银行业务实验报告

总评成绩：

填制时间2016年06月19日

姓名班级学号

学院金融学院实验室实验时间周四3、4节

实验系统智盛商业银行综合业务模拟系统

1.商业银行个人储蓄业务模拟实验分数：100

1-1实验内容:

1、储蓄初始操作

2、储蓄日初处理

3、储蓄日常业务

4、储蓄特殊业务

5、储蓄代理业务

6、信用卡业务

7、储蓄日终处理

1-2实验完成情况（实验得分、实验内容操作结果等）：

1、储蓄初始操作：操作员密码修改、操作员学号修改、增加尾箱。

这是我们第一次登陆系统，进行主要信息修改，录入学号以便老师统计成绩。

2、储蓄日初处理：凭证领用重要空白凭证出库、现金出库、凭证综合查

询、重要空白凭证查询、尾箱轧帐。

这一步主要是为了进行日常业务进行准备。也是一天业务最开始的准备操作。

3、储蓄日常业务：开普通客户、开一卡通客户、普通活期开户、普通活期存款、普通活期取款、一卡通活期开户、一卡通活期存款、一卡通活期取款、普通整存整取开户、普通双整提前支取、一卡通整存整取开户、一卡通双整提前支取、普通定活两便开户、普通定活两便销户、一卡通定活两便开户、一卡通定活两便销户、普通零存整取开户、普通零存整取存款、普通零存整取销户、一卡通零存整取开户、一卡通零存整取存款、一卡通零存整取销户、存本取息开户、存本取息销户、普通通知存款开户、普通通知存款部分支取、普通通知存款销户、一卡通通知存款开户、一卡通通知存款支取、一卡通通知存款销户开户、存款、支票出售、取款、结清、销户、普通教育储蓄开户、普通教育储蓄存款、普通教育储蓄销户、一卡通教育储蓄开户、一卡通教育储蓄存款、一卡通教育储蓄销户、一卡通换凭证、一卡通挂失、一卡通解挂(不换凭证)、一卡通解挂(换凭证)、一卡通密码修改、换存折、换存单、凭证挂失、凭证解挂(不换凭证)、凭证解挂(换存折)、凭证解挂(换存单)、帐户密码修改。

这些步骤主要是对普通客户开办的各种账户存款之类，在这些步骤中，我印象最深的就是换凭证解挂是要挂失后一星期才可以做，因为这个地方我出现了错误，所以延迟了一个星期才做完。

4储蓄特殊业务：表内通用记帐、表外通用记帐、私人客户维护、表内帐户信息维护、表外帐户信息维护、帐户部分冻结、帐户部分解冻、冲帐。

这个模块适用于处理一些非日常业务，主要是掌握通用记帐的方法，学会如何对帐户及交易进行维护。

5、储蓄代理业务：代理合同录入、代理批量录入、批量明细增加、逐笔代收(有代理清单)、批量托收(代扣)代理合同录入、代理批量录入、批量明细增加、批量托付(代发)。

这一部分主要是代扣业务和代发业务，通过这一模块学会了这些业务的操作流程。里面有一个问题是做了逐笔代收就不能做批量代收，因为只能选择一种方式，除了方法再重复下之前的步骤，

6、信用卡业务：信用卡开户、信用卡存现、信用卡取现、信用卡明细查询、信用卡交易查询。信用卡是具有消费信用、存取现金和转帐结算等功能的信用支付工具。

这一模块教会我有关信用卡操作业务。

7储蓄日终处理：重要空白凭证入库、现金入库、尾箱轧帐、部门轧帐。

这是一天营业后进行操作的。学会日终操作是必要的，在做这部分业务时，是按照教学案例给的顺序做的，先做了重要空白凭证入库，然后做现金入库时没有凭证了，只能再去令凭证、出库。

分数：95

2．商业银行个人对公业务模拟实验

2-1实验内容：

1、对公初始操作

2、对公日初处理

3、对公存贷业务

4、个人贷款业务

5、对公结算业务

6、对公特殊业务

7、对公日终处理

2-2实验完成情况（实验得分、实验内容操作结果等）

1、对公初始操作：操作员密码修改、操作员学号修改、增加钱箱。

这一部分和个人储蓄业务一样，首次登陆都要修改密码，修改学号，这样以便以后登陆和老师统计成绩。

2、对公日初处理：凭证领入、凭证下发、凭证领入、凭证出库、现金出库。

这些步骤主要是为了日后的对公业务准备，这是必要的步骤，后来系统更新，凭证需要重新领，我和组内的一个同学合作，他从总行领凭证，我下发，开始不知道方法输的很慢，后来经过老师指导，配合Enter 键快了很多。

3、对公存贷业务：新开客户号、开存款帐户、支票出售、现金存款、现金取款、帐户转帐、新开户转帐存款、新开户现金存款、部分提取转帐、销户转帐、贷款借据录入、贷款发放、部分还贷、贷款展期确认、全部还贷、商业汇票承兑、汇票到期付款。

这一部分是对公存贷业务比较全面的练习，最基本先是开设账户，要理解开设基本户专用户等等的区别，基本户一个公司只能开一个。经过这一部分练习，掌握了对公存贷的基本业务。

4、个人贷款业务：新增个人贷款合同、个人贷款发放、个人贷款调息、

提前部分还贷、提前全部还贷、助学贷款单位合同录入、新增个人贷款合同、新增助学贷款合同、个人贷款发放、助学贷款提前全部还贷。

这一部分按照我的理解，这是公司与个人之间业务往来，公司对个人提供消费信贷。开始不明白为什么助学贷款归还要还给天虹商场，后来问老师才知道因为天虹商场给个人提供消费信贷。

5、对公结算业务：现金通存录入、转帐通存录入、现金通兑录入、转帐通兑录入、提出代付录入、提出代付退票、提出代收录入、提出代收退票、提入代付录入复核、提入代付报单退票、提入代收录入复核、提入代收报单退票、签发特约汇款证、兑付特约汇款证、特约汇款证转汇、开出特约汇款证、记联行往帐、记联行来帐、特约汇款证汇差清算、取消特约汇款证清算。

这一部分主要是结算辖内业务和结算的同城业务。在做这一部分的时候有两分没有得到，记联行往账，自己做的太慢，还有一个原因就是对这一块业务不是很熟练，每做一步总是要想一想，所以总会被别人抢先一步。

6、对公特殊业务：表内通用记帐、表外通用记帐、公司客户维护、表内帐户信息维护、表外帐户信息维护、综合帐户开户、内部帐户销户、帐户部分冻结、帐户部分解冻、帐户冻结、帐户解冻、冲销户、睡眠户激活、冲帐、凭证挂失、凭证解挂(不换凭证)、凭证解挂(换凭证)、换存单、支票出售。取消支票出售、支票挂失、取消支票挂失对公特殊业务是处理通用记帐、帐户维护、凭证挂失解挂等业务。这一部分仍旧是出了点小问题，和对个人储蓄业务一样，换凭证解挂是要一星期以后，但是端午节放假，所以业务是要课后完成，其实应该想

到这一点，毕竟个人储蓄有这样的问题。

7、对公日终处理：日终轧帐、凭证入库、现金入库、部门轧帐。

这是全部业务的结尾在做这一部分的时候还记得个人储蓄业务的教训，就先做的现金入库，再做的凭证入库

3.实验总结（实验收获和体会）

经过一学期的银行业务实验，首先是学会了对个人储蓄业务，对公业务，最主要的收获是体验了柜员的辛苦，我们做业务的时候还是每节课只做一点，而且做不同的，不用与别人打交道。可是银行柜员每天做大量业务，而且几乎是重复的业务，非常枯燥。在银行实验业务中做错了可以改，可以重新做就得分了。可是现实中柜员是不能出错的，是要对自己做的业务负责任。以后毕业很可能是要进银行，做柜员是必经之路，现在接触过了以后不会陌生同时也为自己做好了心里准备。也激励自己好好考研，这样就可以晚两年经历这种枯燥的工作。银行业务实验需要耐心和细心，也很锻炼一个人的耐力，只要坐得住，足够细心就可以胜任这份工作。

通过银行业务实验我了解了许多银行业务，再去银行办业务的时候就不用咨询大堂经理了。就像是个人储蓄可以办理双整办理存本取息等等。听老师上课讲解注意事项，为什么只能这样操作，也了解了很多知识。