农村信用社信贷业务咨询办法

ⅩⅩ农村信用社信贷业务咨询办法(试行)

第一章总则

第一条为进一步加强省联社及各办事处、市联社信贷业务咨询的管理，规范信贷业务咨询行为，有效防范和化解信贷业务风险，确保信贷资金安全，提高信贷资金使用效率，促进信贷业务健康发展，根据国家法律、法规和金融方针政策，结合全省农村信用社实际，特制定本办法。

第二条本办法适用于市联社、办事处、省联社的信贷业务咨询工作。

本条所称的信贷业务是指贷款、贴现、银行承兑汇票、保函、保理、投资等业务。

第三条市联社、办事处、省联社对信贷业务实行咨询制。

咨询制就是对信贷业务从国家宏观政策、产业政策等方面进行审查和提出建议，供经办信贷业务的县级联社参考。

第四条信贷业务的决策以县级联社为核心，信贷业务的最终决定权在县级联社。市联社、办事处、省联社要尊重县级联社的信贷业务自主权，只对信贷业务从宏观政策方面进行咨询，咨询意见供县级联社信贷业务决策时参考。县级联社要对信贷业务负最终的责任。市联社、办事处和省联社不负最终的责任。

第二章咨询机构及职责

第五条市联社、办事处、省联社要分别设立信贷业务咨询机构。各级信贷业务咨询机构按照各自的咨询额度和规则进行信贷业务的咨询和管理，并对本级的信贷行为负责。

（一）市联社、办事处设立信贷业务咨询委员会。市联社、办事处信贷业务咨询委员会由市联社理事长或主任、办事处主任担任主任委员；市

联社理事长担任主任委员的，市联社主任为副主任委员，市联社主任担任主任委员的，分管信贷工作的副主任为副主任委员；办事处由分管信贷工作的副主任为副主任委员，委员由业务发展（信贷）科、财务会计科、风险资产管理(资产保全)科、稽核科负责人（或有资格工作人员）担任。市联社、办事处信贷业务咨询委员会负责县级联社上报的大额和复杂信贷业务的咨询工作，对在自己的咨询额度内的信贷业务可直接答复县级联社，对超咨询额度信贷业务必须上报省联社咨询。

（二）省联社设立信贷业务咨询委员会。省联社信贷业务咨询委员会由省联社理事长担任主任委员，副理事长、副主任为副主任委员，委员由业务发展部、财务会计部、风险资产管理部、稽核部负责人（或有资格工作人员）担任。省联社纪委书记或纪检监察部门负责人列席信贷业务咨询委员会会议，但不参加表决，主要从咨询程序的合规性方面进行监督。如果信贷业务咨询委员会违背咨询程序，省联社纪委书记或纪检监察部门负责人可向信贷业务咨询委员会提出质询。省联社信贷业务咨询委员会负责市联社、办事处上报的大额和复杂信贷业务的咨询工作。

第六条市联社、办事处、省联社信贷业务咨询机构均下设办公室，办公室设在业务发展（信贷）部，办公室主任由该部门负责人兼任。该办公室负责信贷业务的受理、材料准备、审查、上报、会议安排、决议下发和执行及信贷管理的日常工作。

第七条市联社、办事处信贷业务咨询机构的建立、人员组成及变更均须报省联社备案。

第三章咨询额度

第八条市联社、办事处信贷业务咨询委员会的咨询额度：

（一）市联社、办事处咨询额度由省联社根据市联社、办事处当地的经济发展水平、不良资产率和市联社、办事处的管理水平核定。

唐山、廊坊办事处，沧州、石家庄市联社：单户余额为4000万元（不含本数），单笔金额为3000万（不含本数）。

保定、张家口、承德办事处：单户余额为3500万元（不含本数），单笔金额为2500万（不含本数）。

衡水市联社，秦皇岛、邢台、邯郸办事处：单户余额为3000万元（不含本数），单笔金额为2000万（不含本数）。

（二）市联社、办事处对2005年7月1日前发生的信贷业务，如果到期后，“必须通过借新还旧、倒约换据维持”，同时，又超出其上述咨询额度，由市联社、办事处进行咨询，事后向省联社备案。对此类业务，省联社不再咨询。如果是正常的收回再贷，市联社、办事处要事先向省联社咨询。

（三）市联社、办事处可针对某县级联社的信贷业务风险状况，责令该县级联社暂停某项信贷业务。

（四）以上咨询额度是指市联社、办事处在一定时期内的咨询额度。省联社将根据情况每年对咨询额度进行一次调整。一年内如因特殊情况需要调整，要由市联社、办事处提出申请，报省联社批准。

第九条省联社信贷业务咨询委员会的咨询额度：

（一）对市联社、办事处上报的信贷业务进行咨询。

（二）在市联社、办事处咨询额度内的信贷业务，如因该信贷业务情况复杂，也可向省联社咨询。

第十条市联社、办事处、省联社要根据各自的咨询额度受理下级机

构报送的信贷业务咨询材料。

第四章咨询程序

第十一条本章所规定的咨询程序是市联社、办事处、省联社信贷业务咨询的基本程序。在此基本程序的基础上，市联社、办事处、省联社要制定具体的操作程序。

第十二条市联社、办事处受理县级联社上报的信贷业务。在特殊情况下也可受理大型和特殊客户的信贷业务申请，但自己不经办，根据权限或向县级联社推荐，或向省联社咨询。在形式上可推荐给单个县联社办理，也可组织县联社自愿参加社团贷款、银团贷款。

市联社、办事处受理县级联社上报的信贷业务咨询申请后，要由信贷部门对上报材料进行审查。主要审查上报的资料是否齐全，是否符合要求；贷前调查是否深入、全面，调查报告中的各项计算是否科学合理；该业务是否符合国家的有关政策和农村信用社信贷业务的有关规定；该企业是否可持续发展；该企业经营状况如何；该企业产品的市场前景如何；该企业领导层驾驭市场的能力如何等。如有必要市联社、办事处可进行再调查。审查后要提出明确意见，形成书面材料。并将该材料报信贷业务咨询委员会。

信贷业务咨询委员会委员必须充分、认真审阅报告和有关材料。然后召开会议对信贷业务进行讨论和咨询，不得通过在咨询单上传签的方式咨询。参加咨询会议的人员必须达到信贷业务咨询委员会委员三分之二以上（不含本数）。信贷业务咨询委员会主任委员主持会议，如主任委员因故不能参加可委托副主任委员主持会议。咨询委员会成员以公开表态的方式在会上明确表明自己的态度。主任委员对信贷业务具有一票否决权，但不具

有一票通过权。信贷业务必须得到信贷业务咨询委员会三分之二以上（不含本数）委员的同意方为通过。咨询结果和每个委员的态度要专门记录。咨询结果通知县级联社或上报省联社。

在向县级联社发出的咨询结果通知中必须包含这样的语言：“该项信贷业务的最终决定权由县级联社掌握，责任人也由县级联社确定。”

市联社、办事处从正式受理县级联社上报咨询信贷业务起，原则上在十个工作日内答复或完成咨询。

第十三条省联社受理市联社、办事处上报的大额和复杂信贷业务的咨询申请。在特殊情况下也可受理大型和特殊客户的信贷业务申请，但自己不经办，可向市联社、办事处推荐。

信贷业务受理部门为信贷业务咨询委员会办公室。该办公室收到市联社、办事处上报的咨询材料后，按以下程序操作：

（一）审查材料。主要审查上报的资料是否齐全，是否符合要求；贷前调查是否深入、全面，调查报告中的各项计算是否科学合理；该业务是否符合国家的有关政策和农村信用社信贷业务的有关规定；该企业是否可持续发展；该企业经营状况如何；该企业产品的市场前景如何；该企业领导层驾驭市场的能力如何等。如有必要省联社可进行再调查。

（二）撰写审查报告。该审查报告应明确该信贷业务的问题和对该信贷业务的建议。呈送信贷业务咨询委员会各位委员审查。

（三）信贷业务咨询委员会委员必须认真审阅审查报告及相关材料。

（四）信贷业务咨询委员会主任委员或受主任委员委托的副主任委员确定信贷业务咨询会（以下简称咨询会）召开日期。开会日期一般确定在呈送上述信贷业务材料给各位委员后三个工作日至七个工作日内。

第十四条省联社信贷业务咨询委员会咨询会议事规则。

（一）参会人数必须达到信贷业务咨询委员会委员人数的三分之二以上（不含本数），主任委员和副主任委员不得缺席3名以上（含本数）。上报该信贷业务的下级信用社人员可列席该会议，以备向会议说明和接受各委员的质询，但在表决时退出会场。信贷业务咨询委员会办公室人员负责会务。

（二）咨询会由主任委员主持，主任委员因故不能参加可委托副主任委员主持。

（三）会议由信贷业务咨询委员会办公室人员简要介绍信贷业务情况。各位委员要在充分审阅材料的基础上实事求是地发表自己的意见，并可向上报该信贷业务的下级信用社人员和信贷业务咨询委员会办公室人员进行质询。表决时，每位委员以口头和文字两种方式明确表明自己的意见，并签字。如明确表明同意该信贷业务的委员达到信贷业务咨询委员会委员人数的三分之二以上（不含本数）视为表决通过，否则视为未通过。表决结果形成会议决议。

（四）主任委员或受托主持咨询会的副主任委员对信贷业务具有一票否决权，但没有一票通过权。

（五）信贷业务咨询委员会办公室人员对会议过程和表决结果做好记录，并存档。

（六）信贷业务咨询委员会办公室以书面方式向市联社、办事处通报表决结果。任何委员、工作人员不得向信贷业务咨询委员会之外泄漏咨询会每位委员所发表的意见和表决态度。

第十五条省联社在向市联社、办事处发出的咨询结果通知中必须包

含这样的语言：“该项信贷业务的最终决定权由县级联社掌握，责任人也由县级联社确定。”

省联社从正式受理市联社、办事处上报咨询信贷业务起，原则上在十个工作日内答复或完成咨询。

第十六条县级联社对办事处、市联社、省联社推荐的信贷业务（包括社团贷款、银团贷款），贷与不贷由县级联社自主决定。省联社及办事处、市联社均不得强迫县级联社向任何客户发放贷款。

第十七条市联社、办事处、省联社的咨询意见均以文书形式下达，其他如口头、电话等形式的通知均无效。

第十八条每笔信贷业务咨询，原则上通过一次咨询会议即形成最终咨询意见，但资料、信息不全的除外。

第五章附则

第十九条本办法自印发之日起试行。此前的制度、办法与本办法有抵触的，一律执行本办法。

第二十条本办法由ⅩⅩ农村信用社联合社负责解释和修改。