初级个人理财答案
初级个人理财答案
将持续更新，敬请关注!
2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案(一)
1.个人理财业务是指商业银行为()提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A.存款客户
B.个人客户
C.公司客户
D.所有客户
2.下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是()。
A.它是一种针对个人客户的专业化服务
B.收益和风险由客户和银行共同分担
C.客户自行管理和运用资金
D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务
3.关于私人银行业务，下列表述错误的是()。
A.金融机构可从中收取服务费
B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划
C.实际上属于综合化服务
D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务
4.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为()。
A.利差收入
B.投行收入
C.自营收入
D.中间业务收入
5.下列关于理财顾问服务的表述，错误的是()。
A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议
B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作
C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键
6.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由()来承担偿还责任。
A.学校
B.小李父母先行垫付，以后由小李
C.小李父母
D.小李
7.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是()。
A.完全民事行为能力的自然人
B.无民事行为能力的自然人
C.无民事行为能力人的法定代理人
D.限制民事行为能力人的法定代理人
8.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任()。
A.由客户承担，商业银行承担连带责任
B.完全由客户承担
C.由商业银行承担，客户承担连带责任
D.完全由商业银行承担
9.下列关于格式条款的表述，错误的是()。
A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款
C.格式条款季指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的...
个人理财(重点知识整理)
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序，即制定、安排、实施和管理的各方面总体协调的财务计划的过程。【概念】 个人理财要求处理好自己的钱财，合理安排资金，在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化。【概念】 个人理财的特性：个人性计划性主动性长期性风险性 ?生活理财：核心在于根据个人的消费性资源状况和消费偏好来实现个人的人生目标。 ?投资理财：核心在于根据个人的投资性资源状况和风险偏好来实现个人的人生目标。 个人理财的作用： 1、平衡现在和未来的收支 2、提高生活水平 3、抵御风险和灾害 ?个人理财的目标：建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的自由。 具体又分为两大目标：财务安全和财务自由。 （一）理财观不同，财务安全的含义也不同： 1、从生活理财角度看，所谓财务安全就是指现有的财务资源足以应对现在和未 来和生活支出。 2、从投资理财角度看，所谓财务安全就是指要保障个人财务资源原有价值不受 损失。（即保值、增值问题） （二）财务自由，是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态，但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能达到。财务自由是个人理财所追求的第二层次目标。 个人理财动机是人们管理人个财务资源的原因。【概念】 个人理财动机可以概括地为理性动机和感性动机。 理性动机包括获得收益、资金流动、防范风险、融资便利；感性动机包括被他人赞美、被社会承认及自我满足等。 【重点】了解个人的投资风险偏好 风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者；风险中性者；风险厌恶者。 （一）人的风险偏好和个人的财富、教育、性别、年龄、婚姻等因素有关； （二）风险偏好和风险承受能力不同； （三）人随着年龄的增大，对风险承受能力降低，会逐渐失去从一项巨大投资失败中恢复过来的潜力，所以了解自己的风险偏好是非常重要的。 【重点】理财目标
个人理财参考标准答案
判断题: 1.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买错误 2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标正确 3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值正确 4.目前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主错误 5．对未来生活预期属于判断性信息正确 6.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础正确 ７.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值错误 8.在个人/家庭资产负债表中,提前偿还房贷不能使净资产值上升错误 9.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债错误 10.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益正确 1１．在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法正确 1２.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。错误 １3.个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。错误 14．不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率错误 15．定期存款属于个人资产负债表中流动资产。正确 16．股票投资的收益等于股利所得。错误 17.与传统的保险产品相比,现代的保险产品一定程度上降低了收益性错误 18.证券投资基金是一种间接的证券投资方式正确 19.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能.错误 20.股票投资的收益等于股利所得。错误 ２1.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。错误 ２2.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。正确 23.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%,债券20％，现金5%,则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。错误 24.保险合同当事人即参与订立合同的主体,包括保险人和受益人。错误 ２５．封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。正确 2６.管理人对基金运营收益承担投资风险错误 2７.在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等,与利率期权、汇率期权等相结合,并在合约中体现这种期权的复合产品。错误 28．期权费是指期权的执行价格。错误 29.信托关系已经成立,受托人就取得了信托财产的所有权。错误 30.个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。正确 31.只要具备权利能力,即可成为受益人。正确 ３2.我国汇率的标价不使用间接标价法。正确 33.美元对日元升值１０％,则日元对美元贬值１0%。错误 34.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。正确 35．采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。正确 ３6.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。错误 37.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。错误 38.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。错误 3９.面积大小是影响房价最重要的因素。错误
初级银行考试个人理财章节练习题
初级银行考试《个人理财》章节练习题针对银行从业考试中的《个人理财》的知识点的运用，小编给大家整理了如下章节练习题，欢迎大家进行自我检测。 章节练习题一 1. 汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法?() 伦敦外汇市场的汇率：1英镑=美元 中国银行公布的外汇牌价：100港币=人民币 A.直接标价法、间接标价法 B.间接标价法、直接标价法 C.直接标价法、直接标价法 D.间接标价法、间接标价法 [答案]B 2. 下面哪个国家不使用间接标价法?() A.美国 B.新西兰 C.南非 D.中国 [答案]D 3. 在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是()。 A.在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。 B.在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。 C.在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。
D.在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。 [答案]C 4. 某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为： 澳元/美元/ 该客户应以()与银行交易。 A.以1澳元=美元 B.以1澳元=美元 C.以1澳元=美元和美元的中间价 D.与银行协商后的汇率 [答案]A 5. 若国际外汇市场上GBP/USD=/，USD/CAD=/，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为()。 /CAD=/ /CAD=/ /GBP=/ /GBP=/ [答案]B 6. 当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是()。 A.股票市场 B.黄金市场 C.期货市场 D.外汇市场 [答案]D 7. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是()。
个人理财考最新试试题及答案
个人理财》试题及答案 一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（）√ 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（） X 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X
5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（）X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（） √ 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（） X 9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（）X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（） √ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（）
X 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（） X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（）X 17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √
个人理财(重点知识整理)学习资料
个人理财(重点知识整 理)
?个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序，即制定、安排、实施和管理的各方面总体协调的财务计划的过程。【概念】 ?个人理财要求处理好自己的钱财，合理安排资金，在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化。【概念】 ?个人理财的特性：个人性计划性主动性长期性风险性 ?生活理财：核心在于根据个人的消费性资源状况和消费偏好来实现个人的人生目标。 ?投资理财：核心在于根据个人的投资性资源状况和风险偏好来实现个人的人生目标。 ?个人理财的作用： 1、平衡现在和未来的收支 2、提高生活水平 3、抵御风险和灾害 ?个人理财的目标：建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的自由。 ?具体又分为两大目标：财务安全和财务自由。 ?（一）理财观不同，财务安全的含义也不同： ?1、从生活理财角度看，所谓财务安全就是指现有的财务资源足以应对现在和未来和生活支出。 ?2、从投资理财角度看，所谓财务安全就是指要保障个人财务资源原有价值不受损失。（即保值、增值问题） ?（二）财务自由，是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态，但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能达到。财务自由是个人理财所追求的第二层次目标。 ?个人理财动机是人们管理人个财务资源的原因。【概念】 个人理财动机可以概括地为理性动机和感性动机。 理性动机包括获得收益、资金流动、防范风险、融资便利；感性动机包括被他人赞美、被社会承认及自我满足等。 【重点】了解个人的投资风险偏好 ?风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者；风险中性者；风险厌恶者。 （一）人的风险偏好和个人的财富、教育、性别、年龄、婚姻等因素有关；（二）风险偏好和风险承受能力不同； （三）人随着年龄的增大，对风险承受能力降低，会逐渐失去从一项巨大投资失败
个人理财规划课后习题答案
1.1 大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏
B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)
5 【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2
【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）
【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作
D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)
2020年从资资格考试《初级个人理财》考前练习(第79套)
2020年从资资格考试《初级个人理财》考前练习考试须知： 1、考试时间：180分钟。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。 4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。 5、答案与解析在最后。 姓名:___________ 考号:___________ 一、单选题(共70题) 1.房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括( )。 A.位置固定性 B.使用长期性 C.同质性 D.保值增值性 2.与货币市场相比，资本市场的特点主要是( )。 A.期限长、流动性较差 B.风险小、收益低 C.交易量大、交易频繁 D.期限短、流动性高 3.金融衍生品市场和债券市场共同的功能是( )。 A.融资功能 B.价格发现功能
C.转移风险功能 D.提高交易效率功能 4.近因是指( )。 A.最直接、最有效、起决定作用的原因 B.时间上最接近的原因 C.空间上最接近的原因 D.时间、空间上均最接近的原因 5. 下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( )。 A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与 B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户 C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与 D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行 6.我国的国债专指( )代表中央政府发行的国家公债。 A.国务院 B.财政部 C.中国人民银行 D.国资委 7.理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要( )。 A.遵纪守法 B.诚实守信 C.客观公正 D.专业能力 8.金融市场中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是( )。 A.上海证券交易所
2021年银行从业资格考试个人理财试题及答案完整版
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案 单项选取题： 1、如下国内机构中无法提供理财服务是_________。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 D 2、与商业银行相比，如下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位是 _________。 A、具备明显私募性质信托产品通过银行代销也许性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等各种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托筹划时，不能向客户作出保证本金安全以及保证预期收益承诺。 D、信托公司影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 B 3、“中银理财”品牌价值重要体当前_________。 A、“以客户为中心经营思路和智慧创造财富经营理念”两个方面 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，宾客服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不对的 C 4、“中银理财”经营层级分为_________。 A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室 C 5、如下哪一选项不属于个人理财规划内容? A、教诲投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 B 6、咱们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是依照_________不同进行区别。 A、承保对象 B、风险损失因素 C、风险损害对象 D、风险损失成果 C 7、人毕生很也许会晤对某些不期而至风险，咱们称之为_________。 A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶尔风险 D、意外风险 B 8、原则个人理财规划流程涉及如下几种环节：I、收集客户资料及个人理财目的 II、综合理财筹划方略整合 III、客户关系建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财筹划 VI、执行和监控理财筹划。对的顺序应为_________。 A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI D 9、属于反映个人/家庭在某一时点上财务状况报表是_________。 A、资产负债表 B、损益表 C、钞票流量表 D、利润分派表 A
银行从业资格证-个人理财知识点
第一章银行个人理财业务概述 考点1.1 银行个人理财业务概述（P1-4) ★ 定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 性质：1.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质； 2.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。 个人理财业务是建立在委托--代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的。 考点1.2 银行个人理财业务分类（P4-7) ★ 按照运行方式的不同分为两大类： 1.理财顾问服务：指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；这是一种针对个人 客户的专业化服务。客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。 2.综合理财服务：指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计 划和方式进行投资和资产管理的业务活动。客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理， 投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担，这是与理财顾问服务的区别。来源：233网校 分类：可划分为理财计划和私人银行业务。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务；而私人银行业 务服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更广，更具个性化服务特色。 考点1.3 国外发展和现状（P8-9) 1.萌芽时期：20 世纪30 年代到60 年代； 2.形成与发展时期：20 世纪60 年代到80 年代，仍然以销售产品为主要目标； 3.成熟时期：20 世纪90 年代，广泛使用衍生金融产品。 考点1.4 国内银行个人理财业务发展和现状（P9-11) 1.萌芽阶段：20 世纪80 年代末到90 年代；银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，大多数居民无理财意识。 2.形成时期：从21 世纪初到2005 年；2006 年进入了大幅扩展时期。 3.商业银行个人理财产品有： ①外汇理财产品（个人外汇结构性存款） ②人民币理财产品：2006 年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金和企业短期债为收益保证。 特点：流动性强、风险低、预期收益高；近年来结构性理财产品开始主导市场。 考点1.5 宏观影响因素（P11-18) ★ 1.政治、法律与政策环境，表现在： ①财政政策；（税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等） ②货币政策；（法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作等） ③收入分配政策； ④税收政策；（关系到投资成本与收益） 2.经济环境 （1）经济发展阶段 按照美国学者罗斯托的观点，分为五个阶段：①传统经济社会；②经济起飞前；③经济起飞；④迈向经济成熟；⑤大量消费 阶段。属于前三个的国家称为发展中国家，而处于后两个阶段则称为发达国家。
银行从业初级个人理财精选习题及答案一
银行从业初级个人理财精选习题及答案一 2020年银行从业初级个人理财精选习题及答案一 单选题 第1题 假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要( )年的时间该投资者可以获得100元。 A.1 B.2 C.3 D.4 【正确答案】：C 第2题 用来衡量资产风险最常用的统计指标是( )。 A.期望收益率 B.收益率的方差 C.价格 D.相关系数 【正确答案】：B 第3题 下列关于外汇期货交易，说法不正确的有( )。 A.外汇期货交易，又称货币期货 B.它是以货币为标的物的合约
C.它是金融期货中最早出现的品种 D.外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等 【正确答案】：B 第4题 某客户2003年1月1日投资1 000元购入一张面值为1 000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1 100元的市场价格出售，则该债券的持有期收益率为( )。 A.10% B.13% C.16% D.15% 【正确答案】：C 第5题 货币市场基金最早创设于1972年的( )。 A.美国 B.伦敦 C.巴黎 D.伯尔尼 【正确答案】：A 第6题 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是( )。
A.积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格 B.偏紧的收入分配政策会抑制当地投资需求，造成相应资产价格下跌 C.提高股票交易印花税能刺激股市反弹 D.降低股票交易印花税能刺激股市反弹 【正确答案】：C 第7题 下列属于金融市场客体的是( )。 A.投资者 B.银行 C.货币头寸 D.理财中心 【正确答案】：C 第8题 外汇交易双方在合同中不规定确定的交割日期，买方可以在未来一段时间范围内的任何一天以约定价格进行交割的交易方式是( )。 A.即期外汇交易 B.远期外汇交易 C.择期外汇交易 D.掉期外汇交易 【正确答案】：C 第9题
最新版-个人理财考试题及详细答案
一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。 7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 11. 艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 12. 税收策划------是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个人外汇资最大产收益化。 14.个人证券理财规划-------是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 15.个人保险理财产品-------是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品（险种）。 16.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 17.个人外汇理财-----是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。 18.个人信托-----是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。 19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的计划。包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。 3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资兴家庭财产保险）等。 5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B 股）、（外汇信托产品）等。 6、个人外汇期权分为（买方期权）和（卖方期权），其代表产品是（两得宝）和（期权宝）。 7、个人信托产品主要包括四种，即（财产处理信托产品）、（财产监护信托产品）、（人寿保险信托产品）和（特定赠与信托产品）。 8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（投保资助型（传统型）养老保险）、（强制储蓄型（公积金型）养老保险）、（国家统筹型（福利型）养老保险）。
银行从业考试——个人理财重点总结
个人理财重点总结 第三章理财投资市场概述 第一节金融市场概述 考点1 金融市场的概念 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括如下三层含义： (1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。 (2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。 (3)它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。 在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式：直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动;与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。 考点2 金融市场的特点 金融市场主要具有以下几个特点： (1)市场商品的特殊性。 (2)市场交易价格的一致性。 (3)市场交易活动的集中性。 (4)交易主体角色可变性。 考点3 金融市场的构成要素 金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。. 1.金融市场的主体 参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。 2.金融市场客体 金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。 3.金融市场中介 在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。 4.监管机构 目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“一行”是指中国人民银行，“三会”是指银监会、证监会和保监会。 考点4 金融市场功能 金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：
个人理财参考答案概述
个人理财形考任务1-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 2.(3分) 净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。 √ × 3.(3分) 资产－负债＝净资产 √ × 4.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。
√ × 5.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 6.(3分) 理财和投资的关系是：投资包括理财，理财是投资的一个组成部分。 √ × 7.(3分) 资产负债表和现金流量表之间没有关系。 √ × 8.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 9.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。
√ × 10.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列（）不属于现金等价物。 A、活期储蓄 B、货币市场基金 C、各类银行存款 D、股票 12.(2分) 以下不属于个人理财规划内容的是（）。 A、保险规划 B、健康规划 C、退休规划 D、储蓄规划 13.(2分)
影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 14.(2分) 现金流量表的评价指标主要是（）。 A、收入 B、支出 C、净现金流量 D、收支比率 15.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 16.(2分) 个人理财的第一步是（）。 A、明确个人现在的财务状况 B、了解个人的投资风险偏好
卓顶精文2019《个人理财》试题及答案.(精华版)
《个人理财》试题及答案 （总计：判断76/单选145/多选57） 一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（） √ 3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X 4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领 员。（） √ 6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（）X 7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（） X 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。 （） X 10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √ 15、期权费是指期权的执行价格。（） X 16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 ( ) X 17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。 ( ) X 18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 ( ) √ 19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 ( ) √ 20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( ) X
个人理财题目及答案
1.以下哪种情形实现了“财务自由”？（A） A、被动收入>日常支出 B、主动收入>日常支出 C、总收入>日常支出 D、收入>支出 2. 以下关于生命周期理论的观念，不正确的是（D） A、婴儿期、童年期几乎没有财务来源 B、青年期、中年期是收入的主要来源期 C、老年期的财务来源十分有限 D、少年期是收入的主要来源期 3. 以下不属于个人理财三要素的是（D） A、了解个人的目标及理想 B、了解理财工具 C、了解社会和经济环境 D、了解个人性格特征 4.理财的本质是（BCD） A、炒股 B、开源 C、节流 D、分配 5. 理财的目标包括（ABC） A、财务保障 B、财务安全 C、财务自由 D、财务活动 6.理财是一种积极的生活态度，并不是有钱人的专属。（对） 7. 理财必须是专业人士才能完成的工作，普通人不具备系统的理财知识，无法理财。（错） 8.企业打算在未来三年每年年初存入2000元，年利率2%，单利计息，则在第三年年末存款的终值是（C）元。 A.6120.8 B、6243.2 C、6240 D、6606.6 9.某人分期购买一套住房，每年年末支付50000元，分10次付清，假设年利率为3%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（C）元。（P/A，3%，10）＝8.5302（提示：已知年金求现值） A、469161 B、387736 C、426510 D、504057 10.某一项年金前4年没有流入，后5年每年年初流入4000元，则该项年金的递延期是（B）年。（知识点：递延年金） A、4 B、3 C、2 D、5 11.复利终值系数的倒数是（A） A、复利现值系数 B、普通年金现值系数 C、普通年金终值系数 D、偿债基金系数
个人理财课程教案
《个人理财》课程教案 财经学院杨举华 一、课程定位 本课程是高职高专院校金融类相关专业学生职业能力形成的主干课程，是培养学生职业能力的重要环节。本课程的教学任务是通过讲授现行个人理财的基本知识和理财活动内容，让学生掌握个人理财的基本知识。 本课程具有理论性、实务性强，发展变化快的特点，在教学中要根据学生特点的要求安排教学内容，对基础知识、基本理论和基本法规的阐述力求准确，对教学内容的深度与广度要掌握适当，对发展变化的实务与理论既要把握其先进性，又要考虑其稳定性，在教学中要始终坚持理论联系实际的原则。通过本课程的教学，应使学生掌握一个金融工作者必备的基础会计知识和实际操作技能。 金融专业的学生，对个人理财活动的内容均应系统学习，而且要掌握各个理财产品的基础知识和理财实务操作。 二、课程总目标 1.知识目标： 通过本课程的教学，应掌握以下内容： (1)通过本课程的学习，使学生掌握理财活动的基本概念。 (2)掌握各种理财产品的内容和理财实务操作。 2.技能目标： （1）掌握证券、保险、银行、房地产等各理财投资产品的内容。 （2）掌握理财工作的实践操作方法和基本操作技能。 3.素质目标：
（1）培养学生自觉维护国家利益、社会利益、集体利益的职业意识； （2）培养学生认真、细致、严谨的工作作风和敬业精神，形成狼嚎的职业习惯； （3）使学生具有求实创新的意识； （4）培养学生遵纪守法的思想观念和廉洁自律的品格，加强学生的职业道德意识，全面提高学生的自身素质。 根据本课程特点，教学内容总体设计（具体见下表）。本课程安排在大学二年级年级上期开设，一周4学时，一学期完成。
2018个人理财规划期末考试答案
1
理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
最少要 76 美元
?
B、
最少要 80 美元
?
C、
最多 223 美元
?
D、
最多 225 美元
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
2
以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）（1.0 分）
1.0 分
?
A、
GDP
?
B、
CPI
?
C、
利率、汇率
?
D、
工资政策
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
3
持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金， 当备用金账户余额不足支付时， 可在发 卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
借记卡
?
B、
贷记卡
?
C、
信用卡
?
D、
准贷记卡
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
4
被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
本·伯南克
?
B、
艾伦·格林斯潘
?
C、
约翰·纳什
?
D、
劳伦斯·萨默斯
正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
5
理财规划顾问工作的优点不包括（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
压力不大
?
B、
风险小
?
C、
待遇优厚
?
D、
初级银行《个人理财》强化习题及答案
初级银行《个人理财》强化习题及答案 2017年初级银行《个人理财》强化习题及答案 1.某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100 元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为()。 A.10% B.13% C.16% D.15% [答案]C 2.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是()。 A.银行存款 B.普通股 C.公司债券 D.优先股 [答案]B 3.一种汇率通常有()位有效数字。 A.3 B.4 C.5 D.6 [答案]C 4.以下关于年金的说法，错误的是()。 A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金。 B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金。 C.递延年金是普通年金的特殊形式。 D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。 [答案]D 5.以下公式中错误的是()。 A.资产-负债=净资产
B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值) C.普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率 D.复利现值=终值×(1+利率)期限 [答案]D 6.在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于()。 A.递延年金现值系数 B.预付年金现值系数 C.永续年金现值系数 D.以上都不正确 [答案]B 7.以下关于年金的`说法正确的是()。 A.普通年金的现值大于预付年金的现值。 B.预付年金的现值大于普通年金的现值。 C.普通年金的终值大于预付年金的终值。 D.A和C都正确。 [答案]B 8.单利和复利的区别在于()。 A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日 B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率 D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 [答案]D
个人理财的重点知识
个人理财的重点知识 “理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。有关理财的重点知识，欢迎大家一起来借鉴一下！ 股票是理财的一个手段，绝非目的。 这里并非诋毁投资的作用，而是澄清一个事实，投资是理财的一个手段，而绝非目的。如果这个目标是解放中国，那投资好似一场战役，平津战役或者淮海战役，很重要，但不能本末倒置。 如《华尔街日报》个人理财专栏作家乔纳森克莱门茨所说，我们投资并不是为了击败市场、发笔横财，或者赚取尽可能高的回报，金钱的本身不是最终目标，而只是实现其他终极目标的手段，投资是为了购买一栋房子，或者让子女上更好的大学，或者为退休生活储备。 当我们住70平米的房子时就开始琢磨换个两室一厅，随着收入增加，会想要不要去再买下一套海景三居室，赚得更多时，也许会考虑去郊外选一套别墅。 你想要什么样的生活，这一道哲学题永远在变化，理财规划能帮你调试“该赚多少钱来实现它”，但也会提醒你——抑制欲望，增加被动收入。 你想要什么样的生活？这将决定你要花多少钱，适当抑制欲望并没错。你得赚多少钱实现它？这将决定你需要多少
钱，可以增加被动收入。 “等有了钱再理财吧。”谈到理财，这句话说得最多。 除了睡觉，朝九晚五的上班族会花掉三分之二的时间工作，越优秀的人花在工作上的时间越多。 努力工作当然是赚钱，我们可能会碰到许多“赚到一笔钱”的机会，我们可以把它分为四类赚钱机会：一份更高的薪水、一个创业项目、一个外人绝对买不到的高收益理财产品、或者一笔收入。 假定这四类机会都非常靠谱，那可能的结果是： 一份更高的薪水，你会花的更多，因为你认为“理财不是省吃俭用，而是享受生活”。一个创业项目，你拿不出钱来入股，因为没有本金。同样的，一份收益再高的投资，你也无福消受，因为你没有本金；拿到一笔“大钱”奖金时，你“自然会开始理财”，但你发现自己没有经验，不懂。 我们见过20多岁的网球冠军、主持人，但极少见到20多岁的投资理财大师。理财是一门实用技术，最好自己能上场，单靠看书恶补并不容易。 工作有尽时。多数人没有这么幸运能碰上这四类赚钱的机会，而是靠踏踏实实一份薪水。即使有一份高薪，也很难一辈子都拿到，退休后的若干年中，单靠养老金远远不够。 规划我们退休后的投资组合，是人生中最棘手的财务难题之一。
个人理财考试答案
第一次形考测试 一、判断题 （√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。 （√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。 （√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。 （√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。 （×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。 （×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。 （×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。 （√）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。。 （×）9.对未来生活预期属于判断性信息。 （√）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。 （√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 （√）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（√）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。 二、单选题:14道,每道3分,总分42 1.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。 A、低于 B、超过 C、等于 D、没有关系 2.( A )是个人理财最基础的理论。 A、生命周期理论 B、资产组合理论 C、资本资产定价理论 D、期权定价理论 3.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。 A、威廉姆斯 B、夏普 C、马科维茨 D、莫迪利亚尼 4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C） A、年轻时多消费，年老时少消费 B、年轻时少消费，年老时多消费 C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同，没有统一的模式 5.（B）属于客户财务信息。 A、投资偏好 B、收支状况 C、风险承受能力 D、年龄 6.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B ）。 A、完美主义者 B、创造主义者 C、欢欣主义者 D、挑战主义者 7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。 A、事实性 B、判断性 C、推论性 D、财务信息 8.个人理财的理论基础来自于（B）。 A、经济学 B、现代理财学 C、金融市场学 D、投资学