《中国私人财富报告》全文招商银行贝恩

《2013中国私人财富报告》全文--招商银行/贝恩2013-05-21 15:59:19

编者注：本文为招商银行与贝恩管理顾问公司5月发布的《2013中国私人财富报告》全文，本期报告副题为“中国私人银行业：根深叶茂”。这是两家机构继2009年和2011年之后第三次联合发布的高端财富管理市场研究成果，以下为报告全文：

2013中国私人财富报告

中国私人银行业：根深叶茂目录

前言：源浚者流长，根深者叶茂

致谢

第一章 2013 年中国私人财富市场概览和走势

*中国私人财富市场稳健发展，潜力可观

*2011-2012 年中国私人财富市场回顾与 2013 年展望

*中国高净值人群地域分布

专题一：高净值人群地域集中度进一步下降：中西部内陆地区增速领跑全国，环渤海区域继续保持强劲势头

第二章中国高净值人群投资行为、人群细分和财富管理机构的选择

*中国高净值人群对政治经济大环境的关注度普遍升高，投资热情稳中有升

*“财富保障”成为首要财富目标，“财富传承”需求进一步显现

专题二：“财富保障”的重要性迅速提升，取代“创造更多财富”成为首要财富目标

专题三：“财富传承”需求进一步显现，高净值人群更重视为家族财富的长久繁荣进行中长期规划

*中国高净值人群投资心态更为成熟、稳健，跨境多元化配置需求日益显著

专题四：在新一轮调控下，高净值人群对房地产投资观望心理增强，多数不急于减持，投资热情明显下降

专题五：随着资本全球化时代到来，高净值人群跨境多元化配置需求日益显著λ高净值人群包含六大细分群体，仍以企业主为主，丐企业主群体内部需求进一步分化

高净值人群与财富管理机构的信任合作关系深化，受访高净值人群对私人银行服务的依赖度进一步增加

第三章中国私人银行业竞争态势

λ*境内财富管理市场竞争格局逐步深化，境外财富管理市场成为境内市场的重要延伸

λ*在境内财富管理市场，中资银行经过多年的市场开拓与培育，保持并强化了竞争优势

*境外财富管理市场的重要性逐渐彰显，高净值人群青睐具有较强跨境资产配置能力和丏业优势的私人银行服务

第四章对中国私人银行业的重要启示

λ*随着财富管理市场的发展，高净值人群在投资理财方面的需求逐步复杂化，中长期理财规划意识增强

λ*财富管理市场竞争逐步深化，要求各家私人银行精耕细作，实现“根深者叶茂”

*中资私人银行应把握中国高净值人群日益增长的跨境多元化配置需求，发展契合自身需要的模式，加快海外战略布局

附录：研究方法

前言：源浚者流长，根深者叶茂

2009 年，招商银行携手管理咨询公司贝恩公司(Bain & Company)联合发布了《2009 中国私人财富报告》，填补了国内外对中国私人财富市场综合研究的空白。该报告首次采用严谨的统计学模型对中国私人财富市场进行了测算，并开创性地利用招商银行私人银行的客户资源对中国高净值人士的投资态度和行为特点进行了研究。2011 年，招商银行再度携手贝恩公司对中国私人财富市场进行持续追踪。经过近两年的发展，中国高净值人士的投资理念愈发成熟，风险偏好愈加稳健，预期愈加理性，对财富管理的需求也愈加多元化。私人财富管理理念正在高净值人群中加速渗透，他们中的大多数正在使用多家机构进行财富管理，以求多方参考，各取所长。中资私人银行相比境内的外资银行优势凸显，其凭借庞大的客户基础、类型丰富的理财产品，以及综合金融服务平台成为热衷多元化理财客户的首选。但同时，中国私人银行业竞争开始升级，从业者定位各异，行业格局进入全新阶段。

时值 2013 年，中国私人财富市场从起步阶段的“坐看风起云涌”，经历了 2011 年前后各家金融机构“逐鹿中原”的快速发展阶段，开始逐步进入“根深者叶茂”的精耕细作阶段。与2009 年和 2011 年相比，中国高净值人群在投资理财方面的需求更加复杂，中长期理财规划意识增强，对财富保障和传承的需求日益突出。在此财富理念的引导下，高净值人群投资心态更加成熟、稳健，通过分散投资和追求稳健收益来规避市场波动带来的风险成为越来越多投资者的共识。随着资本全球化时代的到来，高净值人群跨境多元化配臵的需求也日益显著。与此同时，市场上各类金融机构在经历了市场早期的品牌创立阶段后，逐步将竞争的重心从波段式的产品营销、业务推广，转移到深度理解和挖掘客户短期和中长期的综合理财需求，争取通过提供差异化的服务和建议，展现其专业优势和强大的平台效应。

2013 年招商银行与贝恩公司第三度合作，借鉴 2009 年和 2011 年前两期报告的丰富研究经验，凭借招商银行丰富的零售银行经验和高端客户资源，以及贝恩团队丰富的私人银行业研究经验和严谨的方法论、有效的数据分析工具，撰写了《2013 中国私人财富报告》。本报告通过权威的统计数据，使用严谨的方式推导中国私人财富分布曲线，并以此为基础，科学地估算了中国高净值人士的数量及其拥有的私人财富总额，并与 2008 年和 2010 年数据进行对比分析，总结增长趋势，对 2013 年做出预测;同时通过对大量高净值人士的调研(约 33003份)，和对 100 余位行业专家、客户经理及高净值人士的深度访谈，获取一手信息，并与权威机构的分析数据相结合，对中国高净值人士的投资态度与行为及其对私人银行业的认知与看法进行了深入的研究分析，捕捉从市场起步阶段至今的变化并把脉未来发展趋势。作为第三期同主题报告，本报告一直力求精准反映市场热点和高净值人群投资理财心态的演变，最大程度地发挥财富管理机构和专业顾问公司合作产生的巨大协同效应，为中国大陆高端私人财富市场提供具有独创性、延续性和权威性的专业研究，为中国高净值人士的投资理财和行业各类财富管理机构的进一步发展传播信息，分享观点，推动行业的共同繁荣。

中国私人银行业现已进入逐步成熟的发展阶段。我们深信在中国私人财富市场未来的发展中，各类金融机构只有树立百年品牌，全面培植服务平台和服务能力，以品牌、服务和专业优势取胜，才能深化与客户的长期信任合作关系，实现“源浚者流长，根深者叶茂”。

第一章 2013 ?年中国私人财富市场概览和走势

2012 年中国个人持有的可投资资产总体规模达到 80 万亿人民币，年均复合增长率达到?14%

2012 年，可投资资产 1 千万人民币以上的中国高净值人士数量超过 70 万人，人均持有可投资资产约?3100 万人民币，共持有可投资资产 22 万亿人民币

预计到 2013 年底，中国高净值人群数量将达 84 万人，高净值人群持有的可投资资产规模将达 27 ?万亿人民币

2012 年，高净值人士数量超过 1 万人的省(自治区、直辖市)共 20 个，较 2010年增加 5 个省市，即：重庆、黑龙江、山西、陕西和内蒙古;近 50%的高净值人群仍集中在广东、上海、北京、浙江和江苏

中国私人财富市场稳健发展，潜力可观

2012 年全年中国的 GDP 增长率达到 7.8%，其中第四季度同比增长为 7.9%，实现了连续七个季度回落后的回升。回顾 2010-2012 年，虽然经历了 2011 年的经济调整期，不动产和资本市场等主要投资市场增速下降，但是银行理财产品、境外投资和其他境内投资依然以较快速度增长，成为中国私人财富市场的主要增长点。

2012 年中国个人持有的可投资资产2总体规模达到 80 万亿人民币，相比 2008 年的个人可投资资产规模已经翻番。从增速上看，2010-2012 年的年均复合增长率达到 14%，较之 2008-2010 年的年均复合增长率 28%有所放缓。其中，2010-2012 年资本市场个人持有的产品市值年均复合增长率由 2008-2010 年的 55%下降为-2%;投资性不动产受到宏观调控影响，投资比例和住宅价格增速下降，年均复合增长率由 2008-2010 年的 40%大幅下降为18%。另一方面，银行理财产品以其风险相对较低、收益稳健以及认购便利的特性成为居民青睐的理财品类，增速强劲，年均复合增长率超过 40%。此外，境外投资和其他境内投资增速相较 2008-2010 年有所放缓，但仍高于财富市场总体增长，达到 25%左右。(参阅图 1)

中国高净值人群3的规模也在逐年扩大。2012 年，中国的高净值人群数量超过 70 万人;与2010 年相比，增加了约 20 万人，年均复合增长率达到 18%，并已超过 2008 年人群数量的两倍。其中，超高净值人群4规模现已超过 4 万人，可投资资产 5 千万以上人士共约 10 万人。就私人财富规模而言，2012 年中国高净值人群共持有 22 万亿人民币的可投资资产;人均持有可投资资产约 3100 万人民币。(参阅图 2、图 3)

值得注意的是，过去两年中，受到股票市场震荡、投资性不动产及境外投资收益下降等综合因素的影响，整体高净值人群规模增长速度较之前两年放缓，年均复合增长率由 2008 -2010 年的 29%降至 18%。超高净值人群由于拥有更多的投资资源和更丰富的投资渠道，具有相对较强的应对市场波动的能力，增长相对较快，年均增长率约为 30%。

2013 年，预期中国财富市场将继续保持稳健发展势头。其一，随着 IPO 重启和新三板交易市场的启动，全年市场规模预期较 2012 年有望增长约 15%。其二，预计银行理财产品和其他境内投资将保持稳健的增长态势。其三，针对投资移民、子女留学以及全球范围内多元化资产配臵的需要，个人投资者将继续增加境外投资。综合各项宏观因素对中国私人财富市场的影响，我们预计，2013 年中国私人财富市场将保持增长势头，全国个人可投资资产总体规模将达到 92 万亿元，同比增长 14%;中国高净值人群将达到 84 万人左右，同比增长 20%;高净值人群持有财富将达 27 万亿人民币，同比增长 22%。中国私人财富市场蕴含着可观的增长潜力和巨大的市场价值。(参阅图 1、图 2、图 3)

图 1：中国 2008-2013 年全国个人持有的可投资资产总体规模

图 2：中国 2008-2013 年高净值人群的规模及构成

图 3：中国 2008-2013 年高净值人群的可投资资产规模及构成

2011-2012 年中国私人财富市场回顾与 2013 年展望

2011-2012 年回顾

宏观经济：2011 年与 2012 年是“十二五”计划的开端。尽管受到全球经济不景气以及欧洲主权债务危机的影响， 2011 年我国 GDP 相较 2010 年依旧增长 9.3%，2012 年前三季度增速逐步放缓，但四季度实现了连续七个季度回落后的回升，使 2012 年全年增速达 7.8%。此外，通货膨胀得到控制， CPI 从 2011 年的 5.4%下降到 2012 年的 2.6%。

现金及存款：为应对国内通胀压力，政府在 2011-2012 年采取相对稳健的货币政策。2 011 年与 2012 年，M2 货币增速分别从 2010 年的 20%下降到 13.6%和 13.8%。

股票市场： 2010-2012 年中国股市持续低迷。中国宏观经济内在结构调整的大背景结合欧债危机、美国财政悬崖等国际市场因素导致外部需求下降，使得投资者对股票市场信心下降，上证指数从 2010 年末到 2012 年末，出现大幅下挫。但 2012 年末以来，上证指数出现了 300余点的反弹，对于 2013 年资本市场的表现，投资者们在观望中持有期待。

房地产市场：过去两年间，在限购政策、税收政策调整等因素的影响下，住宅价格过快上涨势头得到抑制，房产购买中的投资比例有所下降。2010-2012 年间，房地产投资增速显著放缓，投资性不动产年均复合增长率由 2008-2010 年的 40%下降为 18%。

银行理财产品：在资本市场和房地产市场相对低迷的情况下，银行理财产品以其风险相对较低、收益稳健以及认购便利的特性，日益受到人们的青睐。银行理财产品在 2010-201

2 年间增速最快，年均复合增长率超过 40%。截至 2012 年，银行新发行的理财产品达

3 万多只;发行的主体则从 200

4 年的 14 家商业银行发展到国内经营的 100 多家银行，其中包括四大国有银行、股份制商业银行、城商行、农商行以及农村信用合作社。

保险：中国寿险市场余额在 2010-2012 年实现了 17%的年均复合增长。在宏观经济增速放缓、监管政策趋严、销售渠道调整，以及人力成本提高等因素的综合影响下，寿险市场处于调整期，2010-2012 年寿险余额的增速较 2008-2010 年的增速有所下降。

其他境内投资：近两年，在主要投资产品(如股市、投资性不动产)市场低迷的情况下，投资需求更多地转向其他境内投资，带动了其他境内投资市场的增长。另一方面，受到政府部门监管、资本市场波动等影响，中国其他境内投资市场下的不同投资品类呈现出不同发展态势：

信托产品：在过去两年，集合资金信托计划(除房地产信托，以下简称“信托产品”)以其较高的预期收益率，受到众多投资者的青睐。受益于“稳增长”的政策支持，基础产业类信托和工商企业类信托产品发行规模大幅增加。2010-2012 年间，信托产品(除房地产信托)余额的年均复合增长率超过 40%。但与此同时，房地产信托由于受到房地产宏观政策调控的影响，2012 年，其余额较 2011 年有所下降。

期货产品：过去两年，国内期货市场在一系列的监管政策(如“大合约”的推出、保证金的提高、双边手续费的收取等)下，投资资金减少。但同时由于股指期货的推出，中金所的交易量大幅上升，期货市场的总体交易量上升。

阳光私募产品：2012 年中国《证券投资基金法》修订通过，首次确认阳光私募的合法性。此举为行业带来更规范的监管、更丰富的产品创新、更广阔的业务开展空间以及更低的发行成本等利好消息。2010 至 2012 年，阳光私募年均复合增长率超过 35%。

黄金投资：美元的持续疲软和投资者对通胀的担忧持续拉动对黄金等贵金属的需求。财富的保值和增值，成为黄金投资日益增长的主要动因。2010 年至 2012 年，个人黄金净投资额年均复合增长率约 35%。

私募股权投资类产品：自 2012 年三季度，由于企业 IPO 的通道收紧停滞，股权资本退出通道受阻，私募股权投资环境转冷，高净值人士参与该类产品的投资意愿下降。

境外投资：为寻求投资产品的多元化和平衡资产配臵，境外投资增速依旧较快，高于财富市场的总体增长，年均复合增长率达约 25%。香港仍旧为境外投资的主要市场，但其他国家和地区(如新加坡、北美地区等)的境外投资比例也有所提高。

2013 年展望

宏观经济：展望 2013 年，预期全球经济逐渐复苏，中国固定资产投资和出口贸易改善将进一步带动经济发展。此外，2013 年 3 月在第十二届全国人民代表大会第一次会议上的国务院政府工作报告中将“城乡居民人均收入实际增长与经济增长同步，劳动报酬增长和劳动生产率提高同步”列为目标之一，更关注民生的发展。收入增长和收入分配改善将刺激内

需，稳定消费增速，加快经济发展。综合各项宏观因素，市场预期中国经济 2013 年将进入温和调整复苏期。

现金及存款：2013 年预期央行将继续保持稳健，并适度偏紧的货币政策，以保证货币供应量不过快增长，适度控制通货膨胀。虽然截止 3 月末，广义货币(M2)余额的同比增长达到15.7%，超出政府年前设定的 13%的调控目标，但市场预期央行仍然会保持稳健的货币政策，并能够根据市场情况决定是否收紧流动性以进行调整。因此，我们预期 2013 年全年现金和存款余额增速将保持稳健并略有放缓。

股票市场：展望 2013 年，受益于诸多利好因素，预期股市将缓慢回暖。国际经济的复苏和中国经济的整体回暖，将有望提振企业的盈利能力。同时，房地产宏观调控以及其他业务监管趋紧将可能促使更多资金流向资本市场，从而带动股指的回升。

房地产市场：受国家宏观调控政策的影响，预期 2013 年房地产市场增速将进一步放缓。一方面，受到新“国五条”影响，实物房地产投资比重将进一步降低。另一方面，考虑到房地产市场刚性需求依旧存在，结合对全国 200 余位房地产从业人员的访谈结果，预期住宅市场价格将小幅增长，交易量将持平或小幅减少。此外，一部分投资于住宅市场的资金预期将流向商业地产，也将在一定程度上带动投资性房地产的增长。

银行理财产品：市场预期 2013 年 3 月底出台的《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》(以下简称《通知》)对银行理财产品市场的增长将有两方面的影响：从长期来看，《通知》的出台有利于规范银行理财市场，使其达到风险可测量、成本可核算、信息披露充分的监管要求，实现银行理财市场的稳健发展;从短期来看，对“非标准化债权资产”比例的控制将可能使产品预期收益率下降。值得提出的是，我们预计银行理财产品在 2013 年的增速依旧将高于总体财富市场的增速。银行理财产品以其风险相对较低、收益稳健以及认购便利的特性将继续受到投资者的青睐;另一方面，《通知》有关举措在于管控“非标准化债权资产” 保持在适当的比例，以控制银行体系内的风险，但并非完全抑制“非标准化债权资产”的发展。因此，预期《通知》不会过度抑制银行理财产品市场的增长。综合来看，我们认为，银行理财产品在 2013 年将依旧保持稳健增长。

保险：中国寿险市场虽然在 2011 和 2012 年经历了调整期，但在 2013 年，寿险市场面临保险资金投资领域拓宽、医疗改革、递延型养老保险试点、费率市场化试点等一系列利好因素，市场表现有望好转。综合行业利好因素和近几年来增长面临的一系列挑战，我们预期 2013 年保险市场将大体保持平稳增长。

其他境内投资：预期 2013 年，其他境内投资将继续受到高净值人群的青睐。对于房地产信托和其他信托产品，预期国家政策管控加强，增速将有所放缓。对于阳光私募、私募股权基金以及期货投资，在中国经济复苏和资本市场的回暖下，上述投资品类的增长速度预期将有所回升。对于已连续走了十二年多头的黄金投资，虽然近期黄金价格跌幅较大，但逢低承接买盘可能会使黄金投资依旧成为热点。

境外投资：随着资本国际流动的不断增强，中国高净值人群跨境多元化配臵的需求日益显著，境外投资增长较快。预期 2013 年境外投资将与 2010-2012 年的增速持平，以 30%左右的速度增长。中国高净值人群境外投资的目的地将更加多元化，投资的币种和产品品类亦将更加丰富。

中国高净值人群地域分布

2012 年末，全国共有 8 个省(直辖市、自治区)的高净值人群数量超过 3 万人，分别为广东、上海、北京、江苏、浙江、山东、辽宁和四川;有 12 个省(直辖市、自治区)的高净值人群数量处于 1-3 万人之间，分别为福建、河北、河南、天津、湖北、湖南、安徽、重庆、黑龙江、山西、陕西和内蒙古;其余省市的高净值人群数量少于 1 万人。较之 2010 年，高净值人群规模过万的省(直辖市、自治区)新增 5 个，分别为重庆、黑龙江、山西、陕西和内蒙古。其中，黑龙江受益于丰富的自然资源和老工业基地改革发展的优势，高净值人群逐步壮大;山西、陕西、内蒙古主要受益于煤矿等资源行业对当地经济的推动，使得高净值人群增长;重庆在过去几年持续受益于西部开发、东部产业向西部转移，以及当地产业升级，当地经济发展较快，高净值人群规模过万。2012 年末，全国高净值人群规模过万的省(直辖市、自治区)总数达到 20 个。(参阅图 4)

图 4：2012 年末中国高净值人群地域分布

纵观 2008-2012 年，越来越多的内陆省份，尤其是中西部地区高净值人群规模过万。2 008年，高净值人群规模超过 1 万的还主要集中在东南沿海地区;2010 年，天津、湖北、湖南、安徽的高净值人群规模过万;2012 年，高净值人群规模过万省份新增 5 个。随着我国经济的多区域发展，内陆省份经济发展的动力将持续释放。(参阅图 5)

图 5：2008-2012 年高净值人群规模过万的省(直辖市、自治区)

专题一：高净值人群地域集中度进一步下降：中西部内陆地区增速领跑全国，环渤海区域继续保持强劲势头

伴随着越来越多省份高净值人群规模过万，东部沿海地区、中西部地区与环渤海经济圈的私人财富市场呈现出不同的增长态势。东部沿海地区高净值人士人数较多，基数较大，但受近年经济增长放缓影响，高净值人士人数增长趋于平缓。中西部地区在《工业转型升级规划(2011-2015 年)》以及《国务院关于中西部地区承接产业转移的指导意见》等国家政策指引下，受益于地方工业产业发展、有序承接产业转移以及地方高新产业的成长，区域经济迅猛发展，高净值人群规模增长较快，增速领跑全国。作为中国经济的第三增长极，以京津为中心城市的环渤海经济圈将继续发挥“区域板块”优势，山东、天津、辽宁等地的高净值人群增长呈现强劲势头。

2012 年末，广东、上海、北京、江苏和浙江五个东部沿海省市的高净值人士人数占全国总数比例有所下降，占比约 50%;同时，该五省市高净值人群所持有的可投资资产占全国高净值人群财富的比重也有所下降，约占 55%。综合而言，全国高净值人群地域的集中度进一步下降。(参阅图 6)

图 6：2012 年末广东、上海、北京、江苏和浙江五个东部沿海省市高净值人士及其所拥有的可投资资产占全国比重

2010-2012 年间，全国共有 3 个省的高净值人群规模年均复合增长率超过 20%，分别是四川、湖北和湖南;有 9 个省市的高净值人群规模年均复合增长率介于 15-20%之间，分别是江苏、山东、北京、天津、云南、上海、安徽、广东和辽宁。(参阅图 7)

图 7：2010-2012 年中国高净值人群增速区域比较

东南沿海：近两年，浙江、福建、广东等东南沿海省份受到部分中小企业出口增长放缓的影响，高净值人群规模的增速有所下降。然而，东南沿海地区具有深厚的经济基础，随着国内外宏观经济大环境的温和复苏，沿海省份的经济也将迎来新的增长机会。预计该地区的高净值人群规模将保持稳健发展。

环渤海经济圈: 借鉴长江三角洲、珠江三角洲“龙头带动，梯度发展”的发展模式，环渤海经济圈在京津等中心城市的带动下，实现区域板块发展。其中，山东、天津、辽宁等省份的经济增速可观，带动高净值人群快速增长。山东重点发展电子信息、生物、新能源新材料等高新技术产业;天津着力发展航空航天、石油化工等，力争打造中国高端制造业高地和国家级重化工业基地;辽宁依托领先的装备制造、精细化工技术等，加快地区的产业发展和经济升级。作为中国经济的第三增长极，环渤海经济圈的蓬勃发展，将带动高净值人群发展壮大。

中西部地区：随着西部大开发战略的深入推进和《促进中部地区崛起规划》的实施，受益于地方工业产业发展、有序承接东部地区产业转移以及地方高新产业的成长，中西部地区的高净值人群增长迅速。其中，四川省在“十二五”产业规划中提出，将大力发展新一代信息技术产业、新能源和高端装备制造业;湖北省鼓励建立高新技术产业园区，带动大型科技企业进驻;湖南省在“十二五”规划纲要中提出建设有色金属、生物医药、新材料新能源以及电子信息等战略性新兴产业基地。上述举措预计将继续助力区域经济发展和高净值人群增长。

第二章中国高净值人群投资行为、人群细分和财富管理机构的选择

中国高净值人群对政治经济大环境的关注度普遍升高，投资热情稳中有升

“财富保障”成为首要财富目标，“财富传承”需求进一步显现

中国高净值人群投资心态更为成熟、稳健，跨境多元化配臵需求日益显著

高净值人群包含六大细分群体，仍以企业主为主，且企业主群体内部需求进一步分化

高净值人群与财富管理机构的信任合作关系深化，受访高净值人群对私人银行服务的依赖度进一步增加

中国高净值人群对政治经济大环境的关注度普遍升高，投资热情稳中有升

近年来高净值人群对政治的关注度普遍升高，并重点关注房地产市场调控和鼓励民营经济发展的举措

本次报告调研和访谈之初，正值 2013 年初十八届二中全会以及全国“两会”等会议的圆满落幕，中国政府换届顺利完成。约 90%的受访高净值人士表示，近年来对政治的关注度提升，对新一届政府发展经济的各项举措充满期待。在经济政策话题方面， 56%的受访高净值人士对政策宏观调控下房地产市场的中期走势表示关注。其次，政府鼓励民营经济发展的举措也是一大关注焦点。部分受访者表示，非常关注新一届政府对鼓励民营经济发展将采取的新举措，并期待这些举措推动自己所在的行业和区域经济实现进一步的发展。(参阅图 8，图 9)

图 8：2013 年中国高净值人群的政治关注度

图 9: 2013 年中国高净值人群对经济政策的关注度

高净值人群对宏观经济走势保持平稳预期，投资热情稳中有升

接近 60%的受访者预计，综观国内外经济形势，未来三年中国经济增速可能保持平稳或略有放缓，预期 GDP 年增长率会大体保持在 6%-8%之间。从产业角度来看，虽然部分传统制造业面临增速放缓的问题，但相当部分受访者看好产业升级以及新兴行业发展的契机，并期待政府鼓励经济发展的新举措。同时，伴随着对新一届政府提振经济和发展民生的期待，以及其私人财富管理理念的进一步成熟，中国高净值人士的投资热情稳中有升。其中 30%的受访者表示期待新一届政府的动作，投资热情见涨。约 55%的受访者表示现阶段投资热情不会改变，但会重点了解一些细分投资市场，寻求更好的投资机会。(参阅图 10，图 11)

图 10：2013 年中国高净值人群对未来三年中国宏观经济整体走势的预期

图 11： 2013 年中国高净值人群投资热情变化

“财富保障”成为首要财富目标，“财富传承”需求进一步显现

调研显示，中国高净值人群的首要财富目标，从两年前的“创造更多财富”转向“财富保障”，且提及率高达 30%。其次为“高品质生活”和“子女教育”，提及率均约为 15%左右。“创造更多财富”由 2009 年初和 2011 年初的首要财富目标下降到第四位。

通过访谈，我们了解到许多高净值人士已经完成了辛苦打拼事业的奋斗期，更加看重如何更好地保障自己和家人今后的生活。因此，合理地安排财富使其在保值的基础上实现稳健增值尤为重要。随着子女成长，他们对子女教育的关注度也进一步提升。对子女教育的关注度由 2011年初的 9%，上升 7 个百分点，至 2013 年初的 16%。部分受访者表示，目前的投资行为都会将子女的生活、学习发展等因素考虑在内。与此同时，一些高净值人士开始进入财富传承阶段，有关财富传承的需求开始彰显，超高净值人士对此需求尤甚。调研显示，约有三分之一的高净值人士已经开始考虑财富传承，而这一比例在超高净值人士中更高，达到了接近二分之一。(参阅图 12)

图 12： 2011 和 2013 年中国高净值人群财富目标对比

专题二：“财富保障”的重要性迅速提升，取代“创造更多财富”成为首要财富目标

约 60%的受访者认为其目前的财富保障安排可以应对潜在风险，但是仍有些许顾虑。该部分受访者表示会重点关注政策走向、金融市场波动和企业经营风险。调研表明，高净值人群非常关注经济政策的延续性，以及产业和地域经济扶持政策的变化趋势等。值得注意的是，超高净值人士由于财富分布更为复杂、分散，对系统风险的抵御能力更强，对金融市场波动带来的风险的担忧略低;但他们认为个人和家庭风险具有一定不可预见性，因此对婚姻和个人健康风险的关注度相对更为突出。(参阅图 13，图 14，图 15)

图 13：中国高净值人群对于财富保障安排是否稳妥的考量

图 14: 中国高净值人群对财富保障风险的关注度

图 15：中国高净值人群财富保障风险关注度比较

招商银行中间业务分析

中间业务金鑫黄学明2011年6月23日，招商银行行长马蔚华在2010年度股东大会上表示，招商银行有信心保持未来5年中间业务20%的复合增长率，将全力支持"二次转型"并循序渐进地加强服务定价权。对于招行中间业务增长率的问题，马蔚华回应，除了09年世界经济和金融市场的动荡影响，招行近几年业绩的复合增长率高达56.7%，且2011年一季度的净利息收益率实现同比和环比的双向均提升。他指出，招商银行的活期存款占比较多，利率下调对银行业绩产生了影响，但随着利率的稳定、利息收入环境向好，招行有信心保持集团各项业务的良好增长势头。马蔚华同时表示，2011年招商银行将全力支持"二次转型"以提高效益。他强调，招商银行将在"一次转型"的基础上，进一步提高股本回报水平，力争用最小的资本消耗来获取最大的利益，从而最终实现平均总资产收益率（ROAA）和平均净资产收益率（ROAE）。他强调："招行将积极面对来自平安等各方面的竞争。市场竞争就是相互超越，有竞争才会有动力和进步。" 面对投资者普遍关心的楼市震荡对银行影响的问题，马蔚华则认为，即使房价下跌仍对招行的整体业绩影响有限。他介绍，多年来招行对房地产开发商的贷款仅占贷款总比的6%左右，且集团审批严格，始终坚持高标准、大品牌开发商等多项准入原则；另外，招行的房屋按揭贷款比重约30%，不良贷款率近千分之一，并在近年不断加强压力测试以加强风险控制。马蔚华预计，房价再下降30%的可能性不大，且招行在此方面的贷款比重较小，对公司的风险管理不会造成大的影响。"招行正按年初计划落实有关贷款的各项安排，预计今年年底将顺利完成目标。在未来的2-3年，招行贷款仍将维持增长趋势。"他补充道。截止2010．6，招商银行中间业务净收入达到5，346百万元，占所有收益的16％，与2009．6基本持平。

招商银行案例分析报告文案

招商银行案例分析报告 ---BY财务1102

招商银行内外部环境分析一、总体环境分析——PESTEL模型（一）政治环境分析 1．平台融资渠道再度收紧,规范理财业务投资运作 2013 年 3 月 27 日，银监会发布《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，规范理财业务投资运作，防范化解商业银行理财业务风险。受上述政策影响，预计高速增长的银行理财市场增速将有所回落，依托债权类理财产品的表外融资将受到重创，对农村金融机构的理财和债券投资业务都会有不小影响。宏观经济超预期放缓，监管政策或存款利率市场化超预期。 2．更新银行业监管政策，加强业务监管力度实施新巴塞尔协议：十二五规划要求：按照国家“十二五期间”银行业的规划，我国将逐步推进新巴塞尔协议，新资本协议不在区分巴塞尔协议第二版还是第三版，而是同步推出同步实施，新巴塞尔协议对资本监管的要求更严。根据 2011 年 5 月 31 日我国银监会发布的第 44 号文的要求，新资本监管标准从2012 年 1 月 1 日开始执行，系统重要性银行和非系统重要性银行应分别于 2013年底和 2016 年底前达到新的资本监管标准。过渡期结束后，各类银行应按照新监管标准披露资本充足率和杠杆率。 3．政府政策推动内需增长，逐渐转由市场驱动由于全球金融危机和国内实施房地产调控政策的影响，2008 年底我国实际固定资产投资同比增长率跌至 6-7％。2009 年，随着大规模经济刺激政策和信贷扩张的实施，投资增速大幅反弹，最高接近 29％。其中，政府主导的投资快速扩张发挥了关键作用。2009 年四季度以来，政府主导的投资增长逐步下降，市场驱动的投资成为增长的主要动力。（二）经济环境分析 1．经济结构转型，催生新动力当前国内的经济增长将改造过去单纯的靠廉价劳动攫取利润的低端制造业，在产业升级和战略性新兴产业的政策的指引下，高端制造业将有所发展。随着长三角、珠三角一带的劳动力成本的不断增加，产业将出现升级和区域转移。2．国家管制放宽，利率市场化

招商银行的零售业务

好象是首次看到有银行一本正经地重点说到成本控制，在其上创新，并付诸实践。 ---------------------------------------- 招行计划零售业务利润占比每年提升3% 2010-11-10 00 21世纪经济报道丁伟：已经测算出来，零售收入占招行总收入的40%，但利润贡献度还不高，目前只有23%。我们提出的目标是，利润贡献度今后每年提升3%，我们的愿景是希望达到40%的目标，何时达到，还需经过测算。观照中国银行业的现时发展，资本约束日益增强，零售业务的战略地位越发凸显。面对日益激烈的零售竞争，最早在零售银行起步的招商银行亦在谋变，在保持规模稳定增长的同时，着力提高零售业务的定价能力，改善零售业务的结构，组建新型管理架构。此亦为招行零售业务“二次转型”之要义所在。 11月5日，在深圳招商银行大厦会议室，招行副行长丁伟为本报勾勒了招行大零售管理体制改革雏形，并详解了三大零售发展战略。零售业务三大战略《21世纪》：前三季度，招行零售业务发展状况如何？招行此前提出，未来零售贷款占全行贷款余额比例的目标是40％，如何尽快达成这一目标？丁伟：今年，招行按照马蔚华行长提出的“二次转型”战略构想，全面提升管理水平，经营业绩大幅增长。截至三季度末，招行贷款及垫款总额约为1.3万亿元，零售贷款占比35.42％，当年新增900亿元左右。我们原计划5年内实现零售贷款占比达40%的目标，如果没有资本

约束的压力，今年就可以达到了。零售贷款带来了零售板块60%的收入，零售中间业务贡献了4成。前9月，手续费及佣金净收入在营业收入中的占比为15.87%，而国际上最好的银行，中间业务收入占比在35%-40%左右，招行的潜力还很大。《21世纪》：招行可持续增长的零售中间业务是什么？丁伟：主要有信用卡、代理保险和基金销售、理财业务等。去年全年，我们代理保险收入3.99亿，今年8月末已增长到5.9亿，年底有望实现8亿的目标，这将比去年增长100%。上半年，理财产品的发行数量和金额都较去年同期增长30%以上。私人银行我们两年前起步，现在增速非常快，9月份就增加300多户，目前管理着2400亿的个人资产，客户总数已达到1.2万户，平均资产是2000万。这块业务上半年已经盈利了600万元。预计全年向私人银行客户销售理财产品可实现收入达3亿，非常可观。信用卡去年就实现盈利了。截至9月末，今年新增330万张卡，共发行3200万张信用卡，有效卡数为1700多万张。原来我们的发展是跑马圈地，现在不允许了。招行信用卡的两大核心竞争力是，管理风险，经营风险。《21世纪》：伴随各银行的经营转型，零售银行竞争日趋激烈，招行的战略着眼于哪些方面？丁伟：主要是三大战略。一是打造一支最好的零售银行队伍，这是关键。招行要打造一支数量充足、结构合理、素质优秀、专业能力强、认同招银文化的零售队伍。这是未来招行零售银行的核心竞争力。第二，要有高素质的客户群。从一卡通开始，我们奠定了非常好的客户群，现在一卡通发卡量已达到5500多万张，信用卡达到了3200多万张，这两个客群铸就了零售的强大基础。今

房贷个人收入证明富士康

房贷个人收入证明富士康兹有我公司(XXXX公司)员工XXX，身份证号码：XXXXXX，在我司工作XX年，任职XX部门XX经理(职位)，年收入为人民币XXXXX元。特此证明! XXXX公司(加盖公章) XXXX年X月X日收入证明格式三：收入证明第一：开收入证明要注意必须的格式。第二：开收入证明必须要盖“鲜章”，也就是收入证明复印是无效的。第三：盖的章必须是单位的财务章或则是单位的公章。而且必须是圆章。标准的收入证明格式一般有如下几种：工作证明兹证明同志现从事工作，累计满年。特此证明单位名称(公章)盖章经办人：兹证明________是我公司员工，在________部门任________职务。至今为止，一年以来总收入约为__________元。特此证明。

本证明仅用于证明我公司员工的工作及在我公司的工资收入，不作为我公司对该员工任何形势的担保文件。盖章：日期：______年___月___日收入证明银行：兹证明先生(女士)是我单位职工，工作年限年，在我单位工作年，职务为，岗位为，工作性质为(正式制;合同制;临时制;其他)，职称为，该员工是否有违规违纪行为(有;无)。其身份证号码为：其平均月收入为人民币(大写)元填表人签字：证明单位(盖公章) 单位联系电话：单位营业执照编号：单位办公地址：本单位承诺该职工的收入证明真实。本收入证明仅限于该职工办理贷记卡用途，我公司并不对该职工使用贷记卡可能造成的欠款承担任何责任。填表日期：年月招商银行信用卡申请个人收入证明格式个人收入证明

兹有我公司(XXXX公司)员工XXX，身份证号码：XXXXXX，在我司工作XX年，任职XX部门XX经理(职位)，年收入为人民币XXXXX元。特此证明! XXXX公司(加盖公章) XXXX年X月X日 2. 兹证明________是我公司员工，在________部门任________职务。至今为止，一年以来总收入约为__________元。特此证明。本证明仅用于证明我公司员工的工作及在我公司的工资收入，不作为我公司对该员工任何形势的担保文件。盖章：日期：______年___月___日收入证明格式二：个人收入证明兹有我公司(XXXX公司)员工XXX，身份证号码：XXXXXX，在我司工作XX年，任职XX部门XX经理(职位)，年收入为人民币XXXXX元。特此证明! XXXX公司(加盖公章) XXXX年X月X日收入证明格式三：收入证明

银行零售部年终工作总结(最新篇)

银行零售部年终工作总结银行零售部年终工作总结 201X银行零售部一三个星期转眼间匆匆而逝，为我的零售部实习画上了圆满的句号。我刚来零售部实习的时候满心欢喜，充满期待，这是一个新的岗位在等待着我，全新的挑战要我去一一面对，更重要的是全新的知识以及先进的待人处事之方可以让我认真的学习、领悟。但是由于种种原因在我得知我的实习时间只有不到一个月的时候，我的心情有些许低落，但是我马上调整了过来，因为能够来零售部实习已经是行领导对我们的恩赐与栽培，所以能够在最短时间学习最多的知识成为了我的压力与动力。在这短短的二十一天里，我抓紧每一分每一秒，努力学习业务技能，细心向前辈们请教业务流程和经验。同时利用业余时间学习文件，吃透工作环节中的每一个细节问题，尽全力做到多快好省的完成每天领导下达的任务。如今我已经能够独立的完成按揭的整个流程，从按揭的签约到审批，再到放款和一级信贷档案的入库，每个环节都能够做到独立自主，并且保证每个按揭件的准确性。在零售部的实习中，有两点让我体会最深。第一，团队协作的重要性，我们生活在支行这个大家庭，每个人都有明确的分工，而我们做的事情就是让这个支行能够有条不紊的持续高效运转下去，在这之中团队的协同配合就显得尤为重要，签约当中，前辈们相互利用各自资源，互相配合，努力让每个件都尽力满足最有利于支行的方向发展。审批中，秘书和领导都协同认真仔细的审阅每个件，做到让支行

承担最小的风险，保障支行业务的稳定发展。然后又有综合部的领导以及营业部员工的配合，让每一个按揭件都安全完整的保存在库里面。最后，又有零售客户经理细心的为客户解疑释惑贷款之后所遇到的问题。通过这样严谨、优质的团队协作让我们支行的零售业务逐日增长，为支行的发展做出了不可磨灭的巨大贡献。第二，严谨的工作态度的重要性，每一笔按揭贷款都伴随着风险，有操作风险、合规风险等，这样就要求我们要有严谨的工作态度来对待每一个件，一切以文件为主，这样才能保证每个件不踩红线，不给支行增添风险，这样才能保证支行的稳步发展。通过这二十一天的实习我学到了很多，有很多人要去感谢，有很多事要去深深体会，我在一天天逐渐成长，感谢行领导能够给我这次难得的机会来零售部实习，在这里我更加感悟到团结友爱的重要性，在这里我学到了严谨的对待每一个人每一件事，让工作不走弯路，让人生发展不走邪路。零售部是一个充满着挑战和激情的部门，在这里我们能够快速的成长，为将来的发展打好坚实的地基。我绝对服从领导对我的安排，我将会用我最饱满的激情去迎接工作中的挑战，用我辛勤的汗水为支行的发展添砖加瓦。 201X银行零售部二 201X 年6 月10 日，我们参加招商银行201X 年投资者日活动，招商银行分管零售银行业务的丁伟副行长和零售金融总部刘建军副总裁对于招行零售银行业务经营情况和未来发展方向进行了重点介绍，此外我们还参观了招商银行私人银行业务和远程银行业务中心。一、招商银行零售银行业务经营情况介绍

招商银行柜员工作总结参考

招商银行柜员工作总结参考招商银行柜员工作总结范文一xx年过去了，我进入招商银行这个大家庭已经有半年了。感谢工商银行，路支营业厅和永前支行在过去的6个月里给了我不断学习和锻炼的机会。新年伊始，为了给今年的工作打下良好的基础，我将对过去半年的培训和工作进行总结：首先，在路支营业厅实习的一个月，让我对银行的现金柜工作有了初步而形象的认识。并在韦国祥师父的指导下进行了实践。正是这种有效的接触，使我在此后的培训中能够很快的熟悉所学知识和技能，顺利的完成培训任务。其次，在参加新进员工的入行培训过程中，我作为柳州分行的组长，在副组长和各位同事的支持配合下，努力营造学习氛围，积极参加各项活动，圆满完成了培训任务。我们不仅取得了气排球联赛的第二、第三名，而且在结业考试中取得了优秀的成绩。我和另一位同事荣获优秀学员，并且我很荣幸的作为优秀学员代表在结业典礼上发言。通过培训，我学习了工行的基本知识，全面了解了工行的各项业务，并掌握了一些临柜基本技能，为今后的工作打下了基础。在培训期间的朝夕相处，更是让我跟同事们结下了深厚的友谊。再次，进入永前支行见习的两个月，在所内各位前辈的帮助和指导下，通过不断实践不断学习，我才真正成长为一名独立的柜员。永前支行地处社区中心，每天业务繁忙，客

流量大，对于如何应对临柜工作，我总结了以下几点：第一，细心谨慎，戒骄戒躁。与钱打交道，必须保持高度集中，否则一个分身就会造成不必要的损失。即使长时间不出差错，也不得大意，要保持一颗平常心，认真对待每一笔业务，不可因程序简单而放松，亦不可因自我感觉良好而大意。第二，放宽心态，善待每一位顾客。对于老年顾客的各种活动不便，要耐心等待，用微笑打消老人的紧张。对态度恶劣的顾客，亦要用微笑抚平其烦躁。我发现在服务工作中微笑是无往不利的法宝，一个微笑往往顶的上10句解释。顾客是面镜子，你用微笑面对她，她也会用微笑回报你。第三，坚持学习，全面掌握各项业务。顾客问的问题千奇百怪，作为临柜人员代表的是工行的形象，是工行的窗口，顾客在你这里得不到回答，自然会认为是银行的用人不当，进而会对工行留下不佳印象。而且柜台是的广大顾客是潜在的中高端客户群，如果业务熟练，知识全面，可以及时向顾客宣传工行的新政策或者新产品，抓住每一个潜在资源。第四，虚心请教，勤做笔记。遇到不懂的问题就要请教所里的前辈，每解决一个问题就要拿本子记下来，以便下次遇上能够顺利解决。好记性不如烂笔头，多看多记多听，潜移默化中个人业务能力会有所提高。最后，我很高兴能加入工行铁路支行这个温暖的家。过去六个月来我接触的每一个同事都让我感受到了关怀和友

银行个人工作总结范文四篇

银行个人工作总结范文四篇银行个人工作总结范文四篇下面是我们网站的小编给大家推荐的银行个人工作总结范文四篇供大家参阅！【一】 xxxx年，我在银行的正确领导下，在同事们的支持和帮助下，以科学发展观为指导，认真执行银行的工作方针政策，立足本职，服务客户，较好地完成自己的工作任务，取得了一定的成绩，获得银行领导的肯定和客户的满意。现将xxxx 年工作情况具体总结如下：一、取得的工作成绩 xxxx年，我勤奋努力工作，全面完成工作任务，取得了较好的工作成绩。除完成一线前台的柜员工作外，我利用一切机会销售银行理财产品，共销售银行理财产品万元，其中：基金万元，保险万元，银行卡万元。二、认真学习，提高政治思想觉悟和业务工作水平 xxxx年，我认真学习党的理论，学习十八大和十八届三中、四中、五中全会精神，提高自己的政治思想觉悟，在思想上与银行保持一致,坚定理想信念，树立正确的世界观、人生观和价值观，树立全心全意为客户服务的思想，做到无私奉献。我在工作上除了学习政治理论外，重点是学习银行的各项制度、工作纪律及理财业务知识，做到学深学透，掌

握在脑海里，运用到实际工作中，为自己做好各项本职工作打下坚实的基础。通过学习，我熟悉和掌握了银行的各项制度、工作纪律及基本理财业务知识与技能，增强了履行岗位职责的能力和水平，做到与时俱进，增强大局观，能较好地结合实际情况加以贯彻执行，完成银行布置的各项工作任务，取得良好成绩。三、树立服务意识，做好服务工作作为一线前台柜员，要做好自己的工作，关键是要树立服务意识，做好服务工作，获得客户的满意，以此增强银行品位与形象，促进银行业务的发展。为此，我做到爱岗敬业、履行职责，吃苦在前，享乐在后，为客户做好服务工作。着重做好三方面工作：一是摆正位置，认真做好服务工作，消除自己思想上的松懈和不足，彻底更新观念，自觉规范自己的行为，认真落实银行各项服务措施。二是把业务技术和熟练程度作为衡量服务水平的尺度，苦练基本功，加快业务办理的速度，避免失误，把握质量。三是努力学习新业务知识，掌握做好银行工作必备的知识与技能，特别是理财产品方面的知识，为扩大业务范围与创造良好经济效益奠定基础。 xxxx年，我认真努力工作，虽然在政治思想与业务知识上有了很大的提高，在业务工作中取得了较好成绩，但是与银行的要求和客户的希望相比，还是需要继续努力和提高。今后，我要继续加强学习，深化管理，按科学发展观的要求，

【工作总结范文】招商银行工作总结及计划范文

招商银行工作总结及计划范文我参加工作来到咱们中国工商银行西客站支行已经工作了十年了，担任大堂经理已经五个月了，作为一名大堂经理我深刻的体会和感触到大堂经理的使命和意义。大堂经理是我们工商银行对公众服务的一张名片、大堂经理应有良好的个人形象，文明的言谈举止作支撑、大堂经理是我行营业网点的形象大使，在与客户交往中表现出的交际风度及言谈举止，代表着我们工行的形象，因为我是全行第一个接触客户的人，第一个知道客户需要什么服务的人，第一个帮助客户解决问题的人。当我行推出业务时、当客户有需求时，我就和柜面人员积极协商，为客户着想，来合理地引导客户办理业务。由于我行地处城区列车站，流动人口比较多，因此，这里的客户流动性大，现金流动快。所以来我们这里办理速汇通、缴纳电话费、以及其他业务的客户特别频繁。我们的柜员从早忙到晚，工作压力可想而知，既不安全又费心。从我第一天在大堂工作，从开始时的不适应到现在的能很好地融入到这个工作中，我的心态有了很大的转变。刚开始时，我觉得大堂经理工作很累、很烦索，责任相对比较重大，但是，慢慢的，我变得成熟起来，我开始明白这就是工作，每天坐在大堂经理的位置，为客户答疑解惑就是我的工作。当客户坐到我的面前我不再心虚或紧张，我已经可以用非常轻松的姿态和亲切的微笑来从容面对，因为我已经熟悉我的工作和客户需求了，在我开始大堂经理的对外工作的前夕，我花了大量的时间在熟悉所有业务，我学习了很多金融基础的业务知识，如何储蓄，开户对公或对个人，怎样密码找回，挂失补办，如何销户，需要带哪些资料，各种汇款手续费，基金，网银等业务，我都有了一定的了解并从中总结出一些要点，向不熟悉银行业务的客户解说，例如，在银行办卡的好处：ATM跨行取款收不收手续费、储蓄卡有没有年费、以及年费多少和小额

收入证明-模板大全

招商银行：兹有是我单位正式员工，在部门，担任职务，工作已满年，年收入约为万元。特此证明！（注：本证明仅用于本单位在职在编正式工作人员办理信用卡，本单位对其真实性负责，不承担职工欠款还款责任。）工作单位盖章：年月日

广东发展银行：兹有是我单位正式员工，在部门，担任职务，工作已满年，年收入约为万元。特此证明！（注：本证明仅用于本单位在职在编正式工作人员办理信用卡，本单位对其真实性负责，不承担职工欠款还款责任。）工作单位盖章：年月日

兴业银行股份有限公司：兹有是我单位正式员工，在部门，担任职务，工作已满年，年收入约为万元。特此证明！（注：本证明仅用于本单位在职在编正式工作人员办理信用卡，本单位对其真实性负责，不承担职工欠款还款责任。）工作单位盖章：年月日

招商银行年度年终工作总结暨新年工作计划

招商银行年终工作总结暨新年工作计划过去的一年，我们招商银行##分行在全体领导班子的正确领导下按照年初确定的工作思路，紧紧围绕招商银行经营管理工作的总体指导思想和各项工作目标，持续贯彻落实“管理年”建设活动，加快业务发展、加强经营管理、努力提高发展质量，各项业务呈现出稳步的发展趋势，各项工作取得了一定的成绩。一年来我们通过全员行动，周密部署，全面抓好贷款的营销工作，通过创新服务手段，提高工作效率，全面提高组织存款的针对性；按照抓营销、促发展、抓调整、保重点、抓精细、强管理，转变信贷管理理念，改进信贷服务方式，积极营销贷款；充分运用总行给予的各项清收不良贷款政策和措施，按照不良贷款成因进行摸底排查，把不良贷款清收盘活当作“生命工程”来抓，紧紧围绕“不良贷款清非攻坚活动”的工作主线，积极开展不良贷款的清收工作。以下是我行今年各项任务的完成情况：截止12月底，我行各项存款余额为万元，比年初增加万元，增幅%，完成计划任20亿元的%；各项贷款余额万元，较年初增加万元，增幅%，完成计划任务万元的%；全年累计收回不良贷款万元，有效控制了不良贷款不降反增的局面；清收处置类贷款万元，完成计划任务万元的%；全

年利息收入万元，同比多收万元，完成计划任务万元的%；实现中间中间业务收入万元，完成计划任务万元的%；发行飞天卡张，完成全年计划的%，发行福农卡张，完成全年计划的%，发行白金卡张；在电子银行方面：全年开通网银户，完成全年计划的%，手机银行户，完成全年计划的%，安装POS机台，完成全年计划的%。一年来，我们主要做了以下几方面的工作一、狠抓员工思想素质教育和服务质量，不断提升服务水平和服务能力 “人”是业务竞争和业务发展的根本动力，员工综合素质的高低直接影响经营质量的好坏，员工素质的提高和服务质量的提升，必然促使经营质量上水平、服务质量上档次。为此，我们始终坚持以人为本的工作理念，坚持把员工的思想政治教育放在首位，坚持每周例会和集体学习制度。先后组织员工学习了党的十八大报告和党的十八届三中全会的会议精神，组织员工学习并深入开展党的群众路线教育实践活动，使员工能够及时有效的掌握国家的大政方针；认真学习法律、法规和总行各项规章制度；学习金融政策和业务知识，不断提高职工的政治和业务素质；积极以“服务质量提升”为抓手，利用晨会学习服务用语和服务规范，要求每位员工从双手递接到着装服饰、办公用品摆放、环境卫生、服务质量，业务操作速度等诸多方面规范化，使员工规范文明办公，进而提高了全体员工的文明优质服务水平，得到了同行和广大客户的一致好评。

招商银行是如何搞银行创新的

招商银行是如何搞银行创新的？技术革命是银行创新的基础，政策的改变是银行创新的外部条件，您在招商银行素以“大胆创新”著称，请问招商银行是如何搞银行创新的？中金评述：招商银行已从16年前偏居深圳蛇口一隅的区域性小银行，发展成如今拥有3800 亿资产的全国性股份制商业银行，靠的是创新，走的是创新，做的是创新，发展的核心也是创新。到目前为止招商银行中间业务的收入的比重在国内股份制银行中名列前茅，比例虽然比外资银行少，比国外的银行比例小，但是招商银行在国内还是比例相对最高的。招商银行在中间业务上的抢先起跑并非偶然，早在上任之初，马蔚华就已经认识到外资银行在进入中国市场后将凭借自身优势，利用计算机网络在支付、结算、和信用卡个人服务领域与中资银行展开竞争。正基于此，1999年马蔚华果断实施战略调整，从英国请回专家，对招商银行实施电子化改造，在中国建立第一家网上银行，随后又将“一卡通”整合进网上银行系统，至今累计发卡量已超过2400万张，卡均存款余额超过4500元，在同类产品中稳居第一，随后推出的“一网通”，目前已超过3万家用户，交易量逾2万亿元。四年时间，招商银行已成为中国网络银行的代名词，马蔚华更被业界看作是网络银行的代言人。招商银行的目标是什么？力创百年蓝筹打造百年招银为什么说招行每个员工都是向日葵？因为客户是我们的太阳您认为招行最受尊敬的地方是什么？是因为我们最尊重客户，对招行来说，每一个客户都是太阳，每个员工都是向日葵。” “客户对服务的需求是永不满足的，这就给我们银行服务和产品提出了课题，必须不断创新，围绕客户的需求进行创新，否则便丧失了银行生存发展的机会。所以，我们一直灌输‘因您而变’的理念和向日葵不断绕着太阳转的‘向日葵文化’，客户是我们的太阳，每个员工都是向日葵。” 对金融感兴趣，并且喜欢这类的工作，而且我认为自己有这方面的天赋。虽然我知道隔行如隔山，但我一直相信另外一句话，叫做隔行不隔理。努力工作，不断充电，能吃苦善学习，任何人都可以成功。…… 而从功能视角来看，互联网金融虽然冲击了传统金融，但传统金融与互联网金融不会存在绝对的胜负，二者将会逐渐融合，互为补充。尤其是对传统金融来讲，将会吸收互联网金融的特性，二者共同形成新的金融体系。从长期看，我不觉得会是冲击，而是会为传统金融业带来更海量的客户，当然前提是你得自己做好。招行有先进的服务理念、全行员工年轻富有战斗力，先进的管理模式，以及国际化的财务管理，最重要的是金葵花的提出和发展

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收入证明招商银行：兹有是我单位正式员工，在部门，担任职务，工作已满年，年收入约为万元。特此证明！（注：本证明仅用于本单位在职在编正式工作人员办理信用卡，本单位对其真实性负责，不承担职工欠款还款责任。）工作单位盖章：年月日收入证明

招商银行：兹有是我单位正式员工，在部门，担任职务，工作已满年，年收入约为万元。特此证明！（注：本证明仅用于本单位在职在编正式工作人员办理信用卡，本单位对其真实性负责，不承担职工欠款还款责任。）工作单位盖章：年月日收入证明广东发展银行：兹有是我单位正式员工，在部门，担

任职务，工作已满年，年收入约为万元。特此证明！（注：本证明仅用于本单位在职在编正式工作人员办理信用卡，本单位对其真实性负责，不承担职工欠款还款责任。）工作单位盖章：年月日收入证明广东发展银行：兹有是我单位正式员工，在部门，担任职务，工作已满年，年收入约为万元。

特此证明！（注：本证明仅用于本单位在职在编正式工作人员办理信用卡，本单位对其真实性负责，不承担职工欠款还款责任。）工作单位盖章：年月日收入证明兴业银行股份有限公司：兹有是我单位正式员工，在部门，担任职务，工作已满年，年收入约为万元。特此证明！（注：本证明仅用于本单位在职在编正式工作人员办理信用卡，本单

位对其真实性负责，不承担职工欠款还款责任。）工作单位盖章：年月日收入证明兴业银行股份有限公司：兹有是我单位正式员工，在部门，担任职务，工作已满年，年收入约为万元。特此证明！（注：本证明仅用于本单位在职在编正式工作人员办理信用卡，本单位对其真实性负责，不承担职工欠款还款责任。）

银行保安2021年个人工作总结

银行保安2021年个人工作总结我，转眼已在招行度过两个春秋。我虽是一名普通的保安员，但在我心中，支行就是我的家，领导是我的家长，行里的职工是我的兄弟姐妹，行里的事就是我自己的事，我要精心守护我的家，使它在安全的环境中茁壮成长。我明白作为一个家庭成员，一名保安员“守卫招行、守卫我家”的责任重大。银行安全保卫是一项特殊的、并具有很大危险性的工作，可我没有因此而胆怯、畏惧。卡内基钢铁公司总裁齐瓦勃曾经说过“我们不是在为老板打工，更不是单纯为了赚钱，我是在为自己的梦想打工，为自己的远大前途打工。我们只能在业绩中提升自己。”因此，我们必须秉承严肃认真的工作态度，干好日常看似平淡的工作，要想得到，做得全。坚决完成上级领导交给们的每一项任务，做到让领导放心。随着招行安全保卫工作的不断开展，我经常思索：如何才能更进一步地做好安全防范工作，如何提高我们警员的自身的素质和工作能力！现总结如下一、立足本职工作，处理好每向任务二、勤学苦练、强化自身素质无论做任何事，务心竭尽全力，因为它能决定一个人事业的成账。我深知，作为银行的警员，平时接触现金的机会多，所以必须具备较高的个人综合素质，否则就容易出问题，而只有不断强化自身的综合素质和业务技能，才能提高自己的整体工作水平与战斗力。俗话说的好：“打铁还得自身硬”，如果自己都一知半解又怎么能令客户满意呢？所以我几次参加保安公司、金融系统及招商银行组织的各种政治理论、专业技能和法律法规方面的培训，并在小队组织学习时参加了“三个代表”重要思想、《公民道德规范》、《治安管理处罚条例》、《消防法》等活动，平时小队长还要求我们互相帮助沟通交流的学习心得、不定期摘选优秀文章在班上宣读并结合实际交换看法等，形成了一个“比、学、赶、帮、超”的良好氛围，不但提高了我的思想道德素质和政治理论修养，在潜移默化中改变了大家处理问题时的思维方式，还促进了彼此间的友谊，可谓一举多得。在参加思想道德教育的同时，也积极参加体能训练，内容包括：队列训练、擒拿格斗、三十分钟的俯卧撑、哑铃等体能练习，休息时还参加爬山等运动。坚持完成预期目标，保质保量地完成训练计划。我刚开始时出现了叫苦叫累的现象。但我明白作为银行的经警，只有练就了过硬的业务本领和有强壮的体能素质，才能更好地发挥其辅警作用，“养兵千日、用兵一时”，没有日常刻苦的训练，关键时刻怎么能发挥出我们的作用呢？所以，我不怕苦，不怕累一直坚持。三、自动自发自己的事自己办。想，想别人之前；做，做别人没有做的。我自己在平时空余时间监控与

招商银行转正工作优秀总结

招商银行转正工作总结【最新】我先后参加了一个星期的银行业务培训、省行组织在西湖培训中心的一个星期业务培训、反假钞培训、个人网上银行培训等，并在相关的考试和考核中取得了优异的成绩。以下是本人整理了关于招商银行转正工作总结，一起来看看吧! #银行转正工作总结1# 我于20_年12月10日成为我行的试用员工，到今天1年试用期已满，根据规章制度，现申请转为正式员工。作为一名刚刚毕业的硕士研究生，几年的专业知识学习，养成了对于实践的东西接触的少，对于许多实际应用问题不了解。面对这种情况，依靠自己的认真的学习，对现实工作由理论迅速过渡到实际工作中。在实践中学习，不断提高工作能力。在接触到新的陌生的领域时，缺少经验，对于专业技术知识需要一个重新洗耳恭听牌的过程，自己在领导同事的帮助下，能够很快克服这种状态融入到崭新的工作生活中。在日常生活中，我认真服从领导安排，遵守我行各项规章制度和各项要求，注意自己的形象，养成良好的工作作风。银行工作有其特殊性，它要求永无止境地更新知识和提高技能，并且要有足够的耐心。为达到这一要求，我十分注重学习提高：一是向书本学。工作之余，我总要利用一切可利用的时间向书本学习，除了认真阅读行里所发的各项规章制度文件外，我还自费购买各种银行金融类参考书。二是向领导学。这段时间以来，我亲身感受了各位领导的人格魅力、领导风范和工作艺术，，使我受益匪浅，收获甚丰。三是向同事学。古人说，三人行必有我师。我觉得，我们公司的每位同事都是我的老师，正是不断地虚心向他们求教，我自身的素质和能力才得以不断提高，工作才能基本胜任。我认为大家的能力都提高了，银行这个大家庭才会整体的提高。自入行以来，由于离家较远，而且加之对生活习惯一时很难不适应，造成工作学习的耽误。通过1年的体验以及在领导同事们的关怀与培养下，认真学习、努力工作，积极投身到工作中，已经逐渐适应了这里的工作环境。对于领导与同事们的关心和关怀，我感到了很大的动力和压力，争取在以后的工作生活中以更加努力的优秀成绩来回报，不仅能够弥补自己耽误的工作学习而且能够有所成就，不

个人收入证明范本

个人收入证明范本一中国银行深圳分行：兹证明_____________________为本单位职工，婚姻状况____________, 已连续在本单位工作 ___________年，最高学历为___________________,目前在我单位担任_______________职务。近一年内该职工的平均月收入(税后) 为(大写)____________________________。目前该职工身体状况_______。本单位谨此承诺上述证明是正确的、真实的，如因上述证明与事实不符导致贵行经济损失，本单位保证承担赔偿一切法律责任。特此证明。单位公章或人事部门章经办人：年月日个人收入证明范本二先生(女士)是我单位 (正式/季节性/临时)员工，聘期年。因其向贵行申请个人住房贷款，应贵行要求，特证明：该员工自年月在我单位工作，现从事方面的工作，职务是。最近一年来平均基本月收入元，其他收入元，月收入合计元。特此证明。本单位对以上证明的真实性负责。单位名称(公章) 单位地址：单位人事劳资部门联系电话：单位人事劳资部门联系人：客户签字：年月日 (以下内容由银行调查人填写) 收入证明核实记录：□电话方式□上门方式□其它方式

核实情况：调查人签名：核实日期：招商银行信用卡申请个人收入证明格式个人收入证明三兹有我公司(XXXX公司)员工XXX，身份证号码：XXXXXX，在我司工作XX年，任职XX部门XX经理(职位)，年收入为人民币XXXXX元。特此证明! XXXX公司(加盖公章) XXXX年X月X日个人收入证明四(交通银行专用) 交通银行广州体育西支行兹证明_________(先生/女士)系本单位_________(1.正式工、2.合约工、3.临时工),已连续在本单位工作_____年,目前在本单位担任_________职务.目前该职工的最高学历为________,身体状况_________.近一年内该职工的平均月收入(税后)为____________元人民币. 本单位在承诺以上情况是正确属实的,如因上述证明与事实不符而导致贵行经济损失的,本单位愿承担一切责任. 特此证明单位公章或人事部门章: 人事部负责人签名: 年月日个人经济收入证明五 XX银行：兹证明_________为本单位职工，已连续在我单位工作______年，学历为__________________________毕业，目前其在我单位担任____________职业。近一年内该职工在我单位平均月收入(税后)为___________元，(大写：____万____仟____佰____拾____元整)。该职工身体状况____(良好、差)。本单位谨此承诺上述证明是正确、真实的，如因上述证明与事实不符导致贵行经济损失，本单位保证承担赔偿等一切法律责任。

招商银行个人工作总结

招商银行个人工作总结第一篇：招商银行2020年第二季度个人工作总结招商银行2020年第二季度个人工作总结各位领导同事大家好： 2020年已经过去一半了，我进入招商银行鼓楼支行这个大家庭已经有2个多月了。感谢鼓楼支行在过去的2个月里给了我不断学习和锻炼的机会。我将对过去一段时间的培训和工作进行总结：在进入鼓楼支行见习的两个月，在各位前辈的帮助和指导下，通过不断实践不断学习，我现在也在柜台开始办理业务。鼓楼支行地处社区中心，每天业务繁忙，客流量大，对于如何做好储蓄柜员的工作，我总结了以下几点：第一，细心谨慎，戒骄戒躁。与钱打交道，必须保持高度集中，否则一个分神就会造成不必要的损失。即使长时间不出差错，也不得大意，要保持一颗平常心，认真对待每一笔业务，不可因程序简单而放松，亦不可因自我感觉良好而大意。第二，放宽心态，善待每一位顾客。对于老年顾客的各种活动不便，要耐心等待，用微笑打消老人的紧张。对态度蛮横的顾客，亦要用微笑抚平其烦躁。我发现在服务工作中微笑是无往不利的法宝，一个微笑往往顶的上10句解释。顾客是面镜子，你用微笑面对她，她也会用微笑回报你。第三，不断的去学习，全面掌握各项业务知识。顾客问的问题千奇百怪，作为柜台人员代表的是招行的形象，是招行的窗口，顾客在你这里得不到回答，自然会认为是银行的用

人不当，进而会对招行留下不佳印象。而且柜台是接待客户最为集中的地方，如果业务熟练，知识全面，可以及时向顾客宣传招行的新政策或者新产品，抓住每一个潜在资源。第四，虚心请教，勤做笔记。遇到不懂的问题就要请教所里的前辈，每解决一个问题就要拿本子记下来，以便下次遇上能够顺利解决。好记性不如烂笔头，多看多记多听，潜移默化中个人业务能力会有所提高。以上是我的总结，作为刚参加工作的新同志，我还有很多的缺点和不足。我会细心听从前辈们的教导，扬长避短，争取成为一名优秀的储蓄柜员。2020-07-04 第二篇：招商个人工作总结近一年来，在区委、区政府的正确领导下，我工作兢兢业业，生活作风严谨。按照工作职责，我在招商局办公室工作，在自己的工作岗位商尽心尽力，尽职尽责，认真履行自己职责，积极完成各项任务，取得一定成效，出色完成了领导交办的各项工作任务。现将各项工作汇报一、加强学习，提高思想理论水，提高了自身素质为了适应时代的要求，根据招商局的工作需要，首先，我始终坚持把加强学习作为首要任务。一如既往地学习邓小平理论和“三个代表”重要思想，通过学习党的十六大精神，全面深入地领会“三个代表”重要思想的科学内涵和精神实质，牢牢把握贯彻“三个代表”重要思想的自觉性和坚定性，进一步明确党在新世纪所面临的各种机遇和挑战，明白了我们的党在新时期奋斗目标的重大问题。进一步坚定了全面建设小康社会，加快推进社会主义现代化，开创中国特色社会主义事业新局面而奋斗的信心和决心。其次，发扬理论联系实际，把大学期间所学到的书本上知识和现在的工作实践相结合，在实践中认真总结成功经验，吸取失败的教训，有针对性地解决思想、行动上存在的

招商银行收入证明文档11篇

Word格式 I A4打印 I 内容可修改招商银行收入证明文档11篇 Income certification documents of China Merchants Ban k 编订：JinTai College

招商银行收入证明文档11篇前言：证明书是根据确实的材料判明人或事物的真实性书面证明。本文档根据证明书内容要求和特点展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文下载后内容可随意调整修改及打印。本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】 1、篇章1：招商银行收入证明文档 2、篇章2：招商银行收入证明文档 3、篇章3：招商银行收入证明文档 4、篇章4：招商银行收入证明文档 5、篇章5：招商银行收入证明文档 6、篇章6：招商银行信用卡工作证明范本 7、篇章7：招商银行信用卡工作证明范本 8、篇章8：招商银行信用卡工作证明范本 9、篇章9：招商银行信用卡工作证明范本 10、篇章10：招商银行信用卡工作证明范本 11、篇章11：招商银行信用卡工作证明范本

如果要准备在招商银行贷款的朋友就要注意了，贷款是需要提前准备好收入证明的，今天小泰为你带来招商银行收入证明，希望你喜欢。篇章1:招商银行收入证明文档 xxx有限公司股份有限公司_____分行：兹有我单位员工_____，属我单位_____（正式、临时、聘用）员工，身份证号码为_______________，在我单位工作的时间_____年，职务__________，平均月收入为_____。单位人事部电话：__________ 单位签章（公章或财务章） 20____年____月____日篇章2:招商银行收入证明文档【按住Ctrl键点此返回目录】招商银行信用卡中心：我单位__________（正式\临时\聘用合同制）职工： __________（身份证号：____________），从事____________工作，在我单位连续工作______年，学历______，职务（或职称）____________，平均月净收入人民币（大写）__________元整。已（或未）婚，配偶姓名__________。

银行员工年度考核表个人工作总结(完美版)

银行员工年度考核表个人工作总结【导语】总结是对自身社会实践进行回顾的产物，它以自身工作实践为材料。是回顾过去，对前一段时间里的工作进行反思，但目的还是为了做好下一阶段的工作。篇一： 201x年已经接近尾声，逝去的时光已成为历史，属于我们的只有今天，我们能把握的也只有今天!我们要学会在顺境中感恩和体会幸福，在逆境中成熟和坚强!学会用激情创造灿烂，使我们的生命更加精彩。失败不是成功之母，失败之后的总结才是成功之母。现就一年来工作情况向各位领导及同事们总结如下，不到之处，请领导和同事们批评、指正。 1、强化服务意识，靠优质高效的服务稳定客户。做为一名前台柜员，窗口是一个极其重要的，前台服务的好坏直接关系到整个行在客户中的印象。在日常办理业务过程中，我注重对服务意识的培养，将人性化服务、亲情化服务融入到服务工作的点点滴滴中，扎实有效地践行我行“以客户为中心”的理念，想客户所想，急客户所急，帮客户理财，提供多方位的、超值的服务，确保通过高效率、高水平的服务来稳定客户。 2、加强内控制度建设，防范和化解金融风险。行里组织员工对内控制度指引等内容有针对性地进行了学习，重点学习了总行《中国

建设银行员工从业禁止性若干规定》和内控管理制度等内容。抓执行、抓落实督促员工不折不扣严格执行，从防范操作风险入手狠抓制度落实，逐步使管理工作向规范化方向迈进，提高服务水平和营业环境档次，以真诚的服务和细微的关注来打动客户，赢得客户的支持。同时，我把思想教育和实际工作相结合，对照工作找差距、找问题，真正防范风险工作落到实处。 3、努力提高自身服务和业务素质，积极为客户服务。20xx年是对公业务转型的一年，培育核心客户的关键是增强客户忠诚度。要增强客户忠诚度，就必须把客户关系摆上重要位置，在提升客户满意度和忠诚度的基础上，获取应有的回报。所以，这就要求我们在推出每项产品、每项服务时，在制定每项制度、流程时，要从以内部工作要求为标准，转变为以客户需求为标准，特别是要针对不同层次的客户，制定差异化的服务规范，为高端客户制定并落实整体服务方案;要树立“服务无小事”的观念。不断改进服务;要坚持拓展与维护并重，深度挖掘客户价值。要通过强化客户关系管理，积极促进营销服务从单向服务向互动服务转变，由粗略化服务向精细化服务转变，由普遍性服务向个性化服务转变，真正与客户形成利益均沾、双赢互利、唇齿相依的关系。 4、工作中存在的不足及今后的打算。一是学习不够。时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每都有新的东西出现、新的情况发生，面对这种严峻的挑战，还缺乏一点学习的紧迫感和自觉性。学习新的知识，掌握新的理论基础、专业知识、工作方法以之适应周