2019年中级银行从业考试《银行管理》提升训练试卷D卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…
2019年中级银行从业考试《银行管理》提升训练试卷D 卷
含答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（ ） A 、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 B 、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用
C 、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性
D 、商业银行合规管理智能的独立性和权威性 2、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。 A 、评价目标 B 、评价标准 C 、评价对象 D 、评价监督
3、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ） A 、银行保函 B 、托收 C 、信用证 D 、汇款
4、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（ ）
A 、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测
B 、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C 、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
D 、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 5、支票的特点不包括（ ） A 、支票受金额起点限制 B 、支票的出票人是银行存款客户 C 、支票可以转让
D 、支票的提示付款期限为自出票日起10日 6、以下各项，（ ）不是政策性银行。 A 、中国人民银行 B 、国家开发银行 C 、中国进出口银行 D 、中国农业发展银行
7、存款业务是属于商业银行的（ ） A 、中间业务 B 、资产业务 C 、负债业务 D 、其他业务
8、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。 A 、委托支付 B 、受托支付 C 、自主支付 D 、对冲
9、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款
的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）
A、商业银行的董事
B、商业银行的监事
C、商业银行信贷业务人员
D、集团客户中关联方
10、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）
A、很大；较少
B、较大；很多
C、很小；较少
D、较小；很多
11、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）
A、财政支出规模的扩大
B、提高税率，增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求
D、增加民间的可支配收入
12、下列不属于非现场监管的基本程序的是（）
A、制定监管计划
B、日常监测分析
C、资产评估
D、现场检查联动
13、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。
A、先落实条件、后实施授信
B、先落实授信、后实施条件
C、先落实授权、后实施授信
D、先落实授信、后实施授权14、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）
A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性
B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险
D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
15、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）
A、为消费者提供规范服务
B、履行信息披露要求
C、做好消费者信息管理
D、遵守相关法律
16、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A、个人住房贷款
B、个人消费贷款
C、个人经营类贷款
D、自营性个人住房贷款
17、下列不属于单位结算账户是（）
A、基本存款账户
B、长期存款账户
C、临时存款账户
D、一般存款账户
18、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）
A、市场风险
B、流动性风险
C、操作性风险
D、信用风险
19、商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。
A、了解你的客户
B、认识你的客户
C、审查你的客户
D、检查你的客户
20、金融会计具有（）两项主要功能。
A、核算和监督
B、核算和经营管理
C、监督与管理
D、经营核算与监督
21、（）是金融市场最主要、最基本的功能。
A、货币资金融通功能
B、优化资源配置功能
C、风险分散与风险管理功能
D、经济调节功能
22、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）
A、很大；较少
B、较大；很多
C、很小；较少
D、较小；很多
23、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券
B、提高存款准备金率
C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
24、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）
A、信用风险
B、市场风险
C、流动性风险
D、国家风险
25、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）
A、固定收益类证劵投资业务
B、吸收股东1年期（含）以上定期存款
C、经批准发行债劵
D、同业拆借
26、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）
A、最终目的是满足需求
B、主攻方向是提高供给质量
C、改革的关键是产业结构优化升级
D、根本途径是深化改革
27、商业银行的代理业务不包括（）
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
28、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。
A、经营成果、风险状况、发展状况
B、发展状况、内控管理、经营成果
C、内控管理、发展状况、风险状况
D、风险状况、内控管理、经营成果
29、（）商业银行考评体系中的核心指标。
A、经济资本
B、经济增加值
C、资本预期收益率
D、税后净利润
30、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。
A、信用风险
B、利率风险
C、购买力风险
D、流动性风险
31、货币经纪公司最早起源于（）
A、德国
B、美国
C、意大利
D、英国
32、下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。
A、严重违法经营
B、严重危害金融秩序
C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益
D、损害社会公众利益
33、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、法律风险
34、关于同业拆借说法不正确的是（）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为
B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本
D、同业拆借资金只能作短期的用途
35、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。
A、20
B、30
C、45
D、60
36、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。
A、表内
B、理财
C、信贷
D、表外
37、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。
A、名义收益率
B、即期收益率
C、持有期收益率
D、到期收益率
38、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（）
A、20％
B、30％
C、40％
D、50％
39、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。
A、整存整取
B、整存零取
C、零存整取
D、存本取息
40、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）
A、实业投资
B、自用固定资产投资
C、金融产品投资
D、金融类公司股权投资
41、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标
B、评价标准
C、评价对象
D、评价监督
42、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）
A、境内外衍生产品交易经纪业务
B、境内外资本市场交易经纪业务
C、境内外货币市场交易经纪业务
D、境内外债券市场交易经纪业务
43、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）
A、50%
B、8%
C、75%
D、25%
44、关于同业拆借说法不正确的是（）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为
B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本
D、同业拆借资金只能作短期的用途
45、下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。
A、了解你的客户
B、重视潜在客户
C、了解你的业务
D、尽职调查
46、（）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。
A、汇兑
B、托收承付
C、委托收款
D、银行本票
47、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）
A、业务部门是内部控制的“第二道防线”
B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”
C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”
D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题
48、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）
A、可以
B、不可以
C、只要银行接受就可以
D、有相应的财产能力就可以
49、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。
A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本
C、系统重要性银行附加资本
D、核心资本
50、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。
A、以券融资
B、以券融券
C、以资融券
D、以资融资
51、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）
A、严格执法，深入整治银行业市场乱象
B、处置一批重大风险点
C、弥补监管制度短板
D、多设立银行监督管理机构
52、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。。
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、风险管理委员会
53、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）
A、职业道德
B、社会责任
C、专业技能
D、企业文化
54、（）是国家重要的核心竞争力。
A、金融
B、GDP
C、教育
D、文化
55、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。
A、专业化
B、多元化
C、综合化
D、差别化
56、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）
A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户
B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户
C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取
D、是存款人的主办账户
57、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）
A、审慎性监督管理谈话
C、查询涉嫌违法账户
B、强制风险披露
D、直接冻结有关涉嫌违法资金
58、银行内部审计主要的审计方法是（）
A、现场审计与自行查核
B、现场走访与自行查核
C、现场审计与现场走访
D、现场审计与非现场审计
59、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A、实质性
B、及时性
C、可控性
D、相关性
60、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）
A、主权暴露风险
B、公司风险暴露
C、股权风险暴露
D、金融机构风险暴露
61、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。
A、一次
B、两次
C、三次
D、四次62、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（）
A、10%
B、8%
C、6.7%
D、3.3%
63、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）
A、现金支票
B、转账支票
C、普通支票
D、结算支票
64、下列属于商业银行利息收入的是（）
A、贷款利息收入
B、投资收益
C、公允价值变动损益
D、手续费和佣金收入
65、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）
A、对他人处理信托事务的行为承担责任
B、将信托财产挪用于非信托目的的用途
C、利用受托人地位谋取不当利益
D、以信托财产提供担保
66、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。
A、目标定位
B、银行形象定位
C、企业性质定位
D、市场营销方式定位
67、银监会的监管措施不包括（）
A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准
D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
68、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
A、合规管理人员
B、负责人
C、高管人员
D、全体员工
69、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。
A、商业银行法定准备金
B、商业银行超额准备金
C、中央银行再贴现
D、中央银行再贷款
70、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）的业务。
A、收益高、风险低
B、收益高、风险高
C、收益低、风险低
D、收益低、风险高
71、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）
A、储蓄存款
B、外币存款
C、对公存款
D、定期存款
72、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商业银行（）视角的重要评价工具。
A、股东和董事
B、股东和管理者
C、董事和管理者
D、管理者和监察长
73、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。
A、高能信贷
B、金融信贷
C、能效信贷
D、绿色信贷
74、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A、金融资产管理公司
B、信托公司
C、金融租赁公司
D、企业集团财务公司
75、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（）
A、违约概率
B、违约损失率
C、违约风险暴露
D、期限
76、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司
B、证券公司
C、期货公司
D、保险公司
77、资本市场是指（）
A、短期市场
B、一级市场
C、发行市场
D、长期市场
78、信用风险可以按（）等方式进行分类。
A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同
B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同
C、风险能否分散、发生的形式、风险标的
D、产生的原因、发生的形式、风险标的
79、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。
A、贷款风险
B、操作风险
C、违约风险
D、运营风险
80、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）
A、3.0%
B、2.5%
C、20.0%
D、25.0%81、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）
A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理
B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理
C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理
D、保监会负责互联网保险的监督管理
82、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A、向汽车经销商发放汽车贷款
B、向汽车购买者发放汽车贷款
C、向汽车生产者发放汽车贷款
D、向汽车维修者发放汽车贷款
83、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。
A、独立性原则
B、系统性原则
C、全面性原则
D、合理性原则
84、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（）
A、增资发行
C、合并
B、购买与承接
D、兼并收购
85、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。
A、经济责任、社会责任、环境责任
B、法律责任、社会责任、环境责任
C、经济责任、社会责任、道德责任
D、经济责任、环境责任、文化建设责任
86、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）
A、20％
B、50％
C、80％
D、100％
87、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）
A、监管资本
B、经济资本
C、会计资本
D、市场资本
88、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
89、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）
A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算
B、加强贷款三查，管控信用风险
C、将资金拆给委托行后由委托行自付
D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理
90、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）
A、建立投诉处理机制
B、畅通投诉渠道
C、明确投诉处理时限
D、投诉处理结果公开
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、中央银行基准利率主要包括（）
A、再贷款率
B、再贴现率
C、再存款率
D、存款准备金率
E、超额存款准备金利率
2、商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施（）
A、未按约定用途使用贷款的
B、未按约定方式进行贷款资金支付的
C、未遵守承诺事项的
D、突破约定财务指标的
E、发生重大交叉违约事件的
3、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员会于2012年9月正式发布第三版《核心原则》，该原则主要反映了危机后银行监管的以下（）变化趋势。
A、加强对系统重要性银行的监管
B、引入宏观审慎视角
C、重视危机管理、恢复和处置
D、完善公司治理和信息披露
E、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力
4、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）
A、债权工具
B、股权工具
C、混合工具
D、直接融资工具
E、间接融资工具
5、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）
A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务
B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强
C、等同于一对一的营销
D、满足大众化需求，适宜所有的人群
E、用相对少的资源满足一批客户的需求
6、对于商业银行，在下列（）情况下可能会导致集团客户授信业务风险。
A、对集团客户多头授信
B、集团客户经营不善
C、对集团客户过度授信
D、集团客户在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产
E、对集团客户不适当分配授信额度
7、存款管理的原则包括（）
A、维护存款者权益原则
B、谁的前入谁的账、归谁支配
C、存款自愿，取款自由
D、业务经营安全性原则
E、利益最大化原则
8、一般性投诉处理的基本原则包括（）
A、积极主动原则
B、客观公正原则
C、专业原则
D、有效控制、减少影响
E、积极应对、快速反应
9、中国银监会于2015年9月发布了新的《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，该办法要求流动性风险管理的基本要素包括（）
A、有效的流动性风险管理治理结构
B、完善的流动性风险管理策略
C、完善的流动性风险管理程序
D、完备的管理信息系统
E、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制
10、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）
A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现
B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现
C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量
D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量
E、提高商业银行向中央银行融资的成本
11、产业布局政策一般遵循的原则有（）
A、普遍性原则
B、经济性原则
C、合理性原则
D、协调性原则
E、平衡性原则
12、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括（）
A、借款人依法设立
B、贷款用途明确合法
C、借款人具有持续经营能力
D、借款人拥有中国国籍
E、借款人信用状况良好
13、汽车金融公司的负债业务主要有（）
A、吸收股东3个月以上定期存款
B、同业拆入
C、向金融机构借款
D、发行金融债券
E、与汽车消费相关的贷款
14、网点营销渠道主要可分为（）
A、便民化网点机构营销渠道
B、全方位网点机构营销渠道
C、专业性网点机构营销渠道
D、高端化网点机构营销渠道
E、法人网点机构营销渠道
15、客户开发和管理的主要方式有（）
A、维护访问
B、建立客户追踪制度
C、建立客户风险管理制度
D、扩大销售
E、定期维护管理
16、资本市场主要包括（）
A、回购市场
B、票据市场
C、基金市场
D、股票市场
E、债券市场
17、商业银行财务管理的原则包括（）
A、平衡原则
B、弹性原则
C、稳定原则
D、比例原则
E、优化原则
18、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）
A、现货市场
B、期货市场
C、期权市场
D、公开市场
E、协议市场
19、同业业务的主要风险点有（）
A、市场风险
B、信用风险
C、系统性风险
D、操作风险
E、流动性风险
20、以下属于狭义货币的有（）
A、城乡居民储蓄存款
B、流通中现金
C、企业单位定期存款
D、农村存款
E、企业单位活期存款
21、客户申请固定资产贷款应具备的条件包括（）
A、借款人依法经税务机关核准登记
B、借款用途及还款来源明确、合法
C、借款人信用状况良好，无重大不良记录
D、借款人应为中国公民
E、符合国家有关投资项目资本金制度的规定
22、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）
A、会提高商业银行向中央银行融资的成本
B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现
C、会使市场利率相应上升
D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快
E、会缩减市场货币供应量
23、根据修订后的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（）
A、杠杆率指标
B、流动性比例
C、核心负债比例
D、流动性覆盖率
E、净稳定资金比例
24、重大投诉处理基本原则有（）
A、积极应对、快速反应
B、有效控制、减少影响
C、公正诚信、实事求是
D、实事求是、公平公正
E、合规、谨慎
25、货币经纪公司可以经营下列（）全部或部分经纪业务。
A、境内外外汇市场交易
B、境内外股票市场交易
C、境内外债券市场交易
D、境内外衍生产品交易
E、境内外货币市场交易
26、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款不得用于（）
A、股权投资
B、国家禁止生产的领域
C、借款人日常生产经营周转
D、国家禁止的用途
E、固定资产投资
27、行政许可实施程序包括（）
A、申请与受理
B、审查
C、决定与送达
D、面谈
E、复议
28、以下属于狭义货币的有（）
A、城乡居民储蓄存款
B、流通中现金
C、企业单位定期存款
D、农村存款
E、企业单位活期存款
29、任职资格终止的情形有（）
A、撤销
B、失效
C、取消
D、解散
E、被撤销
30、货币经纪公司的核心业务主要有（）
A、境内外外汇市场交易经纪业务
B、境内外货币市场交易经纪业务
C、境内外债券市场交易经纪业务
D、境内外股票市场交易经纪业务
E、境内外衍生产品交易经纪业务
31、下列属于我国的金融调控监管机构的有（）
A、中央银行
B、银行业监督管理委员会
C、证券业监督管理委员会
D、保险业监督管理委员会
E、银行业公会
32、行政处罚的种类包括（）
A、警告
B、罚款
C、没收违法所得
D、责令停业整顿
E、吊销金融许可证
33、2014年中国银监会新修订的《商业银行每部控制指引》确定了商业银行内部控制的目标，包括（）
A、保证商业银行风险管理的有效性
B、改善银行业金融机构的运营，增加价值
C、保证商业银行发展战略和经营目标的实现
D、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行
E、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时
34、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
A、分层营销
B、交叉营销
C、大众营销
D、情感营销
35、消费金融公司的负债业务包括（）
A、接受股东境内子公司及境内股东的存款
B、同业拆借
C、向金融机构借款
D、发行金融债券
E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金
36、全面风险管理的“全面”体现在（）
A、基础性
B、全面性
C、全程性
D、全员性
E、系统性
37、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（）
A、经济责任
B、社会责任
C、环境责任
D、普惠责任
E、公益责任
38、开展特定目的的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（）
A、依法合规原则
B、风险收益匹配原则
C、集中管理原则
D、总量控制原则
E、实质重于形式原则
39、合规文化的内涵包括（）
A、诚实
B、正义
C、敬业
D、员工对银行负责
E、银行对社会负责
40、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括（）
A、在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施
B、指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责
C、实时关注分析舆情，动态调整应对方案
D、重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况
E、及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、宋体（）银行本票不允许背书转让。
A、对
B、错
2、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。
A、对
B、错
3、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。
A、对
B、错
4、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。
A、对
B、错
5、宋体（）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。
A、对
B、错
6、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。
A、对
B、错
7、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。
A、对
B、错
8、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。
A、对
B、错
9、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。
A、对
B、错
10、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。
A、对
B、错
11、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。
A、对
B、错
12、宋体（）定期回购信用风险比隔日回购大。
A、对
B、错
13、宋体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。
A、对
B、错
14、宋体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。
A、对
B、错
15、宋体（）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。
A、对
B、错
参考答案
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、正确答案：D
2、【答案】D
3、参考答案：D
4、正确答案：C
5、A
6、A
7、参考答案：C
8、【答案】B
9、【答案】D
10、【答案】C
11、【答案】B
12、【答案】C
13、【答案】A
14、【答案】D
15、【答案】D
16、【答案】C
17、【答案】B
18、【答案】C
19、【答案】A
20、【答案】B
21、『正确答案』A
22、【答案】C
23、【答案】A
24、正确答案：A
25、【答案】B
26、【答案】C
27、【答案】C
28、【答案】D
29、【答案】B
30、C
31、【答案】D
32、C
33、【答案】A
34、【答案】B
35、正确答案：B
36、正确答案：D 37、C
38、【答案】B
39、【答案】C
40、【答案】A
41、【答案】D
42、【答案】B
43、正确答案：C
44、【答案】B
45、【答案】B
46、C
47、【答案】B
48、正确答案：B
49、【答案】A
50、【答案】A
51、【答案】D
52、【答案】B
53、正确答案：B
54、【答案】A
55、【答案】C
56、正确答案：D
57、D
58、【答案】D
59、【答案】A
60、【答案】C
61、【答案】A
62、正确答案：A
63、C
64、【答案】A
65、【答案】A
66、【答案】B
67、C
68、【答案】B
69、参考答案：B
70、【答案】A
71、【答案】C
72、正确答案：B
73、【答案】C
74、【答案】C
75、【答案】A
76、【答案】A
77、【答案】D
78、正确答案：A
79、【答案】C
80、【答案】A
81、【答案】A
82、【答案】A
83、正确答案：B
84、A
85、【答案】A
86、【答案】D
87、【答案】C
88、【答案】A
89、C
90、【答案】D
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、【答案】A,B,D,E
2、【正确答案】ABCDE
3、【正确答案】ABCD
4、『正确答案』ABC
5、【答案】B,C,D
6、【答案】A,B,C,D,E
7、【正确答案】ABCD
8、【正确答案】ABC
9、【正确答案】ABCDE
10、【答案】A,C,E
11、【正确答案】BCDE
12、【答案】A,B,C,E
13、【正确答案】ABCD
14、【答案】B,C,D,E
15、【答案】A,B,D
16、『正确答案』CDE
17、【正确答案】ABDE
18、『正确答案』DE
19、【答案】A,B,C,D,E
20、【答案】B,D,E
21、【答案】B,C,E
22、【答案】A,B,C,E
23、【答案】B,D,E 24、【答案】A,B,C
25、【答案】A,C,D,E
26、【答案】A,B,D,E
27、【答案】A,B,C
28、【答案】B,D,E
29、【答案】A,B,C
30、【正确答案】ABCE
31、参考答案：A,B,C,D
32、【答案】A,B,C,D,E
33、【正确答案】ACDE
34、【答案】B
35、【答案】A,B,C,D
36、【正确答案】BCD
37、【正确答案】ABC
38、【正确答案】ABCDE
39、【答案】A,D,E
40、【正确答案】ABCDE
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、B
2、B
3、B
4、B
5、A
6、B
7、A
8、B
9、A
10、B
11、A
12、A
13、B
14、A
15、A
2020年中级银行从业资格证《银行管理》试题及答案(卷一)
2020年中级银行从业资格证《银行管理》试题及答案（卷一） 一、单项选择题 1、商业银行实施有条件授信时应遵循()的原则。 A、先授信，后用信 B、先用信，后授信 C、先落实条件，后实施授信 D、先实施授信，后落实条件 答案：C 解析：商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。 2、还款期是指从借款合同规定的()起至全部本息清偿日止的期间。 A、第一次还款日 B、第一次还款日的前一日 C、合同签署日 D、合同成立日 答案：A 解析：还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。 3、《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，()应当责令其限期改正。
A、中国银保监会 B、中国证监会 C、中国人民银行 D、外汇管理局 答案：A 解析：《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，中国银保监会应当责令其限期改正。 4、合规部门与内部审计部门的关系为()。 A、相互独立 B、相互联系 C、相互制约 D、相互平衡 答案：A 解析：合规管理部门与内部审计部门在商业银行风险管理框架中承担着不同的角色，合规部门与内审部门有着较清晰的职责边界，两者相互独立。 5、()机制是促进员工遵规守法的制度保障。 A、合规绩效考核 B、合规问责 C、诚信举报 D、合规培训与教育 答案：C
解析：诚信举报机制是促进员工遵规守法的一个制度保障。 6、()是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。 A、贷款业务 B、发行金融债券 C、同业拆借业务 D、结算业务 答案：C 解析：同业拆借业务是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。 7、()能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。 A、合规文化 B、健全的内部控制体系 C、公司治理 D、先进的业务信息系统 答案：D 解析：先进的业务信息系统能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。 8、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为()，以一定的利率取得资金使用权的行为。 A、抵押品 B、质押品
银行从业资格考试公共基础知识历年真题
银行从业资格考试《公共基础知识》历年真题库银行从业资格《公共基础》历年试题 一、单选题 1.1979年，第一家城市信用合作社在( )成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店 答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括( )。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作
2019年中级银行从业考试《银行管理》能力测试试题 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2019年中级银行从业考试《银行管理》能力测试试题 附答 案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、下列贷款不能归为关注类的是（ ） A 、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良 B 、借新还旧 C 、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期 D 、重组后的贷款仍然逾期 2、资本市场是指（ ） A 、短期市场 B 、一级市场 C 、发行市场 D 、长期市场 3、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（ ） A 、银行同意即可担保 B 、可以担保 C 、不能担保 D 、如有足够清偿能力即可 4、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（ ） A 、审慎性监督管理谈话 C 、查询涉嫌违法账户 B 、强制风险披露 D 、直接冻结有关涉嫌违法资金 5、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ） A 、中国银行负责互联网支付业务的监督管理 B 、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理 C 、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理 D 、保监会负责互联网保险的监督管理 6、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ） A 、内部控制评价制度 B 、内部控制评价的频率 C 、内部控制评价的范围 D 、内部控制评价反馈 7、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ ）整体风险评估。 A 、一次 B 、两次 C 、三次 D 、四次 8、现阶段我国货币政策的中介目标是（ ） A 、基础货币 B 、货币供应量 C 、利率
银行从业资格考试试题及答案
银行从业资格考试试题及答案 2016年银行从业资格考试试题及答案 1.中国人民银行的职能不包括()。 A.制定和执行货币政策 B.通过审慎有效的监管，增强市场信心 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定 2.司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是()。 A.允许复制抄写资料 B.允许借取资料 C.凭县级以上“协查通知” D.凭身份证查询 3.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是()。 A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做 C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D.让保安人员立即驱逐该客户 4.2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于()，发行票据会()。
A.利率政策;增加货币供应量 B.公开市场业务;减少货币供应量 C.公开市场业务;增加货币供应量 D.利率政策;减少货币供应量 5.抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是()。 A.卖有价证券 B.买有价证券 C.允许提前支取特种存款 D.提前兑付央行票据 6.2004年实行的规定中《商业银行资本充足管理办法》计入附属资本的长期次级债务不超过核心资本的()。 A.30% B.50% C.20% D.10% 7.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的()，所以应()一笔期权费。 A.权利，得到 B.权利，支付 C.义务，得到 D.义务，支付 【参考答案】
2019年中级银行从业资格考试试题及答案：基金法律法规(提高1)
单选题 全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权，这种组织架构属于()。 A.以区域管理为主的总分行型组织架构 B.统一法人制组织架构 C.矩阵型组织架构 D.以业务线管理为主的事业部制组织架构 『正确答案』D 『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。以业务线管理为主的事业部制组织架构其主要特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;每个事业部都是一个利润中心，对本业务线各项业务指标和利润指标的实现负全责。 以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核，这种组织架构属于()。 A.以区域管理为主的总分行型组织架构 B.统一法人制组织架构 C.矩阵型组织架构 D.以业务线管理为主的事业部制组织架构 『正确答案』A 『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。以区域管理为主的总分行型组织架构其主要特点是：总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。 多选题 以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。它的缺点为()。 A.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求 B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难 C.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面 D.若管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响 E.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很低的要求 『正确答案』ABCD 『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。它的缺点为：一是对事业部领导人的综合
银行从业资格考试历年真题及答案
银行从业资格《公共基础》真题及答案 一、单选题 1.1979年，第一家城市信用合作社在( )成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店 答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通
过正常的交易来转移风险 答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括( )。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作 答案：D 解释：制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通;经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。
中级银行从业资格考试《个人贷款》考点
《个人贷款》知识点 第一章个人贷款概述 1.个人贷款的特征：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗（个人贷款风险权重75%，住房抵押贷款一套房风险权重45%，二套房风险权重60%） 2.个人贷款按产品用途分类可分为个人消费类贷款和个人经营类贷款；个人消费类贷款包括个人住房、汽车、教育、住房装修、耐用消费品、旅游和医疗贷款等；个人经营类贷款包括个人商用房、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。 3.可以作为个人质押贷款的质押物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。 4.个人贷款可以分为个人单笔贷款和个人授信额度，个人授信贷款又可以分为可循环使用的和不可循环使用的授信额度。 5.1年以内（含）的个人贷款、展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。 6.信用卡可享受20-56天不等的免息期。信用卡透支取现需要支付每日万分五的利息，且无免息期；而溢缴款取现则不需要支付利息。 7.信用卡个人贷款可用于①消费支付②生产经营③分期业务（含账单分期、商场分期和邮购分期） 8.互联网个人贷款按照个人贷款使用是否具有特定场景，分为场景化个人贷款和非场景化个人贷款；按照客户是否具有较强的资信证明，可以分为有强增信基础的个人贷款和非强增信基础的个人贷款。 9.按照征信方式可以将征信管理分为三种类型：①行为分析方式；②场景式分析方式；③问答式分析方式。 10.互联网个人贷款的风险管理：政策风险、信用风险、行业风险、技术风险和法律风险。 第二章个人贷款营销 1.银行在完成“购买行为、市场细分、目标市场和市场定位”四大分析任务的基础上还应做到“四化”——经常化、系统化、科学化、制度化；
银行从业资格考试《银行管理(中级)》历年真题精选及答案0411-2
银行从业资格考试《银行管理（中级）》历年真题精选及答案0411-2 1、风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险，识别风险是各个环节的基础。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:A 答案解析:风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险，识别风险是各个环节的基础。
2、净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。【单选题】 A.净现金流量 B.净资产产出 C.净利息收益率 D.净资产余额 正确答案:C 答案解析:选项C正确。银行业资产负债管理短期目标关注资产收入扣除负债成本后的净利息收益（NII），或是净利息收益与生息资产平均余额之比的净利息收益率（NIM）。
3、（）已经成为信托公司的主营业务。【单选题】 A.信托业务 B.委托业务 C.固有业务 D.代理业务 正确答案:A 答案解析:选项A正确。信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。信托业务已经成为信托公司的主营业务。
4、财务公司自成立以来，为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括下列哪个选项（）。【单选题】 A.催生了大型企业的财团意识 B.节省了企业集团的融资成本 C.防控企业集团资金风险 D.减少了系统风险 正确答案:D 答案解析: 5、下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述,错误的是
( )。【单选题】 A.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行 B.具体采用何种计息方式由储户决定 C.对于同一存款种类,各家银行之间可能会出现计息方式的差异 D.可分为积数计息和逐笔计息两种 正确答案:B 答案解析: 储户只能选择银行，不能选择计息方式。
历年银行从业资格考试公共基础真题及答案
历年银行从业资格考试公共基础真题及答案 一、单选题 1．1979年，第一家城市信用合作社在()成立。 A．广西贺州 B．河北邢台 C．江苏常州 D．河南驻马店 答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2．国际市场通常采用()对债券风险进行评估。 A．债券信用评级法 B．债券风险评级法 C．内部评级法 D．外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3．金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。 A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理；为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准；货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4．商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。 A．授信业务 B．受信业务 C．表外业务 D．中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5．中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括()。 A．制定和执行货币政策 B．发行人民币，管理人民币流通 C．经理国库 D．组织实施中央银行公开市场操作 答案：D 解释：制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。 6．1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收 购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产。 A．国家开发银行
2020年银行从业资格考试题库附全答案
2020年银行从业资格考试题库附全答案 一、单选题 1.我们通常所说的利率是指（B）。 A．市场利率 B．名义利率 C．实际利率 D．固定利率 2．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。 A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B） A.扩张性财政政策，抑制通胀 B.紧缩性财政政策，抑制通胀 C.扩张性财政政策，防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策，防止通胀 4．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 5．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。 A．农村信用合作社 B．股份制商业银行 C．人民银行 D．城市信用合作社 6．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。 A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D.农村合作银行 7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。 A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行 8．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。 A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材 9．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A) A．公开市场业务 B．存款准备金 C.窗口指导 D．再贴现 10．中央银行票据的特点有（C）。 A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低 C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高
中级银行业法律法规与综合能力真题
第1题 存款是银行最主要的( )。 A 资金来源 B 风险来源 C 资金用途 D 投资业务 【正确答案】：A [答案解析] 银行最主要的风险来源和资金用途是贷款，故B、C选项错误;存款是银行对存款人的负债而非投资业务，故D选项错误。中级银行业法律法规与综合能力真题 第2题 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。 A 货币供应量;基础货币 B 基础货币;高能货币 C 基础货币;流通中现金 D 基础货币;货币供应量 【正确答案】：D银行从业资格考试中级题库 [答案解析]略 第3题 单位外汇存款操作正确的是( )。 A.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价 B.原则上只能开立一个经常项目账户 C.原则上只能开立一个外汇账户 D.原则上单位开立外汇账户不受管制 【正确答案】：B [答案解析] 境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定，所以A和D选项错误;单位还可以开设资本项目外汇账户，所以C选项错误。 第4题银行从业资格考试历年题库 根据《公司法》的规定股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为( )。 A.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额 B.在公司登记机关登记的实收股本总额 C.在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额 D.在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 【正确答案】：B [答案解析] 这是《公司法》第八十一条规定。 第5题 根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是( )。 A.抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产 B.土地所有权可以抵押银行业从业资格模拟考试 C.债权消灭，抵押权继续存在 D.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十 【正确答案】：A [答案解析] 土地所有权不能抵押，故B选项的说法错误;抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭，故C选项的说法错误;抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值，故D选项的说法错误。 第6题 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。
2020年银行从业资格证报名要点及时间
银行从业资格考试是指“中国银行业从业人员资格认证” ，简称CCBP（Certification of China Banking Professional）。是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。建立银行业从业人员资格认证制度是依法从事银行业专业岗位的学识、技术和能力的基本要求。 该考试认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。考试科目为公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷，其中公共基础为基础科目，其余为专业科目。考生可自行选择任意科目报考。按照《中国银行业从业人员资格认证考试证书管理办法》规定，通过“公共基础”考试并获得证书是获取专业证书的必要前提。 意思就是说要考一门公共基础，其余四门任选一门就可以了。 银行从业资格考试是指“中国银行业从业人员资格认证”，中国银行到2012年，基本完成现有从业人员资格认证考试工作；公共基础证书成为行业上岗标准；逐步实施专业证书分级管理。因此，早日取得资格认证对个人的职业发展会有很大的裨益和帮助。 由于银行从业资格考试的报名准入门槛并不高，这几年也越来越多不同行业的人加入进了这一门考试大军，有很多考生甚至是零基础的，那么没有金融行业学习经验，基础知识不够扎实的考生，是否可以通过银行从业资格考试呢？ 答案当然是可以的，不过在毫无基础的情况下自学备考是比较难的，最好是借助一些有效的备考工具以及专业人士的指导，下面我们就具体来讲讲零基础备考银行从业资格考试的操作性。 分值分布（初级《法律法规与综合能力》）
《公共基础》是必考科目，专业科目五个任选其一即可拿到证书。 当然也能都考，但是只能选择一个作为主证书申请纸质证书，其他只能作为辅助的，不能申请出来证书。 银行从业资格考试一共有三种题型，分别是单选多选和判断。从难度来说，应该是判断最简单，单选次之，最难是多选题。 银行从业资格考试特点： 全面考察，重点突出，侧重新知识点 历年真题中，每一章的内容全部覆盖，对于单选题和多选题，判断分布比较均匀，单选、多选一些题目考查知识点比较细。 记忆型题目占主导地位 题目主要考察对概念的区分，知识点的比较，出题越发灵活。所以在学习中需要注意对知识点进行联系、对比来记忆，并且要多理论联系实际、灵活掌握知识点;考察越来越细化，注意书中的举例，在学习教材内容之内，多做练习题，理解知识点。 银行从业资格相关信息可以查看。 今年因为疫情大部分考试时间都推迟了，银行从业也不例外，合并至下半年10月了。 安心看书就可以了。
银行从业个人理财中级知识点
第一章家庭收支和债务管理 【考点】分类 1.家庭收入、支出、结余，资产、负债、净资产 2.收入-支出=结余 3.家庭收入：工作收入、理财收入（投资收入）、其他收入 4.家庭支出：家庭生活支出（分为家庭日常生活支出、专项支出）、理财支出（如投资资产 的利息支出、保障保费、投资理财咨询支出）、其他支出（如礼金、罚款、捐款） 5.家庭结余：生活结余（=税后工作收入-日常生活支出和专项支出）、理财结余（=理财收入-理财支出）； 6.按结余的支配项目分：专项结余（定期定额等各类投资、储蓄型保险保费、还贷本金）、 自由结余；专项结余占比越高=理财积极程度越高资产-负债=净资产 （1）自用性资产和自用性负债：用以维护家庭生活品质。自用性资产分为增值型资产（如自用住房、艺术品收藏）和非增值型资产（如自用汽车、家具电器及私人用品）。 自用性负债：自住房房贷、车贷等，随着家庭资产的逐步积累，逐步降低。 （2）投资性资产和投资性负债：为未来人生不同阶段理财需求进行准备的最主要的财务安 排。 投资性资产：保值增值、满足人生不同阶段需求最主要的资产，如股票、基金、债券、投资 性房产。可分为：可配置投资性资产（流动性较强，如证券类投资、储蓄、房产）和不可配 置投资性资产（流动性较差、一时无法变现，如未上市或合伙企业个股权、保单现金价值、 住房公积金、养老金） 投资性负债：主要体现了理财的积极性，如利用财务杠杆融资理财、投资性房产按揭贷款、 实业投资债务 （3）流动性资产和消费性负债：用于日常开销和紧急备用金（预备金、准备金） 流动性资产：现金、银行活期存款，一般以6个月左右的家庭生活支出作为现金储备水平标准，这里的生活支出为家庭所有的支出，包括比较刚性的还贷支出、保险支出、教育支出。 消费性负债：信用卡未付余额、小额消费性负债。消费性负债率高=家庭流动性出现问题，比如超前消费、家庭入不敷出 收入支出表和资产负债表分析 （一）家庭收支状况分析 1.收支盈余分析：因为“其他收入”不是持续的收入，应考虑排除其他收入后收支是否平衡 或盈余
银行从业资格考试公共基础考前模拟试题及答案
银行从业资格考试《公共基础》考前模拟试题及答案 (一)单选题 在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 1．(d )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。 a．2000 b．2001 c．2002 d．2003 2．(b )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。 a．中国人民银行 b．中国银行业监督管理委员会 c．国务院 d．中国银行业协会 3．银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的(a )。 a．现场检查 b．监管谈话c．非现场监管d．信息披露监管 4．中国银行业协会的日常办事机构为(d )。 a．会员大会 b．理事会 c．常务理事会 d．秘书处 5．国民经济发展的总体目标一般包括(a )。 a．经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 b．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 c．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 d．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长6．目前，我国统计部门公布的失业率为(a )。
b．农业户口登记失业率 c．全部登记失业人数与全国人口的比例 d．城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比 7．劳动力人口是指(d )。 a．年龄在18周岁以上的人的全体 b．年龄在16周岁以上的人的全体 c．年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体 d．年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体 8．通货膨胀率是衡量(d )的宏观经济目标。 a．经济增长 b．充分就业 c．国际收支平衡 d．物价稳定 9．以下不属于衡量通货膨胀指标的是(b )。 a．国内生产总值物价平减指数 b．gdp c．生产者物价指数 d．消费者物价指数 10．存款是银行最主要的(d )。 a．投资业务 b．风险暴露 c．资金用途 d．资金来源 11．2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)( c )存款利率。a．可以自由浮动 b．可以上浮
中级银行从业资格考试《银行管理》考试大纲
中级银行从业资格考试《银行管理》考试大纲 中级银行从业资格考试《银行管理》考试大纲 【考试目的】 通过本专业类别考试，考察应试人员是否达到银行业中级管理人员任职资格水平，具备与岗位匹配的履职经验和能力，包括考察其对银行业运行环境、银行业监管体系、银行主要业务与创新、银行经营与管理以及银行业消费者保护等内容的掌握程度，尤其是重点考察其公司治理理念、合规管理意识、风险管理经验和内部控制能力。 【考试内容】 第一部分银行业运行环境 一、宏观经济金融环境 (一)了解我国经济发展新常态; (二)熟悉我国宏观经济政策体系; (三)熟悉我国货币政策环境; (四)熟悉我国财政政策环境。 二、银行监管 (一)了解我国银行业监管的良好标准; (二)了解国际银行监管改革的主要内容; (三)熟悉我国银行业监管的目标; (四)熟悉我国银行业监管的理念; (五)掌握我国银行业监管的工具及核心内容。 三、市场准入、现场和非现场监管
(一)熟悉市场准入的相关规则及实施程序; (二)熟悉现场检查的有关内容及程序; (三)熟悉非现场监管的有关内容及程序。 四、监管强制措施与行政处罚 (一)熟悉监管强制措施的类型、条件及程序等有关内容; (二)熟悉行政处罚的原则、种类、程序及实施情况; (三)熟悉行政复议和行政诉讼的基本情况。 第二部分银行主要业务与创新 五、负债业务 (一)掌握负债业务的特征、主要风险点与管理原则; (二)掌握存款业务的内涵、主要风险点与监管要求; (三)掌握其他负债业务的内涵、主要风险点与监管要求。 六、资产业务 (一)掌握资产业务的内涵; (二)掌握贷款业务的内涵、主要风险点与监管要求; (三)掌握投资业务的内涵、主要风险点与监管要求。七、其他业务 (一)掌握其他业务的内涵; (二)掌握支付结算业务的内涵、主要风险点与监管要求; (三)掌握银行卡业务的内涵、主要风险点与监管要求; (四)掌握担保类业务的内涵、主要风险点与监管要求; (五)掌握贷款承诺业务的内涵、主要风险点与监管要求; (六)掌握理财业务的内涵、主要风险点与监管要求;
中级银行从业资格考试真题汇编-《公司信贷》部分七(乐考网)
中级银行从业资格考试真题汇编-《公司信贷》 部分 乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年初中级银行从业资格考试真题预测卷系列。可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固。更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网： https://www.360docs.net/doc/0d3759617.html,/ 31[单选题]以下不属于所有者权益的是（）。[2016年6月真题] A.待摊费用 B.未分配利润 C.资本公积金和盈余公积金 D.投资者投入的资本金 参考答案：A 参考解析：
所有者权益代表投资者对净资产的所有权。净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额。它由两部分组成：一部分是投资者投入的资本金；另一部分是在生产经营过程中形成的资本公积金、盈余公积金和未分配利润。 32[单选题]商业银行在不良贷款清收中，委托第三方清收属于（）。[2015年5月真题] A.依法清收 B.以资抵债 C.常规清收 D.现金清收 参考答案：C 参考解析： 常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。 33[单选题]从资产负债表的结构来看，长期资产应由__________和__________支持，短期资产则由__________支持。（）[2014年6月真题] A.长期负债；流动资产；短期资金
B.长期投资；所有者权益；短期投资 C.长期投资；短期资金；所有者权益 D.长期资金；所有者权益；短期资金 参考答案：D 参考解析： 从资产负债表的合理结构来看，长期资产应由长期资金和所有者权益支持，短期资产则由短期资金支持。对短期资产不全由短期资金支持、长期资产也不全由长期资金支持的情况，如果处理不善，就会出现问题。 34[单选题]关于超货币供给理论，以下说法不正确的是（）。 A.认为只有银行能够利用信贷方式提供货币 B.银行信贷市场面临着很大的竞争压力 C.银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界限 D.金融的证券化、国际化、表外化和电子化使金融风险更多地以系统性风险的方式出现 参考答案：A 参考解析：
银行从业资格考试-银行管理科目考点及课件
第一章 一、中央银行、监管机构与自律组织 （一）中央银行 PBC 1984年以前，央行同时承担着央行、金融机构监管、办理工商信贷和储蓄业务的职能。 1984年1月1日：专门行使央行职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行 1995年3月18日：《中国人民银行法通过》 2003年：银监会行使银行业监管职能 职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定 职责： · 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 · 监督管理黄金市场 · 反洗钱 · 依法制定和执行货币政策 · 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 · 从事有关的国际金融活动 （二）监管机构：银监会 成立于2003年4月
监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行 修正时间：2006年10月31日 监管范围：银行业金融机构 银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行 非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构（三）自律组织：中国银行业协会 CBA 二、银行业金融机构 （一）政策性银行 政策性银行的改革： 按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。
（二）大型商业银行1.中国工商银行 2.中国农业银行 3.中国银行
4.中国建设银行 5.交通银行 1.股份制商业银行 （1）组成 12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、 招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行（2）作用
中级银行从业资格考试《公司信贷》历年真题第7部分(乐考网)
中级银行从业资格考试《公司信贷》历年真 题 单项选择题(每小题1分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内) 31[单选题]我国中长期贷款属于( )品种，采用的基准利率为( ) A.固定利率;市场利率 B.浮动利率;法定利率 C.固定利率;法定利率 D.浮动利率;市场利率 参考答案：A 易错项为B,D。 参考解析：(此考点过期)这里考察了几个概念：固定利率、市场利率、基准利率、中长期贷款等。 32[单选题]如果某公司固定资产的累积折旧为50万元，总固定资产为100万元，总折旧固定资产为80万元，则该公司的固定资产使用率为()。 A.62.5% B.50% C.80% D.100% 参考答案：A 易错项为A,C。 参考解析：该公司固定资产使用率(累积折旧/总折旧固定资产)×100%=(50/80)×100%=62.5% 33[单选题]()是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价。[2014年11月真题] A.信用评级
B.信贷审查 C.征信报告 D.服务审计 参考答案：A 易错项为A,C。 参考解析：客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。 34[单选题]某企业2015年资产负债表中应收账款平均余额为0万元，年初应收票据余额50万元.未向银行办理贴现手续，到年末应收票据余额70万元，其中20万元已向银行办理贴现手续，年末计提坏账准备30万元，若该企业2015年赊销收入净额为60万元，计算期按180天算，企业的应收账款回收期为()天。 A.60 B.105 C.150 D.180 参考答案：B 易错项为B,A。 参考解析：计算应收账款周转率时，应收账款数额应包括资产负债表中应收账款与应收票据等全部数额，但如果应收票据已向银行办理了贴现手续，则不应再计人应收账款平均余额内。另外，坏账准备也应当从应收账款余额中扣除。本题中应收账款平均余额为：(50+70-20-30)/2=35(万元)，应收账款回收期为： 180×35/60=105(天)。 35[单选题]主要贷款审批要素的审定要点不包括() A.贷款利息 B.授信品种 C.贷款用途 D.贷款金额 参考答案：A
中级银行从业风险管理考试章节试题
一、单选题(下列选项中只有一项最符合题目的要求) 1.新产品/业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品/业务研发和投产过程中结合产品线 的()和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。[2016年11月真题] A.风险事件 B.风险特点 C.业务特点 D.风险类型 参考答案：D中级银行从业风险管理考试章节试题 【解析】新产品/业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品/业务研发和投产过程中结合 产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。新产品/业务的主要风险类型包括信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险和合规风险。 2.下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是()。[2016年11月真题] A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年 B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身 份识别业务的责任 C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责 D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件 参考答案：D银行从业基础真题 【解析】D项，商业银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。 3.新产品/业务风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品()的过程。[2016年11月真题] A.风险事件 B.风险结果 C.风险类型 D.风险等级 参考答案：D银行从业基础试题 【解析】新产品/业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品/业务立项申请、需求设计、技 术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品/业务进行风险识别、评估和控制，并由风险 管理等部门进行风险审查和监督管理的过程。新产品/业务风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类 型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程。 二、多选题(下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求)银行从业基础题库 1.商业银行开发新产品/业务所面临的主要风险类型有()。[2016年10月真题] A.声誉风险 B.法律风险 C.操作风险 D.信用风险 E.市场风险 参考答案：ACDE 【解析】商业银行开发新产品/业务所面临的主要风险类型有：信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、合规风险。银行管理考试试题 2.新产品/业务风险管理原则包括()。 A.统一性 B.公开性 C.全面性 D.时效性
银行从业资格公共基础(完整版)
公共基础 第一篇银行知识与业务 第1章中国银行业概况 一、中央银行、监管机构与自律组织 1、中央银行——中国人民银行 （2）职能演变过程 （3）主要职责（《中国人民银行法》第四条规定）： 1、发布与履行其职责有关的命令和规章； 2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动； 3、国务院规定的其他职责； 4、依法制定和执行货币政策； 5、发行人民币，管理人民币流通； 6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； 7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； 8、监督管理黄金市场； 9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；10、经理国库；11、维护支付、清算系统的正常运行；12、负责金融业的统计、调查、分析和预测；13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。 2、监管机构——中国银行业监督管理委员会 （2）监管范围 第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。 （3）监管职责： 1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则； 2、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则； 3、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动； 4、对银行业自律组织的活动进行指导和监督； 5、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作； 6、承办国务院交办的其他事项； 7、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围； 8、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；9、对银行业金融机构的业
中级银行从业资格考试,专业实务科目中哪科比较简单-.doc
中级银行从业资格考试，专业实务科目中哪 科比较简单? 考虑好了报银行从业资格证了吗?考试栏目组小编为你提供了中级银行从业资格考试，专业实务科目中哪科比较简单?一起来了解一下吧，想知道更多相关资讯，请关注网站更新。 中级银行从业资格考试，专业实务科目中哪科比较简单? 目前2019年银行从业资格考试报名工作正在进行，考试报名时间截止至5月3日，还未报名的考生抓紧时间哦! 中级银行从业资格考试，专业实务科目中哪科比较简单? 根据银行从业资格考试难易级别，考生可参考以下几种科目选择方案： 一《个人理财》+《银行业法律法规与综合能力》 推荐指数：40% 银行意向岗位：柜员、营业部 银行从业资格考试中，《个人理财》是选择人数最多的专业，主要是他的意向岗位是柜员，和营业部，岗位需求量大，所以报考人数也多，当然竞争力也大。 二《银行管理》+《银行业法律法规与综合能力》
推荐指数：30% 银行意向岗位：管理类的相关岗位 银行管理科目考试是银行从业资格考试新增科目，考得内容比较全面，学习银行管理会对相关知识有一个宏观上面的了解。如果想在银行相关工作中有一定提升，建议选择银行管理科目。 三《风险管理》+《银行业法律法规与综合能力》 推荐指数：20% 银行意向岗位：客户经理 报考《风险管理》专业，意向岗位是客户经理，因为属于管理层，所以需求量也是有一定的限制，也相对较严格。 四《公司信贷》/《个人贷款》+《银行业法律法规与综合能力》 推荐指数：10% 银行意向岗位：企金、个金相关岗位 报考《公司信贷》/《个人贷款》专业，主要意向的岗位更偏重于企金和个金，它属于银行业务中的专项业务，所以需求量偏小，非常严格。 《银行业法律法规与综合能力》、《个人理财》、《公司信贷》、《个人贷款》《风险管理》、《银行管理》6个科目将同时举