担保业务操作规程

第一章总则

第二章担保业务操作流程

第三章担保业务受理细则

第四章担保业务尽职调查细则

第五章担保业务反担保细则

第六章担保业务保后管理细则

第七章担保费收取标准与办法

第八章附则

第一章总则

第一条为了规范担保业务行为,提高工作质量和效率,防范担保业务风险,确保公司持续健康地发展,根据公司章程及有关规定,特制订本规程。

第二条本规程所称业务行为,系指公司员工按照”为客户创造价值为股东创造利益为员工创造财富为社会创造繁荣”的宗旨,按照<担保法>及相关法律的有关规定,本着安全、有效、合法的原则,为全市中小企业提供担保服务的行为。

第三条本规程以担保业务操作规程为经、以相关流程操作细则为纬,按”职责明确,便于操作;相互制约,便于控制”原则编制,并制订了一系列的表格,实现了业务操作流程的格式化。

第二章担保业务操作流程

第四条担保业务操作包括受理、尽职调查、反担保资产评估、项目审核、项目评审、出具担保承诺函、签署协议及合同、办理用款手续、保后监管、项目解保、项目档案归档共十一个流程(附件1:<担保业务操作流程表>)。

第五条项目受理流程——客户向公司提出委托担保申请,在向公司提交所需基本资料后,业务部依据业务受理条件,对担保项目做出初步判断和筛选,决定是否受理担保项目。

时间要求:从客户填写相关表格、提交基本资料之日起1个工作日内完成。

（一）担保客户由业务部指定专人负责接待,填写<担保项目按流程办理情况登记表>(附件2),由业务部总经理确定项目经理A 角(以下简称”A角”)负责跟踪办理;

（二）A角向客户讲解担保业务操作流程及其注意事项,宣传

公司服务宗旨、服务对象、条件和要求,指导客户填写<委托担保申请书>(附件3)和<客户基本情况表>(附件4),按<申请人提交资料清单>(附件5)上的要求提供相关资料,客户按A角要求完成上述工作后,应要求客户在<担保项目按流程办理情况登记表>上签字,注明提交资料时间;

（三）A角依据业务受理条件、客户提交的<委托担保申请书>和<客户基本情况表>及基本资料,对担保项目做出初步判断和筛选,于半个工作日内决定是否受理,填写好<担保项目审批表>(附件6)后,连同客户填写的表格及提交的资料报业务部总经理,同时要求客户按公司规定缴纳部分评审费;

（四）业务部总经理在<担保项目审批表>上签署意见,进行担保项目受理编号后按受理审批权限履行报批程序;

（五）经批准的担保项目进入尽职调查流程;未经批准的担保项目,A角一式两份填写<致客户函>(附件7),一份发送给客户,一份归档;

（六）未被批准的项目档案,由业务部自己保存,年终整理后将统计表交综合部备案;该档案保存一年后由业务部自行处理。

第六条尽职调查流程——A角对客户进行尽职调查,收集和核查相关资料,撰写<担保项目调查报告>(附件10);风险部指派项目经理B角(以下简称”B角”)参与调查并稽核A角的履职情况。

时间要求:一般从风险部指定B角之日起8～20个工作日内完成(长、株、潭三城区内8日以内,其它地区20日以内),特殊情况

报总经理审批后适当延长。

（一）风险部收到业务部移送的担保项目资料后,根据担保项目具体情况,于半个工作日内指定B角,并将担保项目资料转交给B角;

（二）B角接受委派后,及时查阅担保项目档案,并于半个工作日内与A角取得联系,商讨调查工作计划;

（三）A角拟定<担保项目调查提纲>(附件8),填写<担保项目受理暨调查通知函>(附件9)通知客户,确定现场调查的时间、调查程序和调查内容;

（四）A角和B角共同到客户现场或第三方开展调查,收集和核查相关资料,根据调查提纲内容做好现场调查记录;

（五）必要时,A角请风险部指派评估师对相关资产进行评估并出具<资产评估报告书>(预评估,未盖章),如为房地产项目则还需同时完成<房地产项目补充调查报告>(附件11);

（六）A角完成<担保项目调查报告>、<十五级评级计分表>(附件12),一并装入担保项目档案袋,在<担保项目审批表>上签字、交业务部总经理审核后移送B角。

第七条反担保资产评估流程——公司聘请评估师对客户提供的反担保资产进行评估,出具<资产评估报告书>。

时间要求:从接到风险部通知之日起3个工作日内完成(与”尽职调查流程”同步进行)。

（一）A角按<反担保资产评估所需资料明细>内容收集相关资料,向风险部提出委派评估师申请;

（二）风险部接到申请后,于半个工作日内指定评估师(暂由公司委托中介机构或外聘兼职人员,下同);

（三）评估师在接受风险部总经理委派后,应及时与A角及客户取得联系,确定评估相关事宜,并开展评估工作;

（四）评估师完成<资产评估报告书>(预评估,未盖章)后交给A角。

第八条项目审核流程——B角根据自己参与调查了解的情况和对A角的调查报告、工作程序进行审核,写出<担保项目审核报告>。

时间要求:从接到A角移送的调查报告及档案资料之日起2个工作日内完成。

（一）B角在接到A角转交的担保项目档案资料后,应于一个工作日内完成<担保项目审核报告>(附件13),报风险部总经理审阅后将意见反馈给A角;

（二）A角接到风险部的反馈意见后于2个工作日内补充完善相关材料,写出回复意见,向业务部总经理报告后反馈给B角。

（三）B角将<担保项目审核报告>最终定稿后,将其装入担保项目档案袋,在<担保项目审批表>上签字后提交给风险部总经理或评审会秘书;

（四）风险部总经理或评审会秘书在接到B角提交的担保项目档案后,半个工作日内完成对A、B角和评估师工作质量的评价,做出是否上公司评审会的决定,并在<担保项目审批表>中签署意见。

第九条项目评审流程——公司担保业务风险评审委员会(以下简称评审会)委员根据<担保业务风险评审规程>,对担保项目进行评议,独立出具评议意见,形成担保项目评审会决议。

时间要求:一般从委员接到项目资料之日起3个工作日内完成;复议项目评审时间不受此限。

（一）风险部总经理或评审会秘书将<担保项目调查报告>、<担保项目审核报告>、<十五级评级计分表>、<资产评估报告书>(预评估,未盖章)、相关影像资料等至少提前一天发送给评审会委员;委员认为有必要到现场考察的,可向评审会秘书提出后安排其到现场考察,现场考察须填写<担保项目现场考察报告>(附件17);

（二）评审会根据<担保业务风险评审规程>对担保项目进行审查,填写好<担保项目评审表>(附件14)交给评审会秘书;

（三）评审会秘书会后一日内写出审保委员会决议,填写<担保项目评审意见综合表>(附件15),逐级履行报批手续;

（四）评审会决议为同意的担保项目,进入下一流程、评审资料移送A角;评审会决议为复议的担保项目,A角和B角应重新展开调查后,填写<担保项目复议申报表>(见附件16)后提交给评审