中信证券营业部后台管理办法(版)

中信证券营业部后台管理办法(版)
中信证券营业部后台管理办法(版)

中信证券股份有限公司

营业部后台管理办法

第一章总则 (1)

第二章营业部后台的岗位设置与职责 (1)

第三章营业部后台的业务管理 (11)

第四章营业部后台人员的考核与薪酬 (11)

第五章营业部后台的培训工作 (14)

第六章附则与附件 (14)

2010年10月

第一章总则

为规范营业部后台的业务运行,提升后台业务管理水平和客户服务水平,特制定本办法。

第一条本办法之营业部后台是指由营业部管辖的,为营业部客户提供标准化、规范化服务,为前台提供业务支持,进行业务管理的部门。

第二条营业部后台的运行必须严格遵守国家法律、法规和公司相关规定,营业部总经理是后台管理的第一责任人。

第三条本办法是适应营业部现有条件和近期发展情况而制定的,将依据业务发展情况适时调整。

第二章营业部后台的岗位设置与职责

第四条营业部设置运营总监岗,作为后台柜台业务及客户服务管理的具体执行人,向营业部总经理汇报工作。对于拥有三名以上投资顾问岗的营业部,可以不设置运营总监岗,分设柜台主管岗及服务总监岗,前者作为柜台业务管理的具体执行人,后者作为客户服务的具体执行人,分别向营业部总经理汇报工作。

第五条营业部后台岗位设置为:

A、运营总监岗、资金及柜台交易岗、客户开销户岗、期货IB业务开户岗、期货IB业务风控岗、业务咨询岗、投资顾问岗、综合行政人事管理岗。

B、服务总监岗、柜台主管岗、资金及柜台交易岗、客户开销户岗、期货IB 业务开户岗、期货IB业务风控岗、业务咨询岗、投资顾问岗、综合行政人事管理岗。

A、B两种模式的选择由营业部根据实际需要向经纪业务管理部报备后执行。岗位结构及管辖关系如下图所示:

A模式:

B模式:

第五条营业部后台人员的岗位聘任由营业部总经理报经纪业务管理部审批后确定,各岗位人员数量可视营业部业务发展规模配备,但需报公司批准后执

行。营业部应与上述定岗定编人员签署《劳动合同》。录用新员工应按照《中信证券营业部岗位人员管理办法》的规定执行。

如因临时性原因,后台工作量激增,营业部可以本着精干、高效、合理利用人力资源、严格控制成本的原则,按需聘用后台短期使用人员,与其签署《非全日制用工劳动合同书》。营业部应指派定岗定编的专人负责指导监督所属其岗位的短期使用人员的工作,并对短期使用人员的工作表现负责。

第六条营业部后台人员的岗位要求和主要职责:

运营总监岗

1、岗位要求:大学本科以上学历,三年以上证券从业经历;具有证券从业

人员资格,熟悉营业部柜台业务、交易业务,以及投资咨询业务;工作责任心强,具备良好的职业道德和敬业精神,身体健康,无违法违规记录;有较强的客户服务意识和管理协调能力。

2、主要职责:

(1)作为营业部合规督导员,具体管理营业部的合规事宜,对营业部负责人负责,并协助公司合规部开展合规管理工作;每季度按时提交《营业部季度合规报告》、《反洗钱非现场监管报表》;协助公司合规部开展合规管理工作、合规检查并进行落实整改等。

(2)根据经纪业务管理部下发的业务规定与流程,负责组织、管理营业部的后台工作,监督后台员工工作的标准化程度、合规性和完成质量;

(3)负责营业部各项后台运营工作的落实,与公司经纪业务管理部、清算、合规、风控部对接,及时处理相关业务问题;

(4)管理和建设客户服务团队。

(5)促进营业部客户服务水平的提高,定期进行经营分析,并提出解决方案。

(6)落实客户分级、分类服务,确保不同级别的客户能够获得与之相匹配的产品和服务。

(7)对存量客户进行良好维护,帮助营业部完成市场份额、客户覆盖率、客户流失率等指标。

(8)负责投资者教育相关工作。

(10)组织开展客户回访工作,妥善处理客户投诉及疑难问题;

(11)掌握客户的新需求、新动向,结合业务发展,提出完善营业部客户服务体系的建议。

(12)对营业部柜台有关业务操作进行审批;控制所在营业部柜台业务差错率;

(13)对营业部柜台业务人员有关业务操作(流水)进行复核,并签章;负责柜台人员操作权限的管理;

(14)组织营业部柜台人员的业务培训,对柜台业务提供业务指导;对柜台员工的工作进行评价考核;

(15)填写后台工作日志,对工作中发现的问题进行汇总分析,并提出解决方案;

(16)落实、安排和反馈监管部门的协查以及协助公司稽核部门的的检查,并进行稽核整改。

服务总监岗

1、岗位要求:大学本科以上学历,三年以上证券从业经历;具有证券从业

人员资格,熟悉营业部投资咨询业务;工作责任心强,具备良好的职业道德和敬业精神,身体健康,无违法违规记录;有较强的客户服务意识和管理协调能力。

2、主要职责:

(1)管理和建设客户服务团队。

(2)促进营业部客户服务水平的提高,定期进行经营分析,并提出解决方案。

(3)落实客户分级、分类服务,确保不同级别的客户能够获得与之相匹配的产品和服务。

(4)对存量客户进行良好维护,帮助营业部完成市场份额、客户覆盖率、客户流失率等指标。

(5)负责投资者教育相关工作。

(7)组织开展客户回访工作,妥善处理客户投诉及疑难问题;

(8)掌握客户的新需求、新动向,结合业务发展,提出完善营业部客户服务体系的建议。

柜台主管岗

1、岗位要求:大学本科以上学历,三年以上证券从业经历;具有证券从业

人员资格,熟悉营业部柜台业务、交易业务;工作责任心强,具备良好的职业道德和敬业精神,身体健康,无违法违规记录;有较强的客户服务意识和管理协调能力。

2、主要职责:

营业部柜台主管主要工作内容包括柜台工作、合规工作、内外部检查的整改。

柜台工作

(1)根据经纪业务管理部下发的业务规定与流程,负责组织、管理营业部的柜台工作,监督柜台员工工作的标准化程度和完成质量;

(2)负责营业部各项柜台运营工作的落实,与公司经纪业务管理部、清算、风控部对接,及时处理相关业务问题;

(3)对营业部柜台有关业务操作进行审批;

(4)对营业部柜台业务人员有关业务操作(流水、客户资料)进行复核,并签章;

(5)负责柜台人员操作权限的管理;

(6)有效控制所在营业部柜台业务差错率;

(7)负责组织营业部柜台人员的业务培训,对柜台业务提供业务指导;

(8)对柜台其他员工的工作进行评价考核;

(9)填写柜台工作日志,对工作中发现的问题进行定期汇总分析,并提出解决方案;

(10)按照公司档案管理办法的要求,妥善、完整、有序保管客户档案资料。

合规工作

(1)根据公司《合规管理暂行规定》要求,作为营业部合规督导员,具体

管理营业部的合规事宜,对营业部负责人负责;

(2)每季度按时提交《营业部季度合规报告》、《反洗钱非现场监管报表》等;

(3)协助公司合规部开展合规管理工作、合规检查并进行落实整改等。

内外部检查

落实、安排和反馈监管部门的协查以及协助公司稽核部门的的检查,并进行稽核整改。

资金及柜台交易业务岗

1、岗位要求:大专以上学历,一年以上证券从业经历,具有证券从业人员资格。有很强的责任心及细心工作的作风,熟悉资金及证券交易业务及本岗位业务流程,熟练使用电脑。

2、主要职责:

(1)资金存取、资金冲正、资金调整、资金冻结和解冻、银证转账资金存取、银证转账冲正、银证转账资金调整等业务;

(2)客户佣金特别设置业务;

(3)基金交易(认购、申购、赎回)、基金转托管、基金份额冻结和解冻等基金业务;

(4)债券交易、债券份额调整;

(5)有关资金及柜台交易业务的咨询;

(6)客户关系预约、客户关系核对和核查、登记。

(7)资产账户开户的实时复核及证券账户开立的复核。

(8)新意系统业务操作的复核。

客户开销户岗

1、岗位要求:大专以上学历,一年以上证券从业经历,具有证券从业人员资格。有很强的责任心及细心工作的作风,熟悉证券交易业务及本岗位业务流程,熟练使用电脑。

2、主要职责:

(1)负责交易柜台(XONE系统)中的客户开销户业务;

(2)三方存管业务;

(3)指定交易登记撤销、转托管业务;

(4)认证信息修改重置(客户、代理人、资产账户);

(5)柜台系统客户资料的合规化;

(6)有关资产账户业务的咨询;

(7)办理客户与营业部签署有关交易业务协议的手续;

(8)发起填写客户关系确认表。:

(9)证券账户卡的开立、挂失、补办工作;

(10)证券账户卡资料的扫描、上传、管理工作;

(11)新意柜台客户资料合规化;

(12)有关证券账户业务的咨询;

(13)(XONE系统)股份存取、股份调整、股份冻结和解冻、股份调整冲账/标准券调整;

(14)受理代办股份转让业务及报价转让业务;

(15)负责客户资料档案的管理工作。

期货IB业务开户岗:

1、岗位要求:大专以上学历,具有一年以上证券从业经验。具有证券从业人员资格、期货从业人员资格以及期货IB业务专项培训合格证。有很强的责任心及细心工作的作风,熟悉证券及期货交易业务及本岗位业务流程,熟练使用电脑,具备良好的职业道德和敬业精神,身体健康,无违法违规记录。具有较强的学习能力和应变能力;完成规定内容和课时的相关培训。

2、主要职责:

(1)向客户明示IB业务委托关系,清晰解释期货交易的方式、流程和风险,告知客户期货保证金安全存管要求、出入金流程、交易结算结果查询方式等基本情况;

(2)具体落实《股指期货投资者适当性制度》;

(3)期货IB资金账户开户、交易编码开立;

(4)受理客户佣金特别设置申请及银期转账业务申请;

(5)受理客户账户资料变更、挂失、销户等业务申请;

(6)期货IB业务开户资料保管,及与期货公司业务资料传递;

(7)期货IB客户关系预约、客户关系核对和核查、登记;

(8)接受投资者IB业务相关咨询。

期货IB业务风控岗:

1、岗位要求:大专以上学历,具有两年以上证券从业经验。具有证券从业人员资格、期货从业人员资格以及期货IB业务专项培训合格证。具备良好的职业道德和敬业精神,身体健康,无违法违规记录;熟悉证券及期货业务流程及相关制度和法规,能熟练使用电脑;有较强的语言表达及与客户沟通的能力;具有较强的学习能力和应变能力;完成规定内容和课时的相关培训。

2、主要职责:

(1)对客户开户资料的真实性、完整性、合规性进行复核;

(2)对客户签署的相关合同文本与系统录入信息进行复核;

(3)空白《期货经纪合同》的领用和保管;

(4)协助期货公司对客户进行风险控制;

(5)不定期的对客户进行风险提示、教育,树立客户的风险防范意识;

(6)接待客户投诉,及时反馈期货公司解决。

业务咨询岗:

1、岗位要求:大专以上学历,两年以上证券从业经验,具有证券从业人员资格;具备良好的职业道德和敬业精神,身体健康,无违法违规记录;熟悉证券业务流程及相关制度和法规,能熟练使用电脑;有较强的语言表达及与客户沟通的能力;具有较强的学习和应变能力;完成规定内容和课时的相关培训。

2、主要职责:

(1)承担营业部的标准化咨询服务工作,向确定客户批量发送短信、邮件;

(2)及时浏览知识信息库,掌握证券业务知识、市场公共信息、公司金融产品销售和新业务推广、营业部活动等信息;

(3)负责交易提示、投资者教育材料等公共信息的张贴和发布;

(4)作为普通坐席,负责接待客户的电话和网上业务咨询,记录问答内容和工作过程,协助客户解决一般问题,如遇疑难问题或技术、投资方面的专业问题,及时转接营业部相关人员;

(5)受理客户投诉,记录工作过程,及时向运营总监汇报;

(6)负责客户回访,核实客户资料,收集整理客户意见和需求,及时向运营总监/服务总监汇报;

(7)总结咨询经验,编写标准化咨询服务内容,不断提高业务处理能力。

投资顾问岗:

1、岗位要求:

(1)具备证券投资咨询执业资格;

(2)大学本科以上学历,一年(含)以上证券从业经验或二年(含)以上金融行业从业经验;

(3)具备较高的投资管理理论水平和实践能力,具有优秀的客户服务意识和能力;

(4) 遵纪守法,遵守投资咨询执业人员职业道德标准和行为准则,遵守公司各项管理制度。

(5) 最近三年未发生重大违规事项,未出现重大业务风险或业务失误,未因职业操守或诚信问题被有关机构处罚,没有违法犯罪记录。

(6)熟悉金融、证券投资理论知识,掌握证券研究分析方法,对市场信息敏感;有较强的研究分析、文字和语言表达能力;能熟练使用电脑;完成规定内容和课时的相关培训。

2、主要职责:

(1)负责营业部客户咨询服务,尤其是营业部高端客户的专业化服务。其中包括:及时向高端客户传递总部最新资讯信息,为客户提供资产配置建议、账户评估、投资指导等服务;通过个性化的优质服务不断增加营业部的客户资产。

(2)为前台客户经理提供培训、支持,辅助区域营销中心和客户经理开发、服务其高端客户;推动营业部客户服务水平的提高。

(3)在客户服务活动中,担任讲师。

(4)与经纪业务管理部客户服务组对接,实现咨询服务信息的传递,有效使用“核心客户咨询服务平台”服务客户。

(5)推广、营销公司的“签约服务类”的产品。

(6)完成营业部和经纪业务管理部交办的其它工作。

综合行政人事管理岗:

1、岗位要求:大专以上学历,两年以上相关工作经验;具备良好的职业道德和敬业精神,身体健康,无违法违规记录;有较强的文字表达能力和管理、协调、沟通能力;能熟练使用电脑,有较强的服务意识和工作责任心。

2、主要职责:作为营业部的后勤保障和行政事务支持,承办公司下达的各项综合行政人事管理方面的工作。

(1)负责营业部外联工作,应对工商、城管、公安、证监局、证券业协会等相关的社会主管机关,保证良好的外部经营环境;

(2)负责营业部内部环境的保障,包括:保安、消防、保洁、小型装修、办公设备采购管理维修、会务安排等;

(3)负责营业部的公文上报、跟踪、反馈,以及下发文件和工作通知的传达,确保公文流转顺畅及时;

(4)负责营业部公章使用的申请、登记,合同、协议及其他档案等资料的保管、整理和存档;

(5)负责办理营业部人员招聘的手续,收集有关资料如简历、学历、从业资格、目标责任书等,动态掌握营业部人员情况,发生变动应及时行文上报公司;

(6)负责办理营业部人员的劳动保险、执业资格注册、高管资格申报材料,以及“劳动合同”的及时签署并保管;

(7)及时更新维护经纪业务信息管理系统中的网点信息、人员信息及相关的文件、证照、图片,负责相关系统操作的培训工作;

(8)负责营业部搬迁的准备、协调、报文、实施工作;

(9)负责营业部其他日常行政事务,包括:通讯录的及时变更、营业部总

经理出差报批、考勤等工作。

第三章营业部后台的业务管理

第七条营业部后台的主要业务:客户资金业务、客户股份业务、客户交易业务、资产账户开销户业务、证券账户注册业务、客户账户管理业务、期货IB 业务、客户分级分类服务、客户业务咨询服务和投资咨询服务、综合行政工作等。

第八条设立运营总监营业部的后台客户业务在运营总监的组织下,由资金及柜台交易业务岗、客户开销户岗、期货IB开户岗、期货IB风控岗、业务咨询岗和投资顾问协同完成;分设柜台主管及服务总监的营业部,资金及柜台交易业务、客户开销户业务、期货IB业务由柜台主管组织完成,业务咨询岗和投资顾问业务由服务总监组织完成。

第九条营业部综合行政工作在总经理的领导下,由综合行政人事岗完成。

第十条后台业务和工作的开展应当符合国家法律、法规,严格执行公司下发的业务规定和业务流程,控制和防范风险。

第十一条营业部后台主要业务规定及流程根据业务变化,由经纪业务管理部定期修改汇编。

第四章营业部后台人员的考核与薪酬

第十二条考核的目的是为了加强后台工作的管理,提高各岗位的工作效率,提升各岗位员工的能力素质,同时为后台岗位聘任与解聘和薪酬的发放提供依据。

营业部负责人必须向被考核人员公示考核结果并获得被考核人的确认,存在重大争议的可向上级主管部门申诉。

第十三条后台人员的考核分季度考核和年度考核

1、营业部后台人员每年应与公司签定目标责任书(绩效考核表),明确岗位要求与岗位职责。

2、营业部必须对后台业务人员进行考核,考核频度为每季度一次。每次考核必须留痕,经纪业务部组织对营业部运营总监、柜台主管以及服务总监考核情况进行不定期抽查。

3、营业部运营总监、柜台主管、服务总监和综合行政人事管理岗的季度考核由营业部负责人负责,运营总监、柜台主管、服务总监的年度考核由营业部和经纪业务管理部共同负责,其他后台员工的考核由营业部负责人和运营总监、柜台主管、服务总监负责。

4、营业部后台人员(运营总监、柜台主管、服务总监、投资顾问、业务咨询、柜台人员)绩效考核结果是员工聘用、岗位调整、基础岗位工资调整、营业部总经理奖励基金和奖金发放的重要依据。

5、区域客服中心主管的季度考核由所在营业部负责,年度考核由所在营业部和经纪业务管理部共同负责。

6、后台人员考核成绩的计算

后台人员(运营总监、柜台主管、服务总监、柜台人员、投资顾问、业务咨询岗)绩效考核得分=∑绩效考核各考核项目得分=∑绩效考核项目分值*项目权重

经纪业务部年底对各营业部运营总监、柜台主管、服务总监绩效考核打分,发各营业部经理,并公布排名,作为营业部考核、岗位调整、基础岗位工资调整的参考。

7、综合行政人事管理员的考核由营业部总经理负责。

8、后台人员考核,应按照《营业部柜台主管考核细则》、《营业部柜台人员岗位工资考核办法》、《营业部投资顾问岗管理办法》等规定内容和有关岗位员工考核表进行考核;其中,后台人员合规方面考核应执行公司《合规考核制度》。《营业部后台人员考核表》供营业部考核参考,营业部可以根据各自特点对考核指标、分值等项目进行自定义,报经纪业务管理部备案后实施。(《营业部柜台人员岗位工资考核办法》将另行下发。)

9、营业部应按照相关档案管理规程完整保存后台人员的考核记录和结果。

第十四条营业部后台人员的薪酬由岗位工资、总经理奖励基金和年终奖金组成。

1、营业部后台员工在初次确定岗位工资时,原则上按照本岗位最低标准执行,基础岗位工资调整原则上不能跨档、跨级,应遵循逐档、逐级调整的原则。

2、总经理奖励基金按季计提,按月发放,具体计算及发放方法参见《营业部考核管理办法》。

第十五条岗位工资标准按照《中信证券营业部人员管理办法》的规定执行。

第十六条后台员工的晋升与退出机制。

1、营业部柜台人员根据《营业部柜台人员岗位工资考核办法》,连续两年考核成绩达到相应要求的,其岗位工资可上浮一级。

2、投资顾问根据《营业部投资顾问管理办法》及各营业部考核细则考核晋级。

3、其他后台员工每年可按照一定比例进行岗位基础工资调整,比例根据营业部前一年的平衡计分卡得分情况计算。晋级名额=平衡计分卡分数×30%(平衡计分卡分数在70分以下的营业部不能晋级。

4、营业部应根据自身情况制定最低考核标准,对考核结果低于最低标准的员工予以淘汰。例如:年底统计员工考核结果时,平均分低于60分或连续3个考核期低于70分,经培训后在下一考核期内仍无法超过最低考核标准的,予以解除聘用。

第五章营业部后台的培训工作

第十七条经纪业务管理部将定期组织系统性的培训课程,并编制培训教材,下发营业部开展后续培训。

第十八条营业部应根据工作需要,制定日常培训计划,对员工开展岗前培训、业务技能、业务流程和相关制度、证券专业知识等培训,不断提高员工的业务技能和专业水平。

第十九条营业部应充分重视员工的培训工作,积极组织员工参加各种培训,督促员工完成必要的培训课程,并通过考试。

第六章附则与附件

第二十条本办法自2011年1月1日起执行。原下发的各项相关制度和文件,凡与本办法相抵触的,即行废止。

第二十一条在本办法规定范围内,各营业部可根据各自具体情况,制订实施细则,并报备经纪业务管理部。

第二十二条本办法未涉及方面的管理,按公司现行规定执行。

第二十三条本办法由经纪业务管理部负责解释。

附件一:《营业部柜台主管考核细则》

附件二:《营业部投资顾问岗管理办法》

附件三:《营业部后台人员岗位说明书》

附件四:《营业部后台人员考核表》

若能觅得一方喜欢的山水,在空旷的风里,种上淡暖如许,清欢如许。我愿用无尘的诗句,沾染些许晨露,轻叩那些老去的时光,让曾经的你我,重走一遍依旧开满鲜花的小径。时光里的我们,不说话。只是凝望着彼此旧时的模样,任凭花落清溪,任凭日暮烟霞。

陌上的时光,匆匆如流。指尖,一直贪恋着世间所有的暖香。而那些没有着落过往,早已随风而散。往事已旧,一切,终会在念与不念,忘与不忘之间,莞尔一笑,变得风轻云淡。

岁月的风,就这样翩跹而过。还好,总有一些不离不弃的相伴,安暖着岁月的荣辱沧桑。然后,在玲珑的小字里尘埃落定。珍惜着,不早也不晚的缘分。愿你永远在我文字的四季,可以与那些草木葳蕤的深情一样,青青又青青。

纵使某天,错过了所有,只剩下一个人忧伤,也不要怪罪时光。时光里那些牵过的手,给错的爱,都是情不由衷。开始与结束,一样美丽。我们应该,原谅时光,记住爱!

那些过往里的施与舍,恩与惠,何必计较太多。我们在山水间喂养清风,在草木间描摹明月,云淡风轻一天又一天。任凭年华一去不返,依旧无怨无悔,不负岁月,不负时光。

那些风花雪月的重逢与离别,终将陨落在时光深处,被过往的烟尘一一覆盖。当时光里,那些被岁月漂白的光阴,再回首时,风住尘香,缘已渺渺,我们也不必遗憾。苍茫处,风景依旧,繁华笙歌,人事无恙。那些散落在流年深处的芬芳,也是依旧静美如初,相宜静好。

不如,安静着,于寂寂红尘中,为自己开一扇般若门,将一切浮云过往都放逐在红尘之外,只留一颗琉璃心,只守一池为我而开的莲荷,一粥一饭,一笔一墨,闲渡流年。

未来的路,那么远。从未想过会遇见谁,也从未想过会错过谁。今朝,一壶浊酒,一扑流萤,几许明媚,几许嫣然,我依然是那个朴素的琉璃女子。不敷衍,不趋势,简单的行走,简单的生活,简单的爱与被爱。

当时光里,那些被光阴漂白的过往,再回首时,风住尘香,缘已渺渺,我们也不必遗憾。苍茫处,风景依旧,繁华笙歌,人事无恙。那些散落在流年深处的芬芳,也是依旧静美如初,相宜静好。

若是,光阴辞去旧年,初心不改。我依然愿意,在心里种半亩花田,在文字里养一个春天。这样,无论你来不来,在不在,我都一样安静的开落。那样,你偶尔回眸,看到的风景,都是春天般,含着香,透着暖。

喜欢让心在那一刻,静如菩提明镜。那么,且许我一程走旧的岁月,温一壶经年的雨水,煮一段曾经的往事,不提花开,不说花落。就让那所有的喜怒哀乐,淡暖清欢,如茶般,氤氲出缕缕清香。而你我,亦愈来愈通透,有了茶的芬芳,即使喝到无味,亦有一股回甘,令人回味留恋。

桃花酿酒,醉了光阴。春水煎茶,赴了风雅。我人生四季,永远是那一抹剔透的琉璃色,不必虚张,不必声势,只做安静的自己,善待生命里遇见的一切,感恩并珍重,且温柔的对待。

若有一天,我们隔着茫茫人海,穿过人流车流,你是否会一眼将我认出,并且微笑着喊出我的名字。

若有一天,经年的路口,人烟渺渺。你是否会收集所有花香,用思念为我铺一条洒满落花的小路。那些失落的前尘往事,你是否愿意陪我一一捡拾,然后一起装帧成流年里最美的那一册画卷。

人生云水一梦,寻一份清幽,养一颗禅心。那些迎面而来的风景,让我们微笑着迎接,并且一一纳入流年的画卷。

愿世间美好,都是恰逢其时。至于那些聚了又散的人或事,淡记就好。或许,终有一天,心归宁静,从容朴素。

那么,我便在南山寻一处清幽。春来,采一壶桃花,酿一壶三生三世。夏来,养一池荷,掬一捧莲子醉清风。秋来,邀一缕秋风,修篱种菊,种下一个人的浮世清欢,种下一些心悦的小情绪。

曾经的往事,不提花开,不说花落。就让那所有的喜怒哀乐,淡暖清欢,如茶般,氤氲出缕缕清香。而你我,亦愈来愈通透,有了茶的芬芳,即使喝到无味,亦有一股回甘,令人回味留恋。

桃花酿酒,醉了光阴。春水煎茶,赴了风雅。我人生四季,永远是那一抹剔透的琉璃色,不必虚张,不必声势,只做安静的自己,善待生命里遇见的一切,感恩并珍重,且温柔的对待。

若有一天,我们隔着茫茫人海,穿过人流车流,你是否会一眼将我认出,并且微笑着喊出我的名字。

若有一天,经年的路口,人烟渺渺。你是否会收集所有花香,用思念为我铺一条洒满落花的小路。那些失落的前尘往事,你是否愿意陪我一一捡拾,然后一起装帧成流年里最美的那一册画卷。

人生云水一梦,寻一份清幽,养一颗禅心。那些迎面而来的风景,让我们微笑着迎接,并且一一纳入流年的画卷。

愿世间美好,都是恰逢其时。至于那些聚了又散的人或事,淡记就好。或许,终有一天,心归宁静,从容朴素。

那么,我便在南山寻一处清幽。春来,采一壶桃花,酿一壶三生三世。夏来,养一池荷,掬一捧莲子醉清风。秋来,邀一缕秋风,修篱种菊,种下一个人的浮世清欢,种下一些心悦的小情绪。冬来,红泥小炉煮一杯绿蚁酒,邀月,邀你,浅酌,微醺,共守流年。

2013上海市重点用人单位名单

2013年非上海生源应届普通高校毕业生进沪就业户籍申请 重点单位名单 (排名不分先后) 单位名称单位名称 上海市信息中心上海航天电子有限公司 司法部司法鉴定科学技术研究所上海跃盛信息技术有限公司 公安部上海消防研究所上海电器科学研究所(集团)有限公司 上海中科深江电动车辆有限公司上海电器科学研究院 展讯通信(上海)有限公司上海电科智能系统股份有限公司上海大智慧股份有限公司上海电科电机科技有限公司 美满电子科技(上海)有限公司国家无线电监测中心上海监测站中兴通讯股份有限公司上海研发中心中航商用航空发动机有限责任公司 上海贝岭股份有限公司中航(上海)航空无线电电子技术有限公司 中国南方航空股份有限公司上海基地中国航空工业集团公司上海航空测控技术研究所 上海远大铝业工程有限公司上海航空电器有限公司 上海市建筑科学研究院(集团)有限 公司 上海中航光电子有限公司 上海市建筑科学研究院中国电信股份有限公司上海分公司上海建科检验有限公司中国移动通信集团上海有限公司光明乳业股份有限公司华东电网有限公司 上海医药集团股份有限公司上海市电力公司 上海信谊药厂有限公司上海电力股份有限公司 上海建工集团股份有限公司上海电力设计院有限公司 上海汽车集团股份有限公司乘用车分 公司 上海电力修造总厂有限公司 上海汽车集团股份有限公司技术中心江南造船(集团)有限责任公司上海汽车集团股份有限公司商用车技 术中心 上海江南长兴重工有限责任公司延锋伟世通汽车饰件系统有限公司沪东中华造船(集团)有限公司上海华虹NEC电子有限公司上海外高桥造船有限公司 上海集成电路研发中心有限公司沪东重机有限公司 上海宏力半导体制造有限公司中船江南重工股份有限公司 上海华力微电子有限公司上海航海仪器有限责任公司 上海天安轴承有限公司上海船舶研究设计院 上海三菱电梯有限公司上海船舶工艺研究所 上海机床厂有限公司上海沪东造船油嘴油泵有限公司

中信银行打造私人银行第一品牌

中信银行打造私人银行第一品牌 体系搭建是重中之重 从欧美成功的私人银行运作案例来看,私人银行部是靠个人能力来取胜的,,而是依靠一个体系来战胜客户,占据市场。 作为一个治理经营兼顾的新业务部门,作为一项国内刚刚起步的新服务模式,在中信银行各个部门的鼎力支持下,私人银行部从无到有,在短短三个月时刻内初步完成了体系搭建工作,。从业务框架、进展规划、人员编制、规章制度、绩效考核、业务培训等诸多方面进行建设和完备。逐步形成一整套符合国际标准的私人银行运行体系,为今后的私人银行业务提供良好的治理和经营平台。 在团队建设上,私人银行部是秉承国际标准的理念组建而成的,私人银行部总经理张秋林是拥有多年中外资银行治理体会,以及丰富的外资银行私人银行从业体会。其团队差不多上从金融人才市场公布聘请,精选了不同专长和背景的专业人才,包括拥有丰富外资从业体会,拥有公司银行业务体会或零售银行业务体会的人才。 在治理体系上,私人银行部采纳了垂直治理的业务体系,各家私人银行中心在服务标准、产品研发、后台支持、风险治理等方面实施全行统一化治理。 在与各分行合作上,私人银行部将依照各分行的需求积极推进联动和合作,合作模式如下:各分支机构将符合标准的高端个人客户举荐给总行私人银行中心,私人银行中心指派专人,与各分支机构共同对客户进行前期走访,并针对客户的个性化需求,确立综合服务方案;

对总行私人银行中心与各分支机构的合作客户的新增业务,由总行按各类考核指标对私人银行中心及客户所在分支机构进行双重考核,能够调动各分支机构的积极性,将中信银行的客户资源进行有效挖掘和提升。 在规章制度的建设上,私人银行部重点在规范客户经理行为和提升客户服务方面,差不多出台了客户经理日常工作规范、客户差不多信息调查表、客户风险承担能力分析以及客户投诉处理流程等相关制度。 在专业培训方面,私人银行职员不仅积极参与了我行新职员培训课程,还专门邀请外资银行私人银行资深人士进行产品设计方面的培训。邀请专业礼仪专家进行商务礼仪和沟通技巧的培训。 按照国际标准独创六大服务 在酝酿开展私人银行业务的时候,中信银行就明确了国际化进展的定位。陈小宪行长同意媒体采访时曾表示:“私人银行是中信银行零售业务图谋后起的重要切入口,其定位是真正国际标准的私人银行,位于一样理财服务之上,要将传统的个人服务扩张到家庭,生前扩展到身后,个人流淌性财宝扩大到包括固定资产、保险、信托等在内的整体服务,从银行单一服务扩展到托付外包等各种形式。”曹彤副行长在开业典礼上也强调:“私人银行服务的客户是在35岁到55岁的成功人士,专门多差不多上有海外留学背景的,我们的服务定位要考虑他们的文化倾向和价值观念,因此,要想在私

中信证券机构开户(电子版)-推荐下载

机构开户须知 开资金账户需提供的证件: 1.法人开户交验法人股东帐户卡及复印件(如新开股东账户则不用提供,新开股东账户开户费用400元) 2.交验法人营业执照原件及复印件(加盖公章) 3.法人代表的有效身份证复印件(加盖公章) 4. 法人代表签名并加盖法人章及公章的授权委托书 5.被授权人的有效身份证原件及复印件 6.法定代表人证明书(加盖公章) 7.组织机构代码证原件及复印件(加盖公章)) 8.税务登记证原件及复印件(国、地税)(加盖公章) 9.包括法人公章、法人代表印鉴的预留印鉴卡 10.公司章程复印件一份(加盖公章) 11. 机构开户许可证原件及复印件(加盖公章) 中信证券西安营业部欢迎您!

授权委托书 中信证券股份有限公司西安科技路证券营业部:兹授权(身份证号:)代理本单位在贵营业部办理股东账户开户相关事宜。 特此授权,请予以办理。 法定代表人签章: 单位公章: 年月日

授 权 委 托 书 中信证券股份有限公司西安科技路证券营业部: 委托人: 职务: 性别: 受托代理人: 性别: 身份证号码: 工作单位: 职务: 现我公司委托 作为我公司在中信证券 西安营业部办理资金账户开户、指定交易、开设各 类委托方式、柜台咨询及开立开放式基金代销业务 等相关事项的受托代理人。 授权期限: ( )自本委托书签订之日起至 年 月 日至。 ( )自本委托书签订之日起至本人向贵营业部书面 撤销本委托之日止。 ( )其他方式(请详细明示): 预留印鉴: 委托人: 受委代理人: 切断出具高电源

法定代表人证明书 兹证明 (身份证号: )同 志为我公司 的法定代表人. 特此证明 法定代表人签章: 单位公章: 年 月 日 定,

上海中心抗震设计研究

上海中心结构抗震设计研究 1. 工程介绍 坐落于浦东陆家嘴商业中心区的上海中心大厦是一幢综合性超高层建筑,其功能区域包括办公、商业、酒店、观光娱乐、会议中心和交易六大功能区域,具体分为大众商业娱乐区域,低、中高档办公区域,企业会馆区域,精品酒店区域,顶部功能体验空间等。地上可容许建筑面积(FAR )大约为380,000平米。其中包括地上120层办公楼层(塔尖高度为632米,结构高度574.6米),还包括一个5层的商业裙楼用作奢侈品零售,办公和酒店大堂,饭店,会议和宴会等。此外,5层地下部分设计用作零售、泊车、保养和机电功能。 上海中心采用中心混凝土剪力墙筒体结构,通过8个加强层,与巨型型钢混凝土超级柱相连接,并同时将整个建筑沿高度方向分为了9个区段。(Zone1 to Zone 9)通过筒体结构与巨型柱的共同作用,承受竖向荷载、水平侧向力以及地震荷载。加强层由空间的外伸臂桁 架、带状桁架、以及空间杆件体系和楼板组成,带状桁架将外围的八根(上部区域四根)巨 巨型柱 加强层 巨型柱 核心筒 巨型角柱 外伸臂桁架 带状桁架

型柱圈成一体,外伸臂桁架则将巨型柱与核心筒联系在一起,传递水平以及竖向荷载。 上海中心结构体系复杂: (1)结构高度及高宽比都超过《高层建筑混凝土结构技术规程》(JGJ3-2002)的规定限值; (2)结构类型为混合结构。中心为核心筒体,与外部四个巨型柱以及四个巨型角柱构成结构主体;通过外伸臂将核心筒与巨型柱联系在一起;通过带状桁架将巨型柱围成整体;带状桁架采用钢桁架;巨型柱采用型钢混凝土。 (3)沿结构高度方向按每一个加强层设置一道外伸臂桁架。伸臂桁架采用两层高的钢桁架。 (4)沿结构高度方向按每一个加强层设置一套带状桁架,把外围柱子的荷载传递给巨型柱。 (5)建筑物采用了多重抗侧力体系。 鉴于此为了确保该建筑结构的抗震安全性和可靠性,除进行常规的计算分析、有效的设计手段和构造措施外,应当对该结构进行基于性态的抗震设计研究,通过非线性有限元手段,更深入、直观、全面地研究该结构的抗震性能。 2.抗震设防标准 中国国家标准《建筑抗震设计规范》(GB50011-2001)采用“小震不坏、中震可修、大震不倒”的设防目标,其对应于“小震、中震、大震”三个地震水准的发生概率,50年超越概率分别为63%、10%和2~3%。 本工程所处地区中国上海市的抗震设防烈度为7度。根据中国国家标准《建筑抗震设防分类标准》(GB50223),该建筑物的重要性等级为乙类,即在地震时其使用功能不能中断或需尽快恢复的建筑。因此该建筑物的地震作用按7度考虑,抗震构造措施按8度考虑。7度小震、中震、大震和8度大震所对应的地震地面加速度分别为35gal、100gal、220gal、400gal。 上海属于软土地基,场地类别为Ⅳ类,对应的场地特征周期为0.9S。 鉴于该工程的重要性和复杂性,除满足现行设计标准外,特制定其抗震性能水准如下:(1)7度小震和中震作用下,结构基本处于弹性状态,结构完好无损伤; (2)7度大震作用下,结构构件允许开裂,但开裂程度控制在可修复的范围内,开裂部位在可控制的范围内,主要抗侧力体系(巨型框架,巨型斜撑)在按标准强度计算时不屈服。 (3)在8度大震作用下,结构可能出现严重的破坏,但不能倒塌。 借助非线性有限元分析软件Perform-3D对建筑的主体结构进行推覆分析、地震作用下的时程分析,从而实现对结构抗震性能的分析。 3.结构性能目标 (1)7度小震和中震下的结构弹性状态 层间位移角不大于1/500,理论分析和模型试验中结构不出现裂缝,钢筋应力不超过屈服强度,混凝土压应力不超过抗压强度的1/3,在地震作用后结构变形基本恢复,节点处在

中信银行授信办法

中信银行授信办法 第一章总则 第一条为促进我行小企业授信业务稳步进展,进一步满足小企业客户融资需求,解决小企业担保难咨询题,按照《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国中小企业促进法》等法律法规和银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》及我行有关规定,特制定本方法。 第二条本方法所称小企业是指符合《中信银行小企业授信业务治理方法(修订稿)》小企业界定标准中的企业、法人组织和个体经营户,我行小企业界定标准调整,本标准随之调整。 第三条本方法所称联保授信是指若干小企业自愿组成一个联合担保体(以下简称“联保小组”),联保小组成员之间协商确定授信额度,向我行联合申请授信,每个借款人均为联保小组其他所有借款人以多户联保形式向我行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任,我行给予一定额度的授信。 第四条本方法所称的授信泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保函、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务。 第五条小企业联保授信实行企业申请、多户联保、按约还款、互相监督、责任连带、周转使用的治理原则。 第二章准入条件 (一)具有工商行政治理机关核发的营业执照及其他有效证件,且在有效期内,有固定的经营场所。

(二)原则上连续正常经营两年以上,成长性较好,现金流及利润稳固增长。 (三)生产型企业资产负债率原则上不超过70%,流通型企业资产负债率原则上不超过80%。 (四)企业在我行信用风险评级原则上在C级(含)以上。 (五)企业治理团队(或实际操纵人)品行良好,无违法行为和不良信用记录及其他负面情形。 (六)有贷款卡,且在有效期内。 (七)贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定。 (八)提供存单质押或在我行存入保证金。 (九)在我行开立结算账户,要紧结算业务须在我行办理。 (十)我行规定的其他条件。 (一)持有合法有效的身份证件,年龄在20(含)至60周岁(含),有固定住宅,有当地常住户口或持有当地公安机构颁发的暂住证并在当地居住一年以上,具有完全民事行为能力的中国公民。 (二)持有工商行政治理机关核发的营业执照及有关行业的经营许可证,且在有效期内。 (三)有固定经营场所,有明确的生产经营打算,贷款用途明确合法。 (四)信用良好,无违约行为和不良信用记录,有稳固收入和还本付息能力,并情愿同意我行监督。 (五)提供存单质押或在我行存入保证金。 (六)在我行开立结算账户,要紧业务在我行办理。 (七)我行规定的其他条件。 第三章联保小组的设置、变更和解散 第八条联保小组的设置。联保小组按照“自愿组合、递交申请、资格审查、签订合同”四个差不多程序设置。

中信证券营业部岗位人员管理办法

中信证券营业部岗位人员管理办法 为了中信证券的规范发展,有效防范和化解金融风险,维护证券市场的安全与稳定!下面爱汇网就赶紧为各位介绍下中信证券营业部岗位人员管理的相关知识! 中信证券营业部岗位人员管理办法(一) 第一章总则 第一条为了公司的规范发展,有效防范和化解金融风险,维护证券市场的安全与稳定,依据中国证券监督管理委员会颁布的《证券公司内部控制指引》、深圳证监局制定的《上市公司内部控制工作指引》等法规,特制定本制度。 第二条内部控制制度是公司为防范金融风险,保护资产的安全与完整,促进各项经营活动的有效实施而制定的各种业务操作程序、管理方法与控制措施的总称。 第二章内部控制的目标和原则 第三条公司内部控制的目标: (一)保证经营的合法合规及公司内部规章制度的贯彻执行。 (二)防范经营风险和道德风险。 (三)保障客户及公司资产的安全、完整。 (四)保证公司业务记录、财务信息和其他信息的可靠、完整、及时。 (五)提高公司经营效率和效果。

第四条公司内部控制制度的原则: (一)健全性:内部控制应当做到事前、事中、事后控制相统一;覆盖公司的所有业务、部门和人员,渗透到决策、执行、监督、反馈等各个环节,确保不存在内部控制的空白或漏洞。 (二)合理性:内部控制应当符合国家有关法律法规和中国证监会的有关规定,与公司经营规模、业务范围、风险状况及公司所处的环境相适应,以合理的成本实现内部控制目标。 (三)制衡性:公司部门和岗位的设置应当权责分明、相互牵制;前台业务运作与后台管理支持适当分离。 (四)独立性:承担内部控制监督检查职能的部门应当独立于公司其他部门。 第三章内部控制的主要内容中信证券股份有限公司内部控制制度 第五条公司内部控制主要内容包括:环境控制、业务控制、会计系统控制、电子信息系统控制、信息传递控制、内部审计控制等。 第一节环境控制 第六条环境控制包括授权控制和员工素质控制两个方面。 第七条授权控制的主要内容包括: (一)股东大会是公司的权力机构。董事会是公司的常设决策机构,向股东大会负责。监事会是公司的内部监督机构,负责对公司董事、经理的行为及公司财务进行监督。 公司总经理由董事会聘任,对董事会负责,主持公司的经营管理工作,组织实施董事会决议。

最新全国最全广电网络组织结构

全国最全广电网络组织结构 2016-04-25 随着文化体制改革的深化,政事分开、事企分开、管办分离,各自定位越来越清晰,分工越来越明确。 各地的广电网络公司已经推行了转企改制,身份的转变之后,大部分都完成了股份改造,形成了完善的法人治理结构。 但是在互联网时代下,企业的创新、颠覆以及跨界,对传统公司的战略以及组织形态的变化正在产生深远影响。 在战略方面,过去企业制订长期发展战略的模式已经变得滑稽,因为世界变化太快,公司战略最长在1年内有效,处于不断动态调整和变化之中。 在组织形态方面,扁平化已经成为互联网时代的主旋律,大公司正在被拆分,变得小型化,机构正在小微化。 1、为什么扁平化组织结构被热衷? 2、组织结构的定义、组成、模式有哪些?工业时代下的组织结构与互联网+时代的组织结构有哪些不同?

3、如何通过构建学习型组织,以用户服务为中心的,扁平化组织才有生产力? 4、什么时间点或时机下可以进行组织结构优化、调整、变革? 5、怎么看待互联网公司的结构与广电网络结构的差异?广电网络的组织结构多长时间进行变革一次呢? 一、需要知道的前提 1)广电网络经过多年发展,从几十人,小的省网发展到1-2K人,多的省网到1-2W人,也是一个庞大的机构。这么些人,除了少部分以事业身份到企业任职的老同志(随着组织要求,这种情况逐步杜绝)之外,绝大部分都已经是企业身份。 2)广电网络的实际控制人一般都要么是台/集团,要么是局,主要是在整合过程中,有行政整合,划拨,也有市场兼并或购买,或是资本注入方式等多种形态。 3)广电网络具体的考核单位一般都是当地的国资单位(也有文资办、文改办等); 4)广电网络开展相关业务所需要的各种资质,新闻广电相关资质要找新闻出版广电局,宽带等相关资质的要找通管局,集成等资质要找经信委;(概括就是婆婆比较多)

中信银行小企业标准化产品操作规程

附件 中信银行小企业标准化产品操作规程 (1.0版,2013年) 第一章总则 第一条为促进中信银行小企业金融业务健康发展,进一步满足小企业客户融资需求,根据银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》、《流动资金贷款暂行办法》以及我行小企业授信业务相关管理规定及小企业标准化产品管理办法,特制定本规程。 第二条标准化产品仅适用于符合我行小企业认定标准的客户,暂不需要进行客户评级,不强制要求客户提供财务报表。 第三条本规程中涉及的借款人准入条件、抵质押物准入条件、授信金额、授信用途、期限、利率、还款方式及抵质押率等产品要素,应严格按照小企业标准化产品管理办法中的相关规定执行。 第四条各分行原则上应根据本规程附件中相应制式表格的内容提示,进行小企业标准化产品的业务操作。 第五条小企业标准化产品操作规程包括授信申请、授信调查、授信审查审批、放款操作与支付管理、贷后管理五个环节。 第二章释义 第六条小企业标准化产品管理办法/标准化产品管理办法/ —1—

管理办法,是指《中信银行小企业标准抵押贷款业务管理办法》(2.0版,2013年)、《中信银行小企业小额信用贷款业务管理办法》(2.0版,2013年)及《中信银行小企业标准质押贷款业务管理办法》(1.0版,2013年)的统称。 第七条小企业标准化产品/标准化产品,是指小企业标准抵押贷款、小企业小额信用贷款和小企业标准质押贷款的统称。 第八条《中信银行小企业标准化产品授信申请表》(以下简称“申请表”)(见附件1),是指借款人在申请办理业务时填写的制式表格。 第九条《中信银行小企业标准化产品授信调查表》(以下简称“调查表”)(见附件2),是指客户经理根据授信调查结果,在信贷管理系统中录入相应内容后自动生成的制式表格。 第十条《中信银行小企业标准化产品授信审查审批表》(以下简称“审查审批表”)(见附件3),是指专职信审人员审查业务风险要点后填写的制式表格。 第十一条授信申请资料(见附件4)是指借款人申请办理业务时,向我行提供的各类证件或证明等书面资料。 第十二条授信调查资料(见附件5)是指客户经理通过实地调查及系统查询等途径所获取的书面资料。 第十三条必备资料指客户经理完成授信申请和授信调查工作后,统一提交专职信审人员的全套资料,包括申请表、调查表、授信申请资料、授信调查资料。 —2—

中信银行社会招聘笔试入选

竭诚为您提供优质文档/双击可除中信银行社会招聘笔试入选 篇一:20xx中信银行校园招聘面试流程亲身经历 20xx中信银行校园招聘面试流程亲身经历 20xx年广东中信银行校园招聘笔试已经告一段落,中公金融人为广大考生整理发布广东省各地银行校园招聘考试 信息,第一时间获取最新银行招考信息,可及时关注20xx 广东银行校园招聘公告汇总。 跟大家说说我与中信银行面试的全过程,人力mm带着我走进隔壁的会议室,报上了我的名字,里面坐着八个考官,男女人数差不多。我鞠了一个恭,向考官们问了好,在他们示意后坐到位子上(小提示:一定要注意礼貌,不怕多礼,坐姿要端正,给考官留下好印象)坐在中间的一个女考官让我先做一个自我介绍,我早就准备好了,就流畅的说出来。(小提示:自我介绍要事先准备好,而且要自己多演练几次,流畅的说出来,语速要适中,不要太快,要沉稳,以免给人留下急躁慌张的印象)说到自己具备小提琴业余九级演奏水平时,在场的考官都很有反应。(小提示:求职时如果具备一些很突出的特长,比较容易引起面试官的注意,平时可以

多培养)介绍完之后,坐在我左边第一个位置的男考官用普 通话开始问我的一些基本情况,比如高中在哪里读,家庭状况之类的。 后来坐在后面的女考官用广州话询问我父母的情况,她看到我信息表之中父亲的年龄写着65岁,就说:“嗯,你父亲的年纪比较大。” 我说:“是的,他已经退休了,他比较迟才生我。” “哦,为什么呢” 我想到父亲年轻的时候作为国家第一批测绘队员,一直奔波于祖国的边陲,为新中国测定国界提供最原始的数据,将所有的青春都献给了国家的测绘事业。 所以我答到:“他将青春献给祖国了。” 考官们对我的回答非常满意,并且觉得这个回答挺有趣,都会心的笑了起来。“你来应聘什么职位呢” “我是学管理的,当然希望做管理方面的工作,但是我只是一个刚毕业的大学生,要做管理,经验肯定是不够的,所以我很希望从基层的岗位,比如柜面做起,踏踏实实的干几年,学习知识,获取经验,如果到那时能从事管理方面的工 作,我会非常满意。(小提示:回答这类问题时一定要 切合实际,要表达出从基层做起的想法(中信银行社会招聘 笔试入选)和愿望,这是非常重要的,而且要发自内心的这

中信证券使用手册

什么是融资融券交易? 融资融券交易与普通证券交易有何区别? 与普通证券交易相比,融资融券交易有哪些特有风险? 在融资融券交易中,投资者和证券公司之间是什么关系? 哪些证券公司可以开展融资融券业务? 哪些投资者可以参与融资融券业务? 投资者如何开展融资融券业务? 投资者申请开展融资融券业务需要提供哪些征信资料? 什么是授信额度? 投资者获得授信额度后,在开展融资融券交易前还应办理哪些业务?什么是信用证券账户? 什么是信用资金账户? 信用账户如何注销? 投资者更换证券公司开展融资融券交易,原有信用账户如何处理?什么是保证金?

什么是可充抵保证金证券和折算率? 什么是保证金比例? 什么是保证金可用余额? 保证金可用余额怎么计算? 投资者如何提交保证金? 信用账户有哪些交易模式? 信用账户可以进行哪些操作? 信用账户不能进行哪些操作? 什么是标的证券? 什么是合约? 合约的期限最长是多少? 投资者融资买入或融券卖出的证券被调整出证券公司标的证券名单后,原合约如何处理? 出现哪些情形后,融资融券合约的期限需要调整?通和调整? 授信额度如何使用? 融券卖出有什么要求?

什么事债务偿还优先? 证券交易所对融资融券交易规模有何限制? 如何了解融资融券合约? 当投资者买券还券数量大于其实际接入的证券数量时,如何处理?投资者进行融资融券交易需要承担哪些费用? 如何计算融资融券业务管理费? 如何计算融资利息、融券费用? 如何收取融资利息、融券费用、管理费? 罚息是怎么产生的、如何收取? 什么是担保物? 什么是维持担保比例? 维持担保比例有什么作用? 投资者信用账户维持担保比例值发生变化时,有什么交易限制?什么情况下投资者需要追加担保物?如何追加? 什么是强制平仓?

上海中信广场市调总结

上海中信广场市调总结 位于上海虹口区104#地块(虹口区四川北路859号,四川北路以西、塘沽路以北、江西北路以东、海宁路以南),是北外滩及四川北路核心区域的一座国际5A标准甲级写字楼。整个项目由街区型商业设施与一栋超高层办公楼组成,建筑面积:147065平方米,占地面积:10131平方米 目前中信广场是上海唯一可售型顶级写字楼! 规划:上海市政府斥资350亿重点打造北外滩全球航运中心,通过税费减免、办公补贴等政策,支持企业入驻北外滩。 景观:位于北外滩中心,坐拥所有开发商渴望的四景:黄浦江,浦东陆家嘴金融建筑群,外滩万国建筑群,苏州河畔。 高度:北外滩新地标,228米高度,55层,层高4.5米,净高3.1米,单层面积2300-2600㎡,舒适的办公空间。 设计:独特晶鳞状立面设计,主体U型无柱超大办公空间灵活高效。 产品力配置:办公楼共配备20部日本原装三菱高速电梯,16部客梯,2部消防梯,2部全球独享爱玛仕礼遇VIP电梯,最高速度达7米每秒;2部自动扶梯;近400个车位,上海最高品质写字楼的代表力作。 投资:上海黄金三角(外滩,浦东陆家嘴,北外滩)鼎足之势,内环中心罕见价值洼地;临江,临河,如鱼得水,投资回报前景可观。外滩的宏伟的万国建筑见证了上海的历史变迁;浦东陆家嘴代表的是整个上海乃至中国经济20年的高速发展;北外滩在这个黄金三角即将展现的就是上海的未来!! 周边配套: 1,轨道交通:距10号线四川北路站528米;距10号线天潼路站630米;距4号线宝山路站1000米公共交通:6、13路区间、13、14、17、19、25、63、100、147、319、510、573、948、申川专线。 2,商场:春天百货商城、迪信通(四川北路店)、话机世界手机大卖场、苏宁电器四川北路店、张黎明钢琴调律机构、虹口区鑫峰百货商店、圣和圣眼镜城、上海金水商场、TCL、赛博数码广场 3,银行:工行武进路支行、中国工商银行(武昌路支行)、建行四川路支行、农行虹口支行、工行四川北路第一支行、广东发展银行、杭州银行虹口支行、建行虹口支行、邮政储蓄银行四川路桥支行、中行海宁路支行。 4,酒店:安徒生文化酒店、宇航宾馆、宝御酒店、飘鹰大酒店、上海威伦酒店北外滩店、缘豪宾馆、恒升半岛国际酒店、翰庭酒店、王朝大酒店(虹口店)、新亚大酒店 5,超市:光明便利(昆山店)、米居超市、屈臣氏四川北路店、易购、家得利超市(昆山路店)、罗森(吴淞路店)、伍缘NO.0225、罗森(武进店)、家得利超市(武进路店)、家得利超市NO.062 项目价值卖点: 1,区位价值:A:位于北外滩和陆家嘴,外滩形成上海CBD三足鼎立。B:距南京路商圈1KM,人民广场商圈1.5KM,30分钟达虹桥机场,10分钟到火车站。C:3轨交,40公交,出行便利。D:周边为万国建筑群,各国领事馆的聚集培养出较好的办公,文化氛围。 2,中信广场是上海市中心可售项目中品质最高的,228米55层北外滩新地标外,品质超越了上海的恒隆广场成为第4代国际甲级5A涉外智能办公楼。晶鳞状立面设计,办公楼共配备

私人银行业务介绍

私人银行业务介绍 银行系:银行知识介绍 私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务,它不仅为客户提供投资理财产品,还包括为客户进行个人理财,利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡,同时也包括与个人理财相关的一列法律、财务、税务、财产继承、于女教育等专业顾问服务,其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问,达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。 对于私人银行,国际通用的定义是:“私人银行是金融机构为拥有高额净财富的个人,提供财富管理、维护的服务,并提供投资服务与商品,以满足个人的需求。”2005 年中国银监会曾正式提出了私人银行概念:“私人银行业务是指商业银行与特定客户在充分沟通的基础上,签订有关投资和资产管理合同,客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式,代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。”具体来讲,就是银行等金融机构利用自身在金融咨询、投资理财、服务网络等方面的专业优势,由理财专家根据客户的资产状况和风险承受能力,帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险、基金、储蓄等金融产品中,从而满足客户对投资回报与风险的不同需求,以实现个人资产的保值与增值,银行等金融机构则可从中收取服务费。 私人银行业务具有以下几个特征:

1.准入门槛高 私人银行业务是专门面向高端客户进行的一项业务,为高资产净值的客户提供个人财产投资与管理等综合性服务,由于该项业务并没有统一规定,各商业银行对高资产净值客户的划分标准不同。但总体来说,私人银行客户是个人业务中面向最高端客户提供的全方位服务,因此准入门槛高。 2.综合化服务 对客户而言,私人银行服务最主要的是资产管理,规划投资,根据客户需要提供特殊服务。商业银行也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为客户节省税务和金融交易成本。因此.私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。该种服务的年均利润率要高于其他金融服务。 3.重视客户关系 对商业银行来说,与其他业务人员相比,私人银行业务人员关加注重客户关系管理、私人银行家的重要职能就是资产管理和客户关单管理,因此有人形象地用资产管理+客户关单管理=私人银行家这个公式表达客户关系在私人银行业务中的重要性。可以说,私人银行业务更加强调业务人员与客户之间的信任关系。 私人银行业务在我国起步较晚.近几年才得到长足的发展。该项业务起初是由外资银行在内地开展,随后国内银行开始迅速发展起来。2005年9月,是国国际集团旗下的瑞士友邦银行首先获得中国银监会批准,在中国境内设立私人银行代表处。随后,国际著名私人银行瑞士银行在上海设立代表处。2006年,欧洲爱德蒙得洛希尔家族银行集团的法国于公司爱德蒙得洛希尔银

中信银行小企业授信风险分析指南(doc 10页)

中信银行小企业授信风险分析指南(doc 10页)

附件1: 中信银行小企业授信风险分析指引 为进一步加强小企业授信业务风险控制,促进小企业金融业务健康持续发展,根据《中信银行小企业金融专营机构授信业务管理办法(试行)》及其配套制度、《中信银行小企业非金融专营机构授信业务管理办法(试行)》,在部分分行业务实践的基础上制定本指引。各分行应结合本行业务管理和当地市场实际情况参照执行。 一、小企业授信风险控制的基本要求 (一)满足投向管理政策 各分行应切实强化小企业贷款投向管理,有效控制业务风险源头。分行小企业业务管理部门应明确小企业目标市场和客户,围绕“一链两圈三集群”确定重点营销的客户范围。 1.审查审批人员应判断业务是否符合分行制定的投向管理政策要求。若单笔业务之前已对集群客户进行了整体授信安排,应判断单笔业务是否符合整体授信安排所确定的单户准入条件及其它相关要求。

2.对重点支持的集群客户范围之外的零散客户,原则上应落实强担保条件。 (二)落实收益覆盖风险的要求 小企业授信业务要坚持收益覆盖风险的原则,即业务收入扣除必要的成本支出和目标利润之后应不低于业务的预期损失。授信调查及审查审批人员应密切关注企业外部经营环境变化对其资金成本和日常经营的影响,在保持市场竞争力的前提下,尽量提高定价水平。 (三)还原真实信息 小企业授信风险控制应建立在企业真实信息基础之上。授信调查及审查审批人员应通过财务和非财务信息检验、渠道检验等多种交叉检验方法(附件1-1),还原企业的真实信息。 1.授信调查及审查审批人员应注重对非财务信息的分析,重点关注水电表、海关报关表、纳税单、企业及企业主个人的银行流水、征信记录、业务合同及发票等。 2.授信调查及审查审批人员应通过独立的渠道进行信息核实,重点关注上下游企业、公众媒体、相关管理部门等信息渠道,通过比较分析不同渠道获得的信息辨别信息的真伪。 (四)坚持本地化原则 鉴于小企业信息不透明以及信息采集的复杂性,对“一链两圈三集群”的集群客户之外的小企业授信应坚持本地化原则,即原则上应在我行机构所在地范围内开展业务。对于本地核心企业供应链上下游的小企业,原则上也应将客户范围控制在分行所在省内。

中国部分大型综合性集团简介及组织构架

中国部分大型综合性集团简介及组织构架 一、保利集团 1、公司简介 中国保利集团公司系国务院国有资产监督管理委员会管理的 大型中央企业,成立于1993年2月,前身为保利科技有限公司。成立以来,中国保利集团公司秉承“为国防现代化服务,为国家 现代化服务”之宗旨,在激荡的国内外市场大潮中艰苦创业、自 强不息,业已形成以军民品贸易、房地产开发、文化艺术经营、 矿产资源领域投资开发为主业的“四轮驱动”发展格局。 集团公司下辖5个一级子公司,企业及项目遍及北京、天津、上海、重庆、哈尔滨、沈阳、长春、包头、济南、青岛、武汉、 长沙、南昌、杭州、成都、广州、深圳、贵阳、南宁及香港等地区,在国外设有子公司和办事处。旗下保利房地产(集团)股份 有限公司与保利(香港)投资有限公司均为国内或境外上市公司。 2008年底,集团总资产876.2亿元,同比增长28.4%;净资产136.2亿元,同比增长13.3%;实现营业收入234.4亿元,同比增长66.8%;利润总额48.7亿元,同比增长28.8%,已连续8年实现两位数增长,缴纳税金34亿元。截止2009年6月,

集团合并总资产逾1000亿元,同比增长29%,在自身发展史上首次并提前突破千亿元大关,进入138家中央企业前50名之列,跻身中央企业资产规模第一方阵。 2、组织架构

二、中信集团 1、公司简介 中国中信集团公司(原中国国际信托投资公司)是中国改革开放的总设计师邓小平亲自倡导和批准,由前国家副主席荣毅仁于1979年10月4日创办的。中信集团现已成为具有较大规模的国际化大型跨国企业集团。集团目前拥有44家子公司(银行),其中包括设在香港、美国、加拿大、澳大利亚等地的子公司;在 东京、纽约设立了代表处。中信集团的业务主要集中在金融、实 业和其它服务业领域。截至2009年底,中信集团的总资产为21,538亿元;当年净利润为282亿元。 集团主要业务集中在金融、实业和其它服务业领域。1989年曾被称为十大官倒公司之首。2006年12月31日,中信宣布

中信银行公司授信业务档案管理实施细则

中信银行公司授信业务档案管理实施细则 第一章总则 第一条为规范我行公司授信业务档案(以下称投信业务档案)管理,保证公司授信业务的安全性和合法性,根据《贷款通则》和我行有关规定,制定本办法。 第二条授信业务档案是指银行在办理授信业务过程中形成的、记录和反映授信的重要文件和凭据,包括合同、文件、账表、函电、记录、图表、声像、磁盘等。 第三条分行同城及异地分行授信业务档案(包括正常授信及不良授信清收档案)原则上同城集中管理。 第四条分行同城及异地产行应为档案管理设臵适宜场地、配备必要的设施;在放款中心配备专人保管档案,并尽量保持档案管理员岗位的稳定性。 第五条授信业务档案涉及国家、银行和借款人秘密,授信业务经营管理人员、档案管理员、调阅人员均需严格执行有关保密制度。 第二章授信业务档案的分类 第六条授信业务档案依重要程度分为一级档案、二级档案和三级档案(以下分别简称“一级档案”、“二级档案”和“三级档案”)。对

不同级别的授信业务档案采取不同的管理方式。 第七条一级档案主要指抵质押品的所有权凭证或抵质押物登记凭证,包括但不限于银行本外币存单、承兑汇票、国债和企业债券、保险单、提货单、他项权利证书以及抵质押物的物权凭证等。 第八条二级档案指投信业务合同文本等法律资料和银行调查、审查的资料。二级授信资料按照内容可进一步细分为借贷法律文书、担保法律文书、调查评估及放款资料、诉讼法律文书、企业背景资料和其他资料。其中借贷法律文书和担保法律文书是二级资料的核心资料。 (一)借贷法律文书。包括:承兑汇票复印件、借款借据、保函、授信证明、贷款承诺书等证明银行履行合同义务的材料,申请书、借款合同、承兑协议、贷款展期协议及有关补充文本等重要法律文书,和申请人法定代表人证明书、申请人法定代表人授权委托书、申请人董事会或类似机构决议等材料。 (二)担保法律文书。包括保证合同、不可撤销担保书、抵(质)押协议等重要法律文书,担保人法定代表人证明书、担保人法定代表人授权委托书、担保人董事会或类似机构决议、核保书等材料,一级资料复印件、汇票查询查复书、代保管物品入出库单等证明抵质押品收妥入库的材料及保证金入账、出账资料。 (三)调查评估及放款资料。授信调查及产品开发报告(含项目评估报告),抵(质)押物评估报告,授信审查报告,各级审批意见。 (四)企业背景资料。申请人(担保人)营业执照副本复印件,公司章程复印件,贷款卡状态查询记录、殉销合同复印件,增值税发

章5.《机构》习题(学生)

第五章《金融机构体系》部分习题 一、判断题 1.()金融机构体系一般可分为中央银行和商业银行两大类。 2.()在多数国家,银行类金融机构在整个金融体系中占有支配性地位。 3.()银行类金融机构与非银行类金融机构划分的最重要的依据在于是否开展证券业务。 4.()银行和非银行金融机构的区别主要在于是否吸收活期存款。 5.()金融机构体系通常包括中央银行和商业银行两类金融机构。 6()早期的高利贷信用是现代银行制度形成的重要途径之一。 7()早期银行只有信用媒介功能而没有信用创造功能。 8()哪种将自由化当做世界银行业发展趋势的说法是对银行业发展趋势的一种曲解或误判。 9()吸收活期存款并非是存款类金融机构的专利。 10.()中央银行是一国金融运作体系的主体。 11.()中央银行是一国最高的货币金融管理机构,在各国金融体系中居于的领导和核心的地位。 12.()其实中央银行并不是一家金融机构,而是国家机器的一个组成部分。 13.()随着金融自由化的发展,现在西方发达国家的中央银行已逐渐成为“金融百货公司”。 14.()其实政策性银行与中央银行一样,它们不以盈利为目的,共同制定和实施货币政策。 15.()政策性银行是重要的专业银行之一。 16.()国有企业和各级政府的存款是政策性银行最主要的资金来源。 17.()不追求盈利是政策性银行最重要的经营特点之一。 18.()中国进出口银行是直属国务院领导的政策性金融机构。 19.()专业银行是指专门经营指定范围业务和提供专门性金融服务的组织。 20.()其实专业银行也就是商业银行。 21.()投资银行是一国专门负责开发性建设项目投融资的专业银行。

中信银行数据中心项目管理合同

. 中信银行数据中心项目工程建设全过程项目管理合同 (:)合同号

工程项目名称:中信银行数据中心项目项目建设单位:中信银行股份有限公司项目管理单位:北京国金管理咨询有限公司专业资料Word . 专业资料Word . 工程建设项目管理合同 项目建设单位(简称甲方):中信银行股份有限公司 项目管理单位(简称乙方):北京国金管理咨询有限公司 根据国家及地方颁布的有关法律、法规及条例,结合工程的具体情况,经甲、乙双方友好协商,甲方委托乙方对甲方数据中心项目进行全过程项目管理服务,并就具体事项达成如下一致协议。 第一条词语定义

1.1 建设单位:在协议书中约定,具有项目发包主体资格和支付工程价款能力的当事人或取得该当事人资格的合法继承人。 1.2 项目管理单位:在协议中约定的,具有工程建设项目管理相应资质的和独立法人资格的,接受甲方委托的当事人或取得该当事人资格的合法继承人。 1.3 项目经理:企业法定代表人在管理的建设工程项目管理中的具有相应资格的委托代理人。 1.4 设计单位:指甲方委托的负责本工程设计并取得相应工程设计资质等级证书的单位。 1.5 监理单位:指甲方委托的负责本工程监理并取得相应工程监理资质等级证书的单位。 1.6 代理单位:指受甲方的合法委托,以甲方的名义代理实施项目或项目部分容发包工作,并具有相应资质等级证书的单位。 专业资料Word . 1.7 施工单位:在协议书中约定,被甲方接受的具有工程项目施工承包主体资格的当事人或取得当事人资格的合法继承人。

1.8 造价咨询单位:指甲方委托的负责本工程造价咨询并取得相应工程造价咨询资质等级证书的单位。 1.9 工程:指甲方和管理单位在协议书中约定的承包围的工程。 1.10 项目管理酬金:指管理单位为进行建设项目筹建、建设、联合试运转、验收总结等工作发生的管理费用。 1.11 工程前期:指自工程立项起至工程设计完成止的阶段。 1.12 施工准备期:自施工图设计开始起至签发开工令为止的阶段。 1.13 施工实施期:自工程开工至按施工合同完成了项目全部任务为止的阶段。 1.14 竣工验收期:施工单位按施工合同完成了项目全部任务,提出交工至甲方组织验收通过为止的阶段。 1.15 造价咨询:指具有造价咨询资质的单位受甲方的委托对工程项目进行造价控制的活动。 1.16 施工监理:指工程施工阶段监理单位对工程质量、进度、投资、安全文明施工进行控制的监理活动。 1.17 管理期限:协议书中约定的服务期限。 1.18 开工日期:指甲方、施工单位在协议书中约定,施工单位开始施工的绝对或相对的日期。 1.19 竣工日期:指甲方、施工单位在协议书中约定,施工单位完成承包围工程的绝对或相对的日期。 1.20 图纸:指甲方提供或由施工单位提供并经甲方批准,满足施工单位施工需专业资料Word .

最新中信证券招聘笔试复习大纲历年完整真题机考系统手机app题库

最新中信证券招聘笔试面试全套复习资料历年完整真题机考系统手机app题库一、最新中信证券招聘笔试完整真题 综合能力测试 第一部分言语理解与表达 每道题包含一段话或一个句子,后面是一个不完整的陈述,要求你从四个选项中选出一个来完成陈述。注意:答案可能是完成对所给文字主要意思的提要,也可能是满足陈述中其他方面的要求,你的选择与所提要求最相符合。 请开始答题: 1.在像居里夫人这样一位崇高人物结束她的一生的时候,我们不要仅仅满足于回忆她的工作成果对人类已经作出的贡献。第一流人物对于时代和历史进程的意义,在其道德品质方面,也许比单纯的才智成就方面更大。即使是后者,它们取决于品格的程度,也远超过通常所认为的那样。 本段中“它们取决于品格的程度……”中的“它们”指代的内容是()。 A. 第一流人物对于时代和历史进程的意义 B. 道德方面的意义比才智成就方面还要大 C. 单纯的才智方面的成就 D. 远超过常人的品质 2.研究人员从用于外科伤口缝合的慢溶性材料中,提取了含有神经成长因子(简称NGF)的极细颗粒,并将其与含有胆碱能神经元的胎儿脑细胞相混合。当研究人员将这种混合物植入健康成年老鼠的脑中时,他们发现7天后植入物周围的NGF水平达到了高峰,而到了3个星期之后,才降回到正常的水平。 对画线句子中的“混合物”,理解正确的一项是()。 A. NGF的极细颗粒与胎儿脑细胞 B. 胆碱能神经元 C. 胆碱能乙酰转移酶 D. 神经成长因子和胆碱能神经元 3.时间最不偏私,每天给任何人都是二十四小时;时间也是最偏私的,每天给任何人都不是二十四小时。 这段话支持的主要观点是()。 A. 抓紧时间才能不虚度时光 B. 对于不爱惜时光的人来讲,二十四小时只是二十四小时 C. 珍惜时间的人能利用好时间 D. 在一定意义上讲,每个人的时间多少是不同的 4.历史已经不止一次地告诉我们:当社会急遽变化的时候,新的事物不断涌现,旧的关系不断改变,语言受

智慧旅游智慧服务系统项目编制和提交投标文件须知

智慧旅游智慧服务系统项目编制和提交投标文件须知 前附表

一、总则 (一)使用范围 本招标文件适用于杭州“智慧旅游”智慧服务系统项目的招标、投标、评标、定标、验收、合同履约、付款等行为(法律、法规另有规定的,从其规定)。 (二)定义 1、“招标代理机构”系指浙江省成套招标代理有限公司。 2、“招标人”系指杭州市旅游委员会。 3、“投标人”系指向招标方提交投标文件的单位或个人。 4、“书面形式”包括信函、传真、电报、电子邮件等。 5、“▲”系指实质性要求条款,任何偏离都将导致投标无效。 6、“中标人”系指获得本项目服务资格的供应商。 7、“设备”系指中标人按合同要求,向招标人提供的货物、备品、手册、安装光盘及其他技术资料和材料。 8、“开发”系指中标人按合同和招标文件要求,承担项目建设总体规划、系统方案设计、开发,包括系统建设开发解决方案和实施方案,功能测试方案、系统运行维护方案

和验收方案等,提供相配套的全部应用软件源代码,光盘材料和纸质材料及安装、调试、验收、技术支持和交付使用后质保期内应履行的售后服务等义务。 9、“培训”系指中标人按合同要求,向招标人提供操作使用培训、系统管理培训和其他相关培训等。 10、“服务”系指合同规定中标人须承担的设备、安全设备、服务器等相关硬件设备维保服务,硬件平台、虚拟服务平台、应用系统等日常运行维护服务,运输、装卸、仓储、安装、调试、验收、技术支持和应履行的售后服务等义务。 二、招标文件 (一)招标文件构成 1、招标文件包括下列文件及附件 第一部分招标公告 第二部分编制和提交投标文件须知 第三部分项目技术规范和服务要求 第四部分采购合同的一般和特殊条款 第五部分应提交的有关格式范例 2、投标人应认真审阅招标文件中所有的内容,包括编制和提交文件须知、项目技术规范和服务要求、采购合同的

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