商业银行综合业务模拟实习讲课教案

商业银行综合业务模拟实习

一、实习目的

本实习在《金融学》《金融市场学》、《经济学》、《商业银行经营管理》

等专业课程基础上设置的综合性实践环节。实习为学生提供了了解商业银行经营

管理实务操作的机会。通过商业银行综合业务模拟操作系统的学习，使得同学了

解商业银行个人和对公各类业务的操作流程，熟练运用商业银行管理知识，熟悉

商业银行的运行规律，并且提升在银行业的实际工作能力。本实习是专业教学的

重要组成部分。

二、实习内容

1、商业银行管理理论在实习操作中的运用

2、商业银行对公业务的操作

3、商业银行私人业务的操作

4、商业银行风险管理的操作

三、实习的组织形式及时间

本实习采用校内实验室实习方式。学生在掌握了商业银行经营管理课程理论知识的前提之下，学生可以在校内的金融实验室进行商业银行综合业务的操作，其中包括个人储蓄业务、对公会计业务以及、信息的查询、对公存贷业务；与此同时，还安排让学生在校内的图书馆和资料室查阅我国商业银行的统计数据和有关经济政策的时间。使得学生将所学的银行理论知识与商业银行综合业务管理系统相结合，使得学生理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系，培养学生分析问题和解决问题的能力。

四、实习步骤

1. 了解商业银行综合业务操作系统

2. 商业银行个人业务操作

3. 商业银行对公业务操作

4. 商业银行报表管理系统操作

5. 商业银行信贷业务及风险管理系统操作

五、实习报告/论文

实习报告/论文可以包括内容之一：

1、商业银行综合业务的流程；

2、商业银行的个人业务操作总结；

3、商业银行对公业务的操作总结；

4、对于整个实习课程的体会和建议

实验报告要求资料真实、准确、完整，用A4纸，4号宋体字打印，学校统一封面装订，必须附带操作过程的图表。

六、实习报告/论文内容

1、商业银行综合业务的流程；

1）登陆2 ）增加钱箱

3）普通活期客户录入

4）凭证领用）凭证出库

6) 活期开户

7) 活期存款

8) 活期取款

9) 一本通客户开户：凭证领用10 )一本通客户开户：凭证出库

11) 一本通客户开户：开一本通客户

12) 一本通客户开户：一本通活期开户

13) 一本通客户开户：一本通活期存款

14) 普通帐户整存整取：领用凭证15) 普通帐户整存整取：出库

16) 普通帐户整存整取：普通帐户开户

17) 普通帐户整存整取：普通帐户提前支取

19) 一卡通账户整存：提前支取

20) 普通定活两便：凭证领取21) 普通定活两便：出库

22) 普通定活两便：开户

23) 一本通定活两便：开户

24) 普通零存整取：开户

25) 普通零存整取：存款

26) 一本通零存整取：开户

27) 一本通零存整取：存款

28) 存本取息：开户

29．存本取息：取息

31) 通知存款：提前支取

32) 通知存款：销户

33) 一本通通知存款：开户

34．一本通通知存款：提前支取

35. 普通支票：开户

36) 普通支票：预开户

37) 普通支票：存款

38) 普通支票：支票凭证领用39) 普通支票：凭证出库

40) 普通支票：支票出售

41) 普通支票：取款

42) 普通支票：存款

44) 普通支票：支票挂失

45) 普通支票：支票解挂

46) 普通支票：支票帐户结清

47) 普通支票：销户

48) 普通支票：支票核销

49) 一卡通凭证业务：换凭证

50) 一卡通凭证业务：挂失

51) 一卡通凭证业务：不换凭证解挂

52) 一卡通凭证业务：换密码

53) 普通凭证业务：换存折

54) 普通凭证业务：换存单

56) 普通凭证业务：凭证解挂

66) 帐户维护：冲销户

67) 冲销：存款

57) 普通凭证业务：换密码

58) 普通教育储蓄：开户 60) 一卡通教育储蓄：开户

62. 帐户维护：帐户部分冻结

63. 帐户维护：帐户部分解冻

64) 帐户维护：帐户冻结

65) 帐户维护：帐户解冻

59) 普通教育储蓄：存款

61) 一卡通教育储蓄：存款

69) 冲销：冲账

70. 预约转存申请：预约转入未开帐户

71. 预约转存申请：预约转入已开帐户

72．凭证管理：凭证入库73 74．凭证管理：出库75 76) 凭证管理：入库77)

78) 凭证管理：凭证查询

79) 凭证管理：凭证作废

80) 尾箱轧账

82．部门轧账

．凭证管理：出入库凭证领用．凭证管理：现金出库

凭证管理：凭证调配

84）信用卡：开户85）信用卡：存现86．信用卡：取现对公业务

1）登录2 3）登录总行

4）凭证领取5

6）登录支行领用7 8）建立公司帐号

9. 开帐户

10）现金/ 转帐支票

）新建钱箱）下发凭证）出库

13）转帐14）协议存款

15）定期存款账户开户16 ）17）部分提取转帐：新开临时账户：类型18）销户转帐

19）贷款管理：新增贷款借据

20）贷款管理：发放贷款

21）贷款管理：贷款展期

22）贷款管理：放款记录查询

23）贷款管理：部分还款

24）贷款管理：全部换贷新开户金转账存款221。标志3。

25）商业汇票承兑

26）汇票到期承兑

27）个人贷款- 借据新增28. ）个人贷款- 贷款发放

29）提前部分还贷

30）提前全部还贷

31）调息

32）助学贷款- 借据新增

33. 单位合同管理

34）发放贷款

35）结算业务- 现金通存36）结算业务- 现金复核

37）结算业务- 转帐通入

38）结算业务- 转帐复核

39）同城提出票据- 提出代付提入40）复核

41）切换交换场次- 同城资金清算42）同城提出票据- 提入代付提出42）复核43）同城提入票据- 复核

2、商业银行的个人业务操作总结；

实习中我们首先从“个人业务”中最简单的活期储蓄业务做起。活期储蓄指不规定存期，储户随时可以存取款、1 元起存、存取金额不限的一种储蓄方式。其特点是:灵活方便，存取频繁，适应性强，这种储蓄适合于个人生活待用款和暂时不用的存储。这项业务的具体操作步骤为：先领取单位活期储蓄存折，再根据案例中的信息在客户管理中进行普通开户，普通开户后要记录好个人客户的证件号码（身份证号）；接着为客户办理活期储蓄开户，这个过程要记录存折的账号并用此账号为客户办理续存、取款和销户业务。

在模拟过程中,我初步认识并练习了商业银行的相关业务，加深了对商业银行业务操作系统的熟悉程度，训练了我们的实际动手能力。经过学习，我了解了银行业务运作的基本流程,明确了银行柜员的工作内容及职责，加深了对银行经营实践的认识:首先应打开系统进行签到，进行现金出库，然后要根据所要办理的不同业务在综合管理项目中领取不同的重要空白凭证，当然很多也业务也需要授权人的授权。最后在日终时,要进行现金进入库与柜员签退,最后完成商业银行模拟业务的操作。

3、商业银行对公业务的操作总结；对公业务是针对单位的一系列业务操作，也是本次实习的主要内容之一。相对于个人业务，对公业务的办理流程和步骤较为复杂，需要的凭证票据和相关信息也较多。在“对公业务”板块中主要包括：单位活期储蓄，单位贷款，商业汇票，电子汇兑往帐业务，电子汇兑来帐业务，银行汇票。

和个人活期储蓄不同，单位活期储蓄要先进行单位开户，单位开户需要填写

客户名称、开户证号、证件号码、注册资金、注册日期、联系人、联系电话、邮政编码、单位地址、法人代表和法人身份证。其中证件号码需要用代码生成器生成企业营业执照，客户名称通常是开户单位全称。对公业务的操作相对繁琐，由于办理商业汇票贴现业务时未能找到系统要求的付款人账号，因此商业汇票贴现业务我未能办理成功。

4、对于整个实习课程的体会和建议

本次实训虽然只有短短的两周时间，但是实习内容特别丰富，而且通过这次实习我们都得到了知识上的复习和实际操作能力的提高。而本次实习正是为我们提供了熟悉这些业务流程的机会，让我们有了具体的商业银行业务经验，有利于我们在未来的工作岗位上更快上手。

并且经过这次的模拟实训,我认识到对待任务一定要有谨慎认真的态度，不能急躁。对待数字一定要严谨认真，对每一项信息都必须全神贯注地仔细核对，避免输入错误，如果在现实中则会给客户或银行造成巨大的损失。在实训中若是一时疏忽，出现操作错误，系统就会自动提示错误，于是查找错误再重复劳动。这就让我意识到：这些在模拟操作中产生错误可以重来，但在现实工作中就必须为自己的过错负责。现实工作中往往是自己独立完成，不会有人在一旁提醒、检查，这也就要求我们要认真负责，切忌粗心大意、应付了事。在工作中，一定要本着认真严谨负责的态度，既是对自己负责也是对客户负责。

实训中我还发现银行工作相对比较枯燥、重复、容易出错，但是如果真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的循环往复，要时刻锻炼自己的细心、恒心和耐心。所谓事无巨细，成功就是简单的事情重复做。