投资类产品对比
投资类产品对比
各种理财产品对比
各种理财产品对比 一保险 保险分类：人寿保险和财产保险 四大保险公司：人寿保险、平安保险、太平洋保险、人民保险 平常保险理财分类：投连险、万能险、分红险 理财险种收益来源投资标的投资渠道投资期限年均收益对应客户 投资连结保险(与投资挂钩的保险) 投资股票型基金、债券型基金、混合型基金基金公司5年以上不确定可承受一定风险有中期投资心态的客户 万能险(保障型，灵活）投资 银行大额协议存款、国债、金融债、AA级以上的企业债、短期融资券、基础设施银行发债机构20年以上 2%-6%保守型客户有长期理财心态 分红险（可分配盈余按比例分配给客户）公司经营盈余银行大额协议存款、国债、金融债、AA级以上的企业债、短期融资券、基础设施 银行、发债机构终生2%-5%防守型客户 保险劣势 1、保险公司是一个规避风险的机构，不是专业的理财机构 2、周期长，最短5年以上 3、风险是投资者承担的
4、退出费用高 5、国家规定保险主要投资于债券 二股票 广义：一种有价证券，它是股份有限公司公开发行的用以证明投资者股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。 狭义：就是二级市场上交易的上市公司的股票。 A股：人民币普通股票。它是由我国境内的公司发行，供 境内机构、组织或个人（不含台、港、澳投资者） 以人民币认购和交易的普通股股票。 B股：人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的。它的投资人限于：外国的自然人、法人和其他组织，香港、澳门、台湾地区的自然人、法人和其他组织，定居在国外的中国公民，中国证监会规定的其他投资人。现阶段B股的投资人，主要是上述几类中的机构投资者。B股公司的注册地和上市地都在境内，只不过投资者在境外或在中国香港、澳门及台湾。 H股：即注册地在内地、上市地在香港的外资股。 股票优势 （1）有可能获得较高的收益
全国各类理财产品优缺点对比
一、银行存款和现货黄金白银相比有什么区别？ 1、银行存钱被人认为是目前最安全的，其实未必，现在的银行大都股份制改造，是股份制公司，是公司就都会有破产的概率，之所以老百姓很放心银行，是因为有国家政权做支撑，但这并不说明没有风险。 2、银行定期利息超级低，目前是壹年期为2.52％，单是2010年10月份的CPI物价指数就达到4.4％，意思就是说100元存银行1年后不扣储蓄利息所得税能拿到102.52元，但是买不到你把钱存进银行时能买到的所有相当于100元的购买力，如：大米，大蒜等等，更不用说买黄金。 二、国债和现货黄金白银相比有什么区别？ 1、国债是中央为筹集财政资金而发行的一种债券，是中央向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，收益比银行存款大，安全性也更高；正是因为这些特性，因此它也抵抗不了通胀的风险。 2、现实生活中，国债一发行，就被机构抢空，老百姓根本买不到或少得可怜，无法满足人民的投资需求。 三、企业债、金融债和现货黄金白银相比有什么区别？ 1、企业债，金融债可以在证券交易所里买到，但是这些债券募集的资金是投向关系国计民生的大工程、大项目，投资周期长，占用资金大，回报率低，而所承担的风险相对较大。 2、收益不同：债券是获得利息收入，利息固定；黄金是从价格差获利。 3、从流动性来讲：债券1年期的很少，多数期限较长，有的则达到几十年之久，变现慢；现货黄金实物金条可随时变现，并可随时回售给做市商。 四、股票和现货黄金白银相比有什么区别？ 1、股票只可以做多，不可以做空，换句话说就是股票只有涨的时候可以赚钱，跌的时候不能赚；现货黄金涨跌都可以赚钱。 2、股票没有杠杆，1000块钱就只能买1000块钱的股票，现货黄金白银有12.5倍的杠杆，可以把资金放大12.5倍使用，可以放大收益。 3、股票做的是国内市场，里面有庄家；现货黄金白银做的是国际市场，由于成交量极大，所以里面没有庄家，市场更加公平。 4、股票市场信息不对称，总有一部分人先得知信息，散户由于信息不对称，总处于劣势的地位。黄金的信息对每个人都一样。 5、在股票市场，散户永远和庄家在博奕，但是99％的人永远会亏钱，在时间、精力、信息、操作、资金上永远是输家。 6、股票是股份有限公司发行的代表股东权益的凭证，是股东权益，买了股票就是要当股东，就是要把钱交给上市公司来投资，那就好比你今天把钱借给他人去办公司，不能随随便便说拿回去就拿回去，因此炒股票违反股票的投资规律，股票本身就不是用来炒作的品种。何况股市是零和游戏。 7、股票属于区域性市场，黄金是国际市场，黄金市场每天的成交额比股票大很多（ 20万亿美金）。 8、从交易时间来看，股票是4小时交易，黄金是24小时交易，股票买入卖出，需要有人抛盘或接盘，还要考虑价格优先，时间优先等条件，否则不能成交或者立即成交！而现货黄金白银，只要是指令发出即刻成交，不用等待，整个过程不到一秒的时间！
产品分析报告
产品分析报告一、亲民产品的比较： 2016FW+99999069
二、高端产品的比较 2016Q3SP-KDX15 2016FW+00014184 总结：可以看出耐克这个品牌的色彩比较丰富，颜色多样，其次与
其他品牌相比较耐克这个品牌的价格是属于中等的，在其次图片可以看出耐克的外观和造型比较好，最后从性能上看，耐克的性能最多。下面分别是耐克和其他品牌对比的优点： 1.耐克比起阿迪达斯，耐克的东西时尚些，有较多的新元素造型比较多样化，技术含量也较高。比如说篮球鞋，耐克的就比阿迪强很多。科比，詹姆斯也都是耐克的代言人，这一点阿迪是比不了耐克的，更何况鞋子论是外观还是技术都是领先的，这也只是篮球鞋这块。现在在商场里阿迪的消费群体很大一部分是中年人，而耐克相对来说年轻人，购买份额和市场较大。 2.耐克相比斯凯奇，，耐克在科技上领先，减震效果也远远超过斯凯奇，而且斯凯奇的外观远远没有耐克的多样化，且斯凯奇的鞋头都是圆形的，看上去少许笨重。 3.耐克比起亚瑟士，瑟士没有什么休闲运动鞋累，而耐克一直专注于体育，因而其运动鞋的品类要广泛于亚瑟士，亚瑟士运动鞋的外观也比较复古，没有耐克品牌的新颖，因而市场的覆盖率远远不及耐克。 4.耐克比起锐步，锐步致力于生产女鞋，同样外观远远没有耐克的好看，而且锐步的产品定位和产品创新做的没有耐克好，各种宣传做的力度不够。 5.耐克相比匡威，匡威的产品主要是复古路线，在帆布鞋的领域几乎无人能敌，但耐克主要是运动类的所以两者各有优势。 但是耐克唯一不足的地方多样化经营战略起步较晚，女性产品、凉鞋、便鞋、靴子不多。这给竞争对手提供了超越耐克公司的途径。
各银行理财产品对比
各银行理财产品对比 各位读友大家好，此文档由网络收集而来，欢迎您下载，谢谢银行理财产品的分类 银行理财产品的分类 近阶段证券市场止跌后有所企稳，楼市也逐渐趋于冷淡，大量避险资金涌入贵金属市场和低风险、收益稳健的银行理财产品，出现了一些理财产品刚一发行就被“秒杀”的现象。根据投资币种不同，一般银行理财产品分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。 按照客户获取收益方式的不同，银行理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证
型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。目前，兴业银行推出的6月第三期“天天万利宝”人民币理财产品正在发售中。 银行理财产品近些年来在我国发展势头迅猛，从xx年的132只迅速蹿升到2016年的7353只，在类型上也可以说是丰富多彩，有人民币理财、外币理财、保本保收益理财、保本浮动收益理财等，在期限上也是从7天到3个月、6个月、1年期、2年期不等，从各个方面满足了客户的投资需求。具体说来，我国的银行理财产品有两种分类方式：第一种，按标价货币分类，银行理财产品分为外币理财、人民币理财和双币种理财
3c产品市场调研报告范文
3c产品市场调研报告范文 在这个信息飞速发达的时代现代3C产品的市场需求非常大，那具体3c产品市场调研报告要怎么写呢?下面是学识网小编给大家带来的3c产品市场调研报告范文，欢迎阅读! 本次调查得到国美电器的协办配合，同时感谢北京市商业联合会的支持。我们会秉持客观、专业的原则，为市民和家电3C厂商呈现一份有价值的报告，并在各位的支持下把调查活动持续进行下去。 调查说明 1、调查时间：2011年7月1日-7月20日 2、调查样本：以北京晨报读者和国美电器门店消费者为样本推及北京市常住居民。 3、调查方式：随机问卷调查，包括读者、消费者主动参与、调查员拦截后同意参与者。 4、有效样本量：最后合计回收完整问卷为1613份。 5、调查内容：消费者特征、消费习惯、品牌偏好度。 6、统计方法：描述统计 说明：报告中消费者特征、消费行为习惯分析中涉及的占比为“选择该项的人数占填写问卷总人数的百分比”;消费品牌倾向分析中涉及的占比为选择该项的人数占回答该问题的总人数的百分比。 报告主体 说明：几个重叠问题分析对比2010年调查结果
一、参与调查的消费者特征 1、性别：男女比例为50.1%：49.9%，比例均衡。 ★对比2010年调查的变化：男女比例为48.2%：51.8%，女性偏高。 分析：男女比例均衡，说明我们本次报告结果能够代表整体市民的意见，没有性别观点的差异。 门店调查的消费者男女比例为48.97%：51.03%，读者问卷男女比例为52.20%：47.80%，主动填写问卷的访问对象男性稍高，对于消费问题比较关注。 2、年龄：访问对象中18-55岁的主力消费人群占79.61%。 ★对比2010年调查的变化：18-25岁的人群占比(30.05%)相比去年2010年12月份的调查中的占比(16.67%)有比较大的提升。 分析：7-8月份是3C产品的暑期消费旺季，年轻消费者的参与度提高，也使我们本次报告的结果更有价值。 3、个人月收入：被访者的月收入集中在2500-5000元，基本代表了北京市常住消费者的平均月收入水平。 ★对比2010年调查无明显变化。北京市统计局7日通过媒体对外发布消息，2010 年北京职工平均工资为50415元，平均月工资为4201.25元。 4、从事行业：访问对象的职业遍及各行各业，极具代表性，其中占比8%以上的行业有学生、政府/事业单位、家电3C行业、教育文娱、房产家居、旅游餐饮等。 二、首都市民家电3C品牌消费——消费行为分析 (1)总体消费行为
与国内外同类产品的对比分析
与国内外同类产品的对比分析一：该项技术的概述及国内外发展概述 （1）、医用压敏胶、远红外陶瓷微粉共同组成的。是集光学、热学、医疗技术于一体的完美结合。当它吸收到皮肤的热能后，释放出8-15微米的远红外光线，与人体的细胞原子和水分子振动频率一致，从而活化人体组织细胞，快速透皮，作用于患处，阻断制痛介质合成。经数千家专科医院近千例临床病例验证表明：它既避免了内服药物的毒副作用，又克服了普通外用药贴透皮困难的缺陷，具有持续释放能量的功效，高效安全。它可以迅速止痛，缓解痉挛，消炎消肿，改善血液循环，加强代谢作用，增强肌体细胞活力，提高了人体的代谢功能，成功的实现了真正的内痛外治。 （2）、远红外贴最早起源于中国，在我国的应用由来已久，而其疗效也颇受认同。其悠久的传统文化内涵和文明承载在很大程度上影响着消费者的选购心理。后流传到韩国、日本等亚洲其他国家，目前部分发达国家也在逐步使用远红外磁疗贴。远红外贴为也叫“透皮吸收剂”属于膏药的一种，它是由药材提取物、远红外陶瓷粉、与橡胶等基质混匀后，涂布于布上的外用制剂。相对于口服和注射两大用药方式来说，吸收剂可直接作用于病患处，不仅药效迅速而且降低了不良反应。 （3）、特别是上纪70 年代中期，美国首先提出透皮控释给药（TDDS）治疗方案并制成东莨菪贴片以来，透皮给药系统不断完善并得到了迅猛的发展。在国际上透皮吸收剂是先进用药方式的代表。我国的膏药可以说是传统的“透皮吸收剂”，把膏药的传统特色与世界先进给药方式联系起来。随着传统医药和现代医学的进一步结合与推进，远红外贴被挖掘出越来越多的新用途，如降压、减肥、避孕、治疗流感、助眠、治疗糖尿病、退热等，而且随着对传统医药与现代医学的发展和人们对远红外贴的认识会进一步加强。
论保险理财产品与商业银行理财产品功能的区别
对保险理财产品与商业银行理财产品功能区别的研究 统计学院保险083班刘婷婷 摘要：近年来，随着国内个人理财市场的快速发展，金融机构纷纷推出差别化理财产品，各种新型的保险理财产品和银行理财产品进入人们的视野。同样都是金融理财产品，二者在功能上却存在差异。 关键词：个人理财保险理财产品银行理财产品实证分析 个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。根据国际理财师标准委员会（CFP Board of Standards）的定义，个人理财是利用客户的各项财务资源，帮助实现其人生目标的过程。即基于客户的收入、支出、资产、负债、保险等财务现状数据和一定的财务假设，综合考虑客户的各种财务目标，进行客户风险偏好的测试和投资组合的调整，基于现金流、资产价值、各项财务指标的分析，帮助客户制定个性化的理财规划，推荐需要的金融产品，并出具理财报告，以实现客户理财目标的一系列服务过程。本文主要探讨银行理财产品和保险理财产品的功能差异。 一、商业银行理财产品的分类 (一)固定收益类理财产品 固定收益类理财产品,是指商业银行按照约定条件向投资者承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险。在这种产品中,投资者没有提前赎回的权利。投资者购买了这类产品,就意味着与商业银行签订了一份到期还本付息的理财合同,并以存款的形式将资金交由银行运营,银行在固定期限里,将募集资金集中并开展投资活动。该类产品通常会取得比同期存款高的投资收益,适合对理财产品不甚了解但希望在本金安全的基础上获取保守收益的投资者。 固定收益类理财产品是比较传统的产品类型,商业银行将筹集的资金投资于国债、央行票据、政策性金融债等低风险产品,是风险最低的银行理财产品。商业银行也可以将自己现有的一些业务转变成理财业务,比如可以将现有的优质贷款、信托产品转变成理财产品,根据这种资产的期限和预期收益情况,确定所发行理财产品的期限和预期收益率,然后向投资者出售理财产品,用募集的理财资金购买原有的贷款或信托产品。在这一模式下,银行将原本属于自己的利差收益让利于投资者,而换取了资产的流动性。 (二)非保本浮动收益理财产品
阿迪达斯与耐克对比分析报告
阿迪达斯与耐克对比分析报告 穿着阿迪达斯鞋的男孩会混在男孩堆里一起谈论女孩,但是穿耐克鞋的男孩子却都和女孩子在一起。 一、市场地位 阿迪达斯：从领导者到挑战者“为每位运动员提供最好的鞋。” 在这个简单而又雄心勃勃的理念的鼓励下，20多岁的阿迪·德斯勒开始做鞋，终于在1948年建立起一家名为“阿迪达斯”的公司。公司生产大量各式各样的高品质的运动鞋，最终在20世纪60年代，成为全世界所有著名赛事的首要运动鞋供应商。60年代后期，阿迪达斯在运动鞋业内稳坐头把交椅。但是，进入70年代，阿迪达斯没有意识到平民运动已经成为一种潮流，还是专注于专业运动鞋。由于对销售预期的失败和对市场竞争状况的低估，阿迪达斯的地位受到了挑战，最后在70年代后期被耐克取代。 耐克，领导者的姿态 1997年与salmon联合之后，1998年到2000年阿迪达斯重建了其市场份额紧随耐克之后，稳居第二的市场位置。不过，在2002年公司的市场位置又跌至第三，比起耐克40.6%的市场份额，它仅有11.8%，2003年依然保持此位置。 耐克起源于1962年，由菲尔·耐特首创，当时命名为“蓝丝带体育”，20世纪70年代正式更名为Nike.它初步超过阿迪达斯在美国运动鞋业内坐头把交椅。从那时起，耐克开始实行积极进取的市场活动，签约顶级运动员，并创造了“只管去做（Just Do It ）”这一口号。耐克将它的运动鞋定位为具有创新设计与技术、高价位的高品质产品。耐克凭借丰富的产品类型以及杰出的设计，2000年占据了超过39％的美国运动鞋市场，几乎是阿迪达斯市场份额的两倍。 耐克将它的运动鞋定位为具有创新设计与技术、高价位的高品质产品。耐克凭借丰富的产品类型以及杰出的设计，2000年占据了超过39％的美国运动鞋市场，几乎是阿迪达斯市场份额的两倍。 从20世纪70年代开始，耐克就从一家产品导向的公司逐渐转变为一家市场导向的公司。它在全球范围内运营，在公司内部设计高技术和高品质的产品，在低成本的国家生产，再成功地通过营销建立起作为青少年亚文化标志的品牌。耐克的独特资源包括专利产品和商标、品牌声誉，公司文化和公司独特的人力资产。 二、阿迪与耐克的各自的优势所在 耐克的竞争优势 在生产环节上，从20世纪70年代以后，耐克便把制造环节外包给很多亚洲国家。另一方面，在销售上，这种“期货”下单计划允许零售商提前5~6个月预先定下运输保证书，保证90%的定货会以确定的价格在确定的时间运到。现在，耐克有三种销售渠道：零售商、耐克城以及电子商务。耐克城建立于20世纪90年代，展示耐克最新或最具创意的产品系列，在主干道上做广告，耐克城与其说是一个销售渠道，不如说是一个营销手段。电子商务始于90年代的https://www.360docs.net/doc/0a16331646.html,，耐克也允许其他网络公司销售其产品。电子商务策略使耐克重新点燃了与消费者之间的直接关系。 作为耐克的核心竞争力之一，市场营销不仅是做广告，更是吸引并留住顾客。耐克营销团队采用的市场策略始终反映公众意见。在20世纪80~90年代的大部分时期，专业运动员
国内外主流ERP软件对比分析报告
国外主流ERP软件对比分析报告 1.ERP概念及背景简介 ERP是指整合企业部资源的企业经营管理系统，使企业业务数据统一化、全部在线处理。从技术层面看，它是利用信息技术成果，对企业部的各类资源包括人、物、财、信息等进行规划、统筹与整合，从而减少环节，提高生产率，增强企业竞争力。 从管理层面看，它又是一个较完整的集成化管理信息系统，包括分销、制造、会计、质量控制、售后服务、人力资源、运输等管理系统。从电子商务运作系统看，ERP是基础工程，没有ERP，供应链管理就失去了支持，整个电子商务的品质就要打折扣。因此，ERP作为崭新的现代管理手段，它的核心管理思想就是实现对整个供应链进行有效的管理。 ERP（enterprise resources planning）即企业资源计划，是在1990年由美国加特纳公司（Gartner Group Inc.）首先提出的。ERP是基于计算机技术的发展，从哲理和实践两个方面，论述各类制造业企业在信息时代管理革命的发展趋势。在上个世纪三十年代以前，人们是很少去考虑计划这个问题时，后来由于经常出现一个矛盾现象，就是一方面为了确保生产不至于缺料断货，人们常常多备库存，这样会导致企业成本增加，而另一方面，人们又想提高资金的利用率，加快资金的周转，这样，客观上就要求减少库存的积压。ERP就是为了解决这对矛盾所诞生出来的。 2.国外主要ERP软件
随着国信息化建设的飞速发展,越来越多的企业希望通过应用ERP系统,将企业的人、财、物、产、供、销及相应的物流、信息 流、资金流、管理流、增值流等紧密地集成起来,实现资源优化和共享。国企业ERP系统需求走高同时，引来了大量的国外软件厂商在中国设立分公司，也引起了国软件企业的关注。如国际著名 的ERP软件的供应厂商和产品有Oracal公司开发的E-Busine -ss Suite产品，SAP公司开发的R/3产品，Epicor公司开发的ERP 10产品，微软公司开发的Axapta ERP产品，Infor公司开发的Infor ERP产品。同时在国也涌现出一批优秀的ERP软件，包括用友的 U8+和金蝶的EAS。以下是本报告对比分析的主要对象，也是国外知名的软件厂商和ERP软件。 公司名称软件名称简称 SAP Resourse/3 R/3 Epicor ERP 10 ERP 10 微软Axapta ERP AX Infor Infor ERP Infor ERP 用友Your/8 U8+ 表1 国外主流软件公司一览表 3.软件公司背景及ERP未来发展方向对比分析 3.1软件公司背景对比分析
银行同业理财产品的对比分析
与同业理财产品的对比分析 近来，各家银行纷纷向客户推出风险不同、期限不同的、收益不同的理财产品，客户面对众多的产品无所适从，我行客户经理对他行的理财产品又缺乏了解，影响了业务的发展。为满足高端客户短期现金管理的需求，财富管理中心现就各家银行的理财产品进行分析对比，发现他行产品之不足，发挥我行产品之长处，营销中扬长避短，以促进我行业务的发展。 各行产品对比表 同业理财产品对比表
对比分析： 各家商业银行都推出了自家品牌的理财产品，“博弈”、“中银集富”、“金钥匙”、“本利丰”、“步步为赢”、“灵通快线”、“月月升”、“日日升”等等，说明各家都非常重视理财产品的开发和营销，产品种类较丰富，期限也非常灵活，就币种来说，除中行汇聚宝外，全都是人民币理财产品，就发行方式而言，中行、农行类似，是分期发售，每月、每周定期发售，收益略有不同；建行、工行、邮储银行是一次发售，按周期滚动投资。 现按照投资期限，对每家银行的产品进行收益分析： 一、一天理财产品 就目前期限一天的理财产品，中行、农行没有，建行、工行、邮储银行类似理财产品收益也有差别，建行、工行收益一样，为年化收益1.45%，邮储银行从6月1日起执行1.5%，较原来1.41%增加了0.09%，预期收益最高。其余的初始金额、购买方式等交易要素都差不多。 二、周末理财产品 只有中行有此类理财产品，期限为3—4天，其收益挂钩O/N_SHIBOR（上海银行间隔夜拆借利率），近期年化收益1.2%--2%之间，期限短，风险较大，收益较高。 三、七天理财产品 除邮储银行外，其他银行均有此类产品，尤其是中国银行，品种最多，预期收益最高，分为两个品种四个档次，“中银安稳回报”5--50万的收益在1.65%--1.7%，“中银集富周集富”年化收益1.75%。农行“本利丰—安心得利”年化收益1.65%—1.7%，建行工行年化收益一样。
各种理财产品对比
一、保险 保险分类：人寿保险和财产保险 四大保险公司：人寿保险、平安保险、太平洋保险、人民保险平常保险理财分类：投连险、万能险、分红险 理财险种收益 来源 投资标的 投资 渠道 投资 期限 年均收 益 对应客户 投资连结保险(与投资挂钩的保险) 投资 股票型基金、债券型基金、混 合型基金 基金公 司 5年 以上 不确定 可承受一定风 险有中期投资 心态的客户 万能险(保障型， 灵活）投资 银行大额协议存款、国债、金 融债、AA级以上的企业债、短 期融资券、基础设施 银行发 债机构 20年 以上 2%-6% 保守型客户有 长期理财心态 分红险（可分配盈余按比例分配给客户）公司 经营 盈余 银行大额协议存款、国债、金 融债、AA级以上的企业债、短 期融资券、基础设施 银行、发 债机构 终生2%-5% 防守型客户 保险优势： 1、可以有效的避税和保全财产 2、个人财务安全的保护神 3、保单不被冻结且不受债务人索债 4、保障生命价值 5、……… 保险劣势： 1、保险公司是一个规避风险的机构，不是专业的理财机构 2、周期长，最短5年以上 3、风险是投资者承担的 4、退出费用高 5、国家规定保险主要投资于债券 6、收益低
二、股票 广义：一种有价证券，它是股份有限公司公开发行的用以证明投资者股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。 狭义：就是二级市场上交易的上市公司的股票。 A股：人民币普通股票。它是由我国境内的公司发行，供境内机构、组织或个人（不含台、港、澳投资者）以人民币认购和交易的普通股股票。 B股：人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的。它的投资人限于：外国的自然人、法人和其他组织，香港、澳门、台湾地区的自然人、法人和其他组织，定居在国外的中国公民，中国证监会规定的其他投资人。现阶段B股的投资人，主要是上述几类中的机构投资者。B股公司的注册地和上市地都在境内，只不过投资者在境外或在中国香港、澳门及台湾。 H股：即注册地在内地、上市地在香港的外资股。 股票优势 （1）有可能获得较高的收益 （2）选择有发展潜力的股票，可获得稳定，长期，高额的收益。其前提是市场必须规范。（3）操作简便，套现容易 股票劣势 （1）政策风险：我国是一个典型的政策市场 （2）价格不稳定。政治因素、经济因素、投资人心理因素、企业的盈利情况、风险情况，会影响股票价格，这也使股票投资具有较高的风险 （3）求偿权居后。普通股对企业资产和盈利的求偿权均居于最后。企业破产时，股东原来投资可能得不到全额补偿，甚至一无所有。 （4）股票价格是受庄家拉抬的力度而定，和大盘的走势密切相关。 （5）需要天天盯盘追涨杀跌！风险大！ （6）一般的散户很难赚到钱！ 三、债券（国债） 债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的，并且承诺按一定利率定期支付利息和到期偿还本金的债券债务凭证。由于债券的利息通常是事先确定的，所以，债券又被称为固定利息证券。债券通常包括以下几个基本要素：1.票面价值；2.价格；3.偿还期限。
产品设计报告
产品设计说明书 第一部分书架折叠壁床的市场调研---P2 1. 产品市场定位 2. 确定客户需求 3. 产品现状 4. 同类产品比较 第二部分产品分析-----------------P4 1. 产品现状分析 2. 产品优势 3. 产品优化建议 4. 同类产品比较 第三部分产品设计说明书----------P15 1．设计的目的及意义 2. 主要技术参数 3. 使用的相关软件 4. 动力装置的选型 5.功能实现的原理和安装结构 6.小组成员任务分配
第四部分设计草图及电路图--------P25第五部分产品及室内整体效果图----P28第六部分画图设计过程------------P31第七部分产品使用说明书----------P58
第一部分书架折叠壁床的市场调研 随着社会的发展，住房条件的要求,它做为室内的必需品，既美观大方，又现代化，简约而不简单，因此这种产品也逐渐被人们所接受。另一方面现在经济状况不佳，导致住房空间的限制，因此这种产品不仅实现多功能，而且可以减少住房空间，有很好的市场前景。 1. 产品市场定位： 适合于商务楼宇、住宅小区（尤其是居住面积较小或以节省空间使用面积为目的的家庭）、商务或政府人员办公及休息、校舍及学生公寓等多方面使用。 目的： 借助这个产品人们能够扩大室内面积，紧跟时尚潮流，各个厂家为了适应市场，不断为其注入流行元素，推出更为时尚的新产品，推动社会潮流前进。 2 .确定客户需求：
造型上，产品功能上，色彩上，材料使用上，产品精神、文化等高级功能。从名字到包装到内容，针对的用户群是15－35岁追求时尚与个性的的年轻化人群。未来，随着该产品更为时尚，功能的权衡发展，及款式的多元化，将有更为广泛的消费人群。 3 .产品的现状： 舒适、智能、安全、实用、方便，智能自动化 我们设计的产品是书架折叠壁床，它有多种功能，既可以当书架，书桌，又可能通过机械动力装置变成一张床。做为室内的必需品，既美观大方，又现代化，简约而不简单。由于现在经济状况不佳，导致住房空间的限制，因此这种产品不仅实现多功能，而且可以减少住房空间，有很好的市场前景。
商业银行个人理财产品对比研究【开题报告】
开题报告 商业银行个人理财产品对比研究 一、立论依据 1.研究意义、预期目标 随着我国经济的快速发展，人民生活水平也日益提高，居民的总体收入水平和家庭金融资产总量不断上升，人们对理财的需求日益旺盛。再加上全球金融服务的互相渗透，使得中国也刮起了一股理财热浪，各商业银行的个人理财业务迅速发展起来。理财产品业务的发展既增加了银行的中间业务收益，也为广大投资者提供了多元化的投资渠道。然而，在快速发展的背后，我国的理财市场仍然还是一个新兴市场，制度尚不完善，每月都有数百款新的理财产品投放市场，容易导致产品同质化。面对琳琅满目的理财产品，客户很难做出正确的投资抉择，同时也不利于银行拓展市场和细分市场，不利于金融市场的稳定。因此对银行理财产品的对比研究十分必要。 在以往关于商业银行个人理财产品的研究中，大多都偏重于理财产品的现状分析、创新研究、风险控制等方面，较少谈及商业银行个人理财产品的对比性研究。基于我国商业银行个人理财产品同质性较高的现状，本文将在研究国内外相关文献的基础上，以建设银行和光大银行为例，通过发放理财产品对比研究调查问卷，对我国商业银行个人理财产品进行对比研究，并提出相关的发展策略建议，以期对国内商业银行的个人理财产品创新与发展做出一些贡献。 2.国内外研究现状 2.1国外研究现状评述 由于国外的个人理财发展较早，且个人理财业务已成为国外主要商业银行稳定的收入来源，所以西方国家对个人理财的研究较为全面和深入。国外关于个人理财主要有两种理论：一是费朗科.莫迪利安尼（美国）的生命周期理论，他的主要观点是，支出取决于于预期的终身收入。而预期的终身收入取决于年劳动收入和预期的工作年限以及家庭财产。人们会在更长的时间范围内计划他们的生活消费开支，来达到他们在整个生命周期内消费的最佳配置。二是米尔顿.费里德曼（美国）的永久收入消费理论，他的主要观点是，暂时消费由永久收入决定，而与暂时收入无关。永久收入是指居民可以预计到的长期收入。 Hendrik Hakenes（2003）指出，理财应该包括两方面的的含义：第一，风险分析——对风险资产的分布与相关性的信息进行总结、汇总；第二，风险控制——风险资产组合的积极构造与设计。而理财中介的功能一是代表客户通过收集有关信息来进行风险分析；二是代表客户进行风险控制。在霍尔曼和诺森布鲁门著的《个人理财计划》一书中，作者详细地提到了怎样制定个人理财计
银行理财产品的定义与分类
银行理财产品的分类与解析 银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。本文主要介绍了现行银行理财产品的分类以及作者个人的想法和政策建议。 一、根据本金与收益是否保证 我们将银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。在期限上也是从7天到3个月、6个月、1年期、2年期不等，从各个方面满足了客户的投资需求。 1、保证收益理财计划 保本收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。保证收益产品包含两类产品：保本固定收益产品和保证最低收益产品。 保本固定收益产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品。投资者买这类产品到期获得固定收益，投资风险全由银行承担。由于固定收益理财产品投资风险均由银行承担，而投资者主要关注的是产品提前终止风险，而这类风险发生的概率较低。因此，投资者在选择固定收益产品主要把握两个比较：第一，同类产品比较，同期限产品选年收益率高者，不同期限产品，在考虑流动性需要和利率政策的基础上进行选择；第二，与定期存款比较，投资者之所以选银行理财产品，特别是固定收益产品，重要因素是其收益水平高于存款利息。 保证最低收益产品指银行按照合同约定事项支付投资者全额本金、最低固定收益以及其他或有投资收益的产品。这类产品主要特点为银行承诺支付最低收益，这部分收益所产生的风险由银行承担；其他或有投资收益则按合同约定进行分配，投资者需承担这部分收益为零的风险。
各种理财收益对比
各种理财收益对比
各种理财收益对比 同样的十万元本金，六年后，别人翻番，而你赚的连人家零头都不够！这说明10万元放在哪儿很重要，不同理财方式的收益差别实在是太大了！ 不同理财方式，10万元一年期收益如下表：类型10万元一年期收益 银行活期350元 银行定期1500元 余额宝3000元 p2p 12000元 为什么差别这么大呢？首先得从余额宝说起。 2013年刚诞生的余额宝第一次使人们发现原来理财可以如此简单快捷，既不耽误日常花销，还能获取远高于同样存取灵活的银行活期的收益，而且收益每天看得见，余额宝就此迅速打开市场，获得了无数忠实粉丝。当然，这也与支付宝和淘宝积累的用户基础，以及阿里巴巴的实力担保等原因密切相关。无论怎样，余额宝开启了全民理财的新时代，也为后来互联网金融带
来的其他新型理财方式的发展奠定了基础。 然而花无百日红，2013年的钱荒事件的确为余额宝的发展提供了难得一遇的契机，虽然余额宝规模不断缩水、人气不断下降。但是却给全民普及了互联网金融理财知识，于是，不断涌现的新型互联网理财方式正在分流之前余额宝的用户量，特别是P2P行业。 据有关数据统计，自2015年6月份以来，P2P行业交易额一路飙升，截止2015年10月，P2P网贷行业整体成交量达到了1196.49亿元，是去年同期的4.46倍，P2P历史累计成交量终于突破万亿元大关，跻身“万亿俱乐部”，达到10983.49亿元。从规模上看，中国P2P规模约为美国的7倍，是全球最大的P2P市场。
2015年1~10月全国P2P交易额增长图 P2P行业发展如此迅猛，除了P2P自身优势，还在于广大投资者的加入，随着人们理财意识的提高，P2P理财凭借着其高收益，低门槛，灵活简单的优势，越来越成为人们进行投资理财的首选。 在经受余额宝洗礼之后，P2P行业日渐红火的原因，很大程度上归因于收益较高而且稳定。 常见理财产品的收益对比 同样的10万元，不同投资方式的6年后收益对比： 年份储蓄 活期 0.35 % 储蓄 定期 1.5% 国债 3.37 % 开放 式基 金8% 货币 基金 2.8% 人民 币理 财4% P2P 理财 13% 第六年1021 00 1093 40 1220 00 1586 80 1180 20 1265 30 2081 90
产品对比分析报告模板
产品对比分析报告模板 按照省州有关文件精神，认真做好秸秆腐熟剂不同还田方式试验工作，为筛选出适宜本县气候条件和耕作制度的秸秆腐熟剂不同还田方式提供依据。 1试验目的 为土壤有机质提升补贴项目实施提供技术支撑，通过试验，验证不同秸秆腐熟剂产品在油菜秸秆还田模式下的使用效果，筛选出适宜本县气候条件和耕作制度的秸秆还田方式。 2试验设计 2.1试验地点安排 秸秆腐熟剂不同用量试验地点在城关镇新桥村木老寨，户主姓名，试验品种为黔油15。 2.2处理和重复 试验设5个处理、3次重复、共15个小区，随机区组排列，小区面积32㎡，试验田四周设置2m宽的保护行。各处理设置如下： 处理1：无秸秆还田（常规施肥区，无秸秆还田）； 处理2：不加腐熟剂秸秆直接还田[常规施肥+秸秆还田] 处理3：加腐熟剂秸秆直接还田[常规施肥+腐熟剂（3kg/亩）+秸秆还田]； 处理4：腐熟剂堆腐秸秆还田[常规施肥+腐熟剂（3kg/亩）+秸秆还田]； 处理5：秸秆过腹还田[常规施肥+秸秆过腹还田]； 2.3试验小区排列分布 试验小区排列分布示意图
2.4试验要求 稻草收割整草直接还田，结合施基肥，撒施“秸秆腐熟剂”产品3公斤/亩，基肥除施用复合肥外另加尿素7公斤。要求每个处理稻草秸秆量相同（处理1除外）。各处理常规施肥水平（施肥量、施肥品种、施肥时期、施肥方法）做到完全一致。理好边沟，保证田间不积水，分小区作田梗，防止小区间串水。前期保持浅水，以外露少部分油菜为准。移栽8—12天后轻晒田，改善土壤通透性。 3田间观察与分析内容 从栽插到测产试验全过程，土肥站工作人员都定期进行观察记载，并且对土样、植株样等进行试验前后对比分析。 3.1土壤采集 试验前采集供试田块耕层混合土壤样品，作物收割后分小区采集一个重复的耕层混合土壤样品，一同检测土壤PH值、有机质、全氮、有效磷、速效钾。 3.2秸秆腐熟程度记载：秸秆还田使用腐熟剂后在第5天、第10天、第30天、第70天观察记载秸秆定性腐解度。一般条件下，秸秆腐解程度为定性比较，统计时把秸秆颜色中黄、微黄、褐黄、黑黄分别定为1、2、3、4级，秸秆气味中的霉味、氨味、
各银行理财产品对比
各银行理财产品对比 各位读友大家好,此文档由网络收集而来,欢迎您下载,谢谢 银行理财产品的分类 银行理财产品的分类 近阶段证券市场止跌后有所企稳,楼市也逐渐趋于冷淡,大量避险资金涌入贵金属市场与低风险、收益稳健的银行理财产品,出现了一些理财产品刚一发行就被“秒杀”的现象。根据投资币种不同,一般银行理财产品分为人民币理财产品、外币理财产品与双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买,人民币理财产品只能用人民币购买,而双币理财产品则同时涉及人民币与外币。 按照客户获取收益方式的不同,银行理财产品还可以分为保证收益理财产品与非保证收益理财产品。保证收益理财产品的收益就是固定的,到期后就可以获得协议上规定的收益,反之为非保证
型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品与非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品就是指银行按照约定向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品,反之就就是非保本型。一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险,就是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。目前,兴业银行推出的6月第三期“天天万利宝”人民币理财产品正在发售中。 银行理财产品近些年来在我国发展势头迅猛,从xx年的132只迅速蹿升到2016年的7353只,在类型上也可以说就是丰富多彩,有人民币理财、外币理财、保本保收益理财、保本浮动收益理财等,在期限上也就是从7天到3个月、6个月、1年期、2年期不等,从各个方面满足了客户的投资需求。具体说来,我国的银行理财产品有两种分类方式: 第一种,按标价货币分类,银行理财产品分为外币理财、人民币理财与双币种理财三类。
同类产品分析报告
同类产品分析报告 ——同类产品 同类产品包括：普通窗帘、电动窗帘、阻燃窗帘、光降解排毒窗帘、防静电窗帘、光控窗帘等。 各个窗帘的组成、功能及特点、主要的性能指标分别如下： 一、普通窗帘 （一）组成 普通窗帘主要由帘体、辅料、配件三大部分组成。 1、帘体包括窗幔、窗身、窗纱组成。窗幔也是不可或缺的组成，一般用 与窗身同一。面料制作，大致主要分真丝绣花布、皮革、绒布、麻布、 棉布还有化纤这六种。款式上有平铺、打折、水波、综合等式样。 2、辅料主要分钩子、铅线、塑纸带这三部分。 ◆钩子分单钩和四插钩两种，区别在与单钩上面的比例是调好的，直接 就可以钩上去，用起来很方便也很简单。四插钩需要自己来调比例， 比较麻烦。 ◆铅线一般是用在纱上面，为的是增加其垂感，通常在底边加一条就足 够了。 ◆塑纸带就是窗帘上面打褶用的。 ◆除了这些以外，辅料还包括窗樱、帐圈、饰带、花边、窗襟衬布等。 3、轨道主要分为罗马杆、直轨，还有弯曲轨。 材质上罗马杆以铝质、铁艺、实木为主。直轨弯曲轨则以铝质为主，也有纳米或是塑料的。 （二）功能及特点 功能包括： 1、调光与私密：一直以来，窗帘的功能主要是调节室内光线的明暗程度， 同时保证室内的私密性。即白天要使适量的光照强度进入室内，便于
生活、学习和工作，同时还要观看室外的风光。而一般情况下，尤其是夜间室内亮、室外暗时，又不希望从室外观察到屋内的状况，以保障个人隐私。 2、防晒与隔热：适当的阳光射入室内，可以增加房间内的温度、杀灭有 空调耗电量，长时间太阳光的曝晒会损坏地板、家具、室内装饰、字画等，在炎热夏季要依靠窗帘将部分阳光遮挡。到了冬季，厚重的窗帘又能减少室温的散失，起到保暖作用。 3、隔音与滤尘：目前城市建筑密度过大，随之而来的噪音污染也愈趋严 重，空气混浊，通过窗帘可减少部分噪音。开窗换气时，窗帘还可阻挡或过滤一些室外花粉、烟尘、微小颗粒、异味等进入室内，暂时吸附在窗帘上，而新鲜空气可以透过窗帘进入室内，以保持室内空气清新。 4、美观与保健：窗帘的另一项功能是他的美观与和谐，一套美丽温馨的 窗帘，与房间的装饰、家具、家电或办公用具组合在一起，可创造一个合适的生活、工作和学习环境，舒缓紧张的神经、使人愉悦。某些具有保健、防护、安全功能的窗帘，则对人体健康、室内安全有一定的良好作用。 特点： 窗帘的特点主要体现在窗帘的开合结构上。目前市场上较先进的窗帘的开和结构较少，举例如下： 窗帘开合结构，包括窗帘及窗帘横杆；上端窗帘横杆设在窗户顶端；中间窗帘横杆通过粘贴装置而粘贴设在窗帘顶端；下端窗帘横杆通过粘贴装置而粘贴设在窗帘底端；窗帘通过粘贴装置而粘贴设在中间窗帘横杆及下端窗帘横杆间；两传动滚轴，设在上端窗帘横杆一端；数个平行细横杆，间隔平行设在窗帘上；数个圆环，通过环勾而勾设在窗帘上；第一拉绳套设在一传动滚轴，通过第一拉绳、传动滚轴及传动轴的配合，传动所连接的数条穿过数个圆环的垂直第一细拉绳，以传动拉上或放下窗帘；第二拉绳套设在另一传动滚轴，通过第二拉绳及传动滚轴的配合，传动所连接的
纯干货!八款互联网理财产品对比分析
纯干货！两年互联网理财投资经验分享 ——八款互联网理财产品对比分析 作为存款少、风险承受能力低的职场菜鸟，股票不敢炒，信托玩不起，如何让自己的存款跑赢CPI、再赚两顿下馆子钱就是我现阶段的理财目标，所以理财手段以成本低、收益高的互联网理财产品为主。过去两年，尝试过的八款互联网理财产品都是背靠大树、相对安全型，各自的特点及纯主观推荐指数如下： 一、货币基金 （1）余额宝 推荐指数：★★ 我的理财启蒙产品，刚步入职场，仅有的1万块还安稳地躺在银行账户里。此时，余额宝横空出世、全民沸腾，从每天1元+的收益降至目前年化收益率2%+，吸引力大大降低，适合存零钱及消费。 优势：零活、可用作消费 劣势：收益低 （2）工银瑞信现金快线 推荐指数：★ 这也是各类“宝宝”繁荣发展时期工行推出的货币基金产品，基于工行的可靠保障，开了账户。收益率比当时的余
额宝略低，可怕的是用户体验极差，投资金额不显示，收益不显示，提现速度慢。用了一个星期就弃了（不知道现在是否改进）。 优势：背靠工行，安全性高 劣势：用户体验差、页面不友好 （3）微众银行活期+ 推荐指数：★★ 活期+是有钱大佬腾讯出的理财APP“微众银行”的主打货币基金（国金基金众赢货币），收益率一直高于余额宝近1个百分点，而且随存随取、实时到账，这点简直爽翻！用了它之后我的银行卡余额直接为零，一毛钱的收益都不浪费！攒到整数再投收益率更高的定期理财产品。但是好花不常开、好景不常在，现在它的收益率也只有2.9%了，不及汇添富现金宝，所以也被我抛弃了，推荐指数只给2颗星。微众银行还有一些定期理财产品，收益率普遍在3%--5%之间，没有明显优势，所以并未投资过。APP上还有一些精选基金可以购买，但数量较少。 优势：实时到账、方便灵活 劣势：收益率较低 （4）汇添富现金宝 推荐指数：★★★★ 老牌基金公司，包含三类理财产品：现金宝（货币基金）、