消费金融调研报告

一消费金融行业概述

1定义

2行业发展背景/驱动力

1）传统金融机构覆盖人群有限，信贷人口渗透率不足

2）线上&线下消费场景的多样化与人们日益增长的消费欲望3）科技的发展带来风控手段的革新

4）国家政策的支持与业务模式的创新

3行业发展阶段与规模

4产业形态

1）客群形态

2）资产分类

3）作业流程与合作模式

4）成本收入杠杆

5行业监管政策与影响

1）监管政策

2)影响

二消费金融市场竞争格局

1参与主体划分

2各参与主体业务与盈利模式

3各参与主体优劣势分析

三消费金融成功案例剖析

1爱财集团-以大学生群体为目标打造陪伴式场景金融生态圈1）发展进程

2）业务布局

3）案例启示

2京东数科-以电商生态为基石的消费金融进阶之路

1）发展进程

2）业务布局

3）京东转向背后原因分析

四行业面临的风险与挑战

1强监管持续进行，业务创新难度大

2行业共债风险加大，客户质量下降

3可渗透客群空间有限，行业增速减缓

4社会信用体系不够完善，风控道阻且长

5成本不断走高，盈利空间变窄

五行业发展趋势

1消费金融市场仍是蓝海,风控与场景是核心

2产业链协同，线上线下融合

3小额货币化，大额场景化

4行业集中度提高，寡占型市场格局初步形成

5优化客户体验，提升用户品牌忠诚度

正文

消费金融是指以消费为目的的信用贷款，根据业务类型可分为消费贷与现金贷，包含传统消费金融与互联网消费金融两种形态。

2015年，我国信贷人口渗透率仅27.6%，而同期美国信贷人口渗透率为82%，相较于美国，我国信贷人口渗透率明显不足，究其原因，除了在历史很长时间里“量入为出，储蓄为主”的社会消费观念，更主要的是传统金融机构的市场定位与业务开展长期以来处于严格监管中，导致其业务模式固化定价单一，风险容忍度低，准入门槛高，在授信人群与产品定价方面缺乏灵活性，导致其业务覆盖人群有限，用户无法下沉，信贷渗透率不足。

2）线上&线下消费场景的多样化与人们日益增长的消费欲望

互联网与移动互联网时代，消费场景的丰富化与消费途径的便捷化极大地激发了人们的消费欲望，加之电子支付便捷化弱化了人们的货币观念，超前消费，及时享乐主义盛行，在收入水平受限的情况下，分期消费与先支取后偿还的方式备受青睐。

3）科技的发展带来风控手段的革新

I用户行为的线上化与数据化

随着智能手机的普及与移动互联网的发展，用户的日常生活、社交、支付、投资等活动均能通过手机解决，而由此产生的位置、社交、支付、浏览、通讯等数据的可实时记录、更新、存储性为线上自动风控模式的搭建与运行提供了支撑。

II大数据、机器学习等技术的运用实现多渠道数据获取、结构化画像与自动化决策

在多渠道获取数据的基础上，通过自动化运维平台与全方位检测系统进行数据的筛选与流转，机器学习算法与统计分析工具进行风

险评估、定价、实时检查与分析用户为，解决了过去人工与实地风

控模式中的重成本、低效率的弊端，实现了线上高效运营效果，也

为短期内的快速复制与规模化成为了可能。

4）国家政策的支持与业务模式的创新

从09年消费金融试点政策开始，到15年逐步放开地域与参与主体的限制，各商业银行，运营商，互联网行业巨头，P2P以及科技

公司相继入场，利用自身的优势瞄准细分市场进行市场抢占，针对

学生群体、优质群体、次优客群，线上&线下，有场景&无场景的产

品线延伸与业务模式创新。

3行业发展阶段与规模

消费金融的发展到目前经历了三个阶段：

启动期：2009年《消费金融公司试点管理办法》政策出台，首

次成立消费金融公司，并设立成立条件，2010年北银，中银，锦程，捷信获牌成立，2013年银监会扩大试点城市，行业开始逐步启动。

增长期：继2014年《消费金融管理办法》放开地域限制，将消

费金融试点范围推广至全国后，15年出台的指导意见中明确放开参

与主体，鼓励符合条件的民间资本与互联网企业开展消费金融业务，期间获得金融牌照的消金公司多达16家，互联网巨头也纷纷发力，2014年2月京东消费金融推出业内第一款互联网消费金融产品—白条，同年7月，天猫推出天猫分期，12月，支付宝信用消费产品-

花呗上线，2015年初，京东提出场景化消费金融，将消费金融服务

覆盖到教育、旅游、装修、租房等领域，15年4月支付宝推出消费

信贷产品-借呗上线，百度推出百度有钱，大量互联网消费金融机构、产品涌现，各个机构在消金这块蓝海市场争相发力。

整顿期：消金市场的蓬勃发展无疑给金融行业注入新的活力，也推动了整个行业的科技创新步伐，但野蛮生长的环境下市场主体鱼

目混珠，隐患丛生，从2017年11起，国家相继出台各项限制性政策，对消费金融市场参与主体的资质，产品，利率，与金融机构的

合作方式，风控催收等各方面进行严格监管，清理非法平台，规范

行业环境。

4产业形态

1）客群形态

另外,根据近期清华大学发布的一个报告可以总结出消费金融客

群主要有以下几大特征：

年龄：18-39岁的群体使用消费信贷的占比超过66%；

收入：主要集中在月收入5K以下的群体，其中，月收入在3-5K

的群体占比70%，其次是5K-10K群体，而3K以下低收入群体和10K 以上的个人消费金融行为相对来说较少，更多的集中在副业周转或

生意经营方面的资金需求；

学历：从学历角度来看，专科生占比57.5%，本科生占比24.5%；

职业：职业和收入较稳定的企业员工、公务员、事业单位人员

是消费信贷的客户主体，占比84%。

而从机构方来看：

I收入在10K以上的个人和30K以上的企业，综合资质佳议价能

力强，可选择多，对价格敏感且资金需求数目较大，由于银行、消

金公司、头部互联网巨头能提供较低费率与数目较大的资金，从而

在竞争中拥有绝对优势，成为此类客群的优先选择；

II3-10K的客群占比70%，是消费的主力，也是信贷客群的主导

力量，“小额复借”是此类客户的基本特征，在“小额分散”的风

控原则下此类客户的偿还能力在相对可控的范围内，从而成为众多

机构的争抢对象。

III3K以下的客群中，其还款能力与还款意愿欠缺，风险较大，

对于尚有一份正当工作的人群，P2P与现金贷公司通过高费率定价

方式，覆盖高风险，而其中的“三无”人士或黑户等，只能通过私贷、地下钱庄等方式进行借贷。

2）资产分类

I线上有场景的资产：风险低，客群基数大，复借次数高，是当

前最好的资产，但线上业务互联网与电商巨头可通过支付闭环，设

置竞争壁垒，从而防止竞争对手进入。

II线下有场景的资产：因监管政策的大额受托支付与消费金融

必须回归到消费场景的要求，以及场景风险可控的特征，从而成为

消费金融蓝海市场中的香饽饽。在各大场景中，食品烟酒、交通和

通信、衣着等均为小额高频场景，支付属性强于分期属性，这部分

场景只能通过先支付，后账单分期来做，而这部分市场被信用卡与

带有免息期的支付（支付宝&花呗、苏宁支付&任性付等）占据。在

此情况下，大额低频场景中的耐用品消费（汽车、3C类）与服务型

消费（教育、旅游、租房）成为争抢的对象，资金实力雄厚的可通

过自建场景或者有场景的通过与金融机构的“强强联合”互利互惠，场景方为消费金融机构提供精准获客的渠道，金融机构通过分期付

费刺激客户的消费需求，但在既往合作中，消费金融机构将C端作

为风控的核心，而忽略B端机构的不可控性与复杂性，从而出现多

起机构跑路或服务不满意（如长租公寓暴雷事件），客户利益严重

受损拒绝还款，消费金融机构在此情况下承担贷款逾期和声誉受损

的双重风险。

III无场景资产：线上机构通过线上流量或线下代理机构合作进

行业务拓展，线下机构通过线下门店铺设扩张业务，这两种业务模

式在前期的人口红利与市场空白期获得快速发展，但随着监管的推进，伴随着业务缩减的同时，资金成本、获客成本、运营成本、风

控成本上升，线下面临着轻资产运营的难题，线上则面临着获客瓶

颈与风控的问题。

3）作业流程与合作模式

4）成本收入杠杆

在消费金融业务开展过程中所产生的成本与收入总的来说可归结如下：

固定成本：系统与模型开发在早期需投入较大的成本，但随着业务的扩展，具备规模效应；

变动成本：一方面，在流量成本与客户重叠度日益攀升的情况下，需要提升流量的使用效率与寻求新的流量入口；另一方面，通过寻

找优质资产与提升风控能力，降低风控成本与坏账成本；

收入：一方面，在等量客户情况下，通过精准获客与提升展业客群质量，提升通过率；另一方面，系统历史非高风险性被拒客户的

再次使用与推动白名单客户的复借，可达到流量的二次使用于盈利。

2)影响

I费率限制：体内息费必须严格控制在IRR36%以内，体外收费不得挂钩单笔贷款；

II资质限制：从事放贷业务必须持牌合规经营，银行、信托等

金融机构不得提供“资金通道”服务，必须介入风控与资金用途管控；

III业务限制：限制校园贷、现金贷、首付贷与投资性行为贷款，不得暴力催收；

IV融资限制：限制ABS出表，降杠杆，禁止非金融机构融资行为，规范合格投资者，打破刚性兑付。

商业银行主要通过信用卡的预借现金与账单分期满足持卡人日

常消费需求，以及大额消费贷款（信用消费贷款与抵押贷款）两大

产品为消费者提供消费金融服务。

持牌消费金融公司主要通过与商户合作提供消费贷款/消费分期、便捷支付、个人现金贷三种业务方式。

互联网与电商巨头主要通过与旗下消费场景的对接形成消费、

支付、物流、金融服务的闭环，以其主营业务为基石开拓消费金融

业务，为平台用户提供现金贷、购物分期&账单分期服务盈利。

P2P与其他常见业务为现金贷、线上&线下消费分期、信用卡代

偿等。

按照背景实力、资金稳定性与成本优势、风控能力、获客能力、定价灵活性五项指标进行优劣势对比，其分布如下图所示：

商业银行系

S：强大的背景实力；凭借存款业务可获得稳定且低成本的资金来源；

W：流程复杂繁冗，效率低；监管严，风险容忍度低，导致用户无法下沉

持牌消金系

S：依靠股东或者集团背景可低成本获取批量客户；风控技术与线上运营能力较强，效率高

W：相较银行，资金成本与稳定性次之；监管严格，业务拓展受限

互联网与电商巨头系

S：通过其庞大的用户与消费场景可实现“0成本”精准获客；基于用户过往长期海量的行为数据及技术优势，风控能力较强；从客户渗透方面来看，具有支付通道连接交易的优势，既能刺激费需求扩展场景，又能在良好的用户体验基础上实现双向盈利。

W：相较银行与消金，缺乏持续性低成本资金来源；且“数据孤岛”现象严重，缺乏合作共享机制

P2P与其他

S：风险容忍度高；定价灵活；客户覆盖面广

W：背景与技术实力相对薄弱；资金成本较高且缺乏稳定性；因长尾客群居多，坏账率较高

爱财集团以大学生群体为目标，以场景为切入点，为年轻人提供陪伴式消费金融服务，构建了“金融生态+金融科技+大资管”的金融服务生态系统，形成完善的产业闭环。

1）发展进程

2）业务布局

3）案例启示

I以大学生人群为切入点，进行源头掌控

爱财集团以大学生为切入点，不仅积累了海量大学生的消费金融数据，弥补了传统金融机构中大学生征信空白的问题，而且在大学阶段意识尚处于空白阶段植入品牌，用户忠诚度高，在大学生毕业阶段通过毕业金与毕业后的场景铺设实现用户留存。

II立足场景，提供丰富、多元的“陪伴式”金融服务

爱财集团通过用户全方位生活场景服务覆盖进行获客，并根据用户成长切入不同行业，丰富产品体系。随着品牌对用户生活的逐步深化，用户忠诚度提高，留存率及复购率明显提升，一客多用，大大降低了平台的获客与风控成本。

III通过布局渠道、金融、投资、资管四大模块，打造完善的金融生态体系

爱财集团通过布局渠道、金融、投资、资管四大模块，构建了完善的金融服务生态圈，而生态圈的打造不仅为集团在面对市场竞争中掌握更多的主动权与议价能力，也为集团连接了千万优质客户，依托海量用户，与不同领域的企业合作，一方面为合作企业提供导流合作，另一方面，通过对用户生活场景的全面覆盖，不仅刺激了更多需求，也加强了自身品牌建设。

IV科技赋能，共建金融风控生态联盟

爱财集团在金融科技领域不断开拓创新，借力人工智能与机器学习，形成了以大数据为核心，以技术为驱动的“人工智能专家”系统，形成了“只能安全官”“只能信审员”“只能风控官”“智能

投资顾问”“智能销售”“智能运营”“智能客服”等核心业务应

用能力，并通过与多家数据机构合作，提高数据覆盖广度和校验维度，共建金融风控生态联盟。

2京东数科-以电商生态为基石的消费金融进阶之路

电商巨头作为消费金融的主力军，其业务布局与发展方向备受瞩目，京东金融（现更名为京东数科）作为该领域的先锋，在消费金

融领域的战略步伐具有范例意义，在此案例中，将浅析其发展进程

与业务布局。

1）发展进程

2）业务布局

京东金融集团，2013年10月独立运营，定位为服务金融机构的

科技公司。已建立起十一大业务板块——企业金融、消费金融、财

富管理、支付、众筹众创、保险、证券、农村金融、金融科技、海

外事业、城市计算。除了服务金融机构，京东金融也在储备服务非

金融企业和城市的技术能力。

在数据获取能力方面，京东金融背靠京东集团超过2.4亿的活

跃用户，拥有几十万供应商和合作伙伴数据，以及交易数据；同时，通过投资和合作的形式，丰富数据资源。

在数据技术能力方面，以大数据为基础，进行学习、人工智能、图像识别、图谱网络、区块链等技术应用。

在数据模型产品能力方面，开发出风险量化模型、营销模型以

及用户洞察模型等，京东金融集团通过领先的大数据应用技术，建

立起风控体系、支付体系、投研体系、投顾体系以及DaaS（数据即

服务）平台、SaaS（软件即服务）平台等一整套金融底层基础设施。

IToC的个人消费金融布局

2014年2月，京东金融推出首款消费金融产品-白条，2015年，白条全面打通线上消费场景用于京东商城的赊购服务，一次授信，

循环使用，后拓展业务边界，覆盖校园、旅游、房产、教育、购车、医美等线下消费场景，除去“白条”的信用支付产品，京东还为用

户量身定制了现金贷产品-“金条”。

此外，京东采用平台化打法，服务于C端用户的同时架起金融开放平台，针对没有被平台“金条”覆盖的用户，京东推出贷款超市“借钱”，联合各银行、消金公司、小贷等持牌机构，来提供现金

贷服务，区别于普通的贷款超市，京东在流量输出方式上全程API

对接合作机构，要求合作机构使用“京东支付”完成资金放款、还款，做到信息流与资金流闭环，同时，在推送数据时，通过“小白”信用分进行风控输出，为其他机构赋能。

IIToB的企业消费金融布局

IV产业拓界

京东以数据科技为引擎，从2017年开始，启动农牧、城市操作

系统，线下广告智能化等非金融领域业务，一方面，不断夯实数据

基础，提升科技应用范围，另一方面，加强对各行业与行业人群的

了解与行业间的交互。

V大数据与风控技术输出

京东在过去多年的电商平台运营过程中，积累了海量的用户基础信息、购买行为与偏好、资金流、物流等多维数据信息，在大数据的基础上通过搭建量化运营模型（火药体系）、风险控制模型（司南体系）、数据洞察模型（活字体系）以及数据征信模型（造纸体系），形成整套贷前授信、贷中监控与贷后回收的高效、智能风控流程，其风控能力也相应得到了市场的广泛认可。

3）京东转向背后原因分析

I监管压力：随着互联网金融体量扩大，可预见的监管压力会越来越大，京东数科在金融牌照上并不占优，不能继续金融一条路走到黑。

II资源有限：若继续做自有金融业务，从用户端看，京东整体流量相比阿里和腾讯等最头部公司并不占优，深度绑定京东电商生态，客户资源有限；从资产端看，自有金融业务的规模最终取决于资本金规模，而扩大资本金，就意味着要不断融资、出让股份，受制于人。

III竞争压力：成立于2013年的京东数科实际上只抓到了移动互联网红利的尾巴，在第三方支付市场被支付宝、词汇网支付两分天下，且新支付技术未成熟时，硬刚正面战场，永远只是追随者。

IV市场趋势：从政府政策，到BAT与一众公司的转型，可以发现在历经2018年的洗牌后，新的角逐点演变为：科技、产业和toB 三大要素，其中科技是新一轮增长引擎，产业是新的市场空间，toB 是商业模式，京东利用其多年积累的技术实力与toB的商业经验两大核心能力跻身数字经济领域，从toC做自有金融业务的“科技金融”公司变成一个toB向金融机构提供技术能力、解决方案的“金融科技”公司，业务模式从B2C到B2B与B2B2C，以数据科技为引擎，不断拓界。

一方面，监管政策划定“两线三区”，规定超出36%费率无效，

定价的限定影响了消费金融机构对长尾用户的覆盖，业务下沉空间小，创新难度大。另一方面，当前我国消费金融政策对设立主体资

格方面的规定严格，导致银行成为满足设立条件的少有主体。截止

到2017年5月，目前全国有24家持牌消费金融公司，其中非银行

系持牌机构只有4家（捷信消费金融公司、苏宁消费金融公司、海

尔消费金融公司、华融消费金融公司），银行系消费金融机构有20家，占比为83.33%，所以银行系仍是消费金融机构主力军。但是设

立主体有限化，无法形成有效的竞争，缺乏消费金融产品创新的动力。

由于行业缺乏信息的有效整合与合理的共享机制，导致机构在用户准入与风险定价过程中因信息存在滞后性与片面性，导致“多头

借贷”现象严重，一方面，致使客户陷入不断地“借新还旧”，最

终无力偿还而逾期跑路，另一方面，机构因客户的失信坏账飙升，

资金无法回收的情况下采用暴力催收的手段，影响了行业的健康持

续发展与社会的安定。

消费金融业务在过去两年因人口红利的推动获得爆发式增长，但线上活跃用户量的有限性致使行业在发展到一定时期后易触及天花板，另一方面，在有限的用户量情况下，贷款产品的性质决定了客

户的使用频次有限（客户有需要才贷款），且由于竞争者众多，产

品同质化严重，客户对平台的忠诚度低，平台与行业业务增速放缓。

中国消费金融的发展并非像欧美国家建立在人们收入增加的基础上，而是信息技术的发展带来巨大的线上流量入口与消费场景的强

烈刺激下呈现井喷式爆发，而在其成长过程中还将面临整体经济下行，债务泡沫破裂的社会风险，加之社会信用体系不健全，对小额

失信惩戒力度不够，个人违约成本低，消费金融在接下来的业务发

展过程中，逐步完善社会征信体系，将消费金融尤其是互联网消费

金融信息纳入征信系统，加快建立消费者个人信息数据库，推进多

维数据（个人商业信用数据、个人五险一金数据、个人人事档案数据、个人消费数据、个人金融数据等）整合，逐步形成覆盖人群广

泛、信息多元的征信数据库。这将有利于助推消费金融机构风控体系的完善、消费金融产品的创新、人物画像的采集、风险识别的强化、风险管理的提升等；同时也有利于消费者信息的安全、消费者权益的保护、消费金融行业的健康发展。

截止到2018年上半年，24家开业消金机构中19家实现盈利，净利润达60亿，18年下半年共10家持牌机构增资额共计超过88亿，此外，金美消金与中信消金获批入场，消费金融与传统金融错位互补，且随着居民收入与消费欲望的增长，在未来的发展潜力巨大。同时，消费金融身兼消费+金融的双重属性（消费的落脚点是场景，金融的核心是风控），在扩张的浪潮中，结合场景获客，提升风控能力、降低坏账是其存续与发展的核心点。

线下渠道根植场景，具有实地信息的优势，但运营成本高，线上渠道具有自动化，低成本，响应快的优势，但缺乏对线下客户资源与场景的渗透易触及业务量发展的瓶颈（在线活跃用户有限），线上线下获得渠道分层多维渗透，线上运营，二者结合将是未来的发展方向。

“小额”的重心是“快”，方便贷款客户的资金流转，因此线上化、货币化是运营方向，“大额场景化”多出现在抵押、企业经营周转、家装、教育等，线下获客与监控便于企业把控风险。

消费金融具有明显资本密集型及技术密集型的特点，监管政策下对持牌合规经营要求的推进使得许多未取得牌照和相关经营资质的机构被迫转向，从2C纷纷转向2B的科技型公司，为有资质的平台提供获客、风控数据/技术、贷后维护等节点或全流程服务，银行、信托与互联网巨头在经历2018的洗牌后对旗下消费金融平台进行增资与技术支持，行业巨头在技术和资本的优势下，将进一步扩大和其他市场参与者的差距，形成寡占型市场格局。

在过去的2018年里，各方都深切感受到了过去的流量红利期已过，互联网企业开始进入“深挖用户”和“服务实体”的阶段。一

方面，通过机构合作或自主开发，丰富产品体系与拓展新场景，满足多层次客户多阶段个性化贷款需求，另一方面，提升平台运营效率与自动决策能力，在线高效精准做出贷款需求匹配与定价决策，优化用户体验。对于用户经营方面，一方面通过增值服务提高用户活跃度、满意度与品牌忠诚度，减少客户流失，另一方面，通过白名单费率优惠与流程简化，促进优质老客户的复借行为，降低风控与边际获客成本。

关于大学生手机的调研报告

关于大学生手机的调研报告摘要:本研究旨在通过对大学生手机消费情况的调查,探讨影响当代大学生购买决策的因素.为此,我们主要采用网络问卷法对在校大学生进行了调查,结合对xx各商家的访问,通过综合分析得出结论:影响大学生购买决策的因素主要分为两个方面:第一,外显因素即手机本身特点(外观,质量,价格);第二,潜在因素即品牌(公司形象,知名度,广告),销售方式(服务态度,购买的物理环境),流行时尚. 关键词:手机消费调查,外显因素,潜在因素,广告诉求。方法：一、调查时间：x年x月x日——x年x月x日二、调查对象：在校大学生三、调查方式：网络问卷四、调查方法：自己制作调查问卷，通过e-mail发送给认识的朋友，并请他们转发给熟识的同学进行调查。通过回复统计数据进行分析。六、调研统计人：xx 结果与讨论：调查数据统计分析：本次调查共有xxx人参加并且完成了问卷，有效回复率为90%.并且参加调查的朋友具有很高的随机性，保证了本次大学生手机调研具有一定普遍意义。我们主要针对大学生手机拥有和需求状况、学生

手机的使用要求分析、学生手机族的消费动力分析、学生手机族的消费动机分析、学生手机族的目标确立分析5个方面进行数据统计和分析并最后给出结论。在接受调查的xxx名大学生中，涵盖了从大一到大三的样本，性别构成上基本持平，其中女性占xx%，男性比例是xx%。 1.大学生手机拥有和需求状况：你现在是否拥有手机? 调查数据显示，在被访者中有xx%的学生拥有手机。同时xx%的学生将会在近期更换手机。在没有手机的学生中，xx%学生将会在近期购买手机。从这些数据可看出：随着人们生活水平的提高，手机在大学里已不再是新鲜事物了，已开始普及化了。大学生已经成为手机市场中一个不容忽视的消费者群体。你获得手机的途径是? 家人购买的占总调查人数的xx%;自己购买占xx%;朋友赠送占xx%;来历不明占xx%。以上调查表明，现在越来越多的大学生的消费水平提高，部分学生有稳定的收入以满足他们的消费。 2.学生手机的使用要求分析： ①最重质量选择手机时,消费者考虑的主要因素依次为：质量xx%，外型xx%，价格xx%，功能xx%，品牌xx%，售后服务xx%，广告宣传xx%，其它

金融市场调研报告范文

金融市场调研报告范文随着社会经济的发展，金融活动的领域也在不断扩大，金融活动的内涵日益丰富，以下是小编整理了一份金融市场调研报告范文，欢迎大家一起来阅读！金融业作为现代经济的核心，在经济社会发展中的起到越来越重要的作用。大力发展金融业，是促进我市经济更好更快发展的重要保障。今年上半年，我们组织部分政协委员，对我市的金融业发展情况进行调研。在市政协副主席储昭平的带领下，调研组听取了有关部门的情况通报，先后召开了金融界人士座谈会、企业家座谈会、金融专家座谈会，并实地走访了有关金融机构，了解我市金融业发展取得的成绩，查找存在的问题和不足，积极提出加快发展的建议。现将有关情况报告如下：一、我市金融业发展的基本情况近年来,我市坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想作为指导,牢固树立和落实科学发展观,认真贯彻中央宏观调控政策,积极调整产业结构,大力发展金融服务业,努力支持金融机构改革,促进了金融业的全面发展,发挥了金融在经济社会发展中的支撑和保障作用。 1、金融工作明显加强市委、市政府高度重视金融工作，出台了《关于印发合肥市加快发展现代服务业的若干政策（试行）》、《关于推进

中小企业振兴计划、解决企业流动资金问题的若干政策》等政策措施，激发和调动金融机构支持地方经济发展的积极性和主动性，引导和支持金融企业做大做强。建立了与金融监管部门、金融机构协调机制，定期召开会议，研究分析形势，协调解决问题。银政企沟通机制更加畅通、更加密切，金融与地方经济互动融合、互相促进的局面进一步形成。今年3月，我市成立了金融工作办公室，其主要职责是协调驻肥金融监管机构和驻肥金融机构与地方政府之间的关系，落实中央金融政策，推荐公司上市，协同有关部门推进金融体制改革。金融工作办公室的成立及其职能的发挥，必将对我市金融业的统筹协调发展起到有力的促进作用。 2、金融总量迅速壮大调研中了解到，近年来我市金融机构存贷款余额增长迅速。截至XX年末，全市金融机构本外币存、贷款余额分别为亿元和亿元。XX年4月末，我市金融机构本外币存、贷款余额分别为亿元和亿元，同比分别增长%和 %，创历史新高。资本市场融资力度加大。全市17家上市公司发行股票19只，从资本市场募集资金83亿元。XX年9月以来，市建投集团、海恒集团共发行企业债37亿元，市国资公司申请发行10亿元企业债正在办理股权质押登记手续，另有40亿元企业债的发行正在申请之中。信托租赁典当融资及小额贷款迅速发展。兴泰租赁累计向全市200户中小企业提供17亿元租赁

金融学专业《金融模拟交易》调查报告范本

金融学专业《金融模拟交易》报告要求及范本《金融模拟交易》报告主要围绕股票实务进行，作为本学期《金融模拟交易》报告主体内容。具体要求：每人提交两份报告，为做交易前报告和交易后总结报告。报告内容围绕基本因素分析和技术分析展开。两份报告合计3000字以上。股票交易前报告（选一具体上市公司为调查对象）交易前的部分分三个方面来写一、股票投资的宏观经济分析（500字以上） 1、经济因素对股市的影响 2、政策因素对股市的影响二、股票投资的行业分析（500字以上） 1、行业的生命周期阶段分析 2、行业的经济结构分析 3、行业发展的趋势分析三、某一上市公司的财务指标分析（1000字以上）公司分析包括公司基本素质分析和公司财务分析。基本素质分析着重是定性分析，重点放在公司潜在竞争力分析上。包括一家公司在所处行业的竞争优势和劣势分析。公司财务分析主要是财务业绩的比较分析，着重是定量分析。通过对该公司的财务报表进行分析，了解该公司的财务状况、经营成果，了解财务报告中各项的变动对股票价格的有利和不利影响，最终做出投资该公司股票是否有利和安全的判断。财务分析的方法很多，其中差额分析法和财务比率分析法较为常用。（一）差额分析法主要指标有：税后盈利、税前盈利、销售毛利、营业净利、普通股股利、发放股利、速动资产和营运资产。（二）财务比率分析法 1、偿债能力分析主要指标有：流动比率、速动比率、利息支付倍数、应收帐款周转率和周转天数。 2、资本结构分析主要指标有：股东权益比率、资产负债比率、长期负债比率、股东权益与固定资产比率。 3、经营效率分析主要指标有：存货周转率和存货周转天数、总资产周转率、股东权益周转率和主营业务收入增长率。 4、盈利能力分析主要指标有：销售毛利率、销售净利率、资产收益率、股东权益收益率和主营义务利润率。 5、投资收益分析主要指标有：普通股每股净收益、股息发放率、普通股获利率、市盈率、投资收益率、每股净资产、净资产倍率。上述指标不做硬性规定，可以有不同意见，仅供参考。股票交易后报告（选一具体上市公司为调查对象）主要是就某一上市公司股票交易后，重点对该上市公司的财务指标进行对比分析。具体指标参见交易前报告，可以有不同，仅供参考。交易后的报告分三个方面来写（1000字以

消费金融调研报告

消费金融调研报告目录一消费金融行业概述 1定义 2行业发展背景/驱动力 1）传统金融机构覆盖人群有限，信贷人口渗透率不足 2）线上&线下消费场景的多样化与人们日益增长的消费欲望3）科技的发展带来风控手段的革新 4）国家政策的支持与业务模式的创新 3行业发展阶段与规模 4产业形态 1）客群形态 2）资产分类 3）作业流程与合作模式 4）成本收入杠杆 5行业监管政策与影响 1）监管政策 2)影响二消费金融市场竞争格局

1参与主体划分 2各参与主体业务与盈利模式 3各参与主体优劣势分析三消费金融成功案例剖析 1爱财集团-以大学生群体为目标打造陪伴式场景金融生态圈1）发展进程 2）业务布局 3）案例启示 2京东数科-以电商生态为基石的消费金融进阶之路 1）发展进程 2）业务布局 3）京东转向背后原因分析四行业面临的风险与挑战 1强监管持续进行，业务创新难度大 2行业共债风险加大，客户质量下降 3可渗透客群空间有限，行业增速减缓 4社会信用体系不够完善，风控道阻且长 5成本不断走高，盈利空间变窄五行业发展趋势 1消费金融市场仍是蓝海,风控与场景是核心 2产业链协同，线上线下融合 3小额货币化，大额场景化 4行业集中度提高，寡占型市场格局初步形成

5优化客户体验，提升用户品牌忠诚度正文消费金融是指以消费为目的的信用贷款，根据业务类型可分为消费贷与现金贷，包含传统消费金融与互联网消费金融两种形态。 2015年，我国信贷人口渗透率仅27.6%，而同期美国信贷人口渗透率为82%，相较于美国，我国信贷人口渗透率明显不足，究其原因，除了在历史很长时间里“量入为出，储蓄为主”的社会消费观念，更主要的是传统金融机构的市场定位与业务开展长期以来处于严格监管中，导致其业务模式固化定价单一，风险容忍度低，准入门槛高，在授信人群与产品定价方面缺乏灵活性，导致其业务覆盖人群有限，用户无法下沉，信贷渗透率不足。 2）线上&线下消费场景的多样化与人们日益增长的消费欲望互联网与移动互联网时代，消费场景的丰富化与消费途径的便捷化极大地激发了人们的消费欲望，加之电子支付便捷化弱化了人们的货币观念，超前消费，及时享乐主义盛行，在收入水平受限的情况下，分期消费与先支取后偿还的方式备受青睐。 3）科技的发展带来风控手段的革新 I用户行为的线上化与数据化随着智能手机的普及与移动互联网的发展，用户的日常生活、社交、支付、投资等活动均能通过手机解决，而由此产生的位置、社交、支付、浏览、通讯等数据的可实时记录、更新、存储性为线上自动风控模式的搭建与运行提供了支撑。 II大数据、机器学习等技术的运用实现多渠道数据获取、结构化画像与自动化决策

关于芜湖市金融业发展的调研报告

关于芜湖市金融业发展的调研报告金融业作为现代经济的核心，在经济社会发展中的作用越来越重要。大力发展金融业，是促进我市经济更好更快发展的重要保障。最近，为研究制定加快我市金融业发展的政策意见，市政府发展研究中心会同市人民银行、银监局、保险业协会等单位对全市金融业发展现状和存在的问题进行了调研分析，形成了本篇调研报告。一、我市金融业发展的现状截至2007年底，全市现有金融业机构33家，其中，银行业机构13家（地方法人金融机构4家），证券业机构5家，保险业机构15家（财险9家、寿险6家）。另有典当机构8家，注册资本1.25亿元；截至08年6月底，中小企业担保机构67家，注册资本12.27亿元。（一）银行业 1、银行业体系不断完善。截至2007年末，我市共有政策性银行、大型国有控股商业银行、股份制商业银行、农村商业银行、农村合作金融机构和邮政储蓄机构等7大类13家银行业金融机构。其中,银行业分支机构9家，地方法人金融机构4家。全市银行业机构营业网点数390个，从业人员5126人；资产总额698.1亿元，同比增长24％。

近年来，我市银行业服务体系不断完善。2006年,在原芜湖市郊区信用联社基础上改制重组的中西部地区首家农村商业银行芜湖扬子农村商业银行挂牌开业。2007年，经银监会批准，浦发行芜湖支行机构正式升格为分行，成为全国性股份制商业银行在皖除省会合肥之外的唯一直属分行。2008年4月，邮政储蓄银行芜湖市分行在全省率先开业。与此同时，县域银行业的机构体系也日益完善。到2007年末，辖内三县信用联社统一法人改造全面完成，徽商银行率先完成在辖内三县布点发展，交行在芜湖县增设支行和扬子农商行在南陵县新设支行获准筹建。目前,我市在银行业组织体系、机构种类、市场发育程度等方面在省内仅次于合肥市。 2、银行业发展规模迈上新台阶。（1）资产负债规模双破600亿元大关。2007年末，全市银行业金融机构资产负债规模分别达到689.35亿元和678.84亿元，较上年末分别增长23.09%、21.96%。资产负债规模双双稳居全省第三位。所有者权益10.51亿元，较上年末增长203.76%。（2）各项存款增量首破百亿元。

关于大学生手机消费的调查报告

c:\iknow\docshare\data\cur_work\.....\ 更多资料请访问.(.....) c:\iknow\docshare\data\cur_work\.....\ 大学生手机消费调查报告第一小组：周伟，孙娇，黄璐璐，徐芬，程茜武汉东湖学院10旅游管理专业摘要：本研究旨在通过对大学生手机消费情况的调查，探讨影响当代大学生购买决策的因素。为此，我们

主要采用问卷法对重庆市北碚区的西师、西农两所高校进行了调查，结合对区内各商家的访问，通过调查问卷分析得出结论：影响大学生购买决策的因素主要分为两个方面：第一，手机本身特点（外观、质量、价格）；第二，品牌（公司形象、知名度、广告），销售方式（服务态度、购买的物理环境），流行时尚。关键词：手机消费调查、外在因素、内在因素、广告宣传 1引言：随着社会信息化进程的加快，高新科技产品成为消费热点，手机作为其代表之一，而大学生也作为一个潜在的消费群体，两者越来越多的受到关注。在以往的研究中，人们着重从外在因素出发分析了大学生的购买倾向，发现了一些比较具有普遍代表性的现象，但是并未就现象进行更深层次的探讨。本研究在此基础上，重点分析了潜在因素对大学生购买决策的影响，并进一步结合结论提出一些建议。 2方法: 3结果: 本研究一共发放问卷40份，有效回收率为90%。对问卷原始数据大致归类后，再对部分题目进行分析： 3 ．1在手机本身特点上选择结果（见表一）：从表中的数据可以看出被试在手机本身的特点上更喜欢信号灵敏、功能齐全的机型。 3 ．2在品牌、广告问题上被试关注结果（见表二、图2、图3）：从上述数据中研究人员发现较之名人，被试更为信赖统计数据与专业人士。（图2）品牌选择情况上述各选项配合度检验结果表明：在各品牌的选择态度上存在显著性差异。（图3）被试对最有效的品牌公司形象塑造的策略的选择

金融专业社会调查报告

金融专业社会调查报告目前金融专业的毕业生太多太滥，证券业基层岗位的需求是供不应求，竞争很激烈;然而对于中高层职位的专业化人才的需求仍然很大;对于复合型的人才更是供不应求。以下内容是品才网小编为您精心整理的金融专业的社会调查报告，欢迎参考！金融专业社会调查报告一、背景近来，随着全球经济形势的严峻，越来越多的企业开始受到冲击，利润空间加剧下滑。为了控制成本，裁员、减薪成为了企业方最常用、也是最优先考虑的方法。而失业、生存压力也就成为了近期备受关注的词汇。据今年年初国际劳工组织的专家预测，XX年全球失业人数将再创记录，达亿人。而在国内，裁员狂潮也在地产、金融等企业的带领下迅猛袭来。二、就业的压力席卷全球的金融海啸,正在悄悄地波及大学生就业市场。一方面,预计XX年底有100万大学毕业生不能就业，XX年将有592万大学生毕业再加上往届没有就业的大学生预计上千万的失业大学生;研究生扩招这一政策并不看好，扩招无非只是把现在的就业压力转移到将来几年而已。没有从跟本上缓冲就业压力，将来还可能会出现研究生就业难。”另一方面，不少企业却取消了校园招聘计划，XX届大学生们已经

感受到了就业前景的“寒流”。我们可以从这幅漫画中看出，毕业生的就业需求量与企业的就业岗位量相差很多，在金融风暴下，毕业生的就业前景不容乐观。招聘会的火爆场面也证实了这一点。此次金融危机的冲击，会加剧对IT行业陈旧系统的升级改造和技术变化，越来越多的IT企业，通过产品开发，来推动产品的不断升级，只有这样，企业才会在新困境中逆势而起。同时，随着IT行业的不断发展，国内的中小型企业的信息化实现会越来越多。国内IT企业务必要把技术升级和市场战略结合起来。三、金融为机，学好技能，长远发展 1金融危机影响的主要行业是金融和房地产行业，此次席卷全球的国际金融危机，包括IT业的股票整体下滑。然而，与欧美相比，由于我国IT行业产品和消费结构性的差异，再加上我国IT行业自身受宏观虚拟经济的影响有限，所以此次国际金融危机对我国IT行业的格局影响并不明显。金山软件公司工作人员李小光透露，从目前公司杀毒软件产品的安装量和销售总额来看，金融危机对软件销售影响不大，“我们的产品主要针对个人用户，直接网上下载，手机付费，一般就是100元左右，应该不会受到金融危机影响。软件公司竞争压力主要是在产品的研发上，很少需要向银行贷款来支付研发人员工资，所以金融还款压力要小很多

消费金融市场调查报告

消费金融市场调查报告 Li haotian\2014.11.18 消费金融是指由金融机构向各阶层消费者提供包括消费贷款在内的金融产品和金融服务;当前四川市场上常见的办理消费金融业务的公司不仅仅是金融机构，有三分之二是小额贷款等。在消费金融比较发达的国家,由消费金融支持的消费在全部消费中占有较大的比重。近年来,我国的消费金融也有了较大的发展,汽车贷款、耐用消费品贷款、信用卡等消费金融产品越来越多。消费金融的观念被越来越多的消费者,尤其是对未来经济状况有良好预期的年轻人所接受。以下就在省内开展耐用消费品分期付款业务的公司和消费金融市场做出调查报告：第一项：消费金融公司这里消费金融公司是指开展耐用消费品分期付款业务的公司，这些公司开展业务的方式是先寻找优质合作商家，于商家达成互利的协议（帮助商家通过客户办理分期业务增加产品销量），再指定销售代表驻店销售公司分期产品，现场为客户办理申请的分期业务，申请时间在一小时左右，申请通过后于客户签订合同，客户与商家相互交付确认首付和商品后公司于第二个工作日给商家打款。（1）合作商家所经营的产品和市场占比： ①、手机、电脑、相机等时尚电子产品，占75％； ②、大件家用电器。占比8％； ③、电动自行车、自行车，占16％；

④、摩托车占1％。（2）申请消费金融公司分期产品的要求： ①龄在18—55岁有身份证的中国人（不包括华侨、军人、港澳台同胞、外籍人士）； ②申请人现居住地址与工作地址均在成都市； ③申请人月收入不低于800元，贷款额度不高于月收入五倍； ④行业要求： A、学生客户（成教、非成教）：学生申请金额500- 5000元，成教学生超过3000元需告知父母并最高不超过4000； B、一般客户：连续工作满三个月； ⑤证明文件要求： A、第一证明文件：身份证 B、第二证明文件：社保卡/医保卡、银行卡+交易回单（七天内）、驾驶证、户口本、工卡 ⑥产品贷款金额：手机分期500-5000，电脑分期500-10000，家具1000- 20000；一次可购买两件同类产品，但金额不超过上述金额；通过后正常还款三个月可再次办理； ⑦自付金额比例与期数

金融专业调查报告

专业调查报告由于学校对金融学的择业方向是：毕业生主要在有外汇业务的各类银行、证券公司、保险公司、投资公司、风险管理公司、理财公司以及各类企业、事业单位从事实际业务工作和管理工作。所以本人利用寒假时期，走访了当地的中国银行XX分行和农业银行的一个支行，并且在网上了解了XX银行的一些金融专业就业情况。就本地区金融专业的就业情况和对金融专业的人才要求，做了粗浅的了解，专业调查报告如下。有关金融这门学科，它的定义和就业前景简单来说，金融专业主要是用计算机来实现数学模型，从而解决金融相关的问题。以Quant Developer为例，虽然实际工作和其他行业的程序员没有本质区别，但不仅收入高，而且很容易找到工作。总体来说，金融专业在我们当地就业情况还是很乐观的。当地中国银行方面，在调查采访中，我采访了一位部门负责人郑经理，他表示大多招聘的本科职员还是在学校以金融经济专业学习的职员，另一方面在我们当地的招聘网上也看到了有关当地XX银行招聘金融专业人才的信息。在中国银行XX分行的采访中，郑经理说最初招聘并不在意专业问题，都是考试出来的职员，但其考试科目是以金融经济等专业知识为考察内容，因而同等条件下，我们金融专业还是比较擅长的。而招聘网站上更是明文要求“大学及以上教育背景，具备金融、会计、经济、法律、计算机等相关专业知识”，工作经验之后，对于专业知识的要求，第一位便是金融，足以见证金融知识的重要性，而不同部门之下还有具体职位要求，其中括号中有写“特殊人才可以放宽要求”经过询问，其所谓特殊人才很大部分是具有更为扎实的专业知识，。具体就职部门，在中国银行XX分行的采访中，路过一些办公室，看到有个人金融部，企业金融部等，就部门名称来看，定然是与金融密不可分的。就招聘网站上看，其招聘的部门有授信评审部、金融市场部、内控合规部。从而得知，在银行方面，专业为金融的学生在很多部门都是可以胜任的，有很强的适应性，更加受用人单位需要。在待遇方面，就我们所知，其工资是由基础工资+五险一金以及节假日福利+补贴+奖金的，相对于其他行业福利算是很高的了，具体情况从招聘网站上看则是“按不低于我行任职岗位的工资标准确定，其中金融市场岗位人员的薪酬待遇视其业绩水平考核确定，可以突破上述条件限制”，也可以说是没有最高的条件限制，取决人的职位水平知识等，因而有能力的肯定会有很好待遇。在采访过程中，也看到了银行的工作环境，尽管在一楼大厅办业务的人很多，有些嘈杂，但在更高部门，更高楼层则是比较安静的，很干净，个人有着独立的工作地方，工作环境很好。而在所招聘的员工中，用人单位也是有着不同的要求。在调查过程中路过了一个小区门口的农业银行的支行，规模很小，在调查该行对金融类人才需求时，相关人员的回复则是：“我们这边的等级比较低，一般大专以上学历就可以了，主要大部分学历低的，都比较听话，而且我们这边的服务都很简单”，所谓的听话大多也就是服从安排，踏实肯干，而XX银行的基本要求就是“遵纪守法，诚实守信，具有良好的个人品行和职业操守，从业记录良好。具有良好的沟通能力、大局意识和团队合作精神”。因而在大学中我们应努力提高自己的各项道德素质，敢于主动接触新事物，不要妄自菲薄，加强和他人的合作，互相帮助，团结周围的同学，实习的时候团结同事，具有整体意识，从大局的角度看事情，具有责任意识，诚信真实，做一个踏实肯干，甘于在基层的岗位埋头苦干的人，实现自身的价值。同时作为银行职员，在某种程度上是为人们服务的行业，因而需要具备良好的心理素质，在遇到不同的顾客时都要保持个人的素质，在学校中加强与他人交流沟通的能力，还需要具备仪表气质，一个人不仅仅代表自己还代表着学校、公司，所以要注意自己的形象。在专业知识方面，郑经理的言语中，银行的要求并不是很严格，只是对于经济金融类专业的科班生来说考试更有优势，但在一些招聘网站上说，大多总行还是会要求“全日制大学本

手机市场营销调研报告2020

手机市场营销调研报告xx 今年全球手机销售量将达13.4亿部，比去年增长9%。ABIResearch表示，该成长速率可望持续维持至xx年，届时全球手机销售量规模将达17亿部，亚太地区的中国、印度与印尼，将是支持此一成长率的最重要。ABIResearch表示，亚太区已经是全球手机最重要的区域性市场，去年亚太区手机销售量贡献度已达38%，中国虽然是亚太区中最重要市场，不过印度与印尼的贡献度也不容小觑。以印度市场为例，估计今年手机市场将达1.04亿部，比去年8430万部成长24%，远逾全球平均成长率。一、手机消费者分析：在手机的品牌知名度和美誉度的分析中，国产手机明显落后与国外手机品牌;而在品牌健康度分析中，西门子、熊猫和飞利浦已经处于品牌坟墓线之下。除了索爱(质量因素排第二位)以外，用户喜爱品牌的最重要原因都是"质量"因素。选择"值得信赖"和"功能全"的因素也被排在前面，三星、西门子和索爱的手机的"外观好"的因素排到了第三位。用户选择国产手机一般是因为其价格低廉，而反对选择国产手机的用户则认为国产手机质量不太好。新购机用户一般是中低端的手机用户。高端手机用户主要从网站获取手机信息，而中低端手机用户主要从朋友获取手机信息。高端/中低端手机用户购买手机时偏向选择手机一条街/通信专卖街和手机连锁店。高端手机用户选择手机倾向于对手机功能的关注，而中低端手机用户关注的是价格。短消息和

手机上网是高端用户使用最多的两项业务。高端手机用户功能驱动而更换手机，中低端手机用户更换款式是换购机的重要原因。从消费者的用户特征分析中表明，高端手机用户一般为商务人士，而中低端手机用户有一定比例的年轻人(包括学生)。二、目前我国手机行业特征： 1)行业内厂商竞争非常激烈.。我国目前有将近40家手机生产厂商。xx年，摩托罗拉共生产3750万部手机，销售量为1872万部，市场占有率为27%;诺基亚生产3229万部，销售1135万部，其市场占有率为17%;西门子生产了1155万部，有291万部出售，市场占有率为4.3%。这些是较早进入中国市场的，因此占有的市场份额也相当大。还有如韩国三星，其在xx 年进入中国市场就吸引了很多的消费者，顺利进入总销量的前十名。如此多的国外知名厂商与国内生产厂商形成了市场割据的局面。 2)存在一定的替代产品压力。由于我国市场的特殊情况，可以认为小灵通为普通替代产品。这是真正意义上的单项收费移动电话。3G牌照发放时间继续被推后，中国电信和网通为了增加移动运营经验，都继续大力推广小灵通业务。xx年，小灵通新增用户达2800万户，增长幅度为40%，市场规模也达到了约3000万户。如此大的消费群体分走了普通手机的一部分市场份额，给一般手机生产厂商造成了一定的市场压力。三、我国手机行业宏观环境因素分析： 1)政治—法律因素

金融市场调研报告2020

金融市场调研报告2020 金融业作为现代经济的核心，在经济社会发展中的作用越来越重要。大力发展金融业是促进经济更好更快发展的重要保障。下面就让小编带你去看看关于金融市场调研报告范文5篇，希望能帮助到大家! 金融市场调研报告1 金融市场行业分析,金融市场调研报告先看战后西方金融市场上盈余单位一方是怎样显示其力量的。盈余单位所关心的是资金的收益率。为了获得较高的收益，金融市场最富裕的盈余单位早有直接融资和间接融资两种方式可以选择，而为数众多的中、下层盈余单位，则长期是依靠银行的中介来出借他们的资金.然而，金融市场银行的追逐利润本性及其与政府的联合，会以压低存款利息率等方式(如美国的Q项规定)损害盈余单位的利益，特别是在通货膨胀时期银行利率低于市场利率时，金融市场损害更为严重。在60-70年代的美国，这情形曾逼着盈余单位走 “脱”(Disintermediation)道路，金融市场即舍弃以银行为中介的接融资而趋向股票、债券等的直接融资.金融市场应运而生的是一些代表中小盈余单位从事证券买卖的“机构投资者”(如货币市场

共同基金、养老基金、信用合作社)，增添了银行的竟争对手。金融市场面对这“脱媒”的威胁，银行便有“创新”的反应，金融市场而这就引起了前述货币概念模糊、金融机构间争夺剧烈、银行经营自由化等现象.金融市场从银行同盈余单位的矛盾来观察这些问题，可有纲举目张之效。金融市场调研报告2 金融业作为现代经济的核心，在经济社会发展中的作用越来越重要。大力发展金融业，是促进我市经济更好更快发展的重要保障。今年上半年，我们组织部分政协委员，对我市金融业发展情况进行调研。在市政协副主席储昭平的带领下，调研组听取了有关部门的情况通报，先后召开了金融界人士座谈会、企业家座谈会、金融专家座谈会，并实地走访了有关金融机构，了解我市金融业发展取得的成绩，查找存在的问题和不足，积极提出加快发展的建议。现将有关情况报告如下：一、我市金融业发展的基本情况 1、金融工作明显加强市委、市政府高度重视金融工作，出台了《关于印发合肥市加快发展现代服务业的若干政策(试行)》、《关于推进中小企业振兴计划、解决企业流动资金问题的若干政策》等政策措施，激发和调动金融机构支持地方经济发展的积极性和主动性，引导和

关于全市金融机构服务实体经济发展情况的调研报告

关于全市金融机构服务实体经济发展情况的调研报告今年三到五月份，我与市人大财经（工）委一起对我市金融机构服务实体经济发展情况进行了调研。一、工作开展情况近几年来，我市金融部门紧扣金融服务地方经济发展这个中心，积极主动适应新常态，充分发挥金融的杠杆和保障作用，开展金融创新，积极发展多层次资本市场，扩大信贷总量，提升服务水平，推动经济稳中有进、稳中向好。各项金融指标稳健增长，金融体系不断健全，金融创新产品多样化，金融精准扶贫全面发力，金融生态环境持续改善，我市连续十六年获得“金融信用县市”，连续六年获得“保险先进县市”。（一）增强金融供给实力。各金融机构向上积极争取政策和资金，向下精准对接企业融资需求，从严规范经营行为，着力解决企业到贷续贷难题。2018年4月末，全市金融机构各项存款余额235.54亿元，较上年同期增加26.30亿元，存款增幅8.73%。全市金融机构贷款余额146.28亿元，较上年同期增加22.03亿元，贷款增幅8.66%。全市金融机构新增存贷比61.63%。全市金融机构余额存贷比62.10%。2017年保费收入6.55亿元，是2010年保费收入2.51 亿元的 2.6倍。（二）完善资本市场建设。出台《进一步加快多层次资本市场建设发展的若干意见》文件。截止今年四月份，我市挂牌上市企业35家，其中新三板企业3家，2017年全市直接融资增长41.9%；2016年湖北华舟重工在深圳创业板上市，首发募集资金7.68亿元；成功发行10亿元城投债，嘉一高科定向增发融资2180万元，祥源特种布股权融资500万元，蔡氏牧业债券融资310万元。（三）推进金融改革创新。一是创新金融产品和服务。近年来，金融机构不断开展金融创新，开发推广“助农贷”“福农分期”“五贷一透”“中银政银通宝”“小快活免抵押”30多个系列信贷产品，缓解企业无抵押、无担保融资难题。二是激活民间资本。2015年我市成立全省县市区首家民间融资登记服务中心，累计匹配资金5.43亿元，有效支持中小企业发展。三是推进股权基金业发展。出台《关于加快股权基金业发展的若干意见》文件，加强与各类金融要素联系合作，2016年引入上海胜道在我市设立陆水河股权投资一期基金2610万元。出资2000万元与咸宁市政府、长江证券和其他机构共同发起设立长江兴宁新兴产业投资基金，首期规模2亿元；出资6016万元认购湖北银行2000万股。四是推进金融信息港建设。集聚证券、银行、投资、中介服务及新兴业态组织等机构，形成人才、科技、金融的发展高地。（四）加大精准扶贫力度。2017年度赤壁市累计全口径（含新型农业经营主体）发放各类扶贫贷款878笔5420.4万元，其中进入扶贫办精准扶贫小额贷款系统累计666笔4302.6万，超额完成咸宁市下达的3287万元任务，解决了我市933户建档立卡贫困户开展生产资金需求。截止2018年4月30日，全市今年新增贷款177笔670.5万元。（五）深化政银企对接合作。连续八年组织金融“早春行”活动。在今年“早春行”活动上，农发行咸宁分行、咸宁农商行、湖北银行咸宁分行与市政府签订战略合作协议，授信额度140亿元；赤壁高新区与上海胜道签订两个基金项目合作协议，基金规模5000万元；银

2018年消费金融行业专题研究报告

２０１８年消费金融行业专题研究报告

?消费金融发展现状分析：1、2017年银行的个人短期消费类贷款的增速加快，今年以来趋于平稳，现有规模7.8万亿，在个贷中的占比为17.4%，总体可控。2、2017年信用卡发卡数量明显增加，2018年上半年有所回落。信用卡额度增长及贷款余额增长较为平稳。近两年来，额度使用率基本维持在43%-44%左右。信用卡资产质量总体稳定。逾期贷款余额增速近两年持续下降，逾期贷款占比也稳中有降，最新的比例为1.21%。3、持牌的消费金融公司业绩分化明显，在12家公布2018年上半年经营情况的消费金融公司中有9家实现盈利，由于消费金融公司仍处于发展初期，开业时间和业务进度存在较大差异。4、互联网消费金融受监管政策和市场环境变化影响最大。现金贷监管政策出台、P2P爆雷和银行信用收缩都对互联网消费金融行业产生较大影响，短期内逾期率大幅上升；同时各家平台的批贷通过率都明显下降，规模增速回落。 ?前车之鉴：消费金融行业有明显的周期性，风险的起因往往是金融危机之后的刺激政策。日本、韩国及台湾地区均发生过信用卡风险的爆发，发展路径基本一致。金融危机之后，政府出台政策刺激消费，放松消费金融的监管，消费金融行业的参与机构增加，过度竞争，信用卡滥发，监管滞后，最后导致坏账率的爆发。 ?我国目前不具备不良贷款大面积爆发的条件：1、金融监管环境：金融处于监管周期，而非创新周期。金融机构的风险偏好处于下降通道。2、信贷业务数据：未出现连续的发卡和贷款余额的高增速，且信贷余额增加的速度慢于发卡的速度，没有普遍的过度消费的情况。3、消费金融的渗透率：我国人口基数大，目前的人均持卡量为0.46张，居民杠杆率水平也相对较低。 ?目前存在的问题：共债率。无法掌握借款人全面的负债情况是消费金融业务层面面临的主要难题。改善措施包括：（1）加快征信基础设施的建设，对开展借贷业务的公司进行牌照管理，再将其征信数据纳入统一的体系。（2）建立合理有效的消费金融业务监管框架，对于贷款利率、贷款额度进行适度指导，对于催收行为进行明确的要求，对失信人建立惩罚机制。在大框架下为消费金融行业创造市场化的发展环境。 ?风险提示：宏观经济下行，征信数据整合不及预期，居民杠杆率持续上升

金融专业调查报告

金融专业调查报告集团公司文件内部编码：（TTT-UUTT-MMYB-URTTY-ITTLTY-

大学生手机消费调查报告

大学生手机消费调查报告第十三小组:胡佳、彭宇、李杨、沈伟林、蒋周兴西南师范大学心理学系基础心理学专业摘要: 本研究旨在经过对大学生手机消费情况的调查,探讨影响当代大学生购买决策的因素。为此,我们主要采用问卷法对重庆市北碚区的西师、西农两所高校进行了调查,结合对区内各商家的访问,经过spss软件分析得出结论:影响大学生购买决策的因素主要分为两个方面:第一,外显因素即手机本身特点(外观、质量、价格);第二,潜在因素即品牌(公司形象、知名度、广告),销售方式(服务态度、购买的物理环境),流行时尚。关键词:手机消费调查、外显因素、潜在因素、广告诉求 1引言: 随着社会信息化进程的加快,高新科技产品成为消费热点,手机作为其代表之一,而大学生也作为一个潜在的消费群体,两者越来越多的受到关注。在以往的研究中[1],人们着重从外显因素出发分析了大学生的购买倾向,发现了一些比较具有普遍代表性的现象,可是并未就现象进行

更深层次的探讨。本研究在此基础上,重点分析了潜在因素对大学生购买决策的影响,并进一步结合心理学理论加以阐释。 2方法: 2．1 被试: 研究者经过随机抽样对西师、西农两地共150名被试进行了调查,其中男生占45.2%,女生占54.8 %。 2 . 2 实验程序: 研究人员分别于 10月30日,11月6日晚上随机选取了西师、西农5个自习教室,请自愿的被试填写自制手机调查问卷(本问卷主要涵盖三方面内容:手机本身因素,服务及购买物理环境因素,广告及品牌效应因素。题目共16道,并随机排序,其中无关题1道)。主试记录被试的重要言语与动作表情。同时,研究人员还在区内各大手机专卖店收集相关资料。 3结果: 本研究一共发放问卷150份,有效回收率为90%。对问卷原始数据大致归类后,再利用spss统计软件对部分题目进行分析: 3 ．1在手机本身特点上被试选择结果(见表一):

金融市场调研报告

金融市场调研报告金融市场调查报告怎么写，不会写的话可以参考下文哦，希望对大家有帮助！较为宽裕的资金状况与部分子市场风险的不断累积，是进入201x年以来上海金融市场运行呈现出的主要特征。“宽货币、紧信贷”的实质在于储蓄资金无法有效转化为投资，导致资金在商业银行大量沉淀，这同时也反映了金融市场的不成熟和发展滞后，需要加快金融市场改革和创新步伐，推动金融市场全面、快速和稳健发展。上半年，银行间同业拆借与债券市场累计成交万亿元，日均成交亿元，同比分别增长和。由于市场资金保持持续宽松，市场利率价格区间不断下行。同业拆借、质押式回购和买断式回购的月加权平均利率分别由月的、和，下降到月的、和，分别大幅下降、和。月日超额准备金利率下调以后，商业银行的超额存款准备金率不断下降。一季度末，商业银行超额存款准备金率为，比上年同期低个百分点，月末则降到。公开市场操作力度显著增强，但是货币回笼量仅相当于外汇占款量。虽然上半年央行票据的发行节奏不断趋于缓和，进入月份后更是取消了年期央票的发行，但是票据发行总量明显增多，上半年，央行共发行票据期，共计回笼资金亿元；进行了次正回购，共计回笼资金亿元；春节前进行了次逆回购，共计投放资金亿元；

三项合计，上半年公开市场操作累计净回收亿元基础货币，而去年上半年净回笼仅为亿元。相对于上半年多亿美元的外汇储备增加额而言，公开市场操作较好地对冲了外汇占款的资金投放量。上半年，一方面由于市场资金宽松，票据市场利率始终处于下降通道；另一方面由于商业银行风险控制审慎，贷款增长放缓，商业银行买票并持票到期以弥补信贷规模下降的意愿不断增强。上半年，上海票据市场承兑、贴现及买断式转贴现业务余额分别为亿元、亿元，同比分别下降和上升；承兑、贴现及买断式转贴现累计发生金额分别为亿元、亿元，同比分别下降和上升。上半年，沪市共有家首发、家增发，合计募集资金亿元，同比仅增长。月份股权分置改革启动后，新股发行和再融资均暂停。沪市、股合计成交亿元，日均成交亿元，同比大幅下降。沪市上证指数振荡走低，股价整体下调。上证指数年初以开盘，月末以收盘，比年初下降，振幅达。债券市场：在加息预期减弱和市场充沛的资金推动下，沪市国债指数始终处在连续上升通道中，并屡创近年新高。沪市债券市场累计成交亿元，日均成交亿元，同比下降。银行间债券市场保持了半年的上涨行情，债券综合指数处于持续上升趋势，至六月末已升至点，创历史新高，与年初点相比，上升点，

金融机构支持地方经济发展调研报告(DOC)

XXXX区金融机构支持地方经济发展调研报告今年以来，经济下行压力不断加大，XXXX区深入贯彻落实国家和自治区宏观调控政策，以打好“六大攻坚战”为目标，积极应对新常态下新的经济和金融形势，着力推进金融体系建设，全区金融继续保持了平稳运行，银行业金融机构各项存款有所提升，保险业市场竞争明显，服务范围逐步拓展，地方信用体系建设和担保服务体系建设工作持续深入开展，金融结构进一步优化，服务水平进一步提升，促进了XXXX区经济社会平稳持续发展。一、基本情况 XXXX区现有银行业金融机构4家，分别为农村信用社、农业银行、邮政储蓄银行、xx银行。新引进XXXX村镇银行1家，预计12月底开业。保险公司5家，分别为平安人寿保险公司、平安财险公司、中国人寿保险公司、中国人民保险公司、安邦财产保险公司。小额贷款公司12家，基本不开展业务。农村信用社现有营业网点X个，职工X人。各项存款余额X 万元,较年初增加X万元；各项贷款余额X万元，较年初增加X 万元；今年以来，累计发放各项贷款X笔、X万元。其中涉农贷款X户、X万元，涉农贷款增速高于各项贷款平均增速，完成了“一个不低于”的监管目标；小微企业贷款X户、余额X万元，小微客户贷款增速高于同期全社各项贷款平均增速，小微客户贷款户数高于上年同期户数，小微客户贷款获得率高于上年同期水平。在金融服务方面，做到了全覆盖，无死角、盲区。辖区XX

个行政村XX个自然村均有客户经理包片负责，并且村村有贷款、有便民服务终端，目前信用社共服务存量贷户XX户，贷款覆盖面达到40%。共有不良贷款XX笔、余额XX万元。其中2009年12月之前的不良贷款XX笔、余额XX万元；2015年新增不良贷款XX笔、余额XX万元。农业银行现有营业网点X个，离行式自助服务区1处。各项存款XX万元，较年初增加XX万元，增长10.4% ,其中：机关单位存款XX万元，较年初增加XX万元，增长X%；今年累计发放各项贷款X万元，同比增加X万元，增幅X%；各项贷款余额X万元，较年初增加X万元，增幅X%，各项贷款增速高于各项存款增速X个百分点，其中涉农贷款X万元，较年初净增X万元，增幅X%，高于各项贷款增速X个百分点。自助存取款机台数达X台，在离县城较远乡镇、人员居住密集且金融服务需求大的XXX等行政村选择金融服务小超市，布放转账电话X部、POS机X部，建设惠农通取现服务点X个。不良贷款X笔X万元，信用卡不良透支X笔X万元。邮政储蓄银行现有营业网点X个，城区邮政局代办营业点X 个。存款余额X万元。营业网点个人储蓄存款余额X万元，公司业务存款余额X万元，代办点存款余额X万元；信贷业务本年放款X笔，放款金额X万元，贷款结余X万元，其中涉农的小额贷款本年放款X笔，金额X万元。不良贷款共计X笔，金额X万元。 xx银行现有营业网点X个，各项存款余额X万元，较上年同期增长X万元；各项贷款余额X万元, 较上年同期新增投放X - 2 -

消费金融行业深度研究报告

消费金融行业深度研究报告 1 消费金融：价值与成长属性兼具的优质赛道 1.1 消费金融的概念 1.1.1 消费金融的基本定义为消费者购物提供资金融通，称作消费金融。狭义的消费金融主要是指包括旅游、医疗、家电、餐饮等消费品短期贷款，广义的消费金融则包括住房按揭贷款、车贷以及经营性贷款等。消费信贷一般无需抵押担保，具有单笔授信额度低，期限相对短小灵活，审批速度快的特点。本文所述消费金融是狭义的消费金融，即消费信贷，消费贷是指银行或非银金融机构以及其他资方采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以商品型货币形式向个人消费者提供的信用。按接受贷款对象的不同，消费信贷又分为买方信贷和卖方信贷。买方信贷是对购买消费品的消费者发放的贷款，卖方信贷是以分期付款单证作抵押，对销售消费品的企业发放的贷款。消费金融的本质上是借贷关系的延伸，随着互联网的使用场景不断拓展，消费信贷也不断向着更为广泛的群体覆盖。短期的消费信贷是将用户的财富积累和消费支出在时空上进行调配。为当期无法覆盖的居民消费提供资金支持。目前主流的消费金融参与机构有商业银行、持牌消费金融公司、互联网消费金融平台等，其中互联网消费金融包括网络小贷、P2P、电商分期等，而以这些机构为主的国内消费

金融模式大致分为三类：1）现金贷模式；2）消费贷模式；3）助贷模式。其中，现金贷在严格意义上不属于消费信贷的范围，但在实际业务中，消费场景也是现金贷的重要流向，所以本文暂时将其纳入研究范围之内。 1.1.2 消费金融的业务流程消费信贷的业务流程可归纳为贷前、贷中和贷后三大环节。从贷前风险准入、贷中授信审批、贷中放款、贷后状态跟踪到贷后催收。1）贷前：消费金融企业通过自有渠道获客或借助第三方平台导流等方式拉新，并审核客户的身份信息和贷款资质，经由征信中心或平台数据建立风控模型和定价模型，划分客户风险等级。2）贷中：消费金融企业将资金端和资产端进行合理匹配，利用自有资金直接放款或撮合客户信贷需求与其他资金方，收取贷款利息或手续费等。3）贷后：消费金融平台根据消费者使用的信贷产品，分别对客户进行还款提醒，定期收取本金或利息，对逾期客户进行催收并收取逾期费用。此外，消费金融平台还需要对客户进行回访，不断对风控模型进行调整和完善，优化审核和风险定价模型，以提高平台综合运营能力。在贷前阶段，首要步骤是身份核实，即通常以用户证照信息为基础，并借助到生物识别以及OCR技术实现身份证识别和银行卡绑定以判断借款人身份。同时，身份核实也是反欺诈的核心，通常情况下，恶意欺诈是用户借用、伪造他人