招商银行资金管理解决方案

招商银行造运营能力领先的电话银行-呼叫中心解决方案

招商银行造运营能力领先的电话银行-呼叫中心解决方案Frost & Sullivan认为随着金融行业的不断发展,加上外资金融机构不断渗透 进中国市场,金融市场的竞争异常激烈。在残酷而又激烈的竞争环境下,客户资源逐渐成为市场竞争的关键因素。这使得众多企业纷纷改变传统的管理理念,探寻客户 服务的新方式,呼叫中心便在这种背景下得以迅速发展。 在金融行业,“以客户为中心”的理念早已融入银行经营管理的全过程,并在呼 叫中心的发展中得到充分体现。国内银行业呼叫中心从20世纪90年代中期的电话银行起步,经历十几年的发展有了长足的进步,也涌现出了众多佼佼者。招商银行95555呼叫中心就是其中的领先者之一。 资源分散考验银行竞争力 金融业呼叫中心作为与客户沟通的主要渠道之一,拥有业务资源、数据资源、 客户资源、服务资源等多种资源可供配置。如果资源配置不当,将严重影响业务的 开展,弱化银行的竞争能力。因此,银行应从战略的角度来看待资源整合,通过优化 资源配置,实现银行整体利益最大化。 随着业务的蓬勃发展,招商银行原有的电话银行系统遇到了以下问题:资料来源: Frost & Sullivan中国*:: 1、资源分散,系统工作量大。招商银行原有的电话银行系统采用独立的分 布式系统,因此数据较为分散,不能实施集中管理和快速处理。分散的各子系统 之间数据也不能共享,造成资源浪费。 2、可扩展性差。由于原先的电话银行系统基于硬件应用程序接口:API:开发, 扩展性能较差。随着银行业务品种与服务的多样化,电话银行系统可扩展性差将不 利于提升银行的业务竞争能力。

3、接入方式单一。招商银行原先的电话银行系统接入方式较为单一,信息共享功能有限。这在很大程度上限制了电话银行系统的服务范围和质量。如果提供多种接入手段,则必须重新开发系统。 4、功能单一。从业务种类来看,招商银行原有电话银行系统所能提供的银行业务较少,而且仅采用IVR对所有客户提供统一服务,很难做到市场细分和个性化服务。此外,原有系统在提供丰富的信息咨询功能、实时高效的业务处理功能等方面均有一定限制。 5、信息利用效率低,营销功能匮乏。原有的电话银行系统不注重记录客户信息,未建立完整的客户信息系统,不具有客户关系管理功能和决策支持功能。此外,原有系统也不支持对各项服务指标的统计分析,无法监督系统运营情况,后台管理功能不完备。系统很大一部分是被动服务,即大多数情况下是接受客户呼入,提供的服务也局限于客户请求的范围,呼出功能较为简单,更无法实现银行产品的整合营销。 明确自身定位,向“利润中心”战略转型 作为国内运营最为成功的商业银行之一,招商银行的决策层很早就意识到物理 网点的发展步伐无法满足无限发展的客户需要,因此只有充分利用远程渠道,为客户提供全方面多元化的服务,才能取得成功的先机。 2004年5月,招商银行电话银行中心成为总行独立运作的部门,同时实现了全国业务的统一,这体现了招商银行电话银行中心作为客户服务的主要窗口之一的重要地位。招商银行95555呼叫中心基于对未来发展的准确认知,提出了呼叫中心的职能定位——电话为渠道的远程银行服务。随着未来业务的发展,招商银行95555的客户咨询将只是呼叫中心业务的一部分,交易类的业务将获得更大的发展。例如,受托理财、基金投资、机票酒店预订、电话支付业务将成为招商银行优化产品组合、提升竞争力的重要手段。

招商银行营销分析(doc 20页)

2000PMBA02第六组营销报告 招商银行营销分析 小组成员：任运良（009177）张荆京（009178）余晓东（009179）丁君海（009180） 王峰才（009181） 指导教师：胡左浩 执笔：全体组员

招商银行营销分析 一、前言 招商银行是中国第一家由企业投资创办的股份制商业银行。1987年4月8日，经中国人民银行批准和由招商局出资，在深圳宣告成立。为适应金融体制改革和现代企业制度建设的需要，1989至1998年招商银行进行了先后进行了三次扩股增资，股东单位增至108家，注册资本达到50亿元人民币。 十三年来，招商银行采取全新的管理体制和运行机制，坚持“信誉、服务、灵活、创新”的经营宗旨，按照现代商业银行的经营原则，积极、稳健地发展业务，各项经营指标始终居国内银行业前列。截止到2000年底，招商银行的资产总额达2413.88亿元，各项存款达1528.49亿元，各项贷款达1137.36亿元，累计实现税利逾190多亿元，为国民经济的发展做出了积极的贡献。伴随着各项业务的快速发展，招商银行不但在国内银行同业中迅速崛起和发展壮大，而且自1996年以来，已连续三年荣膺《银行家》“世界首25家最佳资本利润率银行”，在“世界1000家大银行”2000年度排名中，招商银行位居第222位。《欧洲货币》1999年“亚洲最大100家银行”排名中，招商银行股本回报率居亚洲银行业首位，表明招商银行在国际银行业中赢得了良好的声誉。 作为一家并不具有先天优势的小规模银行，招商银行何以取得骄人成绩？通过对招商银行的营销分析，我们也许可以找到一些答案。 二、国内银行业整体状况 1998年末，从机构情况看，我国银行包括国家银行和其他商业银行。国家银行进一步分为：3家政策性银行——中国进出口银行、中国农业发展银行和国家开发银行；４家国有独资商业银行——中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行和中国银行。国家控股或其他股份制商业银行包括：交通银行、中信实业

招行金融市场的业务营销指引

现阶段我行金融市场业务营销指引 目录
一、股票收益权转让理财业务 ………………………………2 二、结构化股票二级市场融资业务……………………………8 三、结构化股票二级市场融资业务（股指期货）……………12 四、理财资金投资债券结构化业务 …………………………16 五、理财资金参与设立定向增发基金业务……………………19 六、理财资金投资量化对冲基金业务…………………………23

一、股票收益权转让理财业务
（一）业务简介 股票收益权转让理财业务是指我行发行理财产品募集资金，委托信托公司购
买某企业或个人持有的上市公司流通或限售股票收益权，或者通过证券公司与企 业或个人签订质押式回购协议，并办理股票质押手续，到期后借款企业或个人溢 价购买上述股票收益权。 （二）业务标准
第一，股票收益权资金融入方资质要求： 1、资金融入方信用情况良好，无不良信用记录。 2、资金融入方有明确的期末优先购买股票收益权的资金来源，具备优先购 买的意愿和能力。 3、资金融入方有自主履行同比例认购配股、增发股份等的能力和意愿，以 规避因上市公司折价配股、增发等原因产生的股价稀释风险。 4、项目存续内资金融入方对外质押股票数量不得超过其持有上市公司总股 本的 70%；其中标的股票为创业板股票的，项目存续内资金融入方对外质押股票 数量不得超过其持有上市公司总股本的 60%。 第二，质押标的股票资质要求： 1、标的股票包括主板股票、中小板股票及创业板股票，且允许为限售股。 2、上市公司及股票须满足： （1）上市公司上市时间不少于 2 年； （2）质押股票如为限售股，其解禁日须早于项目到期日，且距离项目到期 日不少于 3 个月； （3）不存在上一年度亏损、本年度出现单季度亏损（行业周期性因素除外）， 或发布全年亏损预告的情况； （4）不存在可能因实施重大重组等事项造成长期停牌的情况； （5）不存在连续 3 年没有分红的情况； （6）对外担保余额或未决诉讼、仲裁及纠纷金额不超过最近一期经审计的 合并报表净资产的 50%； （7）不存在市场、媒体或监管机关等有关方面对其生产经营、公司治理、

招行金融市场业务营销指引

现阶段我行金融市场业务营销指引 目录 一、股票收益权转让理财业务 (2) 二、结构化股票二级市场融资业务 (8) 三、结构化股票二级市场融资业务（股指期货） (12) 四、理财资金投资债券结构化业务 (16) 五、理财资金参与设立定向增发基金业务 (19) 六、理财资金投资量化对冲基金业务 (23)

一、股票收益权转让理财业务 （一）业务简介 股票收益权转让理财业务是指我行发行理财产品募集资金，委托信托公司购买某企业或个人持有的上市公司流通或限售股票收益权，或者通过证券公司与企业或个人签订质押式回购协议，并办理股票质押手续，到期后借款企业或个人溢价购买上述股票收益权。 （二）业务标准 第一，股票收益权资金融入方资质要求： 1、资金融入方信用情况良好，无不良信用记录。 2、资金融入方有明确的期末优先购买股票收益权的资金来源，具备优先购买的意愿和能力。 3、资金融入方有自主履行同比例认购配股、增发股份等的能力和意愿，以规避因上市公司折价配股、增发等原因产生的股价稀释风险。 4、项目存续内资金融入方对外质押股票数量不得超过其持有上市公司总股本的70%；其中标的股票为创业板股票的，项目存续内资金融入方对外质押股票数量不得超过其持有上市公司总股本的60%。 第二，质押标的股票资质要求： 1、标的股票包括主板股票、中小板股票及创业板股票，且允许为限售股。 2、上市公司及股票须满足： （1）上市公司上市时间不少于2年； （2）质押股票如为限售股，其解禁日须早于项目到期日，且距离项目到期日不少于3个月；

（3）不存在上一年度亏损、本年度出现单季度亏损（行业周期性因素除外），或发布全年亏损预告的情况； （4）不存在可能因实施重大重组等事项造成长期停牌的情况； （5）不存在连续3年没有分红的情况； （6）对外担保余额或未决诉讼、仲裁及纠纷金额不超过最近一期经审计的合并报表净资产的50%； （7）不存在市场、媒体或监管机关等有关方面对其生产经营、公司治理、兼并重组等情况存在大量负面报道或质疑的情况； （8）最近一年存在重大违法违规事件，或财务报告存在重大问题； （9）不存在其他对上市公司正常生产经营可能产生重大影响事件的情况； （10）审慎接受质押前价格大幅度波动的股票，不接受项目上报日过去六个月价格波动幅度超过200%的股票作为标的； （11）标的股票不得为S、ST、*ST、S*ST、SST类股票或已经停牌的股票，并且距离最近一次重大资产重组完成的时间不少于4个季度报告期； （12）上市公司不属于房地产开发企业; （13）上市公司股票市值（按照项目上报日前60个交易日均价计算）不低于15亿元； （14）此外创业板股票在满足上述要求的前提下，还须满足： A. 创业板股票市值（按照项目上报日前60个交易日均价计算）不低于25亿元； B.创业板股票在上市后未出现过年度亏损，或利润同比下滑超过40%的情形。 3、标的股票权属清晰，可办理质押登记、强制公证等手续。具体包括：

招商银行,小企业e家,投融资平台,服务协议

欢迎阅读《投融资平台服务协议（投资人版）》。本协议详述投资人在投融资平台(以下简称本平台或投融资平台或平台)使用本服务所须遵守的条款和条件。投资人使用投融资平台服务前，必须按照本协议的规定成为投融资平台的个人会员，阅读、同意并接受本协议中所含的所有条款和条件。本协议具有法律效力，请投资人审慎阅读并选择接受或不接受本协议。除非投资人接受本协议所有条款，否则投资人无权使用投融资平台提供的服务。投资人一经接受投融资平台服务即视为对本协议全部条款已充分理解并完全接受。 、个人会员 本投融资平台对个人会员提供投资服务。在使用投资服务前，个人会员必须为招商银行小企业家注册会员管理员。 招商银行小企业家注册会员的个人管理员登录本投融资平台并同意接受本《投融资平台服务协议（投资人版）》后，该管理员即自动成为本投融资平台个人会员，以管理员注册时登记个人身份享有本协议中规定的投资人权利，并履行协议中规定的投资人义务。本协议与该管理员所在的招商银行小企业家注册会员企业无关。 个人会员须为中华人民共和国法律规定的具有完全民事权利和民事行为能力，能够独立承担民事责任的自然人。 个人会员承诺以下事项： 个人会员必须根据投融资平台要求提供个人会员真实、有效及完整的资料。 个人会员有义务维持并更新个人会员的资料，确保其为真实、最新、有效及完整的个人会员资料。若个人会员提供任何错误、虚假、过时或不完整的资料，或者投融资平台依其独立判断怀疑资料为错误、虚假、过时或不完整，投融资平台有权暂停或终止个人会

员的会员账户，并拒绝个人会员使用投资服务的部份或全部功能。在此情况下，投融资平台不承担任何责任，并且个人会员同意自行承担因此所产生的直接或间接的任何支出或损失。 如因个人会员未及时更新基本资料，导致投资服务无法提供或提供时发生任何错误，个人会员不得将此作为取消交易或拒绝付款的理由，投融资平台亦不承担任何责任，所有后果应由个人会员承担。、投融资平台服务 投资服务是由投融资平台向个人会员提供的服务，具体服务内容主要包括：投资交易信息发布、交易撮合、由平台指定的第三方支付机构进行交易资金划付等，具体详情以投融资平台当时提供的服务内容为准。 投资服务的个人会员可来自投融资平台认可的第三方，该第三方包括但不限于金融机构、非金融机构的企业法人、社会团体等认可的合格第三方。 来自合格第三方的会员，应确保自身在第三方注册信息的真实性和完整性，并应严格遵守第三方对于会员的相关使用规定。如因违反第三方规定而造成会员无法登陆投融资平台而造成的声誉、资金、设备等一切损失与本平台无关。 本平台作为投资人和融资人之间交易的撮合角色存在，不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务。投资人和融资人的交易约定内容和风险应由约定双方各自承担；交易资金管理服务由

招商银行数据仓库解决方案

招商银行数据仓库解决方案 一、概况 随着国家金融体制改革的不断深入和完善，金融业务处理能力不断扩展，大量新的服务手段不断应用，使得金融部门需处理的业务种类和业务量都远远超过了以前任何时候。招商银行是国内重要的商业银行，开办了各种币种的存取、自动转存、通存通兑、自动提款、代发代扣、购物消费、贷款融资、手机交费等多种业务，并提供“一卡通”、24小时自助银行、网上支付、电话银行、证券转款等高水平的金融服务。 招商银行的业务具有数据海量化的特点。招行自成立以来，由于业务种类多，客户量大，长期以来，不仅积累了大量重要的业务数据，而且随着业务的扩展和客户量的猛增，这些数据每天都在以惊人的速度增长，将业务数据加工整理成有价值的信息并对这些信息进行快速综合处理分析的需求不断增长。同时招行需要做到各个地域、各个时期的业务信息能够有机、有序联系，以保证信息的高可用性。基于这方面考虑，招行决定采用数据仓库系统来满足业务需求。 在综合对比多家数据库厂商的产品之后，招行选择了业界著名厂商Sybase的数据仓库系统。Sybase是关系数据库的全球性供应商，在开发工具方面居于世界领先地位。Sybase产品在数据仓库应用方面具有产品线齐全、技术领先的优势，为企业提供了一整套基于全新技术和高可用性的解决方案。Sybase的数据仓库系统在招行的应用主要集中在以下方面：数据的收集和存储；有关业务和市场分析；利润分析、资金分析；专门侧重某一方面的专题应用等。

二、需求 招商银行的业务系统一直具有较高的信息化水平，但随着业务的发展和对金融电子化要求的不断提高，各种查询、统计、报表及分析的需求日益增长，招行的计算机应用也面临着新的挑战。根据业务需求状况，招行决定采用数据仓库应用平台来提高自身的业务运作水平和效率。 招行对数据仓库应用系统的需求主要集中在以下几方面：（1）该系统须能满足招行目前对数据存储、查询、统计、分析等一系列需求，能保证存储可靠、查询统计灵活；（2）考虑到招行业务的不断增长，要求该方案具有可扩展性，不但可以保护现在投资，还可以保证日后系统的平滑升级；（3）因为数据仓库系统的建设需要长期分阶段进行，而银行业务又具有不可中断的要求，因此在建设系统过程中，既要保证各阶段的相承性，避免重复建设，又要不影响招行的正常业务；（4）鉴于数据仓库在银行业的应用还处于起步尝试阶段，为了保证方案的可用性，招行除了需要寻求有实力的系统集成商外，还需选择该领域高性能的软件、硬件产品。 三、方案设计 经过反复对比、测试与论证，招行采用了Sun与Sybase的产品构筑开放的数据仓库应用平台。招商银行数据仓库系统包括对公系统、人事系统、储蓄系统等：对公系统具有多维分析、预测功能；人事系统主要提供统计功能；储蓄系统是投入最多、功能完善的系统，涵盖了储蓄部门所有交易场所（柜台、电话银行、网上银行、ATM、POS）的全部业务（存单、存折、一卡通、信用卡）。 此次数据仓库的建设，招行采用了Sun公司具有极高性能的Starfire

招商银行租赁项目融资业务管理暂行办法

招商银行租赁项目融资业务管理暂行办法 第一章总则 第一条为加强对租赁项目融资业务的管理，规范业务操作，防范业务风险，根据《中华人民共和国合同法》、《金融租赁公司管理办法》、《招商银行固定资产贷款管理办法》、《招商银行国内保理业务管理办法》、《招商银行金融机构综合授信管理办法》、《招商银行信贷业务担保管理办法》等国家有关政策法规和我行有关信贷业务规章制度，制定本办法。 第二条本办法所称租赁项目融资业务是指我行对经中国银行业监督管理委员会批准从事租赁业务的金融机构（即出租人，以下简称“租赁业务机构”，其中，金融机构含企业集团财务公司、信托投资公司、租赁公司等）发放的专项融资，专用于受让出租人的应收租金债权或出租人购买租赁资产提供给承租人使用，并由承租人支付的租金归还我行融资的业务。 第三条租赁项目融资业务采用保理和贷款两种方式。

第四条本办法所称保理是指租赁业务机构将尚未到期、分期实现的应收租金债权转让给我行并以书面形式通知承租人，我行根据应收租金债权情况给予租赁业务机构一定比例的资金融通，然后作为债权人通过一定方式分期、直接向承租人催收租金，遇承租人无论何种原因未按期（任何一期或多期）支付租金时，我行可向租赁业务机构追索回融资款项及相关逾期支付违约金费用等的一项融资性国内保理业务。 第五条本办法所称贷款是指我行向租赁业务机构发放专项信贷资金，用于租赁业务机构购买租赁资产提供给承租人使用，并以收取的租金作为归还贷款的主要资金来源。 第六条开展租赁项目融资业务须全面考察论证租赁业务机构、承租人、租赁设备供应商及租赁项目的实际情况，审慎进入，严格控制风险。 第七条租赁项目融资业务由租赁业务机构提出申请，由各分支行（含深圳管理部，下同）进行有关业务的调查和初审，

招商银行营销分析策略分析

招商银行营销分析 一、前言 招商银行是中国第一家由企业投资创办的股份制商业银行。1987年4月8日，经中国人民银行批准和由招商局出资，在宣告成立。为适应金融体制改革和现代企业制度建设的需要，1989至1998年招商银行进行了先后进行了三次扩股增资，股东单位增至108家，注册资本达到50亿元人民币。 十三年来，招商银行采取全新的管理体制和运行机制，坚持“信誉、服务、灵活、创新”的经营宗旨，按照现代商业银行的经营原则，积极、稳健地发展业务，各项经营指标始终居国银行业前列。截止到2000年底，招商银行的资产总额达2413.88亿元，各项存款达1528.49亿元，各项贷款达1137.36亿元，累计实现税利逾190多亿元，为国民经济的发展做出了积极的贡献。伴随着各项业务的快速发展，招商银行不但在国银行同业中迅速崛起和发展壮大，而且自1996年以来，已连续三年荣膺《银行家》“世界首25家最佳资本利润率银行”，在“世界1000家大银行”2000年度排名中，招商银行位居第222位。《欧洲货币》1999年“亚洲最大100家银行”排名中，招商银行股本回报率居亚洲银行业首位，表明招商银行在国际银行业中赢得了良好的声誉。 作为一家并不具有先天优势的小规模银行，招商银行何以取得骄人成绩？通过对招商银行的营销分析，我们也许可以找到一些答案。 二、国银行业整体状况 1998年末，从机构情况看，我国银行包括国家银行和其他商业银行。国家银行进一步分为：3家政策性银行——中国进出口银行、中国农业发展银行和国家开发银行；４家国有独资商业银行——中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行和中国银行。国家控股或其他股份制商业银行包括：交通银行、实业银行、招商银行、华夏银行、发展银行、浦东发展银行、兴业银行、中国光大银行、发展银行、中国民生银行和国际银行。另外还有城市商业银行90余家以及多家城乡信用社。 除政策性银行外，余下的15家银行按其产权归属分类可以分为四类：第一类，包括工、农、中、建四家国有商业银行，其资本全部由国家投入，与中央政府关系最为密切。第二类，交通银行、实业银行和中国光大银行资本主要由国家投入，与中央政府关系较为密切。第三类，浦发行、深发行、广发行、兴业银行和国际银行，其资本主要由地方投入，与地方政府关系密切。第四类，招商银行、华夏银行和中国民生银行，其资本主要由企业投入，受政府干预小。 第一类四家国有商业银行资产总额最大，全国各地机构数最多，受中央政府干预最多，影响力也最大。从资产总额上看，第二类次之，第三类再次之，第四类又次之，影响力也最小。但从盈利情况看，第二类银行最好，资本收益率平均为19.72%；其次为第四类，为18.25%；第三类为16.72%；而第一类最差，平均只有2.62%。 四大国有商业银行占全国金融从业人员的80%，营业网点的90%，金融资产的80%，市场份额的85%以上。它们在银行体系中近乎垄断的地位从很大程度上遏制了金

招商银行资金管理解决方案

招商银行资金管理解决方案 集团本外币现金池解决方案： 1、方案描述 集团总公司每日终统一上收各成员企业账户资金头寸，并集中到集团总公司“现金池”（CASH POOL）账户；集团总公司以现金池中资金及其统一向招商银行申请获得的授信额度为保证，约定各成员企业的日间透支额度；在约定的透支额度内，若日间成员企业账户余额不足，可以账户透支的方式自主对外付款；日终，集团总公司与招商银行统一清算，以现金池资金或授信项下融资补足各成员企业透支金额。 2、业务示意图 日终，子公司A、子公司C账户资金余额500、200自动归集总公司现金池； 子公司B、子公司D账户日间透支300、100，日终，总公司分别向子公司B和子公司D下划资金300和100，补足账户透支金额； 日终，若总公司现金池资金余额不足以补足各子公司透支，由招商银行向总公司提供授信项下短期融资用以补足各子公司透支。 3、应用案例 案例一：国内某大型民营国有企业集团，内部已经成立了结算中心，并通过结算中心对成员企业的资金收付和集团内头寸调剂实行规范严格的管理，要求实现 * 各成员企业资金集中； * 对多数成员企业的对外付款采取预算管理，即成员企业事先向结算中心上报预算，未来的对外付款严格按预算操作； * 对个别成员企业，不需事先上报预算，只要在其上存结算中心的资金头寸范围内即可对外付款； * 为应对结算中心资金计划不准确造成的流动性风险，要求银行能够为集团总公司提供即时短期贷款； * 要求对资金在集团内的调剂分配实行内部计价。

解决方案： 以集团结算中心的名义设立集团现金池账户； 根据企业申请，招商银行为现金池账户核定即时短期贷款授信额度； 结算中心为各成员企业分配可使用的现金池资金头寸，该头寸为现金池账户的实际存款余额与短期贷款授信额度之和。多数成员企业的资金可用限额按事先核定的预算标准设置，即可设置某成员企业每日/每周/每月的对外支付额度，个别成员企业的资金可用额度以其在现金池账户体现的资金头寸为限； 日间，若成员企业对外支付时账户余额不足，招商银行提供其资金可用限额内透支支付； 日终，系统自动上收归集各成员企业账户资金至现金池账户，并以现金池账户资金下划自动补足各成员企业透支金额，若现金池账户无足够资金，则由招商银行发放即时短期贷款后下划； 系统分别提供成员企业向结算中心上存和下借资金的积数信息，支持集团实现内部计价。 案例二：某跨国公司在华投资的企业不断增多，需要通过其在华总部对各子公司实行人民币资金的集中管理。出于审慎考虑，企业认为资金在总部与各子公司之间的划拨必须体现明确的借贷关系，由银行帮助结算内部资金借贷所产生的利息。 解决方案： 以公司总部的名义设立集团现金池账户，通过子公司向总部委托贷款的方式每日定时将子公司资金上划现金池账户； 日间，若子公司对外付款时账户余额不足，招商银行提供以其上存总部的资金头寸额度为限的透支支付； 日终，以总部向子公司归还委托贷款的方式，系统自动将现金池账户资金划拨成员企业账户用以补足透支金额； 根据事先约定，在固定期间内结算委托贷款利息，并通过招商银行进行利息划拨。 案例三：某国际著名跨国企业集团，较早就开始了在华投资，目前已经设立了数十家子公司。子公司存在大量外贸业务，在银行都或多或少有一定量的美元存款。集团在华总部希望 在符合现行外汇管理政策的条件下将子公司的美元闲散资金集中到总部；

招商银行网上银行系统防泄密解决方案

招商银行网上银行系统防泄密解决方案 网上银行（Internetbank or E-bank）招商银行通过互联网向客户提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。该业务系统后端数据库存储着大量敏感信息包括：用户的身份、信用卡号、账户密码、手机号码等。这些数据一旦泄露，都可能造成极大的经济损失及客户信息盗用的问题，甚至造成大客户信任度降低、客户流失的严重问题。 招商银行对于网上银行敏感信息的要求在于避免INTERNET用户，通过任何手段获取银联服务器上的机密信息。其核心关注点除了传统的强身份认证、明文传输过程的安全、网络协议安全、应用系统安全等方面外。对于敏感信息内容也做了相应的安全要求，具体体现在以下三个方面： 1、重点关注服务器外出数据是否含有机密信息，无论是HTTP的回复还是数据库格式的数据； 2、支持识别银行账号、手机号、身份证号等对象；且要可灵活配置，同时出现1个对象或多个对象时，则认为有风险。 3、关注严格的安全审计，对存在风险的连接需要及时的通过短信报警的方式通知管理员，以便采取应急响应的措施。 通过在网上银行数据库服务器核心交换机上旁路部署一台深信服下一代防火墙NGAF使用信息防泄露模块解决了网上银行敏感信息防泄漏的问题。 1、定义银行账号、手机号、身份证号的精确识别，制定信息泄露安全策略。在业务中一个连接向外输出同一个用户的多个信息，或者不同用户一种或多种信息时进行即时的短信报警。 2、制定严格内容解析策略防止通过正常的HTTP访问或者数据库格式文件下载的方式向外输出敏感信息。 3、记录每条涉及敏感信息请求的访问日志，便于日后查询。 使用深信服NGAF业务系统敏感信息防泄露解决方案，能够审计无论是HTTP协议的正常访问或是数据库文件中敏感信息的查询信息，提高了网上银行应急响应的保障能力，有效的保证了网上银行敏感信息的安全。 深信服山东金牌代理——济南康龙汇网络系统集成有限公司

招商银行理财服务全国路演方案

招商银行理财服务全国 路演方案 LEKIBM standardization office【IBM5AB- LEKIBMK08- LEKIBM2C】

附件1 新世纪、新形象、新服务 ——招商银行理财服务全国路演方案 一、活动目的 ?通过巡回路演宣传，向目标优质客户宣传招商银行“以客户为先”的服务理念，通过产品和功能的组合，为目标群体提供具体的企业和个人的理财指导和顾问服务。 ?通过对一卡通、一网通的优质品牌宣传，增加知名度，获得大众及潜在客户的认同并促使“购买”。同时，增加现有客户的忠诚度和使用率。 ?招商银行及其服务、产品的品牌在当地得到确立和提升。 ?构建信息经济时代，联合各方资源的互动营销新模式，并对以后的营销活动起示范作用。 二、活动概要 1、营销的主题 “新世纪、新形象、新服务” ——招商银行理财服务全国路演（XX站） 2、营销的目标对象 个人银行业务目标客户 ?年龄在25-45岁 ?都市蓝领以上 ?教育背景良好，乐于接受新鲜事物和新科技 ?有较强的理财、增值需求的人群 企业目标客户 ?大型集团性企业 ?地区龙头传统企业

?具有完善的销售网的大型生产、制造型企业。 3、营销的产品 个人银行业务方面：经过整合的一卡通理财服务。按目标客户不同角度的需要，分为：都市银行、商务银行、社区银行、网上银行和我的银行。产品组合所主推的功能如下： ?都市银行：证券买卖、外汇买卖、自助贷款、转帐汇款、自助缴费、商户消费、网通IP ?商务银行：异地取款、商户消费、VTM卡、酒店预订、手机银行、 ?社区银行：网上开户、证券买卖、网通IP、代理缴费、自助缴费、电话银行、网上汇款 ?网上银行：网上个人银行大众版、网上个人银行专业版、网上证券 ?我的银行：⑴客户特殊理财解决方案的提供；⑵重点推介：证券买卖、外汇买卖、网上个人银行专业版 公司银行业务 公司银行业务方面：主要宣传推广网上企业银行最新推出的功能，兼顾传统企业的理财融资服务。 国际业务 主要面向以发展前景较好的三资企业、供销渠道稳定的外贸企业为主的外向型企业，突出我行国际结算业务的高效性和服务领域的广泛性。 1）国际结算 基于我行先进的外汇交易系统、国际结算系统和遍布全球的代理行网络，为客户提供安全、周到、快捷的外币汇款、开立信用证、票据托收、外币兑换等多项服务。?全线开通SWIFT系统实现外币汇款24小时以内达帐。

招商银行案例分析

招商银行网上银行案例分析 招商银行成立于1987年4月8日，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。自成立以来，招商银行先后进行了四次增资扩股，并于2002年3月成功地发行了15亿普通股，4月9日在上海证券交易所挂牌（股票代码:600036），是国内第一家采用国际会计标准上市的公司。目前，招商银行总资产逾7000亿元，在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”的最新排名中，资产总额居前150位。 案例简介 经过近20年的发展，招商银行已从当初偏居深圳蛇口一隅的区域性小银行，发展成为一家具有一定规模与实力的全国性商业银行，初步形成了“立足深圳、辐射全国、面向海外”的机构体系和业务网络。目前在境内30多个大中城市及香港设有分行，网点总数400多家，在美国设立了代表处，并与世界70多个国家和地区的900多家银行建立了代理行关系。 近20年来，招商银行以“敢为天下先”的勇气，不断开拓、锐意创新，在革新金融产品与服务方面创造了数十个第一，较好地适应了市场和客户不断变化的需求，被广大客户和社会公众称誉为国内创新能力强、服务好、技术领先的银行，为中国银行业的改革和发展做出了有益的探索，同时也取得了良好的经营业绩。根据2005年度报告，招商银行人均效益、股本回报率等重要经营指标位居国内银行业前列。近年来，招商银行连续被境内外媒体授予“中国本土最佳商业银行”、“中国最受尊敬企业”、“中国十佳上市公司”等多项殊荣。 招商银行坚持“科技兴行”的发展战略，立足于市场和客户需求，充分发挥拥有全行统一的电子化平台的巨大优势，率先开发了一系列高技术含量的金融产品与金融服务，打造了“一卡通”、“一网通”、“金葵花理财”、“点金理财”、招商银行信用卡、“财富账户”等知名金融品牌，树立了技术领先型银行的社会形象。招商银行于1995年7月推出的银行卡———“一卡通”，被誉为我国银行业在个人理财方面的一个创举;截至2005年底，累计发卡量已近4000万张，卡均存款余额逾5000元，居全国银行卡前列。1999年9月在国内首家全面启动的网上银行———“一

招商银行理财方案

招商银行理财方案

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售后服务招商银行理财服务全国路演方案

（售后服务）招商银行理财服务全国路演方案

附件1 新世纪、新形象、新服务 ——招商银行理财服务全国路演方案 壹、活动目的 ?通过巡回路演宣传，向目标优质客户宣传招商银行“以客户为先”的服务理念，通过产品和功能的组合，为目标群体提供具体的企业和个人的 理财指导和顾问服务。 ?通过对壹卡通、壹网通的优质品牌宣传，增加知名度，获得大众及潜于客户的认同且促使“购买”。同时，增加现有客户的忠诚度和使用率。 ?招商银行及其服务、产品的品牌于当地得到确立和提升。 ?构建信息经济时代，联合各方资源的互动营销新模式，且对以后的营销活动起示范作用。 二、活动概要 1、营销的主题 “新世纪、新形象、新服务” ——招商银行理财服务全国路演（XX站） 2、营销的目标对象 个人银行业务目标客户 ?年龄于25-45岁 ?均市蓝领之上 ?教育背景良好，乐于接受新鲜事物和新科技 ?有较强的理财、增值需求的人群

企业目标客户 ?大型集团性企业 ?地区龙头传统企业 ?具有完善的销售网的大型生产、制造型企业。 3、营销的产品 3.1个人银行业务方面：经过整合的壹卡通理财服务。按目标客户不同角度的需 要，分为：均市银行、商务银行、社区银行、网上银行和我的银行。产品组合所主推的功能如下： ?均市银行：证券买卖、外汇买卖、自助贷款、转帐汇款、自助缴费、商户消费、网通IP ?商务银行：异地取款、商户消费、VTM卡、酒店预订、手机银行、 ?社区银行：网上开户、证券买卖、网通IP、代理缴费、自助缴费、电话银行、网上汇款 ?网上银行：网上个人银行大众版、网上个人银行专业版、网上证券 ?我的银行：⑴客户特殊理财解决方案的提供；⑵重点推介：证券买卖、外汇买卖、网上个人银行专业版 3.2公司银行业务 公司银行业务方面：主要宣传推广网上企业银行最新推出的功能，兼顾传统企业的理财融资服务。 3.2.1国际业务 主要面向以发展前景较好的三资企业、供销渠道稳定的外贸企业为主的外向型企业，突出我行国际结算业务的高效性和服务领域的广泛性。

招商银行可转债融资-案例问题答案

招商银行可转债融资 讨论题： 1、基金管理公司为什么对可转债的流通股配售比例有意见？ 回答：因为基金管理公司是名义上的股份流通股股东的强者。基金公司和招商银行关系密切，和谐共处的局面，被招商银行的发债计划所打破。基金管理公司的流通股不能在上市公司融资过程中发挥决定性的作用，没有“话语权”。招商银行的发债计划，使得招商银行非流通股东、承销商、可转债投资者三者均获益，唯一的受损方就是原流通股股东，包括基金管理公司。 2、基金管理公司为什么对可转债的条款设计有意见？ 回答：市场状况、公司特征等都会影响可转债发行的动机，但可转债的证券设计才是实现可转债特定融资倾向和治理目标的根本途径。基于证券条款设计的可转债融资选择的实证模型，说明并验证了证券设计是区分不同的可转债发行者面临的不同代理成本、逆向选择成本、财务危机成本等外部融资成本的重要手段。制度性因素对可转债设计有明显的影响。招商银行股东大会通过的发行不超过100亿可转债的议案违反了相关法律规定，并且侵害了流通股股东的合法权益。招商银行的发债方案并不能充分考虑全体股东的利益，不利于证券市场的长期稳定发展，也暴露了股权割裂的制度缺陷。 3、招商银行曾两次修改可转债条款，三个版本的可转债条款的主要区别在哪里？对招商银行原流通股股东的利益有什么影响？ 回答： （1）可转债的回售条款是指如果进入转股期以后可转债对应股票出现连续多个交易日的收盘价都低于当期的转股价格的某个百分比的情况，可转债持有人有权将其全部或部分债券以稍高于面值的价格回售给可转债发行人。发行人应当在每年首次满足回售条件后的五个工作日内在中国证监会指定报刊和互联网网站连续发布回售公告至少三次，回售公告应载明回售的程序、价格、付款方法、