. 9. 现金交易方程式可表示为 D. 保险公司破产 ) =KR/M C. Md = kPY D. M1 A. MV = PT B. P 10. 在证券交易所专门从事不足一个成交单位股票买卖的证券商是（） A. 零股经纪商 B. 佣金经纪商 C. 二元经纪商 11. 以下不属于证券交易所特点的是 A. 有形市场 + M2= L1(y) + L2(r) D. 自营经纪商 B. C. 协商议价原则 D. 12. 国际货币基金组织贷款均按照（ A. 美元计值 B. 英镑计值 ） 具有投机性 投资人须经过交易所成员从事交易 ） C. 特别提款权计值 D. 贷款对象的货币计值 13. 某企业持有 3 个月后到期的一年期汇票，面额为 2000 元，银行确定该票据的贴现率为 5%，则贴 现金额是 （ ） A. 1975 元 B. 1950 元 C. 25 元 D. 50 元 在现实经济生活中，无论是存款货币还是现金货币的提供，均源于银行的（） 存款业务 B. 贷款业务 C. 中间业务 D. 表外业务 商业银行最主要的资金来源是（） 资本金 B. 中央银行借款 C. 发行金融债券 D. 存款负债 国际收支平衡表上的长期资本项目不包括（） 直接投资 B. 国际金融机构贷款 各国银行间的资金拆放 D. 政府贷款 国际货币基金组织和世界银行集团成立于（） 14. A. 15. A. A. C. A. 1942 年 B. 1945 年 C. 1946 年 D. 1960 年 18. 按保险对象的不同，可将保险分为（）
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货币银行学知识框架及复习重点 一、货币银行学框架 货币银行学这门学科按字面的意思分为货币和银行两部分。现代的经济是货币经济，也就是说生产、分配、交换、消费必须依靠货币来进行。货币是基于人们对货币发行当局的信任而存在的，货币的出现为复杂的资源分配提供了一个简单的机制，即价格机制，通过价格决定每个人应该得到什么，应该生产什么，从而达到资源的有效配置。但是，这样一来经济的运行便对货币产生了依赖，货币不断的发展进化产生了金融市场，货币从一种依附于实体经济的工具转变为一种相对独立的价值运动形式，有自己的市场，有自己的交易规则，甚至反过来对实体经济产生影响。例如，社会中有足够的资源供厂商进行投资，但是如果货币的供给量不足，由于缺乏支付的媒介，这些资源就不能被厂商用来投资。尽管从实体经济方面看投资是有利可图的，但货币市场却限制了这一行为。正如麦金农所说，金融是现代经济的核心，我们研究货币理论，讨论货币供给量对经济的影响就显得尤为重要。要研究货币理论，必须了解货币市场中最重要的两种机构，中央银行和商业银行。中央银行是货币发行者和货币政策制定者，为经济体提供基础货币，商业银行通过其转账结算制度和部分准备金制度创造存款，发放贷款，引导资金流动，进而引导社会资源流动。 二、货币银行学复习重点 把握好货币的本质是学好货币银行学的关键，要明确货币运动的背后是社会资源所有权的转移，货币对实体经济的影响是通过对社会资源的重新分配而进行的。学习中遇到难以理解的地方，可以按照上述思路思考，也许会对解决问题有所帮助。 货币银行学的重点是货币供给、货币需求与货币政策。其中货币供给乘数模型是历年命计算题的重点，请读者熟练掌握其中各个参数的意义。货币需求与货币政策一般会结合当年经济实事命论述题，请读者记住各个学派的观点，复习时多联系实际。 家庭与个人，从不同来源取得货币收入：工人、公务人员、文艺卫生体育工作者或有货币工资收入，奖金、酬金、津贴收入和各种创作的货币收入；农民有农产品销售的货币收入；个体经营者通过推销产品、提供服务取得货币收入；享受社会保障者有离休金、退休金和各种福利金、救济金的货币收入，等等。这种货币收入，保证每个家庭及其成员维持和改善生活的需要。他们的衣、食、住、行所需，是商品的，需要用货币去购买；需要旁人提供服务的，则要用货币去支付。过去的农民，有相当大部分的生活需要，可由自己的产品满足，不需要货币的参与；现在，自给自足的这一部分已日益缩小。 这本教材曾获国家级教学成果一等奖（1997年），国家教育委员会高等学校优秀教材一等奖（1995年）和北京市第三届哲学社会科学优秀成果一等奖（1994年）。 目前这本书已被列为教育部面向21世纪经济、管理类核心课程教材。 内容简介 80年代末，当时国家教委组织编写用于高等学校财经类专业的核心课教材，货币银行学是其中的一本。 中国人民大学金融教研室受教育部(原国家教委)委托承接编写这本教材的任务。各章初
货币银行学期末考试题型及答案
名词解释： 1.无限法偿：即法律规定的无限制偿付能力，其含义是：法律保护取得这种能力的货币，不论每次支付数额如何大，不论属于何种性质的支付，即不论是购买商品、支付服务、结清债务、缴纳税款等，支付的对方，均不得拒绝接受。 有限法偿：主要是针对辅币而言的。是指在一次支付中，若超过规定的数额，收款人有权拒受，但在法定限额内，拒收则不受法律保护。 货币制度：国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系和组织形式，其构成是货币制度和货币制度类型。 2.直接融资：是指资金双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。 间接融资：是指资金双方通过金融机构中介机构间接实现资金融通的活动。 3.收益资本化：通过收益与利率的对比而倒过来算出它相当于多大的资本金额。B=P*R（B：收益P：本金R：利率） 4.消费信用：指由企业或金融机构向消费者个人提供的用于购买消费品的信用。商业信用：工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其方式：赊销和预付。 国家信用：以国家或地方政府为债务人的一种信用形式。主要工具是国家债券。 5. 远期合约：合约双方约定未来某个时间以约定的价格和方式买卖约定数量的相关资产。 期货合约：是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量和质量商品的标准化合约。 期权合约：是指期权的买方有权在约定的时间或期间内，按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产，也可以根据需要放弃行使这一权利。 6.基础货币：也叫高能货币、强力货币。它通常指创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金率与流通于银行体系外的通货两者之和。 B=R+C B表示基础货币，C表示流通中的通货，R＝商业银行持有的库存现金＋在中央银行的法定存款准备金＋超额存款准备金 货币乘数：是指中央银行投放或收回一单位基础货币，通过商业银行的存款创造机制，使货币供应量增加或减少的倍数，即m=△Ms/△B, m表示货币乘数, △Ms表示货币供应量的变化值,△B表示基础货币的变化值。 7. 法定准备金率：是指国家以法律形式规定商业银行的存款必须按一定比例上缴中央银行，这部分存款称为商业银行的法定存款准备金，该比例称作法定存款准备金率。 公开市场业务也称“公开市场操作”，是指中央银行通过在公开市场上买进或卖出有价证券（特别是政府短期债券）来投放或回笼基础货币，以控制货币供应量，并影响市场利率的一种行为。 再贴现：再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。 8.原始存款：一般指商业银行接受客户的现金存款和中央银行对商业银行的再贷
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第二章货币与货币制度 一、填空 1、从货币本质出发，货币是固定充当（一般等价物）的特殊商品；从价值规律的角度看，货币是核算（一般等价物）的工具。 2、古今中外很多思想家和经济学家都看到了货币的起源与（交换发展）的联系。 3、银行券是随着（资本主义银行）的发展而出现的一种用纸印制的货币。 4、铸币的发展有一个从足值到（不足值）铸币的过程。 5、用纸印制的货币产生于货币的（流通手段）职能。 6、价格是（价值）的货币表现。 7、存储于银行电子计算机系统内可利用银行卡随时提取现金或支付的存款货币称为（电子货币）。 8、货币在商品交换中起媒介作用时发挥的是（流通手段）职能。 9、在金属货币流通条件下货币贮藏具有（自发调节货币数量）的作用。 10、一国流通中标准的基本通货是（本位币）。 11、没有商品（劳务）在同时、同地与之作相向运动是货币发挥（支付手段）职能的特征。 12、至今为止历史上最理想的货币制度通常被认为是（金铸币本位制）。 13、我国的人民币是从（1948年12月1日）开始发行的。 14、人民币采取的是（不兑现）银行券的形式。 15、欧元的出现对（国家货币主权）提出了挑战。 二、单项选择题： 1、与货币的出现紧密相联的是（交换产生与发展） 2、商品价值形式最终演变的结果是（货币价值形式）
3、中国最早的铸币金属是（铜） 4、在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（金银复本位制） 5、中华人民共和国货币制度建立于（1948年） 6、欧洲货币同盟开始使用“欧元EURO”于（1999年） 7、金银复本位制的不稳定性源于（金银同为本位币） 8、中国本位币的最小规格是（1元） 9、金属货币制度下的蓄水池功能源于（金属货币的自由铸造和熔化） 10、单纯地从物价和货币购买力的关系看，物价指数上升25%，则货币购买力 （下降20%） 11、在国家财政和银行信用中发挥作用的主要货币职能是（支付手段） 12、下列货币制度中最稳定的是（金铸币本位制） 13、马克思的货币本质观的建立基础是（劳动价值说） 14、对商品价格的理解正确的是（商品价值的货币表现） 15、货币的本质特征是充当（一般等价物） 二、多项选择题 1、一般而言，要求作为货币的商品具有如下特征（） A、价值比较高 B、金属的一种 C、易于分割 D、易于保存 E、便于携带 答案：ACDE 2、中国最古老的铜铸币的三种形制是（） A、五铢 B、布 C、刀 D、元宝 E、铜贝 答案：BCE 3、信用货币包括（）
(完整版)货币银行学总复习-知识点总结
名词解释： 1格雷欣法则（劣币驱逐良币） （2）双本位制 是指国家用法律规定金银两种本位币的比价，两种货币按国家比价流通，而不随金、银市场比价的变动而变动的货币制度。其缺点是与价值规律的自发作用相矛盾，于是出现了“劣币驱逐良币”的现象。 所谓“劣币驱逐良币”，又称为“格雷欣法则”，是指在金属货币流通条件下，当一个国家同时流通两种实际价值不同，但法定比价固定的货币时，实际价值高的货币（良币）必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。 2信用、商业信用-现代信用制度的基石、银行信用-现代信用的主要形式、消费信用 信用是借贷活动的总称，一般来说，它是以偿还为前提的特殊的价值运动形式。信用是一种借贷行为，是以偿还和支付利息为条件暂时让渡商品或货币的一种形式 本质特征： ?信用不是一般的借贷行为，而是有条件的借贷行为，即以偿还和支付利息为先决条件。 ?信用是价值运动的特殊形式。它是以偿还为条件的价值单方面的转移或运动。 信用反映一定的生产关系 (一)信用产生的原因 ?首先，信用产生的前提是私有制的出现。 ?其次，信用产生的客观经济基础是商品货币关系的存在，换言之，信用产生于货币作为支付手段的职能，即商品买卖中的延期支付。 ?最后，信用产生的现实根源在于商品或货币占有的不均衡。 3、从信用对现代经济的作用来分析 ?☆信用保证现代化大生产的顺利进行； ?☆自然调节各部门的发展比例； ?☆节约流通费用，加速资本周转； ?☆信用为股份公司的建立和发展创造了条件。 信用的作用 ?积极作用： ?1、信用促进利润的平均化 ?2、信用的存在可以节省流通费用，加快资本周转 ?3、信用可以调节居民的消费和社会消费品的供求 ?4、信用可以调节经济，替代国家的行政干预手段 信用风险是指债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险 经济泡沫是指某种资产或商品的价格大大地偏离其基本价值
货币银行学历年期末考试试卷及答案
货币银行学历年期末考试试卷及答案
A、安全性 B、盈利性 C、流动性 D、风险性 18、货币在支付工资和纳税方面发挥着（） A、价值尺度职能 B、流通手段职能 C、贮藏手段职能 D、支付手段职能 19.凯恩斯认为与利率变动存在着负相关关系的货币需求是（） A 交易性货币需求 B 预防性货币需求 C 营业性货币需求 D 投机性货币需求 20、美国联邦储备体系是（） A、单一式的中央银行制度 B、二元式的中央银行制度 C、跨国式的中央银行制度 D、准中央银行制度 二、名词解释（共5小题，每小题4分，共20分） 1、有限法偿 2、派生存款 3、金融工具 4、需求拉上说 5、货币乘数 三、计算题（两小题，第一小题8分，第二小题12分,共20分） 1、以为客户2000年1月1日在银行存一笔定期一年的储蓄存款，金额为 10000元，年利率为6%。问：（1）该客户2001年1月1日支取，可得本利和为多少？（2）该客户2003年1月1日支取，可得本利和为多少？（银行实行自动转存制度） 2、假设1999年10月5日德国马克对美元汇率为100德国马克=58.88美元。甲认为德国马克对美元的汇率将上升，因此以每马克0.04美元的期权费向乙购买一份1999年12月到期，协议价格为100德国马克=59.00美元的德国马克看涨期权，每份德国马克期权的规模为125000马克。试分析不同价格情况下甲乙双方的盈亏分布情况。 四、简答题（共5小题，每小题5分，共25分） 1、现阶段我国货币供应划分为哪三层？ 2、简述商业信用的特点与局限性。 3、选择性货币政策工具有哪些？ 4、简述中央银行的主要职能。 5、简述我国金融机构体系。 五、论述题（任选一题，共15分） 1、论商业银行的产生与发展。 2、试述凯恩斯的货币需求理论
最新货币银行学原理(郑道平版本)重点知识
第一章货币与货币制度 1产生与发展 货币是商品交换的产物 发展过程：实物货币→金属称量货币和铸币→可兑换的信用货币→不兑换信用货币→存款货币和信用货币。主要经历了实物货币→金属货币→信用货币三个过程。 实物货币称量货币 商品货币金属货币（铜、银、金） 铸币 货纸币、银行券（现金） 币信用货币存款货币 电子 2.职能与作用 职能：价值尺度流通手段贮藏手段支付手段世界货币 货币对经济的影响（即货币与经济的关系）：货币使用方便了交易，扩大了市场，降低了交易费用，从而促进可社会分工的发展和深化，提高了整个社会的生产能力。 3.货币制度 货币制度包含四个要素：规定货币币材；确定货币单位；规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序；建立准备制度。 货币制度的发展：金属本位币制度{（银本位制度→金银复本位制度→金本位制度（金币本位制→金块本位制→金汇兑本位制）}→不兑现信用货币制度（特点：国家授权中央银行垄断发行纸币，具有无限法偿能力；货币由现钞和银行存款构成；货币主要通过银行信贷渠道发行；货币供应在客观上要受国民经济发展水平的制约供应过多势必危及国民经济正常运行；货币供应量不受贵金属量的制约，具有一定的伸缩弹性，通过货币供应管理，可以使货币流通数量与经济发展需要相适应。） 4..货币的发行与区域货币 国家对货币制度和货币发行的管基于两个方面的利益考虑：货币作为公共事业所带来的间接利益。随着铸币的产生，国家可以依靠发行不足值的铸币和不兑现的信用货币能够为发行者带来直接的铸币税收入 区域货币也称地区货币，它是由一定区域的经济特征和政治制度联系的紧密性做决定的。譬如我们国家的“一国多币”（人民币港元澳元台币）和多国一币（欧盟集中发行的欧元。罗伯特A.蒙代尔是“最优货币区域理论”的首创者，因倡议和设计了世界第一个区域货币，被称为“欧元之父”。还有西非货币联盟和西非货币区。） 附带理解 如何理解货币的本质？ 从货币的起源和逻辑分析的角度来把握本质是最重要的:货币是固定充当一般等价物的特殊商品.理解: ●货币首先是一种商品,具有商品的共性。 ●货币是一种特殊的商品,是一切商品价值的表现材料,具有与其他商品直接相交换的能力。
货币银行学历年期末考试试题和答案解析
《货币银行学》历年试卷及参考答案 第一套2008、12 A卷 一、单项选择题（共20小题，每小题1分，共20分） 1、下列利率决定理论中，哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用？（） A、马克思的利率论 B、流动偏好论 C、可贷资金论 D、实际利率论 2、银行作为一种企业，与工商企业有共同点，表现为（） A、活动领域相同 B、经营的对象相同 C、经营活动的目的相同 D、资金来源相同 3、货币政策诸目标之间呈一致性关系的是（）。 A、物价稳定与经济增长 B、经济增长与充分就业 C、充分就业与国际收支平衡 D、物价稳定与充分就业 4、信用是（）。 A、买卖关系 B、赠予行为 C、救济行为 D、各种借贷关系的总和 5、下列变量中，（）是个典型的外生变量。 A、价格 B、利率 C、税率 D、汇率 6、《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到（）。 A、5% B、8% C、4% D、10% 7、英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起，它成立于（）。 A、1765 B、1921 C、1694 D、1473 8、“劣币驱逐良币”这一规律出现的货币制度是( ) A 、平行本位制B、双本位制C 、跛行本位制D、银本位制 9、1984年以前，我国的中央银行制度是（） A、单一式的中央银行制度 B、复合式的中央银行制度 C、跨国式的中央银行制度 D、准中央银行制度 10、当中央银行在公开市场上买入有价证券时（） A、货币供应量减少，利率上升 B、货币供应量减少，利率下降 C、货币供应量增加，利率上升 D、货币供应量增加，利率下降 11、以下属于短期信用工具的是（） A、政府公债 B、国库券 C、企业中长期债券 D、股票 12、一般来说商业银行最主要的资产业务是（） A、再贷款业务 B、贷款业务 C、存款业务 D、货币发行 13、下列哪个属于间接融资（） A、商业信用 B、发行股票 C、发行债券 D、银行贷款 14、集中存款准备金，体现了中央银行什么职能（）
《货币银行学》试题及答案(C)
《货币银行学》试题及答案 第十二章货币政策 第一部分填空题 １、货币政策理论主要研究以下几个问题：一是，二是， 三是，四是。 ２、西方发达国家的货币政策有四大目标：、、 和。 ３在现实生活中，除了非自愿性失业外，还有两种失业是不可避免的：一种是，另一种是。 ４、国际收支平衡有和两个概念。 ５、用于反映通货膨胀率与失业率之间此增彼减的交替关系的曲线是。 ６、协调货币政策目标之间矛盾的方法最主要有以下三种：、 和。 ７、1995年我国以法律形式确定我国中央银行的最终目标是 。 ８、保持币值稳定实际有两层含义：一是，二是。 ９、一般性货币政策工具包括以下三种：一是，二是，三是。１０、是一种威力巨大而不常使用的一般性货币政策工具。 １１、一般性货币政策工具中，最灵活的、最常用的货币政策工具是 。 １２、中央银行选择货币政策中介目标的主要标准有以下三个：、 和。 １３、所谓“货币政策的中介目标”，实际上是指那些介于和 之间的变量。 １４、间接信用控制的货币政策工具有和。 １５、以利率作为传导机制的货币政策传导机制理论是学派的观点。 １６、学派的货币政策传导机制理论被认为货币供应量通过“黑匣子”操作的。 １７、根据凯恩斯学派货币政策理论，当一国经济出现时，货币供应量的增加就不能使利率下降，于是货币政策无效。 １８、根据蒙代尔的政策配合说，主要解决国内经济问题，而
主要解决国际经济问题。 第二部分单项选择题 １、愿意接受现行的的工资水平和工作条件，但仍然找不到工作的是。 A、充分就业 B、非自愿失业 C、自愿失业 D、摩擦性失业 ２、下列不是货币政策的最终目标。 A、充分就业 B、经济增长 C、物价稳定 D、国际收支顺差 ３、货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中是一致的。 A、充分就业与经济增长 B、经济增长与国际收支平衡 C、物价稳定与经济增长 D、物价稳定与经济增长 ４、菲利普斯曲线反映之间此消彼涨的关系。 A、通货膨胀率与失业率 B、经济增长与失业率 C、通货紧缩与经济增长 D、通货膨胀与经济增长 ５、根据蒙代尔的政策配合说，主要解决国内经济问题，而 主要解决国际经济问题。 A、货币政策财政政策 B、财政政策货币政策 C、财政政策利率政策 D、货币政策汇率政策 ６、下列是指在两个目标之间存在矛盾的情况下，通过适当操作，将货币政策两目标都能控制在相对合理的水平。 A、统筹兼顾 B、相机抉择 C、政策搭配 D、单一规则 ７、1995年我国以法律形式确定我国中央银行的最终目标是。 A、以经济增长为首要目标 B、以币值稳定为主要目标 C、保持物价稳定，并以此促进经济增长 D、保持币值稳定，并以此促进经济增长 ８、目前，西方各国运用的比较多而且十分灵活有效的货币政策工具为 。
货币银行学期末考试真题
《货币银行学》试卷（A） 一、名词解释（10%） 1. 货币内生性 2. 中介目标 3. 需求拉上型通货膨胀 4. 投机货币需求 5. 银行的银行 二、填空（20%） 1. 商业银行派生存款的能力与超额存款准备金呈___________ 关系。 2. 凯恩斯提出货币需求的三个动机是 ___________ 、_________ 和___________ 。 3 .货币乘数等于_________ 除以基础货币。 4 .由于存款准备金率的调整影响____________ ，所以作用猛烈，不易作为央行日常操作的工具。 5 .紧缩性收入政策主要针对的是________ 型通货膨胀。 6. 货币政策的目标包括 ____________ 、________________ 、______________ 、_____________ 7. 惠伦的“立方根公式”发展了凯恩斯的 ___________ 货币需求理论。 8. 按贷款五级分类，包括： ________ 、_______ 、______ 、________ 和 _______ 。 9. 在20世纪70年代，由于石油价格上涨，导致了西方许多发达国家产生了通货膨胀，单从这个角度考虑，可以看出此次通货膨胀是典型的___________ 型通胀。 10. 凯恩斯认为交易性需求是收入的 ____________ 。 三、选择（15%）（选出正确答案）
1. _______________________________________________ 在费雪的货币数量论中，货币流通速度决定于________________________________________________________
《货币银行学》试题及答案
《货币银行学》试题及答案 《货币银行学》试题及答案(一) 1 信用是在私有制的基础上产生的。√ 2 商业银行经营方针中安全性与盈利性是统一的。× 3 中国人民银行在1984年之后是复合式中央银行。× 4 国际收支是存量概念，货币供应量是流量概念。× 5 当法定存款准备金率降低时，存款货币的派生将扩张。√ 6 自1984年至1995年《中华人民共和国中国人民银行法》颁布之前，我国事实上一直奉行双重货币政策目标，即(稳定物价，经济增长)。 7 决定债券收益率的因素主要有(期限、利率、购买价格) 8 货币制度的基本类型有(复本位，银本位，不兑现的信用货币，金本位)。 9 《国务院关于金融体制改革的决定》明确指出，我国今后货币政策的中介指标有(信用总量、货币供应量，同业拆借利率，银行备付金率) 10 国际货币基金组织会员国的国际储备，一般可分为(外汇、黄金、特别提款权，在IMF的储备头寸)。
11 关于会计主体和法律主体的区别，描述正确的是(只要是一个法律主体，无论其规模多大----------)。 12 业务收支以外币为主的企业，其记账本位币应为(两种方式均可)。 13 关于真实性原则的含义，下列不正确的是(在必要的情况下，真实性原则并非不可违背)。 14 会计核算所要反映和提供的会计信息必须有助于会计信息使用者正确地做出经济决策，即会计信息必须满足宏观经济管理的需要，满足各有关方面了解企业财务状况和经营成果的需要，满足加强内部经营管理的需要，这是(相关性原则)的要求。 15 在会计核算中，一个会计期间内的各项收入与其相关联的成本费用应当在同一会计期间内进行确认、计量，是(配比性原则)的要求。 16 按照历史成本原则，企业对资产、负债等项目的计量应当基于经济业务的(实行交易价格)。 17 谨慎性原则要求(意味着企业可以设置秘密准备)。 18 关于重要性原则，理解正确的是(可以不用全面反映，充分披露重要的事项即可)。 19 下列哪个不属于会计要素(成本)。 20 下列对于收入的描述错误的是(营业外收入不包括在收入要素中)。
货币银行学常考知识点
基础货币与货币供应量 *货币供应量：Ms＝m * B 其中：Ms代表货币供应量；B代表基础货币；m代表货币乘数。 货币供应量与基础货币之间存在着一种乘数或倍数关系。 *一、基础货币的概念 *基础货币是指流通中的通货及商业银行准备金的总和。又因为它们构成中央银行负债，是中央银行为影响货币供应量所能强力控制的，所以又称强力货币和高能货币。 第一节基础货币与货币供应量 从基础货币的来源来看，它是指货币当局的负债，即由货币当局投放并为货币当局所能直接控制的那部分货币；从基础货币的运用来看，它系由两个部分构成：一是商业银行的存款准备金（包括商业银行的库存现金以及商业银行在中央银行的准备金存款）；二是流通于银行体系之外而为社会大众所持有的现金，即通常所谓的“通货”。 基础货币的若干特点：第一，基础货币是中央银行的负债。中央银行可以通过控制基础货币供给影响货币供给总量。 第二，基础货币流通性很强，即持有者能够自主运用，是所有货币中最活跃的部分。第三，基础货币具有多倍的伸缩功能，其运动的结果能够增加或减少数倍于它本身数量的货币。第四，基础货币与货币供给的各相关层次有较高的相关度，它的变化对于货币供给变化起着重要决定作用。 在发达市场经济中，中央银行主要通过调节再贴现率与改变基础货币数量影响货币供给，以实现特定的总需求水平。 二、影响基础货币的因素 由上表可以发现，中央银行资产负债表中不同项目的变动可引起基础货币量的变化。影响基础货币的因素有以下方面： 1、政府的财政赤字与盈余 当政府面临财政赤字时，其弥补渠道对于基础货币变动具有不同意义：其一，向中央银行借款直接增加基础货币；其二，增加税收或发行新的公债在一定意义上并不影响基础货币，当公众支付税收或购买国债时，基础货币会暂时减少，但当政府支出这些债务时，它又回到流通中，使基础货币恢复到原有水平。此外，当财政收支出现赤字时，财政部在央行的存款倾向于减少，会扩大基础货币。当财政收支出现盈余时，情况则正好相反。 2、黄金储备变化和国际收支状况 *中央银行由于收购黄金、增加黄金储备而投放了等值的通货，基础货币增加。当国际收支出现持续顺差，而在外汇市场购入外汇，也会增加基础货币。 3、中央银行的政策操作 三、基础货币对货币供给的影响 在货币乘数一定时，若基础货币增加，货币供给量将成倍地扩张；而若基础货币减少，则货币供给量将成倍地缩减。由于基础货币能为货币当局所直接控制，因此，在货币乘数不变的条件下，货币当局即可通过控制基础货币来控制整个货币供给量 货币乘数与货币供应量 *货币乘数是基础货币增加或减少一个单位所引起的货币供应量增加或减少的倍数。在基础货币一定的条件下，货币乘数决定了货币供给的总量。 如果以t代表活期存款转为定期存款的比例，表示定期存款的法定准备金率，则每一元活
(金融保险)货币银行学讲义利率的变动
（金融保险）货币银行学讲义利率的变动
第二节利率的变动 一、影响利率的因素：一般性的描述 1、从货币的供求看 1）收入。 从流动性偏好角度看，收入的增加意味着货币的交易需求增加，因而会引起货币需求曲线的右移。因此，在货币供给不变的情况下，收入的增加将导致利率的上升。 从可贷资金的角度看，收入的提高意味着储蓄的增加，从而增大可贷资金的供给；另一方面又意味着货币需求的增加，从而增大可贷资金的需求，因此导致收入对利率的影响难以最终确定。 2）价格水平。 价格水平的上升意味着货币的实际购买力下降。在没有货币幻觉的情况下，人们要完成相应的交易量所需持有的名义货币量就会增加，根据流动性偏好利率理论，货币需求的增加会引起利率的上升，因此价格水平的上升将导致利率上升。 2、从可贷资金的供求看 1）边际消费倾向。 边际消费倾向上升意味着在人们的总收入中用于储蓄的部分将会减少，从而可贷资金供给减少，结果使均衡利率上升。 2）投资的预期报酬率。 投资预期报酬率的上升会使投资需求增加，从而使可贷资金需求曲线右移，因此会引起利率的上升。 2）投资的预期报酬率。 投资预期报酬率的上升会使投资需求增加，从而使可贷资金需求曲线右移，因此会引起利率的上升。 3）政府的预算赤字。 预算赤字往往是用发行政府债券向公众借贷的方式加以弥补，这种政府的借贷造成可贷资金需求增大，从而意味着利率的上升。 4）预期利率。 当人们预期未来利率将上升时，会使当前的利率上升。相反，当人们预期利率将下降时，将使当前利率下降。 预期利率就像是一种能自我实现的预言：如果人们预期利率将上升，利率就会上升；反之亦然。其实，这一有趣的现象在金融市场上是非常普遍的。 5）预期通货膨胀率。 说明：在前面曾经讲过，如果价格水平上升那么利率也会上升。但是预期通货膨胀率与价格水平是不能混为一谈的，前者是与人们预计的未来价格水平波动相联系的，后者则是指已经发生的价格水平变动。
货币银行学092期末试卷(C卷)
江西财经大学 09－10学年第二学期期末考试试卷 试卷代码：12423C 授课课时：48课时 课程名称：货币银行学适用对象：国际学院学生 试卷命题人李静试卷审核人王耀德 Part I. This part has 20 Multiple Choice Questions and each one is worth 1 points. The total points for this part are 20 points. Please choose only one answer for each question. 1The Fed can exert more precise control over _____ than it can over _____. (a)high-powered money; reserves (b)high-powered money; the monetary base (c)the monetary base; high-powered money (d)reserves; high-powered money 2 A contract that requires the investor to sell securities on a future date is called a a)short contract. b)long contract. c)hedge. d)micro hedge. 3The fact that depositors cannot distinguish good from bad banks is a(n) a)adverse selection problem. b)moral hazard problem. c)asymmetric information problem. d)too-big-to-fail problem. 4Which of the following effects of a change in the money supply is most likely to affect the interest rate differently than the others? a)The expected inflation effect b)The income effect c)The liquidity effect d)The price level effect
货币银行学_习题集(含答案)
《货币银行学》课程习题集 一、单选题 1.某公司以延期付款方式销售给某商场一批商品，则该商场到期偿还欠款时，货币执行（ A ）职能。 A. 支付手段 B. 流通手段 C. 购买手段 D. 贮藏手段 2.在下列货币制度中“劣币驱逐良币律”出现在（C）。 A. 金本位制 B. 银本位制 C. 金银复本位制 D. 金汇兑本位制 3.我国最早的铸币金属是（A ）。A. 铜B. 银C. 铁D. 贝 4.我国本位币的最小规格是（C ）。A. 1分 B. 1角C. 1元 D. 10元 5.货币的本质特征是充当（B ）。 A. 特殊等价物 B. 一般等价物 C. 普通商品 D. 特殊商品 6.下列货币制度中，金银两种货币均各按其所含金属的实际价值任意流通的货币制度是（A ）。A. 平行本位制 B. 双本位制C. 跛行本位制 D. 金汇兑本位制 7.本票与汇票的区别之一是（A ）。 A. 是否需要承兑 B. 是否有追索权 C. 是否需要汇兑 D. 是否有保证 8.工商企业之间以赊销方式提供的信用是（A ）。 A. 商业信用 B. 银行信用 C. 消费信用 D. 国家信用 9.个人获得住房贷款属于（A）。A. 商业信用B. 消费信用C. 国家信用 D. 补偿贸易 10.国家货币管理部门或中央银行所规定的利率是（D ）。 A. 实际利率 B. 市场利率 C. 公定利率 D. 官定利率 11.西方国家所说的基准利率，一般是指中央银行的（ D ）。 A. 贷款利率 B. 存款利率 C. 市场利率 D. 再贴现利率 12.下列不属于直接金融工具的是（ A ）。 A. 可转让大额定期存单 B. 公司债券 C. 股票 D. 政府债券 13.在代销方式中，证券销售的风险由（B ）承担。 A. 经销商 B. 发行人 C. 监管者 D. 购买者 14.短期资金市场又称为（B ）。A. 初级市场B. 货币市场C. 资本市场 D. 次级市场 15.目前我国有（B）家证券交易所。A. 1 B. 2 C. 3 D. 4 16.下列属于优先股股东权利范围的是（ C ）。 A. 选举权 B. 被选举权 C. 收益权 D. 投票权 17.（ C ）是历史上第一家股份制银行，也是现代银行业产生的象征。 A. 德意志银行 B. 法兰西银行 C. 英格兰银行 D. 日本银行 18.在《巴塞尔协议》中将资本划分为两类，其中股本和公开储备属于（ B ）。 A. 附属资本 B. 核心资本 C. 普通准备金 D. 补充资本 19.《巴塞尔协议》规定，资本充足率应达到（ C ）。A. 10% B. 15%C. 8%D. 20% 20.就组织形式而言，我国商业银行实行（B ）。 A. 单元银行制度 B. 总分行制度 C. 代理行制度 D. 银行控股公司制度 21.认为银行只宜发放短期贷款的资产管理理论是（C ）。
货币银行学知识点汇总
货币银行学学习知识点与试题汇总
第一章货币与货币制度 五、名词解释 1．信用货币：信用货币是以信用作为保证，通过一定信用程序发行的、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币形式的现代形态。 2．电子货币：电子货币是信用货币与电脑、现代通讯技术相结合的一种最新货币形态，它通过电子计算机运用电子信号对信用货币实施贮存、转账、购买和支付，明显比纸币、支票更快速、方便、安全、节约。 3．世界货币：世界货币是指货币越出国境在国际市场上发挥一般等价物作用时的职能。 4.货币制度：货币制度简称“币制”，是指一个国家以法律形式确定的货币流通的结构与组织形式。 5．本位币（主币）：本位币又称主币，是一个国家法定的作为价格标准的主要货币，是用于计价、结算的基本的货币单位，具有无限法偿的能力。 6．辅币：辅币是本位币基本单位以下的小面额货币，主要用于零星支付与找零。 六、问答题 1．货币的本质。 答：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。首先，货币是一种商品，具有商品的共性，即都是用于交换的劳动产品，具有使用价值和价值。其次，货币是一般等价物。具有两个基本特征。第一，货币是表现一切商品价值的材料。第二，货币具有直接同所有商品相交换的能力。再次，货币体现一定的社会生产关系。最后，货币作为财富的象征具有非常广泛的影响力和支配性。 2．货币制度及其构成要素。 答：货币制度简称“币制”，是指一个国家以法律形式确定的货币流通的结构与组织形式。（一）货币材料和货币单位的规定（二）本位币与辅币的铸造与偿付能力的规定（三）银行券与纸币发行流通的规定（四）黄金准备制度 3．货币制度的类型。 答：币材是货币制度的基础，根据币材不同，主要经历了金属货币本位制和信用货币本位制两个阶段。在金属货币本位制中又可以划分为三类典型的货币制度，即：银本位制、金银复本位制和金本位制。 银两本位制 银本位制 银币本位制 平行本位制 货金属货币制度金银复本位制双本位制 跛行本位制 币金币本位制 金本位制金块本位制 制金汇兑本位制 度不兑现的信用货币制度
2013-2014学年二学期货币银行学期末考试试卷(C卷)20140324104121答案
黑河学院2013-2014学年二学期 课程考试试卷答案(C卷) 课程名称：货币银行学考试时间：120分钟年级：xxx级 专业：xxx 题目部分，（卷面共有56题，100分，各大题标有题量和总分） 一、名词解释（8小题，共24分） 1、货币供给 答案：是一动态概念，是指货币供给主体——银行向货币需求主体供给货币的经济行为。 2、货币需求 答案：社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的数量。 3、实际货币需求 答案：扣除了物价变动因素之后的货币需求 4、原始存款 答案：商业银行吸收到的能增加其准备金的存款。 5、货币流量 答案：是指一个国家在一定时期中货币流通的总量，它是货币存量与货币流通速度的乘积。 6、货币购买力指数 答案：是指一定时期内单位货币实际能买到的商品和服务的数量。 7、需求拉上型通货膨胀 答案：由于总需求增长速度超过了社会总供给的增长速度而引起的一般物价水平上涨的现象。 8、消费者价格指数 答案：是指一定阶层的居民根据其消费习惯，选定若干生活必需品和服务项目，计算这些商品和服务所需的费用，并考察它们在时间上的变动。 二、填空（11小题，共11分） 1、货币流通容纳量弹性实际上是（）的表现形式。 答案：市场供求弹性 2、根据弗里德曼和施瓦茨货币供给模型的分析，货币可划分为（）和（）两大类。 答案：货币当局的负债（通货）、商业银行的负债（银行存款） 3、货币当局可以通过调控基础货币和乘数来间接调控（）。 答案：货币供应量 4、存款准备率越高，商业银行创造存款的能力越（）。 答案：小 5、弗里德曼认为，人们的财富总额可以用（）作为代表性指标。 答案：恒久收入
《货币银行学》试题及答案(9)
《货币银行学》期末试题及参考答案 1、科学的货币本质观是(C ) A、货币金属说 B、货币名目说 C、马克思的劳动价值说 D、国家的发明创造 2、(A )是国际收支平衡表中最基本的项目。 A、经常项目 B、资本项目 C、平衡项目 D、错误与遗漏 3、下列利率决定理论中，哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用( C ) A、马克思的利率论 B、流动偏好论 C、可贷资金论 D、实际利率论 4、在我国，收入变动与货币需求量变动之间的关系是( A )。 A、同方向 B、反方向 C、无任何直接关系 D、A与B都可能 5、商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受( C )。 A、原始存款 B、定期存款 C、活期存款 D、储蓄存款
6、货币政策诸目标之间呈一致性关系的是( B )。 A、物价稳定与经济增长 B、经济增长与充分就业 C充分就业与国际收支平衡 D、物价稳定与充分就业 7、信用是( D )。 A、买卖关系 B、赠予行为 C、救济行为 D、各种借贷关系的总和 8.下列变量中( C )是个典型的外生变量。 A、价格 B、利率 C、税率 D、汇率 9、“金融二论”重点探讨了( D )之间的相互作用问题。 A、经济部门 B、金融部门 C、经济与国家发展 D、金融与经济发展 10、《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到( B )。 A、5% B、8% C、4% D、10% 11、发行价格低于金融工具的票面金额称作(C)。 A、溢价 B、平价 C、折价 D、竞价 12、商品的价格( A )。 A、是商品与货币价值的比率 B、同商品价值成反比 C、同货币价值成正比 D、是商品价值的货币表现 13、经济发展对金融起(D )作用。 A、一定的 B、决定性 C、不确定 D、推动