《个人理财规划》课程期末大作业
上海交通学继续教育学院2016?2017学年第2学期
《个人理财规划》课程期末大作业
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将其代码
填在下表内。错选、多选或未选均无分。
一、单项选择题（每题1.5分，共20分）
1、个人理财规划的目的是（C）
A、使资金达到充分的利用
B、分散风险
C、挣取更多的利益
D、管理资金
2、堪称世界第八大奇迹的是（B）
A、单利
B、复利
C、年金
D、年金现值
3、家庭理财规划的步骤不包括（D）
A、建立和界定与理财对象的关系
B、收集理财对象的数据
C、分析理财对象的风险特征D控制风险
4、普通观点认为，保持相当于（A ）个月税后收入的流动资金是最佳的。
A 3至6 B、1至2 C、4至7 D、6个月以上
5、下列选项中属于现金等价物的是（A）
A、股票
B、期货
C、期权
D、货币市场基金&不属于个人贷款融资工具的是（D）
A、信用卡融资
B、典当融资
C、存单质押
D、股票
7、下列不属于风险的构成要素的是（D）
A、风险因素
B、风险事故
C、损失D风险管理
8、责任保险的实质是（A）
A、财产保险
B、人身保险
C、信用保证保险
D、以上都不对
9、（D ）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。
A、风险事故
B、风险载体
C、风险损失
D、风险因素
10、保险的直接功能是（A
A、众人协力
B、损失赔偿
C、危险事故
D、风险因素
11、人寿保险是以（B ）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。
A 、人的生死
B 、人的生命
C 、人的身体
D 人的健康
12、 理财规划的核心思想是通过系列的（C ）来实现客户的目标。
A 规划
B 投资
C 投资规划
D 理财
13、 （ B ）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券， 因此也成为证券投 资。
A 、直接投资
B 、间接投资
C 、资本市场投资
D 、货币市场投资 14、 对整个规划都有重要的基础性作用的是（ C ）
A 、现金规划
B 、投资规划
C 、风险管理规划
D 退休养老规划 15、 下列不属于投资组合管理的构成要素的是（ D ）
A 、资产配置
B 、在主要资产类型间调整权重
C 、在各类资产类型内选择证券
D 、编制资金流动表 16、 下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（ A ）
A 、年成本法
B 、净利润法
C 、比较两者的前景
D 、风险预测法 17、 当今我国个人所得税的起征点是（C ）
A 800元
B 、2000元
C 、3500元
D 、以上都不对 18、 一下选项中，哪个属于免税项目（C ）
A 、工资
B 股息
C 、抚恤金
D 、偶然所得
19、 关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（ A ）
A 、二者呈反方向变化
B 、二者呈同方向变化
C 、二者不相关
D 以上都不对 20、 保险是一种（B ）。保险人通过收取保险费聚集了大量的资金，对这些资金 进行运作，实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。
A 、经济行为
B 、金融行为
C 分摊损失的财务安排
D 合同行为
1、家庭理财规划的步骤有哪些? ① 建立和界定与理财对象的关系 ② 收集理财对象的数据 ?分析理财对象的风险特征
④分析财务状况，确定理财目标 ?制定详细的理财方案
⑨理财规划的监控、反馈和调整
2、保险的原则包括哪些？
?保险利益原则（预防道德风险）
?最大诚信原则（保险人和投保人的如实告知义务及其保证义务） ?损失补偿原则（以实际损失为限，扩大的损失不赔 ?弃权和禁止反言原则
?近因原则（最直接、最有效、起决定性作用的原因） 3、从税收优惠的角度，如何进行税收筹划?
简答题（本大题共 1小题，共30
分）
① 熟悉税收政策，充分享受相关税收优惠 知己知彼，方能百战不殆 ② 利用税收临界点“免征点”和起征点筹划 类似边境贸易 ③ 正确计算各项扣除费，有效节省个人所得税
1、本金为5000元，利率或投资回报率为3%投资年限为30年，那么30年后 所获得的利息本息收入，按单利来计算是多少，按复利来计算又是多少？ （ 10 分）
按单利计算：5000*（ 1+3%*30 =9500 元 按复利计算：5000*（ 1+3% 30=12136元 2、房先生看中一处物业，每年租金 3万元，押金5000元。购买时总价为80万 元，首付24万元，银行贷款54万元，假设贷款利率是6%存款利率是3%请 对比租房和购房何者更优。（10分） 租房年成本：30000+5000*3%=3015(元 购房年成本：540000*6%+240000*3%=3960元
3、请根据下表计算A 的数值（10分）
4、胡某为某外资企业的业务经理，其每月基本工资为6000元，并同时持有公司 的股票，每月分得股息2万元，假设其税率都是20%请根据题3的数据计算胡 某每月应纳税多少？ （ 10分）
工资收入应纳税额为：(6000-3500) *20%-105=395 股息应纳税额为：20000*20%=4000
所以胡某每月应纳的税额为395+4000=4395
计算题（本大题共 5小题，共50分）
4、帮助刘老根做理财规划时，确定他20年后退休，需要准备退休金100万元。你经
过分析确定，以刘老根的风险承受度而言，一个期望收益率为10%勺投资组合比较适合他的需要，你准备为他建立一个退休金信托帐户。那么，你应该告诉他现在应拨出多少资金投资该帐户用于退休准备金？ ( 10分)
复利现值PV=FV( 1+10% -n=100 万元/ (1+10% -10=14.86 万元