银行从业考试问答题 最新

1、货币有哪些主要职能？货币的基本职能是什么？

（1）货币有五种主要职能，即价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。

(2)价值尺度和流通手段是货币的基本职能。

2、影响货币均衡实现的主要因素有哪些？

（1）中央银行的调控手段。

（2）国家财政收支状况。

（3）生产部门结构是否合理。

（4）国际收支是否基本平衡。

3、货币市场有哪些主要特点？

（1）交易期限短。

（2）交易的目的是解决短期资金周转的需要。

（3）所交易的金融工具有较强的货币性。

4、商业银行负债业务主要包括哪些内容？

（1）存款负债。

（2）其他负债。

（3）自有资本。

5、发展中国家货币金融发展的特征是什么？

（1）货币化程度低下。

（2）金融发展呈现二元结构。

（3）金融市场落后。

（4）政府对金融业实行严格管制。

6、利率在经济中有何作用？

在宏观经济方面：

（1）利率能够调节社会资本供给。

（2）利率可以调节投资。

（3）利率可以调节社会总供求。

在微观经济方面：

(1)利率可以促使企业加强经济核算，提高经济效益。

(2)利率可以影响个人的经济行为。

7、二十世纪70年代以来，西方国家金融机构的发展出现了哪些趋势？

（1）业务上不断创新，并向综合化方向发展。

（2）建立跨国银行，推动国际化进程。

（3）遵循《巴塞尔协议》，重组资本结构和经营结构。

（4）兼并成为商业银行调整的有效手段。

（5）分业经营转向综合性经营，形成更大的大型复合型金融机构

8、西方国家存款保险制度的组织形式有哪几种？

（1）由政府出面建立存款保险机构。

（2）由政府与银行界共同建立存款保险机构。

（3）在政府支持下，由银行同业联合建立存款保险制度。

9、如何理解通货膨胀的经济含义？

通货膨胀是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价上涨的货

币现象。理解通货膨胀的经济含义，应主要把握以下几点：（1）通货膨胀与纸币流通相联系。

（2）通货膨胀与物价相联。

(3) 通货膨胀与物价总水平相联。

（4）通货膨胀与物价的持续上涨相联。

10、什么是股票价格指数？如何编制股票价格指数？

（1）股票价格指数是反映股票行市变动的价格平均数。

（2）股票价格指数的编制与商品物价指数的编制方法基本相同，即先选定若干有代表性的股票作样本，再选定某一合适的年份为基期，并以基期的样本股票价格为100，然后用报告期样本股票的价格与基期作比较，就是报告期的股票价格指数。

11、何为货币政策中介指标？如何选定货币政策中介指标？

（1）货币政策中介指标是指为实现货币政策目标而选定的中介性或传导性金融变量。

（2）货币政策中介目标的选取有三个标准，即可测性、可控性和相关性。

12、货币政策传导机制一般包括哪些环节？

应包括以下三个基本环节：

（1）从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场。

（2）从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门的各类经济行为主体。

（3）从非金融部门等经济行为主体到社会各经济变量。

13、商业银行有哪些主要职能？

（1）充当信用中介。

（2）将社会个阶层的货币收入和积蓄转化为资本。（3）创造信用流通工具。

（4）充当支付中介。

14、确定国际储备的适度规模时，应主要考虑哪些因素？（1）持有国际储备的机会成本。

（2）经济发展目标及经济开放程度。

（3）中央银行调节国际收支的能力。

（4）中央银行拥有的储备之外的国际清偿能力。

（5）汇率制度和汇率政策选择。

（6）未偿还外债总额及偿还期特点等。

15、银行在经营过程中面临着哪些特殊风险？

（1）信用风险。

（2）来自资产与负债失衡的风险。

（3）来自公众信任的风险。

（4）竞争的风险。

16、资本市场有哪些特点？

（1）资本市场交易的金融工具期限长。

（2）交易的目的主要是为解决长期投资性资本需求。（3）资金借贷量大。

（4）交易工具收益较大而流动性差，有一定的风险性和投机性。

17、试述名义利率和实际利率对经济的影响。

实际利率是指物价不变从而货币购买力不变条伺：下的利率；名义利率则是包含了通货膨因素的利率。通常情况下，名义利率扣除了通货膨胀率即为实际利率。(2分)

当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率；正利率会刺激居民储蓄。(2分)

当名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率；负利率对经济不利，它扭曲了借贷关系，(2分)

18我国利率的决定与影响因素有哪些

（1）利润率的平均水平。

（2）资金的供求状况。

（3）物价变动的幅度。

（4）国际经济的环境

（5）政策性因素。

20、简述金融机构的功能。

1、提供支付结算服务：

2、融通资金

3、降低交易成本并提供金融便利

4、改善信息不对称

5、风险转移和管理

21、商业银行主要有哪些中间业务?

商业银行在经营资产业务、负债业务的同时，还利用其在机构、技术、资金、信誉和住处等方面的优势，提供一些服务性的业务与之配合。如：结算业务，信托业务等。

22金融工具的基本特征是什么，不同发行方式下的发行价格有哪些形式?

答：金融工具的基本特征：期限性、流动性、风险性和收益性。

金融工具的发行价格大致可分为两类：（1）直接发行方式下的发行价格和间接发行方式下的发行价格。前者包括平价发行，折价发行和溢价发行。（2）后者包括中介机构的承销价格或中标价格，投资者的认购价格。

23\ 二十世纪70年代以来，西方国家金融机构的发展出现了哪些趋势？

（1）业务上不断创新，并向综合化方向发展。

（2）建立跨国银行，推动国际化进程。

（3）遵循《巴塞尔协议》，重组资本结构和经营结构。

（4）兼并成为商业银行调整的有效手段。

（5）分业经营转向综合性经营，形成更大的大型复合型金融机构。

24、. 如何认识银行信用与商业信用之间的关系？

（1）商业信用始终是信用制度的基础。

（2）只有商业信用发展到一定程度后才出现银行信用。

（3）银行信用的出现又使商业信用进一步完善。

（4）商业信用与银行信用各具特点，各有其独特的作用，二者之间相互促进，不能彼此替代。

25、. 简述金融监管的组织体制。

答：（1）金融监管的组织体制的划分类型：单一和多元；集中和分业。

（2）集中监管体制是指把金融业作为一个相互联系的整体，统一进行监管。通常承担这一任务的中央银行。

（3）分业监管体制是根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制。

26、金融市场监管的原则：监管主体的独立性原则；依法监管原则；内控与外控相结合的原则；稳健运行与风险预防原则和母国与东道国共同监管原则。这些原则渗透和贯穿在监管体系的各个环节和整个过程的始终。

金融市场监管的内容：市场准入监管；市场运作过程的监管和市场退出的监管。金融监管的手段与方式有：依法实施金融监管，运用金融稽核手段实施金融监管和四结合并用的全方位的监管方法。

我国现阶段金融监管的目标为：一般目标是防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定与安全，保护公平竞争和金融效率的提高，保证中国金融业的稳健运行和货币政策的有效实施；具体目标是经营

安全性、竞争的公平性和政策的一致性。

27. 纸币流通条件下，影响汇率变动的因素有哪些？

1）汇率又称汇价或外汇行市，是指两国货币的折算比率，或者说是由一国货币表示的另一国货币的价格。在不同的货币制度下，决定和影响汇率的因素是不同的。

2）纸币流通条件下，汇率基本上由两国货币在外汇市场上的供求状况决定。国际收支、通货膨胀、经济增长、国民收入、心理预期。

28、简述中央银行的职能？

（1）中央银行是“发行的银行”，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用。（2）中央银行是“银行的银行”，它集中保管商业银行的准备金，并对他们发放贷款，充当“最后贷款者”。

（3）中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的执行者和干预经济的工具。

29、. 简述选择性货币政策工具?

（1）消费者信用控制。

（2）证券市场信用控制。

（3）不动产信用控制。

（4）优惠利率。

（5）预交进口保证金

30、. 简述发展中国家货币金融发展的特征?

（1）货币化程度低下。

（2）金融体系呈二元结构，即现代化金融机构与传统金融机构

并存。

（3）金融市场落后。

（4）政府对金融实行过渡干预。

31、直接融资与间接融资的优点和局限性有哪些？

直接融资的优点：资金供求双方关系密切，有利于资金的快速合理配置和提高使用效率；由于没有中间环节，筹资成本较低，投资收益较高。但其也有局限性：资金供求双方在数量、期限、利率等方面受的限制比间接融资多；直接融资的便利程度及其融资工具的流动性均受金融市场的发达程度的制约；对资金供给者来说，直接融资的风险比间接融资大得多，需要直接承担投资风险。

与直接融资比较，间接融资的优点是：

（1）灵活便利；

（2）安全性高；

（3）规模经济。

局限性：

（1）割断了资金供求双方的直接联系，减少了投资者对资金使用的关注和对筹资者的压力；

（2）金融机构要从经营服务中获取收益，从而增加了筹资者的成本，减少了投资者的收益。

32、. 如何理解中央银行十国家的银行？

中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的执行者和干预

经济的工具。（1）代理国库；

（2）代理发行政府债券；

（3）为政府筹集资金；

（4）代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动；

（5）制定和执行货币政策。

33、金融全球化的主要表现十什么？

金融全球化的主要表现为：

（1）金融机构全球化，含义;

（2）金融业务全球化，含义；

（3）金融市场全球化，含义；

（4）金融监管与协调全球化，含义。

34、. 金融工具的基本特征十什么？不同发行方式下的发行价格有哪些形式？

金融工具一般具有期限性，流动性，风险性和收益性。金融工具的发行价格可分为两类：直接发行方式下的发行价格和间接发行方式下的发行价格。前者包括平价发行，折价发行和溢价发行。后者包括中介机构的承销价格或中标价格，投资者的认购价格。金融监管商业银行派生存款金融创新经济货币化

35、你认为影响我国货币需求的因素有哪些?

答：(1)货币需求是一个存量的的概念.

(2)货币需求是条件限制的,是一种能力与愿望的统一.

(3)现实中的货币需求不仅仅是指对现金的需求,而且包括了对存

款货币的需求.

(4)人们对货币的需求既包括了执行流通手段和支付手段职能的货币需求,也包括了执行价值储藏手段职能的货币需求.

36、试对传统的存款准备金政策效果进行简单的分析.其政策效果表现在以下几个方面

(1)即使法定存款准备金率调整的幅度很小,也会引起货币供应量的巨大波动

;(2)中央银行的其他货币政策都是以存款准备金为基础

(3)即使商业银行等存款机构由于种种原因持有超额存款准备金,法定存款准备金的调整也会产生效果.

(4) 存款准备率不变,也在很大程度上限制了商业银行体系创造派生存款的能力.但是存款准备率也有明显的局限:(1)由于准备率调整的效果较强烈,不宜作为日常性工具;(2)存款准备金对各种类别的金融机构和不同种类的存款的影响不一致.

37.发展中国家货币金融发展的特征是什么?

(1)货币化程度低下;

(2)金融发展呈现二元结构;

(3)金融市场落后;

(4)政府对金融实业实行严格管制. 无限法偿基准利率国民生产总值平减指数基础货币再贴现政策

38、述金融机构的功能。

⑴提供支付结算服务

⑵融通资金

;⑶降低交易成本并提供金融服务便利;

⑷改善信息不对称;

⑸风险转移与管理;

39、试述名义利率和实际利率对经济的影响。

实际利率是指物价不变从而货币购买力不变条件下的利率;名义利率则是包含了通货膨胀因素的利率。通常情况下，名义利率扣除了通货膨胀率即为实际利率。当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率；正利率会刺激居民储蓄。当名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率；负利率对经济不利，它扭曲了借贷关系。

40、什么是货币政策中介目标？如何选定中介指标？⑴货币政策中介指标是指为实现货币政策目标而选定的中间性或传导性金融变量。⑵货币政策中介指标的选择标准：可测性；可控性；相关性。债权融资派生存款间接标价法金融工具经济货币化

41、影响货币乘数的因素主要有哪些？

（1）货币乘数是指货币供给量对基础货币的倍数关系。不同口径的货币供应量有各自不同的货币乘数。

（2）决定和影响货币乘数的因素主要有两个：通货-存款比率。

（3）不同经济体制下货币乘数影响因素的差异，如我国情况。

42、金融市场监管的原则有哪些？金融市场监管的含义包括两个层次：一是指国家或政府对金融上各类参与机构和交易活动所进行的监管；二是指金融市场上各类机构及行业组织进行的自律性管理。

金融市场监管的原则是：公开、公正、公平原则；制止背信的原则；禁止欺诈、操纵市场的原则。

43、我国决定与影响利率的因素有哪些？

答：（1）利润的平均水平为上限；

（2）资金的供求状况；

（3）物价变动的幅度；

（4）国际经济的环境，主要是国际间资金的流动、国际间的商品竞争、外汇储备量的多少和利用外资的政策；

（5）政策性因素，如中央银行调控经济总量和结构的需要，投资方向的引导等等。

44、如何理解中央银行是“银行的银行”？

中央银行作为“银行的银行”，是指中央银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来，并不与工商企业和个人发生直接的信用关系；它集中保管商业银行的准备金，并对它们发放贷款，充当“最后贷款者”。这一方面由于中央银行垄断了货币发行权，因而成为商业银行资金的最后来源；另一方面，中央银行还受国家委托，对商业银行和其他金融机构的业务活动进行监督和管理，以维护整个金融业的安全。贮藏手段贮藏手段——是指货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。派生存款派生存款——又称衍生存款，是指商业银行发放贷款、办理贴现或投资业务等引申而来的存款。它是相对于原始存款的一个范畴。银行创造派生存款的实质，是以非现金形式为社会提供货币供应量。国家信

用国家信用——是指以国家为一方的借贷活动，即国家作为债权人或债务人的信用。股票是股份公司发给出资者作为投资入股的证书和索取股息红利的凭证。股票代表的是所有权而非债权。汇率又称汇价，外汇牌价或外汇行市，即两种货币的兑换比率、买卖的价格。它是两国货币的相对比价。

45、货币有哪些主要职能？货币的基本职能是什么？（1）货币有五种主要职能，即价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。(2)价值尺度和流通手段是货币的基本职能。

46、发展中国家货币金融发展的特征是什么？

（1）货币化程度低下。

（2）金融发展呈现二元结构。

（3）金融市场落后。

（4）政府对金融业实行严格管制。

47、如何把握利率的作用并充分发挥其作用及其应具备的条件？

利率的一般作用▲利率在宏观经济活动中的作用★调节社会资本供给；★调节投资；★调节社会总供求。

▲利率在微观经济活动中的作用★对企业而言，利率能够促进企业加强经济核算，提高经济效益。★对个人而言，利率影响其经济行为。一方面，利率能够诱发和引导人们的储蓄行为。另一方面，利率可以引导人们选择金融资产。

●利率发挥作用的环境与条件▲利率发挥作用的制约因素★利率管制；★授信限量；★市场开放程度；★利率弹性。

▲利率发挥作用须具备的条件★市场化的利率决定机制；★灵活的利率联动机制；★适当的利率水平；★合理的利率结构。

●我国利率作用的发挥▲近年来，我国政府对利率的管理在方法上更为多样，手段上更为灵活，并适时根据经济形势调整利率，对宏观经济进行调控。▲但从总体上看，我国经济社会中利率作用的发挥还受到一定的限制，其中最主要的是利率形成机制没有实现市场化。▲实现利率的市场化需要一定的条件与环境，在我国当前的经济金融背景下，要想一步实现利率的市场化是不现实的。只有从实际出发，实行渐进式的利率改革，才能稳步实现利率市场化，充分发挥利率在社会主义市场经济中的作用。

48、利率的决定与影响因素。

答：利率的决定因素：根据马克思主义原理，利率的决定是以剩余价值在不同资本家之间的分割作为起点的。在平均利润率与零之间，利息率的高低取决于两个因素：一是利润率二是总利润在贷款人和借款人之间进行分配的比例。

利率变化的影响因素：经济因素：经济周期、通货膨胀、税收；政策因素；制度因素。总之，现代市场经济的环境错综复杂，许多都与利率息息相关，利率的总体运动，主要受经济活动周期、通货膨胀率、货币供求、货币政策、政府管制、世界利率水平的影响，从微观因素考察，期限、风险、担保品、信誉、预期都会对利率的变动产生影响。

49．货币制度主要包括哪些基本内容？

答：货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度，简称币制。自国家干预货币流通以后就开始形成。较为完善的货币制度是随着资本主义经济制度的建立逐步确立的。货币制度的基本内容包括六个方面：（1）规定货币材料，即确定哪些商品可以作为币材。

（2）规定货币单位，即规定货币单位的名称和货币单位的“值”。

（3）规定主币和辅币。

（4）规定货币铸造权或发行权，金属货币流通下规定货币铸造权；信用货币流通下规定货币发行权在中央银行。

（5）有限法偿和无限法偿，即法律规定货币具有多大的支付能力。

（6）准备制度，如金准备、外汇准备、有价证券准备或物资准备等

50、金融创新的特征与成因。

答：金融创新的特征：新型化、电子化、多样化和持续化。

当代金融创新的成因：经济思潮的变迁、需求刺激与供给、对不合理金融管理的回避和新科技革命的推动。

51、政策性银行及其主要特征、作用。

答：是指由政府投资建立、按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事信贷融资业务的政策性金融机构，其业务经营目标是支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控。

特征：不以盈利为经营目标、资金运用有特定的业务领域和对象、

资金来源、资金运用和不设立分支机构。

作用：融资补充和融资支持。

52、判定通货膨胀的指标。

答：通货膨胀是指由于货币供给过多而引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。常用的指标有：居民消费价格指数、批发物价指数、国内生产总值平减指数和隐蔽型通货膨胀的测定。

53、影响货币均衡实现的主要因素。

答：中央银行的市场干预和有效调控；国家财政收支要保持基本平衡；生产部门结构要基本合理和国际收支必须保持基本平衡

54、判断货币均衡的标志是什么？

答：货币均衡是货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态，货币均衡首先是一个动态的过程，通常是在一定利率水平下的货币供给同货币需求之间相互作用后所形成的一种状态。货币均衡的实现具有一定的相对性。货币均衡并不要求货币供给量与货币需求量完全相等。

经济体系中到底需要多少货币，取决于有多少商品和劳务需要货币流通去实现，货币均衡与社会总供求平衡不过是一个问题的两个方面。货币均衡表现为待交易的商品和劳务能够迅速转换为货币，流通中的货币也能够迅速转换为商品和劳务。货币均衡的两个基本标志就是商品市场上的物价稳定和金融市场上的利率稳定。利率稳定是货币供求平衡的直接反映。而物价稳定可反映出商品市场上商品与劳务呢功能迅速转换为货币，因而也是货币均衡的标志。若物价上涨，说明

流通中过多的货币追逐过少的商品，货币供给偏多。反之，说明货币供给偏少。

55、长期国际资本流动与短期国际资本流动的区别。

答：长期资本流动是指期限在一年以上的资本的跨国流动；短期资本流动是指期限为一年或一年以下的资本的跨国流动。两者的区别主要有（1）投资目的不同，长期资本投资是为了达到获利和控制的目的进行投资的；短期资本投资是为了资金安全、保值、获利以及经营业务的需要进行投资的。（2）投资的期限与稳定性不同。长期资本投资期限较长，一般比较稳定；短期资本投资期限较短，具有稳定性。（3）对一国货币供应量影响不同。长期资本投资一般不影响一国的货币供应量；短期资本流动可以迅速直接影响到一国的货币供应量。（4）读汇率、利率影响不同。长期资本流动一般不影响汇率、利率；短期资本流动对汇率、利率有重要影响。

56、金融全球化对一国货币政策有效性的影响。

答：金融全球化回削弱国家宏观经济政策的有效性，这是金融全球化的消极作用。随着金融全球化的发展，一国经济金融的发展越来越受到外部因素的影响，使国家制定的经济政策尤其是货币政策在执行中出现有效性降低的情况。例如，当一国国内为抑制通货膨胀而采取紧缩货币政策，使国内金融市场利率提高时，国内的银行和企业可以方便地从国际货币市场获得低成本的资金，这就会削弱金融当局对货币总量、利率等指标进行控制的有效性，同时，国际游资也会因一国利率提高而大量涌进该国，从而使该国紧缩通货的效力受到削弱。

57、不兑现的信用货币制度的特点。

答：不兑现的信用货币制度是20世纪70年代中期以来，各国实行的货币制度，这种货币制度有三个特点：一是现实经济中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成。现金体现着中央银行对持有者的负债，银行存款体现着存款货币银行对存款人的负债，这些货币无不体现着信用关系。二是现实中的货币都是通过金融机构的业务投入到流通中去的，无论是现金还是存款货币、都是通过金融机构存款的存取、黄金外汇的买卖、有价证券的买卖、银行贷款的发放等金融业务进入到流通中去的，这与金属货币通过自由铸造进入流通已有本质区别。三是国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件，在纯粹的信用货币制度下，信用货币都是银行的债务凭证，没有实质价值；而信用货币又都是通过金融机构业务活动进入流通的，不具有自发调节机制。因此，一旦信用货币的现实流通数量与客观必要数量不相一致，就会破坏货币流通与商品流通的对应关系。如果流通中信用货币过多，就会有一部分货币买不到商品，只能通过物价上涨来平衡商品与货币的对应关系，即出现通货膨胀；如果流通中信用货币过少，就会有一部分商品的价值不能实现，出现物价下跌，造成生产流通的萎缩，出现通货紧缩，为了保证货币流通与经济发展的需要相适应，必须由国家对信用货币加以管理和调控，由于中央银行具有“发行的银行”的职能，因此大多数国家都是由中央银行来管理信用货币的发行与流通，运用货币政策来调控信用货币。 1