初级银行从业资格证《银行管理》题库综合试卷 附答案

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初级银行从业资格证《银行管理》题库综合试卷 附答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。 A 、货币资金融通功能 B 、优化资源配置功能 C 、风险分散与风险管理功能 D 、经济调节功能

2、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ） A 、增资发行 C 、合并 B 、购买与承接 D 、兼并收购

3、流动性风险监测指标中，（ ）反映了银行存款的集中度。 A 、最大十户存款比例 B 、核心负债比例 C 、存贷比

D 、最大十家同业融入比例

4、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（ ） A 、信用风险 B 、市场风险

C 、流动性风险

D 、国家风险

5、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。 A 、在公开市场上买入证券 B 、提高存款准备金率 C 、提高再贴现率

D 、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

6、资本市场是指（ ） A 、短期市场 B 、一级市场 C 、发行市场 D 、长期市场

7、信用风险可以按（ ）等方式进行分类。

A 、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

B 、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

C 、风险能否分散、发生的形式、风险标的

D 、产生的原因、发生的形式、风险标的

8、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。 A 、损失 B 、次级 C 、关注 D 、可疑

9、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ） A 、为匿名的公司所有者提供服务

B 、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬

C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立

10、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。

A、经营成果、风险状况、发展状况

B、发展状况、内控管理、经营成果

C、内控管理、发展状况、风险状况

D、风险状况、内控管理、经营成果

11、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）

A、很大；较少

B、较大；很多

C、很小；较少

D、较小；很多

12、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

13、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A、财务公司

B、证券公司

C、期货公司

D、保险公司

14、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A、财务公司

B、证券公司

C、期货公司

D、保险公司

15、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）

A、3%

B、4%

C、5%

D、8%

16、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）

A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户

B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户

C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取

D、是存款人的主办账户

17、三大类审计不包括（）

A、外部审计

B、内部审计

C、独立审计

D、政府审计

18、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）

A、很大；较少

B、较大；很多

C、很小；较少

D、较小；很多

19、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）

A、对银行业金融机构实行并表监督管理

B、维护支付、清算系统的正常运行

C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理

D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

20、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。

A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

21、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）

A、为消费者提供规范服务

B、履行信息披露要求

C、做好消费者信息管理

D、遵守相关法律

22、下列属于商业银行利息收入的是（）

A、贷款利息收入

B、投资收益

C、公允价值变动损益

D、手续费和佣金收入

23、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）

A、实业投资

B、自用固定资产投资

C、金融产品投资

D、金融类公司股权投资

24、以下关于合规文化的特点说法错误的是（）

A、合规文化是银行的自身需求

B、合规文化体现了价值取向

C、合规文化必须通过制度传达

D、合规风险报告是合规文化的核心

25、下列（）不属于银行绩效考评的指标。

A、合规经营类指标

B、风险管理类指标

C、发展转型类指标

D、盈利潜力类指标

26、（）是国家重要的核心竞争力。

A、金融

B、GDP

C、教育

D、文化

27、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标

B、评价标准

C、评价对象

D、评价监督

28、商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。

A、了解你的客户

B、认识你的客户

C、审查你的客户

D、检查你的客户

29、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）

A、市场风险

B、流动性风险

C、操作性风险

D、信用风险

30、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）

A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性

B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险

D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险

31、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大战略实施

B、丰富我国金融产品的多样性

C、积极支持供给侧结构性改革

D、大力推进普惠金融发展

32、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）

A、银行同意即可担保

B、可以担保

C、不能担保

D、如有足够清偿能力即可

33、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）

A、银行业监督管理机构

B、银行业协会

C、人民银行

D、国务院

34、关于同业拆借说法不正确的是（）

A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为

B、为规避风险，同业拆借一般要求担保

C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本

D、同业拆借资金只能作短期的用途

35、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）

A、固定收益类证劵投资业务

B、吸收股东1年期（含）以上定期存款

C、经批准发行债劵

D、同业拆借

36、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。

A、实质性

B、及时性

C、可控性

D、相关性

37、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（）

A、20％

B、30％

C、40％

D、50％

38、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）

A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算

B、加强贷款三查，管控信用风险

C、将资金拆给委托行后由委托行自付

D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理

39、下列不属于商业银行同业业务的是（）

A、同业代付

B、同业拆借

C、保理融资

D、买入返售

40、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大战略实施

B、丰富我国金融产品的多样性

C、积极支持供给侧结构性改革

D、大力推进普惠金融发展

41、下列哪些属于资本市场的特点（）

A、偿还期短、流动性强、风险小

B、偿还期短、流动性小、风险高

C、偿还期长、流动性小、风险高

D、偿还期长、流动性强、风险小

42、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）

A、严格执法，深入整治银行业市场乱象

B、处置一批重大风险点

C、弥补监管制度短板

D、多设立银行监督管理机构

43、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）

A、银行本票

B、银行承兑汇票

C、支票

D、商业承兑汇票44、金融工作的三大任务，不包括（）

A、服务实体经济

B、深化金融改革

C、加强制度建设

D、防控金融风险

45、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（）

A、核算方法的独特性

B、监督的政策性

C、风险管理的严格性

D、核算内容的社会性

46、（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。

A、银保监会

B、政策性银行

C、中央银行

D、国有银行

47、（）商业银行考评体系中的核心指标。

A、经济资本

B、经济增加值

C、资本预期收益率

D、税后净利润

48、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。

A、高能信贷

B、金融信贷

C、能效信贷

D、绿色信贷

49、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。

A、金融市场

B、金融体系

C、金融工具

D、金融中介

50、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。

A、20

B、30

C、45

D、60

51、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）

A、商业银行的董事

B、商业银行的监事

C、商业银行信贷业务人员

D、集团客户中关联方

52、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）

A、境内外衍生产品交易经纪业务

B、境内外资本市场交易经纪业务

C、境内外货币市场交易经纪业务

D、境内外债券市场交易经纪业务

53、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）

A、很大；较少

B、较大；很多

C、很小；较少

D、较小；很多

54、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

A、全面检查

B、专项检查

C、稽核调查

D、临时检查

55、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A、分层营销

B、交叉营销

C、大众营销

D、情感营销

56、银行内部审计主要的审计方法是（）

A、现场审计与自行查核

B、现场走访与自行查核

C、现场审计与现场走访

D、现场审计与非现场审计

57、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

A、12小时

B、24小时

C、36小时

D、72小时

58、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）

A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测

B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

59、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

A、合规管理人员

B、负责人

C、高管人员

D、全体员工

60、下列贷款不能归为关注类的是（）

A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良

B、借新还旧

C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期

D、重组后的贷款仍然逾期

61、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具（SLO）

B、常备借贷便利（SLF）

C、中期借贷便利（MLF）

D、抵押补充贷款（PSL）

62、以下各项，（）不是政策性银行。

A、中国人民银行

B、国家开发银行

C、中国进出口银行

D、中国农业发展银行

63、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具（SLO）

B、常备借贷便利（SLF）

C、中期借贷便利（MLF）

D、抵押补充贷款（PSL）

64、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、风险管理委员会

65、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（）

A、广义货币

B、狭义货币

C、基础货币

D、准货币

66、金融会计具有（）两项主要功能。

A、核算和监督

B、核算和经营管理

C、监督与管理

D、经营核算与监督

67、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。

A、商业银行法定准备金

B、商业银行超额准备金

C、中央银行再贴现

D、中央银行再贷款

68、金融会计具有（）两项主要功能。

A、核算和监督

B、核算和经营管理

C、监督与管理

D、经营核算与监督

69、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（）

A、创新中保证成本能够比较准确的核算

B、保证风险可控

C、以银行利润最大化为中心

D、遵守相关法律规定进行创新

70、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）

A、可以

B、不可以

C、只要银行接受就可以

D、有相应的财产能力就可以

71、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）

A、单笔金额超过项目总投资5%

B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付

C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付

D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付

72、货币经纪公司最早起源于（）

A、德国

B、美国

C、意大利

D、英国

73、下列属于政策性银行的是（）

A、中国人民银行

B、中国工商银行

C、中国农业银行

D、中国进出口银行

74、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。

A、信用风险

B、利率风险

C、购买力风险

D、流动性风险

75、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。

A、一次

B、两次

C、三次

D、四次

76、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

A、个人住房贷款

B、个人消费贷款

C、个人经营类贷款

D、自营性个人住房贷款

77、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）

A、20％

B、50％

C、80％

D、100％

78、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度

的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库

A、1

B、3

C、4

D、6

79、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）

A、主权暴露风险

B、公司风险暴露

C、股权风险暴露

D、金融机构风险暴露

80、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）

A、对他人处理信托事务的行为承担责任

B、将信托财产挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位谋取不当利益

D、以信托财产提供担保

81、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（）

A、违约概率

B、违约损失率

C、违约风险暴露

D、期限

82、银监会的监管措施不包括（）

A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准

D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明

83、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A、金融资产管理公司

B、信托公司

C、金融租赁公司

D、企业集团财务公司

84、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）

A、储蓄存款

B、外币存款

C、对公存款

D、定期存款

85、商业银行的代理业务不包括（）

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

86、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。

A、商业汇票

B、银行汇票

C、银行本票

D、支票

87、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）

A、关注类

B、次级类

C、可疑类

D、损失类

88、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。

A、独立性原则

B、系统性原则

C、全面性原则

D、合理性原则

89、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）

A、催生了大型企业的财团意识

B、节省了企业集团的融资成本

C、降低了企业的系统风险

D、防控企业集团资金风险

90、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）

A、市场准入

C、非现场监管

B、监管谈话

D、现场检查

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、信息与沟通的基本要求有哪些?（）

A、信息收集

B、信息整合

C、信息处理

D、信息加工

E、信息传递2、以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。

A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户

B、未经授权办理大额存取款业务

C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁

D、管库员双人管库、同进同出

E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理

3、2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（）

A、商业银行管理水平的不断上升

B、灵活优势

C、中国经济持续增长

D、人们理财意识的提高

E、跨界优势

4、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（）

A、单个信托计划的自然人人数不少于50人

B、参与信托计划的委托人为唯一受益人

C、委托人为合格投资者

D、信托期限不少于1年

E、信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定

5、金融消费者保护局的主要职责包括（）

A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规则

B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为

C、适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力的消费者

D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管

E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准

6、货币经纪公司可以经营下列（）全部或部分经纪业务。

A、境内外外汇市场交易

B、境内外股票市场交易

C、境内外债券市场交易

D、境内外衍生产品交易

E、境内外货币市场交易

7、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（）

A、视频

B、电话会议培训

C、计算机培训

D、内部交流

E、网络培训

8、针对资金交易业务操作风险，商业银行建立井完善资金业务组织结构，体现权限等级、部门分工和职责分离原则，做到（），建立岗位和部门之间的监督约束机制。

A、前台交易与后台结算分离

B、自营业务与代客业务分离

C、业务操作与风险监控分离

D、审贷分离

E、建设与评价分离

9、利率风险按照来源的不同，可以分为（）

A、重新定价风险

B、收益率曲线风险

C、技术风险

D、期权性风险

E、基准风险

10、商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额，一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素是（）

A、信用等级

B、所有者权益

C、流动性比率

D、资本充足率

E、资产收益率

11、客户开发和管理的主要方式有（）

A、维护访问

B、建立客户追踪制度

C、建立客户风险管理制度

D、扩大销售

E、定期维护管理

12、信息科技风险监管的目标有（）

A、维护社会稳定

B、有效保障银行业持续运作和信息安全

C、确保金融安全和保障公众利益

D、提高行业竞争能力

E、提升信息科技治理有效性

13、我国的金融机构体系包括（）

A、货币当局

B、金融监管机构

C、银行金融机构

D、非银行金融机构

E、司法监督机构

14、商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施（）

A、未按约定用途使用贷款的

B、未按约定方式进行贷款资金支付的

C、未遵守承诺事项的

D、突破约定财务指标的

E、发生重大交叉违约事件的

15、下列关于金融市场的表述，正确的有（）

A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场

B、金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和

C、金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格等

D、金融市场是金融体系的构成要素之一

E、金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合

16、金融工具的特点有（）

A、流动性

B、收益性

C、相关性

D、风险性

E、可测性

17、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（）

A、经济责任

B、社会责任

C、环境责任

D、普惠责任

E、公益责任

18、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（）

A、再贴现利率的调整

B、金融机构信贷结构的调整

C、规定再贴现票据的种类

D、金融机构再贴现票据数量的调整

E、再贴现时间的调整

19、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）

A、制定并执行风险为本的合规管理计划

B、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

20、商业银行的资产主要包括（）

A、现金资产

B、证券投资

C、贷款

D、固定资产

E、其他资产

21、银行内部审计的目标主要有（）

A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行

B、改善风险管理、控制及治理过程的效果

C、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

D、改善银行业金融机构的运营，增加价值

E、实现对一般风险隐患的监督检查

22、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款不得用于（）

A、股权投资

B、国家禁止生产的领域

C、借款人日常生产经营周转

D、国家禁止的用途

E、固定资产投资

23、以下属于狭义货币的有（）

A、城乡居民储蓄存款

B、流通中现金

C、企业单位定期存款

D、农村存款

E、企业单位活期存款

24、下列各项中，属于我国基础货币的是（）

A、存款准备金

B、基础货币

C、流通中的现金

D、库存现金

E、税率

25、财务公司的发展取向有（）

A、做大资金归集

B、做活市场融资

C、做实资产交易

D、做长服务链条

E、做全中间业务

26、合规文化的实现包括（）

A、树立“有效互动”的理念

B、树立“合规人人有责”的理念

C、树立“合规从高层做起”的理念

D、树立“主动合规”理念

E、树立“合规创造价值”的理念

27、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（）的风险。

A、法律制裁

B、决策失误

C、监管处罚

D、重大财务损失

E、声誉损失

28、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用的控制措施主要包括（）

A、不相容职务分离控制

B、授权审批控制

C、会计系统控制

D、运营控制

E、绩效考评控制

29、银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点，包括（）

A、对借款人及能效项目进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规

B、对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估

C、对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估

D、调查用能单位经营情况

E、审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款

30、向银行提交的贷款申请应该包括（）

A、借款人的基本信息

B、企业的基本信息

C、申请的贷款种类、期限、金额、方式等

D、用款计划

E、还本付息计划

31、委托贷款的主要风险点包括（）

A、流动性风险

B、操作风险

C、市场风险

D、信用风险

E、政策风险

32、重大声誉事件是指造成（）的事件。

A、市场大幅波动

B、银行业重大损失

C、引发系统性风险

D、影响社会经济秩序稳定

E、引发政局风险

33、风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为（）

A、自我对冲

B、市场对冲

C、内部对冲

D、外部对冲

E、整体对冲

34、下列选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的是（）

A、存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息

B、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息

C、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息

D、存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折计息

E、存期一个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息35、宋体目前，我国新增再贷款主要用于（）

A、促进信贷结构调整

B、增加工业信贷投放

C、引导扩大县域和“三农”信贷投放

D、提高居民消费水平

E、扩大高新技术产业的信贷规模

36、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。

A、资金融通

B、支付

C、信息中介

D、结算

E、投资

37、按照个人贷款用途划分，个人贷款主要分为（）

A、个人投资贷款

B、个人住房贷款

C、并购贷款

D、个人经营贷款

E、个人消费贷款

38、一般认为，产业政策包括（）

A、产业结构政策

B、产业组织政策

C、产业技术政策

D、产业布局政策

E、产业优化政策

39、银行业金融机构应当从（）方面做好从业人员行为管理。

A、招聘和任职

B、从业人员管理信息系统

C、行为守则和行为细则

D、举报和问责

E、评估和监测

40、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）

A、借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度

B、借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

C、借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高

D、通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置

E、借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。

A、对

B、错

2、宋体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。

A、对

B、错

3、宋体（）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。

A、对

B、错

4、宋体（）按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

A、对

B、错

5、宋体（）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。

A、对

B、错

6、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。

A、对

B、错

7、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20％。

A、对

B、错

8、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。

A、对

B、错

9、宋体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。

A、对

B、错

10、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。

A、对

B、错

11、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“﹣”进行微调。

A、对

B、错

12、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。

A、对

B、错

13、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。

A、对

B、错

14、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。

A、对

B、错

15、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。

A、对

B、错

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、『正确答案』A

2、A

3、【答案】A

4、正确答案：A

5、【答案】A

6、【答案】D

7、正确答案：A

8、参考答案：D

9、正确答案：C

10、【答案】D

11、【答案】C

12、【答案】C

13、【答案】A

14、【答案】A

15、B

16、正确答案：D

17、【答案】A

18、【答案】C

19、B

20、【答案】C

21、【答案】D

22、【答案】A

23、【答案】A

24、【答案】D

25、【答案】D

26、【答案】A

27、【答案】D

28、【答案】A

29、【答案】C

30、【答案】D

31、【答案】B

32、正确答案：C

33、【答案】A

34、【答案】B

35、【答案】B

36、【答案】A 37、【答案】B

38、C

39、【答案】C

40、【答案】B

41、正确答案：C

42、【答案】D

43、【答案】A

44、【答案】C

45、【答案】C

46、【答案】C

47、【答案】B

48、【答案】C

49、【答案】B

50、正确答案：B

51、【答案】D

52、【答案】B

53、【答案】C

54、【答案】C

55、【答案】B

56、【答案】D

57、【答案】A

58、正确答案：C

59、【答案】B

60、【答案】D

61、A

62、A

63、『正确答案』A

64、【答案】B

65、【答案】B

66、【答案】B

67、参考答案：B

68、【答案】B

69、正确答案：C

70、正确答案：B

71、【答案】D

72、【答案】D

73、『正确答案』D

74、C

75、【答案】A

76、【答案】C

77、【答案】D

78、正确答案：B

79、【答案】C

80、【答案】A

81、【答案】A

82、C

83、【答案】C

84、【答案】C

85、【答案】C

86、B

87、【答案】A

88、正确答案：B

89、【答案】C

90、B

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、【答案】A,D,E

2、【答案】A,B,C,E

3、【答案】B,C,E

4、【答案】B,C,D,E

5、【正确答案】ABCDE

6、【答案】A,C,D,E

7、【答案】A,B,C,D,E

8、【答案】A,B,C

9、【答案】A,B,D,E

10、【正确答案】AB

11、【答案】A,B,D

12、【答案】A,B,C

13、【答案】A,B,C,D

14、【正确答案】ABCDE

15、【答案】A,B,C,D,E

16、【正确答案】ABD

17、【正确答案】ABC

18、【答案】A,C

19、【答案】A,B,C,D,E

20、【正确答案】ABCDE

21、【答案】A,C,D

22、【答案】A,B,D,E

23、【答案】B,D,E 24、【答案】A,C,D

25、【答案】A,B,C,D,E

26、【答案】A,B,C,D,E

27、【答案】A,C,D,E

28、【答案】A,B,C,D,E

29、【正确答案】ABCDE

30、【答案】A,B,C,D,E

31、【答案】B,D

32、【答案】A,B,C,D

33、【答案】A,B

34、【答案】A,B,D

35、【正确答案】AC

36、【答案】A,B,C,E

37、【答案】B,D,E

38、【正确答案】ABCD

39、【答案】A,B,C,D,E

40、【答案】A,B,C,E

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、B

2、A

3、B

4、A

5、A

6、B

7、A

8、B

9、A

10、B

11、B

12、A

13、A

14、B

15、B