5商业银行答案
一、名词解释
1.单一银行制(c) a.商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限的存贷款业务，
还能经营证券业务、保险业务、信托业务等
2.商业银行(e) b.由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而
控制这些银行的组织形式。
3.表外业务(g) c.业务只由一个独立的银行机构经营而不设任何分支机构的银行
组织制度
4.银行负债业务(f) d.银行运用自己通过负债业务所聚集的货币资金的业务，是银行创
造利润的重要渠道。
5.连锁银行制(b) e.从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行，可开支票的活期
存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重。
6.分业经营(j) f.银行吸收资金形成银行资金来源的业务。
7.中间业务(i) g.商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的
经营活动。
7.银行资产业务(d) h.银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具
有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将
在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利。
9.控股公司制(k) i.银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托
事项，并据以收取手续费的业务。
10.混业经营（a） j.在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，
各自经营专门的金融业务。
11.分支银行制(l) k.是指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控股公
司下设多个子公司的组织形式。
12.信贷承诺(h) l.是银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行
并形成庞大银行网络的制度。
二、填空
1. 银行类金融机构是指以_存款______为主要负债、以___贷款_____为主要资产、以______结算__为主要中间业务的金融机构。
2.目前，各国商业银行的经营体制主要有___职能分工型__ __和___全能型___两种模式，也称为分业经营和混业经营。我国目前采用的是__职能分工型__模式。
3.商业银行的经营原则是“安全、盈利、流动性。”
4、信用中介是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
5、商业银行的信用创造职能是建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上的。
6、商业银行的业务大体可分为三类：资产、负债、中间和表外
7、库存现金和存放中央银行的款项共同组成商业银行的准备金。
库存现金是商业银行用于应付日常提存的现金资产。
8.商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有__单一银行制_、__分支银行制__、__控股公司制___、___连锁银行制______等。
三、选择
1. 1694年，英国商人们建立（a ），标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。
A.英格兰银行
B.丽如银行
C.汇丰银行
D.渣打银行
2. 在职能分工型的经营模式下，与其它金融机构相比，只有（b ）能够吸收使用支票的活期存款。
A.储蓄银行
B.商人银行
C.商业银行
D.信用合作社
3. 根据我国《商业银行法》规定，在改革开放后逐步建立起来的我国现行的商业银行体系，目前采用的是（d ）模式。
A.全能型
B.混业经营
C.单元型
D.职能分工
4. 商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的（c），且其可以有狭义和广义之分。
A.资产业务
B.负债业务
C.表外业务
D.中间业务
5. 银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务被称做（b）。
A.回购协议
B.信贷承诺
C.票据发行便利
D.单一银行贷款
6、下列 b 不属于商业银行的交易存款。
A、支票存款
B、储蓄存款
C、NOW
D、MMDA
7、下列 d 不属于商业银行的现金资产。
A、库存现金
B、准备金
C、存放同业款项
D、应付款项
8、下列 d 属于商业银行狭义的表外业务。
A、信托业务
B、融资租赁业务
C、信用卡业务
D、承诺业务
9、信托与租赁属于商业银行的 C 。
A．资产业务 B．负债业务
C．中间业务 D．表外业务
10、商业银行资产业务的主要内容有 ABCE。
A、现金资产
B、贷款
C、贴现业务
D、股票投资
E、证券投资
四、判断
1.银行作为经营货币信用的企业，它与客户之间是一种以借贷为核心的信用关系，这种关系在经营活动中表现为等价交换。 F
2.专业银行是指专门从事指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银行。同政策性银行相同，一般有其特定的客户群和业务范围。因此，专业银行应归属于政策性银行。F
3.连锁银行制是为了弥补单一银行制的缺点而发展起来的。那些被控制的银行在法律上是独立的，但实际上其所有权却控制在某一个人或某一个集团手中，其业务和经营管理由这个人或这个集团决策控制。 T
4.在分业经营的金融机构体系中，投资银行、储蓄银行和商业银行等银行性金融机构都能吸收使用支票的活期存款。 F
5.狭义的表外业务是那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务。银行在经办这类业务时，不垫付任何资金，但将来可能因具备了契约中的某个条款而转变为表内的资产或负债，因此又可称为或有资产业务、或有负债业务。 T
6.票据承销是指银行同意票据发行人在一定期限内发行某种票据，并承担包销义务，在这种方式下，借款人以发行票据方式筹措资金，而无须直接向银行借款。 F
7.商业银行的经营原则，即“三性”原则，是具有完全内在统一性的整体。 F
8、商业银行与其他金融机构的基本区别在于商业银行是唯一吸收活期存款、开设支票存款帐户的金融中介机构。（T ）
9、商业银行的现金资产时一种无利资产或微利资产，银行现金资产过多，不利于银行盈利水平的提高（ T ）
10、商业银行的信用中介职能并不改变货币资金的所有权，而只是把货币资金的使用权在资金盈余单位和资金短缺单位之间融通。（T ）
11、票据贴现是商业银行的负债业务。（ F ）
12、非交易存款不能签发支票,因而不能直接充当交易媒介。（ T ）
13、我国现阶段允许商业银行购买企业的股票。（ F ）
五、简答
1.商业银行有哪些负债业务？
2.商业银行在经营过程中为什么要遵循三个基本原则？
3.试述商业银行的职能与作用？为什么商业银行成为各国金融当局监管的核心？
4.试述商业银行资产负债管理理论的发展脉络。
货币银行学试卷及答案5套
货币银行学试卷1 一、单项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分） 1、我国现行商业银行的组织形式属于（）。 A、单一行制 B、分支行制 C、连锁行制 D、控股行制 2、中央银行的特点不包括( )。 A、盈利性 B、有相对独立性 C、与政府往来 D、与金融机构往来 3、商业银行最主要的资金运用是（）。 A、存款 B、贷款 C、贴现 D、投资 4、凯恩斯学派认为，在货币政策传导过程中（）是主要环节。 A、货币供给 B、货币乘数 C、基础货币 D、利率 5、政策性金融机构的经营目标主要是（）。 A、获得最大限度利润 B、贯彻政府的社会经济政策 C、追求自身安全性 D、实施货币政策 6、必须经过承兑才能转让流通的票据是( )。 A、远期商业汇票 B、远期商业票据 C、远期银行票据 D、远期融通票据 7、最古老的信用形式是( )。 A、高利贷信用 B、资本主义信用 C、社会主义信用 D、奴隶社会信用 8、某商业银行一年期贷款利率在2002年2月8日为8%，若当时年通货膨胀率为5%，则该银行贷款的实际利率为()。 A、 13% B、8% C、5% D、3% 9、西方商业银行最早的资产管理理论是( )。 A、资产转移理论 B、预期收入理论 C、信用贷款理论 D、商业贷款理论 10、巴塞尔协议规定，银行资本金不得少于风险资产的（）；核心资本的比率不得小于（）。
A、20%；10% B、15%；10% C、10%；5% D、8%；4% 二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分） 1、证券的安全性取决于( )。 A、发行人信誉 B、证券种类 C、偿还期 D、市场利率 E、流动性 2、中央银行支付清算业务的主要内容有（）。 A、现金清算 B、非现金清算 C、组织票据交换清算 D、提供证券和金融衍生工具交易清算 E、组织异地跨行或跨国支付清算 3、价值尺度与价格标准的区别在于（）。 A、价格标准是基础，价值尺度是其派生功能 B、价值尺度是基础，价格标准是由价值尺度的职能引起的、并为价值尺度 服务的 C、价值尺度与价值规律无关，价格标准与价值规律有关 D、价值尺度与价值规律有关，价格标准与价值规律无关 E、价值尺度代表社会必要劳动，价格标准由国家规定 4、优先股股东拥有的权利有（）。 A、优先认股权 B、优先分配股息权 C、享受红利权 D、剩余索偿权 E、优先清偿资产权 5、非银行金融机构的主要特点是（）。 A、以吸收存款为主要资金来源 B、依靠发行股票、债券筹措资金 C、以发放贷款为主 D、以从事某一项金融业务为主 E、具备信用创造功能 三、名词辨析（请分析每组名词的异同点，本大题共5小题，每小题4分，共20分） 1、间接证券与直接证券
商业银行答案
第二章商业银行资本管理 二、单项选择题 1．商业银行的核心资本由（ C ）构成 A．股本和债务性资本 B. 普通股和优先股 C．普通股和公开储备 D. 股本和公开储备 2．巴塞尔协议中要求银行的最低资本限额为加权风险资产的（ C ） A. 4% B. 7% C. 8% D. 9% 3．发行股票时，股票实际销售价格超过面值的溢价部分是商业银行资本构成中的（ B ） A. 留存盈余 B. 资本盈余 C. 营业盈余 D. 未分配利润4．银行资本的关键作用是（ A ）以消除不稳定因素 A. 吸收意外损失 B. 防范经营风险 C. 展示银行实力 D. 保障资本充足率 5．下列关于银行资本需要量的表述正确的是（ C ） A．银行资本需要量与资本成本正相关 B．银行资本需要量与资本成本负相关 C．银行资本成本曲线呈“U”字形，其最低点对应的资本量为最佳资本需要量 D．银行规模越大，资本需要量相对地也越多。 三、多项选择题 1．下列属于资本范畴的有（ABCDE ） A. 公开储备 B. 未公开储备 C. 重估储备 D. 债务性资本工具 E. 一般准备金 2. 商业银行的核心资本包括（ABCE ） A. 普通股 B. 优先股 C. 公开储备 D. 未公开储备 E. 未分配利润 3．商业银行资本的作用有（ABCDE ） A．赖以生存和发展的基本条件 B. 监管银行的主要手段 C．扩大资产规模的基础 D. 树立银行形象的基础 E．对存款人利益的保障 4．通过（ABCDE ）策略可达到提高资本充足率的目的 A．发行普通股 B. 发行优先股 C. 发行长期次级债券 D.压缩资产规模E. 降低资产风险程度 5．商业银行附属资本包括（CDE ） A．股本 B. 公开储备 C. 非公开储备 D. 债务资本 E. 混合资本工具6．1988年的《巴塞尔协议》由（ABCDE ）几部分内容构成 A. 资本定义与构成 B. 资产风险权重 C. 资本充足性的衡量 D. 目标标准比率 E. 过渡期的安排 7．《巴塞尔新协议》的突出特点是提出了“三大支柱”的概念，是指（BDE ）A．资本充足率 B. 关于最低资本要求 C. 资产风险权重D．对资本充足率的监督检查 E. 市场纪律 8．商业银行提高提高资本充足率的措施有（ABCDE ） A．留存盈余 B. 发行股票 C. 发行资本性票据和债券 D. 压缩资产规
金融学第五章第六章金融机构体系商业银行练习题
第五章金融机构体系 一、填空题 1、凡专门从事各种金融活动的组织，均称（）。 2、（）是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。 3、我国四家国有独资商业银行是（）、（）、（）、（）。 4、我国第一家民营性质的商业银行是（）。 5、一国金融机构体系的中心环节是（）。 6、专业银行的存在是（）在金融领域中的表现。 7、（）是西方各国金融机构体系中的骨干力量。 8、（）是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。 9、不动产抵押银行的资金主要是靠发行（）来筹集的。 10、（）是通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行。 二、单选题 1、下列不属于中国人民银行具体职责的是（） A、发行人民币 B、给企业发放贷款 C、经理国库 D、审批金融机构 2、投资银行是专门对（）办理投资和长期信贷业务的银行。 A、政府部门 B、工商企业 C、证券公司 D、信托租赁公司 3、中国人民银行专门行使中央银行职能是在（）年。 A、1983 B、1984 C、1985 D、1986 4、下列不属于我国商业银行业务范围的是（）。 A、发行金融债券 B、监管其他金融机构 C、买卖政府债券 D、买卖外汇 三、多选题。 四、简答题。 1、直接融资中的中间人与间接融资的金融中介的根本区别是什么？ 2、简述一国金融机构体系的构成。 第六章商业银行 一、填空题 1、1845 年，中国出现的第一家新式银行是（）。 2、中国自办的第一家银行是（）。 3、当西方资本主义国家先后建立起新的银行体系时，中国信用领域占统治地位的金融机构是( ) 。 4、银行相互之间的资金融通被称作（）。 5、商业银行接受客户的现金存款以及从中央银行获得的再贴现和再贷款叫做（）。 6、存款货币的创造是在商业银行组织的（）的基础上进行的。 7、商业银行经营的三原则是（）、（）和（）。 8、商业银行为了保持资金的高度流动性，贷款应是短期和商业性的，这种经营管理理论叫做（）。 9、在改革开放之前我国是（）的银行体制。 10、银行根据客户的要求，买进客户未到付款期的票据的业务，叫做（）。 二、单选题
第五讲：商业银行的贷款制度
第五讲 商业银行的贷款制度 洪艳蓉 内容提要 一、贷款概述与调整规范 二、贷款合同与金融监管制度 三、常见贷款合同保护性条款分析 一、贷款概述与调整规范 知识点：我国信贷政策的演变 1、1953-1978年：1953年建立集中统一的综合信贷计划管理体制，实行“统存统贷”的管理 方法，银行信贷计划纳入国家经济计划，为经济建设进行全面的金融监督和服务。 2、1979-年-1984年：实行信贷“差额包干”的办法。 3、1985-1995年：根据1984年《信贷资金管理试行办法》规定的“统一计划、划分资金、 实贷实存、相互融通”，从1985年实行的新信贷资金管理体制，将央行与专业银行的资金分开，二者形成借贷关系。 4、1994年：央行对商业银行实行贷款限额控制下的资产负债比例管理，体现于1995年《商 业银行法》中。（1993.12《关于金融体制改革的决定》：商业银行市场地位） 5、1998年：央行对商业银行取消贷款规模控制，实行“计划指导，自求平衡，比例管理， 间接调控”新管理体制，并逐步过渡到审慎性风险管理（资产负债管理等，巴塞尔资本协议）。 1、贷款：贷款人对借款人提供的，并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。 2、贷款类型： ——信用贷款与担保贷款 ——自营贷款与委托贷款 ——短期贷款与中期贷款、长期贷款 ——对公贷款与对私贷款（个人贷款） ——流动资金贷款、固定资产贷款（项目贷款） 3、调整规范： ——《商业银行法》、《民法通则》、《担保法》、《合同法》、《物权法》等 ——《贷款通则》（1996年）等 ——各种贷款规则：《个人贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《银团贷款业务指引》等 ——目前的《放贷人条例》（草案）
货币银行学 商业银行
第六章商业银行 本章主要内容与结构安排 一、本章主要内容与结构安排 ?商业银行的基本理论(产生、发展、作用、类型、组织) ?商业银行的主要业务与经营管理(资产业务、负债业务与中间业务、创新、经营管理) ?商业银行与信用货币创造 二、若干重要概念的识记 ?货币兑换商(Money dealer):以盈利为目的，专门从事铸币及货币金属的鉴定、兑换、保管和汇兑等业务的行业。?负债业务（liability business）:商业银行吸收资金并形成资金来源的业务，主要由存款、借入款、占用款、自有资本组成。 资产业务(assets business):商业银行运用资金并形成资产的业务，是商业银行获取收益的重要方式，主要由现金、贷款、投资、固定资产组成。 ?贷款证券化(loan securitisation):资产证券化的一种,是商业银行以贷款为抵押发行证券筹资的创新业务,可使贷款资产转变成可转让证券。 ?中间业务（middleman business）:凡不需要动用自己的资金，而是利用银行人材、技术、设备等优势为客户提供各种金融服务,并从中收取手续费的业务。 表外业务(off-balance-sheet business):指商业银行资产负债表以外的业务，这些业务当时并不直接引起资产负债表的金额变动，但能够改变当期损益及营运资本，从而提高银行收益率。 ?表外业务主要有各种担保性业务、贷款或投资承诺、外汇与证券的衍生性买卖，如期权买卖、货币或利率互换等。 ?“6C”原则(principles of 6C ):商业银行为了确保贷款的安全与盈利，在对放款对象进行审查时所采用的信用分析方法。这种审查主要从品德（Character）、才能(Capacity)、资本(Capital)、担保品(Collateral)、经营环境(Condition)、事业的连续性(Continuity)6个方面展开，由于每个方面的英文字母均以“C”打头，故称作6“C”原则。 ?金融创新(financial innovation):金融业内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。主要包括金融制度创新、金融业务创新和金融业组织结构创新等方面的内容。 原始存款(primary deposit):商业银行接受客户的现金存款以及从中央银行获得的再贴现或再贷款而形成的存款。 ?派生存款(derivative deposit):由商业银行的贷款等业务而衍生出来的存款，也是在原始存款基础上扩大的那部分存款。 存款派生倍数(derivative multiplier of deposit):以总存款为分子，以原始存款为分母的比值，表明在原始存款基础上扩张出多少倍的派生存款，也是衡量商业银行创造派生存款能力的指标。 法定存款准备金率（legal deposit-reserve ratio）——在法定的存款准备金制度下，商业银行存款中必须缴存中央银行作为准备金的比率。 现金漏损(loss of cashes)：客户将存款从银行以现金方式提取走。 提现率（withdrawal rate）:客户提取的现金与存款总额的比率。 超额准备金率(excess reserves rate)——商业银行总准备金中超过法定存款准备金部分的准备金称作超额准备金，其与总存款之比称作超额准备金率。 三、需要重点把握和理解的几个问题 ●（二）如何理解现代商业银行的职能作用与地位？ 在现代金融机构体系中，商业银行是法定能够接受活期存款和具有创造派生存款能力的机构，其地位比较特殊。 ●商业银行的作用主要通过其信用中介、支付中介、转化资金、信用创造、金融服务等职能的发挥来实现。 ●商业银行的地位：金融机构体系的主体;国民经济的中枢;宏观调控的对象和导体. （三）现代商业银行的组织体制有哪几种类型？其利弊如何？ 现代商业银行的组织体制的主要类型有:单一银行制;总分行制;控股公司制;连锁银行制等. 各种组织类型各有利弊,各国按各自的不同情况在不同时期做出不同选择. (四)如何看待商业银行的经营模式及变化 现代商业银行主要有职能分工和全能型两种经营模式. 职能分工和全能型两种经营模式各有利弊.
第五章 商业银行
第五章商业银行 【学习要求】 了解商业银行的产生和发展 掌握商业银行的性质和职能 熟悉商业银行的组织制度 把握商业银行的负债、资产和表外业务 全面了解商业银行的经营原则、管理理论及方法 一、商业银行的产生和发展 （一）商业银行的产生 商业银行主要通过以下两种途径产生：（1）从高利贷性质的银行逐渐转变而来。（2）按照资本主义经济的要求组建股份制商业银行。大多数商业银行是按照这种方式建立的。最早建立资本主义制度的英国，也最早建立资本主义的股份制银行——英格兰银行，英格兰银行成立时就宣布，以较低的利率向工商企业提供贷款。 （二）商业银行的发展 1、英国式融通短期资金模式的商业银行 这一模式最早在英国形成，有其历史原因。为了保证银行经营的安全，银行也不愿意提供长期贷款，这种对银行借贷资本的供求状况决定了英国商业银行形成以提供短期商业性贷款为主的业务传统。 2、德国式综合银行模式的商业银行 综合式的商业银行除了提供短期商业性贷款以外，还提供长期贷款，甚至可以直接投资股票和债券、为公司包销证券、参与企业的决策和发展，并为企业提供必要的财务支持和咨询等投资银行服务。 二、商业银行的性质和职能 （一）商业银行的性质特征 1、商业银行作为企业性质的特征 商业银行作为企业性质的特征主要表现在:（1）以盈利为目标的经济组织，其行为原则是在国家法律许可的范围内，最大限度地获取利润。（2）商业银行是具有法人资格的经济组织，即商业银行是具有自己独立财产，有自己的名称、组
织机构和场所，能独立承担民事责任的经济组织。（3）商业银行是由两个以上的股东共同出资经营的经济组织，是按照《公司法》设立的企业组织。（4）商业银行必须按照《公司法》中规定的程序设立，必须依照法律申请批准、等级注册、办理从业执照等。 2、商业银行作为金融企业的特征 （1）商业银行经营的对象和内容特殊。商业银行经营的内容是包括货币的收付、借贷及各种与货币运动有关的，或者与之相联系的金融服务。 （2）商业银行对整个社会经济的影响和受整个社会经济的影响特殊。商业银行对整个社会经济的影响要远远大于任何一个企业，商业银行受整个社会经济的影响，也较任何一个具体企业更为明显、更为灵敏。 （3）商业银行的责任特殊。商业银行不同，虽然它也以盈利为惟一目标，但除对股东和客户负责以外，还必须对整个社会负责。 （4）商业银行的资产负债结构较之普通的工商企业有其特殊性，因而更具有风险性。商业银行作为金融中介，其资产主要是由对存款人的负债形成的，其自有资本所占比率极。 （5）国家对商业银行的管理特殊。国家对商业银行的管理要比对—般工商企业严格得多，市场准入的条件要苛刻得多，除了要求依法经营，照章纳税以外，还要通过政府有关部门，对其日常经营活动进行密切的监督和调节。 3、商业银行是一种特殊金融企业的特征 （1）与中央银行、政策性金融机构相比。商业银行的性质则属于金融企业，服务对象是广泛的企业和个人，是以盈利为目的的经济主体，为提供社会金融产品和服务。 （2）其他非银行金融机构相比。商业银行则能提供全方位的金融业务，尤其是当代商业银行综合经营的情况下，商业银行犹如“金融百货公司”，除提供传统的存贷款业务外，还可以提供股票和债券包销、参与企业的决策、为企业财务支持和咨询等投资银行服务。 （二）商业银行的职能 1.信用中介 信用中介是银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。信用中介是指商
商业银行习题答案
一、单选题 1 《巴塞尔新资本协议》鼓励商业银行采取什么方法计量信用风险？（ A ） A．基于内部评级体系的内部模型B．基于外部评级的模型C．VaR方法 D．以上都不是 2以下属于信用风险，又属于操作风险的是：（B ）。 A．内部欺诈 B．外部欺诈 C．经营中断和系统瘫痪 D．股市暴跌 3 Credit Metrics模型从本质上讲是：（B ） A．是一个简单信用评分模型 B．是一个VaR模型 C．是一个期权定价模型 D．以上都不是 4 利用死亡率模型计算违约概率，其数据来源是基于：（ A ） A．历史违约数据B．预测数据C．蒙特卡罗模拟D．情景分析 5 在Credit Monitor中，股东初始股权投资被视作期权的：（A ） A．期权费 B．执行价格 C．期权价值 D．以上都不是 6 一家商业银行拥有100家贷款客户，如果每家客户的违
约概率都等于10%， 那么违约客户数量的期望和方差分别为：（A ） A ．10，10 B ．10，9 C ．8，10 D ．8，9 【解析】根据题意，100个贷款客户的贷款可看作一个组合，那么该组合违约的概率服从泊松分布，由概率学可知，泊松分布的均值和方差都等于参数λ（m ）=贷款组合平均违约率*100=10。 7 已知某商业银行最大一家借款人的借款总额为3亿，该商业银行的总资产为200亿，总负债为150亿，风险资产总额为120亿，其中贷款资产总额为100亿，那么该商业银行单一客户授信集中度为：（A ） A ．6% B ．3% C ．2.5% D ．8% 【解析】见教材P98。 8 商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于（B ）的风险管理策略。 A ．风险对冲 B ．风险分散 C ．风险转移 D ．风险补偿 9 Credit Monitor 模型将企业的股东权益视为（A ）。 A ．企业资产价值的看涨期权 B ．企业资产价值的看跌期权 C ．企业股权价值的看涨期权 D ．企业股权价值的看跌期Pr ()=! n m m ob n e n -?笔贷款违约
货币银行学模拟试题5
《货币银行学》模拟试题（五） 一、填空题（每空1分，共10分） 1．货币政策一般由三要素组成，即（）最终目标和（）。 2．从融资方式的角度看，商业信用是直接融资，银行信用是（），国家信用是（）。3．贷款是商业银行比重最大的（），是我国银行收入的主要来源。 4．汇率制度大体可以分为两类，即（）和（）。 5．原始存款经过商业存款信用创造功能多创造出来的存款叫（）。 6．基础货币包括（）和（） 二、单项选择题（每题1分，共10分） 1．根据《巴塞尔协议》，核心资本不得低于风险加权资产的（）。 Ａ．４％Ｂ．６％Ｃ．１０％Ｄ．８％ ２．我国商业银行的组织形式属于（）。 Ａ．单元银行制Ｂ．总分行制Ｃ．控股公司制Ｄ．跨国联合制 ３．衍生金融工具交易属于（）。 Ａ．票据市场Ｂ．股票市场Ｃ．货币市场Ｄ．资本市场 ４．不兑现信用货币制度下，在世界上行使货币职能的国际货币应当具备（）。Ａ．广泛的接受性Ｂ．广泛的流动性Ｃ．公认的安全性Ｄ．高度的相关性５．凯恩斯认为交易动机和预防动机决定的货币需求取决于（）。 Ａ．利率水平Ｂ．价格水平Ｃ．收入水平Ｄ．预期水平 ６．经济对货币的需求包括（）。 Ａ．对流通手段和价值尺度的需求Ｂ．对储蓄手段和价值尺度的需求 Ｃ．对支付手段和价值尺度的需求Ｄ．对流通手段和支付手段的需求 ７．中央银行赖以影响商业银行贷款数量的传统政策手段是（）。 Ａ．公开市场业务Ｂ．贴现率Ｃ道义劝告Ｄ金融检查 ８．下列说法中，正确的是（）。 Ａ．纸币流通条件下一定会发生通货膨胀Ｂ．纸币流通条件下可能会发生通货膨胀Ｃ．金属货币流通条件下一定会发生通货膨胀Ｄ．金属货币流通条件下可能会发生通货膨胀 ９．与利率成反比关系的是（）。 Ａ．利息Ｂ．本金Ｃ．通货膨胀率Ｄ．收益率 １０．真正最早全面发挥中央银行功能的是（）。 Ａ．英格兰银行Ｂ．苏格兰银行Ｃ．瑞士银行Ｄ．瑞典银行 三、多项选择（每题1分，共10分） １．下列属于非银行金融机构的有（）。 Ａ．信托投资公司Ｂ．证券交易所Ｃ．信用合作社Ｄ．邮政局Ｅ．保险公司２．同业拆借市场的业务内容包括（）。 Ａ．商业银行向商业银行借款Ｂ．商业银行向其他金融机构借款 Ｃ．企业向商业银行借款Ｄ．企业向其他金融机构借款Ｅ．金融机构向金融机构借款３．商业银行的盈利性资产包括（）。 Ａ．各项贷款Ｂ．证券投资Ｃ．库存现金Ｄ．票据贴现Ｅ．同业拆出４．关于货币供给量，下述说法哪些是合理的？（） Ａ．是由银行体系所提供的负债总量Ｂ．是流通手段和支付手段的总和
商业银行答案第5章
第5 章 一、单项选择题。（以下各题给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，不选、错选均不得分。） 1.为保持银行的清偿力和流动性，商业银行贷款的期限结构必须匹配于（）的期限结构。 A．存款和中间业务 B．资产 C．经营 D．存款与其他负债 2．某企业向银行申请短期季节性融资，银行经过借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供（）。 A．短期贷款B．长期贷款C．固定资产贷款D．长、短期贷款相结合的贷款 3.借款需求是公司对（）的需求超过自身储备，从而需要借款。 A．流动资金B．资产C．资金D．现金 4.利用财务报表分析借款需求时，（）解释了公司缺少足够现金而产生融资需求的原因。 A．现金使用B．现金需求C．季节性销售增长D．长期销售增长 5.应付账款、应计费用属于（）融资渠道。 A．季节性资产B．季节性负债C．间接融资D．永久性负债 6.营运资本投资是指公司对（）的投资。 A．季节性负债超过季节性资产 B．季节性资产
C．季节性负债 D．季节性资产超过季节性负债部分 7.资产负债表上始终存在的那一部分流动资产称为（）。 A．营运资产B．权益资产C．核心资产D．核心流动资产 8.对于长期销售增长企业，（）对于销售收入增长显得非常重要。 A．科学技术B．资产效率C．资产增加D．季节因素 9.对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款依据的是（）。 A．年销售增长率B．成本增长率C．资产周转率D．可持续增长率 10.某公司2009 年拥有总资产8500 万元，总负债4500 万元，公司2008 全年共实现销售净利润600 万元，计划将其中270 万元发放红利，则公司的可持续增长率为（）。 A．3.25% B．4% C．7.24% D．8.99% 11.关于可持续增长率与其四个影响因素的关系，下列说法错误的是（）。A．利润率越高，销售增长越快 B．留存利率越多，销售增长越快 C．资产效率越高，销售增长越快 D．财务杠杆越低，销售增长越快 12．可持续增长率是公司（）条件下预期可实现的增长率。 A．增加财务杠杆 B．主要依靠内部融资 C．主要依靠外部融资 D．依靠股权融资 13．资本回报率为净利润与（）的比率。 A．总资产B．净资产C．流动资产D．固定资产 根据下面资料，回答第14-17 题： Z 公司2009 年末总资产为12000 万元，总负债5000 万元。2009 年实现销售收
金融学复习 商业银行习题及答案
第一章货币习题 一，单项选择 1.劣币驱逐良币是在实行（）条件下的现象。 A.金单本位制 B.银单本位制 C.金币本位制 D.金银复本位制 2.我们经常说某商品的价格是XX元，这里发挥的是货币的哪项职能（） A 流通手段 B 价值尺度 C 贮藏职能 D 支付手段 3.劣币是指实际价值（）的货币 A 等于零 B 等于名义价值 C 高于名义价值 D 低于名义价值 4.布雷顿森林体系的运行是以（）为核心展开的 A.国际货币基金组织 B.世界银行 C.美元 D.美元－黄金本位 5.在我国货币层次中，M０通常指（） A.其它存款B、个人储蓄存款C、居民储蓄存款D、流通中的现金 6.十六世纪至十八世纪较为典型的货币制度是（） A银本位制 B.金银复本位制 C.金币本位制 D.金块本位制 7.下列不享有无限资格的是（） A贵金属铸币 B.纸币 C.银行券 D. 存款支票 8.便于交换说提出的代表人物是（） A司马迁 B.马鲍鲁斯 C.斯密 D.西斯蒙第 9.关于货币起源正确的观点是（） A.货币是先王创造的 B.货币是由国家创造出来的 C货币是为保存财富产生的 D.货币是商品生产和商品交换发展的必然产物10.关于货币本质正确的观点是（） A金银天然是货币 B.货币是商品价值的符号 C货币是唯一的财富 D.货币是固定充当一般等价物的商品 11.货币购买力是（） A价值的倒数 B.利率的倒数 C.利息的倒数 D.价格的倒数 12.英国在16世纪就产生了代用货币，最初的代用货币是由（）发行的 A化币经营业 B.金匠业 C.宗教机构 D.早期银行 13.在信用货币制度下金准备的作用是（） A作为国内金属货币的准备金 B.作为支付存款的准备金 C作为兑付银行券的准备金 D.作为国际支付的准备金 14.目前各国货币层次划分一般以（）为标准。 A偿还期B、流动性C、安全性D、收益性 15.金本位制下，( )是决定两国货币汇率的基础 A．货币含金量B．铸币平价 C中心汇率D．货币实际购买力 16.货币在衡量并表示商品价值大小时，执行（） A价值尺度职能B流通手段职能C贮藏手段职能D支付手段职能 17.当商品卖后没有随之以购买，则货币会退出流通而处于静止状态，即发挥（） A价值尺度职能B流通手段职能C贮藏手段职能D支付手段职能 18.流通中的货币一部分以现金形式存在，大部分的存在形式是（） A存款货币B储蓄存款C活期存款D流通货币 19.货币购买力与物价水平的关系是（_）
商业银行练习试题和答案解析..
商业银行练习题及答案(1) 第一章 一、名词解释 1．商业银行:是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。 2．银行控股公司制:由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。 3．存款保险制度:要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付，为其提供支持。 二填空题 1．1694年历史上最早的股份制银行——（英格兰银行）诞生了。 2.（信用中介职能）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。 3.（单一银行制）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一。 4. 目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管）原则。 5．我国现行的银行业监管机构是( 中国银监会 )。 三、不定项选择题 1．商业银行的职能作用是( ABCD )。 A. 信用中介 B.支付中介 C．信用创造 D.金融服务 2．商业银行的外部组织形式有( ABD )。 A．单一银行制 B．分行制 C．集团制 D．银行控股公司制 3．现代股份制银行的内部组织形式可分为( ABC )。 专业.资料.整理
A．决策机构 B．执行机构 C．监督机构 D．监管机构 4．银行的管理系统由( ABCDE )方面组成。 A．全面管理 B．财务管理 C．人事管理 D．经营管理 E．市场营销管理 5.政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL(骆驼)原则”，包括( ABCDE )。 A.资本 B.资产 C.管理 D.收益 E.清偿能力 四、问答题 1.如何理解商业银行的性质? 2.总分行制的优缺点是什么? 3.简述商业银行的内部组织结构。 4.政府对银行监管的理由是什么? 5.政府对银行监管的内容是什么? 第二章 一、名词解释 1．信用风险 2．利率风险 3．流动性风险 4．市场风险 5．操作风险 二、填空题 1．银行的核心资本由( 股本 )和( 公开储备 )组成。 专业.资料.整理
商业银行知识点
名词解释 商业银行的概念：吸收存款、发放贷款进行中间业务结算的特殊企业 银行体系： 中央银行：领导货币政策 商业银行：以盈利为目的（自主经营自担风险自负盈亏） 政策性银行：保本经营，专业对口支持（农发行进出口银行） 汇率：两国间的货币比率 利率：资金的价值 资本：资金财产无形财产 负债的主要来源：1用户存款2同业拆解3向中央银行借款4其他借款5发行股票 商业银行的经营原则：“3C”安全性流动性效益性 银行的“三防一保”：防骗防诈防抢保卫资金安全 “5C”：品德资本能力担保品经营环境 银行信用证：是银行根据进口商的申请和要求，以其自身的名义向受益人（出口商）开立的、在一定期限内凭规定的单据支付一定金额的书面承诺 汇票：是一种委托第三方来付款的结算工具，依据出票人的性质不同可分为银行汇票和商业汇票 财务报表构成：现金流量表资产负债表利润表 现代化企业经营模式：政企分开争权清晰管理科学发展创新 简述题 负债的主要来源：1用户存款2同业拆解3向中央银行借款4其他借款5发行股票 资产的主要种类： 贷款的5级分类：提取准备金的比例 正常贷款零风险1% 关注贷款5%—25% 5% 次级贷款25%—50% 25% 可疑贷款50%—75% 50% 损失贷款100% 100% 商业银行的风险种类： 1信用风险2市场风险3流动性风险4操作风险 5国家风险6法律风险7声誉风险8战略风险 商业银行风险的策略：风险分散风险转移风险补偿 操作风险的特征： 1内生性操作 2灾难风险多为外生风险 3风险诱因与风险损失相关性复杂 4风险与收益的对应关系不明显 5风险不易扩散 银行中间业务的种类： 1结算2银行卡3代理业务 4担保5承诺6交易类 7基金托管8咨询业务9保管箱
商业银行-第5章贷款业务练习题
商业银行-第5章贷款业务练习题
第五章贷款业务 本章的重要概念: 贷款政策信用贷款担保贷款保证贷款抵押贷款票据贴现 消费者贷款住房按揭贷款信用分析现金流量审贷分离 第一节贷款种类和政策 一、判断题 1.短期贷款是指期限在一年以内（含一年）的各项贷款，长期贷款是指期限在 十年以上的各项贷款。 2.担保贷款由于财产有第三者承诺作为还款的保证，所以贷款风险相对较小， 贷款的成本也小。 3.损失贷款是指借款人依靠其正常的经营收入已经无法偿还贷款的本息，不得 不通过重新融资或“拆东墙补西墙”的办法来归还贷款，表明借款人的还款能力出现了明显的问题。 4.大多数银行都将贷款业务视为其核心业务，因此，贷款质量和贷款的盈利水 平，对实现银行的经营目标具有举足轻重的影响。 5.一般来说，分级授权的主要依据是贷款的金额。金额越大，风险越大，贷款 专业知识和经验的要求也就越高。 6.我国《商业银行法》规定银行的贷款/存款比率不得超过50%。如果超过这 一比率，表明贷款规模过大，因而风险也较大。 7.我国银行业监督管理委员会根据《巴塞尔协议lll》规定的国际标准，确定 商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为4%、8%和 10%。 8.授权一般由银行董事会或最高决策层统一批准，自董事会到基层行管理层， 权限逐级下降。 9.各种贷款的比例分布形成了银行的贷款结构。而贷款结构对商业银行信用资 产的安全性、流动性、盈利性具有十分重要的影响。 10.对于贷款业务量较大的银行来说，通常是有贷款委员会或信贷管理部门根据 贷款的类别、期限，并结合其他各种需要考虑的因素，确定每类贷款的价格。 二、单选题 1.银行贷款是商业银行作为贷款人，按照一定的贷款原则和政策，以还本付息 为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种（）行为。 A.信用 B.借贷 C.经济 D.投资 2.商业银行贷款按期限可划分为活期贷款、定期贷款和（）三类。 （）在贷款时不确定偿还期限，可以随时由银行发放通知收回贷款。 A.透支；活期贷款 B.透支；透支 2
5商业银行答案
一、名词解释 1.单一银行制(c) a.商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限的存贷款业务， 还能经营证券业务、保险业务、信托业务等 2.商业银行(e) b.由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而 控制这些银行的组织形式。 3.表外业务(g) c.业务只由一个独立的银行机构经营而不设任何分支机构的银行 组织制度 4.银行负债业务(f) d.银行运用自己通过负债业务所聚集的货币资金的业务，是银行创 造利润的重要渠道。 5.连锁银行制(b) e.从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行，可开支票的活期 存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重。 6.分业经营(j) f.银行吸收资金形成银行资金来源的业务。 7.中间业务(i) g.商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的 经营活动。 7.银行资产业务(d) h.银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具 有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将 在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利。 9.控股公司制(k) i.银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托 事项，并据以收取手续费的业务。 10.混业经营（a） j.在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工， 各自经营专门的金融业务。 11.分支银行制(l) k.是指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控股公 司下设多个子公司的组织形式。 12.信贷承诺(h) l.是银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行 并形成庞大银行网络的制度。 二、填空 1. 银行类金融机构是指以_存款______为主要负债、以___贷款_____为主要资产、以______结算__为主要中间业务的金融机构。 2.目前，各国商业银行的经营体制主要有___职能分工型__ __和___全能型___两种模式，也称为分业经营和混业经营。我国目前采用的是__职能分工型__模式。 3.商业银行的经营原则是“安全、盈利、流动性。” 4、信用中介是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 5、商业银行的信用创造职能是建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上的。 6、商业银行的业务大体可分为三类：资产、负债、中间和表外 7、库存现金和存放中央银行的款项共同组成商业银行的准备金。 库存现金是商业银行用于应付日常提存的现金资产。 8.商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有__单一银行制_、__分支银行制__、__控股公司制___、___连锁银行制______等。 三、选择 1. 1694年，英国商人们建立（a ），标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。 A.英格兰银行 B.丽如银行 C.汇丰银行 D.渣打银行 2. 在职能分工型的经营模式下，与其它金融机构相比，只有（b ）能够吸收使用支票的活期存款。 A.储蓄银行 B.商人银行 C.商业银行 D.信用合作社 3. 根据我国《商业银行法》规定，在改革开放后逐步建立起来的我国现行的商业银行体系，目前采用的是（d ）模式。 A.全能型 B.混业经营
商业银行经营管理答案
1 一、名词解释1、商业银行：商业银行是以经营工商业存。放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。2、再贴现再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。 3、融资租赁融资租赁（Financial Leasing）又称设备租赁（Equipment Leasing）或现代租赁（Modern Leasing），是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。 4、流动性风险流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。流动性风险是指经济主体由于金融资产的流动性的不确定性变动而遭受经济损失的可能性。 二、填空题1、以商业银行的组织形式为标准，商业银行可分为单一银行制、分支银行制和集团银行制三种类型。2、商业银行的广义负债指银行自由资金以外的所有资金来源，包括资本票据和长期债务资本等二级资本的内容。 3、现代商业银行的典型代表，也是现代商业银行始祖是1694 年设立的英格兰银行。 4、商业银行的贷款价格一般包括贷款利率、贷款承诺费、补偿金额和隐含价格四个部分。 三、计算并分析下面为我国某商业银行的有关数据资料企业贷款22 亿元风险权数为100%，住房抵押贷款 4 亿元风险权数为 50% 企业债券2． 5亿元风险权数为100%，对合作银行贷款 2 亿元风险权数为20% 现金资产 6． 7 亿元风险权数为0%，资本金总额为1． 9 亿元试分析该商业银行的资本充足率是否达到了《中华人民共和国商业银行法》的要求。解：风险资产＝∑资产额* 风险权数＝22* 1 00% + 4* 50% + 2． 5* 1 00% + 2* 20% + 6． 7* 0% ＝26． 9 亿元资本金总额＝1 ． 9 亿元资本充足率＝资本金总额/风险资产＝1 .9/26.9＝7.06％中华人民共和国商业银行法》要求的资本充足率为 8％，因此没有达到要求。 四、论述题1、简述西方商业银行存款创新的原则，并列出至少四个以上的存款创新品种。一、西方商业银行存款创新的原则：规范性原则，效益型原则，连续性原则，社会性原则创新品种：新型活期存款品种有 NOW 账户、货币市场存款账户、协定账户和特种或使用时方需付费的支票存款账户等。2、简述商业银行加强风险管理的策略。答一、对客户实行统一授信，防范信用风险二、加强授权管理，控制决策风险三、严格落实贷后管理，注意规避、控制风险四、加强资产保全，化解风险资产五、培养一批高素质的风险管理人员，进一步健全、深化资产风险管理职能 3、商业银行应建立怎样的贷款管理制度？答：（1 ）审贷岗位设置（2）贷款责任制度（3）贷款质量的监测和考核 五、论述题简述商业银行的资产负债联合管理思想，并分析商业银行应如何运用融资缺口模型加强风险管理？答：资产负债联合管理：也称相机抉择资金管理,其管理的基本思想是：在融资计划和决策中,银行主动性地利用对利率变化敏感的资金,协调和控制资金配置状态,使银行维持一个正的净利息差额和正的资本净值。当浮动利率资产大于浮动利率负债，被称之为利率敏感性资金正缺口；反之，称之为负缺口。资金缺口越大，利率敞口越大，从而使银行潜在的损失或收益增大。在资金正缺口状态下，如果利率下降，则较多负债的利率固定在较高水平上，较多资产的利率必须随着不断下降的市场利率下调，从而使银行净利差减少。资金负缺口状态下，如果利率上升，也会使银行利差减少。在利率波动环境中，利率敏感性资产和负债的配置状况会极大的影响银行净利息差额。因此，银行要准确预测利率走势，主动调整敏感性资产和负债的配置状况，达到保值避险，甚至增加利润的目的。 商业银行经营管理模拟题 2 一、名词解释1、商业银行制度：是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。2、回购协议：指在金融市场上，证券持有人在
商业银行习题1-答案
一、 二、单选 1．商业银行有效的战略风险管理应当确保期长期战略、短期目标、( A)和可利用资源紧密联系在一起。 A．风险管理措施B．员工利益C．连续营业方案D．资本实力 【解析】有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。 2．商业银行的声誉危机管理应当建立在( B)的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。 A．良好的内部控制和机构利益B．良好的道德规范和公众利益 C．良好的道德规范和股东利益D．维护股东利益 【解析】传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”，敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。 因此，声誉危机管理应当建立在良好的道德规范和公众利益基础上，而且如果能够在监管部 门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。 3将商业银行的(B)和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。 A．盈利能力B．企业社会责任C．领导能力D．战略发展计划 【解析】将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。商业银行应当不仅在其内部广泛传播价值理念，也应当将这种价值观延续到其合作伙伴、客户和供应商／服务商，并在整个经济和社会环境中，树立富有责任感并值得信赖的机构形象。 4．声誉风险通常与信用、市场、操作等风险( C)。 A．相互排斥、互不共存B．相互独立、互不影响C．交叉存在、互相作用 D．没有关系 【解析】声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，并通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用。因此，声誉风险识别的核心是正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。 5．处于声誉风险管理的第一线的部门是( A)。 A．声誉风险管理部门B．声誉风险审计部门C．声誉风险监测部门D．声誉风险评估部门 【解析】声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关心的问题，并且正确预测他们对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。 6.客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户／公众告知，增强对客户／公众的透明度。这对声誉风险管理有什么意义？（D） A．提高商业银行的声誉B．增加客户对银行声誉风险管理的干预程度 C．增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度 D．广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险 【解析】客户应当被看做是商业银行的核心资产，而不仅仅是产品或服务的被动接受者。传统上，商业银行通常都会因为竞争关系而将很多信息秘而不宣，如今越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户／公众告知，并广泛征求意见，以提早预知和防范新产品／服务可能引发的声誉风险。 7.商业银行的（C）来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。 A．流动性风险B．法律风险C．战略风险D．操作风险
金融学[货币银行学(第五版)]黄达 重点复习资料
金融学（货币银行学） 名词解释 √1、信用货币：以信用活动为基础产生的，能够发挥货币作用的信用工具。主要以银行券、汇票、支票、存款货币等形式存在。 √2、信用：建立在信任基础上以还本付息为条件的借贷活动. 3、本票：是由债务人向债权人发出承诺在约定的期限内支付一定款项给债权人的支付承诺书。 4、汇票：是由债权人向债务人发出的、命令其在约定的期限内支付一定款项给第三人或持票人的支付命令书。 5、金融：广义：货币的事务、货币的管理、与金钱有关的财源等。 狭义：与资本市场有关的运作机制。 中间说法：货币的流通、信用的授予、投资的运作、银行的服务等 6、利率：借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。 7、基期：是一个基础期、起始期的概念。（？） 8、现值：未来某一时点上一定的货币金额，把它看作是那时的本利和。（？） 9、即期利率：即期利率是指对不同期限的债权债务所标明的利率（复利） 10、远期利率：远期利率则是指隐含在给定的即期利率之中，从未来的某一时点到另一时点的利率。 √11、汇率：国与国之间货币折算的比率叫汇率。直接标价法是指以一定单位的（1或100等）外国货币作为标准，折成若干单位的本国货币的标价方法。间接标价法是以一定单位的（1或100等）本国货币为标准，折成若干外国货币的标价方法。 12、金融的特征： 1.流动性。金融资产的货币性质是指它们可以用来作为货币，或很容易转换成货币。 2.风险性。是指购买金融资产的本金有否遭受损失的风险。本金受损的风险主要有信用风险和市场风险两种。 3.收益性。由收益率表示。收益率有三种计算方法： 名义收益率——票面收益与票面额P的比率； 现时收益率——年收益额C与其当期市场价格Pt的比率；C/Pt 平均收益率——将现时收益与资本损益共同考虑的收益率。(C﹢Pt﹣Pt-1)/Pt 13、远期：是合约双方约定在未来某一日期，按约定的价格，买卖约定数量的相关资产。主要有：货币远期和利率远期两类。 √14、期货：是交易双方按约定价格在未来某一期间完成特定资产交易行为的一种方式，与远期合约相同。 区别在于：远期合约的交易双方可以按各自的愿望对合约条件进行磋商。而期货合约的交易多在有组织的交易所内进行；合约的内容，如相关资产的种类、数量、价格、交易时间和地点等，都有标准化的特点。 √15、期权：是指合约的买方有权在约定的时间或时期内，按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产，也可以放弃行使此权利。（看涨期权的买方有权在某一确定的时间或确定的时间之内，以确定的价格购买相关资产；看跌期权的买方则有权在某一确定时间或确定的时间之内，以确定的价格出售相关资产。欧式期权是指买入期权的一方必须在期权到期日当天或在到期日之前的某一规定的时间才能行使的期权。美式期权是指可以在成交后有效期内任何一天被执行的期权。） √16、互换：是指交易双方约定，在合约有效期内，以事先确定的名义本金额为依据，按约定的支付率（利率、股票指数收益率等）相互交换支付的约定。