2019银行从业资格(风险管理)考试模拟
2011银行从业资格考试《风险管理》模拟试题
一、单选题共52 题
题号: 1
商业银行在业务经营中的非预期损失则需要银行的( )来覆盖。
A、监管资本
B、会计资本
C、核心资本
D、经济资本
标准答案：D
题号: 2
在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是( )。
A、银行现金流
B、银行资本金
C、银行负债
D、银行准备金
标准答案：B
题号: 3
下列理论中，属于负债风险管理模式的是( )。
A、真实票据论
B、转换能力理论
C、存款理论
D、预期收入理论
标准答案：C
题号: 4
( )是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的风险。
A、流动性风险
B、国家风险
C、操作风险
D、法律风险
标准答案：D
题号: 5
全面风险管理模式强调信用风险、( )和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举。
B、国家风险
C、法律风险
D、市场风险
标准答案：D
题号: 6
( )并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。
A、风险转移
B、风险规避
C、风险分散
D、风险对冲
标准答案：A
题号: 7
( )是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
A、市场风险
B、操作风险
C、流动性风险
标准答案：B
题号: 8
一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，以下叙述错误的是：( )。
A、这属于结算风险的一种
B、这是操作风险的表现
C、这会造成交易成本上升
D、可能引发信用风险
标准答案：B
题号: 9
已知一种债券的现价是100元，久期是4。5年，当市场连续复合年利率上升50个基点后，上述债券的新价格为( )。
A、87.5
B、95.5
C、97.75
D、102.25
标准答案：C
题号: 10
( )经常是商业银行破产倒闭的直接原因。
A、操作风险
B、市场风险
C、违约风险
D、流动性风险
标准答案：D
题号: 11
下列理论中，不属于资产风险管理模式的是( )。
A、转换能力理论
B、预期收入理论
C、超货币供给理论
D、销售理论
标准答案：D
题号: 12
( )不包括在市场风险中。
A、利率风险
B、汇率风险
C、操作风险
D、商品价格风险
标准答案：C
题号: 13
在一次全国性金融危机中，某银行遭受了严重损失，那么在此银行遭受损失时首先消耗的是( )。
A、此商业银行的资本金
B、此商业银行的负债部分
C、此商业银行的收入
D、此商业银行的现金流
标准答案：A
题号: 14
一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的绝对收益是( )。
A、1000
B、10%
C、9.9%
D、10
标准答案：A
题号: 15
( )是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、流动性风险
标准答案：A
题号: 16
( )是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
A、
信用风险
B、市场风险
D、流动性风险
标准答案：B
题号: 17
历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于( )。
A、法律风险
B、政策风险
C、操作风险
D、策略风险
标准答案：C
题号: 18
将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于( )的风险管理方法。
A、风险对冲
B、风险分散
C、风险规避
标准答案：B
题号: 19
在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于( )的风险管理方法。
A、风险补偿
B、风险分散
C、风险规避
D、风险转移
标准答案：C
题号: 20
资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自( )。
A、负债业务
B、资产业务
C、中间业务
D、表外业务
标准答案：B
题号: 21
下列关于银行资本作用的叙述不正确的是( )。
A、提供融资
B、使银行免受损失
C、维持市场信心
D、限制银行业务过度扩张
标准答案：B
题号: 22
一家银行因为大规模投资短期房地产市场而获得超额的当期收益，下列判断正确的是：( )。
A、当期的高股本收益可以反映银行经营的稳定性
B、当期的高股本收益可以全面揭示银行在高收益的同时所承担的风险
C、评估此银行的经营业绩应当采用经风险调整的业绩评估方法RAPM
D、银行的风险偏好可使其在长期获得较高的收益
标准答案：C
题号: 23
( )是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。
A、流动性风险
B、国家风险
C、声誉风险
D、法律风险
标准答案：B
题号: 24
( )是指银行掌握的可用于即时支付的流动资产不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性。
A、流动性风险
B、国家风险
C、声誉风险
D、法律风险
标准答案：A
题号: 25
同时投掷两枚相同硬币的基本事件有( )种。
A、1
B、2
C、3
D、4
标准答案：C
题号: 26
在以下商业银行风险管理的主要策略中，最消极的风险管理策略是( )。
A、风险分散
B、风险对冲
C、风险转移
D、风险规避
标准答案：D
题号: 27
以下属于《巴塞尔新资本协议》内容的是( )。
A、首次提出了资本充足率监管的国际标准
B、强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束
C、提出市场风险的资本要求
D、提出合格监管资本的范围
标准答案：B
题号: 28
在利率水平大幅波动时，国债的价值会受到影响，下述叙述正确的是( )。
A、债券的久期在利率波动较大时，得到债券的近似价格变化较精确
B、债券的凸性是债券泰勒展开式的二阶导数项，适合在利率大幅波动时使用
C、国债的价格变动与利率的变动方向正相关
D、债券的久期越大，在利率波动时受到的影响越小
标准答案：B
题号: 29
巴塞尔新资本协议规定国际活跃银行的资本充足率不得低于( )。
A、32%
B、16%
C、8%
D、4%
标准答案：C
题号: 30
下列理论中，属于资产风险管理模式的是( )。
A、银行券理论
B、资产结构理论
C、购买理论
D、销售理论
标准答案：B
题号: 31
( )不属于事前风险控制手段。
A、风险转移
B、风险规避
C、风险补偿
D、风险分散
标准答案：C
题号: 32
以下对正态分布的描述正确的是( )。
A、正态分布是一种重要的描述离散型随机变量的概率分布
B、整个正态曲线下的面积为1
C、正态分布既可以描述对称分布，也可描述非对称分布
D、正态曲线是递增的
标准答案：B
题号: 33
以下属于20世纪60年代华尔街的第一次数学革命的金融理论的有( )。
A、夏普、林特尔、莫斯提出的CAPM模型
B、布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型
C、缺口分析与久期分析法的提出
D、罗斯提出套利定价理论
标准答案：A
题号: 34
商业银行的信贷业务是全面的，而非集中于同一业务，其原因是( )。
A、全面的信贷业务可以转移系统性风险
B、全面的信贷业务可以分散非系统性风险
C、全面的信贷业务可以获得规模效应
D、全面的信贷业务可以降低成本
标准答案：B
题号: 35
( )是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。
A、流动性风险
B、战略风险
C、操作风险
D、法律风险
标准答案：B
题号: 36
对大多数商业银行来说，最显著的信用风险来源于( )业务。
A、信用担保
B、贷款
C、衍生品交易
D、同业交易
标准答案：B
题号: 37
巴塞尔委员会对《巴塞尔资本协议》进行全面修改，并于( )后的资本协议征求意见稿。
A、1998年5月
B、1999年6月
C、2001 年1月
D、2003年4月
标准答案：B
题号: 38
一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施( )。
A、风险分散
B、风险对冲
C、风险规避
D、风险补偿
标准答案：D
题号: 39
商业银行经常将贷款分散到不同的行业和领域，使违约风险降低，其原因是( )。
A、不同行业及地域间的贷款可以进行风险对冲
B、通过不同行业及地域间的贷款进行风险转移
C、利用不同行业及地域间企业的低相关性来进行风险分散
D、将贷款分散至不同行业及地域来取得规模效应
标准答案：C
题号: 40
在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的风险转移给其他人承担，避免自己承担风险损失，属于( )的风险管理方法。
A、风险对冲
B、风险分散
C、风险规避
D、风险转移
标准答案：D
题号: 41
金融投资普遍以( )作为分析计量指标的主流分析框架。
A、收益率方差
B、绝对收益
C、绝对离差
D、对数收益率
标准答案：A
题号: 42
巴塞尔委员会将商业银行的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险的依据是( )。
A、按风险事故
B、按损失结果
C、按风险发生的范围
D、按诱发风险的原因
标准答案：D
题号: 43
( )不是全面风险管理模式的特征。
A、全球的风险管理体系
B、全面的风险管理范围
C、全员的风险管理文化
D、全程的风险识别过程
标准答案：D
题号: 44
一家商业银行购买了某公司发行的公司债券，此公司极有可能因经营不善而面临评级的降低，银行因持有此公司债券而面临的风险属于( )。
A、市场风险
B、操作风险
C、声誉风险
D、信用风险
标准答案：D
题号: 45
以下对风险的理解不正确的是( )。
A、是未来结果的变化
B、是损失的可能性
C、是未来结果对期望的偏离
D、是未来将要获得的损失
标准答案：D
题号: 46
A股票的预期收益率为10%，标准差为20%;B股票的预期收益率为5%，标准差为10%。为得到最小的风险，AB的投资比率应为( )。
2014年银行从业资格考试模拟卷(3)
2014年银行从业资格考试模仿卷（3） ?本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项挑选题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意） 1.景象剖析用于__。 A．测验单个危险要素或一小组密切相关的危险要素的假 定运动对组合价值的影响 B．一组危险要素的多种景象对组合价值的影响 C．侧重剖析特定危险要素对组合或事务单元的影响 D．A和C 参考答案：B 考察景象剖析的适用规划。 2.依据Credit Risk+模型，假定某告贷组合由100笔告 贷组成，该组合的均匀违约率为2%，E=2.72，则该组合产生4笔告贷违约的概率为__。 A．0.09 B．0.08
C．0.07 D．0.06 参考答案：A 在一个告贷组合里边，产生N笔告贷违约的概率公式为：E^- m×m^n/n!。其间m=2，n=4，E=2.72．代入公式=2.72^(- 2)×2^4/(4×3×2×1)=0.09。 3.假如一个告贷组合中违约告贷的个数遵守泊松散布， 假如该告贷组合的违约概率是5%，那么该告贷组合中有10笔 告贷违约的概率是__。 A．0.01 B．0.012 C．0.018 D．0.03 参考答案：C 4.下列关于Credit Metrics模型的说法，不正确的是__。 A．Credit Metrics模型的基本原理是诺言等级改变剖析B．Credit Metrics模型本质上是一个VAR模型 C．Credit Metrics模型从单一财物的视点来看待诺言危险D．Credit Metrics模型使用了诺言东西边沿危险奉献的概念
2019年法律职业资格考试《刑法》试题及答案
2019年法律职业资格考试《刑法》试题及答案 1.某甲年满16周岁，初中毕业以后因未考上高中，便在某企业上班，月工资为800元。某甲仍与其父母共同生活，有关某甲的下列行为，表述正确的是()。 A.某甲用自己的工资购买一辆山地自行车(价值4000元)，其父母认为过分奢侈，表示反对，因此，该行为无效 B.某甲因朋友过生日，用自己的工资购买了一份价值1000元的生日礼物，其父母因与某甲之朋友的父母有隙，表示反对，该行为无效 C.某甲与该单位的某女同事恋爱，父母认为某甲年龄太小，表示反对，因此，恋爱无效 D.某甲因骑车违章，将一老翁撞伤，老翁花去医药费5万元，因某甲无力支付，某甲之父母应承担赔偿责任 【答案】D 2.王某在某中学校门外开设了一家体育用品店，为招揽生意，允许学校学生赊购商品。14岁的何某在该店购买进口羽毛球拍一副，价款3000余元。在王某向何某之父索债时，双方发生争执。则王某与何某的买卖合同：() A.王某有权在何某之父追认前撤销合同 B.合同不因当事人行为能力而影响其效力 C.何某之父不追认，则合同不能生效 D.若王某催告何某之父追认，何某之父逾期未作表态，视为合同
生效 【答案】C 3.小学生王某，8岁，代表学校参加中外少儿书画大赛获一等奖，奖金5000元，对此下列说法正确的是：() A.王某无权获得奖金 B.学校获得全部奖金 C.王某须经其法定监护人同意才可获得此奖金 D.王某无须经其法定监护人同意即可获得此奖金 【答案】D 4.张某与王某系邻居，但双方经常为琐事争吵，因而结仇。张某因心脏病死后，其子女依当地风俗土葬了张某。王某因对张某依然怀恨在心，某日，王某偷偷进入张某墓地，将张某的遗体毁坏以泄恨。张某的子女得知后，十分痛苦，并将王某诉至法院。对此，下列表述中，正确的是：() A.王某的行为属于不道德的行为。应受道德谴责，但不应承担法律责任 B.由于张某已死亡，不具有民事主体资格，故王某的行为不构成侵权行为 C.张某的子女有权要求王某赔偿损失，包括精神损害 D.王某的行为构成对张某身体权的侵害，应承担侵权责任 【答案】C 5.以下事实能够导致民事法律关系产生的是：()
银行从业《风险管理》知识点汇总
知识点1 风险、收益与损失 （一）风险的定义 （1）风险是未来结果的不确定性（或称为变化）。（抽象概念） （2）风险是损失的可能性。（本书的理解） （3）风险是未来结果对期望的偏离，即波动性。（现代金融风险管理理念） （二）风险与损失 风险绝不能等同于损失。损失是事后概念，风险是明确的事前概念。两者描述的是不能同时并存的事物发展的两种状态。 金融风险可能造成的损失分为：预期损失、非预期损失和灾难性损失。 预期损失通过提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收； 非预期损失通过资本金来应对； 灾难性损失一般通过保险手段来转移。 知识点2 风险管理与商业银行经营商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以经营风 险为其盈利的根本手段。 我国商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。 风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下方面： （1）承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力。 （2）风险管理作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式。 从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变；从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变；从侧重于不同分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变。 （3）风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合。 （4）健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值。 健全的风险管理体系具有自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理等功能。高水平的风险管理能够降低商业银行的破产可能性和财务成本，保护商业银行所有者的利益，实现股东价值最大化。 （5）风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切要求。 在商业银行的经营管理过程中，有两个至关重要的因素决定其风险承担能力：一是资本金模式，因为资本金可以吸收商业银行业务所造成的风险损失，资本充足率较高的商业银行有能力接受相对高风险、高收益的项目，比资本充足率低的商业银行具有更强的竞争力；二是商业银行的风险管理水平，资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力，而其所承担的风险究竟能否带来实际收益，最终取决于商业银行的风险管理水平 知识点3 商业银行风险管理的发展 （1）资产风险管理模式：20世纪60年代以前 特点：偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动。 商业银行极为重视对资产业务的风险管理，通过加强资产分散化、抵押、资信评估、项目调查、严格审批制度、减少信用放款等各种措施和手段来防范、减少资产业务损失的发生，确立稳健经营的基本原则，以增强商业银行的安全性。 （2）负债风险管理模式：20世纪60年代 特点：商业银行从被动负债方式向主动负债方式转变，商业银行风险管理的重点转向负债风险管理。
银行从业资格考试《风险管理》知识点：风险暴露分类
银行从业资格考试《风险管理》知识点：风险暴露分类 商业银行应该制定适应本行的风险暴露分类的管理政策和程序，确定风险暴露分类的标准和流程。在内部评级法下，商业银行的风险暴露分类一般可以分为以下六类：即主权类、金融机构类（含银行类和非银行类）、公司类（含中小企业、专业贷款和一般公司）、零售类（含个人住房抵押贷款、合格循环零售和其他零售）、股权类和其他类（含购入应收款及资产证券化），具体定义如下： （l）主权风险暴露 主权风险暴露是指对主权国家或经济实体区域及其中央银行、公共部门实体，以及多边开发银行、国际清算银行和国际货币基金组织等的债权。 （2）金融机构风险暴露 金融机构风险暴露是指商业银行对金融机构的债权。根据金融机构的不同属性，可分为银行类金融机构风险暴露和非银行类金融机构风险暴露。 （3）公司风险暴露 公司风险暴露是指商业银行对公司、合伙制企业和独资企业及其他非自然人的债权，但不包括对主权、金融机构和纳入零售风险暴露的企业的债权。根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露细分为中小企业风险暴露、专业贷款风险暴露和一般公司风险暴露。 其中，中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入（近3年营业收入的算术平均值）不超过3亿元人民币企业的债权。
专业贷款是指公司风险暴露中同时具有如下特征的债权： ①债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的 实体； ②债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力； ③合同安排给予贷款银行对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的 控制权。 专业贷款具体可划分为项目融资、物品融资、商品融资和产生收入的房地产贷款等四类。 一般公司风险暴露是指中小企业风险暴露和专业贷款之外的其他公司风险暴露。 （4）零售风险暴露 零售风险暴露应同时具有如下三方面特征： ①债务人是一个或几个自然人； ②笔数多，单笔金额小。 ③按照组合方式进行管理。 零售风险暴露分为个人住房抵押贷款、合格循环零售风险暴露、其他零售风险暴露三大类。各类别的具体定义如下： 个人住房抵押贷款是指以购买个人住房为目的并以所购房产为抵押的贷款。
2020年初级银行从业资格考试模拟试题(4.2)(最新)
初级银行从业资格《法律法规》模拟试题：刑罚中附加刑的种类（4.2） 进行刑罚时，对犯罪的外国人，可以独立适用或附加适用（）。 A.罚金 B.驱逐出境 C.没收财产 D.禁止出境 【答案】B 【解析】本题考查刑罚中附加刑的种类。对犯罪的外国人，可以独立适用或附加适用驱逐出境。参见教材P422。 初级银行从业资格《个人理财》模拟试题：债券市场（4.2） 我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（）。 A.短期债券 B.中期债券 C.长期债券 D.超长期债券 【答案】B 【解析】本题考查债券市场。我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券。参见教材P99. 初级银行从业资格《风险管理》模拟试题：国别风险敞口计量（4.2） 国别风险敞口计量规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。（） 对 错 【答案】对
【解析】本题考查国别风险敞口计量。参见教材P363。 初级银行从业资格《个人贷款》模拟试题：国家助学贷款流程（4.2） 某同学大学三年级时在某行申请了国家助学贷款，四年级时因病于当年10月起休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。（） 对 错 【答案】错 【解析】本题考查国家助学贷款流程。对于国家助学贷款，如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，学校应在为借款学生办理相关手续之前及时通知银行，并要求学生到银行办理归还贷款或还款确认手续。经办银行在得到学校通知后应停止发放尚未发放的贷款，并采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施，主动为学生办理相关手续。休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。参见教材P172. 初级银行从业资格《公司信贷》模拟试题：风险预警（4.2） （）是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来控制、转移或化解风险，使风险预警信号回到正常范围。 A.准确性处置 B.预控性处置 C.全面性处置 D.适度性处置 【答案】C 【解析】本题考查风险预警。全面性处置是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来控制、转移或化解风险，使风险预警信号回到正常范围。参见教材P266. 初级银行从业资格《银行管理》模拟试题：内部控制的基本要素（4.2）
关于颁发2019年法律职业资格证书的公告(2020)
关于颁发2019年法律职业资格证书的公告（2020） 根据福建省司法厅通知，参加2019年国家统一法律职业资格考试取得合格成绩人员申请授予法律职业资格审核认定工作已经完成，现就颁发2019年法律职业证书的有关事项公告： 一、发证范围 2019年12月在我市申请授予法律职业资格证书并通过司法部核准的人员，需按照网上预约时间领取证书。 尚未解除隔离人员须延期申领证书。 二、发证时间 2020年4月20日至4月30日（工作日），上午8:30-11:30，下午2:30-5:00。 三、发证程序 （一）网上预约 1.日期：申领人务必于4月13日8时至4月18日18时完成网上预约。 2.方式及步骤：登录“福建法考”微信公众号，依次打开“信息查询”、“领证预约”模块；或登录：略，填报相关信息，并选择领证的具体日期和时间段。 （二）现场领取 1、方式：申领人应当严格按照网上预约的日期和时间段，持本人居民身份证原件现场领证，并签字确认。 申领人进入现场前须出示健康码、测量体温、佩戴口罩。请严格遵守现场秩序，配合工作人员引导，有序排队等候，保持安全间隔1米以上距离。 2、地点：泉州市行政中心交通科研楼C幢 610 （乘公交车1路、8路、14路、30路、44路、K1可到达）。 四、注意事项 （一）证书申领人员应提前使用支付宝下载“防疫健康信息码”，核查本人健康状态。健康状态每日更新，领取证书当天本人的健康状态须为“未见异常”，并经体温测量正常后，方可进入专门通道领取证书。 （二）证书申领人员应当遵守泉州市疫情防控有关规定和措施，自觉配合工作人员疫情防控检查，自备签字笔和口罩，做好个人安全防护。
银行从业资格考试《风险管理》知识点：限额管理
银行从业资格考试《风险管理》知识点：限额管理在商业银行的风险管理实践中，限额管理包含两个层面的主要内容： 从银行管理的层面，限额的制定过程体现了商业银行董事会对损失的容忍程度，反映了商业银行在信用风险管理上的政策要求和风险资本抵御以及消化损失的能力。商业银行消化信用风险损失的方法首先是提取损失准备金或冲减利润，在准备金不足以消化损失的情况下，商业银行只有使用资本来弥补损失。如果商业银行的资本不足以弥补损失，则将导致银行破产倒闭。因此，商业银行必须就资本所能抵御和消化损失的能力加以判断和量化，利用经济资本限额来制约信贷业务的规模，将信用风险控制在合理水平。 限额管理对控制商业银行业务活动的风险非常重要，目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖。 从信贷业务的层面，商业银行分散信用风险、降低信贷集中度的通常做法就是对客户、行业、区域和资产组合实行授信限额管理。具体到每一个客户，授信限额是商业银行在客户的债务承受能力和银行自身的损失承受能力范围以内所愿意并允许提供的最高授信额。只有当客户给商业银行带来的预期收益大于预期的损失时，商业银行才有可能接受客户的申请，向客户提供授信。 商业银行信贷业务层面的授信限额是银行管理层面的资本限额的具体落实。 1.单一客户授信限额管理 商业银行制定客户授信限额需要考虑以下两个方面的因素。 （1）客户的债务承受能力
商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额（Maximum Bonowing Capacity，MBC）。一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者权益，由此可得：MBC=EQ×LM LM=f（CCR） 其中，MBC（Maximum Borrowing Capacity）是指最高债务承受额；EQ（Equity）是指所有者权益；LM（Lever Modulus）是指杠杆系数；CCR（Customer Credit Rating）是指客户资信等级；f（CCR）是指客户资信等级与杠杆系数对应的函数关系。 （2）银行的损失承受能力 银行对某一客户的损失承受能力用客户损失限额（Customer Maximum Loss Quota， CMLQ）表示，代表了商业银行愿意为某一具体客户所承担的损失限额。从理论上讲，客户损失限额是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。也就是说，商业银行分配给各个业务部门的经济资本，再继续分配至该部门所承办的不同地区、行业的不同的金融产品，直到每一个授信客户。 当客户的授信总额超过上述两个限额中的任一限额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务。 2.集团客户授信限额管理 虽然集团客户与单个客户授信限额管理有相似之处，但从整体思路上还是存在着较大的差异。集团授信限额管理一般分“三步走”：
基金从业资格考试模拟试题及答案第二套
精品文档基金从业资格考试模拟试题及答案 一、单项选择题(共80道，每题0.5分；下列每小题有四个备选答案，只有一项最符合题目要求，请将该项答案对应的序号填写在题目空白处。选错或者不选不得分。) (1)以下哪些不是有价证券的性质：（） A. 期限性 B. 收益性 C. 流动性 D. 投机性 (2)按经济性质分，有价证券不包括以下哪一类：（） A. 存款 B. 股票 C. 债券 D. 基金 (3)证券投资咨询的机构应当有( )名以上取得证券投资咨询从业资格的专职人员，其高级管理人员中，至少有一名取得证券投资咨询从业资格。 A. 5 B. 10 C. 15 D. 20
精品文档 (4)截至2008年6月底，我国共有（）家基金管理公司 A. 50 B. 53 C. 58 D. 60 (5)央行发行央票是为了( )。 A. 筹集自有资本 B. 筹集债务资本 C. 调节商业银行法定准备金 D. 减少商业银行可贷资金 (6)证券法开始实施是( )。 A. 1997年 B. 1998年 C. 1999年 D. 2000年 (7)存续期募集的信息披露主要指开放式基金在基金合同生效后每（）个月披露一次更新的招募说明书。 A. 6
B. 2 C. 3 D. 1 (8)1924年3月21日，“马萨诸塞投资信托基金”设立，意味着美国式基金的真正起步。这也是世界上第一个( )。 A. 契约型投资基金 B. 公司型开放式基金 C. 股票基金 D. 封闭式基金 (9)( )指基金委托人以《证劵投资基金法》《证券投资基金会计核算办法》等法律法规为依据，对管理人的账务处理过程与结果进行核对的过程。 A. 基金账务的复核 B. 基金头寸的复核 C. 基金资产净值的复核 D. 基金对财务报表的复核 (10)证券投资咨询机构申请基金代销业务资格，注册资本不低于( )元人民币，且必须为实缴货币资本。 A. 1 000万 B. 2 000万
“国家司法考试”2019更名为“法律职业资格考试”
“国家司法考试”2019更名为“法律职业资格考试” 以下是通知内容： 人力资源社会保障部关于公布国家职业资格目录的通知 人社部发〔2017〕68号 各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构： 根据国务院推动简政放权、放管结合、优化服务改革部署，为进 一步增强职业资格设置实施的监管和服务，人力资源社会保障部研究 制定了《国家职业资格目录》，经国务院同意，现予以公布。 建立国家职业资格目录是转变政府职能、深化行政审批制度和人 才发展体制机制改革的重要内容，是推动大众创业、万众创新的重要 举措。建立公开、科学、规范的职业资格目录，有利于明确政府管理 的职业资格范围，解决职业资格过多过滥问题，降低就业创业门槛;有 利于进一步清理违规考试、鉴定、培训、发证等活动，减轻人才负担，对于提升职业资格设置管理的科学化、规范化水平，持续激发市场主 体创造活力，推动供给侧结构性改革具有重要意义。 国家按照规定的条件和程序将职业资格纳入国家职业资格目录， 实行清单式管理，目录之外一律不得许可和认定职业资格，目录之内 除准入类职业资格外一律不得与就业创业挂钩;目录接受社会监督，保 持相对稳定，实行动态调整。设置准入类职业资格，其所涉职业(工种)必须关系公共利益或涉及国家安全、公共安全、人身健康、生命财产 安全，且必须有法律法规或国务院决定作为依据;设置水平评价类职业 资格，其所涉职业(工种)应具有较强的专业性和社会通用性，技术技 能要求较高，行业管理和人才队伍建设确实需要。今后职业资格设置、取消及纳入、退出目录，须由人力资源社会保障部会同国务院相关部 门组织专家实行评估论证、新设职业资格理应遵守《国务院关于严格
点趣乐考网-2020年银行从业考试《初级风险管理》习题练习
点趣乐考网-2020年银行从业考试《初级风险管理》习题练习 第1题 风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是( )。 A.风险管理理念 B.风险管理人员 C.风险管理哲学 D.风险管理价值观 参考答案：B 参考解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。 第2题 市场流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险()。 A.相应越高 B.相应越低 C.不变 D.不一定 参考答案：B 参考解析：市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低。 第3题 因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限是指()。 A.主动超限
B.被动超限 C.实质性超限 D.非实质性超限 参考答案：A 参考解析：主动超限是指因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限。 第4题 ()是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。 A.Credit Metrics模型 B.Credit Risk+模型 C.Credit Portfolio View模型 D.Credit Monitor模型 参考答案：B 参考解析：Credit Risk+模型是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。 第5题 内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是( )。 A.监控和评价风险管理系统运行的效果 B.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露 C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告 D.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进 参考答案：C
银行从业资格考试风险管理知识点必备
银行从业资格考试风险管理知识点必备
风险管理 第1章风险管理基础 1.金融风险可能造成的损失分类：预期；非预期；灾难性。 2.商行的经营原则：安全性、流动性、效益性。 3.商行风险管理模式的发展阶段：资产；负债；资产负债；全面风险管理模式阶段。 4.全面风险管理模式的理念和方法： 全球的风险管理体系 全面的风险管理范围 全程的风险管理过程 全新的风险管理方法 全员的风险管理文化 5.商行风险类别：信用、市场、操作、流动性、国别、声誉、法律、战略。 6.市场风险分类：利率、汇率、股票、商品。 操作风险分类：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。 国别风险分类：转移、主权、传染、货币、宏观经济、政治、间接国别。 7.商行风险管理策略分为： 分散： 对冲：自我对冲：利用资产负债表或业务组合 市场对冲：利用衍生品市场 转移：保险： 非保险：担保、备用信用证 规避 补偿。 8.商行资本的概念包括：账面资本、经济资本、监管资本。 监管资本：一级资本核心一级资本 其它一级资本 二级资本 核心一级资本：实收资本、普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。 其它一级资本：其它一级资本工具及其溢价（如优先股）、少数股东资本可计入部分。 二级资本：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。 9.巴塞尔协议3：普通商行的普通股充分率应达到7%，总资本充分率不低于10.5%，重要性银行银行计提1%—3.5%的附加资本要求。 银监会的《资本管理办法》规定了监管资本要求： 最低资本：核心一级资本充分率：5% 一级资本充分率：6% 资本充分率：8% 储备资本： 2.5% 逆周期资本：0—2.5% 系统重要性银行附加资本要求：1%
2017年湖南银行从业资格考试模拟卷(6)1
2017年湖南银行从业资格考试仿照卷（6）?本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项挑选题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意） 1.假定一家银行的外汇敞口头寸是：日元多头50、欧元 多头100、英镑多头150、澳元空头20、美元空头180。如选 用短边法核算出来的总外汇敞口头寸是____ A.100 B.200 C.300 D.500 参考答案：C 短边法的核算进程是：首要，别离加总每种外汇的多头和空头；其次，比较这两个总数：最终，把较大的一个总数作为银行的总敞口头寸。即先算出净多头头寸之和为：50+100+1 50=300，净空头头寸之和为：20+180=200，因为前者较大，所以最终确认总敞口头寸为300。
2.____是指银行对公司、合伙企业和独资企业及其他非自然人的债款 A.公司危险露出 B.零售危险露出 C.金融机构危险露出 D.股权危险露出 参考答案：A 本题考察的是公司危险露出的意义。 3.在违约概率模型中，经过运用期权定价理论求解出诺言危险溢价和相应的违约率的模型是____ A.KPMG危险中性定价模型 B.RiskCa1c模型 C.reditMonitor模型 D.死亡率模型 参考答案：C 在违约概率模型中，CreditMonitor模型经过运用期权定价理论求解出诺言危险溢价和相应的违约率。
4.在客户诺言评级中，由个人要素、资金用处要素、还 款来历要素、确保要素和企业远景要素等构成，针对企业诺言剖析的专家体系是____ A.5Cs体系 B.5Ps体系 C.AME1剖析体系 D.5Rs体系 参考答案：B 针对企业诺言剖析的5Ps体系，包含个人要素、资金用处要素、还款来历要素、确保要素和企业远景要素等。 5.因为借款组合中的各单笔借款之间一般存在必定程度 的相关性。因而借款组合的全体危险一般____单笔借款诺言危险的简略加总 A.大于 B.小于 C.等于 D.大于等于 参考答案：B 借款组合的全体危险一般小于单笔借款诺言危险的简略加总。
2019年法律职业资格考试主观卷案例分析题(1)
2019年法律职业资格考试主观卷案例分析 题(1) 为逃避酒驾查处冲卡逃匿 【案情】 凌晨1时13分许，被告人章某某酒后驾驶小轿车途经浙江省淳安县明珠路与新安东路交叉路段时，遇交警设卡查缉酒驾。为逃避检查，被告人章某某即迅速掉头加速行驶逃离现场，其间冲撞执勤民警，造成民警右手大拇指甲床出血，构成轻微伤，将协警顶在汽车引擎盖上开出40余米，后被甩到地面滑行了十余米，致协警左膝部前侧皮肤擦伤。被告人章某某在逃离现场时，绕开停车其后等待检查的一辆车，沿淳安县千岛湖镇新安大街超速、逆向行驶，1时14分许至新安大街农业银行准备左转弯进入贸易弄时撞上路口农业银行门口的台阶上，致使车辆受损，车中安全气囊弹出。后，其于当天14时30分向淳安县公安局千岛湖派出所自首。 【分歧】 被告人为逃避酒驾查处，采取驾车冲卡、超速、逆向行驶的行为如何定性，有两种争议观点： 第一种观点认为：应根据重罪吸收轻罪的理论，以危险方法危害公共安全罪对章某某进行定罪处罚更为合适。 第二种观点认为：汽车是危险性较大的交通工具，所有违反道路交通法规的驾驶行为都会对公共安全造成威胁，但并不是每辆超速、逆向行驶的车辆都会构成以危险方法危害公共安全罪，本案被告人章某某主观上是为逃避酒驾查处，案发当时系凌晨，车辆稀少，没有行人，也未造成人员伤亡或其他公共设施损坏等严重后果，其行为远未达到与放火、决水等行为相当的程度。但其采取驾车冲卡的暴力方法阻碍公安人员依法执行公务，对其以妨害公务罪定罪处罚才能罪刑相适应。 【评析】 笔者同意后一种意见。具体理由如下： 1.被告人主观上不具有危害公共安全的故意 刑法所规定的以危险方法危害公共安全罪，是指故意以危险方法危害公共安全的行为，意即行为人故意实施足以危害公共安全的行为。故意是认识因素与意志因素的统一，相互间
银行从业-风险管理(整理版)
违约损失率：违约损失率（Loss Given Default，LGD）是指给定借款人违约后贷款损失金额占违约风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比（损失的严重程度，LGD=1-回收率）。其估计公式为：损失/ 违约风险暴露。 违约损失率估计应以历史清偿率为基础，不能仅依据对抵（质）押品市值的估计，同时应考虑到银行可能没有能力迅速控制和清算抵押品。 （1）影响违约损失率的因素有多方面，主要包括： ①项目因素②公司因素③行业因素④地区因素⑤宏观经济周期因素 （2）计量违约损失率的方法 ①市场价值法：信用价差和违约概率来推算。市场法和隐含市场法。 ②回收现金流法：根据违约历史清瘦情况，预测违约贷款在清收过程中的现金流，并计算出LGD，即LGD=1-回收率=1-（回收金额-回收成本）/违约风险暴露 信用风险组合： 1.违约相关性 违约基于的因素：自身、所处行业或区域、宏观经济因素 2.信用风险组合计量模型 由于存在风险散化效应，投资组合的整体风险小于等于其所包含的单一资产组合风险的简单加总。 国际上应用比较广泛的信用风险组合模型 （1）Credit Metrics模型：是一个VAR模型，其创新之处是解决了计算非交易性资产组合VAR这一难题。 （2）Credit Protfolio View模型。是对第一个模型的补充。比较适用于机构类型的借款人。（3）Credit Risk+模型：根据针对火险的财险精算原理，对贷款这个违约率进行分析。该模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率是很小且相互独立的。 3.信用风险组合的压力测试 （1）压力测试用于评估资产或投资组合在极端不利的条件下可能遭受的重大损失。作为商业银行日常风险管理的重要补充，压力测试有较多积极作用。 （2）压力测试只是对组合短期风险的状况的一种衡量，因此属于一种战术性的风险管理方法。 第一章风险管理基础 本章基础知识精讲： 一、风险与风险管理 （一）风险、收益与损失 1．风险的含义
银行从业资格考试60道风险管理精选单选题(一)
银行从业资格考试60道风险管理精选单选 题（一） 1.在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括__. A.资产风险管理模式 B.负债风险管理模式 C.全面风险管理模式 D.内部管理模式 2.下列理论中，属于负债管理模式的是_____. A.真实票据论 B.转换能力理论 C.存款理论 D.预期收入理论 3.FN理论中，发球资产风险管理模式的是_____. A.银行券理论 B.资产结构理论 C.购买理论 D.销售理论 4.下列理论中，不属于资产风险管理模式的是_____ A.转换能力理论
B.预期收入理论 C.超货币供培理论 D.销售理论 5._____是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险 6._____是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内外业务发生损失的风险。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险 7._____不包括在市场风险中。 A.利率风险 B.汇率风险 C.操作风险 D.商品价格风险 8._____是由不完善或有问题的内部程序，人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
B .操作风险 C. 流动性风险 D.国家风险 9._____是指银行掌握的可用于即时土付的流动资产不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性。 A. 流动性风险 B . 国家风险 C.声誉风险 D.法律风险 10._____是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。 A. 流动性风险 B . 国家风险 C.声誉风险 D.法律风险 11. _____是指由于银行操作上的错误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。 A. 操作风险 B . 国家风险 C.声誉风险
初级银行从业资格证《银行管理》模拟试题
初级银行从业资格证《银行管理》模拟试题 一、单选题 1.下列不属于商业银行中间业务的是()。 A.结算业务 B.同业存放 C.保管箱业务 D.代理业务 2.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，个人住房抵押贷款的风险权益为()。 A.45% B.50% C.60% D.75% 3.国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母 E代表的是()。 A.流动性 B.收益水平 C.市场敏感性 D.经营管理水平 4.中国人民银行的职能不包括()。 A.制定和执行货币政策
B.通过审慎有效的监管，增强市场信心 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定 5.银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，()仍保留部分监管职责。 A.中国银行业协会 B.证监会 C.中国人民银行 D.人民法院 6.目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括()。 A.金融机构的设立行为 B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为 C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为 D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为 7.在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。 A.高级管理层 B.风险管理部门 C.监事会 D.董事会风险管理委员会 8.根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未
并表的杠杆率均不得低于()。 A.2% B.5% C.6% D.4% 9.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是()。 A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20%的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券 B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金 C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券 D.现金 10.下列权利中属于法人应该享有的权利是()。 A.生命健康权 B.亲属权 C.肖像权 D.著作权 11.宏观经济分析是以()作为考察对象。
银行从业资格考试《风险管理》知识点：风险预警
2016年银行从业资格考试《风险管理》知识点：风险预警 风险预警是指商业银行根据各种渠道获得的信息，通过一定的技术手段，对商业银行信用风险状况进行动态监测和早期预警，实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”。 1.风险预警的程序和主要方法 （1）风险预警程序 风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次完成以下程序： ①信用信息的收集和传递。收集与商业银行有关的内外部信息，包括信贷人员提供的信息和外部渠道得到的信息，并通过商业银行信用风险信息系统进行储存。 ②风险分析。信息通过适当的分层处理、甄别和判断后，进入到预测系统或预警指标体系中。 ③风险处置。风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地降低商业银行风险而采取的一系列措施。 ④后评价。风险预警的后评价是指经过风险预警及风险处置过程后，对风险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题（如虚警或漏警），深入分析原因，并对预警系统和风险管理行为进行修正或调整，因此对于预警系统的完善十分重要。 （2）风险预警的主要方法 在我国商业银行实践中，通常会根据不同的目标，以及风险驱动因素的不同和管理机制的区别，而采用不同的风险预警管理方法。 在需要进行预警的内容上，大致有以下几种： ①适应监管底线的风险预警管理。通常会根据不同的监管底线要求，制定和实施不同的预警管理机制。 ②适应本行内部信用风险执行效果的预警管理。 ③适应有关客户信用风险监测的预警管理。指的是为了对信贷客户进行日常信用风险监测而进行的预警管理。 2.行业风险预警 行业风险预警属于中观层面的预警，主要包括对以下行业风险因素的预警： （1）行业环境风险因素 主要包括经济周期因素、财政货币政策、国家产业政策、法律法规等方面。 ①经济周期因素。经济周期因素主要用于判断宏观经济所处阶段；判断行业自身的周期性；分析宏观周期与行业周期的相关性。
2015年银行从业资格考试模拟卷(6)(2)
2015年银行从业资格考试模仿卷（6） ?本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项挑选题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意） 1.下列关于下岗赋闲人员小额担保告贷的说法，正确的是__。 A．告贷人是中华人民共和国公民 B．微利项目不享用财政贴息 C．告贷额度起点一般为3000元 D．合伙运营项目总额度不超越10万元 参阅答案：D [解析]下岗赋闲人员小额担保告贷的告贷人是中华人民共和 国公民，但不含港、澳、台区域；微利项目享用财政全额贴息；告贷额度起点一般为2000元。 2.个人典当授信告贷中，典当率一般不超越__。 A．50% B．60% C．70% D．80%
参阅答案：C [解析]依据规则，典当率依据典当房产的房龄、当地房地产 价格水平、房地产价格走势、典当物变现状况等要素承认，一般不超越70%。 3.商业银行在一手个人住宅告贷事务中最首要的合作单位是__。 A．房地产开发商 B．房地产生意公司 C．国家行政机关 D．国家房子处理部门 参阅答案：A [解析]关于一手个人住宅告贷，商业银行最首要的合作单位 是房地产开发商。 4.下列关于农户小额信誉告贷的说法，过错的是__。 A．利率按我国人民银行发布的告贷基准利率恰当优惠B．告贷人具有清偿告贷本息的才能 C．运用农户告贷证(卡) D．采纳“一次核定、随用随贷、总额操控、周转运用”的处 理方法
参阅答案：D [解析]农户小额信誉告贷采纳“一次核定、随用随贷、余额操控、周转运用”的处理方法。 5.商用房告贷操作危险的首要内容不包含__。 A．告贷受理和查询中的危险 B．告贷查看和批阅中的危险 C．告贷人还款才能及商用房出租危险 D．告贷签约和发放中的危险 参阅答案：C [解析]告贷人还款才能及商用房出租危险归于商用房信誉危险的首要内容。 6.《汽车告贷处理方法》规则，汽车告贷利率按照__，结息方法由__。 A．告贷人和告贷人洽谈承认；我国人民银行规则B．告贷人和告贷人洽谈承认；告贷人和告贷人洽谈承认C．我国人民银行发布的告贷利率实行；我国人民银行规则D．我国人民银行发布的告贷利率实行；告贷人和告贷人洽谈承认
2019年法律职业资格《民法》试题及答案(卷二)
2019年法律职业资格《民法》试题及答案（卷二） 一.单选题 1.甲将自己的电脑卖给你，双方约定电脑卖给乙后仍然由甲使用一个月。乙是通过哪种交付方法取得电脑所有权的? A.现实交付 B.指示交付 C.占有改定 D.简易交付 2.落魄音乐家甲将自己唯一一架钢琴卖给了乙，但与乙约定，甲先借用此钢琴进行创作。后甲创作到情绪极度暴躁状态，一气之下讲钢琴抛弃。钢琴被丙拾得，丙将钢琴卖给了不知情的丁。此时，钢琴的所有人是： A.甲 B.乙 C.丙 D.丁 3.中州公司依法取得某块土地建设用地使用权并办理报建审批手续后，开始了房屋建设并已经完成了外装修。对此，下列哪一相识正确的? A.中州公司因为享有建设用地使用权而取得了房屋所有权 B.中州公司因为事实行为而取得了房屋所有权 C.中州公司因为法律行为而取得了房屋所有权
D.中州公司尚未进行房屋登记，因此未取得房屋所有权 4.甲乙两人于2007年8月8日签订以房屋买卖合同，双方约定如果甲出国成功就将房屋卖给乙并于出国前办理过户登记，并约定了价格。由于甲的出国手续还未办妥，所以双方在合同订立起一周内由甲协助乙先向登记机关部门办理了预告登记。11月5日甲办妥出国手续后，遇到其老友丙，丙知道甲要出国，当即表示愿意比乙更高的的价格购买甲的房屋，两人一拍即合，当日就去登记机关办理了过户登记，乙对此毫不知情。下列说法正确的是： A.如果11月5日登记机关办理了过和登记，丙就取得了房屋的所有权 B.即使11月5日登记机关办理了过和登记，丙也不能取得房屋的所有权 C.预告登记已经失效，丙就取得了房屋的所有权 D.乙只能请求甲承担违约责任，不能请求甲交付房屋 二.多选题 1.郑某开办公司资金不足，其父将3间祖屋以25万元卖给即将回国定居的郭某，但其父还未来得及办理过户手续即去世。郑某不知其父卖房一事，继承了这笔房款以及房屋，并办理了登记手续。随后，郑某以3间祖屋作抵押向陈某借款10万元，将房产证交给了陈某，但没有办理抵押登记。下列哪些选项是正确的? A.郑某的父亲与郭某时间的房屋买卖合同有效 B.郑某享有房屋的所有权
银行从业资格考试_风险管理知识点(必备)
.word 可编辑. 风险管理 第1 章风险管理基础 1.金融风险可能造成的损失分类：预期；非预期；灾难性。 2.商行的经营原则：安全性、流动性、效益性。 3.商行风险管理模式的发展阶段：资产；负债；资产负债；全面风险管理模式阶段 4.全面风险管理模式的理念和方法： 全球的风险管理体系 全面的风险管理范围 全程的风险管理过程 全新的风险管理方法 全员的风险管理文化 5.商行风险类别：信用、市场、操作、流动性、国别、声誉、法律、战略。 6.市场风险分类：利率、汇率、股票、商品。 操作风险分类：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。 国别风险分类：转移、主权、传染、货币、宏观经济、政治、间接国别。 7.商行风险管理策略分为： 分散： 对冲：自我对冲：利用资产负债表或业务组合 市场对冲：利用衍生品市场 转移：保险： 非保险：担保、备用信用证 规避 补偿。 8.商行资本的概念包括：账面资本、经济资本、监管资本。 监管资本：一级资本核心一级资本 其他一级资本 二级资本 核心一级资本：实收资本、普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。其他一级资本：其他一级资本工具及其溢价（如优先股）、少数股东资本可计入部分。 二级资本：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。 9.巴塞尔协议3：普通商行的普通股充足率应达到7%，总资本充足率不低于10.5%，重要性银行银行计提1%—3.5%的附加资本要求。 2012 年银监会的《资本管理办法》规定了监管资本要求 最低资本 ：核心一级资本充足率：5% 一级资本 充足率：6% 资本充足率：8% 储备资本：2.5% 逆周期资 0—2.5% 本：
银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题
1以下债券中风险最高的是()。 A. 国债 B. 地方政府债券 C. 公司债 D. 垃圾债券 [正确答案]D银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题 2假定某人将1万元用于投资某项目。该项目的预期收益率为12%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年。则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为()元。 A. 14 400 B. 12 668 C. 11 255 D. 14 241 [正确答案]B 试题解析: FV=C×[1+(r/m)]mt=10000×[1+(12%/4)]8=12668。银行从业基础 3商业银行应按()准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有 权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 A. 月 B. 季度 C. 半年 D. 年 [正确答案]B 4根据《信托法》，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的是()。 A. 受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付 B. 受托人不得将信托财产转为其固有财产银行从业课程 C. 受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信 托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外 D. 受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账 [正确答案]A银行从业入口 5根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，错误的是()。 A. 证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理 B. 证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产 C. 禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券 D. 证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产 [正确答案]D 6在()时，最应使用开放式的提问方式。 A. 需要了解客户的收人情况 B. 需要了解客户的风险偏好以及性格特征 C. 与客户进行会面的时间较短 D. 与客户进行电话沟通 [正确答案]B银行从业资格证考什么 7我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。 A. 5万元人民币 B. 10万元人民币 C. 5万美元 D. 10万美元