个人贷款项目可行性研究报告

个人贷款项目

可行性研究报告

xxx投资公司

个人贷款项目可行性研究报告目录

第一章基本情况

第二章项目背景、必要性

第三章市场研究

第四章产品规划方案

第五章选址评价

第六章土建方案

第七章工艺原则

第八章环境保护

第九章项目安全管理

第十章风险评价分析

第十一章节能评价

第十二章项目进度说明

第十三章投资方案

第十四章经济收益分析

第十五章招标方案

第十六章综合评价说明

第一章基本情况

一、项目承办单位基本情况

（一）公司名称

xxx投资公司

（二）公司简介

展望未来，公司将围绕企业发展目标的实现，在“梦想、责任、忠诚、一流”核心价值观的指引下，围绕业务体系、管控体系和人才队伍体系重塑，推动体制机制改革和管理及业务模式的创新，加强团队能力建设，提

升核心竞争力，努力把公司打造成为国内一流的供应链管理平台。

展望未来，公司将立足先进制造业，加强国内外技术交流合作，不断

提升自主研发与生产工艺的核心技术能力，以客户服务、品质树品牌，以

品牌推市场；致力成为产业的领跑者及值得信赖的合作伙伴。

公司近年来的快速发展主要得益于企业对于产品和服务的前瞻性研发

布局。公司所属行业对产品和服务的定制化要求较高，公司技术与管理团

队专业和稳定，对行业和客户需求理解到位，以及公司不断加强研发投入，保证了产品研发目标的实施。未来，公司将坚持研发投入，稳定研发团队，加大研发人才引进与培养，保证公司在行业内的技术领先水平。

（三）公司经济效益分析

上一年度，xxx公司实现营业收入24077.10万元，同比增长19.51%（3931.33万元）。其中，主营业业务个人贷款生产及销售收入为21715.30万元，占营业总收入的90.19%。

根据初步统计测算，公司实现利润总额6856.07万元，较去年同期相比增长666.62万元，增长率10.77%；实现净利润5142.05万元，较去年同期相比增长1029.04万元，增长率25.02%。

上年度主要经济指标

二、项目概况

（一）项目名称

个人贷款项目

（二）项目选址

某产业园区

（三）项目用地规模

项目总用地面积46796.72平方米（折合约70.16亩）。

（四）项目用地控制指标

该工程规划建筑系数51.74%，建筑容积率1.21，建设区域绿化覆盖率6.21%，固定资产投资强度190.50万元/亩。

（五）土建工程指标

项目净用地面积46796.72平方米，建筑物基底占地面积24212.62平方米，总建筑面积56624.03平方米，其中：规划建设主体工程42156.29平方米，项目规划绿化面积3516.31平方米。

（六）设备选型方案

项目计划购置设备共计98台（套），设备购置费4449.88万元。

（七）节能分析

1、项目年用电量1108286.29千瓦时，折合136.21吨标准煤。

2、项目年总用水量29995.78立方米，折合2.56吨标准煤。

3、“个人贷款项目投资建设项目”，年用电量1108286.29千瓦时，

年总用水量29995.78立方米，项目年综合总耗能量（当量值）138.77吨标准煤/年。达产年综合节能量51.33吨标准煤/年，项目总节能率24.69%，

能源利用效果良好。

（八）环境保护

项目符合某产业园区发展规划，符合某产业园区产业结构调整规划和

国家的产业发展政策；对产生的各类污染物都采取了切实可行的治理措施，严格控制在国家规定的排放标准内，项目建设不会对区域生态环境产生明

显的影响。

（九）项目总投资及资金构成

项目预计总投资17539.99万元，其中：固定资产投资13365.48万元，占项目总投资的76.20%；流动资金4174.51万元，占项目总投资的23.80%。

（十）资金筹措

该项目现阶段投资均由企业自筹。

（十一）项目预期经济效益规划目标

预期达产年营业收入33895.00万元，总成本费用25496.53万元，税

金及附加326.20万元，利润总额8398.47万元，利税总额9883.08万元，

税后净利润6298.85万元，达产年纳税总额3584.23万元；达产年投资利

润率47.88%，投资利税率56.35%，投资回报率35.91%，全部投资回收期4.28年，提供就业职位632个。

（十二）进度规划

本期工程项目建设期限规划12个月。

选派组织能力强、技术素质高、施工经验丰富、最优秀的工程技术人员和施工队伍投入本项目施工。

三、报告说明

项目可行性研究报告核心提示：项目投资环境分析，项目背景和发展概况，项目建设的必要性，行业竞争格局分析，行业财务指标分析参考，行业市场分析与建设规模，项目建设条件与选址方案，项目不确定性及风险分析，行业发展趋势分析

四、项目评价

1、本期工程项目符合国家产业发展政策和规划要求，符合某产业园区及某产业园区个人贷款行业布局和结构调整政策；项目的建设对促进某产业园区个人贷款产业结构、技术结构、组织结构、产品结构的调整优化有着积极的推动意义。

2、xxx公司为适应国内外市场需求，拟建“个人贷款项目”，本期工程项目的建设能够有力促进某产业园区经济发展，为社会提供就业职位632个，达产年纳税总额3584.23万元，可以促进某产业园区区域经济的繁荣发展和社会稳定，为地方财政收入做出积极的贡献。

3、项目达产年投资利润率47.88%，投资利税率56.35%，全部投资回报率35.91%，全部投资回收期4.28年，固定资产投资回收期4.28年（含建设期），项目具有较强的盈利能力和抗风险能力。

4、推动制造业企业与互联网企业共同建设优势互补、合作共赢的开放型产业生产体系，鼓励民营企业和社会资本参与大企业“双创”平台和面向中小企业的“双创”服务平台建设。引导民营企业发展基于互联网的个性化定制、网络协同制造、服务型制造等制造业新模式和基于消费需求动态感知的研发、制造和产业组织方式。

综上所述，项目的建设和实施无论是经济效益、社会效益还是环境保护、清洁生产都是积极可行的。

五、主要经济指标

主要经济指标一览表

第二章项目背景、必要性

一、项目建设背景

1、《中国制造2025》的实施，已经和仍将发挥提升中国制造企业国际竞争力的作用，中国制造业将直面第四次工业革命的机遇和挑战，并受惠

于所产生的科技成果，加快转型升级和动能转换的步伐，进一步提升创新

能力和供给能力，排除干扰，朝着制造强国这一目标坚定地前进。

2、当前，我国制造业发展面临着稳增长和调结构的双重困境、发达国

家和新兴经济体的双重挤压、低成本优势快速递减和新竞争优势尚未形成

的两难局面。在这一“爬坡过坎”的关键时期，《中国制造2025》出台，

既立足当前，面向制造业转型升级、提质增效，提出了九大战略任务、五

项重点工程和若干重大政策举措；又着眼长远，着眼应对新一轮科技革命

和产业变革，围绕先进制造和高端装备制造，前瞻部署了重点突破的十大

战略领域，描绘了未来30年建设制造强国的宏伟蓝图和梯次推进的路线图。

3、战略性新兴产业发展可划分为混沌阶段、主导设计形成阶段和成熟

阶段。混沌阶段竞争的焦点是技术创新，主导设计形成阶段竞争的焦点转

移为价值创造，企业可根据自己的实际情况，选择进入的时机。实力雄厚

的企业可以在混沌期率先进入，而在制造和营销资源方面具有优势的企业，可以选择在技术和市场不确定性较小的主导设计形成阶段跟随进入。先进

入者可获取先发优势，而后进入者可抓住机遇实现赶超。但仅仅选择好时

机并不能决定赶超绩效，关键还要看发展模式。因此，企业进入战略性新

兴产业后，还需选择适宜的赶超战略和实现路径。

4、投资项目建设有利于促进项目承办单位技术水平提升，有利于促进

企业自主研发能力提高，坚持重点突破与整体推进有机结合；紧紧围绕战

略性新兴产业、高技术产业发展重点，把有限的科技资源集中到事关战略

性新兴产业发展的关键技术、领域，集中到事关企业科技创新能力提升的

重要环节，为此，投资项目建设有利于发挥导向、牵引、辐射和带动作用，延伸相关产业链，壮大产业集群，增强相关产业的发展水平和竞争能力。

二、必要性分析

1、实现经济稳定增长，不能忽视防范风险。当前，我们要度过经济减

速关口、平稳转向新常态，防控化解各类风险难以避免，也十分复杂。对

于产能过剩、地方债务等方面的问题，还需强调底线管理、主动有为。最

近一个时期，中央正在有条不紊地按照既定步调推进改革，态度和力度都

表现出强大的定力和决心。我们要认真贯彻落实好中央的各项决策部署，

加倍努力落实中央经济工作会议关于“稳增长”的各项部署，保持稳增长

和调结构之间的平衡，依靠促改革调结构，合力推动我国经济在新常态下

稳步前行。稳定是发展的基石，行稳是致远的前提。在刚刚闭幕的中央经

济工作会议上，习近平总书记发表重要讲话，分析当前国内国际经济形势，总结2016年经济工作，阐明经济工作指导思想，对2017年经济工作作出

全面部署。贯彻中央经济工作会议精神，要把稳中求进工作总基调贯彻到

各个方面，切实做到稳定大局、不断进取、奋发有为。

2、推动绿色发展取得新突破，还要加快形成绿色的生活方式。绿色发

展是理念，更是需要落实在社会生活中的具体实践。要开展全民节能、节

水行动，反对浪费，推进垃圾分类处理，健全再生资源回收利用网络；要

提倡绿色消费，扩大新能源汽车、节能家电等的生产应用，引导市场将资

源向环境友好型产品配置；要在全社会树立绿色发展的价值取向和思维方式，营造“像保护眼睛一样保护生态环境，像对待生命一样对待生态环境”的氛围，使绿色发展成为全社会的自觉行动。

3、大力发展战略性新兴产业、促进先进制造业健康发展，构建产业竞

争新优势、培育经济增长新亮点。制造业要按照走新型工业化道路的要求，必须把培育战略性新兴产业与促进制造业加快升级紧密结合起来，积极推

动重大技术突破，加快把新兴产业壮大为国民经济的先导性、支柱性产业，切实提高产业核心竞争力和经济效益；实施国家科技重大专项，集中力量

突破高端装备、系统软件、关键材料等重点领域的关键核心技术；面向未

来发展和全球竞争，制定产业发展要素指南和技术路线图，建立一批具有

全球影响力的制造基地。

4、当今高速增长的中国经济又一次面临世界经济风云变幻的新一轮挑战，为确保中国经济的顺利发展，离不开相关工业的支撑和发展；建设好

项目，将有助于发挥项目承办单位集聚效应、资源共享、充分协作、合理

竞争，同时，在一定程度上还有助于快速提高当地项目产品制造工业的技

术水平和行业市场竞争能力，对于项目产品制造企业为国家实现产业振兴

计划、推进产业结构调整和优化升级，都具有十分重要的现实意义。

三、项目建设有利条件

随着互联网的发展网上交易给项目承办单位搭建了很好的发展平台，

目前，很多公司都已经不是以前传统销售方式，仅仅依靠一家供应商供货，而是充分加强网络在市场营销的应用，这就给公司创造了新的发展空间；

凭着公司产品良好的性价比和稳定的质量，通过开展网上销售，完善电子

商务会进一步增加企业的市场份额。

第三章市场研究

目前，区域内拥有各类个人贷款企业878家，规模以上企业19家，从业人员43900人。截至2017年底，区域内个人贷款产值182081.89万元，较2016年164200.46万元增长10.89%。产值前十位企业合计收入89568.20万元，较去年80525.22万元同比增长11.23%。

区域内个人贷款行业经营情况

区域内个人贷款企业经营状况良好。以AAA为例，2017年产值

21944.21万元，较上年度19842.85万元增长10.59%，其中主营业务收入20825.94万元。2017年实现利润总额6442.46万元，同比增长11.16%；实现净利润2464.58万元，同比增长24.72%；纳税总额158.02万元，同比增长15.03%。2017年底，AAA资产总额40454.38万元，资产负债率52.73%。

2017年区域内个人贷款企业实现工业增加值85479.65万元，同比

2016年76457.65万元增长11.80%；行业净利润20371.63万元，同比2016年18231.28万元增长11.74%；行业纳税总额50310.00万元，同比2016年44660.45万元增长12.65%；个人贷款行业完成投资45329.71万元，同比2016年38015.52万元增长19.24%。

区域内个人贷款行业营业能力分析

区域内经济发展持续向好，预计到2020年地区生产总值6000.05亿元，年均增长7.03%。预计区域内个人贷款行业市场需求规模将达到273808.15

万元，利润总额91234.67万元，净利润37175.12万元，纳税19586.11万元，工业增加值85712.96万元，产业贡献率15.42%。

区域内个人贷款行业市场预测（单位：万元）

第四章产品规划方案

一、产品规划

项目主要产品为个人贷款，根据市场情况，预计年产值33895.00万元。

项目承办单位计划在项目建设地建设项目，具有得天独厚的地理条件，与xx省同行业其他企业相比，拥有“立地条件好、经营成本低、投资效益高、比较竞争力强”的优势，因此，发展相关产业前景广阔。

二、建设规模

（一）用地规模

该项目总征地面积46796.72平方米（折合约70.16亩），其中：净用

地面积46796.72平方米（红线范围折合约70.16亩）。项目规划总建筑面

积56624.03平方米，其中：规划建设主体工程42156.29平方米，计容建

筑面积56624.03平方米；预计建筑工程投资4070.30万元。

（二）设备购置

项目计划购置设备共计98台（套），设备购置费4449.88万元。

（三）产能规模

项目计划总投资17539.99万元；预计年实现营业收入33895.00万元。

第五章选址评价

一、项目选址原则

所选场址应避开自然保护区、风景名胜区、生活饮用水源地和其他特

别需要保护的环境敏感性目标。项目建设区域地理条件较好，基础设施等

配套较为完善，并且具有足够的发展潜力。

二、项目选址

该项目选址位于某产业园区。

“十三五”期间，发展壮大优势产业，培育发展战略性新兴产业，推

进产业集群发展和转型升级。力争到2020年，打造2个千亿主导产业，发

展4个500亿和4个百亿产业集群（不含已有产业）。三大主导产业中，

力争食品加工业和装备制造业规模工业总产值均达到1000亿元，年均分别

增长17.1%和20.7%；电子信息产业和能源产业规模工业总产值达到500亿元，年均增长16.3%。电子商务和服务外包、医药产业、建材产业规模工业总产值均达到500亿元，年均增速分别达到27.2%、29.0%和15.3。

三、建设条件分析

随着互联网的发展网上交易给项目承办单位搭建了很好的发展平台，

目前，很多公司都已经不是以前传统销售方式，仅仅依靠一家供应商供货，而是充分加强网络在市场营销的应用，这就给公司创造了新的发展空间；

凭着公司产品良好的性价比和稳定的质量，通过开展网上销售，完善电子商务会进一步增加企业的市场份额。

四、用地控制指标

投资项目绿化覆盖率符合国土资源部发布的《工业项目建设用地控制指标》（国土资发【2008】24号）中规定的产品制造行业绿化覆盖率

≤20.00%的规定；同时，满足项目建设地确定的“绿化覆盖率≤20.00%”的具体要求。

五、地总体要求

本期工程项目建设规划建筑系数51.74%，建筑容积率1.21，建设区域绿化覆盖率6.21%，固定资产投资强度190.50万元/亩。

土建工程投资一览表