银行从业《中级银行管理》复习题集(第5312篇)

2019年国家银行从业《中级银行管理》职业资格考前

练习

一、单选题

1.美国的消费信贷占其国内生产总值的( )以上。

A、5％

B、10％

C、15％

D、20％

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【知识点】：第21章>第1节>三类非银行金融机构概况

【答案】：D

【解析】：

美国的消费信贷占其国内生产总值的20％以上；欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的10％以上；日本消费金融业务自20世纪60年代初起步以来蓬勃发展，目前日本从事个人消费信贷业务的金融公司大约有4752家，占全部个人消费信贷余额的10％以上。

2.通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有( )。

A、有效性

B、针对性

C、高效性

D、准确性

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【知识点】：第3章>第2节>非现场监管概述

【答案】：B

【解析】：

通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有针对性。

3.流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发( )，具有很大的负外部性。

A、市场风险

B、价格风险

C、非系统性风险

D、系统性风险

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【知识点】：第13章>第1节>加强流动性风险管理的必要性

【答案】：D

【解析】：

流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发系统风险，具有很大的负外部性。

4.( )不属于按照投资性质的不同对理财产品进行的分类。

A、固定收益类理财产品

B、保本浮动收益理财产品

C、权益类理财产品

D、混合类理财产品

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【知识点】：第7章>第6节>基本概念

【答案】：B

【解析】：

根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。

5.大额存单自认购之日起计息，付息方式不包括( )。

A、到期一次还本付息

B、定期付息

C、到期还本

D、不定期付息

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【知识点】：第22章>第2节>业务模式创新

【答案】：D

【解析】：

大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。

6.下列选项中，不属于商业银行办理个人储蓄存款业务需遵循的原则的是( )。

A、取款自由

B、存款自愿

C、定期付息

D、存款有息

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【知识点】：第23章>第3节>储蓄消费者权益保护

【答案】：C

【解析】：

《商业银行法》明确，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

7.下列属于《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的流动性监管量化标准的是( )。

A、流动性覆盖率

B、不良贷款率

C、稳定资金比率

D、资产负债率

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【知识点】：第2章>第2节>国际组织银行监管改革

【答案】：A

【解析】：

《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率，二是净稳定融资比率。

8.银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的( )。

A、监管资本

B、经济资本

C、会计资本

D、市场资本

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【知识点】：第11章>第1节>资本的定义与分类

【答案】：C

【解析】：

账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额。

9.《行政处罚办法》第七条规定，( )在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董(理)事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。

A、银保监会及其派出机构

B、证监会及其派出机构

C、中国人民银行

D、银行业协会

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【知识点】：第4章>第2节>行政处罚的原则

【答案】：A

【解析】：

《行政处罚办法》第七条规定，银保监会及其派出机构在处罚银行金融机构时，应当依法对直接负责的董(理)事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚，即规定了行政处罚的“双罚制”原则。

10.流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。

A、隐蔽性

B、爆发性

C、内生性

D、传染性

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【知识点】：第13章>第1节>流动性风险

【答案】：A

【解析】：

流动性风险具有隐蔽性和爆发性。隐蔽性体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动；爆发性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大。

11.( )是银行按照监管要求应当持有的最低资本量。

A、账面资本

B、监管资本

C、经济资本

D、会计资本

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【知识点】：第11章>第1节>资本的定义与分类

【答案】：B

【解析】：

监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。

12.资本充足指标包括( )两个指标。

A、资产充足率和核心资产充足率

B、资本充足率和核心资产充足率

C、资本充足率和核心资本充足率

D、资产充足率和核心资本充足率

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【知识点】：第21章>第3节>监管政策

【答案】：C

【解析】：

资本充足性指标包括资本充足率和核心资本充足率两个指标。资本充足率是指资本与风险加权资产之比，应不小于10％；核心资本充足率是指核心资本与风险加权资产之比，应不小于5％。(注意资产和资本的区别)

13.同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过( )个月。

A、1

B、2

C、3

D、4

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【知识点】：第7章>第7节>基本概念

【答案】：D

【解析】：

同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过4个月。

14.下列( )措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。

A、限制资产转让

B、限制分配红利和其他收入

C、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

D、停止增设分支机构申请的审查批准

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【知识点】：第4章>第1节>我国监管强制措施的类型

【答案】：A

【解析】：

限制资产转让，该项措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。

15.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币( )元。

A、40万

B、30万

C、20万

D、10万

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【知识点】：第21章>第2节>主营业务

【答案】：C

【解析】：

消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。

16.( )是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

A、个人住房贷款

B、个人消费贷款

C、个人经营类贷款

D、自营性个人住房贷款

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【知识点】：第6章>第2节>个人贷款

【答案】：C

【解析】：

个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

17.( )是财务公司的主要负债，也是财务公司货币资金的主要来源之一。

A、吸收成员单位存款

B、同业负债业务

C、发行金融债券

D、发行企业债券

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【知识点】：第19章>第2节>负债类业务

【答案】：A

【解析】：

吸收成员单位存款是财务公司的主要负债，也是财务公司货币资金的主要来源之一。

18.银行常用的资本中，( )反映的是所有者权益。

A、账面资本

B、经济资本

C、社会资本

D、监管资本

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【知识点】：第11章>第1节>不同资本之间的关系

【答案】：A

【解析】：

账面资本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。

19.监管部门对商业银行薪酬管理的监管不包括( )。

A、着力解决薪酬与风险挂钩的问题

B、着力解决市场纪律约束的问题

C、着力解决绩效管理的问题

D、着力解决法人层面的问题

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【知识点】：第14章>第2节>对稳健薪酬的监管要求

【答案】：C

【解析】：

监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点主要包括：

(1)着力解决薪酬机制的问题。

(2)着力解决法人层面的问题。

(3)着力解决薪酬与风险挂钩的问题。

(4)着力解决市场纪律约束的问题。

20.( )管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。

A、流动性风险

B、市场风险

C、操作风险

D、信用风险

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【知识点】：第13章>第1节>流动性风险

【答案】：A

【解析】：

流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。

21.可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少( )所能提供的可靠资金来源。

A、6个月

B、1年

C、3年

D、5年

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【知识点】：第13章>第2节>全球统一的流动性风险监管定量标准

【答案】：B

【解析】：

可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少1年所能提供的可靠资金来源。22.吸收成员单位存款的品种不包括( )。

A、单位活期存款

B、单位定期存款

C、单位基本存款

D、单位通知存款

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【知识点】：第19章>第2节>负债类业务

【答案】：C

【解析】：

吸收成员单位存款的品种包括：单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款。

23.下列不属于信贷资产证券化的主要步骤的是( )。

A、现金流集聚

B、组合阶段

C、现金流重整

D、合并阶段

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【知识点】：第22章>第2节>业务模式创新

【答案】：D

【解析】：

信贷资产证券化主要包括两个步骤：第一，现金流集聚和组合阶段，发起人将其所有并可转让的部分信贷资产形成一个拟证券化的资产池；第二，现金流重整和分割阶段，即按照结构融资的设计，通过风险隔离、信用增级技术，将入池资产的现金流进行梳理，根据资产所产生的现金流的实际状况，分别发行以此为支持的具有不同信用等级、不同利率、不同风险保障措施、不同偿还顺序、不同期限的资产支持证券来满足不同风险收益偏好的投资者。

24.下列选项中，不属于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的是( )。

A、广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识

B、以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒介开展金融风险宣传教育

C、建立健全普惠金融指标体系

D、加强金融消费者权益保护监督检查

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【知识点】：第23章>第5节>绿色金融

【答案】：C

【解析】：

加强普惠金融教育与金融消费者权益保护措施：

(1)广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识；

(2)以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒介开展金融风险宣传教育，促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险自担”观念；

(3)加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为，维护金融市场有序运行；

(4)加大对普惠金融的宣传力度。

25.风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行( )整体风险评估。

A、一次

B、两次

C、三次

D、四次

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【知识点】：第3章>第2节>非现场监管流程

【答案】：A

【解析】：

风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。

26.( )是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。

A、个人贷款

B、支付结算

C、代收代付

D、储蓄存款

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【知识点】：第23章>第3节>个人贷款消费者权益保护

【答案】：A

【解析】：

选项A，个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。

选项B，支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务。

选项C，代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。

选项D，储蓄存款

27.下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是( )。

A、《商业银行流动性风险管理指引》初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架

B、《商业银行流动性风险管理办法(试行)》构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架

C、2015年发布的《商业银行法》将存贷比作为三项监管指标之一进行规范

D、2015年8月29日银监会对《商业银行流动性风险管理办法(试行)》进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标

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【知识点】：第13章>第3节>我国的流动性风险监管规制沿革

【答案】：C

【解析】：

选项C不正确，在2015年《商业银行法》修订之前，存贷比一直是《商业银行法》规定的法定监管指标，因此，2014年发布的《流动性办法》中将存贷比作为三项监管指标之一进行规范。

28.下列属于《有效银行监管的核心原则》的主要变化的是( )。

A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

B、修改资本定义，强化监管资本基础

C、建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D、加强对系统重要性银行的监管

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【知识点】：第2章>第2节>国际组织银行监管改革

【答案】：D

【解析】：

《有效银行监管的核心原则》的主要变化包括：

(1)加强对系统重要性银行的监管。

(2)引入宏观审慎视角。

(3)重视危机管理、恢复和处置。

(4)完善公司治理和信息披露。

A、B、C三项属于《巴塞尔协议》的变化。

29.银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。

A、高级管理层

B、监事会

C、股东大会

D、董事会

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【知识点】：第9章>第2节>全面风险管理架构

【答案】：D

【解析】：

银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任。

30.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期( )内进行补正。

A、1个月

B、3个月

C、2个月

D、15个工作日

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【知识点】：第3章>第1节>行政许可实施程序

【答案】：B

【解析】：

申请人应按照行政许可事项申请材料目录及格式要求，向受理机关提交申请材料。受理机关首先对申请材料要件和形式进行审查，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期3个月内进行补正。

31.下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是( )。

A、风险计量方法

B、结构调节方法

C、风险对冲方法

D、量化交易方法

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【知识点】：第12章>第1节>商业银行资产负债管理工具

【答案】：D

【解析】：

国际银行业资产负债管理的工具方法大致可以分为：风险计量方法、风险对冲方法和结构调节方法。

32.下列关于银行业金融机构风险管理组织架构说法不正确的是( )。

A、董事会承担全面风险管理的最终责任

B、监事会承担全面风险管理的监督责任

C、高级管理层承担全面风险管理的实施责任

D、风险管理委员会履行其全面风险管理的全部职责

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【知识点】：第9章>第2节>全面风险管理架构

【答案】：D

【解析】：

董事会可以授权其下设的风险管理委员会履行其全面风险管理的部分职责。故D项说法错误。

33.下列选项中，关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是( )。

A、原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求

B、原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用

C、原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等

D、原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求

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【知识点】：第13章>第2节>国际公认的流动性风险监管定性标准

【答案】：B

【解析】：

原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求。原则2～4围绕流动性风险管理体系中有关风险治理的一系列关键性内容，对流动性风险偏好、董事会和高管层在流动性风险管理中的基本职责，以及在银行内部激励机制和新产品审批中如何纳入流动性风险考

量等分别提出了具体要求。原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等。原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银

34.由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指( )。

A、市场风险

B、流动性风险

C、操作性风险

D、信用风险

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【知识点】：第6章>第3节>债券投资的主要风险

【答案】：C

【解析】：

商业银行主债券投资业务要面临四种关联性风险：

(1)市场风险，即价格变动风险，主要指因债权价格发生不利变动产生交易损失的风险；

(2)信用风险，由交易关联方信用状况不利变动发生违约损失的风险；

(3)流动性风险，无法顺利扎平现金流量缺口的风险；

(4)操作性风险，由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险。

35.( )是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。

A、行政诉讼

B、行政复议

C、行政强制

D、行政许可

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【知识点】：第4章>第4节>行政诉讼

【答案】：A

【解析】：

行政诉讼是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并判断相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。

36.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得

低于( )万元人民币。

A、10

B、20

C、30

D、40

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【知识点】：第23章>第3节>理财产品消费者权益保护

【答案】：C

【解析】：

商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币。

37.我国的金融租赁公司发源于( )年。

A、1981

B、1983

C、1985

D、1987

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【知识点】：第20章>第1节>金融租赁行业概述

【答案】：A

【解析】：

1981年中国东方国际租赁公司和中国租赁公司的先后建立，标志着我国融资租赁业的创立。我国的金融租赁公司也发源于1981年，部分金融租赁公司的前身是内资融资租赁公司。

38.流动性风险监测指标中，( )反映了银行存款的集中度。

A、最大十户存款比例

B、核心负债比例

C、存贷比

D、最大十家同业融入比例

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【知识点】：第2章>第4节>监测类指标

【答案】：A

【解析】：

流动性风险监测指标中，最大十户存款比例反映了银行存款的集中度。

39.组织实施现场检查时，检查人员不得少于( )人，并应当出示合法证件和检查通知书。

B、2人

C、3人

D、4人

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【知识点】：第3章>第3节>现场检查的实施流程

【答案】：B

【解析】：

组织实施现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。

40.( )以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点。

A、20世纪60年代

B、20世纪70年代

C、20世纪80年代

D、20世纪90年代

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【知识点】：第22章>第1节>金融创新的趋势

【答案】：B

【解析】：

20世纪70年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点，制度创新、产品创新、交易方式创新、服务创新等层出不穷，极大提高了金融效率，成为全球金融业发展的主要推动力量。

二、多选题

1.消费金融公司根据客户的( )，通过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消费贷款利率水平。

A、信用等级

B、风险偏好

C、项目风险

D、综合效益

E、担保条件

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【知识点】：第21章>第2节>业务创新

【答案】：A,C,D,E

消费金融公司探索运用互联网等技术手段开展远程客户授权，实现消费贷款线上申请、审批和放贷。优化绩效考核机制，突出整体考核，推行尽职免责制度。根据客户的信用等级、项目风险、综合效益和担保条件，通过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消费贷款利率水平。

2.《巴塞尔资本协议Ⅱ》中的三大支柱是指( )。

A、监督检查

B、最低资本要求

C、内部控制

D、市场纪律

E、股权分置

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【知识点】：第11章>第2节>巴塞尔资本协议

【答案】：A,B,D

【解析】：

《巴塞尔资本协议Ⅱ》中的三大支柱：最低资本要求、监督检查、市场纪律。

3.绩效考评是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间内的( )进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。

A、职业道德

B、经营成果

C、投资收益

D、风险状况

E、内控管理

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【知识点】：第14章>第1节>绩效管理概述

【答案】：B,D,E

【解析】：

绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间内的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。

4.互联网金融的监管应遵循的原则有( )。

A、依法监管

B、适度监管

C、分类监管

E、创新监管

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【知识点】：第22章>第3节>金融创新监管

【答案】：A,B,C,D,E

【解析】：

互联网金融的监管遵循“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，科学合理界定各业态的业务边界及准入条件，落实监管责任，明确风险底线，保护合法经营，坚决打击违法和违规行为。

5.银保监会及其派出机构依照相关行政许可规定对开发银行和政策性银行的( )等事项实施行政许可。

A、董事和高级管理人员任职资格

B、业务范围

C、机构终止

D、机构变更

E、机构设立

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【知识点】：第16章>第3节>市场准入

【答案】：A,B,C,D,E

【解析】：

银保监会及其派出机构依照相关行政许可规定对开发银行和政策性银行的机构设立、机构变更、机构终止、业务范围以及董事和高级管理人员任职资格等事项实施行政许可。6.信息科技现场检查主要分为( )。

A、定期检查

B、稽核检查

C、全面检查

D、专项检查

E、临时检查

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【知识点】：第15章>第2节>监管方式

【答案】：C,D

【解析】：

信息科技现场检查主要分为全面检查和专项检查两类，也是有效识别信息科技风险的重要方法。

7.商业银行等金融机构的反洗钱义务主要包括( )。

A、建立健全反洗钱内控制度

B、建立客户身份资料和交易记录保存制度

C、建立客户身份识别制度

D、建立大额交易和可疑交易报告制度

E、向中国人民银行报告分析结果

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【知识点】：第10章>第3节>反洗钱义务的主要内容

【答案】：A,B,C,D

【解析】：

按照《反洗钱法》规定，商业银行等金融机构的反洗钱义务主要包括，建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度。

8.下列有关行政处罚程序及实施的说法，错误的有( )。

A、监督检查部门应当在立案之日起90日内完成调查工作

B、行政处罚委员会办公室应当在7日内作出是否接受的决定，并自接受之日起30 日完成审理工作

C、银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式

D、当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起30日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构

E、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出10日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人

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【知识点】：第4章>第2节>行政处罚的程序及实施

【答案】：B,D,E

【解析】：

行政处罚程序有关审理环节：行政处罚委员会办公室应当在5日内作出是否接受的决定，并自接受之日起60日完成审理工作，故B项说法错误；有关审议环节：当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构，故D项说法错误；有关决定与执行环节：行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出7日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人，故E项说法错误。

9.监管者维护市场信心，主要是运用以下( )手段实现的。

A、通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险

B、通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度

C、通过保护存款人利益。增强社会公众对银行监管机构的信任

D、通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪

E、维护正常的金融秩序和公平的竞争环境

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【知识点】：第2章>第3节>监管目标、理念与标准

【答案】：A,B,C,D,E

【解析】：

通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险；通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度，增强社会公众对银行体系的信心，防止出现挤提；通过保护存款人利益，增强社会公众对银行监管机构的信任和对银行体系的信心，维护银行业的安全和稳定；通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境。

10.行政处罚的种类包括( )。

A、警告

B、罚款

C、没收违法所得

D、责令停业整顿

E、吊销金融许可证

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【知识点】：第4章>第2节>行政处罚的种类

【答案】：A,B,C,D,E

【解析】：

《处罚办法》对银行业监管处罚领域的行政处罚进行了系统的梳理，并规定了以下八种行政处罚：警告；罚款；没收违法所得；责令停业整顿；吊销金融许可证；取消董(理)事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格；禁止一定期限直至终身从事银行业工作；法律、行政法规规定的其他行政处罚。

11.从商业银行的经营情况看，对公存款业务主要的风险点有( )。

A、业务不合规

B、核算不真实

C、内控不完善

D、内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷

E、利率风险及信息科技风险等新型风险

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【知识点】：第5章>第2节>对公存款

【答案】：A,B,C,D,E

【解析】：

从商业银行的经营情况看，对公存款业务主要有的风险点为：业务不合规；核算不真实；内控不完善；内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺；利率风险及信息科技风险等新型风险。

12.从监管级别看，商业银行风险监管与管理指标分为( )。

A、监管

B、监测

C、关注

D、发展

E、检查

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【知识点】：第2章>第4节>监管类指标

【答案】：A,B

【解析】：

从监管级别看，商业银行风险监管指标分为监管和监测两大类。

13.商业银行负债业务管理应遵循的基本原则有( )。

A、依法筹资原则

B、成本控制原则

C、量力而行原则

D、结构合理原则

E、收支平衡原则

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【知识点】：第5章>第1节>负债业务的特征及管理原则

【答案】：A,B,C,D

【解析】：

商业银行负债业务管理应遵循的基本原则有：依法筹资原则；成本控制原则；量力而行原则；结构合理原则。

14.全面风险管理的方法，包括各类风险的( )，风险加总的方法和程序。

A、识别

B、计量

C、评估

D、对冲

E、报告

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