交通银行知识归纳

交通银行

●交行的经营理念：资本约束业务，风险收益平衡

●交行的战略：走国际化、综合化道路、建设以财富管理为特色的一流公众持股

银行集团

●企业使命：提供最优金融方案，持续创造共同价值

经营理念：诚信永恒，稳健致远。

交行精神：拼搏进取，责任立业，创新超越

服务宗旨：以您为先，灵活稳健。

品牌口号：你的财富管理银行

●交通银行前三大股东：中华人民共和国财政部、香港中央结算(代理人)有限公司、香港上海汇丰银行有限公司

●客服电话95559

●交行的总部设在上海；

●交行的银行卡产品系列是太平洋卡

●交通银行的业务太平洋薪金卡、交银e贷通、玖玖金、贷利通、理财锦囊、交银添利

●金凤凰2013年度金融盛典最佳企业财富管理银行奖

●第六届上海证券报“金理财”奖：最佳理财品牌奖：交通银行沃德财富

●交通银行始建于1908年，是中国历史最悠久的银行之一，也是近代中国的发钞行。

●1987年重新组建成全国第一家股份制商业银行，分别于2005年，2007年先后在香港，上海上市，是第一家在境外上市的国有控股大型商业银行。

●2004年，香港上海汇丰银行投资了近17亿美元，收购了交通银行19.9%股权。

●2014年，交通银行获银监会正式批准，成为首批在法人和集团两个层面实施资本管理高

级方法的商业银行。

●2014年4月28日，交通银行在上海宣布在全国范围内推出太平洋单位结算卡，标志着交通银行的公司结算业务迈入了全新纪元，改行单位客户享受的支付结算服务效率大幅提高。

●11月12日上午，交通银行多伦多代表处正式挂牌成立，成为交行第13家境外银行机构，标志着该行在

北美地区的机构布局进一步完善。截止到2013年末，交行的境外机构共有12个，12家境外分支机构,包括香港、纽约、东京、新加坡、首尔、法兰克福、澳门、胡志明市、悉尼和旧金山分行、交通银行(英国)有限公司和台北代表处。

●11月6日，交通银行在首尔举行该行首尔人民币清算行开业典礼，标志着交通银行首尔分行获人民银行

授权担任首尔人民币清算行后，正式启动人民币清算行运营。

●交通银行广东省分行响应国家号召，根据小微企业实际需求推出“简易贷”业务，为小微企业解决融资

难问题提供了优质快捷的解决渠道。该业务承诺，为小微企业提供“最快一周内完成审批，两周内提款”

的贷款服务。

●10月29日，交通银行正式对外发布2014年三季度业绩。按国际财务报告准则口径，该行实现净利润（归属母公司股东）人民币515.22亿元，同比增长 5.78%。截至报告期末，交行资产总额达人民币62,127.18亿元，较年初增长 4.22%。每股净资产（归属母公司股东）为 6.14元，较年初增长8.67%。年化平均资产回报率和年化平均股东权益报酬率分别为 1.13%和15.70%。高级法下，核心一级资本充足率和一级资本充

足率均为11.10%，均比年初上升 1.34个百分点；资本充足率为13.80%，比年初上升 1.72个百分点。

●经中国人民银行批准，交通银行10月27日成为首批银行间外汇市场人民币对新加坡元直接交易做市商，

在银行间外汇市场提供人民币对新加坡元买、卖双向报价，维护市场流动性，履行人民币对新加坡元直接

交易做市商义务。

●10月20日，中国证券登记结算有限责任公司同意交通银行“港股通”跨境资金结算业务资格申请, 交通

银行成为首批港股通跨境资金结算银行。

●9月8日，由交通银行冠名的“2014世界斯诺克?上海沃德大师赛”正式开杆。本届大赛将于9月8日至14日在上海体育馆举行，40位世界顶尖斯诺克大师齐聚申城，上演龙虎争斗。

●10月9日，交通银行在北京举办《不动产市场趋势与财富配置——交银中国财富景气指数第25期发布会》。交通银行自2010年10月起，对国内中高收入人群经济、收入和投资的感受与信心持续地进行每两个

月一次的调查，形成交银中国财富景气指数并向社会公布。

●交通银行于近日完成境外二级资本债券发行。交通银行此次发行的债券分为美元和欧元两个品种，美元

发行规模为12亿美元，债券期限为10年期（第5年末附有条件赎回权）；欧元发行规模为5亿欧元，债券期限为12年期（第7年末附有条件赎回权）。

●9月3日，在第30个教师节即将来临之际，“通向明天——交通银行残疾青少年助学计划”下设的“交

通银行特教园丁奖”表彰活动在中国残疾人联合会举办，200名来自全国各地的优秀特教教师荣获这一奖项。

●在上海自贸区成立届满一周年之际，交通银行通过上海黄金交易所国际板成功完成首笔黄金实物进口业

务，进口黄金为纯度99.99%的公斤条。这也标志着交通银行借助上海自贸区金交所国际板平台，进一步丰

富了国内商业银行黄金进口渠道，提升自贸区实物黄金业务在全球市场的影响力。

●9月29日，交通银行经中国人民银行批准，成为首批银行间外汇市场人民币对欧元直接交易做市商。并

于9月30日起在银行间外汇市场提供人民币对欧元买、卖双向报价，维护市场流动性，履行人民币对欧元直接交易做市商义务。

●为配合广东省药品交易中心完成药品交易电子商务平台建设，实现全广东省药品交易流程的全电子化管

理和监控，由交通银行与广东省药品交易中心联合开发的“银药通”系统正式上线。

●7 月18日，据j.d. power亚太公司2014年中国零售银行客户满意度研究sm（rbss）显示，交通银行（808分）名列第一，在最具影响力的因子（“交易/业务办理”）表现出色，比行业平均水平高48分；在“设施”和“账户信息”方面表现优异，分别高出行业平均38分和38分。2014年中国零售银行客户满意度研究是基于30个城市9,120名零售银行客户的反馈，涵盖在中国开展业务的15家主要银行。

●2014年《财富》杂志“世界500强公司”排行榜于7月发布，中国上榜公司数量创纪录地达到100家，其中交通银行在排行榜上位列第217位，较去年上升26位。

●6月26日，在中国银行业协会主办的《2013年度中国银行业社会责任报告》发布暨社会责任工作表彰会上，交行董事长牛锡明荣获“年度社会责任引领人物奖”，而交通银行也连续第三年荣获“年度最具社会责

任金融机构奖”。

●2014年6月25日，交通银行股份有限公司（以下简称“交通银行”）在上海召开了2013年度股东大会。会议由董事会召集，牛锡明董事长主持。13项议案全部获得通过。

●6月19日，交通银行经中国人民银行批准，成为首批银行间外汇市场人民币对英镑直接交易做市商，开

始在银行间外汇市场提供人民币对英镑买、卖双向报价，维护市场流动性，履行人民币对英镑直接交易做

市商义务。

●近日，由大智慧主办的年度财经评选活动——“智慧财经巅峰榜”正式揭晓，交行获评“最具社会责任

的主板上市公司”、“最受投资者欢迎的银行”、“最佳电子银行”、“最佳零售银行”等四大奖项。

●6 月18日，在人民银行上海总部举办的上海自贸区自由贸易账户业务启动仪式上，交通银行与联碧德（上海）商业发展有限公司签署协议，成为首批在本次启动仪式上签约的银行。交通银行上海市分行的自贸区

分行及19家中心支行将可为符合条件的区内、境外机构和个人，办理政策许可的各项自贸区分账核算业务。

●在2013年度上海黄金交易资金结算工作中，交行积极配合上海黄金交易所圆满完成各项资金结算任务，

确保结算资金安全，在无资金差错、汇划速度、系统稳定等方面获得上海黄金交易所充分认可，并被评为

“2013年度资金结算工作优秀银行”。

●由交通银行股份有限公司与国际金融协会（iif）联合举办的2014年“中国经济论坛”于5月19日－20日在上海召开。论坛为政策制定者、金融界领袖和知名学者打造了一个高端专业的交流平台，吸引了来自

全球近90家知名金融机构的百余位高管及首席经济学家代表齐聚申城，共话中国经济。

●5 月21日，中华人民共和国财政部在香港顺利发行160 亿元人民币国债，其中面向机构投资者发行的

140亿元人民币国债，通过债务工具中央结算系统(“cmu”) 进行招标，申购总额419.41亿元人民币; 面向国外中央银行和地区货币管理当局发行的20亿元人民币国债也顺利完成。交通银行香港分行为此次机构

部份人民币国债的独家发行及交存代理、财务代理。

●2014年5月，穆迪公司宣布全面调升交通银行各项信用评级，其中最主要的长期信用评级，其中长期信

用评级提升至A2,短期信用评级提升至P-1。

●近日，交行在《证券时报》举办的“2014 年中国区优秀投行”评选活动中，荣获“最具创新银行投行”

和“最佳债券承销银行”奖项。另外，交行的江苏交通控股有限公司2013年度第三期非公开定向债务融资工具项目荣获“最佳私募债券项目”奖项，扬州市城建国有资产控股（集团）2013年度第一期资产支

持票据项目荣获“最佳结构化融资项目”奖项。这是交行连续第六年获得《证券时报》评选的投行奖项。

●近日，交行荣获“上海黄金交易所2013年度优秀金融类会员”称号。2013年，交行在金交所自营累计

成交量达到345.09吨，成交金额945.80亿元人民币，自营交易排名位居前三位，个人代理业务交易量也位

居金融类会员前列。

●凤凰网举办的金凤凰2013年度金融盛典评选活动结果揭晓，交通银行荣获主办方评选的“最佳企业财富管理银行”奖项。该评选活动主要针对在大中华区运营的所有银行、保险以及基金公司，通过广大网友投

票、资深媒体人提名、专家评选等方式产生组委会并开展评选工作。

●3 月，《财资》（the asset）“2014年全球最佳交易银行评选”（the asset triple a transaction banking awards 2014）结果揭晓，交行荣膺“中国最具成长性现金管理银行”（best service provider, cash management, china –rising star）奖项。这是继2009年、2011年、2012年度荣获《财资》“中国最具成长性现金管理银行”、“中国最佳财资和营运资金银行（中小型企业）”奖项以来，交行第四次摘得该媒体颁发的现金管理专项

奖。

●近日，由上海证券报主办的中国财富管理2014高峰论坛在京成功举办。第六届上海证券报“金理财”奖

的颁奖典礼同日举行。

●英国《银行家杂志》（the banker) 于2月发布了“2014年全球银行品牌价值排行榜”。交通银行位列

第36位，较2013年上升4位。

●首届人民金融年会近日在北京召开，交通银行“投资银行业务”荣获2013年度创新产品及服务奖。

●2013年12月5日，在“金融支持自贸试验区实体经济推进会”上，交通银行与上海东方网电子商务有

限公司签约跨境人民币境外借款业务。

●2013年12月6日，台湾证券柜台买卖中心正式公告核准交通银行在台发行人民币12亿元宝岛债

●2013年12月，交通银行首家智能银行——交通银行北京市分行望京中环路支行正式对外重装营业，标

志着交通银行首家新型模式网点破土萌芽。

●2013年7月，交通银行在业界首创ATM吞卡当场取回功能

交通银行保本理财产品安全吗

交通银行保本理财产品安全吗? 交通银行保本理财产品安全吗?有哪些优势?一般保本理财产品都是在承诺保本的前提下让您申购的，收益上也比定期好的多，出现本金亏损的可能性很小，当然理财投资都是有风险的，这点是不可以忽略的，建议申购前了解基本的理财常识。那交通银行保本理财产品安全吗?2017年保本理财产品有哪些? 交通银行理财产品怎么样： 1.交通银行理财产品类型较多，同时保本型和非保本型比较均衡，基本上可以满足各种客户群体的需求;但是官网上没有具体的理财产品说明书，只能登陆个人网银之后才能看到。 2.交行理财产品系列投资门槛一般在5~10万，收益率适中;但是对于50万以上的高端客户有收益率较高的私银优享。 3.体现了不同渠道差异化投资的思维。不同投资途径收益率有差异，各项产品特性明确，易于区分起售日期不一，投资者可通过客观对比后再决定投资。 4.快捷理财服务比较有特色。当个人季均资产达到1万元以上可以申请开通快捷理财服务;最大的亮点是开通后免收每月2笔ATM同城跨行取款手续费。交通银行保本理财产品安全吗?也有如下优势： 1.从风险角度讲：买外汇风险最小(和债券差不多);股票风险比外汇大;期货风险最大。

2。从资金量的需求上来讲，股票和期货需要的资金量相对少一些;外汇最高。 3。从收益角度讲，期货最高，股票其次，外汇相对低一些。 4。你可以根据以下几点考虑你的投资计划： (1)年龄、工作和现实需要——如果你希望得到较高的回报率，(比如需要为家庭筹资买房或子女教育)，同时时间比较充足的话，可以考虑股票或期货; (2)个人知识水平——如果你受到过高等教育，同时对社会事物有很强的敏感性和预知性，可以考虑作期货交易;若只是水平自己不是十分满意，可以选择外汇、股票等相对来说稍微稳妥地投资方式; (3)资金量——这点其实不用特别重视考虑，只要考虑你能承担的风险就好了。外汇、股票、期货，风险逐步增大。交通银行保本理财产品安全吗?2017年保本理财产品有哪些?投资者在选择交行理财产品时，需要对自己的风险承受能力做出评估，同时收益有可能波动，除非出现极端特殊情况，不然本金受损概率极小。银行产品的收益率都不高，风险和收益是伴生的。无论你是准备投资理财，还是正在投资理财，你都可以关注拓天速贷，每日都有更多资讯哦!

交通银行理财产品介绍

交通银行理财产品介绍敬爱的各位老师,各位朋友：感谢多年来对我们交通银行的支持和信任,在此向各位致以诚挚的谢意！资产在手里要实现两个目标：1、保值 2、增值特意挑选了几款理财精品推荐给大家，欢迎大家垂询。电话：82711227，82720796 一、沃德客户尊享（交行日均资产50万元以上的客户即可独享尊遇） ?1、开卡有礼 ?2、日均存款30万元以上生日实物慰问 ?3、享受优先叫号功能 ?4、购买USBKEY证书版网上银行用户打对折 ?5、每月可在贝特利洗车房享受全自动洗车服务四次（龙凤桥下） ?6、理财产品购买利率比普通客户优惠 ?7、纤手美容美发消费8.8折（有效期至2010年2月28日） ?8、嘉兴宾馆住宿4-5.5折，餐饮8.8折 ?9、米萝咖啡中山名都店8.8折(地址:中山东路麦当劳斜对面) ?10、嘉兴二院看病有沃德贵宾室，住院床位享受9折优惠 ?11、其它增值服务还在陆续增加中二、得利宝（久久添利系列理财产品）产品属性：开放式理财产品产品收益：保本+保底收益+浮动收益产品期限：无固定期限产品认购期：2009年4月22日至2009年5月17日（9：00-14：30）产品费用：认购费0.5%；申购费1.5%；赎回费一年内按赎回资金的2% 收取；1-2内按赎回资金的1.5%收取；2-5年内按赎回资金的 1%收取；超过5年则不收取赎回费产品投资范围：主要投资于A股股票、证券投资基金和固定收益资产，其中固定收益资产包括央票、国债、金融债、次级债、企业债公司债、短期融资券、可分离债券的纯债部分、债券基金以及具有固定收益的理财产品、信托产品等产品适应人群：风险承受能力较力，追求稳健收益的中长期投资者三、保险一提到保险两字很多客户都会有反感情绪，认为不太可靠。其实从理财的角度来讲，保险恰恰是人的一生中所最必不可少的产品。保险按类型来分可分为个险（一对一，可上门销售）和银行保险（只能在银行购买）两种，按险种来分可分为分红险、万能险、投连险等。个险的产品主要以保障为主，缴费期限较长，收益较低；银行保险主要以储蓄为主，期限较短，收益较高，保障赠送；在售后服务中个险销售人员流动性强，售后服务相对较差，这也是致使很多客户觉得保险不可靠的地方，而银行保险销售员一般都为该银行的专业理财人士，专业能力较强且较稳定，售后服务较好。下面给大家介绍三款在银行非常好卖的产品（一）银保产品—平安金彩人生（万能险）投保年龄：3周岁至65周岁投保期限：为了确保收益暂定5年

交通银行网点个人客户服务标准(暂行)

交通银行网点个人客户服务标准（暂行）第一章总则第一条为进一步加强个金客户服务，全面推进个金业务发展，塑造交行一流国际公众持股商业银行的新形象，根据《交通银行员工职业道德规范》、《交通银行规范化服务标准》和商业银行竞争要求，制定本标准。第二条本标准执行过程中应注意以下几个方面：（一）本标准适用于中国境内开办个金业务的交通银行所有营业网点。（二）客户服务的对象涵盖所有个金客户。但需根据不同的客户群体（大众客户、中端客户、OTO客户）实施不同的服务。（三）支行行长或网点负责人应确保本标准在网点中得到有效执行。分行分管个金业务的领导负责督促检查本标准在所辖分支行中严格执行。（四）总行个人金融销售服务部将推出“神秘人”计划，以评估和监督本标准的执行情况。各分行应制定实施细则，监控标准执行过程。第三条交通银行个人客户服务管理的目标是采取一切必要措施提升员工素质、科技力量、创新能力和服务水平，在全国所有的网点形成统一标准的客户服务，促使客户将交通银行作为办理银行业务、申请贷款和进行财富管理的首选银行，使交通银行成为国内同业最受尊敬的个人金融服务品牌。第二章营业网点形象规范第四条营业网点外部环境要求。（一）营业网点应按总行统一的形象设计标准设置行标、行名、行徽、门楣、招牌等形象标识，并定期清洗，确保无损坏、无污渍。（二）营业网点应经常打扫，保持周边环境的整洁，确保无垃圾，无杂物，不随意张贴印刷品。尤其是积雪、冰雹和结冰应立即从网点区域的行人通道上清除，以最大限度防止客户或行人受伤。

（三）自行车和摩托车必须严格停放在网点周边的规定区域。停放的自行车和摩托车不得遮挡银行的广告，并且在银行门口和紧急出口两边的3米范围内不允许停放自行车和摩托车。（四）对网点区域附近的没有营业执照个体商贩的商品买卖行为应予劝阻。（五）及时制止网点区域内乞讨、拉客等不当行为的发生。第五条营业网点内部环境要求。（一）标示规范统一。 1.行徽、行名、营业时间等标牌悬挂规范统一，牌面整洁、齐全、美观，无残缺。 2.营业牌照（金融营业许可证、营业执照、外汇经营许可证等）必须齐全，挂在醒目位置，整齐划一。 3.柜组标志牌、业务导示牌、数字样牌、网点负责人公示牌和柜员服务标牌等规范齐全，整洁醒目，挂在指定位置，并与银行内设机构保持一致。OTO在全国推出后，网点应及时在VIP窗口放置OTO铭牌。 4.利率屏（牌）必须显示出完整、准确的最新利率、汇率。 5.基金净值公告栏的信息公告及时、准确。 6.自助设备使用须知、说明书等粘贴在规定位置，字迹清晰，无残缺。 8.灯箱招牌、广告、霓虹灯、门头射灯等无损坏，无不亮。 9.清晰标明排队等候区域。（二）服务设施xx。

交行客户经理个人工作总结-通用

交行客户经理个人工作总结进入上步支行工作也已经半年时间了，过去的这半年里，我深切地感受到这个大家庭的团结友善和温暖和睦，这种感受平抚了我刚入职交行时的些许忐忑，也打消了种种顾虑。这些日子里，承蒙领导和同事在生活和工作上的关心和指导，让我能尽快地融入这个集体中，适应新环境，对于刚踏入交行工作岗位的员工这无疑是非常重要的。在段行长及陈行助的领导下，在同事们的关怀和指导下，我对个贷业务及小企业业务从实际操作到思想认识有了进步和提高。随着工作内容日渐的熟悉，技能不断地加强，渐渐的领悟到自己岗位的职责所在。在这半年里我一直踏实的做好本职工作，视交通银行上步支行为己家。现将有关2020年度个人工作情况做如下总结：一、年度工作情况在初入交行时，由于之前只做过小微企业商贷通产品，对除个人经营性贷款外的其他类个贷产品并无经验。在这里要感谢领导的信任，给我接交张游武业务跟进，让我尽快的学习和熟悉业务流程；行长及时有效的沟通和关怀，让我很好的端正自己的心态；感谢同事们的帮助，在我遇到困难时，出手相助，热情的解答我各种的问题。面对行内高速发展和深化改革的关键时期，我深知肩上的责任，可我作为一个交行的新人所做的还是十分的微不足道，在半年里我学习业务知识、积极参加行内资格考试、给接交的每个客户做电话及短信回访维护、及时处理贷后检查及每月支行风险客户质量系统、完善**天悦额度建立、建立东晟时代额度、驻点坪山东晟时代一手楼盘营销、为所维护客户办理提前还款、抵押登记、注销抵押、为深业紫麟山我行按揭客户办理房产证、交叉销售客户存款、理财产品、电话营销经营性贷款及一手楼盘、在半年内实现个贷新增发放1116万元，正在积极跟进两笔经营性贷款及二手楼贷款的审批及1000万的小企业贷款。虽然目前没有突出的贡献，但是我热爱工作，在踏踏实实的积累、默默的付出。努力做好

交通银行理财产品有哪些安全吗

交通银行理财产品有哪些安全吗交通银行理财产品有哪些1、交银添利系列人民币理财产品：投资门槛最低5万起;风险评级一般为2R、低;一般为非保本浮动收益型。 2、稳添利系列人民币理财：投资门槛最低5万起;风险评级一般为1R、极低;一般为保本保利即保本固定收益型;每周五晚20:00起会推出稳添利红五版，只能在网银和手机银行上购买。 3、沃德添利系列投资门槛一般是10万;风险评级为3R、较低; 一般为非保本浮动收益型;每周五晚20:00起会推出沃德添利红五版，只能在网银和手机银行上购买。 4、天添利系列交行理财：主要是无固定期限的理财产品，随时可赎回，风险和收益率都较低，比较适合对流动性要求比较高的投资者。 5、交行至尊系列理财产品：投资门槛最低是50万;收益率较高;风险评级为3R、较低;每周四至下周三19:00之间都可以购买，根据持有时间分为3个月、6个月和12个月;但是官网上没有介绍、只能在个人网银和手机银行上可以查到。交通银行理财产品安全吗交通银行理财产品类型较多，同时保本型和非保本型比较均衡，基本上可以满足各种客户群体的需求;但是官网上没有具体的理财产品说明书，只能登陆个人网银之后才能看到。交行理财产品系列投资门槛一般在5~10万，收益率适中;但是对于50万以上的高端客户有收益率较高的私银优享。

体现了不同渠道差异化投资的思维。不同投资途径收益率有差异，各项产品特性明确，易于区分起售日期不一，投资者可通过客观对比后再决定投资。快捷理财服务比较有特色。当个人季均资产达到1万元以上可以申请开通快捷理财服务;最大的亮点是开通后免收每月2笔ATM同城跨行取款手续费。交通银行理财产品安全吗？交通银行理财产品还是安全的，但是为了确保客户的账户资金安全，目前普通版网银无法进行理财产品的认购与申购、赎回、交易撤销，但可以查询您已认购或申购的得利宝产品、对自己开放式理财产品签约时预留的一些信息进行修改、查询选定条件下的交易信息、查询得利宝产品明细。

交通银行内部资料——个人信贷业务考试题库

个贷练习题单选题 1. 客户向我行申请首套个人住房贷款，购买建筑面积100平方米的普通自住房，则贷款最高额为购房总价款的（）。 A. 60% B. 70% C. 80% D. 90% 答案：C 2. 客户在我行有一笔期限为20年的个人住房贷款，现客户提出延期申请，要求延长贷款期限15年，我行可否受理（）。 A. 可以 B. 不可以 C. 若房龄与延期后贷款期限之和小于40年，则可以受理 D. 若延期后贷款到期时，借款人年龄不超过60周岁，则可以受理答案：B 3. 借款人利用银行贷款购买住房的套数以借款人家庭为单位进行认定，其中借款人家庭成员包括（）。 A. 借款人、配偶及未成年子女 B. 借款人、配偶及父母 C. 借款人、配偶及子女

D. 借款人、配偶、父母及子女

答案：A 4. 以下对监察名单管理描述正确的是 A. 强化对后三类不良个人贷款潜在风险的识别、预警、控制和化解 B ?监察名单管理的原则是“单笔管理、链接类群” C ?监察名单分为风险预警和风险可控两类 D ?资产保全部承担风险监察名单的牵头管理职责答案：C 5. 个人住房装修贷款期限最长为（）年。 A. 5 B. 3 C. 2 D. 1 答案：A 6. 有以下三位客户向我行申请个人汽车贷款：甲：当年毕业的外地大学生，在本市某金融机构从事I对工作；乙：香港人士，三个月前到本市任职某外企的中层主管；丙：本市某大学副教授，本市居民，在本市拥有两套住房。以上客户中，我行应予以优先考虑的是（）。 A. 甲 B. 乙 C. 丙 D. 以上都是答案：C

7. 以下（）不是风险核查岗的职责 A. 核查营销岗贷前调查是否尽职 B. 核查借款人住宅地址、所在单位是否真实 C. 核查借款人工作单位的真实性 D .核查借款人抵押是否已办妥答案：D_ 8. 住房按揭贷款转介奖励的对象为（）。 A. 沃德客户经理 B. 客户服务经理 C. 对公客户经理 D. 以上都是答案：D 9. 要加快二手房贷款业务的发展，我行必须要加大对（）的拓展力度。 A. 存量房资金监管机构 B. 公积金管理中心 C. 房产中介 D. 以上全是答案：D 10. 以下（）客户是我行重点营销个贷业务的目标客户群体。 A. 在我行月代发工资1500元的客户 B. 信用卡透度额度5000元的客户

银行理财品信披PK：农行最好交行最差

银行理财品信披PK：农行最好交行最差银行理财品信披PK：农行最好交行最差银行客户王先生最近有些心烦，刚刚购买的银行理财产品，却没有办法查找到理财产品净值。购买基金和股票的时候，每天都能看到实时行情，他觉得投资应该做到心里有数，才会心安。可是现在，购买的理财产品没有运行完毕，他就没有办法知道最终的盈亏情况，好像撞大运，最终的收益只能听天由命，等着银行公布多少是多少。其实，王先生只是在银行听了理财经理的介绍才购买的。他并不是冲动型的投资者，购买基金或者股票，都会查看往期的收益情况，看一些投资分析。不过对于银行理财产品，他是第一次接触。看过理财产品说明书后，密密麻麻的专用术语让他一头雾水，又无法查看往期那些产品的收益情况。当听到理财经理介绍，这款产品热销且收益率很高，就买了。像王先生这样的投资者不少。信息披露参差不齐对于银行理财产品的信息披露，一直是监管层较为关注的话题。中国银监会向各商业银行下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》，就针对银行理财市场在信息披露方面普遍存在问题，提出“商业银行应在理财计划销售文件和宣传资料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露”的要求。长远来看，银行理财产品的信息披露将看齐基金。银行业协会第一副秘书长周永发在一次金融论坛上透露，银行理财产品的信息模板化已经在进行当中。今年上半年，仅工行、中行和建行销售理财产品的金额接近4万亿。前三季度的银行理财产品发行数量，已经超过2009年全年水平。然而，银行理财产品的信息披露完善程度并没有跟上银行理财产品的发展速度。银行理财产品出现的时间较晚，2004年开始发行，到今年不过是六个年头。六年风风雨雨，银行理财产品的发行量增大了，销售额增长了，产品更具创新性了，币种多了，产品类型多了，唯独银行理财产品信息披露的规范性没有跟上。一方面是监管层的重视，一方面是银行理财产品的发行火爆。双管齐下，却没有让银行理财产品的信息披露有长足的长进，各家银行表现各异。查找信息如入迷宫

交行理财计划协议

交通银行“蕴通财富·稳得利”集合理财计划协议本《交通银行蕴通财富·稳得利集合理财计划协议》（以下简称“本协议”）、《理财产品业务申请表》（“业务申请表”）共同构成“客户”与“银行”（指在本协议签署栏盖章的经办行）之间的人民币理财计划交易合同, 客户在签署上述业务申请表前，已认真阅读以下条款。一、基本说明 1. 本协议下的“蕴通财富·稳得利”集合理财计划（理财计划代码：平台产品代码）是受本协议条件约束的如下金融产品：银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理，客户在本理财计划的销售期内可办理认购或申购手续。 2. 本理财计划投资本金与收益均为人民币。二、声明与保证 1. 双方均分别向另一方声明并保证该方具有完全适当的资格与能力订立、接收及履行本协议以及以其为一方的其他任何有关文件。 2. 客户特别在此保证：理财本金是其自有的合法资金，客户将该资金用作本协议下交易以及客户订立和履行本协议并不违反任何法令，不违反任何管辖客户或其资产的其他法律、法规、规章、规定、裁决或命令，且不违反任何约束或影响客户或其资产的合同、协议或承诺。客户已认真了解相关权利、义务和风险，自愿承担投资风险。 3.本产品是非保本浮动收益理财产品，银行不保证理财本金安全，理财本金存在损失的风险。银行承诺以诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用本理财资

产，但客户投资本理财计划不等于将资金作为银行存款存放于银行，银行不保证本理财计划一定能达到预期收益率，不保证本理财计划的最低收益。三、基本规定四、理财计划购买 1、认/申购手续：投资者可在本计划销售期内的任一工作日到交通银行各营业网点办理理财交易账户的开户及认/申购手续。

交通银行资金来源证明

篇一:《交行收入证明Microsoft Word 文档》收入证明交通银行兹证明（先生或女士）系本单位（1正式工、2合同工、临时工）已连续在本单位工作年，目前在本单位担任职务。近一年来，该职工在本单位（1税后、2税前）平均月收入为元（大写万仟百拾元整）;年收入为元人民币。本单位谨此承诺上述证明是正确、真实的，如因上述证明与事实不符导致贵行经济损失本单位保证承担赔偿一切法律责任。特此证明单位地址单位电话联系人

单位公章年月日篇二:《交行理财说明书》理财非存款、产品有风险、投资须谨慎！交通银行 “得利宝·稳添利” 人民币理财产品 “得利宝·稳添利”系列人民币理财产品说明书 (产品代码2441141665) 尊敬的客户银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险。交通银行郑重

提示在购买理财产品前，您应确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，根据自己风险承受能力、风险偏好，在慎重考虑后自行决定是否购买本产品。本说明书包括产品说明、风险揭示书、客户权益须知专页及产品适合度评估四个部分，与《理财产品业务申请表》、《交通银行“得利宝”个人理财产品交易章程》、《交通银行“得利宝”个人理财产品风险揭示书》、《交通银行个人财富管理客户权益约定书》共同组成交通银行“得利宝〃稳添利”系列人民币理财产品合同。若本产品说明书内容与前述申请表、交易章程、风险揭示书等文件不一致的，以本产品说明书为准。在购买本产品前，您应认真阅读本理财产品合同，特别是粗体印刷的条款，若对本理财产品合同的内容有任何疑问，请向交通银行各营业网点咨询。除本说明书中明确规定的收益或收益分配方式外，任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成交通银行对本理财产品的任何收益承诺。本理财产品只根据本说明书所载的资料操作。产品说明部分一、基本信息二、产品投资范围

交通银行个人网银的几个常见问题

交通银行个人网银的几个常见问题个人网银 1. 交通银行个人网上银行的网址是什么? 交通银行个人网上银行网址 2. 我需要注册才能使用交行网银吗? 使用我行个人网上银行(普通用户版)无须注册，只须同意我行的《交通银行网上银行个人客户服务协议》，即可办理我行的网上银行业务。 3. 交通银行银行个人网上银行支持哪些卡种? 网上银行支持太平洋借记卡、太平洋准贷记卡。其中贷记卡功能模块，支持太平洋贷记卡。 4.是否可将本人的网上银行用户名(登录卡号)和密码提供给他人或银行? 网上银行的用户名(登录卡号)和密码是使用我行网上银行的唯一身份，客户要妥善保管，防止泄密。为保障资金安全，客户在任何情况下均不要将本人的网上银行用户名(登录卡号)和密码提供给他人和银行。 5.如何将IE浏览器的密钥长度升级到128位? 为了保证您的安全，您的浏览器“密钥长度”应为128位。升级方法如下：打开IE浏览器，单击“帮助”〉“关于Internet Explorer”，接着点击“密钥长度”后的“更新信息”，然后按照屏幕提示进行升级。

6.个人客户使用交行网上银行需要具备怎样的计算机软硬件条件? (1)IBM兼容PC机(Pentium 200以上CPU，32M 以上内存)Windows9x/NT/2000操作系统; (2)能够通过Modem或是专线联接国际互联网; (3)Internet Explore 以上版本浏览器。 7.个人客户办理网上卡挂失后应注意什么问题? (1)客户遗失太平洋卡后，可以通过电话银行或网上银行申请挂失，并扣取相应的挂失手续费。我行在客户提交挂失交易成功后暂停该太平洋卡帐户的支付功能，客户应尽快前往发卡行办理后续相关手续。 (2)挂失后处理： 1) 持本人身份证明到开户银行办理后续手续;如由他人代理，还须提供代理人身份证件; 2) 向银行提供存款人姓名、开户时间、金额或卡(帐)号等有关资料; 3) 填写一式三联挂失申请书; 4) 将经办员退还的挂失申请书第一联保存，七天后，必须由持卡人持此联和本人身份证件到受理行办理补发新卡，或支取现金手续。 8.页面出现“???????”字符怎么办? 该问题可能是由于浏览器“编码”设置有误，具体修改

“得利宝_新绿”人民币21天理财产品说明书

“得利宝·新绿”人民币21天理财产品说明书尊敬的客户：您已知悉交通银行“得利宝·新绿”理财合同由《理财产品业务申请表》、《交通银行 “得利宝”个人理财产品交易章程》、《交通银行“得利宝”个人理财产品风险揭示书》以及本产品说明书共同组成。在购买本理财产品前，请投资者确保完全明白此类投资产品的性质、其中涉及的风险以及投资者的个人情况。投资者若对本说明书的内容有任何疑问，请向交通银行各营业网点咨询。除本说明书中明确规定的收益或收益分配方式外，任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成交通银行对本理财产品的任何收益承诺。本理财产品只根据本说明书所载的资料操作。理财产品说明书解释权归交通银行所有。一、产品风险评级： 2R 预期收益风险程度 1R 2R 3R 4R 5R 6R 2R ：该类产品的风险低，预期收益率不能实现的概率低，可适合于愿意接受低水平投资风险的投资者。（本评级为交通银行内部评级，仅供参考）二、适合投资者本理财产品适合经交通银行个人理财产品风险评级体系评定为稳健型、平衡型、增长型、进取型和激进型的所有投资者。三、产品风险提示 1R ：极低风险型 2R ：低风险型3R ：较低风险型4R ：中等风险型5R ：较高风险型6R ：高风险型

本理财产品有投资风险，投资者应充分认识以下风险，谨慎投资：（一）利率风险：如果在本理财产品合同履行期内遇市场利率上升，本理财产品年收益率不随市场利率上升而上升。（二）流动性风险：投资者无提前终止本理财产品的权力。（三）市场风险：因国家政策、经济周期等因素可能发生变化，导致投资品种的市场价格发生波动，由此可能导致本理财产品遭受损失。（四）信息传递风险：本理财产品不提供账单。投资者需要通过登录交通银行网上银行、致电交通银行全国统一客户服务热线（95559）或到交通银行营业网点查询等方式，了解产品相关信息公告。投资者应根据上述方式及时查询本理财产品的相关信息。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财产品信息，并由此影响投资者的投资决策，由此产生的责任和风险由投资者自行承担。” 四、产品条款：（一）投资币种：人民币；（二）最低投资金额：50,000人民币，以10,000人民币为单位递增（三）投资期限：21天（四）销售期：2011-9-27---2011-10-9下午15：30，如遇法定节假日影响产品销售期的，交通银行将提前进行公告。（（五）投资起、止日：投资起日：2011-10-10 投资止日：2011-10-31 如遇法定节假日影响产品投资起日或投资止日的，交通银行将提前进行公告。（六）到账日：投资到期日后的三个银行工作日内为到账日。银行将不迟于到账日支付产品收益及投资本金，应支付的产品收益及投资本金在投资到期日与资金实际到账日之间不计利息。（七）：预期年收益率： 4.6% （八）计息基础天数：365天（九）收益计算公式：交易本金×预期年收益率×实际理财天数/365 （十）本金及收益支付：交通银行在投资到期日计算投资者的理财收益，并于到账日一次性将全部理财本金及理财收益划转至投资者指定账户。

(完整版)交通银行合同(全流程业务)-4.doc

协议编号： _______________ 商品融资质押监管协议（适用全流程业务）交通银行股份有限公司制中海集团物流有限公司

甲方（质权人）：地址：乙方（出质人）：地址：丙方（监管人）：地址：鉴于：甲方与乙方已经或即将签署一份或多份质押合同，为保障质押合同及所担保的主合同的履行，丙方同意接受甲方的委托并按照甲方的指示监管质物。为明确权利义务，三方达成本协议。第一条法律关系甲方为质权人，乙方为出质人，丙方为甲方的代理人，代理甲方在监管期间占有质物和权利凭证，并根据本协议的约定履行接收、保管、监控质物的责任。第二条声明与保证 2.1 甲乙丙三方依法设立并合法存续，具备所有必要的权利能力，能以自身名义履行本协议的义务并承担民事责任。 2.2 签署和履行本协议是各方真实的意思表示，并经过所有必须的同意、批准及授权，不存在任何法律上的瑕疵。 2.3 乙方保证在丙方接收质物时质物所有权归乙方所有。第三条货物验收 3.1接货地点：；仓库地点：。 3.2 每次丙方接收货物前，甲、乙双方应将货物信息通过《出质通知书》（格式见附件1）及时通知丙方并要求丙方做好接货准备。《出质通知书》内容应包含货物品名、品种、规格、型号、数量、预计发货日期等信息。 3.3 丙方负责到接货地点按照《出质通知书》接收货物，对于经过国家法定检验机构检验的货物，丙方以检验单的有关记载为准签发《出质通知书（回执）》（格式见附件1）；对于未经国家法定检验机构检验的货物，丙方以表面审查、外观检查为原则，按照货物表面及有关单证上的记载为准签发《出质通知书（回执）》。《出质通知书（回执）》须在交接完毕当日经监管人员签字确认、盖章后，传真至乙方和甲方，原件须在接收完毕后个工作日内递送给甲方。

各银行理财服务比较

各银行理财服务比较如同应当向客户举荐适合他的金融产品一样，银行在开展个人理财业务时，也需要找到适合自己的进展策略。按照招商银行总行个人银行部营销主管王宁桥的讲法："金葵花"是招商银行进一步向"小而精"的"高端银行"战略转型的重要载体。换而言之，在诸多同行以储蓄存款和中间业务收入作为开展个人理财业务目标的同时,"金葵花"承载的是一家银行长远进展的战略任务。从以下的调查结果能够看出，各家银行的个人理财业务客户定位不同，进展策略也各不相同

建设银行个人理财业务进展初期，因银行能提供的理财产品有限，曾经引起过关于理财只是概念的争辩。现在，人民币理财产品、外汇理财产品、开放式基金、信托产品、个人黄金投资、炒汇、房地产等投资项目日渐丰富，使得银行能为客户提供更多的选择。一方面是各银行转变了观念，以新的角度来看待自身已有的产品，另一方面金融产品也的确丰富起来，金融创新空前盛行，各银行在开展理财业务初期，在持续推出新产品的同时，几乎都选择了产品整合的方式，以各种套餐的名义来将不同的金融产品打包，以出现给客户。以建设银行广东省分行为例，该行按照"以客户为中心、以市场为导向"的原则，对包括个人银行、电子银行、银行卡、房信、中间业务在内的全行个人银行产品进行了梳理，于2003年6月份推出了6款产品套餐。

（本资料未经核实，与实际情形可能存在出入）交通银行交通银行总行也对其个金产品进行了套餐化，分别推出了学生族--"志学理财"，年轻一族（新就业者）――"菁英理财"，两人世界――"伉俪理财"，创业一族――"通达理财"，成功人士――"信慧理财"，银发族――"长寿理财等套餐。这些套餐都分别包含了适合特定客户的多种金融产品及服务。按照客户的职业、年龄（如生命周期）等差不多属性来划分客户群的方法，是诸多客户群划分方法中的一种。而依据不同的客户群体来归集整合理财产品的做法，体现了差别服务和以客户为本，替客户着想的差不多思想。招商银行市场复杂、客户分散、需求多样，是零售银行业务的差不多特点。因此，只有找准突破口，有的放矢，为客户提供有针对性、个性化的服务，才能卓有成效地开拓零售银行业务。

偌大一个交通银行,哪个部门最好

偌大一个交通银行，哪个部门最好大家是不是想知道在交通银行工作的话哪个部门比较好？那就可以与乔布简历小编一起来看看交通银行哪个部门最好啦~ 关键词：交通银行哪个部门最好交通银行的部门设置的比较多。客观来说，比较好的部门有： 1、项目融资和企业贷款部，其职责是负责开拓各类外币及人民币工业企业贷款及存款业务。 2、房地产贷款部，其职责是负责开拓各类外币及人民币房地产开发贷款、商业按揭贷款、法人按揭贷款和境外人士个人的按揭贷款等。 3、国际业务部，其职责是负责开拓及管理国际贸易结算及贸易融资业务。 4、信贷部，其职责是负责审核贷款申请及贷款管理等工作。 5、现金及汇款部，其职责：负责外币和人民币的对公对私柜台业务，包括储蓄、汇款等。 6、个人财务和财富管理部，其职责是负责开拓、管理个人综合外币理财及信用卡业务。但是要具体说哪个部门最好，这个是仁者见仁、智者见智的。不论是什么部门都有自己的发展空间，而且银行的职业发展比较灵活，在一定的发展阶段只要有能力，可以向其他方向发展。其实最主要的还是看自己适合干什么工作。只有合适，没有最好。试想，一个相对内向、不太主动的人去从事信贷工作，自己和领导都会觉得累；一个学历一般的人去从事投行业务，与客户都对不上话，业务就无法拓展。所以，先要客观评价自己，了解所长所短，能选择到自己喜欢，能力匹配的工作最好。否则，今天利用“关系”谋到“最好”的岗位，当你的上司和同事了解了你能力不匹配，你终有落寞的一天。以普通员工为准来说的话，要看你给自己定的的目标了，钱多的一般是企业银行部，最好是对公的客户经理。坐办公室的话，信贷、单证都是比较好的选择，可以学到较多的东西，又是银行业务流程的关键部门。对自己未来的晋升比较有优势。如果追求安稳，人事可以考虑。每个职位也都是有性价比的。如果想在银行往上走，多岗位的经验是必须的。关键还是看个人的兴趣和能力。偌大一个交通银行，哪个部门最好 https://www.360docs.net/doc/061512289.html,/knowledge/articles/56e9198b0cf2b1ad91ac9ca7

周工作总结与计划表格式

周工作总结与计划表格式大家好! 近几日虽然是阴雨绵绵,但咱们过得忙碌,愉快而充实,现将周工作总结如下: 一,上周工作总结: 1,在周一的晨检中,本班幼儿的个人卫生做的很干净,头发洗了,园服也很整洁,只有极个别幼儿指甲没剪,幼儿都保护自己很好,没有带外伤的幼儿,孩子们都能高高兴兴入园. 2,本周孩子们进行了正常的教育教学活动,还贯穿了幼儿的常规训练,比如:上操,吃饭,上床睡觉的安全等,孩子们都能按老师的要求积极参与,成效还不错,另外,我们应做好安全工作总结. 3,本周接连几天下雨,早晚天气还是有点冷,温差比较大,流行病偶有发生,希望家长朋友们给孩子做好预防工作,本周除王宁,张凯,张亚楠三个小朋友请长假外,其他幼儿请假的少,所以,本周幼儿的出勤率比较高,只有极个别的孩子带药了,老师都能及时给孩子喂药,让孩子勤喝水,午休时能给孩子盖好被子,保证了每个孩子都能健康的入园学习. 4,本周还进行了老师,家长和小朋友”收旧废料”手工作品展,由于我班家长朋友们的积极参与,我班制作的手工作品件数多,质量好,在此,（尤其是赵凌楠的爸爸,祁芳芳的妈妈,吕晶乾的妈妈,张虹宇的爷爷）对各位家长的支持表示感谢. 二,下周工作计划: 1,由于早晨天气有点冷,周一根据天气情况给孩子穿园服,给孩子彻底搞好个人卫生,剪掉长指甲,洗干净黑指甲,给孩子换洗袜子和鞋垫,以保持午休时室内的空气清鲜,注意孩子的安全,不要让孩子带外伤,以保证孩子健康,愉快的入园. 2,夏季虽然已经来到,但一些传染性的疾病时有发生,希望家长朋友们一如既往给孩子做好预防工作,做好班级卫生工作计划,本周园内也将进行幼儿夏季体检.老师将会细心地照顾每一位幼儿的生活,学习,游戏,让他们多喝水,以保证孩子们健康入园. 4,六月份咱们对幼儿要进行”争做诚信小公民”的主题教育,要教育孩子讲文明,懂礼貌,老师将会进行各方面的引导及教育,希各位家长也积极投入这一教育行列,对孩子进行文明,诚信教育.

交通银行 “得利宝·稳添利” 系列人民币理财产品说明书

交通银行“得利宝·稳添利”系列人民币理财产品说明书 (产品代码：2441143396) 尊敬的客户：银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险。交通银行郑重提示：在购买理财产品前，您应确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，根据自己风险承受能力、风险偏好，在慎重考虑后自行决定是否购买本产品。本说明书包括产品说明、风险揭示书、客户权益须知专页及产品适合度评估四个部分，与《理财产品业务申请表》、《交通银行“得利宝”个人理财产品交易章程》、《交通银行“得利宝”个人理财产品风险揭示书》、《交通银行个人财富管理客户权益约定书》共同组成交通银行“得利宝·稳添利”系列人民币理财产品合同。若本产品说明书内容与前述申请表、交易章程、风险揭示书等文件不一致的，以本产品说明书为准。在购买本产品前，您应认真阅读本理财产品合同，特别是粗体印刷的条款，若对本理财产品合同的内容有任何疑问，请向交通银行各营业网点咨询。除本说明书中明确规定的收益或收益分配方式外，任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成交通银行对本理财产品的任何收益承诺。本理财产品只根据本说明书所载的资料操作。产品说明部分一、基本信息产品名称“得利宝·稳添利39天-山西” 代码：2441143396 理财信息登记系统登记编码C1030114008959 投资及收益币种人民币产品类型保证收益型，交通银行对本理财产品的本金提供保证承诺，并按本产品说明书约定的投资收益率（年率）向投资者计付理财收益。产品风险评级1R（本评级为交通银行内部评级，仅供参考）目标客户经交通银行个人客户投资风险承受能力评估体系评定为保守型、稳健型、平衡型、增长型、进取型和激进型的有投资经验和无投资经验的所有投资者计划发行规模3亿，如募集规模低于0.05亿交通银行有权宣布该产品不成立产品募集期2014年12月31日-2015年01月08日19:00（交通银行有权根据市场情况提前结束或延长销售期，如经交行判断需调整募集期，交行将提前两个工作日在交通银行网站公告。如销售期提前结束或延长则产品的投资起始日、投资到期日以及实际投资期限有可能因此相应变化。）最低投资金额5（200万封顶）万元人民币,以1,000.00人民币为单位递增投资起始日2015年01月09日投资到期日2015年02月17日预期投资期限39天(不含到期日或提前终止日。如遇产品提前终止，则本产品实际投资期限可能小于预期投资期限) 提前终止日产品到期日前第9个工作日，银行有权在当天提前终止本理财产品观察日产品到期日前第10个工作日提前终止权客户无权提前终止（赎回）该产品，若在观察日当天3M Shibor低于3.9%，银行有权于提前终止日提前终止本产品。若银行提前终止本产品，则将在提前终止日后两个工作日内在交通银行网站或网点公告。

交通银行个人客户身份识别业务题目

◆单选题 1.根据《交通银行“531”工程个人客户身份识别业务突发事件应急处置实施办法》，遇到突发事件，应按什么原则处置。（E） A.业务连续性原则 B.效率性原则 C.可操作性原则 D.重要性原则 E.以上皆对 2.柜员在办理一次性金融服务且交易金额单笔外币等值多少美元以上的业务，需进行身份影像处理。（A） A.1000 B.2000 C.5000 D10000 3.对于需事后核实客户身份的业务，各行应在办理业务后的多少个工作日内，通过向公安部门核查疑义信息对相关个人客户身份作进一步核实。（C） A.1 B.2 C.3 D.4 4.个人客户身份识别业务包括哪些业务功能。（ D ） A.联网核查 B.身份证件影像处理 C.特殊名单检索 D.以上皆是 5.客户身份识别数据为重要业务档案，相关业务数据保存年限为（D）。 A.3 B.5 C.10 D.永久 6.超过几年以上发生的身份影像业务采集和调阅记录数据可向总行申请查询。总行数据中心在受理查询申请后，按照相关规定于第一时间反馈数据查询结果。（A） A.3 B.5 C.10 D.15 7.分行认定我行客户确属涉恐客户的，柜员应拒绝为其办理以下哪项业务。（D） A.金融账户开户 B.拒绝业务协议签约 C.拒绝金融交易处理 D.以上皆是 ◆多选题 1.分行在办理一次性业务，应对客户身份进行识别、留存客户身份证件影像，并在系统中登记客户的哪几项信息。（ABCDE ） A.性别 B.国籍 C.就业状况 D.联系方式 E.证件有效期 2.个人客户身份识别范围包括：（ABCDE） A.客户本人

B.代理人客户 C.一次性业务的个人客户本人 D.公司业务经办 E.办理对公业务的单位法定代表人判断题 1.发生故障的分支机构无法进行个人客户身份证件影像处理时，应决绝为客户办理业务，做好解释工作。（错） 2.柜员办理个人银行账户业务时，若无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件的，柜员可继续为该客户办理业务。（对） 3.分行为客户办理有关业务遇联网核查结果不一致时，应拒绝为客户办理业务，无需告知客户核查结果。（错） 4.当核实证明是辅助证件时，号码必输，若辅助证件无证件号码时，证件号码栏位输入0。（对） 5.在客户身份识别交易提交后，柜员可删除已提交的影像记录。（错）

对保险理财产品与商业银行理财产品功能区别的研究

对保险理财产品与商业银行理财产品功能区别的研究统计学院保险083班刘婷婷摘要：近年来，随着国内个人理财市场的快速发展，金融机构纷纷推出差别化理财产品，各种新型的保险理财产品和银行理财产品进入人们的视野。同样都是金融理财产品，二者在功能上却存在差异。关键词：个人理财保险理财产品银行理财产品实证分析个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。根据国际理财师标准委员会（CFP Board of Standards）的定义，个人理财是利用客户的各项财务资源，帮助实现其人生目标的过程。即基于客户的收入、支出、资产、负债、保险等财务现状数据和一定的财务假设，综合考虑客户的各种财务目标，进行客户风险偏好的测试和投资组合的调整，基于现金流、资产价值、各项财务指标的分析，帮助客户制定个性化的理财规划，推荐需要的金融产品，并出具理财报告，以实现客户理财目标的一系列服务过程。本文主要探讨银行理财产品和保险理财产品的功能差异。一、商业银行理财产品的分类 (一)固定收益类理财产品固定收益类理财产品,是指商业银行按照约定条件向投资者承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险。在这种产品中,投资者没有提前赎回的权利。投资者购买了这类产品,就意味着与商业银行签订了一份到期还本付息的理财合同,并以存款的形式将资金交由银行运营,银行在固定期限里,将募集资金集中并开展投资活动。该类产品通常会取得比同期存款高的投资收益,适合对理财产品不甚了解但希望在本金安全的基础上获取保守收益的投资者。固定收益类理财产品是比较传统的产品类型,商业银行将筹集的资金投资于国债、央行票据、政策性金融债等低风险产品,是风险最低的银行理财产品。商业银行也可以将自己现有的一些业务转变成理财业务,比如可以将现有的优质贷款、信托产品转变成理财产品,根据这种资产的期限和预期收益情况,确定所发行理财产品的期限和预期收益率,然后向投资者出售理财产品,用募集的理财资金购买原有的贷款或信托产品。在这一模式下,银行将原本属于自己的利差收益让利于投资者,而换取了资产的流动性。 (二)非保本浮动收益理财产品